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融資擔(dān)保設(shè)立流程范文第1篇

一、召開總結(jié)動(dòng)員大會(huì)。金融辦沈先榮主任在會(huì)上總結(jié)了我辦在春節(jié)期間工作、值班情況，同時(shí)作了動(dòng)員發(fā)言，要求全體人員收心歸位、淡化節(jié)日氣氛，以嶄新的姿態(tài)、務(wù)實(shí)的作風(fēng)，抓緊啟動(dòng)各項(xiàng)工作。

二、求真務(wù)實(shí)，加強(qiáng)思想作風(fēng)建設(shè)。建立健全機(jī)關(guān)各項(xiàng)工作制度，強(qiáng)化工作紀(jì)律，以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)全區(qū)經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議、區(qū)第十二次黨代會(huì)等會(huì)議精神，銳意創(chuàng)新，激情創(chuàng)業(yè)、扎實(shí)干事，確保各項(xiàng)工作順利進(jìn)展。

三、全力以赴，加快推進(jìn)重點(diǎn)工作進(jìn)程。各分管領(lǐng)導(dǎo)及工作人員做好本職工作，緊扣工作目標(biāo)，對(duì)照全年工作目標(biāo)明確分工、細(xì)化責(zé)任、制定詳細(xì)的工作計(jì)劃，加快推動(dòng)各項(xiàng)工作項(xiàng)目全面展開。

四、強(qiáng)化措施，確保我辦上市、掛牌，融資性擔(dān)保、小額貸款等各項(xiàng)工作順利進(jìn)展。

（一）上市、掛牌工作

1、加大對(duì)上市后備資源企業(yè)扶持力度，為企業(yè)上市及時(shí)掃清各種障礙。

一是對(duì)已啟動(dòng)上市程序的英科框業(yè)等5家企業(yè)，定期與公司及中介機(jī)構(gòu)交流，掌握企業(yè)上市進(jìn)度，協(xié)調(diào)有關(guān)部門及時(shí)解決企業(yè)上市過程中遇到的困難。

二是對(duì)即將啟動(dòng)上市程序的中軒生化、興武集團(tuán)等企業(yè)幫助其選擇優(yōu)秀券商及中介機(jī)構(gòu)，積極引導(dǎo)其選擇正確的上市渠道。

三是對(duì)區(qū)內(nèi)上市后備資源庫(kù)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理，引導(dǎo)其與中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)接，進(jìn)一步規(guī)范運(yùn)作，為上市做好準(zhǔn)備工作。

2、加強(qiáng)對(duì)掛牌、托管后備資源企業(yè)的培育，積極跟進(jìn)宏旺養(yǎng)殖等掛牌工作，幫助其解決掛牌過程中遇到的問題，力爭(zhēng)今年掛牌企業(yè)達(dá)到2-3家。

（二）融資性擔(dān)保、小額貸款公司工作

1、嚴(yán)格把關(guān)，做好融資性擔(dān)保公司新設(shè)立工作。

按照《省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及有關(guān)要求，做好我區(qū)新設(shè)立融資性擔(dān)保公司工作。

2、加強(qiáng)監(jiān)管，督促融資性擔(dān)保公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)，規(guī)范發(fā)展。

一是嚴(yán)格落實(shí)上級(jí)有關(guān)文件要求，加強(qiáng)對(duì)我區(qū)融資性擔(dān)保公司日常監(jiān)管，規(guī)范公司業(yè)務(wù)，規(guī)避經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。二是繼續(xù)做好融資性擔(dān)保公司統(tǒng)計(jì)和擔(dān)保資金流程月報(bào)工作。三是加大對(duì)融資性擔(dān)保公司現(xiàn)場(chǎng)檢查的力度，及時(shí)掌握公司運(yùn)營(yíng)情況。

3、落實(shí)政策，繼續(xù)對(duì)融資性擔(dān)保公司獎(jiǎng)勵(lì)扶持。

融資擔(dān)保設(shè)立流程范文第2篇

關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；擔(dān)保；存貨融資；貨權(quán)質(zhì)押；應(yīng)收賬款融資

中圖分類號(hào)：F830.8 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1008-4428（2016）12-98 -02

相比于大中型企業(yè)，小微企業(yè)有其自身的諸多短板，如規(guī)模小、資金少、經(jīng)營(yíng)能力不強(qiáng)、財(cái)務(wù)管理水平低、信用意識(shí)薄弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差等，導(dǎo)致其生命周期較短，企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力充滿許多不確定性。任何國(guó)家的小微企業(yè)都或多或少存在這些自身的問題，難以避免。本文單從擔(dān)保方面，以“建立完善擔(dān)保體制，靈活運(yùn)用擔(dān)保方式”為議題，分析小微企業(yè)融資難的擔(dān)保因素，借鑒其他國(guó)家地區(qū)的成功經(jīng)驗(yàn)，提供一些思考。

一、小微企業(yè)融資難的擔(dān)保因素

在融資擔(dān)保方面，阻礙小微企業(yè)融資體系發(fā)展的因素主要有以下幾點(diǎn)：

（一）我國(guó)銀行業(yè)的制度安排，尤其是國(guó)有銀行，普遍以大企業(yè)、大資金需求為重點(diǎn)，評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保條件等的設(shè)定較少考慮小微企業(yè)。在信用評(píng)級(jí)較低的情況下，即使拿到銀行貸款，也要承擔(dān)相對(duì)較高的融資利率。

（二）抵押擔(dān)保是銀行貸款的主要擔(dān)保方式，小微企業(yè)由于固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)存量普遍較少，往往缺少有效的抵押、質(zhì)押物。由于擔(dān)保要求嚴(yán)苛，達(dá)不到銀行授信的門檻，小微企業(yè)的貸款項(xiàng)目一般在審批環(huán)節(jié)就難以通過。

