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供應(yīng)鏈風(fēng)險防范范文第1篇

【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融；信用風(fēng)險

一、供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險產(chǎn)生原因及其研究意義

由于供應(yīng)鏈金融既能有為我國中小企業(yè)提供新的融資渠道，又能有效地擴(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)，所以近幾年發(fā)展迅猛。然而，供應(yīng)鏈金融模式的信用風(fēng)險問題卻日益突出。由于中小企業(yè)的貸款相對于其資產(chǎn)規(guī)模相對較高，而它們又是依托供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)來進(jìn)行經(jīng)營，品牌效益不高、企業(yè)的管理層水平參差不齊等等外在或內(nèi)在原因，導(dǎo)致其違約成本低。而且一旦遇到了問題，它們甚至可以關(guān)掉原公司，另立新公司來掩蓋以前的問題，從而使得違約率較高。因此，研究供應(yīng)鏈金融上中小企業(yè)的信用風(fēng)險具有強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)意義。本文就從內(nèi)部和外部兩方面來論述對其的防范措施。

二、供應(yīng)鏈金融的內(nèi)部信用風(fēng)險防范

供應(yīng)鏈金融的內(nèi)部防范主要是指：在商業(yè)銀行的角度下，其通過完善自身的信用風(fēng)險評級系統(tǒng)來提高其防范風(fēng)險的能力。

首先，完善考核交易真實(shí)性的制度。銀行應(yīng)對交易雙方提供的交易內(nèi)容、交易目的和交易時間進(jìn)行核查，并著重研究中小企業(yè)融資的申請材料以及雙方的購銷合同、運(yùn)輸單據(jù)、提貨單據(jù)等，通過確保其待審核材料的真實(shí)性來控制交易過程中可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險。

其次，完善現(xiàn)有的信用評價體系。銀行應(yīng)針對供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險防范問題出臺一套完整且行之有效的評價方法、評價指標(biāo)和評價流程，而以前銀行對中小企業(yè)的融資信用評估主要是審核其財務(wù)報表、固定資產(chǎn)以及擔(dān)保形式，是一種基于數(shù)字財務(wù)控制的評價模式，對于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)信用風(fēng)險并不適用，因此，在供應(yīng)鏈金融模式下，銀行在了解供應(yīng)鏈金融的實(shí)際情況的基礎(chǔ)上，把過去對傳統(tǒng)融資的一系列靜態(tài)，單一，被動的授信模式轉(zhuǎn)變?yōu)閯討B(tài)，多渠道，主動的授信模式。

再次，妥善監(jiān)管和控制中小企業(yè)的融資資金。這是整個內(nèi)部信用風(fēng)險防范過程中最重要的一步，在供應(yīng)鏈金融的模式下，由于中小企業(yè)融資擔(dān)保是核心企業(yè)的信用擔(dān)保，因此，很可能會使中小企業(yè)在拿到資金后不按照合同約定的范疇來使用融資資金，從而產(chǎn)生逆向選擇問題，將供應(yīng)鏈金融融資的資金用于投資一些高風(fēng)險高收益的資本產(chǎn)品，大大增加了中小企業(yè)的違約風(fēng)險，也會使銀行產(chǎn)生不必要的損失，因此，銀行必須嚴(yán)格監(jiān)管中小企業(yè)融資的用途和去向，而且督促其將資金按照合同來進(jìn)行使用，并定期核審中小企業(yè)的購銷合同的真實(shí)性，確保資金按照合同的要求執(zhí)行。

最后，著重提高銀行內(nèi)部風(fēng)險評級系統(tǒng)人員的專業(yè)素質(zhì)。由于供應(yīng)鏈金融涉及了復(fù)雜的信用風(fēng)險評價模型，多變途運(yùn)作模式，專業(yè)化的供應(yīng)鏈金融背景，這就要求銀行的信用風(fēng)險評價人員具備相當(dāng)好的專業(yè)素養(yǎng)和足夠多的信用風(fēng)險評價知識，但是目前，我國銀行信用風(fēng)險評價體系的高素質(zhì)人員儲備嚴(yán)重不足，銀行應(yīng)該重視對現(xiàn)有員工的技能培訓(xùn)以及對國外高素質(zhì)人才的引進(jìn)，從而加速信用風(fēng)險評價體系的建立和健全。

三、供應(yīng)鏈金融的外部信用風(fēng)險防范

因?yàn)楣?yīng)鏈金融上的核心企業(yè)是中小企業(yè)能獲得銀行融資的信用擔(dān)保屏障，而物流企業(yè)又是銀行監(jiān)督中小企業(yè)能否履行合約的重要渠道，能夠?yàn)橘J款企業(yè)提供配送、監(jiān)管、倉促等一系列服務(wù)，并且將服務(wù)的信息反饋給銀行，降低中小企業(yè)違約的風(fēng)險，所以核心企業(yè)和物流企業(yè)在整個風(fēng)險防控過程當(dāng)中占有相當(dāng)重要的地位。但由于中小企業(yè)業(yè)務(wù)開展以及財政的不透明性，商業(yè)銀行在監(jiān)管中小企業(yè)的同時還需要加強(qiáng)對供應(yīng)鏈上其他主題的交流力度來降低信用風(fēng)險。

