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微信銀行范文第1篇

游戲中心、移動(dòng)支付、掃一掃、公眾平臺(tái)微信5.0種種堪稱“逆天”的新功能，讓用戶眼花繚亂，更吸引了各行業(yè)管理者的眼球。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，入口的價(jià)值無(wú)需贅言。微信4億多的用戶數(shù)量意味著什么？?jī)H此一點(diǎn)，就足以讓眾多商家熱血沸騰，金融業(yè)也是如此。

各大商業(yè)銀行紛紛爭(zhēng)先恐后登上微信的“公眾平臺(tái)”：有條件要上，沒(méi)條件創(chuàng)造條件也要上。于是，當(dāng)周刊記者試著用微信尋找?guī)讉€(gè)“吃螃蟹者”時(shí)，驚奇地發(fā)現(xiàn)，短短一個(gè)多月的功夫，銀行服務(wù)號(hào)已經(jīng)在微信平臺(tái)上遍地開花，從國(guó)有大行到股份制銀行、城市商業(yè)銀行、外資銀行，不僅推出了各自的服務(wù)號(hào)，更是紛紛提出了“微信銀行”的概念。

此時(shí)此刻，用“浮出水面”來(lái)形容這一新生事物似乎已不夠貼切，“微信銀行”簡(jiǎn)直就是噴涌而出，極大地改變了人們對(duì)于金融業(yè)務(wù)的固有認(rèn)知。而另一方面，和“大數(shù)據(jù)”、“云計(jì)算”、“隨身穿戴設(shè)備”一樣，遍地的“微信銀行”似乎淪為了一個(gè)“什么都能往里裝的筐”。真正的“微信銀行”應(yīng)該是怎么樣的？對(duì)于銀行領(lǐng)域的從業(yè)人員而言，這個(gè)問(wèn)題的答案遠(yuǎn)比表面上的繁榮更加重要。

互聯(lián)網(wǎng)基因是核心價(jià)值

微信是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)物，基于微信平臺(tái)的任何產(chǎn)品服務(wù)，都是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與相關(guān)行業(yè)的結(jié)合，具備移動(dòng)屬性。從這一點(diǎn)上講，“微信銀行”與已有的手機(jī)銀行并無(wú)本質(zhì)區(qū)別。因此，首先要找出其相對(duì)于手機(jī)銀行的不可替代性，否則即使依托于海量的用戶資源，即使未來(lái)被賦予更多的金融服務(wù)功能，“微信銀行”存在的價(jià)值也不會(huì)太大。

和手機(jī)銀行相比，“微信銀行”最大的不同就在于它是一個(gè)純粹的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，而移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)最重要的屬性之一就是開放。手機(jī)銀行是銀行自身的封閉性移動(dòng)金融入口，通過(guò)App客戶端或WAP瀏覽器提供類似PC端網(wǎng)上銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。微信銀行則與之相反，從一開始就立足于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)。正如中國(guó)銀行電子銀行部助理總經(jīng)理董俊峰所言：“除渠道遷移和功能簡(jiǎn)單復(fù)制外，銀行希望充分利用手機(jī)的定位、陀螺儀、溫度、重力、攝像頭等硬件接口，開發(fā)較網(wǎng)銀更酷的創(chuàng)新應(yīng)用。”目前，上述應(yīng)用已經(jīng)部分實(shí)現(xiàn)，例如用戶通過(guò)微信銀行發(fā)送當(dāng)前位置，即可獲取附近網(wǎng)點(diǎn)信息，了解網(wǎng)點(diǎn)地址、排隊(duì)人數(shù)等詳細(xì)情況，一鍵式完成網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)預(yù)約。廣發(fā)銀行人士也表示，微信銀行與手機(jī)銀行相比最大的不同就在于實(shí)時(shí)、便捷的交互體驗(yàn)?！氨热缈蛻暨M(jìn)行一筆消費(fèi)，以往客戶需要登錄手機(jī)銀行才可以看到交易信息，但有了微信銀行，在客戶發(fā)生資金交易的同時(shí)，客戶便會(huì)收到一條資金交易信息的微信提醒。這種即時(shí)信息反饋將給客戶帶來(lái)更好的移動(dòng)金融體驗(yàn)?！?/p>

每逢新產(chǎn)品推出，都有好事者迫不及待地拋出諸如“顛覆”、“革命”等聳人聽聞的詞匯。但事實(shí)上，大多數(shù)新產(chǎn)品并不是為了消滅已有產(chǎn)品而生的。相反，成功的業(yè)務(wù)模式往往是新舊產(chǎn)品結(jié)合應(yīng)用的產(chǎn)物。“微信銀行”也是如此。無(wú)論金融創(chuàng)新如何層出不窮，“安全”永遠(yuǎn)是其成功的必要條件。正如一位股份制銀行微信營(yíng)銷負(fù)責(zé)人所指出的那樣——銀行的創(chuàng)新，應(yīng)該是在保證安全前提之下的創(chuàng)新?！拔⑿陪y行”具有開放的屬性，但開放也往往伴隨著潛在的安全風(fēng)險(xiǎn)。具有互聯(lián)網(wǎng)基因的“微信銀行”與具有金融基因的手機(jī)銀行的結(jié)合，也許是解決這一問(wèn)題的出路。

層次不一各展所長(zhǎng)

