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農(nóng)業(yè)保險的問題范文第1篇

問題一：什么是農(nóng)業(yè)保險？

農(nóng)業(yè)保險是指保險機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險合同，對被保險人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中，因保險標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的保險活動。

簡單地說，農(nóng)業(yè)保險是指專為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供保障的一種保險。

問題二：農(nóng)業(yè)保險的保險標(biāo)的包括哪些？

農(nóng)業(yè)保險的保險標(biāo)的包括農(nóng)作物栽培（農(nóng)業(yè)）、營造森林（林業(yè)）、畜禽飼養(yǎng)（畜牧業(yè)）、水產(chǎn)養(yǎng)殖、捕撈（漁業(yè)）以及農(nóng)村中附屬于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動的副業(yè)。

問題三：農(nóng)業(yè)保險的種類有哪幾種？

1.按農(nóng)業(yè)種類不同可分為種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險；

2.按危險性質(zhì)可分為自然災(zāi)害損失保險、病蟲害損失保險、疾病死亡保險、意外事故損失保險；

3.按保險責(zé)任范圍不同可分為基本責(zé)任險、綜合責(zé)任險和一切險；

4.按賠付辦法可分為種植業(yè)損失險和收獲險。

問題四：種植業(yè)保險有哪幾類？

種植業(yè)保險可分為農(nóng)作物保險、收獲期農(nóng)作物保險、森林保險和經(jīng)濟(jì)林、園林苗圃保險等幾類。

農(nóng)作物保險。農(nóng)作物保險以稻、麥等糧食作物和棉花、煙葉等經(jīng)濟(jì)作物為對象，以各種作物在生長期間因自然災(zāi)害或意外事故使收獲量價值或生產(chǎn)費(fèi)用遭受損失為承保責(zé)任的保險。在作物生長期間，其收獲量有相當(dāng)部分是取決于土壤環(huán)境和自然條件、作物對自然災(zāi)害的抗御能力、生產(chǎn)者的培育管理。因此，在以收獲量價值作為保險標(biāo)的時，應(yīng)留給被保險人自保一定成數(shù)，促使其精耕細(xì)作和加強(qiáng)作物管理。如果以生產(chǎn)成本為保險標(biāo)的，則按照作物在不同時期、處于不同生長階段投入的生產(chǎn)費(fèi)用，采取定額承保。

收獲期農(nóng)作物保險。收獲期農(nóng)作物保險以糧食作物或經(jīng)濟(jì)作物收割后的初級農(nóng)產(chǎn)品價值為承保對象，即作物處于晾曬、脫粒、烘烤等初級加工階段時的一種短期保險。

森林保險。森林保險是以天然林場和人工林場為承保對象，以林木生長期間因自然災(zāi)害和意外事故、病蟲害造成的林木價值或營林生產(chǎn)費(fèi)用損失為承保責(zé)任的保險。

經(jīng)濟(jì)林、園林苗圃保險。這種險種承保的對象是生長中的各種經(jīng)濟(jì)林種。包括這些林種提供具有經(jīng)濟(jì)價值的果實(shí)、根葉、汁水、皮等產(chǎn)品，以及可供觀賞、美化環(huán)境的商品性名貴樹木、樹苗。保險公司對這些樹苗、林種及其產(chǎn)品由于自然災(zāi)害或病蟲害所造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償。此類保險有柑橘、蘋果、山楂、板栗、橡膠樹、茶樹、核桃、棗樹等保險。

問題五：養(yǎng)殖業(yè)保險有哪幾類？

養(yǎng)殖業(yè)保險分為牲畜保險、家畜保險、家禽保險、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險和其他養(yǎng)殖保險等。

牲畜保險。牲畜保險是以役用、乳用、肉用、種用的大牲畜，如耕牛、奶牛、菜牛、馬、種馬、騾、驢、駱駝等為承保對象，承保在飼養(yǎng)使役期，因牲畜疾病或自然災(zāi)害和意外事故造成的死亡、傷殘以及因流行病而強(qiáng)制屠宰、掩埋所造成的經(jīng)濟(jì)損失。牲畜保險是一種死亡損失保險。

家畜保險、家禽保險。以商品性生產(chǎn)的豬、羊等家畜和雞、鴨等家禽為保險標(biāo)的，承保在飼養(yǎng)期間的死亡損失。

水產(chǎn)養(yǎng)殖保險。以商品性的人工養(yǎng)魚、養(yǎng)蝦、育珠等水產(chǎn)養(yǎng)殖產(chǎn)品為承保對象，承保在養(yǎng)殖過程中因疫病、中毒、盜竊和自然災(zāi)害造成的水產(chǎn)品收獲損失或養(yǎng)殖成本損失。

其他養(yǎng)殖保險。以商品性養(yǎng)殖的鹿、貂、狐等經(jīng)濟(jì)動物和養(yǎng)蜂、養(yǎng)蠶等為保險對象，承保在養(yǎng)殖過程中因疾病、自然災(zāi)害和意外事故造成的死亡或產(chǎn)品的價值損失。

問題六：我國開辦的農(nóng)業(yè)保險主要險種有哪些？

我國開辦的農(nóng)業(yè)保險主要險種有：農(nóng)產(chǎn)品保險，生豬保險，牲畜保險，奶牛保險，耕牛保險，山羊保險，養(yǎng)魚保險，養(yǎng)鹿、養(yǎng)鴨、養(yǎng)雞等保險，對蝦、蚌珍珠等保險，家禽綜合保險，水稻、蔬菜保險，稻麥場、森林火災(zāi)保險，烤煙種植、西瓜雹災(zāi)、香梨收獲、小麥凍害、棉花種植、棉田地膜覆蓋雹災(zāi)等保險，蘋果、鴨梨、烤煙保險等等。

問題七：農(nóng)民可以去哪幾家公司投保？

目前，國內(nèi)提供農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司主要有：安華農(nóng)業(yè)保險股份有限公司、陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司、江泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司、國元農(nóng)業(yè)保險公司、部分省市和地區(qū)的中國人民財產(chǎn)保險公司等。