（三）我國(guó)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展良莠不齊，加上沒有建立完善的企業(yè)征信體系，從而導(dǎo)致?lián)Ｊ袌?chǎng)混亂，融資性擔(dān)保收費(fèi)較高，企業(yè)難以承受。不僅擔(dān)保成本高，而且銀行把小微型企業(yè)融資擔(dān)保推給擔(dān)保公司后，擔(dān)保公司要求企業(yè)提供反擔(dān)保，這并沒有從根本上解決小型微型企業(yè)擔(dān)保難的問題。

總之，我國(guó)金融體系和體制發(fā)展不夠完善、不夠多樣化，形成了喜大惡小的固疾。要解決小微企業(yè)融資困難的問題，政府和銀行應(yīng)合力，建立良性循環(huán)、最小化分散風(fēng)險(xiǎn)的信用擔(dān)保機(jī)制，靈活運(yùn)用擔(dān)保方式，讓以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)敢于突破自身的束縛，克服頑疾，優(yōu)化金融體制服務(wù)小微企業(yè)。

二、建立完善擔(dān)保機(jī)制，靈活運(yùn)用擔(dān)保方式

（一）建立并完善擔(dān)保機(jī)制―借鑒經(jīng)驗(yàn)

西方發(fā)達(dá)國(guó)家以及部分亞洲國(guó)家和地區(qū)的小微企業(yè)經(jīng)過幾百年的發(fā)展，已經(jīng)有了相當(dāng)?shù)囊?guī)模，在對(duì)小微企業(yè)的融資制度方面有許多可以為我國(guó)所用的經(jīng)驗(yàn)。就上文提及的我國(guó)小微企業(yè)擔(dān)保體制建設(shè)，有以下發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)可參考借鑒。

1. 美國(guó)政府對(duì)小微企業(yè)融資的擔(dān)保支持

美國(guó)為發(fā)展小微企業(yè)融資而設(shè)立的擔(dān)保措施有：（1）政府設(shè)立的普通貸款擔(dān)保小企業(yè)管理局，為小企業(yè)的普通商業(yè)用途貸款向放款機(jī)構(gòu)（通常是地方銀行）擔(dān)保，對(duì)15萬美元以下的貸款可擔(dān)保85%；對(duì)15萬美元以上的貸款可擔(dān)保75%；最高可對(duì)200萬美元的貸款提供50%的擔(dān)保①。（2）小額貸款擔(dān)保，小微企業(yè)管理局向地區(qū)的中介放款機(jī)構(gòu)擔(dān)保，為小微企業(yè)提供不超過40000美元的貸款。

2. 英國(guó)政府對(duì)發(fā)展小微企業(yè)融資的擔(dān)保支持

為提高小微企業(yè)的融資能力，保證小微企業(yè)從不同渠道獲得企業(yè)發(fā)展所需要的資金，英國(guó)政府采取了許多具體而且務(wù)實(shí)的措施，尤其是政府建立的擔(dān)保機(jī)制較為出色，專門設(shè)立了“小微企業(yè)信貸擔(dān)?！辈块T。2009年底，英國(guó)政府推出了新的小微企業(yè)貸款保證項(xiàng)目，由政府出面向商業(yè)放貸機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，給小微企業(yè)放貸，創(chuàng)業(yè)滿一年的小微企業(yè)可獲得用于廠房和設(shè)備總投資50%的最高貸款額②。

3. 歐盟對(duì)發(fā)展小微企業(yè)融資的擔(dān)保支持

在改善小微企業(yè)融資條件方面，歐盟設(shè)立了專門的融資機(jī)構(gòu)：歐洲投資銀行和歐洲投資基金。歐洲投資銀行對(duì)小微企業(yè)的支持，主要體現(xiàn)為對(duì)創(chuàng)新型小微企業(yè)或處于擴(kuò)大期的小微企業(yè)優(yōu)惠貸款。通過歐洲投資基金為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保，有效地防護(hù)中小企業(yè)融資中的軟肋。另外，融資租賃和透支是歐盟中小企業(yè)最常用的融資方式，有超五成的被調(diào)查企業(yè)利用過融資租賃的融資方式，另外接近五成的企業(yè)利用過透支的融資方式。以這種降低直接擔(dān)保的方式，為小微企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展提供保障，提升小微企業(yè)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)的信心。

4. 臺(tái)灣對(duì)發(fā)展小微企業(yè)融資的擔(dān)保支持

臺(tái)灣小微企業(yè)遇到融資難，如果是擔(dān)保品不足且沒有重大信用瑕疵，可以申請(qǐng)信用保險(xiǎn)基金；如果財(cái)務(wù)報(bào)表不全、資訊不透明，可以申請(qǐng)小微企業(yè)聯(lián)合輔導(dǎo)基金；如果對(duì)融資及信用擔(dān)保商品資訊不足，可以向銀行和信保基金求助。信用保證基金，保證的對(duì)象為小微企業(yè)及創(chuàng)業(yè)個(gè)人，資金來源由地方當(dāng)局、金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)界共同捐助，用途分為小微企業(yè)基金及專案基金①。

從以上國(guó)家和地區(qū)小微企業(yè)融資擔(dān)保體系的概況可以看出， “政府主導(dǎo)”在解決小微企業(yè)融資難問題中的重要性。各級(jí)政府的重視和務(wù)實(shí)程度，政府功能是否得到最大程度的發(fā)揮，是解決小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵。我國(guó)政府也應(yīng)逐級(jí)設(shè)立政府信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)部分社會(huì)資金和銀行資金流向政府信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，向小微企業(yè)提供更多的信貸擔(dān)保，積極促進(jìn)小微企業(yè)貸款。