對(duì)于“微信銀行”的實(shí)際作用，董俊峰表示：“通過(guò)‘微信銀行’，銀行可以做兩件關(guān)鍵的事——一是把輕量級(jí)的產(chǎn)品嵌入到微信平臺(tái)上，如賬戶查詢、簡(jiǎn)單或標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)產(chǎn)品、小額支付、公用事業(yè)繳費(fèi)等，降低服務(wù)門檻，增加自身產(chǎn)品的易得性；二是通過(guò)文本、圖片、視頻等全新手段，提高與銀行客戶服務(wù)的交互友好性。之前銀行電子銀行服務(wù)和客戶的互動(dòng)，一般通過(guò)短信、呼叫中心或電子郵件實(shí)現(xiàn)，成本高、實(shí)時(shí)性差、體驗(yàn)弱。微信的出現(xiàn)，革命性地提升了銀行和客戶交互的渠道體驗(yàn)空間?！?/p>

因此，真正的“微信銀行”的設(shè)計(jì)思路應(yīng)該是基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，結(jié)合手機(jī)銀行，在此之上進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，而不是簡(jiǎn)單地將銀行現(xiàn)有網(wǎng)上銀行功能移植到微信客戶端。這也是“微信銀行”產(chǎn)生與發(fā)展的內(nèi)在邏輯?；谏鲜鼋Y(jié)論，重新審視各家銀行推出的“微信銀行”，其中高下自現(xiàn)。

目前，各銀行微信服務(wù)號(hào)的功能由低到高可分為3個(gè)層次：信息推送（理財(cái)產(chǎn)品、優(yōu)惠活動(dòng)等）；自助查詢（信用卡賬單、積分、附近網(wǎng)點(diǎn)等）；轉(zhuǎn)賬還款、在線支付和其他業(yè)務(wù)。而大多數(shù)“微信銀行”只是實(shí)現(xiàn)了較低的兩個(gè)層次的服務(wù)，服務(wù)質(zhì)量也有待提高。例如不少“微信銀行”實(shí)際上只是簡(jiǎn)單地將本行手機(jī)銀行鏈接到微信服務(wù)號(hào)上，通過(guò)跳轉(zhuǎn)方式來(lái)引導(dǎo)客戶下載手機(jī)銀行客戶端來(lái)獲取服務(wù)，從而失去了微信溝通的趣味性和友好性。此外，服務(wù)號(hào)定制菜單涵蓋的服務(wù)只是類似“你問(wèn)我答”的簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)咨詢，從而失去了個(gè)性化和便利性。真正出色的“微信銀行”，應(yīng)該是在提升前兩個(gè)層次服務(wù)用戶體驗(yàn)的基礎(chǔ)上，努力在第三個(gè)層次的服務(wù)上實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。正如董俊峰所言：“簡(jiǎn)單把‘微信銀行’作為手機(jī)銀行服務(wù)的鏈接或者與客戶的在線文本交互中心就大錯(cuò)特錯(cuò)了。要善于把輕量級(jí)產(chǎn)品或服務(wù)平滑地微信交互手段有機(jī)融合，在服務(wù)范圍的選擇上，有所為有所不為?！?/p>

在各銀行的微信服務(wù)號(hào)中，功能最完善的當(dāng)屬招商銀行推出的“微信銀行”。早在今年3月末，招商銀行就推出了信用卡微信客服。7月初，招行宣布升級(jí)微信平臺(tái)，推出“微信銀行”。除其他銀行服務(wù)號(hào)普遍具備的信息查詢、信用卡還款功能外，招行“微信銀行”的業(yè)務(wù)還包括轉(zhuǎn)賬匯款、貸款申請(qǐng)、辦卡申請(qǐng)、手機(jī)充值、生活繳費(fèi)、預(yù)約辦理專業(yè)版和跨行資金歸集等。以最基礎(chǔ)的客服功能為例。招行“微信銀行”通過(guò)建設(shè)完善其后臺(tái)客服知識(shí)庫(kù)，逐步實(shí)現(xiàn)招行全業(yè)務(wù)的在線智能客服。例如客戶去網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)前，可隨時(shí)隨地通過(guò)微信獲取辦理業(yè)務(wù)所需材料的信息，從而實(shí)現(xiàn)利用碎片時(shí)間完成咨詢。此外，“微信銀行”還提供網(wǎng)點(diǎn)地圖和排隊(duì)人數(shù)查詢服務(wù)。而在申請(qǐng)信用卡、貸款或預(yù)約辦理專業(yè)版和跨行資金歸集方面，客戶可通過(guò)“微信銀行”進(jìn)行個(gè)人信息錄入。之后，招行客服人員會(huì)主動(dòng)與客戶聯(lián)系辦理，從而提高業(yè)務(wù)辦理效率。在安全方面，招行微信銀行采用其手機(jī)銀行的安全保障機(jī)制。對(duì)于常用業(yè)務(wù)和便捷業(yè)務(wù)，客戶可直接在“微信銀行”中辦理。而凡涉及客戶私密信息的功能，均將在招行手機(jī)銀行后臺(tái)進(jìn)行辦理，從而有效保障了金融信息安全。

