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家庭理財(cái)概念范文第1篇

一、家庭理財(cái)的概述

所謂家庭理財(cái)就是讓每一個(gè)家庭借助金融工具，對(duì)自己的家庭財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理、有效的應(yīng)用，使手中的資金發(fā)揮到最大效用，獲取最大收益，換句話將就是對(duì)家庭資金收入和支持進(jìn)行合理安排和規(guī)劃，使家庭資金更值錢。家庭理財(cái)?shù)墓ぞ哂袃?chǔ)蓄、基金、股票、國(guó)債、保險(xiǎn)等?，F(xiàn)行社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，吸收入家庭理財(cái)已成為必然，在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要的作用。首先，合理的家庭理財(cái)能夠節(jié)約社會(huì)成本，將低收入群體的資金集中起來(lái)，推動(dòng)社會(huì)發(fā)展，從收入和支出層面增加社會(huì)福利。其次，家庭理財(cái)注重的是開(kāi)源節(jié)流、節(jié)省支出，增加收入，通過(guò)家庭理財(cái)，可以滿足每個(gè)家庭預(yù)期的收支目標(biāo)。就目前來(lái)看，家庭理財(cái)包括了現(xiàn)金規(guī)劃、買車、買房、子女的教育支持規(guī)劃、家庭投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等。

二、我國(guó)低收入群體的家庭理財(cái)現(xiàn)狀

家庭理財(cái)作為一種重要的投資渠道，尤其是對(duì)低收入群體來(lái)講，家庭理財(cái)可以解決他們?cè)谫Y金方面的燃眉之急。隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，人們的理財(cái)觀念也越來(lái)越強(qiáng)，越來(lái)越多的人走上了家庭理財(cái)?shù)牡缆贰５怯捎谖覈?guó)經(jīng)濟(jì)存在較大的貧富差距，家庭理財(cái)也呈現(xiàn)了兩極化現(xiàn)象，低收入群體的家庭理財(cái)比較少

（一）銀行家庭理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)剛剛起步

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)銀行紛紛成立了“個(gè)人理財(cái)中心”、“理財(cái)工作室”，但是這些理財(cái)中心的服務(wù)大多是剛起步，尤其是針對(duì)低收入群體的家庭理財(cái)服務(wù)依然比較淺顯，理財(cái)咨詢服務(wù)主要停留在概念上，主要表現(xiàn)在一下幾點(diǎn)：

1.理財(cái)產(chǎn)品趨同現(xiàn)象嚴(yán)重。目前，銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品有著較大的跟風(fēng)現(xiàn)象，在一家銀行推出新的理財(cái)產(chǎn)品后，其他銀行也會(huì)推出相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，這種跟風(fēng)現(xiàn)象沒(méi)有特色，含金量較低。

2.產(chǎn)品服務(wù)不到位。許多銀行缺乏個(gè)性化的理財(cái)方案，不能向客戶提供全面的理財(cái)服務(wù)，難以激發(fā)客戶的需求，家庭理財(cái)業(yè)務(wù)難以推廣。另外，在家庭理財(cái)服務(wù)中，服務(wù)不夠全面，不能全面做好售后服務(wù)，尤其是那些低收入者，他們的理財(cái)觀念比較淡薄，害怕自己的錢買了理財(cái)產(chǎn)品會(huì)虧本，如果銀行不能提供全面的理財(cái)服務(wù)，就激發(fā)不了客戶的需求。

3.銀行專業(yè)人才匱乏。銀行推出的家庭理財(cái)方案需要專業(yè)的人才來(lái)推廣和宣傳，然而，現(xiàn)階段銀行專業(yè)的投資理財(cái)人才還比較少，理財(cái)業(yè)務(wù)整體水平不高，在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的時(shí)候不能為客戶提供最優(yōu)的理財(cái)方案。

（二）低收入群體的理財(cái)意識(shí)低，缺乏理財(cái)技巧

就低收入群體而言，他們的收入比較低，大多只夠溫飽，對(duì)銀行推出的家庭理財(cái)產(chǎn)品不是很感冒，他們即使攢了點(diǎn)錢，也是直接存在銀行，因?yàn)檫@樣更保險(xiǎn)、安全，而理財(cái)是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)性的活動(dòng)，對(duì)他們來(lái)講，是一種不可取的行為。另外，低收入群體的理財(cái)技巧差，存在嚴(yán)重的從眾行為，而這種行為屬于非理性的投資，理財(cái)效益存在較大的不穩(wěn)定性。