（二）靈活運(yùn)用擔(dān)保方式

為緩解小微企業(yè)的融資壓力，靈活運(yùn)用擔(dān)保方式、擴(kuò)大擔(dān)保物的范圍也是關(guān)鍵。在這里，簡(jiǎn)單介紹各銀行業(yè)務(wù)實(shí)踐中的兩種做法：

1. 存貨融資

《物權(quán)法》第180條將“生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)成品”及“正在建造的建筑物、船舶、航空器”列為動(dòng)產(chǎn)抵押的范圍，同時(shí)該條還規(guī)定抵押物可包括“法律、行政法對(duì)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)”，也就是說，只要法律、行政法規(guī)未禁止抵押的財(cái)產(chǎn)，都可以作為抵押物。這樣的規(guī)定實(shí)際上對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押的范圍沒有做限定。但是生產(chǎn)型的小微企業(yè)，由于其規(guī)模問題，其生產(chǎn)設(shè)備往往可抵押價(jià)值不高，而商貿(mào)型的小微企業(yè)更沒有設(shè)備。于是，包括原材料、半成品和產(chǎn)成品在內(nèi)的存貨融資，就成了小微企業(yè)貸款最為有效的擔(dān)保途徑之一。

存貨融資，是動(dòng)產(chǎn)融資的一個(gè)重要方面，是指將存貨作為抵、質(zhì)押擔(dān)保方式的融資。小微企業(yè)在固定資產(chǎn)方面沒有優(yōu)勢(shì)，但通常擁有大量易變現(xiàn)的存貨等流動(dòng)資產(chǎn)。存貨的變現(xiàn)速度優(yōu)于固定資產(chǎn)，而且銀行可掌握企業(yè)的一手現(xiàn)金流。企業(yè)可以以自身的存貨作為融資的有效擔(dān)保物，一般無需第三方再提供連帶責(zé)任擔(dān)保。若企業(yè)違約，銀行可將其存貨出售。

企業(yè)可將存貨放入銀行認(rèn)可的倉(cāng)庫(kù)，由獨(dú)立的第三方監(jiān)管人進(jìn)行監(jiān)管并簽發(fā)倉(cāng)單，企業(yè)將倉(cāng)單質(zhì)押給銀行作為擔(dān)保，銀行按照內(nèi)部評(píng)估的質(zhì)押價(jià)值向其發(fā)放貸款，則稱為倉(cāng)儲(chǔ)融資。該融資業(yè)務(wù)在歐美及發(fā)達(dá)國(guó)家一百多年前已開始流行，現(xiàn)在仍是中小型企業(yè)融資的一種主要方式，它屬于結(jié)構(gòu)性融資。倉(cāng)單作為一種有實(shí)物產(chǎn)品做后盾的流通工具，可以進(jìn)行交易、買賣，在一些工業(yè)化國(guó)家早已成為一種融資工具，用作借款的抵押品或用于金融衍生工具。 倉(cāng)單屬于法律明文規(guī)定的物權(quán)憑證，且存貨是由可靠的第三方監(jiān)管人進(jìn)行監(jiān)管，銀行就合法地取得了該批存貨的控制權(quán)。憑借該質(zhì)押的倉(cāng)單和評(píng)估的存貨價(jià)值，銀行將貸款發(fā)放給企業(yè)。

經(jīng)過實(shí)踐的存貨質(zhì)押融資，能有效解決企業(yè)融資難的擔(dān)保問題，幫助企業(yè)逐步壯大業(yè)務(wù)、完善財(cái)務(wù)水平；實(shí)力壯大后，企業(yè)便可獲得更多的融資渠道和機(jī)會(huì)，從而進(jìn)一步發(fā)展。但值得一提的是，存貨質(zhì)押融資需要在企業(yè)所在地的工商局進(jìn)行質(zhì)押登記。然而，在我國(guó)有些中小型城鎮(zhèn)和地區(qū)，由于工商行政管理局缺少貨權(quán)質(zhì)押登記的實(shí)際操作和管理經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致登記過程不夠順暢。盡管企業(yè)已經(jīng)獲得銀行授信額度，有時(shí)候卻因?yàn)檗k理登記時(shí)間較長(zhǎng)，延遲了企業(yè)獲得融資的時(shí)機(jī)。如果全國(guó)各地工商局行使統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化并且簡(jiǎn)單有效的登記操作流程，相信對(duì)該融資業(yè)務(wù)的普及有一定的促進(jìn)作用。

2.應(yīng)收賬款融資

除了以貨權(quán)作為抵質(zhì)押，小微企業(yè)還可以將應(yīng)收賬款質(zhì)押給銀行作為融資擔(dān)保，獲得貸款，例如保理和福費(fèi)延業(yè)務(wù)；其中，根據(jù)是否需要采購(gòu)方對(duì)應(yīng)收賬款給予確認(rèn)，保理業(yè)務(wù)又分為明保理和暗保理。小微企業(yè)雖然缺乏可用作抵押的不動(dòng)產(chǎn)或者公允價(jià)值較高的機(jī)器設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)，如果能將應(yīng)收賬款質(zhì)押給銀行，其融資問題會(huì)有所緩解。如果企業(yè)購(gòu)買應(yīng)收賬款保險(xiǎn)，并將保險(xiǎn)權(quán)益質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓給銀行，那么銀行獲得的擔(dān)保將更有保障，企業(yè)獲得貸款會(huì)更加順暢。

三、結(jié)論

總而言之，政府在小微企業(yè)融資中需發(fā)揮積極的功能效用，并建立一套行之有效的政策、措施和信用體系；同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動(dòng)配合，積極響應(yīng)，采取靈活多樣的擔(dān)保方式和流程體系，解決小微企業(yè)融資難的問題。

參考文獻(xiàn)：

[1]柳斌.美國(guó)小企業(yè)融資經(jīng)驗(yàn)對(duì)緩解我國(guó)中小企業(yè)融資困境的啟示[J].2007.