今年8月16日，浦發(fā)銀行推出“微信銀行”。多種交互方式的金融服務(wù)，構(gòu)成了浦發(fā)銀行“微信銀行”的顯著特點(diǎn)。例如，客戶通過(guò)微信在線完成理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買后，對(duì)于部分收益較高、僅限柜面購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品，可通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約功能，獲取周邊浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)信息，在了解網(wǎng)點(diǎn)地址、排隊(duì)人數(shù)等詳情的基礎(chǔ)上，查詢并聯(lián)系客戶專屬的理財(cái)經(jīng)理，一鍵式完成網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)預(yù)約，到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)后可優(yōu)先享受服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)了線上線下服務(wù)的銜接?？蛻暨€可將交易結(jié)果分享到微信朋友圈，這不能不說(shuō)是“微信銀行”結(jié)合社交應(yīng)用的一次有益的嘗試。此外，浦發(fā)“微信銀行”的很多操作都可通過(guò)語(yǔ)音交互完成，客戶發(fā)出語(yǔ)音指令如“我的余額”、“活期明細(xì)”等，微信銀行將根據(jù)這些指令迅速反應(yīng)，完成指定服務(wù)，這也是浦發(fā)“微信銀行”的一大亮點(diǎn)。

廣發(fā)銀行微信銀行除向用戶發(fā)送相關(guān)服務(wù)信息外，還支持信用卡還款、卡片申請(qǐng)、個(gè)人貸款預(yù)申請(qǐng)等眾多業(yè)務(wù)功能。廣發(fā)銀行人士表示，實(shí)現(xiàn)上述功能將對(duì)廣發(fā)個(gè)人零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)起到積極作用。此外，基于微信即時(shí)通訊軟件的固有特性，還可通過(guò)為客戶提供人工客服、智能客服等服務(wù)增強(qiáng)用戶黏性，在牢固客戶關(guān)系的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)移動(dòng)銷售?！拔倚羞m時(shí)推出微信營(yíng)業(yè)廳最主要的目的在于順應(yīng)當(dāng)今移動(dòng)互聯(lián)發(fā)展潮流，與我行手機(jī)銀行、移動(dòng)支付及二維碼等共同打造移動(dòng)金融服務(wù)窗口。作為銀行微信服務(wù)號(hào)，能否為每一個(gè)客戶提供細(xì)致入微、快捷滿意的服務(wù)，將是衡量整個(gè)微信服務(wù)號(hào)服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)?！?/p>

信息安全問(wèn)題亟待解決

盡管“微信銀行”的推出給銀行業(yè)帶來(lái)了新的發(fā)展機(jī)遇，但暴露出的問(wèn)題也不容回避。而其中最讓用戶擔(dān)憂的還是信息安全問(wèn)題。首先，銀行微信服務(wù)號(hào)數(shù)量過(guò)多，難分真假?！拔⑿陪y行”將賬單查詢等業(yè)務(wù)放上微信平臺(tái)，還需要對(duì)微信號(hào)和用戶身份證號(hào)等信息進(jìn)行綁定，存在安全隱患。周刊記者在微信公眾賬號(hào)中搜索某國(guó)有大行，搜索結(jié)果達(dá)到數(shù)十個(gè)，其中包括該大行在各個(gè)地區(qū)分行的服務(wù)號(hào)，這不僅影響了用戶體驗(yàn)，削弱了資源整合和品牌效應(yīng)，還給不法分子以可乘之機(jī)。

此外，由于很多“微信銀行”實(shí)際上是手機(jī)銀行的門戶平臺(tái)，因此現(xiàn)有手機(jī)銀行存在的安全隱患等同樣也會(huì)對(duì)“微信銀行”構(gòu)成威脅。不僅如此，由于技術(shù)尚不成熟，“微信銀行”還存在一些諸如問(wèn)詢指令不明晰等的問(wèn)題。上述問(wèn)題都需要微信和銀行雙方共同努力予以解決。談到“微信銀行”的信息安全問(wèn)題，董俊峰表示：“在封裝交易接口和身份認(rèn)證手段的互信方面，要嚴(yán)格遵循安全防控準(zhǔn)則，不能泄露客戶敏感信息，也要避免交易認(rèn)證被第三人攻擊或發(fā)生釣魚欺詐的漏洞。”

商業(yè)社交或成盈利源泉

未來(lái)，“微信銀行”將繼續(xù)依托移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，在保證金融信息安全的前提下，推出各種創(chuàng)新功能應(yīng)用?！艾F(xiàn)在‘銀行微信’平臺(tái)擴(kuò)展的業(yè)務(wù)，基本是從微信平臺(tái)跳轉(zhuǎn)到手機(jī)銀行平臺(tái)，這并不是真正意義上的微信銀行?！币晃汇y行業(yè)內(nèi)人士表示，由于將“微信平臺(tái)”與銀行系統(tǒng)的對(duì)接，仍然存在風(fēng)控問(wèn)題，所以各銀行對(duì)于打通微信移動(dòng)支付功能都比較謹(jǐn)慎?！跋啾仁謾C(jī)銀行，微信平臺(tái)對(duì)用戶而言是更開放的，當(dāng)然銀行也采取了雙重加密的模式來(lái)防范?！?/p>

微信銀行范文第2篇

微信錢包中，上新了一個(gè)新的服務(wù)叫“銀行儲(chǔ)蓄”。銀行儲(chǔ)蓄里是由工商銀行提供的儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，該產(chǎn)品保本保息、存取免費(fèi)、且隨時(shí)可取，所以該產(chǎn)品是可以提前取的。產(chǎn)品3年期的存款利率為3.85%，提前取也有收益。選擇不同的存期，對(duì)應(yīng)不同的收益，最低可選7天的存期。