問題八：農(nóng)戶該如何投保？

投保方式。農(nóng)戶可以直接向保險公司投保，也可以通過村民委員會或農(nóng)民專業(yè)合作社等集體投保。投保過程中可由村協(xié)保員協(xié)助收取保費(fèi)，并收集相關(guān)投保資料。

投保公示。通過集體投保的，反映每戶承保情況的分戶承保清單并由每戶農(nóng)戶簽字確認(rèn)，同時予以公示，公示期不少于7天，接受投保農(nóng)戶的監(jiān)督。

保險憑證。農(nóng)戶繳費(fèi)后，應(yīng)獲取保險憑證，保險憑證上印有承保的保險公司、保險標(biāo)的以及繳費(fèi)信息。

權(quán)屬信息。對于種養(yǎng)大戶如發(fā)生土地流轉(zhuǎn)等權(quán)屬變更的，需要提供相關(guān)證明材料，明確保險標(biāo)的的權(quán)屬信息。

問題九：發(fā)生災(zāi)害時，農(nóng)戶該如何獲得理賠？

報案。投保農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中發(fā)生災(zāi)害后，應(yīng)立即向保險公司報案。保險公司應(yīng)加強(qiáng)接報案管理，保持報案渠道暢通。

兩個公示。投保農(nóng)戶應(yīng)關(guān)注兩個公示，即查勘定損結(jié)果公示和理賠結(jié)果公示，公示內(nèi)容分別為查勘定損分戶清單和理賠分戶清單，對公示結(jié)果有異議的可以向村鎮(zhèn)協(xié)保員反映或直接向保險公司反映。

理賠時限。保險公司在接到發(fā)生保險事故的通知后，應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行現(xiàn)場查勘，會同被保險人進(jìn)行損失核定。保險公司需在和被保險人達(dá)成協(xié)議后10日內(nèi)支付賠款。

農(nóng)業(yè)保險的問題范文第2篇

現(xiàn)階段，我國的農(nóng)業(yè)保險主要存在以下問題：1.農(nóng)業(yè)保險的法律定位不明。我國自1982年恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)以來，迄今為止，尚沒有一部專門規(guī)范農(nóng)業(yè)保險的法律法規(guī)。由于法律法規(guī)的欠缺，目前農(nóng)業(yè)保險在組織制度、業(yè)務(wù)經(jīng)營方式和會計核算制度等方面都是參照《保險法》中對商業(yè)保險的管理辦法進(jìn)行管理的。由于法律定位不明，忽視了農(nóng)業(yè)保險的特殊性，必然會制約農(nóng)業(yè)保險的規(guī)范化、制度化建設(shè)，從而嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)保險各項(xiàng)工作的開展。2.農(nóng)業(yè)保險的政策扶持力度不足。目前國家對農(nóng)業(yè)保險除了免征營業(yè)稅外，尚無配套政策對農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)予以專項(xiàng)扶持。政策的缺失，必然使農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展缺乏堅實(shí)的基礎(chǔ)。研究表明，除浙江、上海等少數(shù)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，由于政府財政資金雄厚，而農(nóng)業(yè)占該地區(qū)GDP的比重較小，無論采用“共保體”模，還是實(shí)行“大農(nóng)險”模式，依靠政府補(bǔ)貼，基本能夠滿足農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展需求。但在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)民收入水平低、政府補(bǔ)貼不足等問題嚴(yán)重制約了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。從長遠(yuǎn)看，要發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，無論采取何種模式，如果沒有充足的財政補(bǔ)貼，農(nóng)業(yè)保險就不能起到充分的保障作用。3.農(nóng)業(yè)保險集中度高，分散風(fēng)險能力弱。自2005年政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)以來，全國39家財險公司中僅有中國人保、中華聯(lián)合和安信、安華、陽光、安盟四家專業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險公司開辦區(qū)域性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，其余的33家財產(chǎn)保險公司基本不涉足農(nóng)業(yè)保險。農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)的險種少，普及率低，市場集中度非常高，分散風(fēng)險能力弱。據(jù)有關(guān)資料顯示，目前全國糧食作物的承保比重只有0．01％，棉花為0．02％，大牲畜為1．1％，家禽為1．3％，水產(chǎn)養(yǎng)殖為1．3％。而一些發(fā)達(dá)國家，如美國和加拿大，農(nóng)保面積占總耕地面積的65％，日本這一比例則為90％。相比之下，我國農(nóng)村絕大多數(shù)的種植、飼養(yǎng)和水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)沒有相應(yīng)的保險，損失也就無法得到有效補(bǔ)償。加之政策性農(nóng)業(yè)保險的試點(diǎn)時間短，且僅限于局部地區(qū)，使得農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險無法轉(zhuǎn)移。4.農(nóng)戶缺乏經(jīng)濟(jì)實(shí)力，保險意識較差。我國農(nóng)戶家庭生產(chǎn)規(guī)模小、收入水平低、保費(fèi)支付能力不足，特別是中西部地區(qū)主要從事小規(guī)模種植業(yè)的農(nóng)戶，大多缺乏為其農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目投保的支付能力。對于經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的東部地區(qū)，部分首先走上致富之路的農(nóng)民，在自愿投保的前提下，由于受自身文化水平的制約，加之宣傳不到位，很多農(nóng)戶也少有對農(nóng)產(chǎn)投保的意愿。調(diào)查顯示，只有1%的農(nóng)民非常了解農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，10%的農(nóng)民比較了解，51%的農(nóng)民知道有此項(xiàng)業(yè)務(wù)，但具體內(nèi)容不清楚，另外38%的農(nóng)民則根本不知道有此項(xiàng)業(yè)務(wù)。5.保險公司缺乏經(jīng)營興趣。由于農(nóng)業(yè)保險本身的特殊性和復(fù)雜性，致使保險公司對經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的興趣不高，從而對農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展形成了嚴(yán)重制約。究其原因，主要是農(nóng)業(yè)保險的高賠付率、高成本性違背了保險公司的商業(yè)化經(jīng)營目標(biāo)，加之農(nóng)業(yè)保險的技術(shù)手段缺乏，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)高風(fēng)險性容易誘發(fā)嚴(yán)重的道德風(fēng)險等，使得保險公司對經(jīng)營該類保險產(chǎn)品“不感冒”。