（三）理財(cái)產(chǎn)品品種少

我國(guó)家庭理財(cái)產(chǎn)品主要以貨幣市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品為主，以資產(chǎn)市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品為輔，對(duì)于低收入群體而言，他們的收入比較低，他們沒(méi)有涉及過(guò)資本市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品?，F(xiàn)階段來(lái)看，資本市場(chǎng)金融工具主要是股票、銀行信貸和債券等，與發(fā)達(dá)國(guó)家的金融衍生品相比，我國(guó)家庭理財(cái)產(chǎn)品比較少，很難借助金融市場(chǎng)的力量有效地將投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理分散，如果不能處理好投資風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，將會(huì)影響到家庭理財(cái)產(chǎn)品推廣。

三、低收入群體的家庭理財(cái)工具分析

（一）儲(chǔ)蓄存款

儲(chǔ)蓄存款就是將自己所擁有的資金存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)開(kāi)具存折或存單為憑證，個(gè)人平存折或存單可以支取。當(dāng)前提供儲(chǔ)蓄服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)有各商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等。根據(jù)存期的不同，儲(chǔ)蓄可分為活期、定期，活期可隨存隨取，定期又可分為整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等；根據(jù)存取的手段，儲(chǔ)蓄可分析存折、借記卡、存單等。對(duì)于低收入群體而言，這種理財(cái)工具是比較常見(jiàn)的一種家庭理財(cái)，他們把錢存在銀行，從而獲取利息。

（二）債券

債券是公司、企業(yè)、國(guó)家為籌集資金向社會(huì)公正發(fā)行的，保證按規(guī)定時(shí)間向債券持有人支付利息和償還本金的憑證。根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為國(guó)家債券、地方債券、金融債券、企業(yè)債券；根據(jù)債券發(fā)行方式的不同，可分為公募債券和私募債券兩種。債券有著流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性等特點(diǎn)。

（三）國(guó)債

國(guó)債是中央政府為籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種政府債券，由于國(guó)債是有央行政府發(fā)行的，所以它風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)。當(dāng)前，我國(guó)發(fā)行的國(guó)債有憑證式國(guó)債、實(shí)物國(guó)債和記賬式國(guó)債。憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，不能上市流通，自購(gòu)買之日起計(jì)息，在持有期間，可以提前兌取，所獲得的利息按實(shí)際天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算。實(shí)物國(guó)債是一種實(shí)物債券，以實(shí)物券的形式記錄債權(quán)，有著不同的面值，實(shí)物國(guó)債不掛失、不記名，可上市流通。記賬式國(guó)債是以記賬的形式記錄債券，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。購(gòu)買者在購(gòu)買時(shí)必須在證券交易所設(shè)立賬戶，這種方式效率高、成本低、交易安全。

（四）股票

股票是一種有價(jià)證券，是股份公司在籌集資本是向出資人公開(kāi)發(fā)行的享有公司股份收益以及承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)證的書面憑證。股票持有者根據(jù)其所持有的股份數(shù)享有相應(yīng)的權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)，每一股股票所代表的公司所有權(quán)是相等的。股票是虛擬資本的一種形式，它本身沒(méi)有價(jià)值，僅是一個(gè)擁有某一種所有權(quán)的憑證。股票流通后就會(huì)有價(jià)格。

四、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下低收入群體的家庭理財(cái)策略

（一）加大宣傳，增強(qiáng)理財(cái)觀念

低收入群體的收入比較低，甚至他們的工資很難維持其正常的生活開(kāi)支，在這種情況下，低收入群體應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到家庭理財(cái)?shù)闹匾?，通過(guò)家庭理財(cái)，可以讓低收入群體受眾的錢更值錢、更耐用。而要想讓低收入群體選擇家庭理財(cái)產(chǎn)品，就必須轉(zhuǎn)變其理財(cái)觀念。首先，要加大家庭理財(cái)?shù)男麄?，讓低收入群體對(duì)家庭理財(cái)有著全面的認(rèn)識(shí)；其次，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y，適當(dāng)?shù)耐顿Y是家庭理財(cái)不可忽視的一個(gè)方面，如從無(wú)到有的借錢投資，要引導(dǎo)中低收入群體增強(qiáng)理財(cái)觀念，促使其去投資理財(cái)，進(jìn)而給家庭帶來(lái)更多的財(cái)富。

（二）做好家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理

家庭理財(cái)具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)往往是這些低收入群體不愿購(gòu)買家庭理財(cái)產(chǎn)品的主要因素。對(duì)于那些低收入群體而言，收入微薄，一旦購(gòu)買家庭理財(cái)產(chǎn)品后出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)影響到他們的正常生活，使他們的生活越來(lái)越艱苦。因此，在推廣家庭理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，要做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。首先，要針對(duì)家庭理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)行全面分析，做好風(fēng)險(xiǎn)防范，全面把握家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)；其次，要提高低收入群體對(duì)家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，讓其掌握一定的投資理財(cái)技巧，要根據(jù)自身的實(shí)際情況，選擇合理的家庭理財(cái)產(chǎn)品。

