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論文關(guān)鍵詞：區(qū)域金融中心；金融傾斜；定位

論文摘要：建立區(qū)域金融中心必須從宏觀與微觀兩方面進(jìn)行考慮。該文從宏觀方面提出金融傾斜的概念，闡述了其政策內(nèi)涵，指出金融傾斜需建立符合地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)；從微觀方面指出了推動(dòng)建立區(qū)域金融中心的地方政府必須明確區(qū)域金融中心的定位，在符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)區(qū)域支持政策的前提下，只有把金融傾斜的指向和區(qū)域金融中心定位的指向結(jié)合起來(lái)，才能從根本上推動(dòng)、建立一個(gè)區(qū)域金融中心。

在龐大的國(guó)際金融體系中，金融業(yè)已成為一些國(guó)家、地區(qū)和國(guó)際城市的最重要的支柱產(chǎn)業(yè)之一。正是因?yàn)榻鹑跇I(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的核心作用，其在綜合競(jìng)爭(zhēng)中的戰(zhàn)略地位也日益凸現(xiàn)。發(fā)達(dá)國(guó)家、發(fā)展中國(guó)家、發(fā)達(dá)地區(qū)或城市、發(fā)展中地區(qū)或城市無(wú)不試圖在本地區(qū)建設(shè)國(guó)際或地區(qū)金融中心，因此，有必要從宏觀、微觀兩方面進(jìn)行考慮推進(jìn)、建立區(qū)域金融中心。

1.金融傾斜的提出及其政策內(nèi)涵

“金融傾斜”是由白欽先教授提出的一個(gè)概念。即間接金融所占的比重大大超過(guò)直接金融，將間接金融與直接金融間這種不平行發(fā)展和不平衡發(fā)展稱之為“金融傾斜”。本文在這里借用金融傾斜的提法把其定義為：金融傾斜是政府采用宏觀干預(yù)的方法，制定的支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)業(yè)政策。這里強(qiáng)調(diào)的是區(qū)域金融支持政策，不是整個(gè)金融產(chǎn)業(yè)的政策，因而帶有扶持、鼓勵(lì)的性質(zhì)，可以用來(lái)作為支持經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的一種手段。

在這樣的提法下，金融傾斜又可以分為自然傾斜和人為傾斜，自然金融傾斜是由于金融業(yè)作為服務(wù)產(chǎn)業(yè)，其存在是依托經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展起來(lái)的。在沒(méi)有國(guó)家干預(yù)的情況下，金融業(yè)的發(fā)展選擇必然是一個(gè)自然的選擇過(guò)程，或者說(shuō)金融集中發(fā)展區(qū)域必然是一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展層度相對(duì)較高的地區(qū)。而在經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后的地區(qū)，與經(jīng)濟(jì)相生相伴的金融產(chǎn)業(yè)也往往是相對(duì)落后的。因此，作為國(guó)家支持其經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的區(qū)域，選擇人為金融傾斜的政策可能更符合國(guó)家鼓勵(lì)落后地區(qū)發(fā)展的政策。本文的金融傾斜僅指狹義的人為傾斜，體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)中的層次則是宏觀的、指導(dǎo)性的、干預(yù)性的內(nèi)容。

金融傾斜的政策內(nèi)容包括地區(qū)性金融創(chuàng)新試點(diǎn)、外資銀行的地區(qū)準(zhǔn)入、地區(qū)性金融業(yè)務(wù)、地區(qū)金融業(yè)的整合與優(yōu)惠、地區(qū)性投資融資中心等等相關(guān)政策措施。這些政策措施本質(zhì)上屬于產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，是宏觀經(jīng)濟(jì)政策的組成部分。在把某些優(yōu)惠政策措施應(yīng)用于某一區(qū)域后，由于金融業(yè)的彌散、滲透功能，金融業(yè)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)、其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整乃至企業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作都發(fā)揮了其作為資本聚、散紐帶的資金配置職能,同時(shí)提供了資金與效率的支持。因此金融傾斜政策鼓勵(lì)造就的是一個(gè)發(fā)展充分、運(yùn)作高效的金融產(chǎn)業(yè)，對(duì)帶動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展是非常重要的。