二、新農(nóng)村背景下加快農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的對策

為解決農(nóng)業(yè)保險中存在的問題，筆者認(rèn)為，應(yīng)從以下方面加以改進(jìn)：1.加快農(nóng)業(yè)保險立法，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險規(guī)范化發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險作為一種農(nóng)業(yè)保障制度，對法律法規(guī)具有很強(qiáng)的依賴性。相關(guān)法律法規(guī)的缺失，已經(jīng)成為嚴(yán)重制約我國農(nóng)業(yè)保險健康發(fā)展的“瓶頸”。因此，應(yīng)盡快制定和完善與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險法，通過法律來規(guī)范和明晰各級政府在農(nóng)業(yè)保險中應(yīng)履行的職責(zé)，并以法律的形式對農(nóng)業(yè)保險的定位、費(fèi)率厘定、賠付標(biāo)準(zhǔn)及實(shí)施方式等進(jìn)行詳細(xì)地規(guī)定，為農(nóng)業(yè)保險的健康發(fā)展提供法律支撐。2.進(jìn)一步加大政府對農(nóng)業(yè)保險的支持力度。首先要完善農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼制度。2007年以來，中央財政實(shí)行農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)補(bǔ)貼政策，一定程度地調(diào)動了農(nóng)戶投保的積極性，對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展產(chǎn)生了重要的推動作用。但是，目前我國農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面仍然較窄，農(nóng)業(yè)保險的功能和作用尚未得到充分發(fā)揮。因此，中央財政應(yīng)該加大財政補(bǔ)貼力度，完善農(nóng)業(yè)保險補(bǔ)貼制度。其次要走多元化的道路。當(dāng)前，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險應(yīng)當(dāng)采用多元化經(jīng)營主體的組織形式?？梢砸允∈袨閱挝唬瑥谋镜貐^(qū)實(shí)際出發(fā)，探索適合本地區(qū)的農(nóng)業(yè)保險模式，逐步建立和完善多主體經(jīng)營、多層次、多渠道支持的農(nóng)業(yè)保險制度。3.構(gòu)建多層次的農(nóng)業(yè)風(fēng)險分散機(jī)制。從風(fēng)險管理的視角看，我國應(yīng)建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)、政府與市場共同參與的農(nóng)業(yè)保險及其風(fēng)險分散機(jī)制。即：商業(yè)保險公司與保險合作社經(jīng)營原保險＋國家經(jīng)營再保險和巨災(zāi)風(fēng)險基金＋巨災(zāi)風(fēng)險證券化。其中，前兩個層次是傳統(tǒng)的風(fēng)險分散方式，首先農(nóng)民通過購買保險將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給原保險人；為避免風(fēng)險累積，原保險人在承保后通過共保、分保將風(fēng)險進(jìn)一步分散，但風(fēng)險依舊留存于保險業(yè)自行消化；而后一層次則是現(xiàn)代風(fēng)險分散方式，通過巨災(zāi)風(fēng)險證券化，既可擴(kuò)大保險資金來源，又可將風(fēng)險從保險市場轉(zhuǎn)移至資本市場，充分發(fā)揮資本市場強(qiáng)大的融資與風(fēng)險分散功能。這樣既可以發(fā)揮大數(shù)法則的作用，廣泛分散風(fēng)險，充分滿足風(fēng)險保障需求，構(gòu)建一種穩(wěn)定有效的風(fēng)險分散機(jī)制，同時也為資本市場提供了新的投資品種，降低了交易成本、減輕了政府負(fù)擔(dān)。4.進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度。普及農(nóng)業(yè)保險的基本知識，對于提高廣大農(nóng)民的保險意識，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，具有重要意義。一是要充分利用電視、報紙、訪談等各種宣傳渠道，采用生動活潑，簡明易懂的方式，宣傳保險業(yè)務(wù)和服務(wù)的典型事跡，充分發(fā)揮典型的示范效應(yīng)，增強(qiáng)農(nóng)民對保險的感性認(rèn)識，提高農(nóng)民的信任度。二是要組織農(nóng)村基層干部學(xué)習(xí)保險知識，再由基層干部采用老百姓喜聞樂見的方式進(jìn)行宣導(dǎo)，重點(diǎn)講解農(nóng)業(yè)保險的功能與作用，讓農(nóng)民了解保險是“人人為我、我為人人”的互助機(jī)制。三是宣傳的內(nèi)容要實(shí)實(shí)在在，貼近生活，要抓住農(nóng)民最為關(guān)心的話題和利益，避免造成逆反心理。5.加快經(jīng)營管理創(chuàng)新，進(jìn)一步規(guī)范市場秩序。保險公司要進(jìn)一步增強(qiáng)社會責(zé)任感，加快經(jīng)營管理創(chuàng)新，更好地為“三農(nóng)”服務(wù)，為社會主義新農(nóng)村建設(shè)出力。一是要產(chǎn)品創(chuàng)新。由于我國農(nóng)村地區(qū)之間經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展不平衡，在開發(fā)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品時，要充分考慮南方、北方農(nóng)村的差異，東部、西部農(nóng)村的差異，沿海、內(nèi)地農(nóng)村的差異；全面分析農(nóng)戶消費(fèi)習(xí)慣、購買能力、購買偏好，做好市場研究和市場細(xì)分，開發(fā)滿足不同地區(qū)需求的多層次、多樣化農(nóng)險產(chǎn)品。二是要銷售創(chuàng)新。要充分利用農(nóng)村合作組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、基層政府等機(jī)構(gòu)的中介優(yōu)勢，開展規(guī)模營銷，還要積極與農(nóng)村信用社和郵政儲蓄等機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，不斷豐富農(nóng)業(yè)保險營銷渠道，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)，逐步形成多渠道、廣覆蓋的農(nóng)村保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。三是要服務(wù)創(chuàng)新。保險公司要充分利用農(nóng)經(jīng)、農(nóng)機(jī)、畜牧等部門的力量，為投保農(nóng)戶提供購、產(chǎn)、銷等全程的咨詢和風(fēng)險管理服務(wù)，要簡化承保、理賠等程序，改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化水平。

