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教育理財(cái)規(guī)劃方案范文第1篇

[關(guān)鍵詞]理財(cái)規(guī)劃 校企合作 理論加實(shí)踐

金融學(xué)專業(yè)是一個包含范圍較寬的專業(yè),現(xiàn)在各個高校的金融學(xué)的教學(xué)都面臨這樣一個問題,這就是樣樣都得學(xué),樣樣都學(xué)的不是特別精通。金融學(xué)的專業(yè)的教學(xué)面臨著較大的挑戰(zhàn),需要進(jìn)行調(diào)整。尤其是作為應(yīng)用型教學(xué)的為主的高校,更要進(jìn)行變革,以適應(yīng)社會的要求。隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成,并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展,因而對能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明,2006年中國的個人理財(cái)市場將增長到570億美元,專業(yè)理財(cái)將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差,我國理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財(cái)市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣,一個成熟的理財(cái)市場,至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財(cái)師,這么計(jì)算,中國理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口。在中國,只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理,而在美國這一比例為58%。理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu),如商業(yè)銀行、保險公司等,也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè),以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。2005年,美國理財(cái)師年薪的平均數(shù)是18萬美元,相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。理財(cái)規(guī)劃師的發(fā)展前景非常樂觀。因此,我校對金融學(xué)教學(xué)的改革作了深入的探討和研究,形成了金融學(xué)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃方向教學(xué)的特色,這里對金融學(xué)建立理財(cái)規(guī)劃方向方案進(jìn)行一些介紹。

一、對金融學(xué)課程體系進(jìn)行較大的改進(jìn),專門設(shè)立了金融學(xué)理財(cái)規(guī)劃方向的教學(xué)計(jì)劃

針對這一培養(yǎng)目標(biāo)進(jìn)行課程體系的改革,改變以往以金融各個方向的課程堆在一起教學(xué)模式,采用一種專門化的教育方式來培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃人才。在課程體系中以理財(cái)規(guī)劃原理,理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù),個人理財(cái),風(fēng)險管理,財(cái)務(wù)報(bào)表分析等課程為專業(yè)核心課程,形成了理財(cái)規(guī)劃人才專門培養(yǎng)方式。在課程體系設(shè)立過程中以這些核心課程為服務(wù)對象設(shè)立其他相關(guān)課程,形成了一個較為完善的教學(xué)計(jì)劃體系。

二、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃人才需求特點(diǎn),尋找工學(xué)結(jié)合人才培養(yǎng)模式的切入點(diǎn)

目前,部分金融專業(yè)畢業(yè)生缺乏良好的職業(yè)素養(yǎng),實(shí)踐能力相對較差,不清楚金融業(yè)務(wù)開展的流程,特別是缺乏金融業(yè)務(wù)的市場經(jīng)驗(yàn),理財(cái)咨詢與規(guī)劃的業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)。因此,如何讓學(xué)生在學(xué)習(xí)中能真實(shí)地感受到理財(cái)規(guī)劃的業(yè)務(wù)過程與職業(yè)情境,就成為理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才培養(yǎng)的關(guān)鍵。將金融產(chǎn)品引入到課堂教學(xué),將理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)引入到校園,將服務(wù)對象具體化,把校內(nèi)外的市場資源融合起來用于教學(xué),就是金融學(xué)理財(cái)規(guī)劃方向“工學(xué)結(jié)合”人才培養(yǎng)模式的主要內(nèi)容。而該專業(yè)人才培養(yǎng)的切人點(diǎn)就是“建設(shè)仿真的理財(cái)規(guī)劃情境,在課堂內(nèi)外開展真實(shí)的理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)”。在實(shí)踐過程中,我校金融學(xué)投資理財(cái)規(guī)劃專業(yè)與多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作,建立“工學(xué)結(jié)合”實(shí)踐教學(xué)與學(xué)生實(shí)習(xí)的平臺,成為創(chuàng)新該專業(yè)教學(xué)的關(guān)鍵點(diǎn)。

