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新商業(yè)盈利模式范文第1篇

關(guān)鍵詞：信用卡盈利模式優(yōu)化策略

中圖分類號(hào)：TH693.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：

信用卡在國(guó)外的發(fā)展，已經(jīng)走過(guò)了 50多個(gè)年頭，信用卡在國(guó)際上已經(jīng)成為較為普遍的支付工具。在我國(guó)，信用卡的起歩則較晚，自1995年廣東發(fā)展銀行發(fā)行第一張真正意義上的信用卡，只有短短十幾年的時(shí)間。我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期，各大銀行為了搶占市場(chǎng)，采取降低年費(fèi)、增加附加值等措施來(lái)爭(zhēng)取客戶，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)成本很高。除此之外，還存在著諸多弊端，比如同質(zhì)化嚴(yán)重、沒(méi)有明確的客戶定位、新卡激活率低等等，使得在國(guó)際上高盈利的信用卡業(yè)務(wù)在我國(guó)市場(chǎng)出現(xiàn)相反的狀況。因此，如何優(yōu)化信用卡的盈利模式，增強(qiáng)信用卡的盈利能力成為我國(guó)各大發(fā)卡行與利益相關(guān)者所關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。

一、商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

1.高成本。信用卡業(yè)務(wù)的成本項(xiàng)目有：資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、營(yíng)銷成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和手續(xù)費(fèi)支出等幾大部分。信用卡的高成本主要表現(xiàn)在初期的一次性固定投入和每年持續(xù)的營(yíng)銷，宣傳與推廣費(fèi)用以及運(yùn)營(yíng)費(fèi)用投入，而且前幾年的持續(xù)投入一般還沒(méi)有相應(yīng)的產(chǎn)出。

2.高回報(bào)。信用卡業(yè)務(wù)的主要收入來(lái)源有年費(fèi)收入，貸款利息收入，商戶交易手續(xù)費(fèi)收入等。按照國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，信用卡業(yè)務(wù)是金融行業(yè)利潤(rùn)較高的收入部分。信用卡業(yè)務(wù)為持卡人提供消費(fèi)信貸，其收入來(lái)源主要是為客戶提供消費(fèi)貸款而取得高額的透支貸款利息收入和其他中間業(yè)務(wù)收入；銀行開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)的前期階段，通常都是大力發(fā)展持卡人隊(duì)伍，增大發(fā)卡量，以期每年獲得穩(wěn)定可觀的年費(fèi)收入；還有通過(guò)銀行推出的消費(fèi)激勵(lì)措施引導(dǎo)持卡人多刷卡消費(fèi)，以期獲得結(jié)算手續(xù)費(fèi)收入?？v觀國(guó)內(nèi)銀行信用卡業(yè)務(wù)的特征，這也是信用卡發(fā)展初期主要盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，是銀行盈利能力較強(qiáng)的一個(gè)重要原因。

3.高風(fēng)險(xiǎn)。信用卡業(yè)務(wù)是一種信用免擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)，具有資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)性。事實(shí)上，信用卡小額貸款的特征，更是具有受眾廣、催收成本高的不利因素。信用卡業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上是一種信貸業(yè)務(wù)，發(fā)卡行在審核客戶資質(zhì)的時(shí)候，僅僅是以客戶個(gè)人資信作為貸款保證。這種信用免擔(dān)保性質(zhì)的信用卡業(yè)務(wù)是吸引信用卡持卡人的一大亮點(diǎn)，也給信用卡用戶帶來(lái)很大程度上的便利；但相對(duì)于發(fā)卡行而言，卻增加了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)成本，實(shí)際操作中，也不可避免的出現(xiàn)一些客戶惡意透支和信用卡欺詐損失的現(xiàn)象。

二、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信用卡盈利模式分析

1.以收入來(lái)源劃分的盈利模式。國(guó)內(nèi)信用卡收入來(lái)源包括年費(fèi)收入、利息收入和非利息收入（包括POS消費(fèi)手續(xù)費(fèi)收入、逾期手續(xù)費(fèi)收入、分期付款手續(xù)費(fèi)收入、預(yù)借現(xiàn)金費(fèi)）幾部分。我國(guó)商業(yè)銀行信用卡盈利的主要來(lái)源是非利息收入，尤其商戶折扣成為我國(guó)信用卡盈利的主要增長(zhǎng)點(diǎn)。如果按照信用卡利潤(rùn)來(lái)源劃分我國(guó)信用卡的盈利模式，取得非利息部分收入是目前我國(guó)信用卡盈利模式的共性，尤其消費(fèi)手續(xù)費(fèi)部分是主要利潤(rùn)來(lái)源，甚至在有些銀行只有信用卡消費(fèi)手續(xù)費(fèi)的收入。而在利息收入部分，各銀行的側(cè)重點(diǎn)則是各有不同。

2.以客戶細(xì)分劃分的盈利模式。在傳統(tǒng)信用卡盈利瓶頸難以攻破的背景下，多數(shù)發(fā)卡行另辟蹊徑，廣泛開(kāi)發(fā)利潤(rùn)來(lái)源，針對(duì)持卡人年齡、職業(yè)、收入、愛(ài)好等特點(diǎn)，劃分出不同的客戶細(xì)分市場(chǎng)，推出具有特殊服務(wù)功能的卡種來(lái)贏得消費(fèi)者。

3.以目標(biāo)市場(chǎng)劃分的盈利模式。各商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)為了優(yōu)化自己的盈利模式，除了有針對(duì)目標(biāo)客戶細(xì)分的盈利模式，還有針對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)的盈利模式，商業(yè)銀行往往在細(xì)分市場(chǎng)中會(huì)發(fā)現(xiàn)一些良好的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，從中選擇適合自己的目標(biāo)市場(chǎng)。目標(biāo)市場(chǎng)的選擇對(duì)信用卡盈利來(lái)說(shuō)是至關(guān)重要的環(huán)節(jié)，這往往需要銀行確認(rèn)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)與獲利目標(biāo)，確認(rèn)企業(yè)的優(yōu)勢(shì)資源，同時(shí)需要銀行規(guī)劃最具優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品與服務(wù)，針對(duì)不同的目標(biāo)市場(chǎng)，推出不同的卡種，進(jìn)而采取合適的目標(biāo)市場(chǎng)戰(zhàn)略。

三、我國(guó)商業(yè)銀行信用卡盈利模式存在的問(wèn)題

（一）盈利模式的收入難點(diǎn)

1.年費(fèi)免收降低了信用卡收入來(lái)源。我國(guó)信用卡市場(chǎng)處于"跑馬圈地"的階段，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模是銀行現(xiàn)階段首要的追逐目標(biāo)，因此，為吸引更多的用戶辦卡，多數(shù)銀行實(shí)施免年費(fèi)的政策，這使此部分原本穩(wěn)定的收入來(lái)源變得名存實(shí)亡。

2.循環(huán)授信使用意愿低造成循環(huán)信貸利息收入難以得到提高。國(guó)際上信用卡的利息收入占比在2/3左右，而我國(guó)信用卡的利息收入占比僅在1/3左右。主要原因在于我國(guó)居民的消費(fèi)心理和習(xí)慣的差異，傳統(tǒng)的"量入為出"的消費(fèi)觀念，使得用戶對(duì)循環(huán)授信的使用意愿難以提高。

