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對(duì)商業(yè)銀行的看法范文第1篇

我國(guó)的商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)不構(gòu)成銀行的表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負(fù)債。目前我國(guó)的中間業(yè)務(wù)主要是指商業(yè)銀行為銀行客戶辦理收付款、轉(zhuǎn)賬和其他業(yè)務(wù)向客戶收取的手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)活動(dòng)銀行不需要?jiǎng)佑米陨淼馁Y金，依靠的是銀行的技術(shù)、服務(wù)和人才優(yōu)勢(shì)等。銀行以中間人的身份替交易雙方辦理委托收款或者托收承付、提供各種金融服務(wù)來(lái)收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。這些業(yè)務(wù)是依靠銀行的信用，促進(jìn)了銀行績(jī)效的提高。目前中間業(yè)務(wù)的比重在各大商業(yè)銀行呈逐年增加的趨勢(shì)。和銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)并稱為商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)。隨著時(shí)代的發(fā)展進(jìn)步，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容也發(fā)生了很大的變化。中國(guó)人民銀行在《關(guān)于落實(shí)有關(guān)問(wèn)題的通知》中將我國(guó)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)分為支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)、銀行卡類中間業(yè)務(wù)、類中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)、承諾類中間業(yè)務(wù)、交易類中間業(yè)務(wù)、基金托管中間業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)中間業(yè)務(wù)以及其他類中間業(yè)務(wù)等九大類業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是影響銀行績(jī)效的重要因素，根據(jù)統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行每獲得中間業(yè)務(wù)收入1萬(wàn)元相當(dāng)于銀行50萬(wàn)元為期一年的金融貸款利息凈收入，如果考慮到金融貸款的壞賬風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)，實(shí)際上1萬(wàn)元中間業(yè)務(wù)收入相當(dāng)于銀行為期一年的貸款80到100萬(wàn)元產(chǎn)生的利息凈收入，而且中間業(yè)務(wù)收入幾乎沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，因此提高中間業(yè)務(wù)收入是提高銀行績(jī)效的重要手段。

商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入是指商業(yè)銀行開(kāi)展上述九種中間業(yè)務(wù)獲得的收益，比如手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的績(jī)效是指商業(yè)銀行的綜合業(yè)績(jī)和效率效益，包括銀行的業(yè)務(wù)收入規(guī)模和盈利能力。由于國(guó)家金融政策的調(diào)整，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的利率政策不斷趨于寬松，銀行存貸款利率也在不斷降低。傳統(tǒng)的靠銀行存貸利差獲得業(yè)務(wù)收入的盈利手段必須轉(zhuǎn)型，因此各大商業(yè)銀行都把盈利重點(diǎn)轉(zhuǎn)向了非利息收入也就是中間業(yè)務(wù)，逐步提高中間業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)中的比重，從而提高商業(yè)銀行的收益率。各大銀行都意識(shí)到了中間業(yè)務(wù)對(duì)提高商業(yè)銀行資產(chǎn)收益率的積極作用，紛紛建立了中間業(yè)務(wù)收入的績(jī)效評(píng)價(jià)方法，以下是商業(yè)銀行幾種常見(jiàn)的中間業(yè)務(wù)績(jī)效評(píng)價(jià)方法：

一、最低成本選擇法

最低成本選擇法是指取得同樣的中間業(yè)務(wù)收入時(shí)，考核付出的中間業(yè)務(wù)成本，成本越低證明績(jī)效越好，反之說(shuō)明績(jī)效越差。最低成本選擇法本質(zhì)上是從成本考慮，在設(shè)定的約束條件下，選擇最低的成本達(dá)到理想的績(jī)效水平。

二、加權(quán)平均法

加權(quán)平均法是在建立一套反映中間業(yè)務(wù)的收入指標(biāo)體系的前提下，對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)按照比重進(jìn)行加權(quán)平均，反映銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的綜合考核體系。用加權(quán)平均法對(duì)銀行上述九項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入進(jìn)行加權(quán)平均，得出加權(quán)平均的中間業(yè)務(wù)收入，從而更加全面的衡量銀行的綜合績(jī)效?？梢圆捎靡韵鹿剑?/p>

I=W1I1+W2I2+W3I3+…….