三、建立以理財(cái)規(guī)劃教學(xué)為中心的課內(nèi)外一體化實(shí)踐教學(xué)體系

1. 構(gòu)建實(shí)踐教學(xué)體系建立課程實(shí)訓(xùn)與專項(xiàng)技能實(shí)訓(xùn)。與此相對應(yīng),建立金融實(shí)訓(xùn)室、理財(cái)工作室及多個校外實(shí)訓(xùn)基地,充分滿足學(xué)生實(shí)訓(xùn)的要求。課程實(shí)訓(xùn)與專項(xiàng)技能實(shí)訓(xùn)相結(jié)合:根據(jù)各門課程特點(diǎn)與實(shí)訓(xùn)要求,將實(shí)踐性教學(xué)融入各門課程中,目標(biāo)是鞏固理論教學(xué)的基本理論、基本概念,有針對性地培養(yǎng)學(xué)生的專項(xiàng)技能。主要包括證券與外匯交易流程實(shí)訓(xùn)、投資分析實(shí)訓(xùn)、理財(cái)規(guī)劃實(shí)訓(xùn)。理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn):理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn)是根據(jù)該專業(yè)方向的定位,在完成相關(guān)方向?qū)W習(xí)基礎(chǔ)上,有針對性地開展崗位群的綜合實(shí)訓(xùn),幫助學(xué)生掌握各項(xiàng)基本技能,按照金融企業(yè)工作中實(shí)際情況進(jìn)行綜合運(yùn)用,提高綜合職業(yè)能力、崗位適應(yīng)能力和后繼發(fā)展能力。

2. 校企深度融合,完成畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)。一是與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行深度合作。學(xué)校定期請金融機(jī)構(gòu)的管理人員到校內(nèi)兼職講課、舉辦講座、參與學(xué)生競賽的組織與評判。同時,與金融機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行項(xiàng)目開發(fā)。這種合作開發(fā)項(xiàng)目一方面幫助了企業(yè),另一方面使專業(yè)教學(xué)更具針對性,縮短了學(xué)生的就業(yè)適應(yīng)期。二是在學(xué)生經(jīng)過三年完整的機(jī)理論和實(shí)踐教學(xué)后,在第四年安排學(xué)生到金融企業(yè)進(jìn)行頂崗實(shí)習(xí)。真正實(shí)現(xiàn)畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)“工學(xué)結(jié)合”的特色。通過畢業(yè)頂崗實(shí)習(xí)以及畢業(yè)實(shí)踐報(bào)告的寫作,鍛煉了學(xué)生的組織能力、協(xié)調(diào)能力、溝通能力和團(tuán)隊(duì)合作精神,同時請行業(yè)或企業(yè)專家共同參與學(xué)生的畢業(yè)答辯。

四、實(shí)行理論教學(xué)和資格證結(jié)合教學(xué)模式

體現(xiàn)“學(xué)歷+技能+證書”工學(xué)結(jié)合的特點(diǎn)一是針對理財(cái)規(guī)劃師“執(zhí)證上崗”的基本要求,把課程教學(xué)與理財(cái)規(guī)劃資格證書考試結(jié)合起來,一方面加強(qiáng)課程教學(xué)的針對性,另一方面使課程教學(xué)落到實(shí)處。基本思路是:把理財(cái)規(guī)劃師資格考試的科目課程序列化,融人到專業(yè)人才培養(yǎng)的課程體系中,把證書考試的內(nèi)容與教學(xué)內(nèi)容融合。在證書考試的輔導(dǎo)過程中,注重考試內(nèi)容的實(shí)踐化,把考試相關(guān)內(nèi)容與實(shí)訓(xùn)教學(xué)相結(jié)合。通過努力,使學(xué)生在四年年學(xué)習(xí)期間獲得助理理財(cái)規(guī)劃師業(yè)資格證書。

參考文獻(xiàn):

[1] 馬良軍,專業(yè)群建設(shè)方案制定和課程改革階段性總結(jié),陶瓷研究與職業(yè)教育[J],2008 6(3);

教育理財(cái)規(guī)劃方案范文第2篇

好的人生規(guī)劃從理財(cái)規(guī)劃開始

一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)包含以下涵義：（1）理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問題而已。（2）理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個人都需要理財(cái)。（3）理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險管理。因?yàn)槲磥淼母嗔髁烤哂胁淮_定性，包括人身風(fēng)險、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險與市場風(fēng)險，都會影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險）。