3.商戶回傭水平低影響消費(fèi)手續(xù)費(fèi)的收入。由于我國(guó)現(xiàn)階段信用卡的競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，主要體現(xiàn)在對(duì)商戶的爭(zhēng)奪戰(zhàn)，各銀行為了搶占市場(chǎng)份額，不惜放棄利潤(rùn)最大化原則，紛紛降低手續(xù)費(fèi)，這就使得商戶的議價(jià)能力在不斷增高，從而使得信用卡在消費(fèi)手續(xù)費(fèi)的收入能力上受到限制。

4.其它類型非利息收入的占比仍不高。對(duì)比國(guó)外成熟信用卡市場(chǎng)，我國(guó)分期手續(xù)費(fèi)、預(yù)借現(xiàn)金等非利息收入的占比仍不高，也是影響信用卡收入來(lái)源的重要因素。

（二）盈利模式的成本難點(diǎn)

1.開(kāi)發(fā)階段的投入高。信用卡具有典型的規(guī)模效益，發(fā)卡量必須達(dá)到一定數(shù)量才可以盈利。而我國(guó)信用卡處于信用卡發(fā)展初期，發(fā)卡數(shù)量雖然逐年遞增，但有效卡數(shù)量偏低，目前無(wú)法填補(bǔ)開(kāi)發(fā)階段的高投入支出成本。

2.低激活率造成的高沉沒(méi)成本。我國(guó)信用卡的發(fā)卡量雖然每年都有很大的提高，但是新卡的激活率卻很低，國(guó)內(nèi)平均水平只有20%—40%，也就是說(shuō)，在銀行發(fā)行的信用卡當(dāng)中，相當(dāng)大一部分都是睡眠卡，大量的睡眠卡不僅不會(huì)為銀行信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)生效益，還占據(jù)了資源，成為銀行的高沉沒(méi)成本。

3.管理費(fèi)用較高。我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)成本當(dāng)中，管理費(fèi)用（包括人員工資等）占了很大的一部分，相比國(guó)外，管理費(fèi)用占了運(yùn)營(yíng)成本的8%，而我國(guó)則占到了 36%左右，并且由于我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的集中度不是很高，這部分的費(fèi)用短期內(nèi)將難以下降，會(huì)維持在一個(gè)較高水平，成為信用卡成本控制的難點(diǎn)。

四、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信用卡盈利模式優(yōu)化策略

如果信用卡業(yè)務(wù)能夠?qū)π庞每蛻暨M(jìn)行細(xì)分，找到目標(biāo)客戶的深層次需求，然后提供有針對(duì)性的產(chǎn)品和服務(wù)，那么對(duì)于提高信用卡的收入來(lái)源，擴(kuò)大信用卡的盈利范圍無(wú)疑會(huì)提供很大的幫助。

（一）客戶細(xì)分優(yōu)化策略

在激烈競(jìng)爭(zhēng)的信用卡市場(chǎng)中，客戶是在競(jìng)爭(zhēng)中取勝至關(guān)重要的因素?？蛻舨粌H是發(fā)卡單位銷售和服務(wù)的對(duì)象，而且是其競(jìng)爭(zhēng)的資本。對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，就是要從中分辨出不同層次的客戶，并開(kāi)發(fā)不同的信用卡產(chǎn)品、營(yíng)建不同的盈利模式來(lái)迎合不同的目標(biāo)客戶。

（二）目標(biāo)市場(chǎng)優(yōu)化策略

信用卡目標(biāo)市場(chǎng)優(yōu)化策略就是著眼于某一特定的目標(biāo)市場(chǎng)，并做好市場(chǎng)分割的方法。其意義在于，通過(guò)目標(biāo)市場(chǎng)的準(zhǔn)確定位，銀行可以利用自有資源，設(shè)計(jì)出不同的產(chǎn)品和服務(wù)。并以此為依據(jù)，抓住特定目標(biāo)市場(chǎng)，選擇最適合接受這類產(chǎn)品和服務(wù)的客戶群。

（三）成本方面的優(yōu)化策略

目前影響國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信用卡盈利模式的成本問(wèn)題，主要在于解決成本壓力問(wèn)題。而要解決成本壓力的可行性方法，關(guān)鍵在于如何減少睡眠卡，提高卡激活率，進(jìn)而減少由此產(chǎn)生的高沉沒(méi)成本。因此解決問(wèn)題的關(guān)鍵在于找到提高信用卡激活率，減少睡眠卡的有效方法。

造成信用卡低激活率和大量睡眠卡存在的可能性原因有兩種：一種是用戶對(duì)信用卡不存在需求；另一種是用戶雖具有一定的需求，但現(xiàn)有信用卡提供的服務(wù)并不能有效滿足用戶的需求。針對(duì)上述兩種可能性，我們可以采取以下措施：首先要對(duì)信用卡用戶群體進(jìn)行細(xì)分，找出具有用卡需求、能夠?yàn)殂y行帶來(lái)收入的潛在用戶群和不具有使用信用卡意愿的用戶群，對(duì)于不具備使用信用卡意愿的用戶群，設(shè)置一定的收費(fèi)門檻，減少睡眠卡的存在，從而降低無(wú)效卡的成本；二要對(duì)潛在用戶群體，挖掘其使用偏好和對(duì)信用卡的內(nèi)在需求，在信用卡的生命周期中，提供各種服務(wù)滿足潛在用戶的需求。

參考文獻(xiàn)：

[1] 楊靜，論商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)創(chuàng)新策略，海南金融，2012（07）．

新商業(yè)盈利模式范文第2篇

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈管理;商業(yè)模式;創(chuàng)新

創(chuàng)新對(duì)于一個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)是非常重要的一個(gè)方面，它關(guān)系著本企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中地位的穩(wěn)固性，是企業(yè)充分展示自己優(yōu)勢(shì)的重要手段。一個(gè)企業(yè)只有在企業(yè)管理模式、制度的制定和技術(shù)的改革中充分發(fā)揮出創(chuàng)新的作用，才能夠?yàn)槠髽I(yè)、為顧客、為社會(huì)創(chuàng)造出更大的價(jià)值。所以說(shuō)創(chuàng)新是企業(yè)最需要的內(nèi)容，它是企業(yè)成為行業(yè)的領(lǐng)頭者的重要保障。在創(chuàng)新方面取得成績(jī)的企業(yè)，就被社會(huì)冠以模范的稱號(hào)，他們的創(chuàng)新成果就會(huì)逐漸推廣到同行業(yè)的生產(chǎn)當(dāng)中。同時(shí)企業(yè)的創(chuàng)新得到社會(huì)的認(rèn)可以后還會(huì)得到至高的獎(jiǎng)賞。