其中，I是加權(quán)平均中間業(yè)務(wù)收入，I1是指第一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的收入，W1是指第一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)在銀行所有中間業(yè)務(wù)中的比重，以此類推，得出的加權(quán)平均中間業(yè)務(wù)收入可以在不同的銀行之間進(jìn)行橫向績(jī)效對(duì)比，從而分析出銀行之間中間業(yè)務(wù)績(jī)效的差距。

三、客戶調(diào)查表法

客戶調(diào)查表法是指向銀行的中間業(yè)務(wù)客戶發(fā)放調(diào)查表來(lái)評(píng)價(jià)客戶對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的看法等。調(diào)查表可以采用問(wèn)卷調(diào)查、滿意度調(diào)查等方式，主要是考核銀行的中間業(yè)務(wù)能否滿足客戶的需求，根據(jù)客戶提出的意見(jiàn)和建議加以改進(jìn)，有利于銀行改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，拓寬新的中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域，該方法的缺點(diǎn)是客戶的主觀意識(shí)較強(qiáng)，無(wú)法對(duì)中間業(yè)務(wù)的績(jī)效進(jìn)行定量評(píng)價(jià)。

四、因素分析法

因素分析法是指通過(guò)分析影響銀行中間業(yè)務(wù)的各種因素來(lái)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)績(jī)效的一種方法，從而評(píng)價(jià)中間業(yè)務(wù)績(jī)效目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)程度。影響銀行中間業(yè)務(wù)收入的因素主要有銀行資產(chǎn)的規(guī)模、銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)占有率以及銀行的人才儲(chǔ)備等。因素分析法可以將不同的因素排列在一起，然后假定其它影響因素不變，單純的改變其中一項(xiàng)影響因素來(lái)判定該因素對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)績(jī)效的影響，從而確定各個(gè)影響因素的敏感性，銀行可以據(jù)此確定哪一項(xiàng)因素對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)?效的影響最大，從而對(duì)該項(xiàng)因素加以重點(diǎn)關(guān)注。

五、目標(biāo)評(píng)價(jià)法

對(duì)商業(yè)銀行的看法范文第2篇

保齡寶獨(dú)占鰲頭

11月21日晚間，保齡寶公告，稱山東禹城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司籌建工作小組于11月20日收到銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的同意批復(fù)，山東禹城農(nóng)商行的籌建已獲得銀監(jiān)會(huì)同意。

根據(jù)保齡寶公告，公司曾擬以自有資金3164萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)擬組建的禹城農(nóng)村商業(yè)銀行2260萬(wàn)股，占禹城農(nóng)村商業(yè)銀行總股本的5.91%，加上增資前公司持有禹城農(nóng)村商業(yè)銀行股份8799150股，增資后公司將合計(jì)持有禹城農(nóng)村商業(yè)銀行8.21%的股份，并將成為禹城農(nóng)村商業(yè)銀行的第一大股東。

市場(chǎng)對(duì)保齡寶的公告給予了強(qiáng)烈反應(yīng)。上周五，保齡寶被資金封于漲停板，并最終報(bào)收17.07元。不過(guò)，民營(yíng)銀行相關(guān)概念股卻并未出現(xiàn)集體爆發(fā)，大部分個(gè)股仍隨大市走出一輪低迷行情。東方財(cái)富通統(tǒng)計(jì)的19只相關(guān)觀念股，僅有6只上漲，整個(gè)板塊更是呈現(xiàn)整體微跌態(tài)勢(shì)。

根據(jù)國(guó)家工商總局網(wǎng)站的企業(yè)名稱核準(zhǔn)公告，目前已有超過(guò)30家民營(yíng)銀行的名稱獲得核準(zhǔn)。在11月短短的十多天里，又有14個(gè)民營(yíng)銀行名稱獲得核準(zhǔn)。值得注意的是，幾乎所有民營(yíng)銀行背后都隱藏著民營(yíng)上市公司的身影，如此前備受看好的蘇寧銀行，背后便是蘇寧云商，其他還有格力電器、杉杉股份等多家上市公司參與其中。

