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【摘要】以云南省玉溪市通?？h2017-2018年實施種植業(yè)保險兩年以來的情況，分析存在問題，提出下一步政策性農業(yè)保險發(fā)展的對策建議。

【關鍵詞】對策；農業(yè)保險；通海

1發(fā)展現(xiàn)狀

1.1運營模式

以“政府引導、協(xié)同推進、市場運作、自主自愿”為原則，通海縣農業(yè)保險經(jīng)辦機構由中國人民財產保險股份有限公司通海支公司和誠泰財產保險股份有限公司通海支公司組成共保體聯(lián)合承保，后者為落地服務公司。

1.2保險內容

1）保險標的。全縣符合當?shù)胤N植規(guī)范標準和生產管理要求的玉米和油菜兩種作物。2）保險期限。自作物移栽大田成活或播種齊苗期開始，至作物成熟收割時止。3）保險責任。暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）漬澇、風災等自然災害和病蟲鼠害。4）保險費率及保費。保險費以畝為投保計量單位，每畝保險金額包含直接物化成本。綜合費率為6%，玉米保險費16.5元/畝，油菜保險費13.5元/畝。所需保費資金由中央、省、市、縣財政各補貼40%、25%、25%、10%。

1.3投保情況

2017-2018年共投保種植業(yè)保險9.47萬畝，投保農戶3.48萬戶，投保率81.4%，完成保費152.86萬元。其中：玉米投保面積8.22畝，投保農戶2.87萬戶，投保率82.42%；油菜投保面積1.25萬畝，投保農戶0.61萬戶，投保率77%。1.4出險理賠情況兩年共出險受災9427畝，預計賠款支出99萬元，其中：玉米累計出險受災面積8380畝，受災農戶3201戶，預計賠款支出91萬元；油菜累計出險受災1060戶，受災面積1047畝，預計賠款支出8萬元。由于財政資金未足額到位，目前尚未向受災農戶進行保險賠款。

2存在問題

一是保險意識低、投保積極性不高。農民缺乏保險意識是政策性農業(yè)保險發(fā)展緩慢的重要因素。當前，絕大多數(shù)農民缺乏保險相關知識，甚至對保險有抵觸，就算是財政全額補貼，主動參保的積極性也不是很高，有的不參與，不提供身份證、銀行卡等信息，導致農業(yè)保險沒有做到應保盡保和全覆蓋。二是補貼資金未能及時足額到位，影響理賠實施。2017-2018年通?？h種植業(yè)保險項目應收保費152.86萬元，截止目前，各級財政補貼資金沒有足額到位，導致農作物出險后無法進行理賠。特別是2017年玉米計劃投保4萬畝，實際投保4.15萬畝。由于我縣2017年首次實施農業(yè)保險，申報計劃稍晚，當年未趕上第一批中央財政預算，而后中央財政承擔40%部分保費26.4萬元一直未到位，加上超計劃實施部分，中央、省、市共缺口資金32.17萬元。三是保障程度低，發(fā)揮作用不明顯。多數(shù)農民對“保成本”的模式認識不到位，把產值和成本混為一談，對保障金額不是很滿意。目前的玉米保險金額每季每畝485元，其中：播種齊苗—拔節(jié)期為194元（賠償40%），拔節(jié)期—抽穗期339.5元（賠償70%），吐絲期—成熟期為485元（賠償100%）。油菜保險金額每季每畝334元，其中：苗期為100.2元（賠償30%），蕾苔期為200.4元（賠償60%），開花期為267.2元（賠償80%），成熟期為334元（賠償100%）。一旦發(fā)生自然災害，農民受損失程度遠遠大于這個，保險金額往往不能夠“解渴”，保障程度偏低。四是保險需求大，承保作物少。農業(yè)災害的發(fā)生具有普遍性和廣泛性的特點，自然災害的結果給農民帶來嚴重的經(jīng)濟損失。蔬菜、花卉等高效經(jīng)濟作物由于沒有保險來“轉嫁”風險，所有的損失都沉甸甸地壓在農民的肩上。近年來嚴重的災害使農民也意識到要通過農業(yè)保險獲得救助，大多數(shù)農民對農業(yè)保險的需求很大也很迫切。因此，擴大農業(yè)保險覆蓋面勢在必行。五是農業(yè)保險經(jīng)營合規(guī)方面有待進一步強化。目前由中保和誠泰兩家公司組成共保體聯(lián)合承保，其分工不同，存在配合協(xié)調、溝通對接的一些不同意見，工作效率低，不能及時完成查勘定損、資料收集等基礎性工作，賠付不及時，導致承保農戶對政策性農業(yè)保險的滿意度降低。

