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投資擔(dān)保范文第1篇

一、投資擔(dān)保公司產(chǎn)生的背景及現(xiàn)狀

（一）投資擔(dān)保公司發(fā)展迅猛

根據(jù)銀監(jiān)會2010年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截止當(dāng)年年底，我國融資性投資擔(dān)保公司達到6030家，收資本總額達4506億元，同比增加約1000億元，平均注冊資本為0.75億元，全行業(yè)資產(chǎn)總額達5923億元，凈資產(chǎn)4798億元。2008年發(fā)生國際金融危機后，國內(nèi)中小企業(yè)大多進行生產(chǎn)轉(zhuǎn)型，資金需求很大。在股市低迷的情況下，社會中的民間資本非常充裕，投資渠道狹窄。由于當(dāng)時投資擔(dān)保公司進入門檻較低，各地投資擔(dān)保公司迅速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，湖北省荊州市從2000年成立第一家投資擔(dān)保公司到2011年以來，注冊資金已經(jīng)由最初的500萬元增長到近7億元，擔(dān)保總額有最初的1500萬元增長到16億元，10年來，擔(dān)?？傤~增長100倍。在2008年一年內(nèi)，河南省鄭州市就新注冊開業(yè)了120多家投資擔(dān)保公司。2011年上半年，重慶市已經(jīng)有109家投資擔(dān)保公司獲取經(jīng)營許可證，注冊資本達到180億元，擔(dān)?？傤~達到1310億元。

（二）投資擔(dān)保業(yè)務(wù)需求急迫

隨著我國市場經(jīng)濟不斷深入發(fā)展，中小企業(yè)以其應(yīng)變能力強、受經(jīng)濟震蕩影響小、新機制引入快和創(chuàng)業(yè)管理成本相對低等特點，近年來特別是科技創(chuàng)新型中小企業(yè)快速發(fā)展并迅速崛起。當(dāng)前已經(jīng)成為推動經(jīng)濟發(fā)展的重要群體，在促進國民經(jīng)濟的增長、減輕就業(yè)壓力、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面起著重要作用。中小企業(yè)資金缺乏是其發(fā)展壯大的瓶頸。第一、美國次貸危機引發(fā)全球性金融危機，各國政府紛紛通過量化寬松的貨幣政策刺激經(jīng)濟增長，各國央行大量發(fā)行貨幣，導(dǎo)致通貨膨脹，消費品和原材料價格不斷上漲，加大了中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營成本，尤其對科技含量不高的企業(yè)，產(chǎn)品銷售難以消化不斷提高的成本。同時，通貨膨脹又導(dǎo)致資金放貸緊縮，中小企業(yè)所需的流動資金更為緊張。第二、信用評價不高導(dǎo)致融資困難。由于規(guī)模較小、資金儲備有效、負債能力不強、破產(chǎn)風(fēng)險較大以及發(fā)展方向相對于大企業(yè)較為不確定等因素，金融機構(gòu)對中小企業(yè)的信用評價等級不高。企業(yè)的信用額度及資源，要通過不斷的廣告投入或者社會公益事業(yè)宣傳獲得。中小企業(yè)大部分處于創(chuàng)業(yè)初期，缺少充足的資金來承擔(dān)巨大的宣傳費用，信用度無法快速提升。第三、金融銀行的利息較低，股市長期熊市，樓市泡沫加大，閑散的民間資本缺少合適的投資途徑。越來越多的中小企業(yè)通過民間借貸來快速獲得經(jīng)營資金。但由于民間借貸的自發(fā)性、盲目性、無序性和約束缺失等不足，資金的使用存在較大的風(fēng)險隱患。對中小企業(yè)的健康發(fā)展，以及市場金融資本的正常運轉(zhuǎn)產(chǎn)生不利影響。投資擔(dān)保公司的出現(xiàn)，有效的解決了這些問題。通過專業(yè)化、規(guī)范化的運營，為借貸雙方提供經(jīng)濟調(diào)查和信用擔(dān)保等業(yè)務(wù)，打破了中小企業(yè)融資困難的資金瓶頸，也促進金融資本合理流動及優(yōu)化配置，有利于經(jīng)濟價值創(chuàng)造和社會財富的增加。

（三）投資擔(dān)保公司問題凸顯

一些投資擔(dān)保公司資金規(guī)模小、盈利能力不強、擔(dān)保資質(zhì)不高，為了獲取大量資金促進發(fā)展，以擔(dān)保的名義開展高息借貸。通過高息吸儲募集資金、以高利率貸款從中賺取利潤。這類投資擔(dān)保公司一般有兩類：一類由關(guān)聯(lián)企業(yè)成立，即由母公司成立注冊投資擔(dān)保公司，將擔(dān)保的資金用于所轄的另一公司。如，一些房地產(chǎn)公司為了快速獲得資金拍賣地皮，成立自己的投資擔(dān)保公司來滿足大量資金需求。另一類直接開展民間資金借貸。經(jīng)調(diào)查研究，投資擔(dān)保公司進行借貸的業(yè)務(wù)鏈條中有“中間人”、“散戶”、“莊家”等，投資擔(dān)保公司處于業(yè)務(wù)鏈條的中心，即“中間人”。投資擔(dān)保公司一般處于業(yè)務(wù)鏈條的中心。作為“中間人”的投資擔(dān)保公司為了支付前面放款人的資金本息，就必須不斷招攬后續(xù)放款人的資金。一旦資金斷流，在高息融資的本金和利息無法支付的情況下，資金風(fēng)險會迅速傳播，從而引發(fā)金融資本和社會恐慌。即使投資擔(dān)保公司的高利貸資金能維持下去，所得到的利潤和償還的利息都來自實體經(jīng)濟，追本朔源，中小企業(yè)是其最終負擔(dān)者。中小企業(yè)也面臨“貸不到款拿不到資金是餓死，拿到高利貸資金是自殺”的畸形困局。這種資金利益鏈條，折射出混亂的金融資本秩序。在溫州借貸危機發(fā)生后，社會有關(guān)人士提出“三逃”，第一是中小企業(yè)倒閉逃跑，第二是投資擔(dān)保公司逃跑，第三是銀行逃跑。

二、投資擔(dān)保公司存在的問題

（一）擔(dān)保管理團隊不專業(yè)

投資擔(dān)保行業(yè)內(nèi)具備專業(yè)的管理知識、豐富的管理經(jīng)驗、嫻熟的業(yè)務(wù)技巧的專職工作人員比較匱乏，缺少專業(yè)的管理團隊。投資擔(dān)保業(yè)務(wù)要具備管理、金融、經(jīng)濟、法律、財會和稅務(wù)等基礎(chǔ)知識，也需要具有生物、設(shè)備、電子和軟件等與擔(dān)保對象密切相關(guān)的專業(yè)知識。大多數(shù)投資擔(dān)保公司工作人員沒有經(jīng)過專業(yè)培訓(xùn)及從業(yè)經(jīng)歷，對投資擔(dān)保的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、市場定位和擔(dān)保原則模糊不清。缺少專業(yè)的評估人員，對擔(dān)保對象不能客觀調(diào)查和詳細分析。