三、結(jié)語

農(nóng)業(yè)保險的問題范文第3篇

【論文摘要】 本文通過分析我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀，指出了農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在的險種單一、保費(fèi)過高、供給主體少等問題，并針對這些問題提出了相應(yīng)的解決辦法。

我國是一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國， 在我國的經(jīng)濟(jì)成分中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)占有重要地位。但是我國又是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國家之一，因而轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的巨大風(fēng)險，保護(hù)廣大農(nóng)民的生命財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)成果不遭受意外損失就顯得尤為重要。由于我國社會保障體制尚不完善，目前，農(nóng)村的自然災(zāi)害補(bǔ)救渠道主要依賴國家財政轉(zhuǎn)移支付， 商業(yè)保險補(bǔ)救占比非常低， 在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)， 農(nóng)村商業(yè)保險甚至沒有涉及。但是單一的救助渠道并不能滿足救災(zāi)的需要，因此，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，逐步建立和完善農(nóng)村社會保險制度， 對于保障農(nóng)民利益、解除農(nóng)民后顧之憂、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會穩(wěn)定具有深遠(yuǎn)意義。

1 我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

所謂的農(nóng)業(yè)保險，是指對種植業(yè)(農(nóng)作物)、養(yǎng)殖業(yè)(禽畜)在生產(chǎn)、哺育、成長過程中可能遭到的自然災(zāi)害或意外事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失提供經(jīng)濟(jì)保障的一種 。保險機(jī)構(gòu)通過保險的形式，組織農(nóng)業(yè)從業(yè)人員集體互助，使受損單位或個人得到應(yīng)有的補(bǔ)償，以便及時恢復(fù)生產(chǎn)，保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)順利進(jìn)行。

我國農(nóng)業(yè)保險是在近二十幾年的時間內(nèi)才逐步發(fā)展起來的的，雖然發(fā)展速度較快，但與城市保險市場相比，尤其是與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及農(nóng)村對保險的需求相比，農(nóng)村保險的發(fā)展速度卻非常緩慢，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足“三農(nóng)”發(fā)展的需要，在一定程度上制約著農(nóng)村社會的發(fā)展。目前，農(nóng)村保險市場存在的主要問題有：

1.1 農(nóng)村保險種類單一

無論是從保險公司數(shù)量還是從農(nóng)業(yè)保險品種上來說，目前的農(nóng)業(yè)保險都不能滿足農(nóng)村發(fā)展的需要。與城鎮(zhèn)居民不同，通常農(nóng)民將財產(chǎn)保險放在第一位， 而將人的身體的保險放在最后一位，然而保險公司在險種開發(fā)上基本上是以自我為中心設(shè)計保險產(chǎn)品， 條款中的投保條件、費(fèi)率、可保范圍、繳費(fèi)方式等一般都是固定不變、不可選擇的， 缺乏靈活性， 抗風(fēng)險能力也就較弱， 尤其是專為農(nóng)村設(shè)計的險種少， 針對性不強(qiáng)。

1.2 保險費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)過高

由自然災(zāi)害導(dǎo)致的農(nóng)作物的損失率和養(yǎng)殖物的死亡率通常較高，農(nóng)業(yè)保險的費(fèi)率也就通常高于一般財產(chǎn)保險和人壽保險的費(fèi)率，因?yàn)橹挥型ㄟ^較高的保險費(fèi)率， 保險公司才能夠彌補(bǔ)成本甚至盈利。但是對于廣大農(nóng)民而言， 這樣的保險費(fèi)率使得他們很難承受，再加上大部分農(nóng)民的保險意識淡薄，所以很多農(nóng)民普遍認(rèn)為買保險是一件多余的事情。因此， 當(dāng)災(zāi)害來臨的時候， 受到損失的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)無法得到足夠的農(nóng)業(yè)保險的補(bǔ)償， 影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展。

1.3 農(nóng)業(yè)保險市場供給主體數(shù)量少

由于農(nóng)業(yè)保險承保的風(fēng)險發(fā)生的概率高， 損失巨大而且覆蓋面廣， 因此保險公司的賠付率也相對更高，從事農(nóng)村保險有可能使得保險公司長期處于虧損狀態(tài)。追逐利潤的天性使得作為商業(yè)公司的保險公司不愿過多涉足農(nóng)村保險。而專門從事農(nóng)村保險業(yè)務(wù)的保險公司也沒有能及時進(jìn)入部分落后的農(nóng)村開展農(nóng)村保險業(yè)務(wù)， 使得部分農(nóng)村的保險業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出相對萎縮的局面。

2 拓展農(nóng)業(yè)保險市場的對策

完善的保險市場必須具備四個要素：主體要素、客體要素、資本要素和生產(chǎn)要素。一個保險市場的發(fā)展， 不僅需要成熟的保險人， 也需要理性的投保人， 農(nóng)業(yè)保險業(yè)的發(fā)展更是如此。因此，拓展農(nóng)業(yè)保險市場除了國家的政策支持外，還要在保險人和投保人兩方面下足功夫。

2.1 培育農(nóng)業(yè)保險市場上的消費(fèi)者

農(nóng)業(yè)保險解決的不僅僅是農(nóng)業(yè)的再生產(chǎn)問題，更主要的是農(nóng)民的生活問題，這與農(nóng)村社會保障的目的是一致的，因此應(yīng)把農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)村社會保障放在一起考慮。對于農(nóng)民來說，首要的問題是滿足他們對于衣食住行的需要，所以在整個農(nóng)村社會保障體系中，農(nóng)業(yè)保險只能排在較后的位置。當(dāng)農(nóng)民解決了溫飽問題后，便可以通過普及保險知識、提高保險意識來培育農(nóng)村保險消費(fèi)者了，這其中可采用的方法手段很多，例如組織保險知識講座、挨家挨戶講解等等，讓廣大農(nóng)民真正的了解保險、認(rèn)識保險、購買保險、宣傳保險，促成農(nóng)業(yè)保險市場的良性發(fā)展。

