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編者按：本論文主要從出口信用保險公司對國外買方風(fēng)險進行調(diào)查評估；幫助出口企業(yè)對外追償欠款；出口企業(yè)可從出口信用保險機構(gòu)獲得損失補償；有利于出口企業(yè)提高自身風(fēng)險管理能力等進行講述，包括了在跨國交易中對交易對象的資信、經(jīng)營狀況等進行了解和分析、成功追償為被保險人減少了巨大的經(jīng)濟損失、出口信用保險對企業(yè)的風(fēng)險保障作用，最終體現(xiàn)在對企業(yè)的賠款上等，具體資料請見：

論文關(guān)鍵詞：出口信用保險調(diào)查評估追償風(fēng)險管理

論文摘要：目前我國出口企業(yè)的收匯安全面臨著較大風(fēng)險，更需要利用出口信用保險來獲得保障和支持。投保出口信用保險，保險公司可以利用其強大的網(wǎng)絡(luò)對國外買方的資信等進行調(diào)查評估；在企業(yè)的收匯過程發(fā)生異常時，及時進行追償債務(wù)或賠付款項；通過出口信用保險，能夠幫助企業(yè)建立起一整套完善的風(fēng)險防范機制，提升自身的風(fēng)險防范能力。

在全球經(jīng)濟危機沖擊下,一些國家的對外償付能力、匯率穩(wěn)定性等都受到很大影響，國外銀行的信用風(fēng)險也在增大。在國際市場上買家拖欠、拒收等違約風(fēng)險劇增，而部分國家的信貸緊縮政策更加大了這些企業(yè)拖欠貨款的風(fēng)險，甚至不少企業(yè)還面臨著海外買家破產(chǎn)的局面。曾經(jīng)是國際上著名的一流銀行頻繁陷入困境，對即使是采用信用證結(jié)算方式下的貨款收回也面臨著更大的風(fēng)險。因此出口收匯風(fēng)險成為我國外貿(mào)出口企業(yè)面對的最大外部風(fēng)險,出口收匯安全成為出口企業(yè)普遍擔(dān)心的問題。目前在我國企業(yè)出口困難加大的情況下，更需要利用出口信用保險來獲得保障和支持。

出口信用保險是以國家政策和財政為后盾，以出口信用保險公司為代表的一種政策安排。它對于出口企業(yè)的積極作用表現(xiàn)在為出口企業(yè)提供信用和融資服務(wù)的同時，為企業(yè)提供全方位的風(fēng)險管理服務(wù)，幫助企業(yè)建立和完善風(fēng)險管理制度，降低出口信用風(fēng)險，減少風(fēng)險損失，提高其在國際市場發(fā)展的能力。中國出口信用保險公司為出口企業(yè)提供收匯的安全保障，可以補償企業(yè)由于買家的商業(yè)信用風(fēng)險或買家所在地發(fā)生的政治風(fēng)險而遭受的損失，從而保障企業(yè)經(jīng)營的持續(xù)發(fā)展。

一、出口信用保險公司對國外買方風(fēng)險進行調(diào)查評估

在跨國交易中對交易對象的資信、經(jīng)營狀況等進行了解和分析，都是降低交易風(fēng)險的基礎(chǔ)。而我國的出口企業(yè)普遍缺乏對境外客戶的資信調(diào)查和分析。許多出口企業(yè)在信用交易前對境外客戶的注冊資本、盈虧狀況、業(yè)務(wù)范圍、公司設(shè)備、開戶銀行所在地址、經(jīng)營作風(fēng)和經(jīng)營歷史等情況的未作深入了解，缺乏對客戶周全、真實、詳盡的企業(yè)資信調(diào)查和信用評級。在投保出口信用保險后，出口信用保險公司會對國外買方及所在國家的風(fēng)險進行調(diào)查評估，可以指導(dǎo)出口企業(yè)選擇更有利的貿(mào)易對象和貿(mào)易條件，避免和防止收匯風(fēng)險。中國出口信用保險公司有著先進的網(wǎng)絡(luò)資信系統(tǒng)和相關(guān)國際級合作伙伴，以及專業(yè)的調(diào)查評估人員，因而對于國外客戶的資信情況能有較準(zhǔn)確的了解。出口信用保險公司擁有強大的信息資源，因此它可以隨時檢查國外買方的業(yè)務(wù)量、信用等級等，使得出口商更多地了解其客戶和潛在的商業(yè)伙伴，還可以幫助出口商建立預(yù)警機制。