該功能目前只針對(duì)部分客戶開放，并不是所有客戶都可以看到。

（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）

微信銀行范文第3篇

2011年初，騰訊公司推出了微信服務(wù)。2013年第四季度，微信月活躍用戶數(shù)達(dá)到3.55億①。艾瑞咨詢的一份調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2013年中國(guó)用戶使用過(guò)的移動(dòng)即時(shí)通訊應(yīng)用中，微信占比80.2%，略低于排名第一的手機(jī)QQ2.4個(gè)百分點(diǎn)；用戶最常用的移動(dòng)即時(shí)通訊應(yīng)用中手機(jī)QQ以45.0%占居首位，微信以40.0%位居次位。由此可見(jiàn)，作為時(shí)下最熱門的移動(dòng)社交平臺(tái)的微信正在改變?nèi)藗兊臏贤ǚ绞胶蜕罘绞健?013年3月，招商銀行在業(yè)內(nèi)率先推出了信用卡微信客服，并于當(dāng)年7月又升級(jí)推出微信銀行。隨后，微信銀行的發(fā)展如雨后春筍、勢(shì)如破竹。截至2014年9月，工行等五大國(guó)有商業(yè)銀行，招商銀行等12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行以及部分城市商業(yè)銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均開通了微信銀行服務(wù)。微信銀行的客戶競(jìng)爭(zhēng)如火如荼，功能優(yōu)化也不斷快馬加鞭。因微信銀行的信用卡功能多表現(xiàn)為賬單查詢等基本信息，與借記卡查詢功能相似，本文暫不對(duì)信用卡業(yè)務(wù)贅述。

二、微信銀行客戶身份情況分析

（一）微信銀行的客戶身份

基于客戶信息安全保護(hù)的考慮，微信銀行的客戶身份不同，其使用微信銀行的功能或權(quán)限有所差異。從客戶權(quán)限的角度，我們可以將微信銀行客戶分為關(guān)注客戶、認(rèn)證客戶兩種。關(guān)注客戶即客戶僅關(guān)注了微信銀行，但并未進(jìn)行綁定銀行卡、賬號(hào)等身份認(rèn)證操作，使用微信銀行的功能有所限制，僅可以通過(guò)微信銀行查詢或咨詢金融信息等操作。認(rèn)證客戶即客戶關(guān)注微信銀行之后，進(jìn)行了綁定銀行卡、賬號(hào)等操作，或通過(guò)身份信息驗(yàn)證客戶身份，除可以查詢金融信息或咨詢有關(guān)業(yè)務(wù)之外，還可以查詢賬戶信息、辦理相關(guān)交易等業(yè)務(wù)。

（二）微信銀行的認(rèn)證流程

為確?？蛻羰褂梦⑿陪y行的安全性、便捷性，豐富微信銀行產(chǎn)品功能，微信銀行一般需要客戶辦理相關(guān)身份認(rèn)證操作，不同銀行的微信銀行認(rèn)證程序有所差異，目前現(xiàn)行的認(rèn)證流程主要有簽約綁定和身份驗(yàn)證。

1.微信銀行的簽約綁定

簽約綁定是指將客戶（姓名）、卡/賬號(hào)、手機(jī)號(hào)等信息進(jìn)行綁定，客戶后續(xù)進(jìn)行賬戶信息查詢等操作無(wú)需重復(fù)輸入卡/賬號(hào)、密碼等信息即可查詢，各家銀行的微信銀行綁定流程有所差異，具體綁定形式如下：

（1）通過(guò)發(fā)送模板至微信銀行進(jìn)行綁定?？蛻艉灱s綁定微信銀行時(shí)，需要按照系統(tǒng)提示發(fā)送相關(guān)微信模板。以工商銀行的微信銀行為例，客戶點(diǎn)擊微信銀行中的“查詢余額”菜單，系統(tǒng)提示客戶發(fā)送“#卡/賬號(hào)”，系統(tǒng)根據(jù)卡/賬號(hào)判定客戶身份并提示客戶發(fā)送不同的微信模板：a.密碼器客戶，系統(tǒng)提示發(fā)送“#密碼器動(dòng)態(tài)密碼”，發(fā)送成功后即綁定微信銀行；b.短信銀行密碼客戶，系統(tǒng)提示發(fā)送“#短信銀行密碼”，發(fā)送成功后即綁定微信銀行；c.無(wú)密碼器且未開通短信銀行，系統(tǒng)提示撥打400119558

8專線電話先開通短信銀行，之后客戶重新進(jìn)行查詢操作并發(fā)送“#短信銀行密碼”。整體來(lái)看，密碼器客戶使用微信銀行比較方便，但無(wú)密碼器客戶進(jìn)行微信銀行的綁定操作流程相對(duì)復(fù)雜。因密碼器動(dòng)態(tài)密碼及短信銀行密碼均獨(dú)立于銀行卡取款密碼，賬戶的安全性非常高。

（2）WAP頁(yè)面提示輸入要素進(jìn)行綁定。客戶簽約綁定微信銀行時(shí)，按照系統(tǒng)提示信息輸入相關(guān)要素，如姓名、卡/賬號(hào)、手機(jī)號(hào)、附加碼、短信驗(yàn)證碼、賬戶密碼等。以建設(shè)銀行的微信銀行為例，客戶點(diǎn)擊微信銀行中的“賬戶查詢”菜單，系統(tǒng)首先回顯綁定協(xié)議，客戶確定之后填寫姓名、賬號(hào)、手機(jī)號(hào)后四位、附加碼，下一步再填寫短信驗(yàn)證碼、賬戶密碼，點(diǎn)擊下一步即可綁定成功。因客戶需要在WAP頁(yè)面輸入賬戶密碼進(jìn)行驗(yàn)證，所以存在一定程度的安全隱患。

