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反洗錢(qián)活動(dòng)宣傳方案

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反洗錢(qián)活動(dòng)宣傳方案

反洗錢(qián)活動(dòng)宣傳方案范文第1篇

為進(jìn)一步履行公眾教育義務(wù),打擊不法洗錢(qián)犯罪活動(dòng),純潔社會(huì)風(fēng)氣,保持社會(huì)安定,使社會(huì)公眾廣泛知曉和了解反洗錢(qián)知識(shí),依據(jù)省聯(lián)社要求,制定了《長(zhǎng)白山農(nóng)商銀行反洗錢(qián)宣傳周活動(dòng)實(shí)施方案》,并結(jié)合本行實(shí)際,扎實(shí)有效地開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳周活動(dòng)。

一是為確?;顒?dòng)有序開(kāi)展,特成立領(lǐng)導(dǎo)小組,親自指揮督導(dǎo)活動(dòng)開(kāi)展情況。二是加強(qiáng)員工反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)。結(jié)合宣傳周活動(dòng),舉辦反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)班,使員工能夠?yàn)樯鐣?huì)公眾熟練講解反洗錢(qián)知識(shí)和反洗錢(qián)法律法規(guī)。培訓(xùn)的內(nèi)容涵蓋《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等法律法規(guī)以及如何運(yùn)用通俗易懂的語(yǔ)言為廣大群眾講解反洗錢(qián)知識(shí)。參訓(xùn)人員包括全行所有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的主管會(huì)計(jì)、出納員、記賬員、綜合柜員共計(jì)75人,做到全覆蓋,不留死角。三是多措并舉做好宣傳工作。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)懸掛宣傳條幅,LED顯示屏滾動(dòng)播放反洗錢(qián)宣傳口號(hào),營(yíng)業(yè)期間在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均擺放反洗錢(qián)咨詢(xún)臺(tái)、宣傳展板、宣傳單,隨時(shí)解答客戶(hù)提出的有關(guān)問(wèn)題。并組織員工上街宣傳,在繁華街道設(shè)立咨詢(xún)臺(tái),發(fā)放宣傳資料,為廣大群眾講解反洗錢(qián)宣傳知識(shí)。同時(shí),深入到個(gè)體工商戶(hù)店鋪宣傳,將宣傳資料送到個(gè)體工商戶(hù)手中。為擴(kuò)大宣傳面,營(yíng)造社會(huì)效應(yīng),將反洗錢(qián)知識(shí)上傳到長(zhǎng)白山農(nóng)商銀行網(wǎng)站上,讓廣大網(wǎng)民朋友也能夠了解洗錢(qián)活動(dòng)基本特點(diǎn)、洗錢(qián)的危害性、為什么要反洗錢(qián)、公民應(yīng)該履行哪些反洗錢(qián)義務(wù)等相關(guān)知識(shí)。長(zhǎng)白山農(nóng)商銀行網(wǎng)站為http:///。

在此次反洗錢(qián)宣傳周活動(dòng)中,長(zhǎng)白山農(nóng)商銀行共發(fā)出宣傳單800余份,在區(qū)域掀起了全民反洗錢(qián)熱潮。通過(guò)此次活動(dòng),不僅提高了員工自覺(jué)學(xué)習(xí)反洗錢(qián)知識(shí)的意識(shí),對(duì)實(shí)際工作起到了積極的促進(jìn)作用,也履行了社會(huì)責(zé)任,同時(shí)讓廣大客戶(hù)知道了打擊洗錢(qián)犯罪是金融機(jī)構(gòu)和廣大人民群眾共同的責(zé)任。反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期性、系統(tǒng)性的工作,長(zhǎng)白山農(nóng)商銀行將在今后的工作中,嚴(yán)格按照上級(jí)部門(mén)的要求,切實(shí)履行好反洗錢(qián)法定義務(wù),維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定,為保障國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展貢獻(xiàn)力量!

