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摘要從分析我國(guó)加入WTO后，國(guó)有商業(yè)銀行面臨的形勢(shì)及改革的思路和目標(biāo)入手，探討國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)采取的對(duì)策，為進(jìn)一步完善商業(yè)銀行體制改革的步伐，使國(guó)有商業(yè)銀行在外資銀行登陸后，仍能在金融領(lǐng)域中立于不敗之地談?wù)勛约旱目捶ā?/p>

關(guān)鍵詞國(guó)有商業(yè)銀行體制改革對(duì)策

1我國(guó)加入WTO后，國(guó)有商業(yè)銀行面臨的形勢(shì)和任務(wù)

加入WTO后，我國(guó)已分期、分區(qū)域逐步對(duì)外資銀行開放市場(chǎng)，同時(shí)根據(jù)約定對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的限制在5年內(nèi)逐步取消，這將會(huì)有更多的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。外資銀行憑借豐富的管理經(jīng)驗(yàn)、雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、超前的經(jīng)營(yíng)理念、靈活的營(yíng)銷策略，全球化的網(wǎng)絡(luò)和混合經(jīng)營(yíng)等優(yōu)勢(shì)，與國(guó)有商業(yè)銀行開展激烈的競(jìng)爭(zhēng)，給中資金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)管理以及中央銀行在制定貨幣政策及金融監(jiān)管方面提出了新的課題，這既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)，同時(shí)也給我國(guó)的金融市場(chǎng)帶來生機(jī)和活力。據(jù)有關(guān)資料反映，進(jìn)入我國(guó)的外資銀行62家，信貸資金639億元，為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到積極的作用。就我國(guó)商業(yè)銀行來講，與之抗衡還存在著很多有待改革和完善的問題。

2進(jìn)一步改革和完善國(guó)有商業(yè)銀行的指導(dǎo)思想和目標(biāo)

國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理體制改革和完善的主要目標(biāo)主要是：

（1）建立符合現(xiàn)代金融企業(yè)要求的、比較完善的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步推進(jìn)由董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層組成的公司治理結(jié)構(gòu)。實(shí)施產(chǎn)權(quán)制度改革，把國(guó)有商業(yè)銀行改革成國(guó)家控股的上市公司。按照獨(dú)立核算、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、權(quán)責(zé)明確、協(xié)調(diào)運(yùn)行、有效制衡的現(xiàn)代企業(yè)制度管理經(jīng)營(yíng)。

（2）按照經(jīng)濟(jì)區(qū)劃，金融資源狀況和各級(jí)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)定位及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)要求，重組分支機(jī)構(gòu)區(qū)域布局，實(shí)現(xiàn)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)要素的優(yōu)質(zhì)配置。結(jié)合分支機(jī)構(gòu)區(qū)域布局重組，改革國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)行縱向組織體系，減少管理層，提高運(yùn)轉(zhuǎn)效率，上移經(jīng)營(yíng)重心。

（3）改革內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和用人制度，完善統(tǒng)一法人體制下的統(tǒng)一管理、分級(jí)經(jīng)營(yíng)體制，劃分各級(jí)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理范圍和權(quán)限，對(duì)全轄分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理，將過去多頭對(duì)外，條塊分割，按產(chǎn)品類別設(shè)置的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)重組為綜合營(yíng)銷、統(tǒng)一服務(wù)、按客戶類別設(shè)置的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，分別向個(gè)人、公司、機(jī)構(gòu)客戶提供全方位的綜合服務(wù)，建立市場(chǎng)營(yíng)銷部門——后臺(tái)支持部門——產(chǎn)品設(shè)計(jì)部門——業(yè)務(wù)保障部門的機(jī)構(gòu)模式。建立員工等級(jí)管理體制，崗位資格制度及按崗位需要配置人員的用人制度，按公平、平等、競(jìng)爭(zhēng)、擇優(yōu)的原則，建立員工競(jìng)聘上崗制度和內(nèi)部勞動(dòng)力市場(chǎng)，強(qiáng)化勞動(dòng)合同制管理，柜臺(tái)及一般辦事員逐步采用短期合同工；建立崗位技能等級(jí)鑒定制度，規(guī)范員工等級(jí)晉升，精簡(jiǎn)現(xiàn)有員工，通過下崗分流、自謀職業(yè)、內(nèi)部退養(yǎng)等多種渠道凈減少員工。