[2]蘇丹.歐洲中小企業(yè)在華戰(zhàn)略研究[J].2005.

融資擔(dān)保設(shè)立流程范文第3篇

摘 要 自以來，大量的中小企業(yè)成立并快速成長(zhǎng)，現(xiàn)已發(fā)展成為活力最強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)群體之一。中小企業(yè)因其自身發(fā)展時(shí)間較短，資本積累有限信譽(yù)較低，在融資方面存在很大困難，由此，第三方信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)運(yùn)而生。經(jīng)過近幾年發(fā)展，融資性擔(dān)保企業(yè)也在不斷壯大，卓有療效的緩解了我國(guó)中小企業(yè)“融資難”的問題。然而，融資性擔(dān)保公司高財(cái)務(wù)杠桿的經(jīng)營(yíng)特征就決定了其自身相比其他企業(yè)擁有較高的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)與金融機(jī)構(gòu)的緊密聯(lián)系很可能使得融資擔(dān)保財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為全國(guó)性金融風(fēng)險(xiǎn)。所以加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制顯得尤其重要。

關(guān)鍵詞 融資擔(dān)保公司 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

2008年，美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)了的全球金融危機(jī)，我國(guó)以出口導(dǎo)向戰(zhàn)略為主的大部分企業(yè)也遭遇前所未有的危機(jī)，尤其是中小企業(yè)更是舉步維艱。為此我國(guó)政府出臺(tái)了一系列刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策，其中包括加大對(duì)中小企業(yè)發(fā)展的財(cái)稅支持力度，為中小企業(yè)發(fā)展經(jīng)營(yíng)創(chuàng)造了良好的環(huán)境，有效緩解了中小企業(yè)貸款難問題。在上述背景下，融資性擔(dān)保公司如雨后春筍般涌現(xiàn)。

一、融資性擔(dān)保公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中存在的問題

（一）宏觀方面存在的問題

1.立法層級(jí)低。2010年由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)牽頭的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》及相關(guān)配套制度是融資性擔(dān)保公司的主要規(guī)章，《辦法》在法律層面上效力較低，只是作為一部部門規(guī)章，到目前尚沒有一部專門規(guī)范融資性擔(dān)保公司的法律。

2.監(jiān)管責(zé)任不明確。國(guó)務(wù)院于2009年《關(guān)于同意建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制度的批復(fù)》，同意建立由銀監(jiān)會(huì)牽頭的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制度，其主要作用是指導(dǎo)地方政府對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置和監(jiān)管。國(guó)務(wù)院2009年《關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》，該通知明確規(guī)定“省、自治區(qū)、直轄市人民政府按照‘誰審批設(shè)立、誰負(fù)責(zé)監(jiān)管’的要求，負(fù)責(zé)本地區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批、關(guān)閉和日常監(jiān)管”。根據(jù)以上兩部文件可以看出，我國(guó)對(duì)融資性擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管是一種兩級(jí)雙層監(jiān)管模式，對(duì)其監(jiān)管缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)也增加了監(jiān)管的難度。

（二）企業(yè)自身存在的問題

1.內(nèi)部控制制度不完善。目前，大部分融資性擔(dān)保公司自身規(guī)模較小，內(nèi)部控制制度尚不完善，抵御財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力相當(dāng)脆弱。例如崗位分工不清，不相容崗位未分離；嚴(yán)格的授權(quán)批準(zhǔn)制度沒有建立，超越審批權(quán)限的審批現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生；擔(dān)保業(yè)務(wù)責(zé)任追究制度尚未建立，尚未對(duì)承擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)的重大決策失誤以及不執(zhí)行審批流程的部門或個(gè)人的責(zé)任進(jìn)行追究；保后監(jiān)管制度尚未建立，未及時(shí)對(duì)擔(dān)?？蛻暨M(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制等。

2.缺乏相應(yīng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和專業(yè)人才。近幾年國(guó)內(nèi)融資性擔(dān)保公司的數(shù)量持續(xù)增加，公司規(guī)模也不斷壯大，公司內(nèi)非常優(yōu)秀的金融專家和法律顧問也不在少數(shù)。但是具有的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)卻相當(dāng)缺乏，懂得財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)人才嚴(yán)重匱乏。能夠真正的意識(shí)到防控金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵在于防控財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的公司不多，只利用風(fēng)險(xiǎn)控制部去協(xié)助防范諸多財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的融資性擔(dān)保公司往往不在少數(shù)，其實(shí)并未看到在源頭上降低公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的重要性。

二、降低融資性擔(dān)保公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

（一）提高立法層級(jí)，明確監(jiān)管責(zé)任

由于《辦法》在法律層面上效力較低，對(duì)于融資性擔(dān)保公司的承保行動(dòng)約束力并不強(qiáng)，一些擔(dān)保公司仍在進(jìn)行違規(guī)擔(dān)保，同時(shí)由于監(jiān)管責(zé)任的不明確，對(duì)違規(guī)擔(dān)保的懲罰措施不統(tǒng)一，并未形成應(yīng)有的法威。為此必須提高融資性擔(dān)保的立法等級(jí)，一部專門規(guī)范融資性擔(dān)保公司的法律文件，以此來規(guī)范擔(dān)保公司的承保行為，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

（二）完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度

完善融資性擔(dān)保公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度，融資性擔(dān)保公司的高層管理人員的任職資格要參照公司法的相關(guān)規(guī)定，并依據(jù)《關(guān)于同意建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制度的批復(fù)》結(jié)合公司的業(yè)務(wù)范圍，確定上述人員的任職資格，一般工作人員除要參照上述規(guī)定外，還要依據(jù)融資性擔(dān)保公司崗位職責(zé)要求，確定具體的任職資格。