（三）加快完善理財(cái)相關(guān)法律法規(guī)

目前，我國(guó)低收入群體的家庭理財(cái)方面的法律幾乎空白，只有針對(duì)銀行、保險(xiǎn)等部門的很少的規(guī)章制度，而要想更好地發(fā)展低收入群體的家庭理財(cái)，相關(guān)部門就必須結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況，加快建立家庭理財(cái)方面的法律法規(guī)。首先，根據(jù)我國(guó)國(guó)情，健全相關(guān)法律法規(guī)制度，以法律法規(guī)制度為低收入群體的家庭理財(cái)提供保障；其次，要完善相關(guān)監(jiān)管體系，對(duì)理財(cái)結(jié)構(gòu)和工作人員進(jìn)行有效的監(jiān)管。另外，要加大規(guī)章制度的制定力度，對(duì)不良行為進(jìn)行嚴(yán)厲懲處，從而規(guī)范金融市場(chǎng)行為，保護(hù)低收入群體的合法利益。

（四）加快完善理財(cái)服務(wù)

銀行、投資公司、投資基金等是家庭理財(cái)?shù)膶I(yè)結(jié)構(gòu)和中間力量，而這些機(jī)構(gòu)的理財(cái)服務(wù)水平和質(zhì)量直接關(guān)系到了家庭理財(cái)質(zhì)量。為了更好地引導(dǎo)低收入群體進(jìn)行家庭理財(cái)產(chǎn)，就必須加快完善理財(cái)服務(wù)。首先，理財(cái)機(jī)構(gòu)要重視低收入群體的家庭理財(cái)業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)變觀念，從僅僅銷售自身產(chǎn)品的角度轉(zhuǎn)變到科學(xué)的家庭理財(cái)上來(lái)，為低收入群體提供全面的家庭理財(cái)服務(wù)；其次，要完善理財(cái)服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)一條龍理財(cái)服務(wù)，為中低收入者就家庭理財(cái)方面的問(wèn)題解疑答惑；再者，要根據(jù)客戶的需求，為其提供科學(xué)的家庭理財(cái)產(chǎn)品。另外，要強(qiáng)化專業(yè)理財(cái)人員的培養(yǎng)，提高理財(cái)人員的專業(yè)能力和水平，將家庭理財(cái)中可出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)告知客戶，不能蒙蔽客戶，要遵守職業(yè)道德。

（五）加大家庭理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新

現(xiàn)行社會(huì)形勢(shì)下，低收入群體的家庭理財(cái)需求也越來(lái)越高，而要想滿足低收入群體的理財(cái)求，理財(cái)機(jī)構(gòu)在繼續(xù)推行相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的同時(shí)，要結(jié)合客戶的需求，加大理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，為客戶提供多樣的選擇。同時(shí)，要加大理財(cái)資金投資領(lǐng)域，構(gòu)建階梯式的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征，在產(chǎn)品期限設(shè)計(jì)上，大量發(fā)行開(kāi)放式、滾動(dòng)式產(chǎn)品、周期型產(chǎn)品，從而滿足客戶的理財(cái)需求。

五、結(jié)語(yǔ)

家庭理財(cái)概念范文第2篇

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；家庭；理財(cái)工具；規(guī)劃；現(xiàn)狀

那么何為家庭理財(cái)？想要理清家庭理財(cái)，首先要了解個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?。個(gè)人理財(cái)，是專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人或家庭的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人或家庭的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個(gè)人或家庭資產(chǎn)效益最大化為原則的、人生不同階段的個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過(guò)程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)。從廣義上說(shuō)個(gè)人理財(cái)包括家庭理財(cái)，而個(gè)人理財(cái)?shù)膫€(gè)體常以家庭出現(xiàn)，所以在這里我們只談家庭理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀與規(guī)劃。

來(lái)自上海的一份抽樣調(diào)查顯示：大多數(shù)上海市民認(rèn)為"未經(jīng)專家指導(dǎo)的自發(fā)理財(cái)方案有很大風(fēng)險(xiǎn)"；有87%的被訪問(wèn)市民表示會(huì)接受銀行提出的理財(cái)建議，其中32%的市民"最感興趣的是銀行的理財(cái)咨詢和理財(cái)方案設(shè)計(jì)"；40%的人認(rèn)為"應(yīng)增加客戶投資操作，提供專家服務(wù)"，并"希望能與銀行理財(cái)專家建立穩(wěn)定和經(jīng)常性的業(yè)務(wù)聯(lián)系"。由以上調(diào)查結(jié)果可見(jiàn)，如何合理規(guī)劃家庭個(gè)人的財(cái)產(chǎn)，使之能夠不斷保值、增值，發(fā)揮更大的作用已經(jīng)成為越來(lái)越多逐漸富裕起來(lái)的國(guó)人所關(guān)心的話題。家庭理財(cái)也隨著經(jīng)濟(jì)水平的增長(zhǎng)而備受關(guān)注。