在區(qū)域金融傾斜政策的制定方面，由于金融業(yè)牽涉的面廣，優(yōu)惠政策的制定和出臺(tái)都極為謹(jǐn)慎。在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的支持上，財(cái)政方面的配套優(yōu)惠政策很多，行動(dòng)也比較迅速，而貨幣、金融業(yè)的創(chuàng)新、優(yōu)惠、整合的配套措施卻難有作為。目前金融政策的制定者是中國(guó)人民銀行，監(jiān)管者是銀監(jiān)會(huì)，考慮到金融的風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管的困難，在區(qū)域金融傾斜上，很少見(jiàn)到針對(duì)某一地區(qū)特點(diǎn)的金融扶持政策。雖然央行可以在政策性金融領(lǐng)域發(fā)揮應(yīng)有的對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的支持作用，或者可以在區(qū)域的宏觀上實(shí)行有差別的存款準(zhǔn)備金制度和再貼現(xiàn)政策，欠發(fā)達(dá)省區(qū)可比發(fā)達(dá)省區(qū)低若干比率，用以增加貨幣供給，促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)更快速的發(fā)展。然而由于政策性金融的局限性和金融政策出臺(tái)的謹(jǐn)慎性，市場(chǎng)化的發(fā)展需要市場(chǎng)化運(yùn)作的金融體系。如何引導(dǎo)商業(yè)金融更多更好地進(jìn)入經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，同時(shí)又把金融風(fēng)險(xiǎn)降低到合理的范圍內(nèi)，發(fā)揮金融對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的支持性，卻是難點(diǎn)所在。因而央行與銀監(jiān)會(huì)在研究制定金融政策時(shí)應(yīng)更多地考慮地區(qū)性金融特點(diǎn)，在深入研究區(qū)域地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)基礎(chǔ)上，制定針對(duì)地方特點(diǎn)的金融業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管活動(dòng)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，建立專門(mén)性質(zhì)或以某種業(yè)務(wù)、功能為主的區(qū)域金融中心。

2.區(qū)域金融中心定位分析

區(qū)域金融中心定位從中央的角度上看更多體現(xiàn)的是微觀層面的目標(biāo)，地方政府對(duì)區(qū)域金融中心的清晰明確的定位對(duì)其形成是至關(guān)重要的。定位要符合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要，也要符合中央支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體部署，因此地方政府必須有一整套的方案安排，并由此有針對(duì)性地提出在金融政策與業(yè)務(wù)方面，需要中央政府及決策部門(mén)做出什么支持，具體到金融中心定位上可以考慮以下幾方面內(nèi)容：

2.1區(qū)域定位

在金融中心的服務(wù)區(qū)域定位上,可以分為以下兩個(gè)戰(zhàn)略步驟:首先確立中心城市，然后再在稍大范圍內(nèi)的區(qū)域建立金融集中區(qū)。以東北地區(qū)為例，由于地理位置臨近，在社會(huì)生活、文化教育、法律環(huán)境和文化習(xí)俗上具有共同性，經(jīng)濟(jì)生活水平具有相似性。因此，考慮工農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，可以以東北地區(qū)的主要產(chǎn)業(yè)裝備制造業(yè)和現(xiàn)代化深加工農(nóng)業(yè)為紐帶，地區(qū)金融的服務(wù)主線可以圍繞這兩個(gè)產(chǎn)業(yè)展開(kāi)，依托本地區(qū)經(jīng)濟(jì)建立一個(gè)東北三省的統(tǒng)一的區(qū)域性金融服務(wù)市場(chǎng)體系。在這個(gè)基礎(chǔ)上，必須從經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整中尋求更有潛力的發(fā)展方向，在全國(guó)的城市區(qū)域分工中確立自己有利、合適的位置，再進(jìn)而確定發(fā)展區(qū)域金融中心的主要服務(wù)方向。

2.2金融業(yè)務(wù)定位

一個(gè)功能業(yè)務(wù)全面的金融中心包括建立地區(qū)性融資、投資、產(chǎn)權(quán)交易中心以及地區(qū)性商業(yè)銀行等等服務(wù)于本地區(qū)的支柱產(chǎn)業(yè)和潛力產(chǎn)業(yè)。區(qū)域金融中心建立之初其金融業(yè)務(wù)定位應(yīng)更傾向于先建立專門(mén)領(lǐng)域的金融中心，而不是考慮首先建立一個(gè)功能全面包含廣泛的金融中心。金融中心的金融業(yè)務(wù)應(yīng)更多的體現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，形成有收有放的金融服務(wù)體系，抓住重點(diǎn)矛盾解決重點(diǎn)問(wèn)題，在這個(gè)基礎(chǔ)上得到發(fā)展后，培育鼓勵(lì)各商業(yè)銀行在本地區(qū)設(shè)立地區(qū)性融資中心，票據(jù)交換中心，創(chuàng)新金融工具研發(fā)中心、特色產(chǎn)權(quán)交易中心等等金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中心，進(jìn)而才能建立功能全面的區(qū)域金融中心。