（二）相關(guān)法律法規(guī)制度缺失

現(xiàn)有的法律法規(guī)并不能完全保障投資擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展，當(dāng)前我國投資擔(dān)保所能依據(jù)的法律主要有《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》、《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見》、《關(guān)于進一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》以及《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》。這些法律法規(guī)更加側(cè)重于資金提供方的權(quán)益?！段餀?quán)法》雖對《擔(dān)保法》中的擔(dān)保物權(quán)進行了完善，但滿足不了對于日益發(fā)展且豐富的擔(dān)保業(yè)務(wù)需求。由于對擔(dān)保對象的調(diào)查、擔(dān)保審批、風(fēng)險防范、債務(wù)追償、資產(chǎn)保全等業(yè)務(wù)管理制度缺失，擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開展隨意，擔(dān)保審批判斷失誤機率較大，加大了投資擔(dān)保公司的風(fēng)險。

（三）實力不夠、規(guī)模偏小

投資擔(dān)保公司之間注冊資金數(shù)額的差別很大，有的多至過億，有的不足千萬元。投資擔(dān)保公司注冊資金低、實力不強、規(guī)模不大，距離銀行的授信條件和授信額度差距較大，所能得到的擔(dān)保貸款資金就少，擔(dān)保費用隨之降低，經(jīng)營賺取的利潤較少。根據(jù)統(tǒng)計，近八成的投資擔(dān)保公司所擔(dān)保的資金為短期流動資金，期限最多是半年，中小企業(yè)所長期資金的需求還得不到有效滿足，經(jīng)營發(fā)展仍然受到限制。

（四）投資擔(dān)保公司自身風(fēng)險控制意識差

投資擔(dān)保業(yè)務(wù)是一個高風(fēng)險行業(yè)，集中了資金風(fēng)險、信用風(fēng)險和生存風(fēng)險等多個重要風(fēng)險。投資擔(dān)保公司的審核、運行監(jiān)控、資金追償?shù)认嚓P(guān)制度沒有完全建立和完善，管理制度的缺失將導(dǎo)致投資擔(dān)保公司風(fēng)險防范的辦法不多，抗風(fēng)險能力不強，缺少事前預(yù)測、事中監(jiān)控、事后化解的能力。加之中小企業(yè)本身就存在可抵押的資產(chǎn)不多、財務(wù)制度不健全、信用水平比較低等自身缺陷，加上資金需求的頻率高且生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險高，都將導(dǎo)致投資擔(dān)保公司代償?shù)臋C率增大。

（五）信用評價體系不完善

社會整體較低的信用水平，個人和企業(yè)淡薄的信用意識，導(dǎo)致貸款違約機率較大。由于社會的信用體系建立不完善，投資擔(dān)保公司和借款企業(yè)信息不對稱，獲取企業(yè)信用評價的渠道較少，所以辨別中小企業(yè)信用優(yōu)劣的可靠信息較少。銀行基本不會涉及高風(fēng)險業(yè)務(wù)，投資擔(dān)保公司將承擔(dān)著更大的經(jīng)營風(fēng)險。三、投資擔(dān)保公司面臨的風(fēng)險

（一）擔(dān)保費用過高，從事高利貸

投資擔(dān)保行業(yè)對擔(dān)保費用和企業(yè)支付的利息沒有硬性規(guī)定和統(tǒng)一標準，缺少規(guī)范的行政監(jiān)管和市場準則。投資擔(dān)保公司之間為了招攬更多擔(dān)保業(yè)務(wù)，不斷壓低擔(dān)保費用，提高支付利息，惡性競爭經(jīng)常發(fā)生，在這樣的擔(dān)保環(huán)境下，企業(yè)的融資成本太大，生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險過高。如果借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)問題，資金鏈發(fā)生斷裂，對于投資擔(dān)保公司將會是致命的危險，對整個投資擔(dān)保行業(yè)也是巨大的打擊。

（二）高息吸儲，非法集資

有的房地產(chǎn)企業(yè)、煤炭銷售企業(yè)、小規(guī)模資源礦產(chǎn)企業(yè)，為了降低借款成本，自己建立注冊投資擔(dān)保公司，從而促進原本企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展，賺得的利潤用來計時償還貸款，如果原本企業(yè)受到國家政策或者經(jīng)濟發(fā)展大勢的影響，一旦經(jīng)營出現(xiàn)問題，導(dǎo)致資金鏈斷裂。

（三）擔(dān)保業(yè)務(wù)同質(zhì)化

當(dāng)前投資擔(dān)保行業(yè)創(chuàng)新能力不足，設(shè)計、產(chǎn)品主要功能、使用價值、服務(wù)銷售方法、技術(shù)含量都大致相同。

（四）擔(dān)保對象的經(jīng)營水平低

在市場經(jīng)濟中，中小企業(yè)在專業(yè)知識、業(yè)務(wù)能力、政策支持、社會資源等諸多方面都存在局限性，中小企業(yè)產(chǎn)品本身的科技水平的高低，會計人員技術(shù)水平的高低，會計處理辦法、財務(wù)制度的落實以及資金運作等方面能力也大不相同。

（五）監(jiān)管缺失帶來的風(fēng)險

政府對投資擔(dān)保公司的注冊資金和擔(dān)保能力不進行充分的監(jiān)督管理，投資擔(dān)保公司出現(xiàn)巨額代償，會遠遠超出投資擔(dān)保公司自身資金能力，導(dǎo)致一系列不良后果。

四、投資擔(dān)保公司風(fēng)險控制的對策

（一）建立資金補充機制

投資擔(dān)保公司引入風(fēng)險投資進入擔(dān)保業(yè)務(wù)鏈，引導(dǎo)風(fēng)險投資方參與到擔(dān)保業(yè)務(wù)中來，徹底打通信貸市場和資本市場之間的橋梁。風(fēng)險投資方對中小企業(yè)做出承諾，滿足金融銀行貸款給中小企業(yè)的需求，同時可以按照合同規(guī)定的優(yōu)惠價格參股該中小企業(yè)，提供新的資金來償還貸款，這樣能夠保持中小企業(yè)繼續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營。對銀行來說，壞賬損失的風(fēng)險得到控制，資金安全有了保障；對投資擔(dān)保公司來說，有效地避免了代償風(fēng)險，順利地獲得資金貸款，可以用低廉的價格獲取預(yù)期的目標公司。