真假民營(yíng)銀行有爭(zhēng)議

保齡寶方面認(rèn)為，由于禹城農(nóng)村商業(yè)銀行的前五大股東都是民營(yíng)資本，與傳統(tǒng)銀行具有顯著區(qū)別，因此該行的民營(yíng)性質(zhì)可以確定，是“國(guó)十條”提出“支持民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行”以來(lái)，成立的首家民營(yíng)銀行。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)教授郭田勇表示，如何判斷民營(yíng)銀行的性質(zhì)，關(guān)鍵還是要看民間資本的占比，如果單純從“民營(yíng)銀行”這個(gè)概念分析，山東禹城農(nóng)商行被定義為民營(yíng)銀行沒(méi)有問(wèn)題。

不過(guò)，也有觀點(diǎn)認(rèn)為，如果首家民營(yíng)銀行落戶山東，保齡寶確實(shí)成為首家民營(yíng)銀行的第一大股東，市場(chǎng)的反應(yīng)應(yīng)該不止于此。某不愿具名的證券分析師就向記者表示：“保齡寶一字漲停并未引發(fā)板塊的連鎖反應(yīng)，除了前期民營(yíng)銀行概念已經(jīng)熱炒以外，還有其他因素在起作用。到底山東禹城農(nóng)商行是否真的屬于首家民營(yíng)銀行，顯然市場(chǎng)中仍有疑問(wèn)?！?/p>

此外，有消息稱，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士對(duì)媒體表示：山東禹城農(nóng)商行并非民營(yíng)銀行，而是屬于農(nóng)信社改制后成立的農(nóng)村商業(yè)銀行。

對(duì)商業(yè)銀行的看法范文第3篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 盈利能力 風(fēng)險(xiǎn)

一、商業(yè)銀行的盈利能力內(nèi)涵分析

由于銀行經(jīng)營(yíng)的是特殊的商品――貨幣，而且運(yùn)營(yíng)資金中自有資金相對(duì)較少，因此銀行經(jīng)營(yíng)的安全性對(duì)于社會(huì)的穩(wěn)定至關(guān)重要。社會(huì)和公眾往往較為重視銀行經(jīng)營(yíng)的安全性，忽視了商業(yè)銀行本身就是一個(gè)企業(yè)，利潤(rùn)最大化是其經(jīng)營(yíng)的最終目的。銀行作為一種金融企業(yè)，只有具備了良好且持續(xù)的盈利能力，才能保證銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。但是，與一般商業(yè)企業(yè)相比，商業(yè)銀行作為公眾資金的持有者，又具有一定程度的特殊性，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中必須保證公眾資金的安全性，所以，商業(yè)銀行的贏利是在風(fēng)險(xiǎn)總體可控的基礎(chǔ)上的贏利，一旦風(fēng)險(xiǎn)失控，商業(yè)銀行的贏利將會(huì)化為現(xiàn)實(shí)損失，銀行也要被關(guān)門(mén)清算。

二、影響商業(yè)銀行盈利能力的因素分析

（一）外部因素

金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心地位，決定了商業(yè)銀行作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的行業(yè)之一，必然與某國(guó)或地區(qū)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)密切相關(guān)。商業(yè)銀行作為社會(huì)資金的供給方與資金需求方的中介機(jī)構(gòu)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和資金業(yè)務(wù)規(guī)模很大程度上由商業(yè)企業(yè)對(duì)銀行資金的需求程度決定。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上行和穩(wěn)定時(shí)期時(shí)，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)，企業(yè)營(yíng)運(yùn)良好，居民收入提高，公眾存款增加，而企業(yè)對(duì)資金的需求也會(huì)增加。此外，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)時(shí)期，企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好，違約率下降，這些因素都會(huì)提升銀行利潤(rùn)。反之，當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于衰退期，特別是較大規(guī)模經(jīng)濟(jì)危機(jī)爆發(fā)時(shí)，銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境較差，企業(yè)對(duì)資金需求下降，部分企業(yè)倒閉使壞賬增加，這些都會(huì)使銀行盈利能力下降。