3對策建議

一是加大宣傳力度，提高農業(yè)保險意識。各級各部門應加強政策性農業(yè)保險方針、政策的宣傳力度，鼓勵各級農業(yè)保險公司印發(fā)宣傳資料，分發(fā)至鄉(xiāng)村和農戶，組織人員深入鄉(xiāng)村開展農業(yè)保險知識講座，使農民了解農業(yè)保險，懂得投保、索賠、防災防損常識，提高全社會特別是農民群眾對農業(yè)保險的認知水平和保險意識，增強投保的積極性和主動性。二是在“擴面增品提標”上下功夫，服務好高原特色農業(yè)發(fā)展。目前，我縣開展的種植業(yè)保險品種單一、覆蓋面窄、保障程度偏低。不能滿足特色產業(yè)蔬菜和花卉的發(fā)展需要和風險保障需求，難以形成對高原特色農業(yè)的強力支撐。建議要創(chuàng)新保險方式，不斷擴大農業(yè)保險覆蓋面，增強農業(yè)保險品種、提高風險保障程度、加強農業(yè)大災巨災風險防范和應急處理，結合新型農業(yè)經(jīng)營主體的特點，開發(fā)具有針對性的保險產品，積極為農產品生產、加工、經(jīng)營等環(huán)節(jié)提供各類保險服務。三是立足各地實際，確定保險服務公司。農業(yè)保險政策性、技術性強，如果經(jīng)營農業(yè)保險不具備一定的專業(yè)知識和操作技能，勢必影響服務質量和效果，影響國家惠農政策的執(zhí)行與落實。當前的承保公司主要由省級部門統(tǒng)一招標，具體到地方分公司存在服務能力不足、工作滯后等現(xiàn)象。建議由地方政府根據(jù)實際情況選擇當?shù)匾患揖邆浞漳芰Φ墓緛沓斜＃龠M政策性農業(yè)保險的健康發(fā)展。四是改進補貼機制，取消欠發(fā)達地區(qū)縣區(qū)資金配套。針對中央、省、市級政策性農業(yè)保險，都要求縣區(qū)必須有一定比例的資金配套的問題，建議上級政府改革項目投資機制，提高中央、省級財政補助標準，各級財政及時追加超計劃投保數(shù)預算，取消西部地區(qū)縣區(qū)的政策性農業(yè)保險的配套資金，從而避免地方財政補貼資金不到位，影響了農業(yè)保險賠付及時性。同時組成官方農業(yè)專家組參與定損理賠；廢除保險免賠制,30%以下災情損失，由中央財政預算安排的農業(yè)防災救災資金給予適當救濟，30%以上災情損失，由商業(yè)保險機構承擔。五是積極探索農業(yè)保險新模式。在現(xiàn)有成功的、具有地方特色的種植險基礎上，不斷探索、創(chuàng)新“價格指數(shù)、氣象指數(shù)”等新的農業(yè)保險模式，為穩(wěn)定農業(yè)生產、農民增收，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施和高原特色現(xiàn)代化農業(yè)跨越發(fā)展撐起強有力的保護傘。

作者:王紅芬 單位:通海縣經(jīng)濟作物工作站