（4）改革分配制度和財(cái)務(wù)管理制度，實(shí)施新的人力資源總量分配模式和員工工資制度，建立健全分配激勵(lì)機(jī)制，實(shí)行優(yōu)勞優(yōu)酬，克服平均主義，拉開個(gè)人收入分配差距，提高收入與貢獻(xiàn)的關(guān)聯(lián)的透明度，逐步提高收入水平，使之具有市場(chǎng)可競(jìng)爭(zhēng)性。推行全面成本管理，實(shí)現(xiàn)成本管理由單一部門管理向全行共同管理，由狹義管理向廣義管理，由事后管理向全過程管理的轉(zhuǎn)變；強(qiáng)化財(cái)務(wù)機(jī)制，對(duì)虧損的分支機(jī)構(gòu)實(shí)行費(fèi)用實(shí)拔制，降低經(jīng)營(yíng)成本。

（5）改革業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理體制，加強(qiáng)內(nèi)部控制體系和建設(shè)。推行客戶經(jīng)理制度，形成市場(chǎng)營(yíng)銷——產(chǎn)品設(shè)計(jì)——營(yíng)業(yè)支持——后勤支持的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式；實(shí)行本外幣統(tǒng)一管理、統(tǒng)一授信、統(tǒng)一營(yíng)銷，海內(nèi)外機(jī)構(gòu)相互支撐、協(xié)調(diào)的一體化經(jīng)營(yíng)模式。建立與決策、執(zhí)行及監(jiān)督三權(quán)分離相運(yùn)行的內(nèi)控組織體系和業(yè)務(wù)處理制衡體系，完善誠(chéng)信管理體系。

3全面推進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行體制改革的主要措施

（1）逐步建立和完善符合現(xiàn)代企業(yè)要求的內(nèi)部治理機(jī)構(gòu)。國(guó)有商業(yè)銀行法人治理機(jī)構(gòu)的構(gòu)建應(yīng)實(shí)行三步走的戰(zhàn)略，第一步，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)行公司化改組，使其轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)有獨(dú)資公司；第二步，引入機(jī)構(gòu)投資者，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造，使其轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)家絕對(duì)控股公司；第三步，國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改造，使其轉(zhuǎn)變?yōu)楣_上市公司。通過三步走的改造，明確劃分國(guó)有商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)、董事會(huì)和管理層的權(quán)利和責(zé)任，形成規(guī)范運(yùn)作的法人治理。

（2）全面調(diào)整機(jī)構(gòu)布局。首先，繼續(xù)加大分支機(jī)構(gòu)的撤并力度，優(yōu)化營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局，機(jī)構(gòu)撤并的重點(diǎn)是地處偏遠(yuǎn)，金融資源匱乏、規(guī)模較小、無發(fā)展前景的分支機(jī)構(gòu)；長(zhǎng)期處于保本點(diǎn)以下的全部分支機(jī)構(gòu)，連續(xù)多年虧損的分支機(jī)構(gòu)；人均虧損嚴(yán)重的分支機(jī)構(gòu)；資產(chǎn)質(zhì)量極差，收息率很低的分支機(jī)構(gòu)。其次，為減少震動(dòng)，便于操作，重組分支機(jī)構(gòu)的先后順序?yàn)橄忍潛p嚴(yán)重的、后虧損額小的；先西部，后中部，再東部；先低級(jí)別的分支機(jī)構(gòu)后高級(jí)別的分支機(jī)構(gòu)。三是撤并分支機(jī)構(gòu)，采取直接撤消，降低收縮，內(nèi)部兼并，置換轉(zhuǎn)讓的方式進(jìn)行。四是在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、金融資源豐富的區(qū)域，且經(jīng)過嚴(yán)格論證的審批前提下，適度布設(shè)新的機(jī)構(gòu)；增加部分自動(dòng)柜員機(jī)、自動(dòng)存款機(jī)等自動(dòng)銀行設(shè)施。同時(shí)，對(duì)保留的營(yíng)口業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行大型化、綜合化改造，全面提升單一功能網(wǎng)點(diǎn)的功能，使絕大部分克服平均主義機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)公對(duì)私一體化，本外幣業(yè)務(wù)一體化的經(jīng)營(yíng)模式。