（三）做好對(duì)受保公司的保前調(diào)查及保后風(fēng)險(xiǎn)控制

企業(yè)在擔(dān)保前要充分對(duì)被擔(dān)保的企業(yè)或項(xiàng)目進(jìn)行保前客戶信用評(píng)級(jí)，這種方式可以直接避開為其提供擔(dān)保。擔(dān)保公司既然承擔(dān)了對(duì)受保公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)，那么也就有可能承擔(dān)被擔(dān)保公司無法償款帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)受保公司的保后風(fēng)險(xiǎn)控制就非常重要。

融資擔(dān)保設(shè)立流程范文第4篇

日前,國(guó)務(wù)院了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》指出,國(guó)有商業(yè)銀行和股份制銀行要逐步提高中小企業(yè)中長(zhǎng)期貸款的規(guī)模和比重;明確中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、建立小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、提高小企業(yè)貸款呆賬核銷效率等措施,優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境;同時(shí),拓寬中小企業(yè)融資渠道,包括加快創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)建設(shè),完善中小企業(yè)上市育成機(jī)制,擴(kuò)大中小企業(yè)上市規(guī)模,增加直接融資。

中小企業(yè)集合信托債權(quán)基金

10月26日,在傳統(tǒng)信貸資金支持之外,上海為中小企業(yè)融資另辟蹊徑,首個(gè)中小企業(yè)集合信托債權(quán)基金“創(chuàng)智天地1號(hào)”問世。

“創(chuàng)智天地1號(hào)”由上海國(guó)際信托有限公司發(fā)起設(shè)立。作為一種創(chuàng)新的債權(quán)型融資方式,“創(chuàng)智天地1號(hào)”總規(guī)模為5000萬元,為上海楊浦區(qū)7家體現(xiàn)國(guó)家扶持意愿、符合產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特色的優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型中小企業(yè)提供300萬元至1000萬元不等的2年期信托貸款,上海浦東發(fā)展銀行擔(dān)任這一信托基金的保管人。

上海國(guó)際信托有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,這個(gè)產(chǎn)品有效突破了傳統(tǒng)的中小企業(yè)融資模式,不僅投資者到期回收投資本息有充分保障,更通過成批次地為中小企業(yè)提供資金支持,解決了其融資難且成本高的問題。

據(jù)介紹,“創(chuàng)智天地1號(hào)”設(shè)優(yōu)先收益權(quán)和劣后收益權(quán),優(yōu)先部分面向社會(huì)投資者,劣后部分由創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)認(rèn)購(gòu)。楊浦區(qū)財(cái)政資金也認(rèn)購(gòu)了這個(gè)項(xiàng)目項(xiàng)下部分優(yōu)先受益權(quán),提供了信用增級(jí)。

與此同時(shí),這只信托基金突破了傳統(tǒng)的信貸管理政策,不局限企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、固定資產(chǎn)抵質(zhì)押價(jià)值等,而著重其實(shí)際狀況和未來發(fā)展前景。針對(duì)不同行業(yè)的發(fā)展特性,上海國(guó)際信托聘請(qǐng)了專業(yè)的投資顧問,為這一信托的借款企業(yè)出具意見。

此間信托業(yè)內(nèi)專家表示,“創(chuàng)智天地1號(hào)”信托基金期限2年,改變了目前中小企業(yè)幾乎無法獲得1年期以上中長(zhǎng)期融資的困境,可有效提高企業(yè)資金統(tǒng)籌能力,降低周轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司“插足”信貸。

此外,上海市政府在推進(jìn)改制上市方面,目前各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)85家,注冊(cè)資金累計(jì)115億元;在推進(jìn)銀企對(duì)接方面,與民生銀行就重點(diǎn)支持商貿(mào)服務(wù)業(yè)中小企業(yè)獲得信用貸款簽訂了20億元受信額度的合作協(xié)議。

同時(shí), 廣泛開展銀企對(duì)接,支持中小企業(yè)獲得信貸支持。據(jù)市銀監(jiān)局提供數(shù)據(jù),截至2009年6月末,上海市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)貸款余額9107.49億元,比年初增加1203.06億元;在探索債券融資和股權(quán)融資方面,先進(jìn)制造業(yè)中小企業(yè)集合中期票據(jù)發(fā)行工作;指導(dǎo)開發(fā)“張江企業(yè)易貸通”,推動(dòng)漕河涇新興技術(shù)開發(fā)區(qū)中小企業(yè)信托計(jì)劃;在小額貸款公司試點(diǎn)方面,上海市小額貸款公司試點(diǎn)范圍已從10個(gè)郊區(qū)縣擴(kuò)大到全市范圍。目前,上海市18個(gè)區(qū)(縣)共獲批設(shè)立小額貸款公司41家,注冊(cè)資本金總計(jì)32.86億元。已開業(yè)30家,截至8月底,貸款總額逾20億元。

“信用險(xiǎn)+銀行小額貸款”模式

隨著下半年信貸規(guī)模沖高回落已成定局,平安保險(xiǎn)公司為首當(dāng)其沖、深受影響的中小企業(yè)推出了“信用險(xiǎn)+銀行小額貸款”的新方式。首創(chuàng)與銀行合作,在不需要抵押物的情況下,只需用信用做擔(dān)保的方式,企業(yè)或者個(gè)人就可以獲得資金。