一、企業(yè)商業(yè)模式的概念

2002年，Joan Magretta 發(fā)表了論文《Why Business Models Matter》，在論文里他詳細(xì)論述了企業(yè)商業(yè)模式的重要性，提出了商業(yè)模式的概念，并且把商業(yè)模式獨(dú)立成為一塊新的知識(shí)領(lǐng)域。Joan Magretta 認(rèn)為商業(yè)模式就是對(duì)成功企業(yè)的宣講;商業(yè)模式的管理跟著戰(zhàn)略管理也有著很大的差別;商業(yè)模式就是提出假設(shè)，然后通過(guò)實(shí)踐隊(duì)假設(shè)進(jìn)行驗(yàn)證，最后得出科學(xué)合理的結(jié)果。西南交通大學(xué)的曾濤博士曾經(jīng)給出商業(yè)界一個(gè)結(jié)論，那就是每個(gè)企業(yè)都有自己行之有效的運(yùn)作模式，這種模式在盈利性組織中就叫做商業(yè)模式，反之就叫做運(yùn)作模式。而羅珉認(rèn)為如果從系統(tǒng)的角度來(lái)看商業(yè)模式，它就可以看做一個(gè)系統(tǒng)工程，在外部假設(shè)條件和內(nèi)部資源非常明確的前提下，以獲取超額利潤(rùn)為目標(biāo)而建立起來(lái)的一種結(jié)構(gòu)體系。本文針對(duì)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新進(jìn)行了深入的分析，以期為企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新提供一定的參考。

二、商業(yè)模式創(chuàng)新的本質(zhì)

當(dāng)今企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的有力武器已經(jīng)不單單是產(chǎn)品的質(zhì)量，商業(yè)模式已經(jīng)成為更為有效的武器。在企業(yè)層面來(lái)看，我們不能把商業(yè)模式作為一個(gè)個(gè)體來(lái)看待，我們應(yīng)當(dāng)借鑒羅珉的觀點(diǎn)，從系統(tǒng)的角度來(lái)看待商業(yè)模式。因?yàn)橐粋€(gè)在整個(gè)系統(tǒng)中，各個(gè)子系統(tǒng)是相互關(guān)聯(lián)、相互影響的。供應(yīng)鏈的角度來(lái)看待商業(yè)模式，社會(huì)在不斷的發(fā)展變化當(dāng)中，社會(huì)分工日益明顯、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從商品的競(jìng)爭(zhēng)上升為供應(yīng)鏈間的競(jìng)爭(zhēng)。供應(yīng)鏈上企業(yè)的創(chuàng)新一方面需要企業(yè)間相互配合，另外一個(gè)方面供應(yīng)鏈上的分配制度需要重新劃分。有的商業(yè)學(xué)者認(rèn)為新的商業(yè)模式就是對(duì)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上利潤(rùn)的重新劃定。

通過(guò)以上分析我們可知，商業(yè)模式就是一種動(dòng)態(tài)的系統(tǒng)，它一直處于跟外界系統(tǒng)的物質(zhì)和能量不斷相互交換的過(guò)程，整個(gè)企業(yè)就是這種交換的主要載體。企業(yè)的創(chuàng)新成果必然會(huì)引起整個(gè)供應(yīng)鏈上的企業(yè)利潤(rùn)的再分配。企業(yè)商業(yè)模式的創(chuàng)新過(guò)程，本質(zhì)上就是系統(tǒng)本身自我組織、自我更新的過(guò)程。

三、企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新模型構(gòu)建――基于模塊化的供應(yīng)鏈

單個(gè)企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)不符合當(dāng)今企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)的形勢(shì)，而供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)已成為新的發(fā)展方向。因此本文針對(duì)供應(yīng)鏈層面對(duì)商業(yè)模式的框架進(jìn)行了深入的分析，把供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)作為研究的出發(fā)點(diǎn)，運(yùn)用模塊化理念對(duì)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行了重構(gòu)。所謂的模塊就是一種半自律性的子系統(tǒng)，通過(guò)一定的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，跟相似的其他系統(tǒng)一同構(gòu)成為一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)或者過(guò)程。而模塊化就是把整個(gè)系統(tǒng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)劃分成一個(gè)個(gè)的子系統(tǒng)，這些系統(tǒng)之間通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化接口進(jìn)行信息溝通和動(dòng)態(tài)整合。而供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的組成是由一些相關(guān)的、能夠進(jìn)行相互補(bǔ)充的、又相互獨(dú)立的子模塊組織起來(lái)的一個(gè)整體。

按照工作流程中分工的不同，我們把組織運(yùn)作的基本結(jié)構(gòu)分為訂單流、人員流、資金流、設(shè)備流、物料流和信息流六大部分，這六個(gè)部分行使著自己的權(quán)利，承擔(dān)著不同的任務(wù)。其中訂單流對(duì)企業(yè)的發(fā)展起到激勵(lì)作用，人員是創(chuàng)新的主體，信息是傳輸中介，剩余其他幾個(gè)部分是運(yùn)作的基礎(chǔ)。在整個(gè)供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)模塊化過(guò)程中，這六個(gè)功能流就構(gòu)成了供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的功能模塊。

在供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)上，企業(yè)根據(jù)分工把產(chǎn)業(yè)鏈上的各工序核心能力進(jìn)行細(xì)致化，使各部分力量能夠環(huán)環(huán)相扣、連續(xù)不斷。我們將產(chǎn)業(yè)鏈上的這些核心能力工序叫做結(jié)構(gòu)模塊。那么功能模塊和結(jié)構(gòu)模塊有效結(jié)合在一起就形成了供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的單元模塊。

四、結(jié)語(yǔ)

總之，企業(yè)模式的創(chuàng)新已經(jīng)成為商業(yè)界一個(gè)熱門的研究課題，誰(shuí)把握了其精髓誰(shuí)就能夠成為商業(yè)界的領(lǐng)頭人。商業(yè)模式隨著社會(huì)的發(fā)展也在進(jìn)行不斷的改良，這是供應(yīng)鏈整合的拉力和企業(yè)追求利潤(rùn)的推力共同的作用結(jié)果。社會(huì)在進(jìn)步，我們對(duì)此的研究也應(yīng)不斷進(jìn)行。

參考文獻(xiàn)：

[1]高闖，關(guān)鑫.企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新的實(shí)現(xiàn)方式與演進(jìn)機(jī)理--一種基于價(jià)值鏈創(chuàng)新的理論解釋[J].中國(guó)工業(yè)經(jīng)濟(jì). 2006（11）.

[2]王炳成，張士強(qiáng).商業(yè)模式創(chuàng)新、員工吸收能力和創(chuàng)新合法性―跨層次的實(shí)證分析[J].科研管理. 2016（11）.

新商業(yè)盈利模式范文第3篇

Abstract： According to the market demand， this paper sets the talents-training target of business management major， puts forward the new talents-training mode of business management， so that it can better adapt to the social demand for talents.