（二）合理靈活地運用反擔(dān)保措施

除了把房地產(chǎn)抵押作為反擔(dān)保措施之外，投資擔(dān)保公司要盡可能地將中小企業(yè)的成套設(shè)備或者生產(chǎn)線作為反擔(dān)保抵押，這是因為成套的生產(chǎn)設(shè)備和生產(chǎn)線不容易被損毀、轉(zhuǎn)移或者變賣。投資擔(dān)保公司也可以把中小企業(yè)的股權(quán)用于抵押，一起把抵押物品的買入期貨合同簽訂進去，如果中小企業(yè)不能按時償還資金，投資擔(dān)保公司可以優(yōu)先處理或者銷售抵押物品。還可以與中小企業(yè)、證券公司共同簽訂合同，設(shè)置中小企業(yè)的股票市值的最大預(yù)警，將中小企業(yè)的流通股作為抵押物品，如果股票市值達到預(yù)警指標時，中小企業(yè)要按照合同約定補足市值，投資擔(dān)保公司要求證券公司把企業(yè)的股票進行平倉處理。

（三）建立投資擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)

利用數(shù)據(jù)庫建立客戶的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，為投資擔(dān)保公司提供全面有效的參考信息，滿足在擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生前對中小企業(yè)風(fēng)險進行預(yù)測的需求。風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)對中小企業(yè)的風(fēng)險評價應(yīng)采取定量定性相結(jié)合、動態(tài)靜態(tài)相結(jié)合、普遍特殊相結(jié)合的原則。例如，信用值、風(fēng)險預(yù)警值來自于上年度的數(shù)值，屬于靜態(tài)數(shù)據(jù)；利潤、負債等情況來自于本年度隨著經(jīng)營不斷變化的，屬于動態(tài)數(shù)據(jù)。風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)對這些數(shù)據(jù)進行對比，建立投資擔(dān)保風(fēng)險的預(yù)警值，成為投資擔(dān)保公司向中小企業(yè)開展擔(dān)保的風(fēng)險底線。

（四）提高管理專業(yè)化水平

強化學(xué)習(xí)培訓(xùn)，掌握投資擔(dān)保業(yè)務(wù)的新技術(shù)、新方向、新觀念，提升風(fēng)險防范水平。不斷通過案例分析、行業(yè)交流、專題研討等形式，增強實際工作能力和從業(yè)經(jīng)驗，并不斷加強法律觀念和思想道德教育。

投資擔(dān)保范文第2篇

關(guān)鍵詞：民間 投資擔(dān)保 發(fā)展 現(xiàn)狀

改革開放以來，我國中小企業(yè)快速發(fā)展，已經(jīng)成為國民經(jīng)濟的重要組成部分。但是，我國中小企業(yè)在發(fā)展進程中資金問題已成為我國中小企業(yè)發(fā)展的極為突出問題，“融資難”已引起政府和社會各界的高度關(guān)注。建立專門的擔(dān)保機構(gòu)以幫助中小企業(yè)增強融資能力，成為各級政府扶持中小企業(yè)的重要舉措。國家經(jīng)貿(mào)委于2000年8月頒布的《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見》，加快了信用擔(dān)保體系的建立。財政部也頒布了《中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》。同時，政府也注重了中小企業(yè)發(fā)展的法規(guī)建設(shè)。2003年1月生效的《中小企業(yè)促進法》，明確指出信用擔(dān)保在積極扶持中小企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展，從而充分發(fā)揮其在緩解就業(yè)壓力和拉動民間投資等方面的重要作用，進一步加大了對擔(dān)保行業(yè)法律保護力度，為我國的信用擔(dān)保市場的健康發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

作為提出建設(shè)中原經(jīng)濟區(qū)，正處于快速發(fā)展新機遇的河南省，目前已經(jīng)有擔(dān)保公司近600家，數(shù)量居全國前列。其中由政府出資或由政府出資參股的政策性擔(dān)保公司有166家，其余均是以企業(yè)法人注冊的民間擔(dān)保公司，比例占到三分之二。從最初的鳳毛麟角，到如今擔(dān)保公司數(shù)量不斷創(chuàng)新，經(jīng)過近10年的發(fā)展，河南擔(dān)保行業(yè)已經(jīng)由探索階段逐步走向了成熟。但有些問題也隨之凸顯出來：

1.民間擔(dān)保公司的“資質(zhì)”問題。

目前以河南省為例在工商系統(tǒng)注冊的500多家擔(dān)保公司，真正拿到擔(dān)保機構(gòu)備案證的只有264多家。也就是說有過半擔(dān)保機構(gòu)游離于政府監(jiān)管之外！實際上，這種現(xiàn)象并不是個案，可見蓬勃發(fā)展中存在著巨大隱患。備案證是自2008年開始，政府出臺相關(guān)政策支持融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展開始，主管部門對監(jiān)管的認識加強從2009年開始發(fā)放的。自2011年3月1日至5月31日，主管部門將對已經(jīng)具備擔(dān)保機構(gòu)備案證的264家擔(dān)保機構(gòu)進行篩選檢查，合格的擔(dān)保機構(gòu)將其擔(dān)保機構(gòu)備案證由國家工信部制作更換為經(jīng)營許可證，不合格的則不予更換。也就是說，今年5月31日之后，是否具備國家工信部制作的經(jīng)營許可證將是判斷擔(dān)保機構(gòu)是否正規(guī)合格的一個明確標準。

2.民間擔(dān)保公司經(jīng)營趨于“同質(zhì)化”競爭特點。

何謂同質(zhì)化競爭？它主要是指同一系列的不同品牌的產(chǎn)品，在外觀設(shè)計、產(chǎn)品性能、使用價值、包裝與服務(wù)、營銷手段上相互模仿，以至于產(chǎn)品的技術(shù)含量、使用價值逐漸趨同。“同質(zhì)化產(chǎn)品競爭”形式在民間擔(dān)保市場上愈演愈烈。從目前來看，民營擔(dān)保機構(gòu)普遍存在缺少與銀行合作、擔(dān)保產(chǎn)品較為單一，市場競爭激烈，擔(dān)保公司的同質(zhì)化十分嚴重。近八成的民營擔(dān)保公司開展的基本上都是傳統(tǒng)的融資信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，非融資擔(dān)保類的業(yè)務(wù)在公司業(yè)務(wù)占比中很小甚至沒有，行業(yè)盈利能力整體不強。

3.從內(nèi)部管理和風(fēng)險防范方面亟待加強。

從內(nèi)部管理和風(fēng)險防范情況看，擔(dān)保機構(gòu)缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)保護，社會信用體系不健全，專業(yè)人才少，風(fēng)險防范的制度和技術(shù)跟不上，代償率逐漸上升，特別是受宏觀經(jīng)濟政策的影響，擔(dān)保機構(gòu)的生存和發(fā)展受到很大挑戰(zhàn)。