反洗錢(qián)活動(dòng)宣傳方案范文第2篇

第一條為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng),維護(hù)金融秩序,遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪,制定本法。

第二條本法所稱(chēng)反洗錢(qián),是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng),依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。

第三條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施,建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度,履行反洗錢(qián)義務(wù)。

第四條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。

國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。

第五條對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息,應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個(gè)人提供。

反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息,只能用于反洗錢(qián)行政調(diào)查。

司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶(hù)身份資料和交易信息,只能用于反洗錢(qián)刑事訴訟。

第六條履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告,受法律保護(hù)。

第七條任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng),有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

第二章反洗錢(qián)監(jiān)督管理

第八條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作,負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè),制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章,監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況,在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng),履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。

國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的派出機(jī)構(gòu)在國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的授權(quán)范圍內(nèi),對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。

第九條國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章,對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的要求,履行法律和國(guó)務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢(qián)的其他職責(zé)。

第十條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)設(shè)立反洗錢(qián)信息中心,負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析,并按照規(guī)定向國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)報(bào)告分析結(jié)果,履行國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)規(guī)定的其他職責(zé)。

第十一條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)為履行反洗錢(qián)資金監(jiān)測(cè)職責(zé),可以從國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)獲取所必需的信息,國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提供。

國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況。

第十二條海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無(wú)記名有價(jià)證券超過(guò)規(guī)定金額的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)通報(bào)。

前款應(yīng)當(dāng)通報(bào)的金額標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同海關(guān)總署規(guī)定。

第十三條反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng),應(yīng)當(dāng)及時(shí)向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告。

第十四條國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí),應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的方案;對(duì)于不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng),不予批準(zhǔn)。

第三章金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)

第十五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度,金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。

第十六條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份識(shí)別制度。

金融機(jī)構(gòu)在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,進(jìn)行核對(duì)并登記。

客戶(hù)由他人辦理業(yè)務(wù)的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)人和被人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

與客戶(hù)建立人身保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)關(guān)系,合同的受益人不是客戶(hù)本人的,金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)受益人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。

金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易,不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。

金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的,應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶(hù)身份。

任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí),都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

第十七條金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶(hù)身份識(shí)別措施的,由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

第十八條金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別,認(rèn)為必要時(shí),可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)身份信息。

第十九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度。

在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間,客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶(hù)身份資料。

客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后,應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí),應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。

第二十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告。

第二十一條金融機(jī)構(gòu)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法,由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告的具體辦法,由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)制定。

第二十二條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。

第四章反洗錢(qián)調(diào)查

第二十三條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng),需要調(diào)查核實(shí)的,可以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合,如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。

調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí),調(diào)查人員不得少于二人,并出示合法證件和國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書(shū)。調(diào)查人員少于二人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書(shū)的,金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。

第二十四條調(diào)查可疑交易活動(dòng),可以詢(xún)問(wèn)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員,要求其說(shuō)明情況。

詢(xún)問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢(xún)問(wèn)筆錄。詢(xún)問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢(xún)問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的,被詢(xún)問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢(xún)問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后,應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章;調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。

第二十五條調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的,經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶(hù)信息、交易記錄和其他有關(guān)資料;對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料,可以予以封存。

調(diào)查人員封存文件、資料,應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚,當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份,由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章,一份交金融機(jī)構(gòu),一份附卷備查。

第二十六條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑的,應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案??蛻?hù)要求將調(diào)查所涉及的賬戶(hù)資金轉(zhuǎn)往境外的,經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。

偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后,對(duì)已依照前款規(guī)定臨時(shí)凍結(jié)的資金,應(yīng)當(dāng)及時(shí)決定是否繼續(xù)凍結(jié)。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的,依照刑事訴訟法的規(guī)定采取凍結(jié)措施;認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的,應(yīng)當(dāng)立即通知國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén),國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)立即通知金融機(jī)構(gòu)解除凍結(jié)。

臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)四十八小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后四十八小時(shí)內(nèi),未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的,應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