第一，謹(jǐn)慎選擇合作的核心企業(yè)。因?yàn)樵诠?yīng)鏈模式下，銀行是以核心企業(yè)的信用進(jìn)行擔(dān)保，來對中小企業(yè)進(jìn)行貸款的，所以核心企業(yè)的選擇就顯得尤為重要。如果核心企業(yè)是一個行業(yè)的壟斷企業(yè)，則這個供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)就要依靠市場進(jìn)行交易，相關(guān)對象的隨機(jī)性比較大，供應(yīng)鏈的穩(wěn)定度就會降低，因此壟斷企業(yè)一般不太適合作為供應(yīng)鏈金融模式中核心企業(yè)，所以銀行應(yīng)該對供應(yīng)鏈金融當(dāng)中的核心企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入機(jī)制，選擇穩(wěn)定、信用度高且與銀行合作程度比較高的核心企業(yè)展開業(yè)務(wù)。

第二，加強(qiáng)對物流信息以及物流程序的監(jiān)控。在中小企業(yè)信用度較低的供應(yīng)鏈金融當(dāng)中，銀行應(yīng)該設(shè)法和物流公司進(jìn)行信息共享，加強(qiáng)對物流信息和物流程序的監(jiān)管，并加強(qiáng)操作和監(jiān)控的保密性，防止因?yàn)閮?nèi)部管理不善導(dǎo)致的信息泄露而發(fā)生信用風(fēng)險。

第三，努力增強(qiáng)對抵押物的風(fēng)險防范措施。規(guī)范抵押物的選取標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)是商業(yè)銀行降低供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險必備措施之一，價格透明、變現(xiàn)簡便、質(zhì)量合格、品質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)是銀行選取抵押物的重要準(zhǔn)則，并實(shí)時監(jiān)控抵押物的價格變化和品質(zhì)變化，以免造成不必要的損失。

第四，完善供應(yīng)鏈金融的信息共享機(jī)制。針對中小企業(yè)提供信息共享平臺，審核商業(yè)銀行、物流公司、信用風(fēng)險以及核心企業(yè)的業(yè)務(wù)往來，降低信用風(fēng)險發(fā)生的概率。

第五，針對供應(yīng)鏈金融模式建立一個完善的數(shù)據(jù)庫。商業(yè)銀行可以通過建立一個可以量化的數(shù)據(jù)庫，來分析中小企業(yè)的信用風(fēng)險，可以使人員分析的感性因素降低很多，從而增加理性分析風(fēng)險的可靠性。

第六，健全和完善相關(guān)的法律機(jī)制。國家應(yīng)根據(jù)供應(yīng)鏈金融上每個不同主體之間義務(wù)和責(zé)任的不同，建立相關(guān)的法律法規(guī)規(guī)范各自的行為，并監(jiān)督調(diào)控各個主體在供應(yīng)鏈金融當(dāng)中的運(yùn)行。同時，商業(yè)銀行在發(fā)展供應(yīng)鏈金融融資規(guī)模過程當(dāng)中，應(yīng)該呼吁政府盡可能地完善相關(guān)法律法規(guī)，以規(guī)避對方因法律漏洞而導(dǎo)致的信用風(fēng)險。

參考文獻(xiàn)：

供應(yīng)鏈風(fēng)險防范范文第2篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險防范

1供應(yīng)鏈金融的含義

供應(yīng)鏈金融大致可以從狹義和廣義兩個角度來分析，廣義的供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈金融資源的整合，由供應(yīng)鏈定的金融組織為其提供完善的解決方案。狹義的供應(yīng)鏈金融是金融機(jī)構(gòu)為上、下游提供的信貸產(chǎn)品。從金融機(jī)構(gòu)的角度來說，供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行等特定的金融機(jī)構(gòu)以供應(yīng)鏈上的真實(shí)貿(mào)易為背景，以企業(yè)經(jīng)營的貿(mào)易行為產(chǎn)生的確定的未來現(xiàn)金流為直接還款來源，并根據(jù)核心企業(yè)與相關(guān)貿(mào)對象的信用水平，為企業(yè)提供原材料采購、生產(chǎn)制造以及產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)過程中有針對性的信用增級、擔(dān)保、融資、風(fēng)險規(guī)避、結(jié)算等金融產(chǎn)品與服務(wù)。

2商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險因素分析

2.1政策風(fēng)險

一方面，供應(yīng)鏈融資作為一種新的金融產(chǎn)品，其相關(guān)的政策、法律不盡完善。隨著供應(yīng)鏈金融的不斷充實(shí)與發(fā)展，新的金融信貸產(chǎn)品不斷推陳出新，新的信貸產(chǎn)品所涉及的市場與相關(guān)領(lǐng)域不斷廣闊，因此這些新的信貸產(chǎn)品所涉及的領(lǐng)域其法律法規(guī)往往存在空白，甚至有些地方存在著一定的矛盾，相關(guān)商業(yè)銀行一旦遇到法律糾紛，通過相關(guān)的司法程序維護(hù)自己權(quán)益就會面臨一定的困難，尤其是我國動產(chǎn)浮動抵押的相關(guān)法律制度不夠完善，動產(chǎn)浮動抵押面臨主要抵押財產(chǎn)不特定性，容易產(chǎn)生擔(dān)保物債權(quán)的不穩(wěn)定。另一方面，供應(yīng)鏈金融中應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理不完善。相關(guān)的管理機(jī)構(gòu)對應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的內(nèi)容撰寫缺乏規(guī)范性的要求，而這些將導(dǎo)致商業(yè)銀行在相應(yīng)債權(quán)到期后無法順利實(shí)現(xiàn)自身權(quán)利。