關(guān)鍵詞： 工商管理；應(yīng)用型人才；培養(yǎng)模式

Key words： business management；applied talents；training mode

中圖分類號(hào)：C961 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2014）15-0276-02

0 引言

隨著當(dāng)今社會(huì)的不斷發(fā)展，各大企業(yè)不斷興起，社會(huì)對(duì)于工商管理型人才的需求也在不斷增大，因此，對(duì)于各大院校在培養(yǎng)工商管理人才能力方面的要求也越來(lái)越高。在此社會(huì)形勢(shì)下，工商管理專業(yè)也成為了各大院校中最為普遍的一門學(xué)科，并且對(duì)于其人才創(chuàng)新能力的培養(yǎng)要求也越來(lái)越高。

1 市場(chǎng)需求壓力的啟示

工商管理人才，在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，始終占有較大的需求比例，而各調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在此龐大的需求量當(dāng)中，對(duì)于專業(yè)性的中層工商管理人才的需求，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于僅僅能夠?qū)I(yè)操作的管理人員，但是，高層的工商管理人員的需求，卻相對(duì)偏少。由此看來(lái)，各大院校重點(diǎn)培養(yǎng)的管理人員有著良好的發(fā)展空間和較為廣闊的就業(yè)前景。但是，在需求優(yōu)勢(shì)的背后，又存在著一定的威脅：

首先，在當(dāng)今市場(chǎng)的就業(yè)形勢(shì)下，工商管理專業(yè)的學(xué)生在初入企業(yè)時(shí)，其工作內(nèi)容主要是對(duì)企業(yè)進(jìn)行程序化的日常操作管理工作，而此工作內(nèi)容，對(duì)于一些非工商管理專業(yè)的人員而言，也可以憑借自身其他的素養(yǎng)和優(yōu)勢(shì)：如就業(yè)較早，入行較早，相關(guān)專業(yè)的操作優(yōu)勢(shì)等，使其優(yōu)先獲得工商管理相關(guān)的工作職位。

其次，絕大部分企業(yè)在招聘工商管理人員方面，多以“有無(wú)工作經(jīng)驗(yàn)”為前提條件，甚至有些企業(yè)則直接高薪聘請(qǐng)其他企業(yè)的高管來(lái)本企業(yè)兼職，由此一來(lái)，各高校的應(yīng)屆畢業(yè)生就業(yè)機(jī)率就大幅度降低，就業(yè)機(jī)會(huì)也大大減少。

由此看來(lái)，雖然現(xiàn)今的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)對(duì)工商管理人才的需求量較大，但是對(duì)于此類人才的專業(yè)技能，尤其是實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)、管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的要求也相對(duì)較高，這就在無(wú)形中，對(duì)各院校培養(yǎng)的工商管理應(yīng)屆畢業(yè)人才，造成了巨大的就業(yè)壓力。那么，面對(duì)這一現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，各大院校在對(duì)于工商管理專業(yè)人才的培養(yǎng)方面，就要重新定位培養(yǎng)模式，以此來(lái)緩解現(xiàn)實(shí)所帶來(lái)的就業(yè)壓力。

2 當(dāng)前工商管理專業(yè)人才培養(yǎng)存在的主要問(wèn)題及原因

2.1 各大院校的教學(xué)模式往往采用傳統(tǒng)知識(shí)的傳授模式，而此模式又比較單一，同時(shí)無(wú)法拓寬知識(shí)面，在實(shí)踐與創(chuàng)新方面的培養(yǎng)也比較匱乏，只是起到牢固理論基礎(chǔ)知識(shí)的作用。而在理論授課之外，對(duì)于具有針對(duì)性的實(shí)習(xí)、實(shí)踐方面也不到位，從而更加導(dǎo)致理論與實(shí)踐無(wú)法結(jié)合，使學(xué)生在應(yīng)用方面得不到真正的提高。

2.2 工商管理專業(yè)學(xué)生所學(xué)習(xí)的理論知識(shí)，多數(shù)并未與實(shí)際相結(jié)合，從而導(dǎo)致應(yīng)屆畢業(yè)生在就業(yè)時(shí)無(wú)法面對(duì)用人單位所提出的具有針對(duì)性和實(shí)用性的具體問(wèn)題。而我國(guó)重基礎(chǔ)、寬口徑的主要培養(yǎng)模式，又造成專業(yè)學(xué)習(xí)沒(méi)有側(cè)重，雖然拓寬了知識(shí)面，但是使得其對(duì)專業(yè)知識(shí)的研究并不深刻，從而導(dǎo)致其在就業(yè)時(shí)，顯現(xiàn)出實(shí)踐能力差，所學(xué)知識(shí)沒(méi)有跟上時(shí)代步伐等，致使其增大就業(yè)壓力。

2.3 在實(shí)習(xí)安排方面，時(shí)間短、資源少，往往是普遍存在的問(wèn)題，盡管各大院校在努力安排假期實(shí)習(xí)，畢業(yè)實(shí)習(xí)等，但并不能從根本上解決學(xué)生應(yīng)用能力低的問(wèn)題，此類實(shí)習(xí)也往往達(dá)不到預(yù)期的效果，最終導(dǎo)致實(shí)習(xí)只是趨于形式化。

3 工商管理專業(yè)應(yīng)用型人才培養(yǎng)目標(biāo)的定位

人才培養(yǎng)的質(zhì)量如何直接取決于人才目標(biāo)的定位。我國(guó)的高等院校由不同等級(jí)組成，因此要各大院校，要切實(shí)根據(jù)自身的辦學(xué)水平，教學(xué)水平，生源水平，以及各種綜合資源的配置，對(duì)本院的工商管理人才新型培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行合理定位，通過(guò)定位后所培養(yǎng)的人才，使之能夠在各種環(huán)境下都能應(yīng)變自如。

相關(guān)教育課題報(bào)告顯示，企業(yè)對(duì)于管理人才類型需求的排名由高到低，依次是：全面管理人才、專才型管理人才、技術(shù)型管理人才、其他類型管理人才。在企業(yè)內(nèi)部，又將管理人員分為：高層、中層、和基層三個(gè)等級(jí)，而層次高的管理人員，對(duì)于其創(chuàng)新管理理念的要求越高，層次低的管理人員，則只是對(duì)其基礎(chǔ)技術(shù)操作有要求。在近幾年的企業(yè)招聘中，研究生和MBA人員大大增加，使得企業(yè)在選擇高層次管理人員時(shí)，有了更廣闊的空間，而與此同時(shí)也大大降低了本、?？圃盒．厴I(yè)生進(jìn)入中高層的幾率。對(duì)此，各大院校就應(yīng)以培養(yǎng)經(jīng)濟(jì)管理基層應(yīng)用型人才為目標(biāo)，來(lái)適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中對(duì)于工商管理人才的需要。在該目標(biāo)定位中，應(yīng)著重培養(yǎng)學(xué)生基礎(chǔ)理論知識(shí)方面和實(shí)踐操作方面的能力，使其能夠與時(shí)俱進(jìn)，趕上社會(huì)發(fā)展步伐。為了滿足社會(huì)對(duì)綜合性全面人才的需求，工商管理專業(yè)的學(xué)生還需要進(jìn)行再教育、再深造培養(yǎng)，以保證其管理理念的不斷創(chuàng)新。

4 以市場(chǎng)為導(dǎo)向，構(gòu)建工商管理專業(yè)應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式的幾點(diǎn)思路

對(duì)于一般高等院校，在培養(yǎng)新型工商管理人才的模式上，要以市場(chǎng)需求為出發(fā)點(diǎn)，同時(shí)可以從不同角度進(jìn)行創(chuàng)建模式的構(gòu)思：