家庭理財(cái)已經(jīng)進(jìn)入了中國(guó)人的視野，但是為什么家庭理財(cái)在我們身邊卻沒(méi)有熱起來(lái)呢？主要源于三點(diǎn)：①個(gè)人理財(cái)業(yè)有待規(guī)范成熟②大眾錯(cuò)誤的理財(cái)觀念③對(duì)理財(cái)工具的陌生。

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)有待規(guī)范成熟

就拿理財(cái)規(guī)劃師（CFP）來(lái)說(shuō)，我國(guó)的銀行里給你推銷理財(cái)產(chǎn)品的工作人員大多沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃師的資格認(rèn)證，而且他們?cè)谕其N的過(guò)程中經(jīng)常出現(xiàn)回避風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益率的現(xiàn)象，他們的目的在于賣出理財(cái)產(chǎn)品，由于目的本就不純所以也難以為顧客提供適合自身家庭的可行的理財(cái)規(guī)劃。中國(guó)的個(gè)人理財(cái)師群體還沒(méi)有被大眾認(rèn)可信任，也沒(méi)有形成規(guī)范。

而在個(gè)人理財(cái)萌芽地的美國(guó)，CFP制度最大的特點(diǎn)是倡導(dǎo)從業(yè)者在提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，只能幫助客戶制定一個(gè)長(zhǎng)期的可執(zhí)行的計(jì)劃，為客戶提供專業(yè)咨詢，而不是推銷理財(cái)產(chǎn)品。在這種制度的推動(dòng)下，美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)逐漸發(fā)展成一個(gè)獨(dú)立的成熟的金融服務(wù)行業(yè)。

二、大眾錯(cuò)誤的理財(cái)觀念 。

另一方面，大多中國(guó)人還沒(méi)有理財(cái)意識(shí)和成熟的理財(cái)觀念，一部分人以為自己的儲(chǔ)蓄還達(dá)不到理財(cái)?shù)拈T檻，還有一部分認(rèn)為自己有錢又能夠賺錢，理財(cái)太雞肋從而放棄理財(cái)。而有些已經(jīng)意識(shí)到理財(cái)重要性的人又受中國(guó)傳統(tǒng)文化的影響，形成了保守、封閉、財(cái)不外露的思想，對(duì)于由別人來(lái)規(guī)劃、打理自己辛苦大半輩子賺來(lái)的“血汗錢”本身就缺乏足夠的信任。

誤區(qū)一：窮人談不上理財(cái)。

相比較富人來(lái)說(shuō)，普通人的經(jīng)濟(jì)壓力更大，養(yǎng)老育小、買房還貸的費(fèi)用占據(jù)了一個(gè)家庭的大部分支出，這樣的標(biāo)準(zhǔn)中國(guó)家庭一旦家庭成員遭遇天災(zāi)人禍，醫(yī)療費(fèi)用在瞬間就會(huì)搬空一個(gè)家庭的存折上多年累積的數(shù)字。理財(cái)無(wú)疑是他們應(yīng)對(duì)長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)壓力提高生活水平的一個(gè)最有效益的方式。

誤區(qū)二：富人理財(cái)很雞……

臺(tái)灣富豪溫世仁離世后，臺(tái)灣稅務(wù)部門核定的其家人應(yīng)納的遺產(chǎn)稅為40億元新臺(tái)幣，創(chuàng)下臺(tái)灣稅史紀(jì)錄，而這位身價(jià)過(guò)億企業(yè)家在生前并沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃導(dǎo)致其家族以廣達(dá)集團(tuán)46000多張股票充抵稅款。溫世仁的夫人呂來(lái)春逝世后，她的遺產(chǎn)稅估計(jì)約20億元。合計(jì)溫家夫妻二人的遺產(chǎn)稅共60億元，堪稱臺(tái)灣財(cái)稅史上遺產(chǎn)稅繳最高的夫妻。

相比之下，臺(tái)灣首富蔡萬(wàn)霖則依靠理財(cái)?shù)谋芏愖饔冒l(fā)揮到了極致：蔡萬(wàn)霖去世時(shí)留下了46億美元的遺產(chǎn)。按臺(tái)灣遺產(chǎn)法律估算，若蔡萬(wàn)霖生前不做任何財(cái)產(chǎn)安排，上述資產(chǎn)需要繳納高達(dá)23億美元的遺產(chǎn)稅?？墒牵浼易遄罱K只交了5億新臺(tái)幣遺產(chǎn)稅。因?yàn)樵谏?，以壽險(xiǎn)、信托業(yè)務(wù)起家的蔡萬(wàn)霖購(gòu)買了數(shù)十億新臺(tái)幣的巨額壽險(xiǎn)保單以轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)，而在法律上保險(xiǎn)金是不算做應(yīng)納稅所得額里的。