一個(gè)行業(yè)的成長(zhǎng)發(fā)展不僅要受到市場(chǎng)、宏觀經(jīng)濟(jì)因素的影響，同時(shí)還會(huì)受到該國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策及金融財(cái)稅政策的影響。此外，一國(guó)銀行業(yè)的運(yùn)行和發(fā)展還要受到該國(guó)相關(guān)監(jiān)管政策和法規(guī)的影響。當(dāng)經(jīng)濟(jì)不景氣或者出現(xiàn)較大規(guī)模的衰退時(shí)，該國(guó)政府將會(huì)采取積極的財(cái)政政策或貨幣政策，刺激本國(guó)總需求的增長(zhǎng)，上述措施則會(huì)減緩商業(yè)銀行盈利的下降。

此外，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的國(guó)際化步伐加快以及中國(guó)銀行業(yè)逐步走向國(guó)際市場(chǎng)，世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的影響越來(lái)越大。

（二）內(nèi)部因素

在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中，風(fēng)險(xiǎn)因素，即安全性一直被放在首要位置，而風(fēng)險(xiǎn)因素也直接影響著商業(yè)銀行的盈利能力。商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)質(zhì)量好，風(fēng)險(xiǎn)就低，盈利能力就會(huì)增強(qiáng)。而如果銀行資產(chǎn)質(zhì)量差，壞賬多，內(nèi)部欺詐嚴(yán)重，風(fēng)險(xiǎn)增大，會(huì)嚴(yán)重影響到銀行的盈利能力。

企業(yè)的盈利主要來(lái)源業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。銀行的營(yíng)業(yè)收入主要包括傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中的利息收入和非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中的非利息收入。利息收入主要來(lái)源于存貸款數(shù)量差和利差。由于我國(guó)尚未完成利率市場(chǎng)化改革，利息收入目前仍是我國(guó)銀行業(yè)收入的主要來(lái)源，因此也必然受到宏觀經(jīng)濟(jì)震蕩的影響。而中間業(yè)務(wù)相對(duì)較為穩(wěn)定，對(duì)資本金的占用較低，能夠緩沖各種外部沖擊。

三、提升銀行盈利能力的措施

只有具備了較強(qiáng)的盈利能力，商業(yè)銀行銀行才能具備足夠的競(jìng)爭(zhēng)力。為此，筆者特就如何提升商業(yè)銀行盈利能力談點(diǎn)個(gè)人看法。

（一）優(yōu)化組織和管理

提高商業(yè)銀行的盈利能力，首先要改革我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)有的組織管理運(yùn)行體制，全面提高我國(guó)商業(yè)銀行組織、管理水平，最終形成穩(wěn)定、高效的創(chuàng)造利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制。在我國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)有運(yùn)行體制下，各商業(yè)銀行總行為了提高總體的盈利能力，經(jīng)常要制定明確的盈利指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略，并在與各分行溝通協(xié)調(diào)的前提下，力爭(zhēng)上述目的的實(shí)現(xiàn)?？紤]到總行層面設(shè)立的具體存貸款、盈利指標(biāo)均需要各分行的理解參與，因此，商業(yè)銀行應(yīng)該改革組織管理體系，賦予擴(kuò)大各商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方面的自，通過(guò)分支行績(jī)效評(píng)估框架的建立，確保能夠?qū)Ψ种械呢?cái)務(wù)和業(yè)績(jī)進(jìn)行密切有效的監(jiān)督管理。

此外，人才是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造利潤(rùn)的核心動(dòng)力，商業(yè)銀行業(yè)也不例外。因此，商業(yè)銀行應(yīng)該盡力完善用人、管人、育人的人力資源管理制度。切實(shí)樹(shù)立以人為本的企業(yè)理念，通過(guò)制定相應(yīng)的目標(biāo)管理體系，有效的激勵(lì)約束機(jī)制，規(guī)避可能出現(xiàn)的“道德風(fēng)險(xiǎn)”和“內(nèi)部人問(wèn)題”，促使員工的行為與公司的戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致，為銀行創(chuàng)造更多的、可持續(xù)的利潤(rùn)。

（二）加強(qiáng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的管理，提高主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力

