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網(wǎng)絡(luò)銀行.3制定有針對(duì)性的發(fā)展策略

由于銀行之間的不同差異，特別是網(wǎng)絡(luò)狀況、技術(shù)條件相差很大，我國(guó)商業(yè)銀行選擇網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展策略應(yīng)該在不同的時(shí)期有所為有所不為。國(guó)有銀行由于其眾多的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，占有80％左右的市場(chǎng)金額，對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)依賴(lài)很強(qiáng)。長(zhǎng)期以來(lái)與客戶(hù)建立的合作關(guān)系和信用評(píng)價(jià)體系需要銀行與客戶(hù)面對(duì)面的溝通和交流。這些是無(wú)法用計(jì)算機(jī)替代的，因此短期看國(guó)有銀行網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的重點(diǎn)宜在涉及面不大的支付結(jié)算領(lǐng)域。此外，國(guó)有商業(yè)銀行目前面臨的制度弊端問(wèn)題要加快解決，從這一意義上講，國(guó)有銀行網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)宜采取重點(diǎn)關(guān)注，有限度的發(fā)展策略。相比較而言，中小商業(yè)銀行由于沒(méi)有歷史包袱和較多的共性特點(diǎn)，推行網(wǎng)上業(yè)務(wù)無(wú)論深度和廣度都比較可行，關(guān)鍵是采用何種技術(shù)模式，并抓住時(shí)機(jī)做大網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。

2.4加強(qiáng)與外資金融服務(wù)公司的合作

管理理念的更新需要技術(shù)實(shí)力的支持。商業(yè)銀行無(wú)論是在網(wǎng)站設(shè)計(jì)理念和技術(shù)上，還是在網(wǎng)上產(chǎn)品研究開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)推廣上，或者在后臺(tái)整體管理技術(shù)及流程再造計(jì)劃等領(lǐng)域中都與外資網(wǎng)絡(luò)銀行存在明顯差距。如果只依靠自身更新觀念、銳意創(chuàng)新來(lái)縮小差距，在客觀上存在不少困難，并且從行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)角度分析這是非專(zhuān)業(yè)化、非理性的策略。外資金融服務(wù)公司在構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)銀行系統(tǒng)的技術(shù)上已相當(dāng)嫻熟，并且具備豐富的管理經(jīng)驗(yàn)。通過(guò)引進(jìn)國(guó)際化的金融管理服務(wù)來(lái)提高競(jìng)爭(zhēng)力，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行管理水平和技術(shù)水平跨越式發(fā)展的重要手段。目前央行已允許部分股份制商業(yè)銀行與外資銀行建立合資合同，并逐步放松對(duì)外資銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入，因此，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行要提高警惕，做好長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。

2.5重新架構(gòu)銀行組織機(jī)構(gòu)，再造業(yè)務(wù)流程和經(jīng)營(yíng)機(jī)制

借鑒國(guó)際商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展經(jīng)營(yíng)模式，組織結(jié)構(gòu)向以利潤(rùn)為目標(biāo)，網(wǎng)絡(luò)化、虛擬化、小型化團(tuán)隊(duì)為基礎(chǔ)的、富有彈性的扁平性管理體系再造已是必然的趨勢(shì)，以流程再造為契機(jī)展開(kāi)全面質(zhì)量管理、塑造核心競(jìng)爭(zhēng)力因而成為我國(guó)銀行業(yè)的戰(zhàn)略選擇，也為全面開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)提供了全面靈活的組織體系和經(jīng)營(yíng)方式。第一是以顧客的需求為最高原則，排除沒(méi)有附加值的工作，專(zhuān)注于核心能力的提高，通過(guò)業(yè)務(wù)外包實(shí)現(xiàn)虛擬經(jīng)營(yíng)，擺脫原有的“小而全，大而全”的企業(yè)模式。第二，強(qiáng)化靈活性管理，推行多樣化的流程安排，同時(shí)打破職能分工，提高業(yè)務(wù)集成處理水平。第三，采用并行工序，提高銀行的反應(yīng)速度。

2.6加大網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)力度和創(chuàng)新力度

美國(guó)的金融業(yè)非常注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，用市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀念指導(dǎo)銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行重視貼近市場(chǎng)，不斷推出個(gè)性化服務(wù)。因此，我國(guó)商業(yè)銀行必須深刻認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，并將美國(guó)的經(jīng)營(yíng)理念真正落實(shí)到網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的開(kāi)展中。首先我們要看到，我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)銀行通過(guò)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，通過(guò)批量生產(chǎn)為客戶(hù)提供標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)。但是，網(wǎng)絡(luò)銀行客戶(hù)對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)性化需求和期望比較強(qiáng)烈，這就迫使商業(yè)銀行必須打破傳統(tǒng)的批量化和標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營(yíng)理念，從客戶(hù)需求出發(fā)，確立以質(zhì)勝出和客戶(hù)驅(qū)動(dòng)的經(jīng)營(yíng)理念，為客戶(hù)提供量身度造的個(gè)性化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，以爭(zhēng)取達(dá)到同客戶(hù)保持長(zhǎng)期穩(wěn)定合作的目的。在營(yíng)銷(xiāo)方式上，不能被動(dòng)消極等待客戶(hù)通過(guò)搜索引擎及其他網(wǎng)站的鏈接來(lái)獲取網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)信息，而是要主動(dòng)出擊。

2.7加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)

在電子商務(wù)全球化的前提下，商業(yè)銀行必須擁有先進(jìn)的金融電子化信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行服務(wù)手段的更新發(fā)展也依賴(lài)于銀行后臺(tái)的資金清算系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化，而不可回避的現(xiàn)實(shí)是，目前中國(guó)金融電子化建設(shè)相對(duì)滯后，各家商業(yè)銀行的支付信息系統(tǒng)普遍適應(yīng)不了網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展。為此，在世界銀行和英、美等計(jì)算機(jī)公司的支持協(xié)助下，中國(guó)人民銀行在網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建成的基礎(chǔ)上早已開(kāi)始大力實(shí)施中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（CNAPS）的建設(shè)。CNAPS為網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供—個(gè)良好的支付平臺(tái)，為人們體驗(yàn)電子支付的優(yōu)越性，接受電子貨幣打下基礎(chǔ)。

2.8加快網(wǎng)絡(luò)銀行高素質(zhì)人才的培養(yǎng)

網(wǎng)絡(luò)銀行決定了計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和金融的高度滲透性，既懂金融又懂網(wǎng)絡(luò)的雙棲人才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中迅速、準(zhǔn)確的把握市場(chǎng)脈搏并做出積極回應(yīng)。因此，我們既要努力引進(jìn)人才和國(guó)外先進(jìn)智力，又要高度重視和加強(qiáng)現(xiàn)有人員的培養(yǎng)和教育特別是業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，努力建設(shè)一支既懂信息技術(shù)又懂電子商務(wù)規(guī)則和網(wǎng)絡(luò)銀行運(yùn)作的復(fù)合型人才隊(duì)伍。

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