首先，要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)管理基層應(yīng)用人才的目標(biāo)，就要求各高等院校從傳統(tǒng)的教學(xué)模式開(kāi)始進(jìn)行改變，改變傳統(tǒng)的授課方式，提高所授知識(shí)的專業(yè)應(yīng)用性，使所授理論緊跟社會(huì)變化，做到與時(shí)俱進(jìn)，從而降低就業(yè)時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)壓力。在學(xué)習(xí)內(nèi)容的選擇方面，可先培養(yǎng)學(xué)生全面發(fā)展，然后再?gòu)闹信囵B(yǎng)其對(duì)專業(yè)的興趣愛(ài)好，著重專業(yè)培養(yǎng)，最后在全面發(fā)展又具有扎實(shí)專業(yè)技能的基礎(chǔ)上，與實(shí)踐相結(jié)合，進(jìn)行實(shí)習(xí)、實(shí)踐活動(dòng)。

其次，要全方位地提高學(xué)生的各方面素質(zhì)。專業(yè)知識(shí)必然要作為工商管理教育的根本，被放在教育的第一位，但是，要使學(xué)生在將來(lái)的工作中盡快適應(yīng)，得到盡快的提高和更大的發(fā)展空間，就要對(duì)工作態(tài)度，崗位責(zé)任心，人際關(guān)系處理等多方面進(jìn)行培養(yǎng)，才能使其在今后的管理工作中，做到盡善盡美。全方位素質(zhì)的提高，既有利于提高學(xué)生在進(jìn)入工作崗位后的適應(yīng)能力，同時(shí)又能夠適應(yīng)社會(huì)的變化，使自己成為優(yōu)秀的全方位人才，與時(shí)俱進(jìn)，不斷地創(chuàng)新自我。

再次，學(xué)校對(duì)于人才的培養(yǎng)，要符合社會(huì)的變化，符合用人單位對(duì)于人才的需求。培養(yǎng)用人單位的“專需性”人才，并與用人單位簽訂協(xié)議，使學(xué)生畢業(yè)后可以直接進(jìn)入用人單位進(jìn)行深造?；蛘卟捎谩坝萌嗽囼?yàn)試點(diǎn)”的方式，為應(yīng)屆畢業(yè)的工商管理專業(yè)人員提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，創(chuàng)造更大的就業(yè)幾率。

最后，加強(qiáng)工商管理專業(yè)校企合作，“校企合作、工學(xué)結(jié)合”是培養(yǎng)高技能，應(yīng)用型人才的必然途徑。目前各院校在這方面還相對(duì)薄弱。因此，各高校除了對(duì)學(xué)生進(jìn)行專業(yè)基礎(chǔ)教育外，還應(yīng)該充分利用企業(yè)的教育環(huán)境和教育資源，讓學(xué)生在真實(shí)的環(huán)境下不斷成長(zhǎng)，從而滿足新形勢(shì)下對(duì)工商管理人才的需求。

綜合上述，社會(huì)的不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)的不斷進(jìn)步，使得工商管理人員的需求量大大增加，只有明確工商管理人才的培養(yǎng)目標(biāo)，找準(zhǔn)定位，采用正確的培養(yǎng)思路，擬定正確的培養(yǎng)模式，才能在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，提高管理創(chuàng)新的能力，適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的變化，解決工商管理人才的就業(yè)壓力，同時(shí)促進(jìn)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

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新商業(yè)盈利模式范文第4篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 理財(cái)產(chǎn)品 營(yíng)銷模式

我國(guó)的整個(gè)金融市場(chǎng)隨著不斷的發(fā)展進(jìn)步變的越來(lái)越開(kāi)放，商業(yè)銀行實(shí)際經(jīng)營(yíng)的范圍在逐漸的擴(kuò)大，金融市場(chǎng)有關(guān)的產(chǎn)品也變的日新月異，這種情況對(duì)于目前發(fā)展迅猛的商業(yè)銀行的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)講不但是一個(gè)非常大的機(jī)遇，同時(shí)也是一個(gè)極高的挑戰(zhàn)。所以，就商業(yè)銀行的本身來(lái)講，制定一個(gè)完善的、高效的理財(cái)產(chǎn)品方面的相關(guān)營(yíng)銷策略，牢牢地把握住時(shí)代創(chuàng)造的機(jī)遇，為其將來(lái)的轉(zhuǎn)型做下一個(gè)良好的鋪墊具有重要的意義。

一、創(chuàng)新在商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品方面的營(yíng)銷模式的重要意義

在當(dāng)前市場(chǎng)利率化快速推進(jìn)，還有金融業(yè)進(jìn)行壟斷破除的進(jìn)度不斷加快的有關(guān)背景之下，商業(yè)銀行一直賴以生存的在存貸差方面的收入開(kāi)始逐漸萎縮，這在客觀方面要求了企業(yè)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)銷售工作進(jìn)行不斷的創(chuàng)新，把理財(cái)產(chǎn)品改變成銀行的一個(gè)全新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，為銀行事業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供一定的基礎(chǔ)。

（一）提高理財(cái)產(chǎn)品的總體銷售額

商業(yè)銀行的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品在其銷售的方式上進(jìn)行不斷創(chuàng)新，能夠有效的提高理財(cái)產(chǎn)品的整體銷售額，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)市場(chǎng)在當(dāng)前來(lái)說(shuō)是一種較為經(jīng)典的買方市場(chǎng)，進(jìn)行購(gòu)買行為的客戶在相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的選擇之中占有著非常強(qiáng)勢(shì)的地位。在當(dāng)前各種商業(yè)銀行所提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的差別不大，對(duì)于相關(guān)產(chǎn)品的具體銷售策略也都是大同小異的情況之下，只有在相關(guān)的銷售策略方面能夠做到推陳出新，出奇制勝的一些商業(yè)銀行，才能夠收獲更大的客戶量，進(jìn)而整體提高銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的效果。

（二）提高銀行客戶對(duì)于銀行的滿意度

商業(yè)銀行的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品只有受到了客戶的接受以及認(rèn)可，才能夠切實(shí)的得到更大的發(fā)展?jié)摿?，相反假如客戶不滿意銀行方面的理財(cái)產(chǎn)品，一定會(huì)對(duì)該銀行產(chǎn)生負(fù)面的情緒，不去購(gòu)買該銀行有關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)營(yíng)銷策略，根據(jù)客戶對(duì)于有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際需求進(jìn)行營(yíng)銷，使?fàn)I銷策略能夠妥善的滿足不同客戶的需要，最大限度的提升客戶對(duì)于本銀行的理財(cái)產(chǎn)品方面的滿意度，從而整體提高在理財(cái)產(chǎn)品上的購(gòu)買忠誠(chéng)度。

（三）提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)能力

營(yíng)銷手段是銀行在競(jìng)爭(zhēng)力方面的核心以及非常重要的組成部分，商業(yè)銀行如果能在理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際銷售工作中進(jìn)行不斷的創(chuàng)新改進(jìn)，對(duì)于銀行本身的核心競(jìng)爭(zhēng)能力的提高具有重大的貢獻(xiàn)。當(dāng)前商業(yè)銀行對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品方面的領(lǐng)域之中所產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)在很大一部分上都是匯聚在了營(yíng)銷的層面，甚至可以說(shuō)在當(dāng)前市場(chǎng)中的商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的有關(guān)領(lǐng)域，掌握強(qiáng)大營(yíng)銷力量的銀行占據(jù)著霸主的地位。商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)在營(yíng)銷策略方面的創(chuàng)新，能夠使該行的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)營(yíng)銷水平不斷的提高，進(jìn)而為整個(gè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)能力的提高提供巨大的幫助。