當(dāng)前，在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變的背景下，銀監(jiān)會(huì)存貸比指標(biāo)監(jiān)控、各商業(yè)銀行貸款規(guī)模收緊等為商業(yè)銀行改善自身管理體制，優(yōu)化自身企業(yè)結(jié)構(gòu)提供了難得的歷史機(jī)遇。

在傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)方面，商業(yè)銀行應(yīng)在繼續(xù)加大各大中型企業(yè)存款拓展力度的基礎(chǔ)上，豐富居民儲(chǔ)蓄存款品種，通過(guò)開(kāi)展多種形式的本外幣理財(cái)、貴金融交易及第三方存管業(yè)務(wù)等表外業(yè)務(wù)，不斷加大客戶的活期存款沉淀。在貸款方面，要調(diào)整貸款的行業(yè)結(jié)構(gòu)，更多地向第二產(chǎn)業(yè)的節(jié)能環(huán)保、新能源、新材料等行業(yè)傾斜。此外，要“抓大不放小”，在繼續(xù)支持大客戶做大做強(qiáng)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)中小微企業(yè)貸款的支持力度。

參考文獻(xiàn)

[1]李萱.國(guó)有商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力比較研究[J].金融研究，2000（9）.

對(duì)商業(yè)銀行的看法范文第4篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；客戶關(guān)系管理；策略 

1、商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的內(nèi)涵 

 

銀行客戶關(guān)系管理主要是為銀行保持已有的客戶。吸引新的客戶而設(shè)立的銀行與客戶的聯(lián)系通道并進(jìn)行渠道的管理，同時(shí)分析客戶需要為銀行決策提供支持。銀行主要通過(guò)客戶關(guān)系管理來(lái)加強(qiáng)和完善客戶關(guān)系，為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并提高客戶服務(wù)效率，使銀行能在快速變化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，把握客戶的需求，贏得更多的客戶，整體上降低銀行的運(yùn)營(yíng)成本= 

 

2、銀行實(shí)施客戶關(guān)系管理的必然性 

 

2．1加強(qiáng)客戶關(guān)系管理是商業(yè)銀行提高競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)盈利能力的必然選擇 

加強(qiáng)客戶關(guān)系管理，將客戶的需求挖掘出來(lái)，將銀行的金融產(chǎn)品推銷出去。并通過(guò)后臺(tái)的協(xié)同工作，發(fā)揮銀行整體優(yōu)勢(shì)，為客戶提供全方位的金融服務(wù)?？蛻粲惺裁匆螅y行就做什么業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)什么產(chǎn)品，商業(yè)銀行正是這樣在滿足客戶需要的過(guò)程中來(lái)不斷進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新，來(lái)贏得市場(chǎng)和客戶，增強(qiáng)自己綜合性的盈利能力。 

2．2實(shí)施客戶關(guān)系管理是銀行推行市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略的必然選擇 

市場(chǎng)營(yíng)銷觀念認(rèn)為，只有通過(guò)一個(gè)完整、有效的體制和對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)的態(tài)度來(lái)挖掘、引導(dǎo)和滿足客戶的需要和需求?！獋€(gè)企業(yè)才能有效地達(dá)到其追求利潤(rùn)的目標(biāo)。 

2．3實(shí)施客戶關(guān)系管理是滿足客戶多樣化需求，進(jìn)行金融服務(wù)制度創(chuàng)新的必然選擇 

客戶關(guān)系管理的出現(xiàn)就是為了更好的滿足客戶的需求。它要求銀行在為客戶提供服務(wù)時(shí)，不再是“我有什么，你用什么”而應(yīng)是“你需要什么，我為你設(shè)計(jì)什么”。這種服務(wù)理念上的更新，使銀行的服務(wù)手段更加多樣化、個(gè)性化，從而能夠在最大程度上滿足客戶的需求。 

 

3、商業(yè)銀行實(shí)施客戶關(guān)系管理的作用 

 

3．1客戶關(guān)系管理能提高商業(yè)銀行的銷售收入 

商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理的本質(zhì)是客戶價(jià)值差別化管理，以及應(yīng)對(duì)方法差別化管理。而客戶關(guān)系管理能幫助銀行識(shí)別客戶價(jià)值的差別化和需求差別化，便于銀行明確目標(biāo)，采用最合適的方法對(duì)最具價(jià)值的客戶和最具成長(zhǎng)性的客戶不斷創(chuàng)收，開(kāi)發(fā)一般客戶和潛在客戶，對(duì)低于邊際成本的客戶找到問(wèn)題所在和原因。 