2.微信銀行的身份驗(yàn)證

身份驗(yàn)證不需要綁定客戶信息，但客戶若需查詢賬戶信息或辦理相關(guān)交易等業(yè)務(wù)，需要驗(yàn)證客戶身份。以中國(guó)銀行的微信銀行為例，客戶點(diǎn)擊“微金融——我的借記卡-余額及明細(xì)”菜單，系統(tǒng)顯示W(wǎng)AP頁(yè)面，提示客戶輸入用戶名（網(wǎng)銀或手機(jī)銀行用戶名）、登錄密碼（對(duì)應(yīng)的登錄密碼）、驗(yàn)證碼，即可登錄查詢賬戶信息。若客戶不是中行網(wǎng)銀或手機(jī)銀行用戶，點(diǎn)擊“預(yù)約開戶”可注冊(cè)手機(jī)銀行，之后可以登錄微信銀行。

通過(guò)以上比較分析，我們可以看出不同微信銀行的認(rèn)證流程有所差異，其優(yōu)、缺點(diǎn)主要體現(xiàn)于認(rèn)證流程是否簡(jiǎn)潔以及使用過(guò)程是否方便（見(jiàn)表1）。

三、微信銀行功能分析

目前，各微信銀行開發(fā)提供的功能主要是服務(wù)客戶的一些基本功能，如自助查詢、客戶服務(wù)、生活繳費(fèi)等日常小額業(yè)務(wù)。

（一）自助服務(wù)

為了與下面的“客戶服務(wù)”功能加以區(qū)分，筆者將此處的微信銀行“自助功能”定義為客戶通過(guò)微信銀行平臺(tái)進(jìn)行的自助業(yè)務(wù)查詢或辦理，無(wú)需銀行客服代表直接參與提供服務(wù)，不包含智能客服業(yè)務(wù)。

1.業(yè)務(wù)類型。一是同質(zhì)化服務(wù)，如各微信銀行基本均提供了查詢賬戶余額、明細(xì)、存/貸款利率、貴金屬行情等基本自助業(yè)務(wù)；二是差異化業(yè)務(wù)，如光大銀行、平安銀行提供預(yù)約辦卡/開戶業(yè)務(wù)。

2.顯示方式。文本方式在目前網(wǎng)絡(luò)情況下系統(tǒng)響應(yīng)速度較快，但展現(xiàn)格式缺乏友好性；WAP頁(yè)面方式所展現(xiàn)內(nèi)容較為清晰，頁(yè)面視覺(jué)效果良好，客戶體驗(yàn)較佳，但受制于目前3/4G網(wǎng)絡(luò)尚未全面普及，響應(yīng)速度有待提升。

3.展現(xiàn)內(nèi)容。一是僅展現(xiàn)所要查詢的業(yè)務(wù)內(nèi)容，如工行微信銀行“查詢余額”僅展示賬戶余額信息；二是除展現(xiàn)所需查詢的內(nèi)容外，還附加聯(lián)動(dòng)提示其他業(yè)務(wù)的查詢功能，如建行微信銀行“賬戶查詢”結(jié)果除顯示賬戶余額外，還提供了活期明細(xì)、辦理生活繳費(fèi)、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品等附加功能，客戶回復(fù)相應(yīng)的功能序號(hào)即可查詢。

（二）客戶服務(wù)

為便于分析，筆者將此處的“客戶服務(wù)”定義為受理客戶咨詢、投訴、建議等業(yè)務(wù)的服務(wù)功能。

1.客戶服務(wù)的方式?？蛻舴?wù)的方式一般分為人工服務(wù)、智能服務(wù)兩種方式。人工服務(wù)即客戶辦理咨詢、投訴等業(yè)務(wù)時(shí)，由客服代表人工處理并回復(fù)，如工行微信銀行提供的7*24小時(shí)人工服 務(wù)；智能服務(wù)即客戶辦理業(yè)務(wù)咨詢時(shí)，由系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別并回復(fù)，如建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、光大銀行、廣發(fā)銀行提供的智能服務(wù)。通過(guò)比較來(lái)看，人工服務(wù)針對(duì)客戶的問(wèn)題識(shí)別率較好，能針對(duì)客戶問(wèn)題進(jìn)行有效解答，但人工服務(wù)成本較高；智能服務(wù)針對(duì)客戶的問(wèn)題識(shí)別率較差，但可以降低人工服務(wù)成本，提高問(wèn)題回復(fù)的及時(shí)性。

2.人工服務(wù)方式的便捷性。盡管個(gè)別銀行開通了微信銀行人工服務(wù)，但該服務(wù)方式的便捷性卻大相徑庭。工行微信銀行人工服務(wù)可以直接接入，客戶通過(guò)發(fā)送文本、語(yǔ)音即可直接咨詢借記卡、信用卡等業(yè)務(wù)；交通銀行盡管也提供了人工服務(wù)，但并非直接接入，筆者嘗試體驗(yàn)了交通銀行的微信銀行，咨詢問(wèn)題是一般是由系統(tǒng)自動(dòng)回復(fù)，當(dāng)咨詢是否有人工服務(wù)時(shí)，系統(tǒng)提示回復(fù)“轉(zhuǎn)人工”方可接入人工服務(wù)。