2.2 適時創(chuàng)新險種

農(nóng)業(yè)保險在原則上要做到低保費(fèi)、低保障、責(zé)任寬，農(nóng)民易于接受，因此保險公司應(yīng)充分遵循市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律，對原有險種進(jìn)行技術(shù)改造，重點(diǎn)開發(fā)一些收費(fèi)低、保額低、責(zé)任寬的適銷對路的新險種，滿足農(nóng)民的需要，還應(yīng)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險的分類有針對性的開發(fā)相應(yīng)的險種。對于貧困和富裕地區(qū)的農(nóng)民，也應(yīng)該針對他們的經(jīng)濟(jì)狀況和不同需求設(shè)計不同的險種。

2.3 扶持保險公司發(fā)展

由于農(nóng)業(yè)保險賠付率較高，所以保險公司承擔(dān)的風(fēng)險也相對較大，所以國家財政和各級政府應(yīng)該對從事農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的保險公司應(yīng)給予一定的地方性的稅收優(yōu)惠， 在鼓勵這些商業(yè)保險公司積極開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的同時， 讓利部分所得給廣大投保戶， 適當(dāng)降低農(nóng)業(yè)保險的保費(fèi)費(fèi)率， 增加農(nóng)業(yè)保險供給。另外， 各地應(yīng)逐步加大金融保險行業(yè)的開放步伐， 還要積極吸引專業(yè)的農(nóng)村保險公司進(jìn)入農(nóng)村開展業(yè)務(wù)。畢竟， 專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險公司開發(fā)的產(chǎn)品更加具有針對性和可操作性。

除此之外，政府應(yīng)該積極為農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展創(chuàng)造良好環(huán)境，在政策、法律、經(jīng)濟(jì)等各個方面給予農(nóng)業(yè)保險的扶持。同時繼續(xù)推進(jìn)科技興農(nóng)、減負(fù)減稅以增加農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，在物質(zhì)層面為推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展創(chuàng)造條件。

參考文獻(xiàn)

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農(nóng)業(yè)保險的問題范文第4篇

(一)賠付率過高

頻繁的自然災(zāi)害是造成高賠付的首要原因。我國是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國家之一,災(zāi)害種類多、頻度高、分布廣,造成的損失大。且我國農(nóng)業(yè)抵御災(zāi)害的能力正在下降,成災(zāi)面積逐年擴(kuò)大(見表1),可見,天災(zāi)如此之大,商業(yè)性保險公司無能為保。近十幾年經(jīng)營農(nóng)險綜合賠付率約為115%,保險公司的消極回避也不足為怪。資料顯示1982~2001年,人保農(nóng)險保費(fèi)總收入為70億元,總賠付額為62億元,平均賠付率為88%。而新疆兵團(tuán)財產(chǎn)保險公司情況也類似,農(nóng)險平均賠付率達(dá)81.59%,虧損717.86萬元。而中國太平洋保險公司和中國平安保險公司是國內(nèi)最早成立的股份制商業(yè)保險公司,卻不涉及農(nóng)險,原因可想而知。其次,農(nóng)險業(yè)中存在的逆向選擇現(xiàn)象是賠付率高的另一原因。每個投保人都根據(jù)以往經(jīng)驗(yàn)、耕作養(yǎng)殖特點(diǎn)等大概了解農(nóng)作物、畜類等的受災(zāi)概率,但保險公司并不完全知道這一信息。這樣,受災(zāi)概率大的農(nóng)戶就選擇積極投保,而概率較小的農(nóng)戶就不投保。如此一來,保險公司的賠付率必然增高?？傊?在保險業(yè)素有望“農(nóng)”卻步之說,都言“大做大賠,小做小賠,不做不賠?！?/p>

(二)理賠復(fù)雜,經(jīng)營管理技術(shù)要求高

農(nóng)業(yè)自身特點(diǎn)決定其經(jīng)營管理和理賠方面必然有一定難度:1•保險標(biāo)的是有生命的農(nóng)作物、動物、畜產(chǎn)品,災(zāi)害種類和頻率、受損強(qiáng)度等都各不相同,難以確定,評估技術(shù)要求高。一般說來養(yǎng)殖險比種植險風(fēng)險還要大。比如,有些農(nóng)民把沒有投保的死牲畜混到投保的牲畜中,要求保險公司賠償,公司難以分辨。2•災(zāi)害發(fā)生時的道德風(fēng)險問題突出。同樣的災(zāi)害程度,被保險人積極抗災(zāi)或采取補(bǔ)救措施,和消極等待結(jié)果大不相同。保險公司難以控制農(nóng)民的思想和行為,不易進(jìn)行監(jiān)督,可能存在的損失較大。3•農(nóng)業(yè)保險不僅風(fēng)險大且保源不夠集中,需求不明顯,保險公司投入開發(fā)的成本高。4•農(nóng)業(yè)保險的宣傳,承保簽約,定損理賠等工作強(qiáng)度大,還需要極專業(yè)的知識和長期的經(jīng)驗(yàn)積累。營業(yè)費(fèi)用顯然高于其它險種。

(三)2個經(jīng)營方針難統(tǒng)一

由于農(nóng)險常年虧損,目前經(jīng)營農(nóng)險的公司一般都要實(shí)行“以商補(bǔ)農(nóng)”,支持農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。但商業(yè)性保險公司,以追求利潤最大化為目的。一個公司2個經(jīng)營方針,難于統(tǒng)一協(xié)調(diào)發(fā)展。

二、從被保險人角度看

(一)保費(fèi)率過高,難承受

據(jù)了解,一些地方農(nóng)作物險種的費(fèi)率高達(dá)9%~10%,這對目前收入并不高的農(nóng)民來說,的確有些困難。其原因也是風(fēng)險發(fā)生的概率大、賠付率高所至。而有的險種雖價格較低,但保險期限短,續(xù)保繁瑣,對農(nóng)戶不具吸引力。保險的“大數(shù)法則”,難以有效發(fā)揮。

(二)險種不能滿足農(nóng)戶的要求

當(dāng)前,我國的農(nóng)業(yè)險在規(guī)模和險種上都有嚴(yán)格的限制,許多地區(qū)沒有農(nóng)險業(yè)務(wù),即使有種類也較少。農(nóng)戶經(jīng)常是想投保卻無處投。同時,由于我國農(nóng)民整體文化水平不高,一些保險合同條款過于復(fù)雜難懂,農(nóng)民怕受騙不敢投保。