面對激烈的市場競爭，如何生存下去，或者保證長期的發(fā)展，民營擔(dān)保機構(gòu)亟須突破自己，跳出重圍,首先就要創(chuàng)新。創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)上、產(chǎn)品上、管理上，還要體現(xiàn)在未來的戰(zhàn)略布局上。面對多元化的資本市場，只有創(chuàng)新發(fā)展才能贏得市場，才能避免惡性競爭，取得良性發(fā)展。

一、優(yōu)質(zhì)服務(wù)促進行業(yè)發(fā)展

近幾年隨著擔(dān)保行業(yè)的迅猛發(fā)展，擔(dān)保公司如雨后春筍般紛紛成立，行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)進入快車道，擔(dān)保業(yè)務(wù)的供需面已然發(fā)生了實質(zhì)性的改變，擔(dān)保市場已進入充分競爭的成熟市場。在“百家爭鳴”的局面下，各個公司的業(yè)務(wù)基本相同，要想取得公司客戶量的長盛不衰，價格和服務(wù)水平在本行業(yè)就顯得尤為重要，可以說已經(jīng)成為擔(dān)保公司成敗的關(guān)鍵。那么怎樣才能做到更好呢？我認為有以下幾點。

1.優(yōu)秀的團隊。綜觀目前的擔(dān)保行業(yè)，從業(yè)人員大多數(shù)是由銀行、保險、證券、擔(dān)保、財務(wù)、法律等諸多領(lǐng)域的優(yōu)秀人才組成。他們一般都具有較強的金融行業(yè)知識和豐富的金融從業(yè)經(jīng)歷，熟悉銀行業(yè)的相關(guān)流程和法律法規(guī)，服務(wù)意識強，懂得如何規(guī)范運作和如何正確地審視金融政策，能夠緊跟市場需求，不斷創(chuàng)新，時刻關(guān)注行業(yè)變化，及時做好各種應(yīng)對策略。在這個團隊里管理者要有榜樣作用，以身作則；員工的態(tài)度和自身素質(zhì)要不斷提升，不斷地學(xué)習(xí)和進步；企業(yè)文化會約束員工避免一些錯誤的發(fā)生，同時也讓這個團隊擰成一股繩。“全國首期擔(dān)保經(jīng)理培訓(xùn)班”于2009年在河南鄭州舉辦，擔(dān)保經(jīng)理是在擔(dān)保機構(gòu)中具有良好職業(yè)道德，運用所掌握的擔(dān)保知識、所具備的擔(dān)保經(jīng)驗和綜合組織運作能力，在擔(dān)保企業(yè)承擔(dān)信用管理崗位的中、高層以上經(jīng)營管理人員。首期畢業(yè)的上百位擔(dān)保經(jīng)理無疑給諸多擔(dān)保公司注入"優(yōu)質(zhì)的新鮮血液”。

2.誠信。擔(dān)保公司本身就是從屬于服務(wù)性行業(yè)的信息平臺，它成立的宗旨就是更好地為中小企業(yè)、個人提供融資、貸款、理財服務(wù)，平臺的信用就成為客戶選擇的重要指標，所以擔(dān)保公司應(yīng)該以誠信作為公司運作的基石。誠信更多體現(xiàn)在對融資業(yè)務(wù)風(fēng)險的把控、對投資客戶的承諾。嚴格的風(fēng)險把控既是對自身業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的要求，也是對公司品牌的維護，對投資客戶的變相承諾。#p#分頁標題#e#

3.專業(yè)。公司的業(yè)務(wù)都是與錢打交道，在辦理業(yè)務(wù)時對業(yè)務(wù)項目的任何不確定或者是遲疑，都會對客戶的信任感造成巨大的挫傷，所以，在帶領(lǐng)客戶辦理業(yè)務(wù)時一定要做到對所辦業(yè)務(wù)所需的各類證件、手續(xù)了然于胸。這就要求公司業(yè)務(wù)員的專業(yè)性一定要高，要做到術(shù)業(yè)專攻。不少公司一直秉承“三不原則”，即“不摸錢原則”：擔(dān)保投資客戶的資金直接打入融資方賬戶；“一對一原則”：擔(dān)保投資客戶一對一簽訂合同；“不高息原則”：在國家規(guī)定的范圍內(nèi)執(zhí)行利率；以誠信、穩(wěn)健、安全、優(yōu)良的服務(wù)來滿足客戶的需求。

4.完善。完善售后服務(wù)。良好的售后服務(wù)已經(jīng)成為各個行業(yè)必備的成功信條，客戶盈利單及時、準確地送達，交息日的及時提醒等是不可缺少的功課。

投資擔(dān)保范文第3篇

經(jīng)過了近20年的發(fā)展，我國的擔(dān)保行業(yè)可謂發(fā)展迅猛，截至2011年底，整個擔(dān)保行業(yè)在保余額近20000億元。雖然經(jīng)歷了2012年全行業(yè)的優(yōu)勝劣汰、去弱留強，但作為擔(dān)保行業(yè)中最為重要的組成部分，融資擔(dān)保行業(yè)仍控制有大量的社會資源，其中就包括大量的貨幣資金，而中小融資擔(dān)保機構(gòu)的貨幣資金閑置或利用效率低下的問題尤為突出。由于這類統(tǒng)計數(shù)據(jù)缺乏完整性和可靠性，因此本文旨在通過案例反映出融資擔(dān)本文由收集整理保行業(yè)資金利用效率的整體不足的普遍現(xiàn)象，進而提出有針對性的投資策略來進行有效的補償，而不是對整個融資擔(dān)保行業(yè)貨幣資金的利用效率做出詳盡、精確的量化分析，管中窺豹，可見一斑。

一、中小融資擔(dān)保機構(gòu)資金利用現(xiàn)狀及問題

我國中小融資擔(dān)保機構(gòu)普遍的商業(yè)模式是為第三方貸款向銀行提供連帶責(zé)任保證，作為增信服務(wù)的補償，向第三方收取3%左右的保費。根據(jù)銀擔(dān)合作的慣例，銀行會要求擔(dān)保機構(gòu)在銀行指定的專項賬戶內(nèi)存入10%或以上的保證金以控制貸款風(fēng)險；而融資擔(dān)保機構(gòu)則一般將這10%或以上的保證金轉(zhuǎn)嫁給承貸主體，從而釋放與銀行合作時對其自身的資金壓力，根據(jù)以上信息，我們可以得出如下表格：（以一家注冊資本金為10000萬元的融資擔(dān)保機構(gòu)為例）