（三）增值服務(wù)

1.投融資功能。建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、光大銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等提供了微信銀行的投資功能，主要表現(xiàn)為理財(cái)產(chǎn)品或基金等產(chǎn)品的購(gòu)買功能，具體要求也略有差異。建行微信銀行客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)跳轉(zhuǎn)至WAP頁(yè)面，客戶需為手機(jī)銀行客戶；光大銀行、廣發(fā)銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品只需跳轉(zhuǎn)至WAP頁(yè)面，對(duì)客戶是否為手機(jī)銀行客戶并無(wú)要求。比較來(lái)看，國(guó)有大行對(duì)微信銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買功能的安全性要求較高，股份制銀行對(duì)此功能安全性要求相對(duì)較低。此外，部分銀行也通過(guò)微信銀行提供了融資功能，如廣發(fā)銀行微信銀行還提供了個(gè)人貸款申請(qǐng)功能，包括生意人貸款、房貸、車貸、無(wú)抵押消費(fèi)貸。

2.生活服務(wù)功能。為了充分利用客戶的碎片化時(shí)間，部分微信銀行提供了便捷生活的功能，如建設(shè)銀行微信銀行提供繳費(fèi)、購(gòu)買影票/機(jī)票、深圳醫(yī)院預(yù)約掛號(hào)等功能；中國(guó)銀行微信銀行提供簽證服務(wù)功能；交通銀行微信銀行提供手機(jī)充值、飛機(jī)票、電影票、交通罰款、游戲充值等功能；廣發(fā)銀行提供手機(jī)充值、彩票等功能。此外，大部分微信銀行還提供了網(wǎng)點(diǎn)查詢、排隊(duì)提醒、預(yù)約等功能。

四、關(guān)于微信銀行發(fā)展的一些建議

互聯(lián)網(wǎng)金融或金融互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展方興未艾，微信銀行作為互聯(lián)網(wǎng)與銀行業(yè)的有機(jī)結(jié)合，已經(jīng)為銀行業(yè)的客戶服務(wù)、客戶關(guān)系維護(hù)及管理、產(chǎn)品精準(zhǔn)營(yíng)銷提供了良好的平臺(tái)，未來(lái)微信銀行如何發(fā)展將值得我們深思。

（一）優(yōu)化便捷的身份認(rèn)證體系

隨著微信銀行功能的不斷優(yōu)化及拓展，對(duì)客戶身份的要求也有所差異。因此，客戶若存在最大化使用、體驗(yàn)微信銀行帶來(lái)的高價(jià)值服務(wù)需求，必須通過(guò)身份認(rèn)證環(huán)節(jié)，以確?？蛻舻男畔踩Ｄ敲瓷矸菡J(rèn)證環(huán)節(jié)也必須權(quán)衡考量安全與便捷兩者之間的關(guān)系，否則，繁瑣的認(rèn)證體系則阻礙、制約了客戶體驗(yàn)以及微信銀行的深入推廣。

結(jié)合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，以及電子銀行渠道在銀行業(yè)中被日益重視的戰(zhàn)略地位，銀行相關(guān)部門可以統(tǒng)籌考量，打通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等電子渠道的統(tǒng)一認(rèn)證體系，即微信銀行客戶可以使用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行的用戶名、登錄密碼、附加碼登錄微信銀行?？紤]到手機(jī)丟失等風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶可以選擇登錄后的有效期，如1天、1個(gè)月、3個(gè)月等；若選擇1個(gè)月，客戶成功登錄后，1個(gè)月內(nèi)登錄微信銀行則無(wú)需進(jìn)行身份認(rèn)證即可辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

（二）搭建完善的智能客服體系

微信銀行作為一個(gè)服務(wù)客戶、溝通客戶的主流平臺(tái)，必須兼顧效率和成本。雖然人工服務(wù)效率較高，解決客戶問(wèn)題的針對(duì)性較強(qiáng)，但客服代表的人工成本將是一筆較大的支出。因此，從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看，必須大力開發(fā)智能客服系統(tǒng)，以削減人工成本。

智能客服體系的搭建，本著“給客戶創(chuàng)造便捷服務(wù)”的宗旨，可以運(yùn)用大數(shù)據(jù)的思維，以客戶日常咨詢的業(yè)務(wù)問(wèn)題為海量數(shù)據(jù)來(lái)源，研究客戶問(wèn)題之間的相關(guān)性，運(yùn)用新興移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)及智能機(jī)器人技術(shù)，創(chuàng)新智能客服思維，搭建完善的智能客服體系。如客戶咨詢業(yè)務(wù)問(wèn)題，由智能機(jī)器人自動(dòng)識(shí)別、推送問(wèn)題解決方案，并依據(jù)問(wèn)題之間的相關(guān)性，聯(lián)動(dòng)推送客戶可能會(huì)進(jìn)一步咨詢的其他若干問(wèn)題，客戶回復(fù)對(duì)應(yīng)序號(hào)即可進(jìn)一步由系統(tǒng)識(shí)別、回復(fù)。因此，智能服務(wù)體系不僅可以提高服務(wù)客戶的效率與解決客戶問(wèn)題的全面性，還可以降低人工服務(wù)成本。

（三）構(gòu)造閉環(huán)的微信銀行生態(tài)