第五章反洗錢(qián)國(guó)際合作

第二十七條中華人民共和國(guó)根據(jù)締結(jié)或者參加的國(guó)際條約,或者按照平等互惠原則,開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作。

第二十八條國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán),代表中國(guó)政府與外國(guó)政府和有關(guān)國(guó)際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作,依法與境外反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)交換與反洗錢(qián)有關(guān)的信息和資料。

第二十九條涉及追究洗錢(qián)犯罪的司法協(xié)助,由司法機(jī)關(guān)依照有關(guān)法律的規(guī)定辦理。

第六章法律責(zé)任

第三十條反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和其他依法負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)的部門(mén)、機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的,依法給予行政處分:

(一)違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的;

(二)泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的;

(三)違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的;

(四)其他不依法履行職責(zé)的行為。

第三十一條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的,建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分:

(一)未按照規(guī)定建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的;

(二)未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的;

(三)未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)的。

第三十二條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;情節(jié)嚴(yán)重的,處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款,并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款:

(一)未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的;

(二)未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄的;

(三)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的;

(四)與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)的;

(五)違反保密規(guī)定,泄露有關(guān)信息的;

(六)拒絕、阻礙反洗錢(qián)檢查、調(diào)查的;

(七)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

金融機(jī)構(gòu)有前款行為,致使洗錢(qián)后果發(fā)生的,處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款,并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重的,反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。

對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員,反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分,或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。

第三十三條違反本法規(guī)定,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第七章附則

第三十四條本法所稱(chēng)金融機(jī)構(gòu),是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。

第三十五條應(yīng)當(dāng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)的范圍、其履行反洗錢(qián)義務(wù)和對(duì)其監(jiān)督管理的具體辦法,由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)制定。

反洗錢(qián)活動(dòng)宣傳方案范文第3篇

關(guān)鍵詞:網(wǎng)上銀行;信息技術(shù);風(fēng)險(xiǎn)控制

中圖分類(lèi)號(hào):F830.92 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):100-4392(2008)07-0044-03

隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的作用日益明顯。為了滿足信息化時(shí)代下客戶(hù)對(duì)銀行服務(wù)升級(jí)的需要,降低金融服務(wù)成本提高服務(wù)效率,網(wǎng)上銀行應(yīng)運(yùn)而生。所謂網(wǎng)上銀行(Internet Banking) , 亦稱(chēng)網(wǎng)絡(luò)銀行或電子銀行 , 是依托因特網(wǎng)的發(fā)展而興起的一種新型銀行服務(wù)手段。網(wǎng)上銀行借助因特網(wǎng)遍布全球的優(yōu)勢(shì)及其無(wú)間斷運(yùn)行 , 信息傳送快捷的時(shí)間優(yōu)勢(shì) , 突破傳統(tǒng)銀行的局限性 , 為用戶(hù)提供全方位、全天候、便捷、實(shí)時(shí)的全新現(xiàn)代化服務(wù)。它的出現(xiàn)打破了傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式和經(jīng)營(yíng)理念 , 并以其巨大成功向世界展示其深厚的發(fā)展?jié)摿?#65377;網(wǎng)上銀行突破了傳統(tǒng)銀行對(duì)金融服務(wù)場(chǎng)所的依賴(lài),以其自身的優(yōu)越性在我國(guó)得到了快速發(fā)展。