3．2客戶關(guān)系管理能改善銀行服務(wù)，提高客戶滿意度 

客戶關(guān)系管理強(qiáng)調(diào)服務(wù)是個(gè)性化的，能提高客戶對(duì)銀行滿意度的。是銀行整體營(yíng)銷的一個(gè)環(huán)節(jié)。客戶評(píng)價(jià)銀行服務(wù)質(zhì)量不僅看其技術(shù)質(zhì)量，也看其功能質(zhì)量。 

3．3為銀行產(chǎn)品定位，市場(chǎng)決策提供決策支持 

通過(guò)客戶關(guān)系管理，銀行可以快速的了解客戶的需求變化，并預(yù)測(cè)未來(lái)一定時(shí)期客戶的需求。從而使銀行在產(chǎn)品定位和市場(chǎng)決策上能適應(yīng)這種需求的變化，使銀行能夠提供客戶最需要的業(yè)務(wù)和服務(wù)，從而達(dá)到引導(dǎo)客戶消費(fèi)和吸引客戶的目的，不斷鞏固銀行在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)地位?，F(xiàn)代金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展已開(kāi)始突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的框架，進(jìn)入一個(gè)“以客戶為中心”的變革時(shí)代，注重收集客戶信息，并進(jìn)行充分的數(shù)據(jù)挖掘、分析和創(chuàng)新服務(wù)，設(shè)計(jì)出高附加值，個(gè)性化的金融產(chǎn)品，為客戶提供完善的金融服務(wù)已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的核心?？蛻絷P(guān)系管理為銀行提供了一個(gè)收集、分析和利用各種方式獲得客戶信息的系統(tǒng)，也提供了一種全新的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和方法。它可以幫助銀行充分利用它的客戶關(guān)系資源擴(kuò)展新的市場(chǎng)和業(yè)務(wù)渠道，提高客戶的滿意度和銀行的盈利能力，使銀行在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中立足和發(fā)展。 

 

4、商業(yè)銀行實(shí)施客戶關(guān)系管理面臨的困難 

 

4．1沒(méi)有健全的客戶關(guān)系管理體系 

目前我國(guó)的商業(yè)銀行中存在著管理鏈條長(zhǎng)、市場(chǎng)反應(yīng)慢、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程不能適應(yīng)市場(chǎng)和客戶已發(fā)生深刻變化的要求。客戶戰(zhàn)略缺少明確的尋求方向，在處理與客戶的關(guān)系方面，往往采取單向的促進(jìn)方式，未對(duì)客戶關(guān)系中多種制約因素采取持續(xù)和經(jīng)常的協(xié)調(diào)管理，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)文化趨勢(shì)和重點(diǎn)客戶、潛力客戶的價(jià)值分析不深解少前瞻性的定位機(jī)制，造成客戶不穩(wěn)定。營(yíng)銷層次過(guò)低，在客戶管理上存在大客戶、小銀行的現(xiàn)象，銀行市場(chǎng)拓展體系與客戶群體無(wú)法實(shí)現(xiàn)資源對(duì)等，在服務(wù)的量上、層次上、地域上無(wú)法滿足客戶日益增長(zhǎng)的金融需求?？蛻粜畔⒔涣鳈C(jī)制不暢，由于沒(méi)有統(tǒng)一專門(mén)的軟件和管理工具，客戶檔案資料收集不全不規(guī)范，系統(tǒng)內(nèi)客戶信息交流機(jī)制無(wú)法建立，信息獲取滯后。 

4．2對(duì)客戶關(guān)系管理在認(rèn)知上存在的問(wèn)題 

(1)以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)觀念還沒(méi)有完全樹(shù)立起來(lái)。傳統(tǒng)的繹營(yíng)模式和服務(wù)方式還在不同程度地影響著國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尤其是四大國(guó)有商業(yè)銀行，還沒(méi)有真正地認(rèn)識(shí)到客戶是銀行生存的根基，以客戶為中心是銀行生存發(fā)展的需要，銀行和客戶的角色還沒(méi)有發(fā)生實(shí)質(zhì)性的轉(zhuǎn)化。因此，客戶關(guān)系管理在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的運(yùn)用還沒(méi)有建立起牢固的思想觀念基礎(chǔ)，缺乏推動(dòng)客戶關(guān)系管理的主動(dòng)性。 