2.2信用風(fēng)險

信用風(fēng)險也被稱作違約風(fēng)險，它是指交易對手在合同到期時未能履行其義務(wù)而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。信用風(fēng)險是整個供應(yīng)鏈金融中商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險之一，也是商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)流程中面臨的難題與制約供應(yīng)鏈金融發(fā)展的瓶頸之一。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)是對單個企業(yè)作為主要考察對象，而供應(yīng)鏈金融是通過核心企業(yè)作為傳導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)、倉儲物流公司、第三方監(jiān)管和銀行多方位、多主體全面參與的有效運(yùn)營模式。因此，供應(yīng)鏈金融主體的多元化也勢必造成風(fēng)險源的多元化、復(fù)雜化，而這些風(fēng)險突出的表現(xiàn)為資金引發(fā)的風(fēng)險與質(zhì)押貨物引發(fā)的風(fēng)險。在資金引發(fā)的風(fēng)險方面，一旦核心企業(yè)資金鏈條無法正常運(yùn)轉(zhuǎn)，這樣風(fēng)險會迅速波及當(dāng)前供應(yīng)鏈條上的各個主體，給商業(yè)銀行造成巨大損失，或者融資企業(yè)由于自身財務(wù)等問題，無法歸還信貸資金與利息都會使商業(yè)銀行遭受損失。在質(zhì)押物引發(fā)風(fēng)險的方面，由于在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程中，商業(yè)銀行對質(zhì)押物的管理較傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)有所創(chuàng)新，在整個監(jiān)管過程中，商業(yè)銀行只過于依賴第三方監(jiān)管公司，如果監(jiān)管公司對質(zhì)押物處置不當(dāng)就會導(dǎo)致商業(yè)銀行遭受風(fēng)險甚至重大損失。

2.3市場風(fēng)險

所謂金融市場風(fēng)險是指由于金融市場環(huán)境的變動及不確定性造成市場商品價格大幅變動而給銀行帶來的風(fēng)險，主要分為價格風(fēng)險、匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險。首先，價格風(fēng)險是市場上商品價格變動所帶來的風(fēng)險。在供應(yīng)鏈金融中，企業(yè)商品流通產(chǎn)生的現(xiàn)金流是融資企業(yè)歸還商業(yè)銀行的第一還款來源，所以平穩(wěn)的市場價格是融資企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要保證之一，一旦質(zhì)押物因?yàn)槭袌鰞r格下跌則會導(dǎo)致企業(yè)蒙受損失，進(jìn)而影響商業(yè)銀行收回信貸資金及利息產(chǎn)生風(fēng)險。其次，匯率風(fēng)險是由于匯率波動繼而導(dǎo)致商業(yè)銀行的長期市值和凈收益下降的風(fēng)險，供應(yīng)鏈中，如果相關(guān)的供應(yīng)鏈主體涉及國際結(jié)算，匯率則會對融資企業(yè)及商業(yè)銀行造成一定的風(fēng)險。最后，利率風(fēng)險是指金融市場利率發(fā)生變化對商業(yè)銀行造成的損失。當(dāng)前商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融融資產(chǎn)品在定價方式上仍然采取傳統(tǒng)的信貸模式下的固定利率定價方式，如果國家對當(dāng)前利率進(jìn)行調(diào)整，而商業(yè)銀行不能根據(jù)當(dāng)前市場利率及時調(diào)整其戰(zhàn)略計劃，那么銀行只能承擔(dān)此期間因利率調(diào)整而帶來的風(fēng)險。

2.4操作風(fēng)險

根據(jù)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)來看，其面臨的操作風(fēng)險主要因素有信貸流程不完善、內(nèi)部因素、外部因素。首先，信貸流程不完善導(dǎo)致的風(fēng)險，由于供應(yīng)鏈融資過程較一般信貸業(yè)務(wù)流程主體眾多且流程復(fù)雜，且由于供應(yīng)鏈金融發(fā)展起步較晚，配套的業(yè)務(wù)規(guī)范、流程制度不完善，因此在操作過程中，信貸經(jīng)辦人員無據(jù)可依，進(jìn)而造成操作失誤引發(fā)操作風(fēng)險;其次，內(nèi)部因素導(dǎo)致的風(fēng)險。內(nèi)部因素主要是指供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù)人員在業(yè)務(wù)調(diào)查、授信審批以及貸后監(jiān)管過程中，由于其經(jīng)驗(yàn)、技能不足或者人為主觀原因產(chǎn)生瀆職、欺詐等行為而導(dǎo)致的風(fēng)險;第三，外部因素引發(fā)的風(fēng)險。外部因素主要是自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭等不可抗拒的因素。這些風(fēng)險一旦涉及供應(yīng)鏈融資中的相關(guān)主體或者是質(zhì)押物，都會引發(fā)資金鏈斷裂，直接或者間接給銀行帶來風(fēng)險。

3商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防控措施

3.1建立嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件

首先，商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的伊始要對核心企業(yè)進(jìn)行全方位的審查，挑選效益好、行業(yè)前景好且規(guī)模大，具有較強(qiáng)影響力的企業(yè)作為核心企業(yè)，同時對供應(yīng)鏈金融內(nèi)的其他交易主體進(jìn)行嚴(yán)格篩選。其次，鼓勵核心企業(yè)對其上下游的交易企業(yè)設(shè)置獎罰措施，這樣有利于商業(yè)銀行利用核心企業(yè)的行業(yè)地位約束融資企業(yè)，降低商業(yè)銀行信貸風(fēng)險。最后，充分利用核心企業(yè)給予上下游企業(yè)的排他性優(yōu)惠措施，有利于商業(yè)銀行實(shí)施信用捆綁技術(shù)，降低商業(yè)銀行承受的信用風(fēng)險。