一、 我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展的現(xiàn)狀

由于因特網(wǎng)的出現(xiàn)和信息化時(shí)代的到來(lái),1995年以來(lái),發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等紛紛在因特網(wǎng)上建立網(wǎng)站,形成從ATM、POS到無(wú)人銀行、電話銀行以及家庭銀行的全方位金融電子服務(wù)。在我國(guó),網(wǎng)絡(luò)銀行興起的時(shí)間不長(zhǎng),但發(fā)展卻十分迅速。中國(guó)銀行從1996 年起投入網(wǎng)上銀行的開(kāi)發(fā),隨后,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、華夏銀行相繼開(kāi)辦了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)也在國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立了網(wǎng)站。1997 年 4 月 , 招商銀行在我國(guó)率先開(kāi)辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)?鴉 1998 年 , 招商銀行又試行了“一網(wǎng)通”網(wǎng)上業(yè)務(wù)?鴉 之后 , 又細(xì)分出“企業(yè)銀行”、“個(gè)人銀 行”和“網(wǎng)上支付”三大部分 , 開(kāi)始介入電子商務(wù)領(lǐng)域?鴉 1999 年9月2日推出支付業(yè)務(wù)全國(guó)聯(lián)網(wǎng) , 在全面確保安全性的同時(shí)擴(kuò)大到網(wǎng)上商城。到目前為止已初步構(gòu)建起中國(guó)金融電子化、信息化服務(wù)體系,實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)操作計(jì)算機(jī)化、支付結(jié)算電子化、信息處理網(wǎng)絡(luò)化和管理、辦公自動(dòng)化的體系。中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行已初步具備了在線支付的能力。

二、 我國(guó)網(wǎng)上銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)上銀行在我國(guó)得到了快速發(fā)展,其優(yōu)越性也得到銀行和銀行客戶(hù)的一致認(rèn)可。然而,網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)亦不可忽視,近年來(lái)與網(wǎng)上銀行相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)和客戶(hù)因辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)而造成損失的事件也頻頻發(fā)生。具體來(lái)說(shuō),我國(guó)網(wǎng)上銀行主要面臨以下幾種主要風(fēng)險(xiǎn):

(一) 操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括因?yàn)樾畔⒓夹g(shù)的應(yīng)用所產(chǎn)生的內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)軟件的選擇而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)有缺陷或者是銀行職員、客戶(hù)的錯(cuò)誤操作而導(dǎo)致銀行損失的風(fēng)險(xiǎn)。由于各家銀行所選擇軟硬件技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不同,對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的側(cè)重點(diǎn)不同,網(wǎng)上銀行所顯現(xiàn)的弱點(diǎn)也各異。所以黑客或銀行內(nèi)部員工可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)入銀行的電腦系統(tǒng)刪除和修改網(wǎng)上銀行的程序,盜用他人身份接管網(wǎng)絡(luò)銀行客戶(hù)的儲(chǔ)蓄和信用賬戶(hù)。同時(shí)客戶(hù)在缺乏安全知識(shí)的情況下進(jìn)行不規(guī)范操作發(fā)生泄密也會(huì)使網(wǎng)絡(luò)銀行和客戶(hù)雙方都遭受損失。發(fā)生該種風(fēng)險(xiǎn)時(shí) 銀行須承擔(dān)客戶(hù)損失資金的償付和系統(tǒng)修復(fù)的成本, 此外還會(huì)影響到銀行的形象和客戶(hù)對(duì)銀行的信任。

信息科技特別是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的快速進(jìn)步 , 有可能使網(wǎng)絡(luò)銀行面臨技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)。一旦網(wǎng)絡(luò)銀行的創(chuàng)立者在面臨多種技術(shù)選擇時(shí) , 做出錯(cuò)誤判斷而選擇了一種最終將被技術(shù)變革所淘汰的技術(shù)方案 , 則可能使其所經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)銀行處于技術(shù)陳舊、網(wǎng)絡(luò)過(guò)時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)銀行信息技術(shù)選擇的失誤 , 將使網(wǎng)絡(luò)銀行面臨巨大的技術(shù)機(jī)會(huì)損失, 甚至是巨大的商業(yè)機(jī)會(huì)損失。