■

注：i可用資金=注冊資本金+保費-兩金-銀行保證金；ii可用資金=資本金+保費-兩金

由此可見，一個注冊資本金為10000萬元的融資擔(dān)保機構(gòu)在擔(dān)保余額8倍放大的情況下，滿足擔(dān)保法對“兩金”提取的要求后，即使不將銀行保證金轉(zhuǎn)嫁給承貸主體也會有最低2400萬元的可用資金。如果將這部分資金全部按1年期定期存款存入銀行，每年最高也只會獲得72萬元利息收益，資金使用效率及其低下期間如果出現(xiàn)了代償?shù)那闆r，那么僅有的72萬元利息收益也會因為提前支取資金而大打折扣。不僅如此，合理的投資收益帶來的風(fēng)險補償效應(yīng)也無法實現(xiàn)，即資金使用效率低下的融資擔(dān)保機構(gòu)有可能因為發(fā)生多筆代償陷入現(xiàn)金流困境而被迫清算破產(chǎn)。

二、中小融資擔(dān)保機構(gòu)制定投資策略的必要性

（以上述融資擔(dān)保機構(gòu)為例：）

該融資擔(dān)保機構(gòu)注冊資本金為貨幣資金10000萬元，且全部到位，目前業(yè)務(wù)開展對象主要為區(qū)域內(nèi)的各中小企業(yè)，平均保費費率為3%，并有10家以上合作銀行，且所有合作銀行均要求待擔(dān)保機構(gòu)在貸款發(fā)放前向銀行指定專戶存入10%償債準備金，但不將這10%的銀行保證金轉(zhuǎn)嫁給承貸主體，經(jīng)過var模型測算，在99%的置信水平下，該融資擔(dān)保機構(gòu)合作銀行的最高不良貸款率為4.65%，人民銀行對三類不良貸款損失計提比例的要求為46.81%，那么，如果該融資擔(dān)保機構(gòu)選擇將可用貨幣資金存入銀行：

■

如果該融資擔(dān)保機構(gòu)制定有效的投資策略，將可用貨幣資金分別投入到貨幣市場和資本市場：

■

注：根據(jù)謹慎性原則，假設(shè)貨幣市場的平均投資收益率為1.3%，債券市場的平均投資收益率為6%，30%的可用資金投資于貨幣市場以保證流動性需求，70%的可用資金投資于債券市場以獲取收益。

通過對比我們不難發(fā)現(xiàn)，即使制定簡單的投資策略也可以使融資擔(dān)保機構(gòu)在獲取較高的投資收益同時，提高風(fēng)險承受能力從而降低整體金融風(fēng)險。

三、如何制定中下融資擔(dān)保機構(gòu)的投資策略

中小融資擔(dān)保機構(gòu)投資策略的制定不能一概而論，不能出現(xiàn)某一個投資策略適用于所有的中小融資擔(dān)保機構(gòu)的情況，要制定易于操作又行之有效的投資策略，應(yīng)從中小融資擔(dān)保機構(gòu)自身的特質(zhì)出發(fā)：

（一）應(yīng)明確風(fēng)險偏好程度

雖然從行業(yè)整體來說，中小融資擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)該是謹慎的、風(fēng)險厭惡的投資主體。但是由于中小融資擔(dān)保機構(gòu)的出資主體不盡相同，所以各個機構(gòu)能夠接受的風(fēng)險程度也各不相同。因此，明確風(fēng)險偏好程度是中小融資擔(dān)保機構(gòu)制定合理、有效的投資策略的前提。

（二）制定具體的投資政策和流程

在明確了組織的風(fēng)險偏好程度后，中小融資擔(dān)保機構(gòu)的董事會應(yīng)根據(jù)已確定的風(fēng)險偏好程度和自身的風(fēng)險承受能力制定具體的投資政策和流程，其中包括：資金使用權(quán)限的設(shè)定、投資部門的內(nèi)控制度、不同資產(chǎn)的投資比例以及職業(yè)道德的培訓(xùn)和監(jiān)督等。

（三）制定投資部門的激勵制度

如果中小融資擔(dān)保機構(gòu)決定由內(nèi)部人員進行簡單而有效的投資活動以獲得合理的收益和流動性，那么機構(gòu)的決策者對于投資執(zhí)行人員的激勵制度就必須予以高度重視和全面考慮。該制度既要提高投資收益率，又要避免過度投資甚至是投機現(xiàn)象的發(fā)生。因此作者不建議將投資收益與投資執(zhí)行人員的個人收入相關(guān)聯(lián)。

（四）建立反饋和動態(tài)監(jiān)督機制

投資擔(dān)保范文第4篇

關(guān)鍵詞：民間；投資擔(dān)保；發(fā)展；現(xiàn)狀

中圖分類號：F830.59 文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2011）22-0053-02

改革開放以來，中國中小企業(yè)快速發(fā)展，已經(jīng)成為國民經(jīng)濟的重要組成部分。但是，中國中小企業(yè)在發(fā)展進程中資金問題已成為中國中小企業(yè)發(fā)展的極為突出問題，“融資難”已引起政府和社會各界的高度關(guān)注。建立專門的擔(dān)保機構(gòu)以幫助中小企業(yè)增強融資能力，成為各級政府扶持中小企業(yè)的重要舉措。國家經(jīng)貿(mào)委于2000年8月頒布的《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見》，加快了信用擔(dān)保體系的建立。財政部也頒布了《中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》。同時，政府也注重了中小企業(yè)發(fā)展的法規(guī)建設(shè)。2003年1月生效的《中小企業(yè)促進法》，明確指出信用擔(dān)保在積極扶持中小企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展，從而充分發(fā)揮其在緩解就業(yè)壓力和拉動民間投資等方面的重要作用，進一步加大了對擔(dān)保行業(yè)法律保護力度，為中國的信用擔(dān)保市場的健康發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

作為提出建設(shè)中原經(jīng)濟區(qū)，正處于快速發(fā)展新機遇的河南省，目前已經(jīng)有擔(dān)保公司近600家，數(shù)量居全國前列。其中由政府出資或由政府出資參股的政策性擔(dān)保公司有166家，其余均是以企業(yè)法人注冊的民間擔(dān)保公司，比例占到2/3。從最初的鳳毛麟角，到如今擔(dān)保公司數(shù)量不斷創(chuàng)新，經(jīng)過近十年的發(fā)展，河南擔(dān)保行業(yè)已經(jīng)由探索階段逐步走向了成熟。但有些問題也隨之凸顯出來：