通過(guò)中國(guó)股市股票交易頻率我們就能看出來(lái)，大多數(shù)的中國(guó)人是投機(jī)者，而不是投資者。投資是在發(fā)掘潛質(zhì)資產(chǎn)，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，放長(zhǎng)線釣大魚。而投機(jī)主要目標(biāo)是短期的價(jià)差利潤(rùn)，當(dāng)然投機(jī)的短期收益率可能更高，但是風(fēng)險(xiǎn)一定更大。

三、對(duì)理財(cái)工具的陌生

家庭理財(cái)中常出現(xiàn)的理財(cái)工具有證券、信托、保險(xiǎn)等。我在這里對(duì)比一下最常見(jiàn)股票和債券。

對(duì)于股票，中國(guó)人看起來(lái)好像很懂的樣子。中國(guó)出現(xiàn)過(guò)兩次炒股熱潮：一次在07年，剛過(guò)去的一次就是在2015年。時(shí)隔8年時(shí)間的大熊市行情，牛市的身影再一次展現(xiàn)在大眾的面前的時(shí)候，不管有沒(méi)有證券知識(shí)的新老股民統(tǒng)統(tǒng)變成巴菲特一擁而上。但是股票的高收益也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，不是所有人都能清醒的控制風(fēng)險(xiǎn)權(quán)衡收益，換句話說(shuō)并不是每個(gè)人都適合去股市撈一筆的。要多對(duì)比不同的理財(cái)工具，選擇最適合自己家庭財(cái)產(chǎn)狀況以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一樣或幾樣工具。

四、結(jié)語(yǔ)

所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，理財(cái)是一種觀念，也是一種生活態(tài)度。雖然目前中國(guó)理財(cái)狀況不盡如人意，但是國(guó)人的理財(cái)觀念正由急功近利一步步轉(zhuǎn)變?yōu)槌墒旆€(wěn)健的理財(cái)觀念，大眾對(duì)專業(yè)知識(shí)的了解也會(huì)越來(lái)越深，這樣的趨勢(shì)會(huì)刺激中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的快速發(fā)展以及行業(yè)的規(guī)范，個(gè)人理財(cái)業(yè)的成熟反過(guò)來(lái)會(huì)加大家庭理財(cái)行為在中國(guó)的普及，相信中國(guó)的個(gè)人理財(cái)業(yè)國(guó)人的理財(cái)觀念將日趨成熟。

參考文獻(xiàn)：

[1] 吳曉求.《證券投資學(xué)》.中國(guó)人民大學(xué)出版社.

[2] 《個(gè)人理財(cái)》.吳清泉、陳麗虹、周莉、南旭光編.人民郵電出版社.

[3]謝懷筑、陳利敏.美國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)的發(fā)展歷程及對(duì)我國(guó)的啟示.中國(guó)金融 半月刊

家庭理財(cái)概念范文第3篇

近日，廣東發(fā)展銀行聯(lián)合廣發(fā)證券、太平洋保險(xiǎn)、泰康人壽等在深圳召開(kāi)“真情理財(cái)2+3”的會(huì)。會(huì)上，廣發(fā)行宣布，為期3個(gè)月的“真情理財(cái)2+3”營(yíng)銷活動(dòng)在18家重點(diǎn)分行全面展開(kāi)。這也是廣發(fā)銀行自開(kāi)展“真情理財(cái)大學(xué)堂” 活動(dòng)以來(lái)的又一大舉措。

真情理財(cái)2＋3：

組合收益率超3.27%

根據(jù)會(huì)上消息，此次廣發(fā)銀行推出的“真情理財(cái)2+3”屬于一種理財(cái)產(chǎn)品組合，主要是針對(duì)高端客戶推出的，預(yù)期收益率超過(guò)3.27％。

其中，“2”是指兩個(gè)增值計(jì)劃――“銀證先鋒”增值計(jì)劃和“易安”儲(chǔ)蓄有保計(jì)劃?！般y證先鋒”增值計(jì)劃是廣發(fā)銀行與同業(yè)聯(lián)手推出的，綜合集成證券、基金交易還可獲得及時(shí)的財(cái)經(jīng)資訊，具有收益高、風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性好等特點(diǎn)；“易安”儲(chǔ)蓄有保計(jì)劃集儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、增值于一體，具有低風(fēng)險(xiǎn)、高保障、多選擇、好收益等特點(diǎn)，能夠有效滿足眾多高端客戶日益增長(zhǎng)的家庭財(cái)務(wù)安全需求。