盡管微信已成為社交網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中的主流媒體，微信銀行的競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈，但如果微信銀行為客戶提供的功能僅停留在賬戶信息查詢、金融信息查詢、客戶服務(wù)等簡(jiǎn)單、低附加值的產(chǎn)品上，那么微信銀行將因同質(zhì)化嚴(yán)重、缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，降低對(duì)客戶的吸引力。

銀行可以在容忍一定風(fēng)險(xiǎn)的前提下，從戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌布局，研究如何充分利用客戶的碎片化時(shí)間與空間、如何通過(guò)微信銀行提供更高經(jīng)濟(jì)價(jià)值的產(chǎn)品、如何實(shí)現(xiàn)線上線下的互聯(lián)互通，也就是說(shuō)如何打造一個(gè)閉環(huán)的微信銀行生態(tài)，提高客戶的使用粘性與活躍度。比如，工行、建行、交行等可以將其電子商務(wù)平臺(tái)接入微信銀行，客戶可以通過(guò)微信銀行的入口點(diǎn)在跳轉(zhuǎn)至電商頁(yè)面進(jìn)行購(gòu)物及支付；通過(guò)微信銀行可以辦理預(yù)約開戶/銷戶；通過(guò)微信銀行可以查詢周邊網(wǎng)點(diǎn)，辦理預(yù)約取號(hào)并發(fā)送排隊(duì)提醒等。

（四）開發(fā)自有終端遷移微信銀行客戶

微信銀行范文第4篇

微信銀行可提供除取現(xiàn)以外的幾乎全部金融服務(wù)，它不僅能為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)、節(jié)約用戶時(shí)間成本，還能夠幫助降低銀行的運(yùn)營(yíng)成本，是未來(lái)電子銀行發(fā)展的最新趨勢(shì)。結(jié)合微信銀行提供的主要服務(wù)，嘗試探析目前微信銀行發(fā)展中存在的問(wèn)題，并針對(duì)性提出了幾點(diǎn)建議。

【關(guān)鍵詞】

微信銀行；服務(wù)方式；業(yè)務(wù)功能

微信銀行自2013年7月由招商銀行率先推出后，經(jīng)過(guò)不斷發(fā)展，已成為國(guó)內(nèi)電子銀行運(yùn)作的最新趨勢(shì)。它通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)客戶與銀行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的連接，使用戶在微信客服的指導(dǎo)下，采用一問(wèn)一答的方式受理金融業(yè)務(wù)，免除了傳統(tǒng)客服預(yù)約、排號(hào)等傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)辦理流程，非常便捷。

一、微信銀行提供的主要服務(wù)

目前，微信銀行可提供除取現(xiàn)以外的幾乎全部金融服務(wù)，常用的服務(wù)包括辦理信用卡、購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品、辦理特色金融服務(wù)、金融信息查詢、銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)搜索及定位、銀行客服咨詢以及微信平臺(tái)體驗(yàn)功能等。這些服務(wù)根據(jù)用戶介入程度不同，可分為兩類，一類是普通便捷服務(wù)，用戶只需關(guān)注銀行微信賬號(hào)即可獲得服務(wù)，屬微信客服范疇，包括業(yè)務(wù)咨詢、網(wǎng)點(diǎn)搜索和排隊(duì)人數(shù)查詢、金融信息查詢、優(yōu)惠活動(dòng)商業(yè)資訊等；另一類是涉及資金往來(lái)的業(yè)務(wù)，包括賬單查詢、信用卡還款、轉(zhuǎn)賬匯款、生活繳費(fèi)、辦卡申請(qǐng)、跨行資金歸集業(yè)務(wù)預(yù)約等。

二、微信銀行運(yùn)行存在的幾個(gè)問(wèn)題

（一）法律法規(guī)制度跟進(jìn)緩慢，業(yè)務(wù)監(jiān)管難度較大

在《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》中所界定的手機(jī)銀行是“利用移動(dòng)電話和無(wú)線網(wǎng)絡(luò)開展的銀行業(yè)務(wù)”，但微信銀行與手機(jī)銀行再依托的平臺(tái)、服務(wù)的形式上等還有很大不同，一旦發(fā)生糾紛，責(zé)任認(rèn)定很難。因此，法律法規(guī)應(yīng)盡早明確微信銀行的定義、歸屬、應(yīng)遵循的規(guī)章、各參與主體的權(quán)利義務(wù)和法律責(zé)任等。與此同時(shí)，微信銀行涉及銀行自身、騰訊公司、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等多方主體和人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部等多個(gè)監(jiān)管部門，目前，各部門的監(jiān)管界限不明確，責(zé)任不清晰，很難形成協(xié)作機(jī)制和監(jiān)管合力。

（二）微信安全和電信安全級(jí)別尚待提高，信息風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控難度較大

目前，電信詐騙頻發(fā)，微信也面臨各種外來(lái)攻擊風(fēng)險(xiǎn)。僅在2013上半年，中國(guó)大陸即以31.71%的手機(jī)惡意軟件感染比例位居全球首位，而我國(guó)感染惡意軟件或手機(jī)病毒的手機(jī)用戶在2013上半年保守估計(jì)達(dá)到4316.48萬(wàn)戶。在微信安全方面，黑客或通過(guò)入侵微信平臺(tái)直接獲得用戶銀行客戶資料，或通過(guò)冒名與用戶微信聊天詐取其在微信銀行的交易資料。而用戶通過(guò)微信銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)留下的聊天方式，如不手動(dòng)刪除，若第三方在用戶不知情的情況下獲得其手機(jī)，就能夠非常方便地查詢用戶與微信銀行的聊天記錄并辦理相應(yīng)業(yè)務(wù)，造成個(gè)人金融信息泄露。而這些安全隱患，為信息風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控造成極大困難。