(2)對(duì)客戶關(guān)系管理的理解有誤區(qū)。由于在實(shí)際工作中，有的銀行間對(duì)客戶的競(jìng)爭(zhēng)，人際關(guān)系起了主導(dǎo)作用，一個(gè)企業(yè)因?yàn)閾Q了關(guān)鍵人物就轉(zhuǎn)向其他銀行的例子舉不勝舉?？蛻絷P(guān)系管理由此被片面的理解為人際關(guān)系，認(rèn)為銀行競(jìng)爭(zhēng)客戶有好的人際關(guān)系就行，只要與客戶的關(guān)系好，就能開(kāi)發(fā)客戶、留住客戶。 

(3)對(duì)“客戶就是上帝”的認(rèn)識(shí)也存在片面性。傳統(tǒng)的理念認(rèn)為“客戶就是上帝”?？蛻絷P(guān)系管理的一個(gè)重要目標(biāo)就是要發(fā)現(xiàn)并實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值，追求客戶價(jià)值的最大化。如果在客戶關(guān)系管理中，把所有的客戶都作為上帝，那么，銀行就難以實(shí)施差別化服務(wù)和個(gè)性化服務(wù)。一些只為優(yōu)質(zhì)客戶才提供的服務(wù)也提供給普通客戶，無(wú)疑將加大服務(wù)成本?？蛻絷P(guān)系管理體現(xiàn)出來(lái)的是“客戶并非都是上帝”，通過(guò)客戶關(guān)系管理，可以細(xì)分客戶，甄別客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)大小。

5、銀行客戶關(guān)系管理的實(shí)施策略 

 

對(duì)商業(yè)銀行的看法范文第5篇

一、關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷的必要性分析

1.商業(yè)銀行提升自身綜合實(shí)力的需求

面對(duì)我國(guó)當(dāng)前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的轉(zhuǎn)變以及對(duì)商業(yè)銀行提出的全新的要求，商業(yè)銀行必須要繼續(xù)加大對(duì)產(chǎn)品服務(wù)方面的改革與創(chuàng)新力度，只有這樣，才能夠爭(zhēng)取到繼續(xù)生存與發(fā)展的關(guān)鍵。在傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展理念的引導(dǎo)下，我國(guó)的商業(yè)銀行似乎已經(jīng)習(xí)慣了客戶自己上門(mén)，商業(yè)銀行的辦事效率非常低，但是，現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)早已不是原來(lái)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)了，已經(jīng)徹底完成了由賣(mài)方市場(chǎng)向買(mǎi)方市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變，這就使得國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行必須要通過(guò)優(yōu)質(zhì)的營(yíng)銷服務(wù)以及廣告宣傳，公共宣傳等取得社會(huì)公眾的信賴和好感，這種信賴必將成為其他銀行無(wú)法仿效的長(zhǎng)期的發(fā)展動(dòng)力

2.競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的市場(chǎng)發(fā)展需求

商業(yè)銀行必須要從自身進(jìn)行改變，通過(guò)開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷的手段來(lái)以最快的速度適應(yīng)好當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變，通過(guò)營(yíng)銷方式及時(shí)準(zhǔn)確地把握好市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)，全面提升自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。眾所周知，在近些年中，已經(jīng)有越來(lái)越多的外資銀行大舉進(jìn)入到我國(guó)國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)當(dāng)中，銀行之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從國(guó)內(nèi)延伸到世界范圍內(nèi)，并且競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)已經(jīng)呈現(xiàn)出白熱化狀態(tài)，基于此前這種競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，我國(guó)的商業(yè)銀行必須要及時(shí)有效地調(diào)整營(yíng)銷的方式和手段，進(jìn)一步奠定自己在市場(chǎng)中的位置。