“3”是指三項(xiàng)增值服務(wù)，分別為：開(kāi)卡獲贈(zèng)100萬(wàn)航空意外保險(xiǎn)――凡達(dá)到該行“真情理財(cái)”貴賓條件成功申辦“真情理財(cái)”貴賓卡的客戶，開(kāi)卡即可獲保額100萬(wàn)元的一年期航空意外險(xiǎn)；刷卡消費(fèi)送雙倍積分――活動(dòng)期間，“真情理財(cái)”貴賓卡刷卡消費(fèi)，即可享受兩倍于該行普通客戶的積分，可獲贈(zèng)各類精美禮品；刷卡消費(fèi)達(dá)到3800元再獲贈(zèng)100萬(wàn)航空意外保險(xiǎn)――活動(dòng)期間，“真情理財(cái)”貴賓卡刷卡消費(fèi)額達(dá)3800元，持卡人即可再獲贈(zèng)該行送出的一份保額達(dá)100萬(wàn)的一年期航空意外險(xiǎn)。

據(jù)了解，從3月18日到6月30日活動(dòng)期間，廣發(fā)銀行還將推出一系列其它新產(chǎn)品和服務(wù)：

――信用卡自動(dòng)還款：使用廣發(fā)信用卡消費(fèi)的客戶可以通過(guò)廣發(fā)理財(cái)通卡的自動(dòng)還款功能實(shí)現(xiàn)定期全部或部分償還信用卡欠款，確保自如消費(fèi)，積累信用；

――薪加薪2代：具有本金安全（專門投資于貨幣市場(chǎng)）、流動(dòng)性好（月月分紅）、預(yù)期收益高（預(yù)期收益率高達(dá)1.98％―3.0％，遠(yuǎn)高于同期定期存款利率）等特點(diǎn)，是流動(dòng)資金投資的理想工具；

――“豐收”優(yōu)利存款系列：具有本金安全（本金100％安全），高額收益（2年期預(yù)期收益率3.2％，遠(yuǎn)高于同期定期外匯存款），取款自由（與普通外匯存款無(wú)異）等特點(diǎn)。

據(jù)市場(chǎng)分析，廣發(fā)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品不僅注重收益，同時(shí)強(qiáng)調(diào)財(cái)務(wù)安全，并且在實(shí)踐中幫助客戶形成科學(xué)的理財(cái)觀，這與“真情理財(cái)大學(xué)堂”倡導(dǎo)“推廣、普及國(guó)民理財(cái)知識(shí)”是一脈相承的，也是與“真情理財(cái)”大品牌倡導(dǎo)的“個(gè)性生活 真情服務(wù)”是保持一致的。

有專家認(rèn)為，廣發(fā)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)以家庭理財(cái)為切入點(diǎn)，同時(shí)輔以專項(xiàng)的金融產(chǎn)品，并不斷完善相應(yīng)的服務(wù)體系，發(fā)展前景非常廣闊。

真情理財(cái)：家庭財(cái)富管理專家，

創(chuàng)造和諧家庭，助力和諧社會(huì)

受各種因素影響，富裕的貴賓客戶需要投入更多的時(shí)間規(guī)劃自己的人生方向，相應(yīng)投入到家庭財(cái)務(wù)上的精力和時(shí)間就會(huì)減少，更何況金融市場(chǎng)變化莫測(cè)，非金融專家很難駕馭。在這種情況下，如何兼顧自身事業(yè)和家庭財(cái)務(wù)兩個(gè)方面成為困擾眾多貴賓客戶的新問(wèn)題。

對(duì)此，廣發(fā)銀行作為國(guó)內(nèi)首家提出“財(cái)富管理”和“家庭理財(cái)”兩大理財(cái)概念的金融機(jī)構(gòu)，明確提出要讓自己成為國(guó)內(nèi)一流的家庭財(cái)富管理專家，客戶一生的財(cái)富管理顧問(wèn)，向客戶傳遞科學(xué)理財(cái)觀念，解除客戶財(cái)富管理之憂，讓客戶有更多時(shí)間專注于事業(yè)人生。廣發(fā)銀行希望在對(duì)客戶進(jìn)行全面評(píng)估的基礎(chǔ)上，為家庭或個(gè)人精心設(shè)計(jì)各種財(cái)富管理方案和提供適合不同人生階段需求的全面財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)。除現(xiàn)金管理、投資計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、房產(chǎn)規(guī)劃等常見(jiàn)項(xiàng)目外，該行還希望在退休規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃等方面為客戶提供專業(yè)意見(jiàn)，最終為客戶建立和諧家庭打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

有專家表示，廣發(fā)銀行大力提倡家庭財(cái)富管理，建立和諧家庭，與當(dāng)前建立和諧社會(huì)的主流聲音不謀而合，由此該行強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任感和歷史使命感可見(jiàn)一斑。