二、商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的有關(guān)銷售問(wèn)題方面分析

（一）對(duì)于自身定位方面的不足

我國(guó)商業(yè)銀行為整個(gè)客戶群體所提供的產(chǎn)品大同小異的其中一個(gè)重要原因就是對(duì)于自身在市場(chǎng)中的定位不夠準(zhǔn)確，不能滿足具有不同需求的客戶。這也說(shuō)明了各種商業(yè)銀行不具備明確的戰(zhàn)略著力點(diǎn)用以理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷工作。而在國(guó)際方面，就美國(guó)來(lái)說(shuō)商業(yè)銀行的相關(guān)市場(chǎng)劃分都十分的明確。而就某些大型的商業(yè)銀行來(lái)講，其憑借著本身的資金、人才還有設(shè)備等方面的優(yōu)勢(shì)把自身的戰(zhàn)略確定在了一些比較富裕的大客戶身上，而諸多中小型商業(yè)銀行不斷進(jìn)行價(jià)格戰(zhàn)，用更加優(yōu)惠的價(jià)格吸引普通的客戶。

（二）營(yíng)銷理念的落后

一個(gè)優(yōu)秀的營(yíng)銷理念是所有商業(yè)銀行對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售創(chuàng)新觀念的根本基礎(chǔ)，當(dāng)前商業(yè)銀行的整體理財(cái)營(yíng)銷理念相對(duì)來(lái)說(shuō)比較落后，在實(shí)際進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的有關(guān)營(yíng)銷工作之中，傳統(tǒng)的營(yíng)銷理念逐漸發(fā)展成為現(xiàn)財(cái)產(chǎn)品在進(jìn)行營(yíng)銷創(chuàng)新方面的巨大阻力。商業(yè)銀行在營(yíng)銷理念落后的方面大體表現(xiàn)是諸多商業(yè)銀行的相關(guān)管理者都使理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際營(yíng)銷形式近似于廣告，或者說(shuō)是以廣告的形式進(jìn)行營(yíng)銷，應(yīng)用諸多媒體來(lái)實(shí)現(xiàn)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品在銷售推廣方面的工作，這類的營(yíng)銷廣告一旦打出去很快就會(huì)淹沒(méi)在信息潮流之中，很難將其傳達(dá)給相應(yīng)的受眾群體。

（三）缺乏相關(guān)的營(yíng)銷人才

當(dāng)前我國(guó)的各種商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際銷售之中十分缺乏有關(guān)的專業(yè)人才，無(wú)法組建一支能力強(qiáng)以及高素質(zhì)的營(yíng)銷隊(duì)伍，從而使得商業(yè)銀行在實(shí)際的理財(cái)產(chǎn)品銷售工作之中效果不盡理想也是理所當(dāng)然的情況。造成這種情況的原因一方面是商業(yè)銀行對(duì)于相關(guān)營(yíng)銷人才的引進(jìn)力度不足的原因，另一方面就是商業(yè)銀行對(duì)于內(nèi)部銷售人才在培養(yǎng)方面的投入還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，從而使得理財(cái)產(chǎn)品的有關(guān)營(yíng)銷創(chuàng)新工作失去了人才層面的保證。

三、商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的營(yíng)銷模式創(chuàng)新

對(duì)于商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的營(yíng)銷模式創(chuàng)新是一種具有挑戰(zhàn)性以及系統(tǒng)性的工作，根據(jù)商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的不足以及未來(lái)的發(fā)展形勢(shì)，本文給出了幾點(diǎn)有關(guān)的建議。

（一）強(qiáng)化理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新

一個(gè)準(zhǔn)確的產(chǎn)品定位是相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)工作，所謂的產(chǎn)品定位也就是產(chǎn)品在有關(guān)的市場(chǎng)之中的位置選擇，企業(yè)依據(jù)各自產(chǎn)品的實(shí)際質(zhì)量以及特點(diǎn)進(jìn)行分析，并切實(shí)的考慮到市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的詳細(xì)產(chǎn)品定位以及消費(fèi)者群體的具體需求，塑造一個(gè)與眾不同的、更加精致的品牌形象，然后經(jīng)過(guò)一個(gè)合理的方式傳達(dá)給有需求的消費(fèi)者，以期得到消費(fèi)者認(rèn)同的過(guò)程。商業(yè)銀行一定要在進(jìn)行精確市場(chǎng)定位的根本基礎(chǔ)之上發(fā)揮最大的實(shí)力開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，經(jīng)過(guò)不斷的創(chuàng)新改進(jìn)，才可以切實(shí)做到在產(chǎn)品質(zhì)量方面更具優(yōu)勢(shì)，提高產(chǎn)品本身的不可替代性。

（二）實(shí)時(shí)改進(jìn)營(yíng)銷理念

對(duì)于營(yíng)銷理念的方面來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)銷售人員但一定要徹底顛覆傳統(tǒng)之中的老舊的銷售觀念，及時(shí)對(duì)于新觀念進(jìn)行學(xué)習(xí)，掌握好理財(cái)產(chǎn)品在營(yíng)銷領(lǐng)域方面產(chǎn)生的不同的營(yíng)銷理念，切實(shí)讓自身在理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷方面的理念做到與時(shí)代共同進(jìn)步，培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷以及事件營(yíng)銷的理念，在諸多新型營(yíng)銷理念的有關(guān)指導(dǎo)之下，更好、更快的推進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品在銷售工作方面的發(fā)展。

（三）重視人才的培養(yǎng)以及引進(jìn)

對(duì)于商業(yè)銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面缺乏有關(guān)的專業(yè)人才的基本現(xiàn)狀，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用有效的解決措施強(qiáng)化有關(guān)人才在培養(yǎng)或者是引進(jìn)方面的力度。為了理財(cái)產(chǎn)品在強(qiáng)化銷售創(chuàng)新的方面提高人才力量的基礎(chǔ)，是當(dāng)前商業(yè)銀行必須要大力關(guān)注的重點(diǎn)事項(xiàng)。為了保證可以打造出一支實(shí)力過(guò)硬的有關(guān)專業(yè)人才的隊(duì)伍，銀行在相關(guān)的人才引進(jìn)的事項(xiàng)上一定要做好嚴(yán)格把關(guān)，結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)崗位的實(shí)際需求，制定一個(gè)對(duì)于人才的合理的選拔標(biāo)準(zhǔn)，與此同時(shí)還要強(qiáng)化對(duì)于相關(guān)人才的培養(yǎng)力度，挑選一些內(nèi)部具有很大潛力的員工實(shí)施重點(diǎn)培養(yǎng)的工作。

（四）完善在理財(cái)營(yíng)銷方面的相關(guān)手段

對(duì)于實(shí)際的營(yíng)銷手段方面來(lái)講，商業(yè)銀行必須要運(yùn)用多元化的有關(guān)營(yíng)銷手段，徹底轉(zhuǎn)變營(yíng)銷手段過(guò)于單一的情況，與此同時(shí)不但要妥善應(yīng)用好價(jià)格方面的營(yíng)銷手段，而且還應(yīng)該在促銷以及產(chǎn)品質(zhì)量等方面做出提高。讓多方面改進(jìn)共同進(jìn)步，進(jìn)而促使理財(cái)產(chǎn)品在實(shí)際的銷售工作中可以實(shí)現(xiàn)預(yù)期的效果。