（3）按經(jīng)濟(jì)區(qū)域調(diào)整分支機(jī)構(gòu)轄屬關(guān)系、適當(dāng)上移經(jīng)營(yíng)重心。按平化模式重組全行系統(tǒng)組織體系，各分支機(jī)構(gòu)的等級(jí)，將作為確定分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)授權(quán)下轄分支機(jī)構(gòu)數(shù)量，設(shè)機(jī)構(gòu)數(shù)量，員工總數(shù)的分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)職數(shù)等的依據(jù)。通過實(shí)施分支機(jī)構(gòu)等級(jí)管理制度，逐步走向按經(jīng)營(yíng)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力確定分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況和資源配置的管理方式，最終出現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)的級(jí)別與所在地行政級(jí)別徹底脫鉤。

（4）改革內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。首先，按照“以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的原則，組建以不同客戶群體為目標(biāo)的業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門，形成立體的多方位的銷售網(wǎng)絡(luò)，各營(yíng)銷部門分別對(duì)個(gè)人、公司、機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行統(tǒng)一營(yíng)銷，為客戶提供全方位的綜合服務(wù)；其次，按照“統(tǒng)一、精簡(jiǎn)、效能”的原則，精簡(jiǎn)行政管理機(jī)構(gòu)。同時(shí)整合業(yè)務(wù)服務(wù)部門，在現(xiàn)有業(yè)務(wù)服務(wù)部門的基礎(chǔ)上，通過整合，設(shè)立若干“中心”，如計(jì)算機(jī)中心、清算中心等，所有業(yè)務(wù)服務(wù)部門按照“以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線”的原則，強(qiáng)化管理，統(tǒng)一服務(wù)。

（5）建立適應(yīng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理及人力資源市場(chǎng)規(guī)律要求的勞動(dòng)用工體制。一是建立崗位標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)每一個(gè)具體的工作崗位制定《崗位說明書》，明確該工作崗位的學(xué)歷標(biāo)準(zhǔn)、資力標(biāo)準(zhǔn)、技能標(biāo)準(zhǔn)和上崗業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)，員工的招錄和聘用。同時(shí)制定嚴(yán)格的能力測(cè)評(píng)和業(yè)績(jī)考核體系，以定量為主定性為輔、業(yè)績(jī)?yōu)橹髌渌麨檩o的員工考核制度；二是建立內(nèi)部勞動(dòng)力資源市場(chǎng)，實(shí)行內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)上崗制度，除少數(shù)高級(jí)管理崗位不采用競(jìng)聘方式外，其他崗位需要補(bǔ)員時(shí)，一律在現(xiàn)有崗位候補(bǔ)的員工中實(shí)行公開競(jìng)聘；三是實(shí)行員工等級(jí)制度，拓寬晉升渠道，設(shè)置業(yè)務(wù)、職務(wù)序列，改變?cè)瓉硇姓盗凶摺蔼?dú)木橋”的單一晉升方式，為各類人員的發(fā)展提供更多更廣的空間。

（6）建立健全激勵(lì)約束機(jī)構(gòu)。一是建立新的員工收入分配制度；二是建立新的人員費(fèi)用總量分配模式；三是建立新的員工工資制度；四是建立多層次的激勵(lì)制度；五是建立以業(yè)績(jī)?yōu)樵u(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的人才激勵(lì)機(jī)制；六是改革養(yǎng)老、醫(yī)療、住房制度，堅(jiān)持養(yǎng)老、醫(yī)療、住房分配貨幣化的改革方向和成本費(fèi)用的原則，變暗補(bǔ)為明補(bǔ)，建立國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、住房津貼等制度。

（7）改革財(cái)務(wù)體制。首先要實(shí)行全面成本管理，建立經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)成本可行性認(rèn)定制度，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，建立以部門、業(yè)務(wù)和客戶評(píng)價(jià)對(duì)象的全面三成效益評(píng)價(jià)體系，為經(jīng)營(yíng)決策和內(nèi)部按理提供依據(jù)；其次是實(shí)行實(shí)撥費(fèi)制度，對(duì)封閉考核利潤(rùn)虧損額超過一定數(shù)量和財(cái)務(wù)管理薄弱的分支機(jī)構(gòu)實(shí)行實(shí)撥費(fèi)用制度?；疽笫菍?shí)撥資金，?？顚Ｓ?；總額控制，就地列支，專項(xiàng)上存，年度清繳。