(三)農(nóng)戶的僥幸心理嚴(yán)重,購買保險的意識不強(qiáng)

目前,主要是農(nóng)業(yè)企業(yè)和養(yǎng)殖戶投保,一般農(nóng)戶很少主動投保。大部分人存在嚴(yán)重的僥幸心理。如果前一年的自然災(zāi)害發(fā)生頻繁,當(dāng)年的農(nóng)業(yè)承保面積和金額都會大幅上升,否則會大幅下降。這樣,農(nóng)險市場就出現(xiàn)了供需雙冷的局面,高賠付率導(dǎo)致了高保費(fèi)率,高保費(fèi)率使農(nóng)民無力投保,農(nóng)民能接受的,保險公司賠不起,保險公司有利的,農(nóng)民又交不起,農(nóng)業(yè)保險就在這2難中日漸萎縮。

三、從政府的角度看,其支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠

近些年來,國外發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)保險已成為政府支農(nóng)的重要手段之一。例如,目前日本政府對農(nóng)業(yè)保險給予15%的補(bǔ)貼,遇到災(zāi)害時給予正常年景10%~30%的保險費(fèi);在菲律賓,農(nóng)險保費(fèi)大部分由政府補(bǔ)貼,行政開支全部由政府負(fù)擔(dān);美國為參加保險的作物提供30%的補(bǔ)貼,如農(nóng)民當(dāng)年收成減產(chǎn)25%以上時,可得到聯(lián)邦作物保險公司的最高賠償金額;而在中國,農(nóng)業(yè)保險只免交營業(yè)稅。我國加入世貿(mào)組織談判確定的”黃箱”政策補(bǔ)貼不能高于農(nóng)產(chǎn)品總產(chǎn)值的8.5%,而目前我們的補(bǔ)貼還不到2%。協(xié)議免除削減的國內(nèi)支持措施12項(xiàng)中,我國尚有6項(xiàng)屬于空白,其他的支持量也非常有限。

四、從經(jīng)營模式看,現(xiàn)有的農(nóng)險經(jīng)營模式有許多問題無法解決

我國目前除了民間自發(fā)的和政府有限地推動下的共濟(jì)互助保險等形式外,就是商業(yè)性保險公司和民政部門辦的保險。

一是商業(yè)性保險公司的運(yùn)作要遵循市場,政府不能強(qiáng)制其擴(kuò)大非盈利商品的供給,政府也未能對其虧損予以補(bǔ)貼。他們需自身承擔(dān)或轉(zhuǎn)移農(nóng)險業(yè)的虧損,而往往虧損又不是保險公司經(jīng)營的不善造成的,對于商業(yè)性公司來說,這顯然是相悖的。尤其,我國尚未建立農(nóng)險的再保險機(jī)制,使各種風(fēng)險都只集中在保險公司身上,無法分散。一旦遇有特大自然災(zāi)害損失就全由公司承擔(dān)。

二是民政部門由于缺乏專業(yè)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn),資金的利用不合理等原因,參保率低,承保面小,財務(wù)穩(wěn)定性差。保險市場的供求“雙冷”特征決定了必須有政府介入,聯(lián)結(jié)供求雙方,甚至強(qiáng)制實(shí)施,彌補(bǔ)供求缺口,建立政策性農(nóng)險機(jī)制。即建立以廣大農(nóng)民積極參與為依托、以合作保險組織為基礎(chǔ)、以再保險機(jī)制為支撐、以國家財政稅收為支持的農(nóng)業(yè)保險制度。具體措施如下:

(一)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險立法

首要任務(wù)就是用法律的形式明確政府在農(nóng)業(yè)保險中應(yīng)發(fā)揮的職能和作用。避免政府支持農(nóng)業(yè)保險的隨意性,并以此提高農(nóng)民的保險意識。而且應(yīng)盡快制訂地方性法規(guī),明確政府辦理農(nóng)業(yè)保險的指導(dǎo)思想和基本原則,確定農(nóng)業(yè)保險為政策性法定保險,對農(nóng)業(yè)保險的組織形式、保險金額、費(fèi)率的厘定、條款的核定、稅收減免政策、財政補(bǔ)貼方式等做出相應(yīng)的規(guī)定。

(二)把農(nóng)險從商險中分離出來,成立政策性的保險公司

把農(nóng)險從商險中分離出來,作為公共物品,由政府提供或指定商業(yè)機(jī)構(gòu)供給,并給商業(yè)經(jīng)營以一定的補(bǔ)貼及扶持。在堅持投保自愿的原則上,對一些關(guān)系國計民生的重要項(xiàng)目,實(shí)行統(tǒng)一投保。由于單純承保農(nóng)險風(fēng)險性過大,可以適當(dāng)放寬保險公司的業(yè)務(wù)范圍。包括可將一些農(nóng)業(yè)企業(yè)、個人的財產(chǎn)、壽命保險等列入農(nóng)險范疇享受免稅優(yōu)惠政策,實(shí)行“以強(qiáng)補(bǔ)弱”,達(dá)到保本或微利經(jīng)營。由于農(nóng)險承保、理賠過程技術(shù)要求高、專業(yè)性強(qiáng)等特點(diǎn),政府應(yīng)出面提供技術(shù)支持,統(tǒng)一組織人員進(jìn)行培訓(xùn)等。

(三)減免經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險的稅賦,給予補(bǔ)貼并建立風(fēng)險基金,保險與信貸相聯(lián)結(jié)