（五）強(qiáng)化營(yíng)銷文化的建設(shè)工作

對(duì)于營(yíng)銷文化的建設(shè)工作方面，商業(yè)銀行一定要在精神文化、物質(zhì)文化以及制度文化等方面進(jìn)行不斷的提高以及努力，從而構(gòu)建一個(gè)優(yōu)良的、能夠切實(shí)做到以客戶至上以及創(chuàng)新導(dǎo)向的相關(guān)銷售文化。讓理財(cái)產(chǎn)品方面的相關(guān)銷售人員在這種濃烈的文化氛圍之中依據(jù)客戶的實(shí)際需求不斷的進(jìn)行有關(guān)銷售手段的創(chuàng)新工作，穩(wěn)步提高實(shí)際的銷售效果。

四、結(jié)束語(yǔ)

當(dāng)前我國(guó)在金融行業(yè)方面進(jìn)行的體制變革不斷的深入，銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際開(kāi)放程度不斷的提高，導(dǎo)致商業(yè)銀行之間所產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)逐漸進(jìn)入白熱化，大多數(shù)銀行不約而同的把理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)業(yè)務(wù)提升到了戰(zhàn)略高度，希望經(jīng)過(guò)全力發(fā)展理財(cái)方面的業(yè)務(wù)，分享整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)產(chǎn)生的紅利。這在客觀方面要求所有的商業(yè)銀行都必須給予各自理財(cái)產(chǎn)品在創(chuàng)新銷售的方面更大的重視力度，對(duì)其進(jìn)行不斷完善、不斷改進(jìn)，從而切實(shí)實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行在對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際銷售效果的方面不斷提高。

參考文獻(xiàn)：

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[2]喬晉聲，徐小育.美國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)及對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的啟示[J].金融論壇，2006，（10）.

新商業(yè)盈利模式范文第5篇

摘 要 我國(guó)商業(yè)銀行的起步較晚，經(jīng)過(guò)二十余年的發(fā)展，商業(yè)銀行的規(guī)模和數(shù)量都有了明顯的變化。在商業(yè)銀行的發(fā)展過(guò)程中，其規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理問(wèn)題也日漸突出，而計(jì)算機(jī)等信息技術(shù)的發(fā)展，為現(xiàn)代商業(yè)銀行實(shí)施規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理提供了新的發(fā)展機(jī)遇?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的許多管理活動(dòng)都需要依靠先進(jìn)的信息技術(shù)進(jìn)行，如建立電子化的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)，銀行的管理人員可以監(jiān)督并指導(dǎo)銀行員工的服務(wù)，而員工也可以借此系統(tǒng)向管理人員及時(shí)地反饋信息。這樣就省去了傳統(tǒng)的分級(jí)管理層層匯報(bào)的中間環(huán)節(jié)，便于高效地解決問(wèn)題。信息化技術(shù)的廣泛采用，必然會(huì)帶來(lái)商業(yè)銀行的信息革命，本文主要從我國(guó)商業(yè)銀行的信息化管理現(xiàn)狀入手，重在探討信息化對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理的影響。

關(guān)鍵詞 信息化 商業(yè)銀行 規(guī)模經(jīng)濟(jì) 管理

一、信息技術(shù)在商業(yè)銀行發(fā)展中的重要作用

信息技術(shù)在我國(guó)的發(fā)展經(jīng)歷了一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)期，這一時(shí)期，信息技術(shù)在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的作用越來(lái)越明顯，它極大地提高了銀行的管理水平，增強(qiáng)了銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，并推動(dòng)了銀行的快速發(fā)展。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）是信息技術(shù)的廣泛利用使得商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理理念發(fā)生了變化。目前，我國(guó)的商業(yè)銀行已經(jīng)從傳統(tǒng)的以滿足服務(wù)需求為目標(biāo)的服務(wù)理念向業(yè)務(wù)和管理創(chuàng)新的理念轉(zhuǎn)變。這種新理念的產(chǎn)生，有助于提高商業(yè)銀行的服務(wù)水平，從而極大地提高其競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）是信息技術(shù)的廣泛利用使得商業(yè)銀行開(kāi)始樹立以客戶為中心的管理目標(biāo)。這就意味著未來(lái)商業(yè)銀行的發(fā)展將更多地以滿足客戶需求為目的，力爭(zhēng)為客戶提供全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。利用現(xiàn)代信息技術(shù)的成果，可以讓商業(yè)銀行和其客戶之間建立良好地溝通關(guān)系。

（三）是現(xiàn)代信息技術(shù)的廣泛利用使得商業(yè)銀行的電子銀行業(yè)務(wù)成為可能。隨著人們生活水平的提高和生活方式的轉(zhuǎn)變，網(wǎng)絡(luò)儼然成為現(xiàn)代人解決“衣食住行”的一個(gè)不可或缺的重要工具。在這種形勢(shì)下，人們對(duì)銀行業(yè)務(wù)的辦理手段和方法也有了較高的要求。而采用先進(jìn)的信息技術(shù)使得電子銀行業(yè)務(wù)得以實(shí)現(xiàn)。網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等的出現(xiàn)使得客戶“足不出戶辦業(yè)務(wù)”成了可能，這種不再到銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的方式也為客戶節(jié)省了時(shí)間，使得客戶可以享受全新的自主化服務(wù)。

二、信息化對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理的影響

（一）信息技術(shù)降低了商業(yè)銀行的管理成本和交易成本

信息技術(shù)的廣泛利用使得商業(yè)銀行組成了一個(gè)規(guī)?；图苫挠袡C(jī)系統(tǒng)，在這個(gè)系統(tǒng)里，商業(yè)銀行內(nèi)部可以實(shí)現(xiàn)信息資源的共享，這樣就可以達(dá)到分?jǐn)偣芾沓杀镜哪康?。另外，企業(yè)管理人員采用先進(jìn)的信息化技術(shù)的成果，可以實(shí)現(xiàn)快速地收集和處理信息，這就使得商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理的效率大大提高。采用先進(jìn)的信息技術(shù)使得銀行管理向制度化和精細(xì)化方向發(fā)展，信息技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行成本合算的科學(xué)化管理，便于企業(yè)追求更大的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。

信息技術(shù)可以降低商業(yè)銀行的交易成本。信息技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用最顯著的成果就是產(chǎn)生了電子商務(wù)，它突破了金融市場(chǎng)的時(shí)間和空間限制，使得金融市場(chǎng)的交易手段及方式發(fā)生了變化，這就直接減少了交易成本的消耗。

（二）信息技術(shù)的應(yīng)用使得商業(yè)銀行可以建立自己的金融監(jiān)管系統(tǒng)，便于實(shí)現(xiàn)對(duì)規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理的整體監(jiān)督

采用現(xiàn)代信息技術(shù)建立金融監(jiān)管系統(tǒng)，能及時(shí)地對(duì)銀行數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、審核和加工，這樣就可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理中存在的問(wèn)題，并對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行披露。建立金融監(jiān)管系統(tǒng)便于對(duì)集團(tuán)科技的信貸資金等進(jìn)行全方位的監(jiān)督，可以及時(shí)反饋個(gè)人客戶信貸的不良信用信息，既便于銀行對(duì)客戶進(jìn)行監(jiān)督，又便于及時(shí)向客戶反饋相關(guān)的銀行信息。