（8）改革市場(chǎng)營(yíng)銷體制。首先是實(shí)施客戶經(jīng)理制度。客戶經(jīng)理管理特定的銀行客戶，協(xié)調(diào)銀行與客戶的關(guān)系；推銷銀行產(chǎn)品和服務(wù)項(xiàng)目，為客戶提供一攬子綜合服務(wù)；拓展市場(chǎng)，推薦市場(chǎng)，調(diào)查客戶資信并提供市場(chǎng)信息和新業(yè)務(wù)品種計(jì)劃，統(tǒng)一執(zhí)行本行的市場(chǎng)政策。其次是構(gòu)建多層次的營(yíng)銷體系。確定國(guó)有商業(yè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位，加快整合國(guó)有商業(yè)銀行的產(chǎn)品的種類，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，結(jié)合客戶類型設(shè)立營(yíng)銷機(jī)構(gòu)和實(shí)行客戶經(jīng)理制度，建立客戶經(jīng)理后支持系統(tǒng)，確保前臺(tái)營(yíng)銷和后臺(tái)處理多種的銜接和高效運(yùn)作。

（9）繼續(xù)推進(jìn)外幣一體化的經(jīng)營(yíng)。首先是建立本幣和外幣協(xié)調(diào)運(yùn)行機(jī)制，人民幣和外幣資金要配套投入，人民幣資金要優(yōu)先保證外幣資金配套投入需要；本幣服務(wù)和外幣服務(wù)要協(xié)調(diào)進(jìn)行，境內(nèi)業(yè)務(wù)和境外業(yè)務(wù)要相互支持，加大對(duì)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)外幣業(yè)務(wù)的考核獎(jiǎng)勵(lì)力度，避免外幣業(yè)務(wù)被本幣業(yè)務(wù)稀釋，要加快培養(yǎng)精通本外幣業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。加快新的一代綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的建設(shè)，建立本外幣業(yè)務(wù)一體化計(jì)算機(jī)處理的統(tǒng)一平臺(tái)。其次是增加經(jīng)辦外匯業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)符合條件的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在授權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，增加外匯業(yè)務(wù)，新建營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。三是明確直屬銀行和分行經(jīng)營(yíng)管理主次地位，確定其外幣業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)職能，避免法律糾紛，并同時(shí)撥付外幣業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)資本金。四是加快海外機(jī)構(gòu)建設(shè)，擴(kuò)展海外金融市場(chǎng)，海外機(jī)構(gòu)在開拓當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)的同時(shí)，要積極為國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)介紹客戶，提供和創(chuàng)造業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)，加強(qiáng)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融信息的調(diào)研和反饋，為商業(yè)銀行外匯經(jīng)營(yíng)決策提供信息支持，國(guó)內(nèi)分行也要在業(yè)務(wù)上大力支持海外分行。實(shí)現(xiàn)海內(nèi)外業(yè)務(wù)雙贏并協(xié)調(diào)發(fā)展。

（10）改革內(nèi)控機(jī)制。首先是構(gòu)建適應(yīng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制的內(nèi)控組織體系；二是完善授權(quán)授信體系；三是建立業(yè)務(wù)處理制衡體系；四是完善稽核管理體制。

從入世后的國(guó)有商業(yè)銀行的運(yùn)轉(zhuǎn)情況看，基本適應(yīng)了與外資金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)并共贏的環(huán)境。只要能夠認(rèn)清形勢(shì)，找準(zhǔn)自己存在的問題，不斷的加強(qiáng)和完善各項(xiàng)內(nèi)部體制的改革，夯實(shí)基礎(chǔ)，我國(guó)的商業(yè)銀行一定會(huì)在金融領(lǐng)域里繼續(xù)發(fā)揮積極的主導(dǎo)的作用，會(huì)和外資金融機(jī)構(gòu)一道共創(chuàng)金融的輝煌。

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