真情理財(cái)：傳遞科學(xué)的

家庭理財(cái)概念范文第4篇

D：首先，這是個(gè)財(cái)務(wù)分析工具，客戶只需回答一些基本問(wèn)題，便可以了解自己的財(cái)務(wù)安排是否健康，再有針對(duì)性地去調(diào)整財(cái)務(wù)缺口，完善家庭保障計(jì)劃。

譬如，通過(guò)“財(cái)務(wù)需求分析工具”中的“子女教育需求分析”功能，客戶只需提供一些簡(jiǎn)單信息，例如預(yù)計(jì)子女接受大學(xué)教育的時(shí)間、教育所需年限、預(yù)估每年教育費(fèi)用等，就可以很快知道未來(lái)所需的教育金額，應(yīng)該如何籌劃。這個(gè)測(cè)算不見(jiàn)得要多么精準(zhǔn)，重要的是幫助客戶梳理家庭財(cái)務(wù)狀況，了解現(xiàn)階段家庭生活中存在的問(wèn)題，未來(lái)生活中所需的資金多少。

從我們的調(diào)查來(lái)看，內(nèi)地有計(jì)劃將子女送往海外求學(xué)的比例高達(dá)82％。但這樣的想法如何保障，長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)打算必須考慮經(jīng)濟(jì)的起伏、通貨膨脹的因素，也包括其他可變的因素。

以我自己為例。作為3個(gè)孩子的父親(注：丁國(guó)良是香港人)，我在每個(gè)孩子出生時(shí)，為他們做出了教育金規(guī)劃。但計(jì)劃沒(méi)有變化快，第一個(gè)孩子2008年出國(guó)留學(xué)時(shí)選擇了醫(yī)科，學(xué)制是5年。而當(dāng)初我是按照3至4年的學(xué)制來(lái)進(jìn)行教育資金規(guī)劃的，這對(duì)我來(lái)說(shuō)就是個(gè)階段性的缺口，這個(gè)缺口是多大?需要通過(guò)這個(gè)工具來(lái)測(cè)算，再重新規(guī)劃調(diào)整。

可見(jiàn)，家庭理財(cái)規(guī)劃不是一勞永逸的，同樣一個(gè)家庭在不同的階段、不同的背景和條件下，對(duì)理財(cái)?shù)男枨蠖紩?huì)不斷變化的。所以一定要不時(shí)根據(jù)變化進(jìn)行財(cái)務(wù)需求測(cè)試和評(píng)估，盡早了解家庭財(cái)務(wù)需求的短板，然后有針對(duì)性地調(diào)整理財(cái)規(guī)劃。

IF：通常提到保障性就是指保險(xiǎn)，匯豐的這一家庭理財(cái)服務(wù)為何也打保障概念?

D：子女教育、醫(yī)療保健、安家置業(yè)、退休養(yǎng)老這些家庭生活的基本需求都屬于這個(gè)保障概念，而且這是一系列的金融服務(wù)。

4月份匯豐在京、滬、廣、深等9個(gè)城市對(duì)中高收入人群進(jìn)行了一項(xiàng)調(diào)查，78％的人認(rèn)為，擁有財(cái)富是為了給家庭提供安逸的生活和保障，他們最關(guān)J心的項(xiàng)目是子女教育、財(cái)富增長(zhǎng)和提高生活品質(zhì)。因此，中國(guó)內(nèi)地居民對(duì)財(cái)富的安排大都以家庭為重。

尤其在經(jīng)歷了金融危機(jī)后，很多人對(duì)經(jīng)濟(jì)起伏給家庭財(cái)富、家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃帶來(lái)的影響深有感觸。

IF：金融危機(jī)的確讓銀行的理財(cái)能力受到考驗(yàn)，這樣的一對(duì)一的服務(wù)更像你們了解客戶的一個(gè)平臺(tái)。

D：這是當(dāng)然。在經(jīng)歷金融危機(jī)之后，無(wú)論是銀行還是客戶都已經(jīng)謹(jǐn)慎很多，人們除了關(guān)注財(cái)富增值，也明白了增值為的是幸福生活有長(zhǎng)遠(yuǎn)的保障。也就是說(shuō)，只有實(shí)現(xiàn)合理的風(fēng)險(xiǎn)管理和合適的資產(chǎn)配置，才能保障家庭生活的幸福。

對(duì)銀行而言，也只有了解了自已的客戶，才能了解他們到底需要什么樣的產(chǎn)品，以及他們真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。之前，我們接觸過(guò)不少客戶，都認(rèn)為自己有足夠的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，事實(shí)卻不然。