在金融危機背景下，中國信保專門成立了金融危機跟蹤研究機構(gòu)，強化了風(fēng)險監(jiān)測和管控機制，加大了對歐美買家信用風(fēng)險的監(jiān)控力度，并隨時向企業(yè)風(fēng)險動態(tài)、國別風(fēng)險和行業(yè)風(fēng)險等信息；對出現(xiàn)信用風(fēng)險異動狀況的國外買家列入“黑名單”，及時向投保企業(yè)發(fā)出預(yù)警；加大了對企業(yè)海外應(yīng)收賬款的跟蹤和定期排查力度，及時與企業(yè)溝通信息，幫助企業(yè)加大風(fēng)險控制力度；借助遍布全球的資信調(diào)查渠道，及時為廣大出口企業(yè)調(diào)查海外進口商的資信狀況并提供專業(yè)的資信報告，適時向市場和企業(yè)推出《金融危機下的國家風(fēng)險監(jiān)控報告》。

在當(dāng)今歐美等傳統(tǒng)低風(fēng)險出口市場面臨衰退之時，非洲、中東、南亞、南美等地區(qū)仍具有較大市場開發(fā)潛力。面對這些新興市場國家政治不穩(wěn)、效率低下、法制不健全、外匯管制苛刻等不利因素，以及企業(yè)在開拓新興市場時面臨信息匱乏、風(fēng)險無法保障的難題，中國信保充分運用專業(yè)化和國際合作優(yōu)勢，幫助企業(yè)全面調(diào)查、分析和把控出口風(fēng)險，結(jié)合國家外交和外經(jīng)貿(mào)政策，傾力支持企業(yè)開拓這些新興市場。

二、幫助出口企業(yè)對外追償欠款

2008年7月14日，中國信保收到一家公司提交的可能損失通知，通報德國買家拖欠其貨款高達(dá)2000多萬美元。中國信保立即抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干成立了理賠追償專案小組，迅速制定海外調(diào)查減損方案和多方聯(lián)動工作機制。中國信保追償專家從多角度強力推進追償進程，最終在11月12日，被保險人書面確認(rèn)收回全部拖欠款項及利息2109萬美元。據(jù)了解，這是自中國信保成立以來，出口貿(mào)易險項下發(fā)生的單一損失金額最高的案件，也是追回款金額最高的案件。1

通過成功追償為被保險人減少了巨大的經(jīng)濟損失，而其追償過程體現(xiàn)出中國信保的集高效、優(yōu)質(zhì)、專業(yè)于一身的理賠追償手段，能夠有效增強出口企業(yè)抵抗國際金融危機風(fēng)險的能力。如在此案件中，債務(wù)關(guān)系復(fù)雜，涉及德國、西班牙兩地買方、項目方、擔(dān)保方和融資銀行等多個債務(wù)關(guān)系人。中國信保在前期追償中充分發(fā)揮中國信保自身的國際影響力和談判能力，協(xié)助被保險人向買家及各擔(dān)保方施加追償壓力；同時，利用海外追償網(wǎng)絡(luò)的專業(yè)力量和當(dāng)?shù)貎?yōu)勢，密切跟蹤項目驗收完工進度和融資款項到位情況，落實物權(quán)保留、擔(dān)保效力和仲裁程序等法律手續(xù)。隨著全球經(jīng)濟危機愈演愈烈并迅速席卷歐洲各國，歐美大中型企業(yè)的經(jīng)營和財務(wù)狀況瞬息萬變，中國信保及時調(diào)整追償策略和追償手段。中國信保的追償專家一方面依托追償渠道從多角度強力推進追償進程，一方面持續(xù)向買家負(fù)責(zé)人直接施加追償壓力。為了克服時差對工作效率的影響，追償人員保持每天晚上與追償渠道進行書面和電話的溝通，確保掌握最新動態(tài)并第一時間采取應(yīng)對措施。在中國信保追償?shù)姆e極介入下，經(jīng)過兩個多月的艱苦斡旋，終于劃上了完滿的句號。