日前,平安保險(xiǎn)公司與光大銀行簽訂了一個(gè)“總部對(duì)總部”的協(xié)議。而在江蘇,因考慮到地區(qū)和其他方面因素,平安保險(xiǎn)江蘇分公司則與南京銀行進(jìn)行合作。客戶如果需要貸款,可以先到平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司購(gòu)買一份信用保證保險(xiǎn),經(jīng)保險(xiǎn)公司審核通過后,客戶可拿到保單。然后憑此保單到銀行獲得貸款。放貸期間,銀行則將風(fēng)險(xiǎn)“轉(zhuǎn)嫁”給了保險(xiǎn)公司。也就是說,如果小企業(yè)主或者個(gè)人,在保險(xiǎn)期間內(nèi),因某種原因而無法償還銀行貸款時(shí),則由保險(xiǎn)公司來償還。

用信用保證的方式來獲得貸款,對(duì)小企業(yè)主或個(gè)人來說,不失為解決難題的一種途徑。但是,一些小企業(yè)主似乎對(duì)保險(xiǎn)公司的做法并不“領(lǐng)情”。原因就在于此類保險(xiǎn)信用貸款的年利率高達(dá)13%左右。

對(duì)此,保險(xiǎn)公司也有難言之隱,“在沒有任何抵押物的情況下,就將幾十萬貸款放出,一旦還不了,這個(gè)錢可是要保險(xiǎn)公司來‘埋單’的”。目前,全國(guó)范圍內(nèi)開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的,還有中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)和太平洋財(cái)險(xiǎn),但運(yùn)營(yíng)情況一般。

此項(xiàng)業(yè)務(wù)近半年后,統(tǒng)計(jì)的不良率為3%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出銀行的不良貸款率(一運(yùn)作較好的股份制銀行近9年不良貸款率只有千分之七左右)。據(jù)平安保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,對(duì)信用保證保險(xiǎn)客戶的資料,是用世界領(lǐng)先的核保團(tuán)隊(duì)進(jìn)行審核的,仍然防不勝防?？磥?“高利率”這樣的做法也無可厚非。可是,對(duì)于急需一筆資金的個(gè)人或者企業(yè)來說,如此高的利率,無疑是雪上加霜。

聯(lián)保信貸分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、集群效應(yīng)

由于出于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮,銀行在放貸審核時(shí),都需要對(duì)企業(yè)進(jìn)行一定的考察與跟蹤,但是,這些考察往往需要很長(zhǎng)時(shí)間,有時(shí)還是難以判斷。對(duì)此,銀行不妨采用商圈、基層組織、民間聯(lián)保的方式,向中心范圍內(nèi)的中小企業(yè)提供融資服務(wù)。此外,還可以通過采取“企業(yè)聯(lián)?！钡姆绞?來實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),即至少要3家(含)以上沒有任何關(guān)聯(lián)的企業(yè)來共同申請(qǐng)貸款,其中每個(gè)企業(yè)都需要承擔(dān)個(gè)人無限連帶責(zé)任。

近年來,在浙江銀監(jiān)局的引領(lǐng)下,浙江銀行業(yè)積極創(chuàng)新,探索推出了多種適合中小企業(yè)需求的擔(dān)保模式和金融服務(wù)模式,初步形成了中小企業(yè)金融服務(wù)的集群效應(yīng)。

1、以網(wǎng)絡(luò)信用獲得銀行貸款的網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保。針對(duì)電子商務(wù)企業(yè)因缺乏信用記錄、缺少抵押品而融資困難的實(shí)際,浙江省工行、建行率先以網(wǎng)絡(luò)銀行為平臺(tái),攜手阿里巴巴,推出“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)?！边@一網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保融資新模式。3家(含)以上借款人,通過網(wǎng)絡(luò)自愿共同組成一個(gè)聯(lián)合體。聯(lián)合體成員間協(xié)商確定授信額度,向銀行聯(lián)合申請(qǐng)貸款,然后再由銀行確定聯(lián)合體授信總額度及各成員額度,每個(gè)借款人均對(duì)其他所有借款人因向銀行申請(qǐng)借款而產(chǎn)生的全部債務(wù)提供連帶保證責(zé)任。

2、提升信用擔(dān)保能力的抱團(tuán)增信?！氨F(tuán)增信”是以信用擔(dān)保合作為平臺(tái)的擔(dān)保融資模式。該模式針對(duì)目前擔(dān)保公司規(guī)模小、管理不規(guī)范、擔(dān)保能力弱的現(xiàn)狀,有效整合銀行、政府、擔(dān)保公司三者優(yōu)勢(shì),將多個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用整合“抱團(tuán)”成一個(gè)共同的擔(dān)保體系,通過各家擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的方式使其產(chǎn)生互相監(jiān)督、共同增信的良好效果,將道德風(fēng)險(xiǎn)降到最低,從而提升信用擔(dān)保能力。截至2009年9月末,國(guó)開行浙江省分行已累計(jì)通過“抱團(tuán)增信”擔(dān)保體系合作平臺(tái)發(fā)放貸款7.76億元,共支持中小企業(yè)480戶,創(chuàng)造就業(yè)崗位約27208個(gè)。

3、針對(duì)高科技、高增長(zhǎng)潛力中小企業(yè)的“橋隧模式”。“橋隧模式”是針對(duì)具有高價(jià)值和高增長(zhǎng)潛力的中小企業(yè)提出的一種創(chuàng)新型的貸款擔(dān)保運(yùn)作模式。該模式在擔(dān)保公司、銀行和中小企業(yè)三方關(guān)系中導(dǎo)入了第四方(業(yè)界投資者:包括風(fēng)險(xiǎn)投資者和上下游企業(yè)),第四方事前以某種方式承諾,當(dāng)企業(yè)發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)而無法按時(shí)償付銀行貸款時(shí),只要滿足一定條件,由第四方來購(gòu)買企業(yè)股權(quán),注入現(xiàn)金流,償還貸款。以艾爾柯公司的股權(quán)質(zhì)押及公司股東的個(gè)人連帶責(zé)任作為反擔(dān)保,中新力合為該公司提供了融資擔(dān)保,使企業(yè)順利取得了浙商銀行杭州城西支行1000萬元的信用貸款。