1.民間擔(dān)保公司的“資質(zhì)”問題。目前以河南省為例在工商系統(tǒng)注冊的500多家擔(dān)保公司，真正拿到擔(dān)保機構(gòu)備案證的只有264多家。也就是說有過半擔(dān)保機構(gòu)游離于政府監(jiān)管之外！實際上，這種現(xiàn)象并不是個案，可見蓬勃發(fā)展中存在著巨大隱患。備案證是自2008年開始，政府出臺相關(guān)政策支持融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展開始，主管部門對監(jiān)管的認識加強從2009年開始發(fā)放的。自2011年3月1日至5月31日，主管部門將對已經(jīng)具備擔(dān)保機構(gòu)備案證的264家擔(dān)保機構(gòu)進行篩選檢查，合格的擔(dān)保機構(gòu)將其擔(dān)保機構(gòu)備案證由國家工信部制作更換為經(jīng)營許可證，不合格的則不予更換。也就是說，今年5月31日之后，是否具備國家工信部制作的經(jīng)營許可證將是判斷擔(dān)保機構(gòu)是否正規(guī)合格的一個明確標準。

2.民間擔(dān)保公司經(jīng)營趨于“同質(zhì)化”競爭特點。何謂同質(zhì)化競爭？它主要是指同一系列的不同品牌的產(chǎn)品，在外觀設(shè)計、產(chǎn)品性能、使用價值、包裝與服務(wù)、營銷手段上相互模仿，以至產(chǎn)品的技術(shù)含量、使用價值逐漸趨同?！巴|(zhì)化產(chǎn)品競爭”形式在民間擔(dān)保市場上愈演愈烈。從目前來看，民營擔(dān)保機構(gòu)普遍存在缺少與銀行合作、擔(dān)保產(chǎn)品較為單一，市場競爭激烈，擔(dān)保公司的同質(zhì)化十分嚴重。近八成的民營擔(dān)保公司開展的基本上都是傳統(tǒng)的融資信用擔(dān)保業(yè)務(wù)，非融資擔(dān)保類的業(yè)務(wù)在公司業(yè)務(wù)占比中很小甚至沒有，行業(yè)盈利能力整體不強。

3.從內(nèi)部管理和風(fēng)險防范方面亟待加強。從內(nèi)部管理和風(fēng)險防范情況看，擔(dān)保機構(gòu)缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)保護，社會信用體系不健全，專業(yè)人才少，風(fēng)險防范的制度和技術(shù)跟不上，代償率逐漸上升，特別是受宏觀經(jīng)濟政策的影響，擔(dān)保機構(gòu)的生存和發(fā)展受到很大挑戰(zhàn)。

面對激烈的市場競爭，如何生存下去，或者保證長期的發(fā)展，民營擔(dān)保機構(gòu)亟須突破自己，跳出重圍，首先就要創(chuàng)新。創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)上、產(chǎn)品上、管理上，還要體現(xiàn)在未來的戰(zhàn)略布局上。面對多元化的資本市場，只有創(chuàng)新發(fā)展才能贏得市場，才能避免惡性競爭，取得良性發(fā)展。

一、優(yōu)質(zhì)服務(wù)促進行業(yè)發(fā)展

近幾年，隨著擔(dān)保行業(yè)的迅猛發(fā)展，擔(dān)保公司如雨后春筍般紛紛成立，行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)進入快車道，擔(dān)保業(yè)務(wù)的供需面已然發(fā)生了實質(zhì)性的改變，擔(dān)保市場已進入充分競爭的成熟市場。在“百家爭鳴”的局面下，各個公司的業(yè)務(wù)基本相同，要想取得公司客戶量的長盛不衰，價格和服務(wù)水平在本行業(yè)就顯得尤為重要，可以說已經(jīng)成為擔(dān)保公司成敗的關(guān)鍵。那么怎樣才能做到更好呢？我認為有以下幾點。

1.優(yōu)秀的團隊。綜觀目前的擔(dān)保行業(yè)，從業(yè)人員大多數(shù)是由銀行、保險、證券、擔(dān)保、財務(wù)、法律等諸多領(lǐng)域的優(yōu)秀人才組成。他們一般都具有較強的金融行業(yè)知識和豐富的金融從業(yè)經(jīng)歷，熟悉銀行業(yè)的相關(guān)流程和法律法規(guī)，服務(wù)意識強，懂得如何規(guī)范運作和如何正確地審視金融政策，能夠緊跟市場需求，不斷創(chuàng)新，時刻關(guān)注行業(yè)變化，及時做好各種應(yīng)對策略。在這個團隊里管理者要有榜樣作用，以身作則；員工的態(tài)度和自身素質(zhì)要不斷提升，不斷地學(xué)習(xí)和進步；企業(yè)文化會約束員工避免一些錯誤的發(fā)生，同時也讓這個團隊擰成一股繩?！叭珖灼趽?dān)保經(jīng)理培訓(xùn)班”于2009年在河南鄭州舉辦，擔(dān)保經(jīng)理是在擔(dān)保機構(gòu)中具有良好職業(yè)道德，運用所掌握的擔(dān)保知識、所具備的擔(dān)保經(jīng)驗和綜合組織運作能力，在擔(dān)保企業(yè)承擔(dān)信用管理崗位的中、高層以上經(jīng)營管理人員。首期畢業(yè)的上百位擔(dān)保經(jīng)理無疑給諸多擔(dān)保公司注入“優(yōu)質(zhì)的新鮮血液”。

2.誠信。擔(dān)保公司本身就是從屬于服務(wù)性行業(yè)的信息平臺，它成立的宗旨就是更好地為中小企業(yè)、個人提供融資、貸款、理財服務(wù)，平臺的信用就成為客戶選擇的重要指標，所以擔(dān)保公司應(yīng)該以誠信作為公司運作的基石。誠信更多體現(xiàn)在對融資業(yè)務(wù)風(fēng)險的把控、對投資客戶的承諾。嚴格的風(fēng)險把控既是對自身業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的要求，也是對公司品牌的維護，對投資客戶的變相承諾。

3.專業(yè)。公司的業(yè)務(wù)都是與錢打交道，在辦理業(yè)務(wù)時對業(yè)務(wù)項目的任何不確定或者是遲疑，都會對客戶的信任感造成巨大的挫傷，所以，在帶領(lǐng)客戶辦理業(yè)務(wù)時一定要做到對所辦業(yè)務(wù)所需的各類證件、手續(xù)了然于胸。這就要求公司業(yè)務(wù)員的專業(yè)性一定要高，要做到術(shù)業(yè)專攻。不少公司一直秉承“三不原則”，即“不摸錢原則”：擔(dān)保投資客戶的資金直接打入融資方賬戶；“一對一原則”：擔(dān)保投資客戶一對一簽訂合同；“不高息原則”：在國家規(guī)定的范圍內(nèi)執(zhí)行利率；以誠信、穩(wěn)健、安全、優(yōu)良的服務(wù)來滿足客戶的需求。