（三）開放性平臺(tái)管理成本較高，負(fù)面信息傳播難以掌控

目前銀行微信賬戶名設(shè)置較隨意，例如，在“查找微信公眾賬號(hào)”一項(xiàng)功能中，輸入某家銀行的名字，即可在查詢結(jié)果中找到上百個(gè)該家銀行的微信賬戶，賬戶的名稱包括微銀行、各省市分行、電子銀行、客服熱線、個(gè)人理財(cái)、網(wǎng)銀、微導(dǎo)航等各種名目的賬號(hào)，這對(duì)消費(fèi)者辨別真假、節(jié)約時(shí)間成本造成了阻礙。而這種開放性的平臺(tái)都具有審核監(jiān)管難度大的問(wèn)題，例如，如果惡意用戶或不法分子在微信銀行或微信朋友圈散布詆毀銀行經(jīng)營(yíng)狀況的謠言，將以難以控制的速度進(jìn)行負(fù)面信息傳播，這不僅影響銀行的聲譽(yù)，還可能引發(fā)影響金融穩(wěn)定的事件。

三、微信銀行運(yùn)行的幾點(diǎn)建議

（一）建立并完善法律制度體系和監(jiān)督管理體系

首先，應(yīng)制定明確的市場(chǎng)準(zhǔn)入規(guī)則。盡快從法律上明確微信銀行的業(yè)務(wù)屬性，將其全面納入監(jiān)管范圍，在信息安全技術(shù)、流程設(shè)計(jì)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面設(shè)立準(zhǔn)入門檻；其次，應(yīng)進(jìn)行信息交互和安全機(jī)制的建設(shè)。明確由人民銀行牽頭協(xié)調(diào)，由銀監(jiān)會(huì)督導(dǎo)銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制，由工業(yè)和信息化部監(jiān)督騰訊公司開展全面合作，研究基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的安全機(jī)制，提出微信銀行的安全控制機(jī)制，可研究按交易類型分類的安全控制機(jī)制和小額支付快速補(bǔ)償機(jī)制，從技術(shù)準(zhǔn)入門檻上嚴(yán)禁信息安全技術(shù)不達(dá)標(biāo)的銀行開展敏感性業(yè)務(wù)。

（二）建立健全消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系

首先，應(yīng)加快建立完善微信銀行反饋機(jī)制、披露制度和處罰制度，強(qiáng)化監(jiān)測(cè)結(jié)果應(yīng)用和公開警示效果，以法律法規(guī)為指導(dǎo)，督導(dǎo)銀行設(shè)計(jì)嚴(yán)密、規(guī)范的微信銀行操作流程，提高金融消費(fèi)者維權(quán)能力；其次，應(yīng)盡快制定微信銀行發(fā)展的整體規(guī)劃，成立專門的工作小組，細(xì)化運(yùn)營(yíng)和技術(shù)支持方案，例如，可以由各銀行總行負(fù)責(zé)新興電子渠道建設(shè)和各產(chǎn)品管理，各省市分行設(shè)立微信公眾賬號(hào)，進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)證和管理，避免服務(wù)的非標(biāo)準(zhǔn)化，避免帶來(lái)客戶對(duì)微信服務(wù)客戶體驗(yàn)和品牌的混亂和不滿。

（三）強(qiáng)化金融消費(fèi)教育宣傳

建議各方跟蹤微信銀行發(fā)展，及時(shí)掌握其業(yè)務(wù)范圍、操作流程和潛在風(fēng)險(xiǎn)變化，并以微信平臺(tái)、新型媒體、網(wǎng)絡(luò)、新聞等形式提高金融消費(fèi)者的認(rèn)知度，同時(shí)督促銀行通過(guò)微信平臺(tái)做好風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)宣傳，如告誡消費(fèi)者隱私設(shè)置要注意個(gè)人信息不隨便公開，尤其在使用完微信“附近的人”功能后應(yīng)及時(shí)關(guān)閉，用戶在隱私欄目中應(yīng)慎重設(shè)置朋友圈的權(quán)限；在與他人聊天中，對(duì)聊天內(nèi)容中涉及“賬號(hào)、密碼、轉(zhuǎn)賬、付款”等敏感信息時(shí)，應(yīng)致電或面對(duì)面確認(rèn)，確保聊天信息的安全、真實(shí)，保障財(cái)產(chǎn)安全；將手機(jī)鎖屏密碼設(shè)置成與微信支付密碼有所差異，如果手機(jī)、身份證、錢包同時(shí)丟失，用戶應(yīng)通過(guò)微信支付客服反饋情況，微信支付核實(shí)后會(huì)進(jìn)行交易異常判斷、賬戶緊急凍結(jié)等手段，保證用戶賬戶安全。

參考文獻(xiàn)：

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微信銀行范文第5篇

2、在下載安裝好的微信上登錄自己的賬號(hào)。

3、打開登錄好賬號(hào)的微信，在首頁(yè)打開我的。

4、在我的頁(yè)面打開錢包。

5、在錢包頁(yè)面打開收付款。

6、在收付款頁(yè)面下拉找到轉(zhuǎn)賬到銀行卡，打開轉(zhuǎn)賬到銀行卡。