三、出口企業(yè)可從出口信用保險機構(gòu)獲得損失補償

出口信用保險對企業(yè)的風(fēng)險保障作用，最終體現(xiàn)在對企業(yè)的賠款上。無論是政策性風(fēng)險還是商業(yè)性風(fēng)險，一旦發(fā)生都將給企業(yè)帶來巨大損失，有時可能是毀滅性的打擊。但是，通過出口信用保險機構(gòu)的賠償可以幫助企業(yè)避免損失。如發(fā)生保單所列的風(fēng)險，企業(yè)可按規(guī)定向出口信用保險公司索賠，保險公司對企業(yè)的賠付比例為損失的80％至90％。出口信用保險會使企業(yè)在出口貿(mào)易損失發(fā)生時得到補償，這就減少了出口企業(yè)的損失，保證了出口企業(yè)的平穩(wěn)運行。

“投保出口信用保險最直接的好處，就是在買方發(fā)生破產(chǎn)、拖欠貨款等商業(yè)風(fēng)險時，賣方可及時獲得損失賠償?！比菀患页隹谄髽I(yè)負(fù)責(zé)人說。今年初，該公司投保了出口信用保險，累計出運了40多萬美元的貨物。剛開始對方正常付款，但到了10月份，買家反饋說，資金流動比較緊張，需要延期付款，該出口企業(yè)向福建出口信保公司通報了可能損失。出口信保公司介入調(diào)查后，發(fā)現(xiàn)買家已于11月初正式申請破產(chǎn)保護，已無追償可能，因此進入賠付程序。2

我國加入世貿(mào)組織以來，我國面臨越來越頻繁的貿(mào)易摩擦。據(jù)專家估計，今后數(shù)年我國仍將處于貿(mào)易摩擦高發(fā)期，企業(yè)出口將面臨諸多技術(shù)性貿(mào)易壁壘，同時出口企業(yè)還面臨買家拖欠、破產(chǎn)甚至欺詐風(fēng)險。信用保險作為規(guī)避應(yīng)收賬款風(fēng)險最直接有效的工具，能夠為我國出口企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供有效保障。

四、有利于出口企業(yè)提高自身風(fēng)險管理能力

通過出口信用保險，能夠幫助企業(yè)建立起一整套完善的風(fēng)險防范機制，提高企業(yè)抵御國際貿(mào)易風(fēng)險的能力。目前，中國信保提供專門的“資信評估業(yè)務(wù)”，利用公司的國內(nèi)外數(shù)據(jù)收集渠道和科學(xué)技術(shù)手段，幫助企業(yè)從資金實力、信用程度、道德風(fēng)險等多方面對客戶做全面的資信評估，從而防患于未然，提高企業(yè)的競爭和贏利能力。

利用出口信用保險，可以幫助出口企業(yè)篩選優(yōu)質(zhì)客戶，穩(wěn)定業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。如“好孩子”集團在開拓國際市場過程中，針對中國信保對買家的客觀評估，對不同信貸類別的客戶定下相應(yīng)的發(fā)展戰(zhàn)略，這讓該集團能更加系統(tǒng)地發(fā)展海外市場。在中國信保的管理及信息支持下，公司開始著手優(yōu)化公司的客戶群體。在三年時間里，該公司申報量突破千萬的海外買家已由3個增至2007年的6個?？蛻艚Y(jié)構(gòu)的優(yōu)化幫助企業(yè)分散了業(yè)務(wù)風(fēng)險，為“好孩子”的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

受金融危機的影響，出口信用保險的賠付增長明顯。今年上半年中國信保共接到索賠案件936起，涉及金額2.34億美元。3雖然整體經(jīng)營風(fēng)險在升高，但作為政策性保險公司，中國信保公司不會因為國際金融風(fēng)險的提高而上調(diào)信保產(chǎn)品的費率和免賠額等，幫助出口企業(yè)建立信用風(fēng)險管理體系始終是公司堅持的目標(biāo)，仍將積極為出口企業(yè)提供保障。

在當(dāng)前國際貿(mào)易信用風(fēng)險顯著加大的情況下，中國信保不斷采取措施和地方政府合作，實施針對性措施，支持轄區(qū)內(nèi)企業(yè)參加信用保險。對于我國出口企業(yè)來說，強化風(fēng)險意識更為重要，投保出口信用保險才能保障企業(yè)安全收匯，避免不必要的損失。出口企業(yè)應(yīng)將出口信用保險機構(gòu)作為自己開展業(yè)務(wù)的參謀，根據(jù)保險規(guī)定和履行保險手續(xù)的程序，健全企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管理制度，加強核算和監(jiān)督，降低企業(yè)出口創(chuàng)匯成本。

參考文獻：

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