減免稅賦是可以對農(nóng)險經(jīng)營者減免營業(yè)稅和所得稅,以利于其積累資金,增加實(shí)力,實(shí)行再投資,還可對盈余的分紅不再納稅等。政府應(yīng)對農(nóng)險經(jīng)營者的超額賠款和部分管理經(jīng)費(fèi)給予一定比例的補(bǔ)貼,或補(bǔ)貼農(nóng)戶的投保費(fèi)。建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金,對特大災(zāi)害等進(jìn)行救濟(jì)。還可把保險和信貸相結(jié)合。規(guī)定,如保險公司開展某項(xiàng)農(nóng)險,則給予一定貸款,鼓勵擴(kuò)展農(nóng)險業(yè)務(wù)。或者規(guī)定如果農(nóng)企參與某一農(nóng)險則給予他一定貸款,農(nóng)企把資金投入生產(chǎn)后如發(fā)生災(zāi)害損失,則由保險公司承擔(dān)部分還款責(zé)任。這樣不僅增加了保險公司的業(yè)務(wù)還擴(kuò)大了農(nóng)企的經(jīng)營,同時也降低了銀行的風(fēng)險。

(四)實(shí)行分離均衡策略和農(nóng)戶互督策略

單純的提高保費(fèi)是不能使逆向選擇現(xiàn)象消失的。如果提高保費(fèi)一些猶豫不決的農(nóng)戶就選擇不保險,而概率較低的農(nóng)戶能接受的保費(fèi)顯然也較低,因此也放棄或去其他公司投保。實(shí)行分離均衡策略就是一要有選擇的提供保險,二要對同一保險按風(fēng)險高低實(shí)行分級的保費(fèi),高風(fēng)險高保費(fèi)。當(dāng)然這一策略的前提是公司應(yīng)盡可能的獲取多的信息。實(shí)行農(nóng)戶互督策略是可讓同一村的2~3個農(nóng)戶或農(nóng)企結(jié)成小組,互相監(jiān)督。如果對方一定時期內(nèi)沒有出現(xiàn)災(zāi)害損失,或?yàn)?zāi)害后出現(xiàn)的損失比平均的損失小,則給予監(jiān)督方一定的利益,如降低保費(fèi)或給予物質(zhì)獎勵等,調(diào)動農(nóng)戶防范災(zāi)害和采取補(bǔ)救措施的積極性,降低道德風(fēng)險。

(五)建立再保險制度

由國家在中央建立再保險基金,負(fù)責(zé)向開展農(nóng)業(yè)保險的保險人提供超額損失再保險。可以不收取再保險的手續(xù)費(fèi),如再保險公司在經(jīng)營過程中,出現(xiàn)重大虧損,應(yīng)允許其申請一定額度的銀行無息或低息貸款,或采用其他的財政手段予以支持。

農(nóng)業(yè)保險的問題范文第5篇

關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險，商業(yè)性保險公司

根據(jù)中央“加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，選擇部分產(chǎn)品和部分地區(qū)率先試點(diǎn)”和《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中關(guān)于“積極穩(wěn)妥推進(jìn)試點(diǎn)，發(fā)展多形式、多渠道的農(nóng)業(yè)保險”的精神，全國各地積極響應(yīng)，進(jìn)行多種形式的政策性農(nóng)業(yè)保險實(shí)驗(yàn)。但是在政策性農(nóng)業(yè)保險創(chuàng)新和發(fā)展的同時，也面臨著一些困難和問題，這些問題主要不是理論問題而是操作條件和操作規(guī)則問題。

一、政策性農(nóng)業(yè)保險的政策目標(biāo)和導(dǎo)向不明確

為什么要試驗(yàn)舉辦政策性農(nóng)業(yè)保險，這種農(nóng)業(yè)政策性保險的政策目標(biāo)和導(dǎo)向是什么?這是試驗(yàn)政策性農(nóng)業(yè)保險的各地政府至今還不統(tǒng)一或存在眾多疑惑的問題。他們說，辦農(nóng)業(yè)保險是中央為了確保糧食安全，但我們地方花這么多的精力和金錢，有什么好處?加之中央沒有相關(guān)配套政策，害怕遇到大災(zāi)還“吃不完兜著走”。這樣，地方上的積極性會打折扣，而且這點(diǎn)有限的積極性也很難持久。有的地方政府不僅沒有能力給農(nóng)業(yè)保險試驗(yàn)以補(bǔ)貼，而且還想從農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營中得到一些好處(從保險經(jīng)辦公司得到一些手續(xù)費(fèi)收入)。這就更難期待農(nóng)業(yè)保險試驗(yàn)的真正啟動。

二、基層政府工作人員組織和推動農(nóng)業(yè)保險的費(fèi)用分擔(dān)無章可循

各地的政策性農(nóng)業(yè)保險試驗(yàn)，不可能單純依靠商業(yè)性保險公司，基本上都是以行政組織和推動為主。有的試點(diǎn)省，例如浙江省、江蘇省淮安市都將農(nóng)業(yè)保險承保面作為試點(diǎn)市、縣政府的業(yè)績考核重要手段。因此，在推進(jìn)的過程中，除了保險公司的工作人員以外，地方政府、農(nóng)業(yè)行政主管部門、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)經(jīng)中心等都承擔(dān)了很大一部分宣傳、展業(yè)、收費(fèi)、查勘、定損、理賠工作。但推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營實(shí)際上是他們臨時附加的一項(xiàng)工作，由于沒有專門的編制和行政職責(zé)崗位，有關(guān)農(nóng)業(yè)、財稅、發(fā)改部門只能臨時抽出一部分人員開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。鑒于我國農(nóng)業(yè)經(jīng)營的分散性和小規(guī)模經(jīng)營，各地用于農(nóng)業(yè)保險的宣傳、展業(yè)、查勘、定損的成本相當(dāng)高，而保險公司從所收取的保費(fèi)中提取的經(jīng)營管理費(fèi)只有很少一部分是給這些人員，這部分費(fèi)用實(shí)際上還是由財政負(fù)擔(dān)，但“師出無名”，有的試驗(yàn)地區(qū)根本沒有這項(xiàng)費(fèi)用，這些地方的區(qū)縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層干部也就沒有積極性。這將可能影響政策性農(nóng)業(yè)保險的持續(xù)推進(jìn)。