3.2建立科學(xué)的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制

構(gòu)建科學(xué)的供應(yīng)鏈風(fēng)險預(yù)警機(jī)制可以有效對供應(yīng)鏈內(nèi)可能發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測與防范，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險發(fā)生的源頭，提前對風(fēng)險源進(jìn)行處理，降低供應(yīng)鏈金融風(fēng)險發(fā)生概率，具體可以從以下幾個方面實(shí)施供應(yīng)鏈金融風(fēng)險預(yù)警機(jī)制:首先，建立科學(xué)的風(fēng)險分析機(jī)制?？茖W(xué)的風(fēng)險分析機(jī)制能夠發(fā)揮供應(yīng)鏈金融風(fēng)險信號的檢測診斷功能，通過發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融中的異常信號，應(yīng)用當(dāng)代科學(xué)的風(fēng)險診斷技術(shù)對其進(jìn)行分析與判斷，對風(fēng)險的大小與可能帶來的不良后果進(jìn)行評估。風(fēng)險預(yù)警機(jī)制的基本辦法是將其采集的信號傳輸給供應(yīng)鏈金融預(yù)警分析系統(tǒng)，通過各項(xiàng)風(fēng)險指標(biāo)與風(fēng)險預(yù)警的判斷模型對風(fēng)險的發(fā)展趨勢以及可能帶來的不良后果進(jìn)行判斷;其次，完善風(fēng)險預(yù)警后相應(yīng)措施。通過供應(yīng)鏈金融預(yù)警信號進(jìn)行分析，根據(jù)不同的風(fēng)險類別對風(fēng)險進(jìn)行有效處理，將可能出現(xiàn)的損失降到最小。

3.3加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融現(xiàn)金流風(fēng)險管理

供應(yīng)鏈金融必須基于真實(shí)的貿(mào)易背景并以貿(mào)易項(xiàng)下利潤的實(shí)現(xiàn)與結(jié)算的控制去引導(dǎo)現(xiàn)金回流至銀行的通道，進(jìn)而保證了銀行信貸資金的還款來源。因此信貸資金的?？顚Ｓ皿w現(xiàn)了現(xiàn)金流的有效管理，也是保障融資企業(yè)還款來源的核心技術(shù)之一。首先，流量管理。商業(yè)銀行對現(xiàn)金的流量管理具體地體現(xiàn)為授信額度與規(guī)模。因此，商業(yè)銀行要重點(diǎn)考察現(xiàn)金流量與授信企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模與支持性資產(chǎn)的匹配狀況，以及供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)內(nèi)各主體的經(jīng)營能力;其次，流向管理。商業(yè)銀行要在供應(yīng)鏈金融的具體環(huán)節(jié)通過對回流資金的時間、額度與路徑的控制，實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)金流向的控制;最后，循環(huán)周期管理。這種管理方式要在綜合行業(yè)結(jié)算方式、平均銷售周期的基礎(chǔ)上，計算出一個完成的資金循環(huán)時間，從而保證授信企業(yè)在供應(yīng)鏈內(nèi)完成資金流與物流的循環(huán)。

作者:薛靜 單位:中國建設(shè)銀行公司

參考文獻(xiàn):

［1］楊晏忠.論商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險防范［J］．金融論壇，2007(10)．

供應(yīng)鏈風(fēng)險防范范文第3篇

供應(yīng)鏈金融服務(wù)是銀行專門針對產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈設(shè)計的，它一方面優(yōu)化銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改善銀行盈利模式、提升銀行競爭力，另一方面順暢企業(yè)資金流、增強(qiáng)供應(yīng)鏈整理競爭力。

與國外商業(yè)銀行發(fā)展差距

盡管供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行發(fā)展的熱門話題，但是該業(yè)務(wù)在西方商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)展了三十多年，國內(nèi)商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融的客戶丁文、營銷策略和風(fēng)險管理缺乏足夠的經(jīng)驗(yàn)，呈現(xiàn)粗放式管理方式，與發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行存在很大差距。西方供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)已經(jīng)趨向成熟，借鑒西方發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，有利于我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)加速發(fā)展。

一、授信主體

西方銀行將核心企業(yè)作為授信主體，對下游中小企業(yè)建立一對一的關(guān)系。而國內(nèi)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)則集中下游中小企業(yè)中。在國內(nèi)業(yè)務(wù)中，銀行關(guān)注整個供應(yīng)鏈風(fēng)險，如果下游中小企業(yè)不符合授信標(biāo)準(zhǔn)，便依托于信譽(yù)較好的大企業(yè)，也可以進(jìn)行融資。供應(yīng)鏈融資的授信是基于整個供應(yīng)鏈和核心企業(yè)管理和實(shí)力，這就意味著一旦供應(yīng)鏈上某個成員出現(xiàn)問題，風(fēng)險會隨著融資工具向上下游擴(kuò)散。核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈的最大受益者會收到最大的影響。因此，供應(yīng)鏈金融對自身資金管理和綜合管理具有很大的考驗(yàn)。

二、信用體系與信息管理

中國目前并沒有一個完整的信用體系，供應(yīng)鏈成員之間和銀行之間沒有可靠的信用保證。國內(nèi)很多企業(yè)沒有建立完善的信用和資金刮泥體系，商業(yè)銀行也沒有建立有效的中小企業(yè)信用評價體系和準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，也就無法了解供應(yīng)鏈整體情況，增加了銀行授信風(fēng)險。銀行在于大客戶交易中往往處于被動地位，銀行所接受的信用評價信息往往來自于授信企業(yè)，缺乏真實(shí)性，很難客觀準(zhǔn)確對企業(yè)的信用進(jìn)行分析和判斷。