IF：看來(lái)，匯豐的保障性理財(cái)服務(wù)推出還是很及時(shí)的。

D：匯豐卓越理財(cái)?shù)目蛻舸蠖际鞘聵I(yè)有成人士，每天工作繁忙，少有時(shí)間打理自己的資產(chǎn)。但他們非常關(guān)心家庭資產(chǎn)的安排，也很關(guān)心目前經(jīng)濟(jì)狀況下如何在資產(chǎn)安排里多一些保障，這需要有專業(yè)的考慮。所以，匯豐新業(yè)務(wù)推出后，客戶的反響不錯(cuò)。

家庭理財(cái)概念范文第5篇

重點(diǎn)推薦：

《優(yōu)雅女人的投資理財(cái)書》

李昊軒 著 中國(guó)華僑出版社 ￥32.00

理財(cái)本身就是一種生活方式，它來(lái)自于生活中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴。女人想要一生都擁有富裕而舒適的生活，就必須將理財(cái)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的事業(yè)來(lái)打理。所以，不懂理財(cái)?shù)呐笥岩欢ㄒ皶r(shí)充電，已經(jīng)知道一些理財(cái)方法的朋友則要精益求精。本書將理財(cái)要點(diǎn)、理財(cái)方式、理財(cái)特點(diǎn)、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)一一呈現(xiàn)在讀者面前，并根據(jù)家庭理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)，有針對(duì)性地詳細(xì)闡述了人們的理財(cái)目標(biāo)及理財(cái)側(cè)重點(diǎn)。書中既有概念介紹又有提示建議，既有理論講解又有案例分析，力求將知識(shí)性與實(shí)用性完美結(jié)合，真正做到了語(yǔ)言平實(shí)，深入淺出，對(duì)家庭理財(cái)具有深刻的指導(dǎo)意義。

愛(ài)尚書庫(kù)：

《幸福的女人有心計(jì)》

勵(lì)勤 編

新世界出版社 ￥32.00

在紛繁復(fù)雜的社會(huì)中，女人往往要付出幾倍于男人的辛勞，才能打下自己的一片天地。做一個(gè)有心計(jì)的女人，才能輕松游走于社會(huì)中，不再為求人辦事發(fā)愁，職場(chǎng)順心順意，生活盡如人意。俗話說(shuō)：“錢是掙出來(lái)的，不是省出來(lái)的?！钡亲钚碌挠^念是：錢是掙出來(lái)的，更是理出來(lái)的。尤其是現(xiàn)代社會(huì)，你是一個(gè)美女、才女還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，想做一個(gè)獨(dú)立自主的現(xiàn)代女人，你還得是一個(gè)懂得理財(cái)?shù)呐?。在?lì)勤編著的《幸福的女人有心計(jì)》中，心計(jì)并沒(méi)有貶義，而是一種智慧，一種技巧，一種境界。只要你“略施小計(jì)”，就能牢牢把握美滿，做一個(gè)幸福的女人，還猶豫什么呢？趕緊行動(dòng)吧！

《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己》

（韓）高得誠(chéng) 著，唐建軍 譯 廣西科學(xué)技術(shù)出版社 ￥28.00

總是用多張信用卡拆東墻補(bǔ)西墻，人生就是在不停地救火的主人公崔小天；天生的宿命論，總是將所有的問(wèn)題都怪罪于命運(yùn)的吳俊飛；供職于國(guó)企，得過(guò)且過(guò)的羅富東；信奉享樂(lè)主義，寧愿負(fù)債也要住大房、開(kāi)好車的宋嘉成；將投資當(dāng)賭博，總想一夜暴富的陶志?！?0年后，你拿什么養(yǎng)活自己》通過(guò)對(duì)這5個(gè)從20多歲到50多歲的平凡上班族的生活的描述，為你逐層講解不同年齡段會(huì)遇到的理財(cái)問(wèn)題及理財(cái)戰(zhàn)略。

渣打銀行最著名的財(cái)富管理師化身小說(shuō)中的馬修教授，他讓年薪20萬(wàn)、卻負(fù)債81萬(wàn)的“上有老，下有小”的崔小天，在接受他精細(xì)規(guī)劃的財(cái)富人生理財(cái)計(jì)劃之后，不但還清借款，還住上了豪宅，開(kāi)上了好車，攢下的錢后半生都用不完！在《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己》這本書里，理財(cái)專家將他一生的心血、智慧和理財(cái)精華，將原本只有富人才能知曉的理財(cái)秘技在書中大方呈現(xiàn)，讓平凡上班族、工薪層也能通過(guò)此書，獲得這些極為珍貴的經(jīng)驗(yàn)和技巧！這是一本相見(jiàn)恨晚的書，越早看，你走的彎路會(huì)越少。

《給女孩的第一本理財(cái)書》

梅子 著 黑龍江科學(xué)技術(shù)出版社 ￥28.00