4.完善。完善售后服務(wù)。良好的售后服務(wù)已經(jīng)成為各個行業(yè)必備的成功信條，客戶盈利單及時、準確地送達，交息日的及時提醒等是不可缺少的功課。

二、成立為民營擔(dān)保公司提供再擔(dān)保業(yè)務(wù)的機構(gòu)來分散風(fēng)險

正規(guī)的擔(dān)保機構(gòu)其實并不需要再擔(dān)保機構(gòu)做擔(dān)保，但隨著擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，行業(yè)中難免存在個別不規(guī)范運營的擔(dān)保機構(gòu)。目前相關(guān)主管部門已經(jīng)成立了再擔(dān)保集團，只是目前還沒有針對大多數(shù)的民營擔(dān)保公司提供再擔(dān)保業(yè)務(wù)。目前有地方擔(dān)保協(xié)會試將每個成員提取其注冊資本金的20%作為保證金，萬一協(xié)會中有一家擔(dān)保機構(gòu)出問題了，就先從這保證金中取出資金代償給投資者，之后再追究相關(guān)責(zé)任。這一模式的提出相信將更快促進擔(dān)保行業(yè)穩(wěn)步向前發(fā)展！

投資擔(dān)保范文第5篇

【關(guān)鍵詞】投資擔(dān)保公司 現(xiàn)狀問題 投資建議

近兩年，洛陽擔(dān)保行業(yè)迎來了井噴式發(fā)展，其數(shù)量和擔(dān)保額度大幅提高，他們在為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的同時，也為老百姓提供財富增值的機會。但毋庸諱言，洛陽市投資擔(dān)保行業(yè)目前發(fā)展尚不成熟，各種變數(shù)、潛在風(fēng)險正在逐步增大，既有外部大環(huán)境因素，也有國內(nèi)內(nèi)部、行業(yè)自身、社會綜合因素。特別是一家又一家的投資擔(dān)保公司出事，更是暴露了洛陽市的投資擔(dān)保公司的諸多問題。在這樣一個形勢下，洛陽的投資擔(dān)保公司如何能夠保持自身的順利發(fā)展有待進一步探討，在此希望洛陽能夠積極預(yù)防，全力應(yīng)對。

一、洛陽市投資擔(dān)保公司的概況

洛陽市擔(dān)保體系建設(shè)始于20世紀初。中央為了收縮貨幣政策以及調(diào)控?zé)徨X操作金融市場，所以近來一直調(diào)高準備金率，來回收貨幣的流通量，同時商業(yè)銀行為了自身利益只愿放貸給國企，而不愿擴大中小企業(yè)貸款扶持業(yè)務(wù)。在這種前提下，中小企業(yè)投資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展起來。2001年，市財政出資500萬元成立了洛陽市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，開始了我市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的艱難探索，隨后幾年，偃師市、新安縣、吉利區(qū)等一些縣市區(qū)陸續(xù)成立了一批由縣（市）區(qū)財政出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保中心或擔(dān)保公司，為解決中小企業(yè)擔(dān)保難做出了一定的貢獻。

（一）洛陽市的投資擔(dān)保公司的發(fā)展背景

自1993年經(jīng)國務(wù)院批準開辦中國投資擔(dān)保行業(yè)以來，洛陽的投資擔(dān)保業(yè)已有近十年的歷史了。投資擔(dān)保行業(yè)的出現(xiàn)是市場經(jīng)濟不斷發(fā)展的產(chǎn)物，是國家深化體制改革，加大對中小民營企業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)支持力度應(yīng)運而生的“新興朝陽產(chǎn)業(yè)”。投資擔(dān)保行業(yè)是國家政策支持，法律法規(guī)準許，政府大力倡導(dǎo)扶持的行業(yè)，其未來發(fā)展空間和潛力巨大。時至今日，在洛陽提起投資擔(dān)保業(yè)，普通百姓已并不再陌生，街頭巷尾隨處可見投資擔(dān)保公司的身影，幾乎家喻戶曉、人人皆知。近年來，洛陽投資擔(dān)保行業(yè)的跨越式發(fā)展喜憂參半。

（二）洛陽市投資擔(dān)保公司的基本業(yè)務(wù)

通過銀行授信投資擔(dān)保公司能獲得基本盈利，它為需要貸款的企業(yè)做擔(dān)保，讓其拿到所需資金，這樣投資擔(dān)保公司從中收取費用，就叫擔(dān)保費。由于銀行授信的門檻和成本較高，絕大多數(shù)擔(dān)保公司無法取得銀行的認可。所以目前擔(dān)保公司的主營業(yè)務(wù)仍是與銀行沒有合作的民間借貸擔(dān)保業(yè)務(wù)。

二、洛陽市投資擔(dān)保公司存在的問題

投資擔(dān)保公司是中小企業(yè)獲取資金的重要手段，對于中小企業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要，可是在信貸緊縮、流動性緊縮等一些因素的影響之下，投資擔(dān)保公司的貸款利率也隨之高漲，使得民間借貸市場也瘋狂起來。當(dāng)然洛陽市的投資擔(dān)保公司不只是存在這個問題，還有諸多問題有待解決。

（一）民間借貸瘋狂亂象

這里以洛陽盛歸來套牢4000投資人4億，政府介入善后為例，洛陽盛歸來投資擔(dān)保公司于2008年10月成立，公司注冊資本10500萬元。在2011年5月，盛歸來資金鏈告急的消息就不斷，瞬間關(guān)于該公司破產(chǎn)的說法也引起了大量理財人的恐慌。

該投資擔(dān)保公司打著投資擔(dān)保的名義高息吸儲民間資金，然后再以更高的利息放貸給其他企業(yè)，這嚴重違背了國家的法律法規(guī)，擔(dān)保公司因為缺少銀行的監(jiān)督和準備金的保障，讓成千上萬的儲戶面臨著血本無歸的風(fēng)險，這一切也為盛歸來的衰敗埋下了隱患，最終盛極而衰。

洛陽市金融辦在行業(yè)工作推進中，逐漸發(fā)現(xiàn)了近年來興起的投資擔(dān)保行業(yè)出現(xiàn)亂象，根據(jù)調(diào)查情況，在洛陽市被列入調(diào)查范圍的投資擔(dān)保公司中，違規(guī)經(jīng)營就占據(jù)了近三分之一，大多數(shù)都是從事民間借貸業(yè)務(wù)，嚴重地影響了金融秩序和行業(yè)發(fā)展。