(二) 法律風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn)是指由于有關(guān)網(wǎng)上交易法律法規(guī)的不健全而使網(wǎng)上銀行陷入法律糾紛的風(fēng)險(xiǎn)。同傳統(tǒng)銀行相比,網(wǎng)上銀行有兩個(gè)十分突出的特性,它傳遞信息包括契約采用的是電子化方式;它模糊了國(guó)與國(guó)之間的自然疆界,其業(yè)務(wù)和客戶(hù)隨著互聯(lián)網(wǎng)的延伸可達(dá)世界的各個(gè)角落。這樣就向傳統(tǒng)的基于自然疆界和紙制合約基礎(chǔ)上的法律法規(guī)出了挑戰(zhàn)。法律風(fēng)險(xiǎn)在我國(guó)網(wǎng)上銀行發(fā)展過(guò)程中的表現(xiàn)還包括我國(guó)自身相關(guān)的法律法規(guī)不夠完善,相關(guān)的制度規(guī)范和約束機(jī)制還不夠健全,缺乏相對(duì)規(guī)范的法制環(huán)境。目前,網(wǎng)絡(luò)銀行在我國(guó)還處于起步階段,政府有關(guān)法規(guī)中對(duì)于網(wǎng)上交易的權(quán)利與義務(wù)規(guī)定比較模糊,缺乏網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)則。銀行與商家、客戶(hù)的關(guān)系、簽名有效性等不明確。由于網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)涉及到諸多其他法律,如消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、知識(shí)產(chǎn)權(quán)法、貨幣發(fā)行制度等。銀行可能因使用電子貨幣或使用虛擬金融服務(wù)而損害客戶(hù)隱私以致于被提訟,或因在自己的網(wǎng)頁(yè)上建立與重要客戶(hù)的鏈接而陷入官司糾紛。犯罪分子可能利用網(wǎng)絡(luò)銀行從事洗錢(qián)活動(dòng)從而使銀行被動(dòng)違反反洗錢(qián)法律,電腦黑客也可能利用多種手段連接網(wǎng)絡(luò)銀行客戶(hù)的網(wǎng)頁(yè)使客戶(hù)遷怒于銀行,罪犯利用假造的證書(shū)以銀行名義銷(xiāo)售給客戶(hù),受騙者可能將銀行作為對(duì)象等。上述種種,將使銀行面臨被判罰款、行政處罰、民事賠償以及刑事責(zé)任等諸多窘境,影響銀行業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。

(三) 系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)

系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)主要包括來(lái)自外部的黑客攻擊、計(jì)算機(jī)病毒、欺騙所造成的風(fēng)險(xiǎn)。黑客(Hacker)曾經(jīng)是人們對(duì)一些具有高超編程技巧、迷戀計(jì)算機(jī)代碼的程序設(shè)計(jì)人員的稱(chēng)謂。但是現(xiàn)在的黑客已經(jīng)對(duì)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的正常秩序構(gòu)成了威脅,網(wǎng)上銀行成為其首要攻擊對(duì)象。計(jì)算機(jī)病毒也給網(wǎng)上銀行安全帶來(lái)嚴(yán)重威脅。計(jì)算機(jī)病毒如同真實(shí)病毒一樣具有傳染性,一旦爆發(fā)會(huì)在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)中傳播,其影響可以迅速傳遞到世界各個(gè)角落。各種針對(duì)網(wǎng)上銀行的木馬程序、密碼嗅探程序等不斷翻新,因此防范計(jì)算機(jī)病毒是確保網(wǎng)上銀行安全的必要措施。網(wǎng)上欺詐已成為當(dāng)今世界上最常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)之一。一些不法分子通過(guò)發(fā)送電子郵件或在互聯(lián)網(wǎng)上提供各種免費(fèi)資料引誘互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù),當(dāng)用戶(hù)接受他們提供的電子郵件或免費(fèi)資料時(shí),不法分子編制的病毒也隨之進(jìn)入用戶(hù)的計(jì)算機(jī)中,并偷偷修改用戶(hù)的金融軟件,當(dāng)用戶(hù)使用這些軟件進(jìn)入銀行的網(wǎng)址時(shí),修改后的軟件就會(huì)自動(dòng)將用戶(hù)網(wǎng)上銀行賬號(hào)上的資金轉(zhuǎn)移到不法分子的賬號(hào)上。