4、債權(quán)、股權(quán)有機(jī)結(jié)合的中小企業(yè)成長(zhǎng)信托基金。2008年9月,中投信托與西湖區(qū)政府、杭州銀行、浙江中新力合擔(dān)保有限公司合作推出第一支中小企業(yè)成長(zhǎng)信托基金“平湖秋月”,為中小企業(yè)開辟了一條融資新路徑。據(jù)悉,“平湖秋月”信托財(cái)產(chǎn)規(guī)模5000萬元,期限2年?；鸪闪⒑?第一期向20家中小企業(yè)發(fā)放貸款,金額從20萬元到750萬元不等。

“中小企業(yè)成長(zhǎng)信托基金”是在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下,以信托制度為核心,由信托公司依照法律規(guī)定面向政府引導(dǎo)基金和機(jī)構(gòu)投資者設(shè)立信托計(jì)劃,將募集的資金以信托貸款形式投向中小企業(yè)的融資形式。它發(fā)揮各類專業(yè)機(jī)構(gòu)的人才與經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì),通過信托財(cái)產(chǎn)來源多渠道,實(shí)現(xiàn)債權(quán)、股權(quán)運(yùn)用方式的有機(jī)相結(jié)合,風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)多層次、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償市場(chǎng)化。

5、打造中小企業(yè)貸款流水線信貸工廠。中行紹興分行“信貸工廠,從受理到批復(fù),不到5天,就可從中行拿到幾百萬、上千萬元的短期流動(dòng)資金貸款?！靶刨J工廠”意指銀行像工廠標(biāo)準(zhǔn)化制造產(chǎn)品一樣對(duì)信貸進(jìn)行批量處理。它在審批效率、擔(dān)保方式等方面具有更靈活的特點(diǎn)。特別是在信貸審批流程上,該模式根據(jù)中小企業(yè)“短、頻、快”的融資需求特點(diǎn),將貸前調(diào)查、審批、授后管理等流程全部納入標(biāo)準(zhǔn)化、工廠式的“流水線”運(yùn)作,各分工小組各司其職、簡(jiǎn)化手續(xù),使業(yè)務(wù)流程在整體機(jī)制上協(xié)調(diào)一致、高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

此外,中信銀行杭州分行的“小企業(yè)引導(dǎo)基金模式”、廣發(fā)銀行杭州分行倡導(dǎo)的“原生態(tài)”營(yíng)銷模式、蕭山農(nóng)村合作銀行的“合作銀行+擔(dān)保公司+中小企業(yè)”融資模式、華融金融租賃公司的“浙租模式”,以及泰隆商業(yè)銀行面向失地農(nóng)戶、外來務(wù)工者等群體的“草根經(jīng)營(yíng)”特色,都為緩解浙江中小企業(yè)融資難發(fā)揮了積極作用。

全新的融資平臺(tái)創(chuàng)業(yè)板

10月23日,服務(wù)于成長(zhǎng)型和自主創(chuàng)新型企業(yè)直接融資的中國(guó)創(chuàng)業(yè)板正式開板。對(duì)一直受困于融資難題的中小企業(yè)來說,這意味著一個(gè)全新的融資平臺(tái)從此開啟,并有望通過帶動(dòng)民間投資而改善中小企業(yè)的融資環(huán)境。

中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李子彬說:“創(chuàng)業(yè)板的開設(shè)拓寬了中小企業(yè)的直接融資渠道,一方面企業(yè)通過上市從市場(chǎng)募集到資金,另一方面創(chuàng)業(yè)板為私募股權(quán)投資提供退出渠道,使股權(quán)投資的發(fā)展得到進(jìn)一步鼓勵(lì),從而引導(dǎo)社會(huì)資金投向中小企業(yè),這種綜合效應(yīng)使得中小企業(yè)的融資環(huán)境有所改善。”

面向成長(zhǎng)型中小企業(yè)是創(chuàng)業(yè)板的一個(gè)顯著特點(diǎn)。為此,與現(xiàn)有的主板和中小板相比,創(chuàng)業(yè)板的上市門檻相對(duì)較低,并進(jìn)行了一些制度創(chuàng)新,更適合中小企業(yè)。一些在之前不得不遠(yuǎn)涉重洋到美國(guó)納斯達(dá)克上市的中小企業(yè)可以選擇在創(chuàng)業(yè)板上市了。

融資擔(dān)保設(shè)立流程范文第5篇

設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金。杭州、紹興兩市分別于今年4月、7月投入2億元設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，引導(dǎo)社會(huì)資金投向創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域。同時(shí)，浙江省規(guī)定符合條件的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，對(duì)未上市中小高新技術(shù)企業(yè)進(jìn)行2年以上的投資，其投資額的70%可在應(yīng)納稅所得中抵扣。

開展小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。浙江省自2005年開始實(shí)施小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。截至目前，列入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍的金融機(jī)構(gòu)共計(jì)向近20萬家（次）微小企業(yè)提供信貸支持，新增小企業(yè)貸款累計(jì)達(dá)258億元。

實(shí)行擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。上海市構(gòu)建了多渠道、市場(chǎng)化運(yùn)作的中小企業(yè)貸款信用擔(dān)保機(jī)制，形成了較為成熟的擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和擔(dān)保資金放大的機(jī)制。市、區(qū)（縣）兩級(jí)財(cái)政分別按高新技術(shù)企業(yè)6:4、一般企業(yè)5:5的比例共擔(dān)擔(dān)保資金風(fēng)險(xiǎn)；擔(dān)保資金與銀行貸款按1: 5比例放大，并按高新技術(shù)企業(yè)9:1、一般企業(yè)8.5:1.5的比例共擔(dān)貸款壞賬損失風(fēng)險(xiǎn)。