三、同業(yè)競爭

由于國內(nèi)各商業(yè)銀行市場定位、渠道建設(shè)、產(chǎn)品設(shè)計和客戶偏好方面基本相同。銀行間只能采用低價戰(zhàn)，造成授信風(fēng)險增加。通常變現(xiàn)為多頭授信，即多家銀行向統(tǒng)一客戶授信，導(dǎo)致授信擴(kuò)張。除此之外還會引發(fā)授信過度，銀行用非承諾性貸款授信爭奪優(yōu)質(zhì)客戶，造成授信過度。

四、流動資產(chǎn)評估體系

商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，需要與物流公司合作，將流動資產(chǎn)作為抵押物，但是流動資產(chǎn)評估體系尚未建立，各種評估方法和標(biāo)準(zhǔn)不一致，造成融資風(fēng)險升高。而國內(nèi)動產(chǎn)擔(dān)保法律不健全；監(jiān)管部門對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險特征、信貸技術(shù)以及核心價值的了解有限；缺乏供應(yīng)鏈金融相關(guān)規(guī)范、引導(dǎo)和監(jiān)督導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融操作和風(fēng)險存在很大的不確定性。

五、信息技術(shù)和電子商務(wù)發(fā)展

供應(yīng)鏈金融具有較高的操作成本，而運(yùn)用信息技術(shù)可以有效地降低應(yīng)用程度和操作成本。運(yùn)用電子商務(wù)手段有助于增強(qiáng)貿(mào)易背景可視度、降低交易成本，但國內(nèi)商業(yè)銀行并沒有意識到供應(yīng)鏈金融與電子商業(yè)平臺有有機(jī)結(jié)合的益處，帶來貿(mào)易環(huán)節(jié)和融資環(huán)節(jié)的額外割裂成本。

商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢

一、加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融品牌宣傳力度

深圳發(fā)展銀行作為國內(nèi)最早系統(tǒng)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，在實(shí)踐和理論領(lǐng)域一直遙遙領(lǐng)先于其他銀行。而工商銀行、中信銀行、華夏銀行交通銀行等都在探尋獨(dú)特的供應(yīng)鏈金融發(fā)展道路，競爭尤為激烈，建立自己獨(dú)有的品牌口碑是搶占供應(yīng)鏈金融市場的關(guān)鍵之處。

二、優(yōu)化供應(yīng)鏈金融操作平臺

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組織架構(gòu)總前臺負(fù)責(zé)拓展業(yè)務(wù)，通過分析宏觀市場環(huán)境和內(nèi)部資源的情況制定業(yè)務(wù)發(fā)展策略，后臺職能是業(yè)務(wù)交易、渠道管理、戰(zhàn)略管理等職能。從實(shí)踐上看，在國內(nèi)銀行當(dāng)前的技術(shù)手段層次和管理結(jié)構(gòu)背景下，在地區(qū)或城市分行層次設(shè)置供應(yīng)鏈金融集中操作后臺，是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)可以選擇的解決方案之一。分行層次的集約化操作，可以避免支行重復(fù)勞動，取得操作規(guī)模經(jīng)濟(jì)。同時，分行的統(tǒng)一操作后臺，有利于對新的操作政策及時、準(zhǔn)確執(zhí)行，避免政策傳導(dǎo)的時滯和疏漏。

三、設(shè)計適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)流程

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全的業(yè)務(wù)流程，采用第三方監(jiān)控可以確保合同的真實(shí)性，有效地規(guī)避操作風(fēng)險，同時還可以利用外包服務(wù)，將風(fēng)險評估環(huán)節(jié)移交給第三方操作，提高風(fēng)險控制有效性。很多商業(yè)銀行一經(jīng)采用委托第三方物流監(jiān)管的方式，提高物流監(jiān)管有效性，保證貨物總價高于銀行授信所要求的最低價值，降低風(fēng)險。還有一些商業(yè)銀行與相關(guān)機(jī)構(gòu)合作，如電子商務(wù)平臺、政府扶持小企業(yè)擔(dān)保部門，建立風(fēng)險補(bǔ)償金，一旦自己不能按期收回，可先用風(fēng)險補(bǔ)償金墊付，同時進(jìn)行追償。

四、加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)

供應(yīng)鏈金融具有知識面廣、技術(shù)性強(qiáng)、操作復(fù)雜等特點(diǎn)，要求從業(yè)人員不僅要具備全面的業(yè)務(wù)知識，還需要了解供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)行業(yè)相關(guān)知識。因此銀行應(yīng)不斷提高供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)人員綜合素質(zhì)，運(yùn)用更多思想素質(zhì)好，業(yè)務(wù)技能搞得優(yōu)秀員工，為企業(yè)提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。同時銀行還應(yīng)建立法律知識強(qiáng)、業(yè)務(wù)也只是廣的專業(yè)風(fēng)險控制團(tuán)隊，設(shè)立動產(chǎn)和質(zhì)押物監(jiān)管部門，并制定應(yīng)急方案，將供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險降低到最低。

商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險防控

一、審慎選擇合作企業(yè)