(四) 鏈接服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

鏈接服務(wù)風(fēng)險(xiǎn),主要是指網(wǎng)上銀行鏈接不到足夠的其他電子商務(wù)網(wǎng)站,銀行無(wú)法為客戶(hù)在網(wǎng)上消費(fèi)提供支付服務(wù),造成客戶(hù)轉(zhuǎn)移注冊(cè),并最終導(dǎo)致銀行收益損失的可能。在客戶(hù)決定網(wǎng)上銀行能否生存的情況下,客戶(hù)在網(wǎng)上消費(fèi)到哪里,所注冊(cè)的網(wǎng)上銀行就應(yīng)跟蹤鏈接到哪里。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)的網(wǎng)上商店已發(fā)展到600余家,在北京,電子商務(wù)網(wǎng)站幾乎以平均每天1家的速度增長(zhǎng)。網(wǎng)上銀行要實(shí)現(xiàn)盈利目標(biāo),就必須吸引到大量的客戶(hù)。為此,網(wǎng)上銀行一方面要向社會(huì)公眾做好宣傳與營(yíng)銷(xiāo),提高自己品牌的知名度;另一方面要做好與其他著名商務(wù)網(wǎng)站的鏈接,讓他們提示客戶(hù)在進(jìn)行消費(fèi)時(shí)優(yōu)先鏈接到自己的網(wǎng)址,使用本行提供的交易支付工具。如果網(wǎng)上銀行鏈接不到足夠的電子商城或其他知名網(wǎng)站,就會(huì)出現(xiàn)客戶(hù)流失現(xiàn)象,并最終影響到銀行的經(jīng)濟(jì)收益。

三、 發(fā)展我國(guó)網(wǎng)上銀行的相關(guān)對(duì)策措施

(一) 培育風(fēng)險(xiǎn)控制文化,提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)制定“風(fēng)險(xiǎn)管理文化培育實(shí)施方案”,借鑒國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念,樹(shù)立本行的風(fēng)險(xiǎn)管理核心理念。要努力培育以“誠(chéng)信、公正、守法”為標(biāo)志的良好的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制文化。以良好的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制文化來(lái)影響銀行員工的行為取向,逐步形成系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制制度和獎(jiǎng)懲辦法,讓每一位員工認(rèn)識(shí)到自身工作崗位上可能存在的風(fēng)險(xiǎn),以培養(yǎng)員工風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力,在全行形成一種風(fēng)險(xiǎn)防范的道德評(píng)價(jià)和職業(yè)環(huán)境。

網(wǎng)上銀行是基于現(xiàn)代信息技術(shù)而建立的,因?yàn)閷?duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理者的素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平提出了挑戰(zhàn)。因?yàn)?防范網(wǎng)上銀行的操作風(fēng)險(xiǎn),除了要樹(shù)立銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)控制文化外,還應(yīng)著重提高風(fēng)險(xiǎn)管理者的素質(zhì)水平。網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理者應(yīng)具有計(jì)算機(jī)和金融學(xué)的相關(guān)專(zhuān)業(yè)背景,還應(yīng)不斷補(bǔ)充自身的知識(shí)結(jié)構(gòu)、提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平以應(yīng)對(duì)各種復(fù)雜的網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理者的培訓(xùn),建立相關(guān)的激勵(lì)與約束機(jī)制,從而提高網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

(二) 完善相關(guān)法律法規(guī)

針對(duì)目前我國(guó)網(wǎng)上銀行相關(guān)的法律法規(guī)不夠健全的現(xiàn)實(shí)情況,如何制定和完善相關(guān)法律法規(guī),并嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)定,使網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展有法可依、有法必依是發(fā)展我國(guó)網(wǎng)上銀行的當(dāng)務(wù)之急。目前雖然我國(guó)新《刑法》界定了計(jì)算機(jī)犯罪,人民銀行也曾頒布了《 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,但現(xiàn)有的法律保障仍顯不足。因此,應(yīng)充分利用和執(zhí)行《網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《合同法》、《會(huì)計(jì)法》、《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》等法律擬訂網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)協(xié)議,制定有關(guān)業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)處理規(guī)定,應(yīng)充分利用目前執(zhí)行的關(guān)于網(wǎng)絡(luò)安全方面的行政法規(guī),如《計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》、《計(jì)算機(jī)信息網(wǎng)絡(luò)國(guó)際聯(lián)網(wǎng)管理暫行規(guī)定》等,利用中國(guó)金融認(rèn)證中心在認(rèn)證技術(shù)方面的權(quán)威性和第三方認(rèn)證的合理性。