2.3金融功能定位

金融功能包括金融的外部效應(yīng)和金融體系的內(nèi)部效應(yīng)，其對(duì)經(jīng)濟(jì)有正向功能和負(fù)向功能是金融體系整體對(duì)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的總體相協(xié)調(diào)、適應(yīng)、吻合而產(chǎn)生的效率與效益。體現(xiàn)在它的配置功能上，其功能已經(jīng)輻射外化成為經(jīng)濟(jì)的發(fā)動(dòng)機(jī)。作為一個(gè)高增長(zhǎng)、高附加的產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)了重要的地位。一方面，金融業(yè)本身的構(gòu)成要素已成為一個(gè)龐大的運(yùn)作服務(wù)體系，創(chuàng)造了巨大的產(chǎn)值、利潤(rùn)和稅收。在國(guó)際金融體系中，金融業(yè)已成為一些國(guó)家、地區(qū)或國(guó)際城市的最重要的支柱產(chǎn)業(yè)之一。同時(shí)，讓金融業(yè)備受寵愛(ài)的另一個(gè)原因是,它還具有較高的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性。金融業(yè)自身具有極強(qiáng)的購(gòu)買(mǎi)力，它帶動(dòng)了一批具有高附加值的相關(guān)產(chǎn)業(yè)、尤其是電子商務(wù)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。事實(shí)上，由于金融業(yè)自身發(fā)展的需求，其本身已成為拉動(dòng)電子交易和管理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的最重要的市場(chǎng)之一，因此區(qū)域金融中心的定位應(yīng)逐步有所擴(kuò)大，可以考慮發(fā)展金融業(yè)成為地區(qū)性的支柱產(chǎn)業(yè)之一。

2.4．區(qū)域金融的結(jié)構(gòu)定位

金融結(jié)構(gòu)從銀行主導(dǎo)型與金融市場(chǎng)主導(dǎo)型融資的角度研究，在現(xiàn)實(shí)環(huán)境的選擇及發(fā)展?fàn)顟B(tài)下，以銀行主導(dǎo)的融資結(jié)構(gòu)要逐步過(guò)度到金融市場(chǎng)主導(dǎo)型融資結(jié)構(gòu)必然需要政府部門(mén)的推動(dòng)及規(guī)劃。在既定的銀行主導(dǎo)融資環(huán)境下，商業(yè)銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)，必然導(dǎo)致優(yōu)勢(shì)企業(yè)可以獲得充裕的資金，一方面大量企業(yè)又不能獲得銀行貸款的局面，因此必須在這個(gè)銀行主導(dǎo)融資的環(huán)境中，先建立深刻熟悉和掌握地區(qū)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的區(qū)域銀行，建立地區(qū)信用融資模式，以扶持本地區(qū)支柱和潛力產(chǎn)業(yè)為發(fā)展目標(biāo)，根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r再發(fā)展到市場(chǎng)主導(dǎo)主導(dǎo)融資的結(jié)構(gòu)模式。

3.金融傾斜與區(qū)域金融中心定位的融合

與其他產(chǎn)業(yè)不同的是，金融業(yè)的發(fā)展尤其受國(guó)家限制管理的制約因素較多，因此區(qū)域金融傾斜的政策需要鼓勵(lì)創(chuàng)新的制度，實(shí)際上，壓抑金融發(fā)展的制度也可以成為金融創(chuàng)新的原因。在市場(chǎng)化越來(lái)越深入以及我國(guó)加入WTO的背景下,金融業(yè)的發(fā)展將更多地取決于市場(chǎng)的需求，但同時(shí)也需要政府的合理干預(yù)和指引。金融中心的形成與發(fā)展必須要有政府強(qiáng)有力的制度支持和政策保障。尤其在區(qū)域金融中心的構(gòu)建上，如何對(duì)區(qū)域金融中心實(shí)行金融傾斜，需要中央政府和相關(guān)決策部門(mén)的智慧和不斷應(yīng)變，出臺(tái)的政策要有指向、有目標(biāo)、有措施、有保障。

建立區(qū)域金融中心的同時(shí)也意味者需要地方政府要付出更多的努力。區(qū)域金融中心的定位要建立在對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)深刻認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，有一定的前瞻性和預(yù)見(jiàn)性。在金融中心的空間布局、金融業(yè)務(wù)、金融功能、金融結(jié)構(gòu)上，需要有政府強(qiáng)勁的魄力和戰(zhàn)略性的眼光，選擇和發(fā)展適合這個(gè)金融中心生存、發(fā)展和向外輻射的地區(qū)特色經(jīng)濟(jì)。在地方政府決策的短期利益和長(zhǎng)期利益的抉擇上，區(qū)域金融中心的建設(shè)與發(fā)展,可能并不取決于目前該經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)條件,而更多的將取決于當(dāng)?shù)卣哪懫呛鸵庵?。必須有明確的定位，即有指向、有目標(biāo)、有措施、有保障并符合國(guó)家支持的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，能夠提出具體可行方案，使中央能夠出臺(tái)金融支持政策。這樣在國(guó)家金融傾斜政策的配合下，形成相對(duì)集中的體現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的金融群體才能產(chǎn)生集聚效應(yīng)和規(guī)模效益，才能形成、建設(shè)好區(qū)域金融中心。

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