三、農(nóng)民的自主投保意識參差不齊

農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)經(jīng)營者來說雖然可以幫助他們分散生產(chǎn)風(fēng)險，穩(wěn)定其生產(chǎn)收入，保證簡單再生產(chǎn)的持續(xù)進(jìn)行。但是，由于農(nóng)業(yè)災(zāi)害頻繁，風(fēng)險大，費(fèi)率高，投保農(nóng)業(yè)保險的預(yù)期收益不高(特別是對于那些家庭收入主要不靠農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶來說收益更是相對有限)，農(nóng)戶購買保險的支付能力有限或者雖然有支付能力但不感興趣，這就使很大一部分農(nóng)民即使有政府的部分保費(fèi)補(bǔ)貼也不會自愿投保。但對于費(fèi)率相對較低、政府補(bǔ)貼較高險種(例如浙江溫嶺的露地西瓜保險)，農(nóng)民感到有利可圖時，其參與熱情就比較高，甚至排隊投保，100%投保。這種情況給農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營如何平衡農(nóng)民自愿投保和準(zhǔn)確費(fèi)率、適度財政補(bǔ)貼關(guān)系的研究帶來了挑戰(zhàn)。

四、地方對政策性農(nóng)業(yè)保險的財政補(bǔ)貼缺乏長效機(jī)制

不少省、市、自治區(qū)雖然在試點(diǎn)推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營時提供了一部分財政補(bǔ)貼(有的補(bǔ)貼保險費(fèi)的50%，有的補(bǔ)貼35%)，但是，他們也擔(dān)心全面鋪開以后，財政補(bǔ)貼的壓力必然增加。例如，江蘇省金湖縣現(xiàn)在只在該縣的塔集鎮(zhèn)開展農(nóng)業(yè)保險試驗(yàn)，市縣財政2005年的補(bǔ)貼額為13萬多元，如果在全縣推開水稻、三麥、養(yǎng)魚保險，縣財政每年將要為此補(bǔ)貼200多萬元，而且這種補(bǔ)貼一旦實(shí)施，就不可能收回來，只可能增加，不能減少。因此，地方財政存在補(bǔ)貼的顧慮。更重要的是在沒有建立巨災(zāi)補(bǔ)償基金的條件下，真的發(fā)生大災(zāi)需要巨額賠付時，財政兜不了底，到那時政府將失信于民。

目前能得到中央財政補(bǔ)貼的黑龍江陽光相互農(nóng)業(yè)保險公司雖然在2004年和2005年拿到了4400萬元的補(bǔ)貼，但是不僅數(shù)額不足，而且都是臨時性的安排，沒有長期保證。這對于一家只有數(shù)千萬元家底的相互公司來說，經(jīng)營風(fēng)險相當(dāng)大。

五、中央的財政扶持手段和力度是一個未知數(shù)

政策性農(nóng)業(yè)保險離不開財政支持，特別是中央財政的支持。財政支持一般包括保險費(fèi)的補(bǔ)貼和經(jīng)營管理費(fèi)補(bǔ)貼、在發(fā)生巨災(zāi)損失條件下的財政支持等。在我國目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件下，絕大部分省、市、自治區(qū)離開了中央財政的適當(dāng)支持，政策性農(nóng)業(yè)保險制度恐難建立。而直到目前，中央財政沒有任何有關(guān)政策期許和支持承諾，這是大多數(shù)省、市、區(qū)不敢進(jìn)行試驗(yàn)的重要原因，即使開始試驗(yàn)的財政狀況較好的省份，也對試驗(yàn)的可持續(xù)性沒有信心。這一點(diǎn)也正是前20年農(nóng)業(yè)保險試驗(yàn)失敗的重要教訓(xùn)之一。當(dāng)時不少地區(qū)也曾給與農(nóng)業(yè)保險以補(bǔ)貼，但是他們能補(bǔ)“一陣子”，難補(bǔ)“一輩子”?！×?、政策性農(nóng)業(yè)保險試驗(yàn)缺乏巨災(zāi)補(bǔ)償準(zhǔn)備和分散直接保險經(jīng)營風(fēng)險的再保險機(jī)制

各地在農(nóng)業(yè)保險的試點(diǎn)中發(fā)現(xiàn)，如果不出現(xiàn)自然災(zāi)害或一般性的自然災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險費(fèi)可以作為補(bǔ)償基金積累起來；如果出現(xiàn)了較大災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險可能會出現(xiàn)超賠(基金積累不足賠付)的現(xiàn)象；如果出現(xiàn)了較大范圍的損失巨大的自然災(zāi)害，靠農(nóng)業(yè)保險的保費(fèi)收人以及艱難的積累來賠付，很可能就是杯水車薪。這就要求農(nóng)業(yè)保險必須建立“巨災(zāi)補(bǔ)償準(zhǔn)備金”，同時，要有一個強(qiáng)有力的再保險機(jī)制，使得風(fēng)險能在時間和空間上得到有效分散。而現(xiàn)在，尚無一個省、市、自治區(qū)在試驗(yàn)之初就著手建立“巨災(zāi)補(bǔ)償準(zhǔn)備金”。同時，部分試驗(yàn)的省、市、區(qū)也沒有安排再保險。缺乏巨災(zāi)賠償準(zhǔn)備，也五分散風(fēng)險的其他安排，這樣的農(nóng)業(yè)保險試驗(yàn)經(jīng)營就成了一著“險棋”，等于將風(fēng)險都集中到了政府身上。

七、某些籌資渠道的隨意性對正規(guī)制度建設(shè)效力有限

在一些試驗(yàn)政策性農(nóng)業(yè)保險的地方，當(dāng)?shù)卣虮ｋU經(jīng)營機(jī)構(gòu)力圖拓展農(nóng)業(yè)保險的資金籌集渠道，尋求一些產(chǎn)業(yè)化組織、龍頭企業(yè)為投保農(nóng)戶提供保費(fèi)補(bǔ)貼，或通過農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織展業(yè)，但這種非正規(guī)手段和制度是一種自愿行為，沒有任何政策和規(guī)則約束，帶有很大的隨意性。只可以提倡，不可能要求。有多大推廣價值，對正規(guī)制度建設(shè)能產(chǎn)生多大效力，還無法預(yù)見，因此也恐難納入正規(guī)制度建設(shè)中來。

八、缺乏支持政策性農(nóng)業(yè)保險試驗(yàn)的其他配套政策