（二）信用觀念淡薄的擔(dān)保服務(wù)對象

由于目前社會信用體系不健全，包括一些中小企業(yè)在內(nèi)的被擔(dān)保者信用觀念不足，而且本身的經(jīng)濟管理實力不強，各種防范意識都不足，在選擇投資擔(dān)保公司的時候就非常容易遭遇到具有風(fēng)險的公司。一些企業(yè)內(nèi)部管理十分混亂，各種制度不健全，所以企業(yè)的資金使用情況也不清晰，甚至出現(xiàn)虛假的財務(wù)信息，自身的信譽很難提升，對外界的了解也夠細致。不良的社會信用環(huán)境和較低的行業(yè)信用水平，嚴重影響著信用擔(dān)保構(gòu)的業(yè)務(wù)擴張和健康發(fā)展，給擔(dān)保機構(gòu)帶來了極大的潛在風(fēng)險。

（三）相關(guān)規(guī)范和立法尚未完善

近兩年擔(dān)保行業(yè)從政府監(jiān)管部門來講，思想重視程度不夠，對行業(yè)違法違規(guī)可能對社會造成的危害意識淡薄，監(jiān)管措施、預(yù)防手段缺位乏力，力不從心，從而造成今天政府擔(dān)憂、投資者憂慮、行業(yè)亂象叢生久治不愈，這是相關(guān)各方不愿看到但又無法回避不得不客觀面對的現(xiàn)實問題。我認為：行業(yè)主管部門是否有必要進行一次行政行為自查活動，對前段時期的工作是否涉及缺陷過錯、失職失察、失控行為？作為地方政府，是否應(yīng)啟動政府行政行為問責(zé)制，對那些行政不作為或作為不當(dāng)者進行相關(guān)責(zé)任追究？對于行業(yè)經(jīng)營者來說，是否應(yīng)自查自糾和深刻反思？企業(yè)是否缺乏社會責(zé)任感？政策法律意識是否淡??？嚴重違法違規(guī)行為所可能帶來的后果是否有足夠的心理準備？

（四）注冊資金虛假

目前一些沒有經(jīng)濟實力的人為了成立公司運用不正當(dāng)?shù)氖侄纬霈F(xiàn)了注冊資金虛假的現(xiàn)象，比如向社會上專門從事出借注冊資金的組織或個人借款，然后用于成立公司，這種公司就沒有一定的經(jīng)濟實力，不能抵御風(fēng)險。特別應(yīng)該注意這樣一種現(xiàn)象：一石三鳥。同一部分資金辦幾個企業(yè)注冊用。主管單位指示驗資注冊過的老企業(yè)將資金再投入到新辦企業(yè)，作為注冊資金驗證，致使已驗資注冊的老企業(yè)成了空架子，靠借貸過日子。這種注冊資金虛假的公司存在較大的經(jīng)營風(fēng)險，對于投資擔(dān)保公司行業(yè)的危害更是不容小覷，一旦投資擔(dān)保公司的資金鏈斷裂，將對金融市場的秩序造成巨大危害，更重要的是損害了投資人的利益。

（五）自己貸給自己，也即關(guān)聯(lián)交易

一些大型企業(yè)集團投資開辦擔(dān)保公司，這在洛陽相當(dāng)普遍。這種擔(dān)保公司只是自己眾多子公司下的一個公司，把錢貸給急需用錢的集團內(nèi)其他公司做暴利生意（炒股、炒房、期貨），這種情況對理財客戶非常危險，一旦生意，引發(fā)連鎖反應(yīng)，則會導(dǎo)致全盤倒塌。甚至有些企業(yè)家成立投資擔(dān)保公司是為了“放大”和“授信”這一特征，為自己的企業(yè)和關(guān)系客戶進行貸款。

三、保證洛陽市擔(dān)保公司良性發(fā)展的對策建議

（一）做好投資擔(dān)保公司的風(fēng)險防控

只要你有錢投入，不管你以前從事什么行業(yè)，有沒有投資擔(dān)保的專業(yè)知識，都可以進入投資擔(dān)保行業(yè)，這種進入低門檻為這個行業(yè)種下了經(jīng)營混亂的種子。因此，應(yīng)完善整個社會信用體系、積極培養(yǎng)專業(yè)的擔(dān)保人才，充實人才隊伍，創(chuàng)建先進的風(fēng)險管理文化，強化全員風(fēng)險意識和風(fēng)險管理理念，提高風(fēng)險識別能力，從根本上提高擔(dān)保公司的抗風(fēng)險能力。

（二）加快信用體系建設(shè)

投資擔(dān)保公司成立的宗旨是更好為中小企業(yè)或個人提供理財服務(wù)等，平臺的信用是客戶的首選。根據(jù)我國的實際情況，首先，我們必須依靠政府力量建立起投資擔(dān)保行業(yè)的信用制度，并且督促監(jiān)管企業(yè)的執(zhí)行情況。其次，各投資擔(dān)保企業(yè)要加強自身的信用建設(shè)，樹立講求信用的經(jīng)營理念，對自身和顧客都要有責(zé)任感。再有，政府可以鼓勵一些信用評估中介機構(gòu)的成立，這樣可以加強對投資擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)督，為顧客提供比較可靠的投資擔(dān)保公司。最后，我們還要打擊各種虛假信用，用法律嚴懲各種詐騙顧客的企業(yè)，共同為信用體系的建設(shè)貢獻力量。

（三）加強普法教育宣傳，建立健全規(guī)章制度

加強對全市擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管和規(guī)范，組織全市擔(dān)保機構(gòu)年終審計工作，并以此為據(jù)嚴厲查處擔(dān)保機構(gòu)違規(guī)進行資金運作、抽逃注冊資本等嚴重違規(guī)行為。將會同市工商局對全市擔(dān)保公司可能涉及非法集資、超范圍經(jīng)營、違規(guī)廣告等違法違規(guī)行為進行檢查。加強對擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)開展進行規(guī)范，建立健全必要的統(tǒng)計制度和檢查制度，及時掌握擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)開展情況，檢查擔(dān)保機構(gòu)對國家各項法規(guī)、政策的執(zhí)行情況。將積極探索對擔(dān)保機構(gòu)信用評級辦法，通過對擔(dān)保公司的評級，引導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)按章合法經(jīng)營。

對于投資人來說，我們在進行投資理財時一定要提高自身警惕性，要充分了解投資擔(dān)保公司的實力情況及社會信譽，依法進行理財，做好風(fēng)險防范。希望洛陽擔(dān)保市場將得到進一步凈化，優(yōu)勝劣汰將會進一步顯現(xiàn)，有志做大擔(dān)保行業(yè)的企業(yè)家們要審時度勢，讓企業(yè)未來更具抗風(fēng)險性，抓住機遇，走重組、合并、兼并之路。洛陽的擔(dān)保行業(yè)必將迎來新的發(fā)展機遇，煥發(fā)勃勃生機，期待著這一天盡快到來。

參考文獻