我國正處于供應(yīng)鏈金融發(fā)展起步階段，在國際供應(yīng)鏈管理中處于主導(dǎo)和核心地位的企業(yè)并不多。鑒于供應(yīng)鏈金融對于我國商業(yè)銀行來說還屬于新興業(yè)務(wù)，應(yīng)采用穩(wěn)步推進(jìn)的原則，選擇生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定、與商業(yè)銀行合作程度較高的產(chǎn)業(yè)鏈群，除此之外，商業(yè)銀行還應(yīng)選擇具備一定規(guī)模，在行業(yè)中具有較高商業(yè)信譽(yù)和影響力的核心企業(yè)，通過查閱財務(wù)報表、查看以往交易記錄等手段幫助核心企業(yè)制度性地評估供應(yīng)鏈成員企業(yè)，保證供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融的有效發(fā)展。

二、優(yōu)化服務(wù)方案

商業(yè)銀行在對實(shí)施供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時應(yīng)利用流程再造提高服務(wù)效率。尤其應(yīng)針對中小企業(yè)業(yè)務(wù)流程設(shè)計改造。中小企業(yè)融資去求額度小，頻率高，需求速度快與商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸審批制度不相符，因此需要適度放寬審批權(quán)限，簡化程序提高審批質(zhì)量和效率。加強(qiáng)準(zhǔn)入管理。從產(chǎn)品辦理?xiàng)l件、資金使用條件及客戶信用等級等方面加強(qiáng)準(zhǔn)入管理，嚴(yán)格準(zhǔn)入條件落實(shí)。加強(qiáng)產(chǎn)品搭配，設(shè)計搭配降低供應(yīng)鏈融資風(fēng)險。避免重復(fù)融資，在為核心企業(yè)上游供貨商或下游分銷商發(fā)放單筆供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品過程中，應(yīng)與牽頭行及時聯(lián)系，避免不同分行對同意交易重復(fù)融資。

三、加強(qiáng)信息溝通及風(fēng)險預(yù)警

各分行應(yīng)定期進(jìn)行信息溝通，規(guī)范風(fēng)險預(yù)警流程。重點(diǎn)加強(qiáng)對物流、自己留和單據(jù)流通的跟蹤監(jiān)控、加強(qiáng)對供應(yīng)鏈上的各家企業(yè)的監(jiān)測分析，建立加速反應(yīng)機(jī)制。定期對供應(yīng)鏈上各企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營、產(chǎn)品銷售情況、財務(wù)狀況進(jìn)行分析，監(jiān)控授信額度的使用情況，一旦出現(xiàn)不利于融資安全的情況，應(yīng)及時要求企業(yè)追加保證金、補(bǔ)充擔(dān)保或暫停辦理新業(yè)務(wù)等措施控制風(fēng)險。

四、建立法律檢查和應(yīng)急反應(yīng)機(jī)制

銀行和客戶應(yīng)明確各方的權(quán)利和義務(wù)，由于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)涉及多方主體，質(zhì)押物在各主體之間的流動，很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛，加上業(yè)務(wù)開展時間短，目前并沒有可靠地法律條例約束業(yè)務(wù)操作，也沒有行業(yè)穩(wěn)健依據(jù)，在業(yè)務(wù)開展過程中，各方主體應(yīng)盡可能完善相關(guān)法律合同文本，將法律風(fēng)險降到最低。

供應(yīng)鏈風(fēng)險防范范文第4篇

[關(guān)鍵詞] 房地產(chǎn) 供應(yīng)鏈管理

一、房地產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理模式的風(fēng)險

根據(jù)房地產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理模式風(fēng)險的來源差異，我們可以將其分為內(nèi)部風(fēng)險和外部風(fēng)險兩種類型。內(nèi)部風(fēng)險與各節(jié)點(diǎn)企業(yè)之間的合作是否合理有關(guān);外部風(fēng)險是在所有節(jié)點(diǎn)企業(yè)合作良好的情況下，受外部環(huán)境的影響而產(chǎn)生的。

1.內(nèi)部風(fēng)險。房地產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理模式的內(nèi)部風(fēng)險，主要是指供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)選擇不當(dāng)、能力和技術(shù)不能適應(yīng)形勢發(fā)展，或者由于節(jié)點(diǎn)企業(yè)缺乏必要的溝通，造成理解不充分、缺乏信任、追求自身利益而產(chǎn)生的風(fēng)險。非理性的合作，不一定與追求個體利益有關(guān)，它主要是由于在雙方合作過程中，由于信息傳遞出現(xiàn)扭曲、節(jié)點(diǎn)企業(yè)之間理解不充分，或是在技術(shù)和能力的支持上發(fā)生了問題，從而致使供應(yīng)鏈成員無法采取合作行為。

2.外部風(fēng)險。外部風(fēng)險指的是與供應(yīng)鏈內(nèi)部各節(jié)點(diǎn)合作情況無關(guān)的情況下，所有能夠?qū)е鹿?yīng)鏈整體低效或損失增加的危險。根據(jù)其具體來源，外部風(fēng)險又可分為人為風(fēng)險和行業(yè)風(fēng)險。

人為風(fēng)險，主要來自行業(yè)內(nèi)的競爭者，比如惡意競爭者通過某種手段，對供應(yīng)鏈的有意破壞。行業(yè)風(fēng)險，主要是由于房地產(chǎn)行業(yè)受多種因素的影響，比如土地政策、稅收政策、物價變動、消費(fèi)觀念等，從而對供應(yīng)鏈管理模式也產(chǎn)生間接影響。

二、房地產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈管理模式風(fēng)險的防范

在社會實(shí)踐中，越來越多的企業(yè)已經(jīng)認(rèn)識到，與其他企業(yè)進(jìn)行合作的重要意義。相互之間良好的合作，可以創(chuàng)造出多贏的格局，給各節(jié)點(diǎn)企業(yè)帶來巨大的收益。其中通過，對于供應(yīng)鏈企業(yè)來說，關(guān)鍵在于努力控制各種不穩(wěn)定性，降低采用該模式所帶來的風(fēng)險。