3.客戶結(jié)構(gòu)亟待調(diào)整

商業(yè)銀行存在的根基便是穩(wěn)定的客戶關(guān)系，現(xiàn)階段，客戶的需求越來(lái)越多，變化也越來(lái)越快，我國(guó)產(chǎn)品的需求多樣化形勢(shì)越來(lái)越強(qiáng)勁，這就要求我國(guó)的商業(yè)銀行必須要明確好自己所占據(jù)的客戶市場(chǎng)，明確自己的市場(chǎng)定位，必須要不斷地創(chuàng)新和豐富自己的理財(cái)產(chǎn)品模式來(lái)滿足客戶的差異化需求，實(shí)現(xiàn)客戶結(jié)構(gòu)的動(dòng)態(tài)調(diào)整。

二、商業(yè)銀行綜合金融服務(wù)項(xiàng)目的營(yíng)銷現(xiàn)狀分析

1.營(yíng)銷戰(zhàn)略缺乏規(guī)劃

縱觀我國(guó)商業(yè)銀行在近些年中推出的各項(xiàng)營(yíng)銷策略，我們不難發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行在營(yíng)銷行為或者營(yíng)銷理念上是存在著一定的偏差的，這主要集中表現(xiàn)在商業(yè)銀行還是存在著不同程度的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)痕跡，對(duì)于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求能力并不是很高，甚至部分商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)策略上還出現(xiàn)了贈(zèng)券以及給儲(chǔ)戶送禮等等違規(guī)行為，這就表明我國(guó)的商業(yè)銀行還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)真正的商業(yè)化，其內(nèi)部的運(yùn)行機(jī)制還是存在著非常大的弊端和漏洞，這些因素直接導(dǎo)致我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為的短期化。面對(duì)當(dāng)前這種形勢(shì)，商業(yè)銀行必須要根據(jù)客戶群的不同來(lái)制定出多方位的市場(chǎng)營(yíng)銷計(jì)劃與方案，但是，商業(yè)銀行并沒(méi)有做到這一點(diǎn)，其營(yíng)銷策略缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)的定位和控制。

2.營(yíng)銷渠道受阻

我們都知道，商業(yè)銀行產(chǎn)品并不會(huì)選擇直面客戶的營(yíng)銷渠道，在實(shí)際的銀行交易過(guò)程中，賣(mài)者和賣(mài)者二者之間都需要一個(gè)直接的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或者經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，目前，商業(yè)銀行仍然采用的是分銷渠道的營(yíng)銷策略，這就直接影響到商業(yè)銀行的營(yíng)銷業(yè)務(wù)水平的高低。

三、科學(xué)有效、切實(shí)可行的營(yíng)銷對(duì)策分析

1.積極拓寬商業(yè)銀行的營(yíng)銷渠道

順應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新形勢(shì)，商業(yè)銀行的營(yíng)銷渠道必須朝著多元化的方向發(fā)展，如：增加自動(dòng)提取款機(jī)的數(shù)量、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)上的通存通兌等等，全面推動(dòng)我國(guó)商業(yè)銀行朝著多元化的促銷渠道邁進(jìn)，商業(yè)銀行還可以制定定人、服務(wù)到家等服務(wù)措施，更好地提升客戶的滿滿意度，此外，商業(yè)銀行必須要加大廣告促銷工作的宣傳力度，全面提高商業(yè)銀行在市場(chǎng)上的競(jìng)??能力。

2.制定高水平、長(zhǎng)期限的營(yíng)銷規(guī)劃

銀行業(yè)的買(mǎi)方市場(chǎng)已經(jīng)形成，這也就意味著營(yíng)銷規(guī)劃成了當(dāng)前商業(yè)銀行非常重要的無(wú)形資產(chǎn)和核心競(jìng)爭(zhēng)力。在未來(lái)，忠實(shí)的客戶群體會(huì)成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，贏取廣闊發(fā)展空間的重要基礎(chǔ)，因此，商業(yè)銀行必須要高度重視起這一點(diǎn)，必須要積極建立并健全以客戶為導(dǎo)向的長(zhǎng)期市場(chǎng)營(yíng)銷規(guī)劃，確保其高度的穩(wěn)定性和統(tǒng)一性。