制定中小企業(yè)信貸支持總體規(guī)劃。浙江省計(jì)劃在2008-2012年新增規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)2萬家，省中小企業(yè)局聯(lián)合省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，要求全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)確保每年在新增貸款規(guī)模中安排10％以上的信貸規(guī)模，重點(diǎn)扶持培育微小企業(yè)上規(guī)模，并爭(zhēng)取在這5年內(nèi)安排400億元支持微小企業(yè)。山東省中小企業(yè)辦、農(nóng)信社聯(lián)合推出了“三年萬家”計(jì)劃，確定今后3年每年選擇3000家以上符合國(guó)家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策、合法誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的小企業(yè)，重點(diǎn)給予信貸支持。

搭建中小企業(yè)融資合作平臺(tái)。2006年，浙江省和國(guó)家開發(fā)銀行共同建立了中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款融資平臺(tái)。截至目前，共為191個(gè)中小企業(yè)融資項(xiàng)目發(fā)放基準(zhǔn)利率貸款超過3億元。廣東省東莞市與中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司共同搭建中小企業(yè)政策性融資服務(wù)平臺(tái)，幫助企業(yè)盤活應(yīng)收賬款，提供賒銷信用和免抵押融資等服務(wù)。自2007年12月啟動(dòng)以來，承保了39家企業(yè)、折合11.69億元的出口業(yè)務(wù)，為出口企業(yè)帶來融資達(dá)6.82億元；承保了14家企業(yè)共計(jì)5.3億元的國(guó)內(nèi)銷售業(yè)務(wù)，共帶動(dòng)內(nèi)銷融資約1.5億元。

加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的監(jiān)管。浙江省通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信評(píng)級(jí)、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、人員培訓(xùn)、運(yùn)行監(jiān)測(cè)、政策激勵(lì)、風(fēng)險(xiǎn)警示等一系列監(jiān)管措施，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范有序發(fā)展。截至2007年底，全省已有中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)306家，擔(dān)保資金總額達(dá)到96.83億元，累計(jì)擔(dān)保企業(yè)7.3萬家，擔(dān)保筆數(shù)15.8萬筆，擔(dān)保總額達(dá)1094.59億元，擔(dān)保代償率為0.203%，實(shí)際損失率為0.036%。

開展“陽(yáng)光信貸”。山東臨沂市商業(yè)銀行和江蘇泰州姜堰市農(nóng)村合作銀行全面推行“陽(yáng)光信貸”，突出“公開、透明、高效”的特點(diǎn)，解決中小企業(yè)信息不對(duì)稱等融資難題。如江蘇泰州姜堰市農(nóng)村合作銀行邀請(qǐng)小企業(yè)所在村的干部以及村民代表參加貸款評(píng)議，由稅務(wù)、電力、供水等部門構(gòu)成第三方評(píng)議，將客戶選擇、信貸程序、信貸結(jié)果、監(jiān)督電話等全部公開，提高貸款風(fēng)險(xiǎn)的外部監(jiān)督力度和放貸效率。

截至今年6月底，該行共為全市3021家小企業(yè)提供貸款，余額達(dá)27.8億元，不良率為0.52%。

試行網(wǎng)絡(luò)銀行電子商務(wù)信貸業(yè)務(wù)。今年以來，浙江省瑞安市建行推出了電子商務(wù)聯(lián)貸聯(lián)保、大買家供應(yīng)商融資、電子商務(wù)“速貸通”等系列產(chǎn)品。中小企業(yè)可以通過“阿里巴巴”網(wǎng)站向瑞安建行提出貸款申請(qǐng)，貸款的全部流程均通過網(wǎng)絡(luò)完成，獲批的重要依據(jù)是網(wǎng)絡(luò)信用，防范風(fēng)險(xiǎn)的主要手段是網(wǎng)絡(luò)曝光和封殺手段，小企業(yè)貸款額度最高可達(dá)2000萬元。

設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)和專門通道。交通銀行設(shè)立小企業(yè)信貸服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)100多家，實(shí)施獨(dú)立核算，組建專職隊(duì)伍，進(jìn)行專業(yè)化運(yùn)作，實(shí)施“一站式”服務(wù)。浙商銀行成立了3家中小企業(yè)專營(yíng)支行、2家特色支行和4個(gè)專營(yíng)部門，占全部分支機(jī)構(gòu)的45％。

山東臨沂市商業(yè)銀行在2006年7月開展“直通車”中小企業(yè)貸款，通過專業(yè)化管理、完善貸款審批機(jī)制，貸款從申請(qǐng)到發(fā)放最長(zhǎng)不超過3個(gè)工作日。截至目前，該行累計(jì)發(fā)放“直通車”貸款4.6億元，支持優(yōu)質(zhì)小企業(yè)570戶，未出現(xiàn)違約現(xiàn)象。

推動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)。江蘇省從2007年11月開始進(jìn)行農(nóng)村小額貸款公司試點(diǎn)，目前已成立2家，年內(nèi)還將陸續(xù)設(shè)立15家。浙江省今年7月啟動(dòng)小額貸款公司試點(diǎn)并給予了政策扶持，首批小額貸款公司最早在今年9月開業(yè)，明年1月將視試點(diǎn)情況進(jìn)行推廣。

據(jù)估算，試點(diǎn)期間將出現(xiàn)111家小額公司，可能有50億元民資進(jìn)入正規(guī)金融體系。