（三）信息化決定了商業(yè)銀行管理規(guī)模的大小

根據(jù)規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論，我們不難看出，固定成本和變動(dòng)成本共同構(gòu)成了企業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)的總成本量。對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，規(guī)模經(jīng)濟(jì)主要是指當(dāng)前隨著銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大、銀行職工人員數(shù)量的增加以及銀行網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)大，而產(chǎn)生的單位運(yùn)營(yíng)成本下降與此同時(shí)單位收益上升的現(xiàn)象。簡(jiǎn)要一點(diǎn)來(lái)說(shuō)就在銀行的固定營(yíng)業(yè)成本沒(méi)發(fā)生變化的情況下，銀行擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模而降低了運(yùn)營(yíng)成本，從而得到銀行經(jīng)濟(jì)效益的提高。當(dāng)前，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，國(guó)際間的并購(gòu)浪潮也是一波接著一波。很多商業(yè)銀行都是通過(guò)并購(gòu)等方式來(lái)提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力，采用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)也成了各個(gè)銀行努力的重點(diǎn)。

由此可以看出，信息技術(shù)是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理不可或缺的利刃，只有充分利用這把利刃，商業(yè)銀行才能“過(guò)五關(guān)、斬六將”，在金融行業(yè)中脫穎而出。

（四）信息化帶動(dòng)了金融創(chuàng)新，繼而使得現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理邊界不斷擴(kuò)大

信息技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，使得銀行的各種業(yè)務(wù)得以創(chuàng)新。我國(guó)商業(yè)銀行的規(guī)模管理是有邊界的，一個(gè)簡(jiǎn)單地例子可以說(shuō)明：在我國(guó)，一些規(guī)模比較小商業(yè)銀行建立初期往往都是由一些大型國(guó)有企業(yè)的管理人員進(jìn)行管理。這些國(guó)有企業(yè)出來(lái)的管理人員把大型國(guó)有企業(yè)的管理模式帶到了較小的商業(yè)銀行，而這些管理模式恰好滿足了小的商業(yè)銀行的發(fā)展需求，這就產(chǎn)生了這樣的結(jié)果，小規(guī)模銀行運(yùn)用這些大規(guī)模銀行的管理技術(shù)是超過(guò)了管理規(guī)模的邊界的，所以管理有效，達(dá)到了比較好的效果。這個(gè)例子充分證明管理是有邊界的，小規(guī)模商業(yè)銀行的管理也給大型商業(yè)銀行的規(guī)模管理提了個(gè)醒，絕不能在現(xiàn)有的管理技術(shù)上停滯不前。

近些年，商業(yè)銀行的管理低效問(wèn)題日益突出，因此商業(yè)銀行關(guān)于如何提高規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理水平的探索從未停止，在長(zhǎng)期的實(shí)踐中，我們得出這樣一個(gè)結(jié)論，對(duì)一些大型商業(yè)銀行我們不可能為了便于規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理把它變成小型的商業(yè)銀行，那么就只有依靠先進(jìn)的信息技術(shù)。要想在商業(yè)銀行內(nèi)部采用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算技術(shù)，首先必須保證商業(yè)銀行內(nèi)部有可以“駕馭”這些先進(jìn)技術(shù)的信息人才，我們可以稱之為信息化管理人才。其次，商業(yè)銀行用高水平的人才采取先進(jìn)的信息技術(shù)對(duì)銀行進(jìn)行管理，這個(gè)過(guò)程中商業(yè)銀行傳統(tǒng)的管理方法和管理流程就發(fā)生了改變，從而使得管理邊界大大超過(guò)了規(guī)模的邊界。當(dāng)然，采用先進(jìn)的管理技術(shù)，使得銀行效率得以提高。具體一點(diǎn)來(lái)說(shuō)就是在同等的投入條件下，采用先進(jìn)的信息技術(shù)手段會(huì)使銀行的效率提高十個(gè)百分點(diǎn)左右。與此相對(duì)應(yīng)的是，我們必須確保商業(yè)銀行的管理水平必須與信息發(fā)展水平相一致， 必須充分滿足客戶的需求。

信息化使得各種先進(jìn)的技術(shù)被廣泛應(yīng)用到商業(yè)銀行的管理實(shí)踐中，它使得銀行處理各種資料和文件的方式和手段得以創(chuàng)新，使得銀行跨地區(qū)的資金結(jié)算更為便捷，更有利于各個(gè)銀行間商業(yè)信息的傳遞，這就提高了銀行員工的工作效率以及銀行經(jīng)營(yíng)決策的效率。我國(guó)商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理方式是以手工記賬為主，這一時(shí)期，商業(yè)銀行的管理往往是通過(guò)下級(jí)向上級(jí)報(bào)告，層層傳遞到最終的決策部門，然后做出決策。這種管理存在滯后性，往往不能及時(shí)解決已經(jīng)出現(xiàn)了的問(wèn)題，而且不能及時(shí)反映客觀變化了的客觀實(shí)際。商業(yè)銀行傳統(tǒng)的管理往往不能把客戶放在首位，更多的是以財(cái)務(wù)管理為主。事實(shí)證明，這種落后的管理手段已經(jīng)與現(xiàn)代商業(yè)銀行的規(guī)模脫節(jié)，不能滿足現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)的需求。

（五）信息化使得現(xiàn)代商業(yè)銀行能夠產(chǎn)生規(guī)模效益

首先，銀行作為服務(wù)業(yè)，規(guī)模經(jīng)濟(jì)相較于其他性質(zhì)的企業(yè)有其特殊性，它的規(guī)模經(jīng)濟(jì)既不受社會(huì)對(duì)產(chǎn)品需求量的限制，也不受規(guī)格、品質(zhì)等限制。這就使得在一些條件一定時(shí)，銀行的規(guī)模經(jīng)濟(jì)幾乎不需要考慮社會(huì)對(duì)銀行資金需求等因素。在采用信息化技術(shù)的過(guò)程中，銀行的服務(wù)量也會(huì)不斷擴(kuò)大，這種服務(wù)量的擴(kuò)大極大程度上削弱了成本對(duì)商業(yè)銀行的影響，有利于攤薄成本。其次，隨著現(xiàn)代商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行為了提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力不得不擴(kuò)大交易范圍，而采用先進(jìn)的信息技術(shù)可以極大程度的減少銀行的交易費(fèi)用，同時(shí)它還有助于銀行業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)大，并最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益的提高。

結(jié)語(yǔ)：綜上所述，信息化對(duì)現(xiàn)代商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟(jì)管理是有著非常大的影響的，信息技術(shù)的利用不但使得商業(yè)銀行節(jié)約了投資成本，而且擴(kuò)大了商業(yè)銀行規(guī)模管理的邊界。同時(shí)，它還減少了銀行管理中的“繁文縟節(jié)”，使得銀行管理更直接有效，極大地提高了商業(yè)銀行的管理效率。因此，現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展過(guò)程中必須充分發(fā)揮信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，使其更好地位規(guī)模經(jīng)濟(jì)的發(fā)展服務(wù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳勝軍.商業(yè)銀行信息化新趨勢(shì).中國(guó)金融電腦.2000.04.