此外,針對(duì)網(wǎng)上銀行發(fā)展過(guò)程中面臨的一些新問(wèn)題,應(yīng)及時(shí)更新相關(guān)的規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn),確保網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展具有有效的法律保障。僅僅有法律法規(guī)還是不夠的,如何建立有效的的執(zhí)行機(jī)制也是發(fā)展網(wǎng)上銀行應(yīng)考慮的問(wèn)題。建立相關(guān)的法律配套和保障措施是網(wǎng)上銀行順利開(kāi)展的重要條件,也是法律法規(guī)發(fā)揮作用的重要保障。

(三) 加強(qiáng)系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)的控制

防范網(wǎng)上銀行的系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)加強(qiáng)應(yīng)用系統(tǒng)安全建設(shè)。首先應(yīng)選擇安全系數(shù)高的系統(tǒng),選擇一套有效而又安全的網(wǎng)上銀行安全系統(tǒng)是防范安全風(fēng)險(xiǎn)的物質(zhì)保障,被選擇的信息安全系統(tǒng)應(yīng)能夠根據(jù)信息技術(shù)發(fā)展的態(tài)勢(shì),不斷升級(jí)和完善。

而應(yīng)用系統(tǒng)安全主要包括對(duì)交易雙方的身份確認(rèn)和對(duì)交易的確認(rèn)。在網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)中,用戶(hù)的身份認(rèn)證依靠數(shù)字簽名機(jī)制和登錄密碼雙重檢驗(yàn),將來(lái)還可以通過(guò)自動(dòng)指紋認(rèn)證系統(tǒng)進(jìn)行身份認(rèn)證。數(shù)字簽名還確保了客戶(hù)提交的交易指令的不可否認(rèn)性。公鑰基礎(chǔ)設(shè)施――PKI(Public Key Infras-tructure)是解決大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中信任和加密問(wèn)題的很好的解決方案。同時(shí)采用安全電子交易協(xié)議,目前主要的協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)有?押安全超文本傳輸協(xié)議(S-HTTP)、安全套接層協(xié)議(SSL)、安全交易技術(shù)協(xié)議(STT)、安全電子交易協(xié)議(SET),其中 SET涵蓋了信用卡的交易協(xié)定、信息保密、資料完整及數(shù)據(jù)認(rèn)證、數(shù)字簽名等,已經(jīng)成為事實(shí)上的工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。為了加強(qiáng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的安全管理,商業(yè)銀行還應(yīng)建立自己的網(wǎng)上認(rèn)證中心,同時(shí)加強(qiáng)網(wǎng)上銀行監(jiān)管工作,形成規(guī)范、合理、有序的網(wǎng)上銀行安全監(jiān)管體系。

(四) 網(wǎng)上銀行服務(wù)的鏈接保證

針對(duì)網(wǎng)上銀行服務(wù)的鏈接風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行應(yīng)提供鏈接保證。制定超前可行的友好鏈接計(jì)劃,不僅要盡可能多地鏈接電子商城,成為B2C交易模式的信用媒介,而且還要更多地鏈接企業(yè)網(wǎng)站,著眼于在B2B交易模式中擔(dān)當(dāng)重任。只有友好鏈接在數(shù)量上和質(zhì)量上都能夠得到保證,網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展才能成為可能。反過(guò)來(lái),如果一家網(wǎng)上銀行辦得非常有特色,具有很高的知名度,那么其友好鏈接也很容易得到其他商務(wù)網(wǎng)站的認(rèn)可,并把該銀行指定為自己的結(jié)算銀行。

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