1.建立合理的約束機(jī)制。加強(qiáng)供應(yīng)鏈成員選擇評價體系建設(shè)。房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的特征具有惟一性，決定了供應(yīng)鏈評估標(biāo)準(zhǔn)的動態(tài)性，要適時變動、不斷完善評估體系。

內(nèi)部風(fēng)險和相互之間的信任緊密相連，增強(qiáng)節(jié)點(diǎn)企業(yè)之間的信任程度，可以降低內(nèi)部風(fēng)險，更有利于供應(yīng)鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。一般來說，制定明確的合同條文和詳細(xì)的行為規(guī)范，是一種減少節(jié)點(diǎn)企業(yè)不確定行為的比較有效的手段。在供應(yīng)鏈各節(jié)點(diǎn)企業(yè)正式合作前，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和其他企業(yè)應(yīng)當(dāng)明確各自的責(zé)任，建立約束機(jī)制，明確共同的利益所在。

除了完備的合同外，必須重視相互之間的監(jiān)督。采用供應(yīng)鏈模式之后，相互應(yīng)當(dāng)密切注視其他企業(yè)的發(fā)展和決策動態(tài)，及時發(fā)現(xiàn)合作中存在的問題，及時采取相應(yīng)的措施，建立淘汰機(jī)制。

建立供應(yīng)鏈績效評估系統(tǒng)。供應(yīng)鏈的績效評價可以從三個方面考慮:一是內(nèi)部績效評價，主要對供應(yīng)鏈上的企業(yè)內(nèi)部績效進(jìn)行評價，評價指標(biāo)包括開發(fā)成本、質(zhì)量、期限等;二是外部績效評價，主要是供應(yīng)鏈上的企業(yè)之間運(yùn)行狀況進(jìn)行評價，指標(biāo)有用戶滿意度、生產(chǎn)能力飽滿度等;三是供應(yīng)鏈綜合績效評價，不能只注重單一企業(yè)的效率，綜合績效并不僅僅是核心企業(yè)的事情，要從整體上對供應(yīng)鏈進(jìn)行評價。

2.建立適當(dāng)?shù)募顧C(jī)制。供應(yīng)鏈上每個成員對供應(yīng)鏈的貢獻(xiàn)大小肯定不同，建立一套有效的激勵機(jī)制，使整個供應(yīng)鏈優(yōu)化所產(chǎn)生的效益，在供應(yīng)鏈各企業(yè)之間，以及企業(yè)內(nèi)部之間進(jìn)行合理分配，就顯得非常重要和必要。

訂單激勵。供應(yīng)鏈成員企業(yè)獲得更多的訂單，是對供應(yīng)鏈成員企業(yè)的一種極大的激勵。比如，承建商對原材料供應(yīng)商的訂單越多，激勵作用就越大，可以對于那些能夠以合理的價格、滿意的質(zhì)量和服務(wù)、及時提供原材料和設(shè)備的供應(yīng)商給予更多的訂單。

商譽(yù)激勵。商譽(yù)是企業(yè)的無形資產(chǎn)，對企業(yè)非常重要。商譽(yù)來自于供應(yīng)鏈內(nèi)其他企業(yè)的評價和在公眾心目中的形象和聲譽(yù)，反映企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平，反映企業(yè)的社會地位，包括經(jīng)濟(jì)地位。

3.加強(qiáng)節(jié)點(diǎn)企業(yè)間的溝通。發(fā)揮核心企業(yè)的作用。供應(yīng)鏈中不同節(jié)點(diǎn)企業(yè)有時會產(chǎn)生相互沖突的目標(biāo)，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在供應(yīng)鏈中要積極發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，加強(qiáng)節(jié)點(diǎn)企業(yè)之間的溝通，而且要有長遠(yuǎn)的眼光，廣泛聽取各方面的意見，在掌握足夠的信息后再進(jìn)行決策。

建立房地產(chǎn)供應(yīng)鏈知識共享機(jī)制。比如成立房地產(chǎn)知識咨詢協(xié)會、組建自愿學(xué)習(xí)團(tuán)隊等，定期組織開展活動，加強(qiáng)相互之間的交流。通過這種方式，來逐步推進(jìn)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)與各節(jié)點(diǎn)企業(yè)的知識共享，有效促進(jìn)知識的相互學(xué)習(xí)，各自加強(qiáng)自己核心能力的建設(shè)，提高新知識的轉(zhuǎn)化率，提高各企業(yè)動態(tài)的學(xué)習(xí)能力、持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新能力以及對市場的迅速響應(yīng)能力，進(jìn)而增強(qiáng)房地產(chǎn)供應(yīng)鏈的整體競爭力。

建立供應(yīng)鏈信息共享機(jī)制。充分利用工nternet等科技手段，實(shí)現(xiàn)企業(yè)之間信息交流的網(wǎng)絡(luò)化、橫向化、制度化、規(guī)范化、靈活化和安全化。在信息時代里，信息對企業(yè)意味著生存。企業(yè)獲得更多的信息意味著企業(yè)擁有更多的機(jī)會、更多的資源。通過建立供應(yīng)鏈信息共享機(jī)制，企業(yè)能夠更快捷地獲取合作企業(yè)的需求信息，由于消除了相互之間的猜忌，可以共同探求解決新問題的方法，降低了風(fēng)險。

總之，風(fēng)險防范與規(guī)避，是一個十分復(fù)雜的問題，相應(yīng)的措施和方案也非常得細(xì)致具體。房地產(chǎn)企業(yè)在進(jìn)行風(fēng)險防范時，應(yīng)根據(jù)自身的情況來制定相應(yīng)的策略，以使供應(yīng)鏈管理模式得到更好的開發(fā)和利用。

參考文獻(xiàn):

[1]王學(xué)發(fā)王宏王靖:房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的供應(yīng)鏈管理模式.河南城建高等?？茖W(xué)校學(xué)報，2001(4),P31

供應(yīng)鏈風(fēng)險防范范文第5篇

［關(guān)鍵詞］ 食品 供應(yīng)鏈 風(fēng)險

中圖分類號： G353 文獻(xiàn)標(biāo)識碼： A

引言：目前，我國食品質(zhì)量安全問題十分突出。假冒偽劣商品嚴(yán)重侵害人們?nèi)罕姷纳眢w健康，并直接導(dǎo)致消費(fèi)者食品供應(yīng)鏈質(zhì)量安全信息不足。這些不僅制約國內(nèi)的消費(fèi)，而且影響到我國的食品出口的創(chuàng)匯。

一、我國食品供應(yīng)鏈管理存在很多問題

1.食物供應(yīng)鏈質(zhì)量安全控制機(jī)構(gòu)運(yùn)行不暢。在這種體制下，很容易出現(xiàn)兩種結(jié)果。第一是各部門互相推脫責(zé)任，但是這種推脫有時候并不是毫無根據(jù)的，但是結(jié)果是造成管理上的盲區(qū)。其次是各自為政，不能夠互相配合形成合力，造成資源浪費(fèi)。

2.食品檢疫機(jī)構(gòu)龐雜。這其中的突出問題是食品質(zhì)量檢驗(yàn)檢測機(jī)構(gòu)數(shù)量過多，而且由于分屬不同的部門，在建立的時候缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃和部署，因此造成建設(shè)重復(fù)、技術(shù)水平低；對于同樣的檢測項(xiàng)目重復(fù)檢測，加重了執(zhí)法成本和食品供應(yīng)商的負(fù)擔(dān)。

3.食品供應(yīng)鏈質(zhì)量安全信息具有公共性。一方面消費(fèi)者有權(quán)利知道他們所消費(fèi)食品供應(yīng)鏈質(zhì)量的全部信息；另一方面，供應(yīng)鏈上生產(chǎn)企業(yè)有權(quán)利也應(yīng)該了解上游生產(chǎn)企業(yè)提供的原料產(chǎn)品的全信息.但是對于目前這種具有公共性的信息,市場并沒有一個有效的機(jī)制提供.因?yàn)槠髽I(yè)公布信息可能會泄露自己的一些商業(yè)機(jī)密.消費(fèi)者如果主動去了解信息所花費(fèi)的代價又比較高昂.不完全競爭現(xiàn)象在目前食品市場上不是很明顯,但是一旦出現(xiàn)就會危害很大.

4.質(zhì)量安全風(fēng)險形成

按照食品生產(chǎn)加工的過程,食品生產(chǎn)可以看作由生產(chǎn)資料到成品的一個5層的層級結(jié)構(gòu),每一層對應(yīng)一個生產(chǎn)環(huán)節(jié).每一層的食品生產(chǎn)企業(yè)可以分為三個類型:在生產(chǎn)制造過程中添加有害物質(zhì),降低了生產(chǎn)成本,成為食品供應(yīng)鏈質(zhì)量風(fēng)險的制造者和主動傳遞者;企業(yè)本身誠實(shí)守信,但由于忽視入廠檢查,使用了不合格原料,被動地產(chǎn)地食品供應(yīng)鏈質(zhì)量安全風(fēng)險;企業(yè)嚴(yán)格檢查采購的原料,而且產(chǎn)品按照標(biāo)準(zhǔn)加工,出售前自檢,沒有向下游傳遞產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險.

由于在自上層環(huán)節(jié)積累的有效物質(zhì),可能為最終的產(chǎn)成品質(zhì)量埋下隱患.如果缺乏合理的方法與有效的技術(shù)手段界定供應(yīng)鏈上各環(huán)節(jié)的產(chǎn)品質(zhì)量責(zé)任,即使某一層的企業(yè)自身誠信經(jīng)營,也可能會由于承擔(dān)了超過應(yīng)付的責(zé)任而產(chǎn)生逆向選擇.這種道德風(fēng)險和產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險將隨著產(chǎn)品附加值增加而向下級逐級放大,造成更大的危害.每一層的質(zhì)量都有政府部門和市場機(jī)制在進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制.但是由于“市場失靈”和“政府失靈”在某一層或者某幾層的存在，企業(yè)就會有動機(jī)和機(jī)會生產(chǎn)劣質(zhì)食品，這些產(chǎn)品經(jīng)由消費(fèi)者食用觸發(fā)，造成食品供應(yīng)鏈質(zhì)量安全事件。

二、關(guān)于食品供應(yīng)鏈管理的對策建議

1.在食品供應(yīng)鏈質(zhì)量安全控制當(dāng)中，也應(yīng)當(dāng)加入新的控制元素--食品行業(yè)協(xié)會。本文所提出的食品行業(yè)協(xié)會屬于社會中間組織、包括行業(yè)協(xié)會、消費(fèi)者組織、各類中介組織等一個廣義上的準(zhǔn)政府團(tuán)體。社會中間組織的權(quán)利是從政府的權(quán)利以及公民的權(quán)利中讓渡過來的，可以較好的彌補(bǔ)政府---市場兩元控制體系的不足。