理財(cái)規(guī)劃一般需要經(jīng)過以下4步。一是回顧自己的資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，知道有多少財(cái)可以理，這是最基本的前提。二是設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。需要從具體的時間、金額和對目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。三是明確風(fēng)險類型。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，比如說很多客戶把錢全都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他能夠承受的范圍。四是資產(chǎn)分配戰(zhàn)略。在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、時機(jī)和價值的選擇。

理財(cái)規(guī)劃的核心是資產(chǎn)配置

一般來說，在投資領(lǐng)域說到資產(chǎn)配置，大家都會聯(lián)想到股票、債券、存款、不動產(chǎn)等各種對象的投資比重分配。1981年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者詹姆斯·托賓留下了著名的投資格言：“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里?！边@就是在不同類型的資產(chǎn)上分散投資，規(guī)避風(fēng)險獲得穩(wěn)定收益的投資組合理論。資產(chǎn)配置理論是當(dāng)你有投資的種子錢的情況下，規(guī)避風(fēng)險、提高收益，是在投資實(shí)戰(zhàn)中非常實(shí)用的方法。但是現(xiàn)今人們的資產(chǎn)配置常常走入的誤區(qū)是將大部分的投資組合都用在一處，尤其是過去的成功經(jīng)驗(yàn)常常成為現(xiàn)今決策的阻礙。比如多數(shù)富裕人群大都受益于前10年房地產(chǎn)的黃金投資時機(jī)，成功經(jīng)驗(yàn)的慣性現(xiàn)象是房產(chǎn)投資中的成功人士資產(chǎn)組合大多集中在房產(chǎn)上。這樣的資產(chǎn)配置原因有過往成功經(jīng)驗(yàn)的延續(xù)，但過去的成功經(jīng)驗(yàn)也可能會造成未來發(fā)展的包袱。

從安全性上來看，房屋本身面臨火災(zāi)、地震等自然風(fēng)險。

從收益性上來看，一方面隨著國家對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的進(jìn)一步深入，房企去庫存化的壓力逐步顯現(xiàn)，房產(chǎn)的增值空間相對有限。另一方面，從租售比指標(biāo)來看，租金相對于房價的比例如果低于1∶300，意味著房產(chǎn)的投資價值變小。此外，房屋受自身折舊等因素的影響，價值也會打折扣。

從流動性上來看，房屋作為實(shí)物資產(chǎn)，變現(xiàn)能力相對于銀行儲蓄、有價證券等金融資產(chǎn)較弱。

從資產(chǎn)傳承的角度上來看，未來的贈予、遺產(chǎn)稅也是客戶不得不提前考慮的問題。

理財(cái)規(guī)劃的方向是引導(dǎo)客戶做好資產(chǎn)配置，達(dá)到均衡滿足的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)。

平衡穩(wěn)健的資產(chǎn)配置方案

當(dāng)今社會，人們的物質(zhì)需求越來越高，為了過上更好的生活，很多人都會努力奮斗。但到最后卻發(fā)現(xiàn)還是沒錢，于是便統(tǒng)統(tǒng)歸咎于通脹嚴(yán)重、物價高、工資低、房價增長快、醫(yī)療費(fèi)用高、教育費(fèi)用不堪忍受、未來養(yǎng)老生活不確定等。其實(shí)，這一切都是可以通過資產(chǎn)配置合理規(guī)劃的，關(guān)鍵是我們要了解不同金融工具的特定屬性。

保險 其杠桿原理不僅可以解決高額醫(yī)療費(fèi)用的問題，還可以釋放出冰山儲蓄，用于更好地投資，獲取更大的收益。對于普通家庭，一份醫(yī)療保障本身，并不能阻止疾病、意外等風(fēng)險的發(fā)生，也不能完全消除帶給家人和自己的心靈傷痛，但一份及時、足額的現(xiàn)金保障，卻是我們和最親近的家庭共同度過人生艱難時刻的重要資源和支撐。對于高收入階層，一份保單，就可以釋放出我們儲備的大量醫(yī)療費(fèi)用，讓這筆資金可以放心地用于其他的投資規(guī)劃等。

在這里要提醒大家，在購買保險時不僅要注重保險的額度，還要注意保險的保障范圍。一般身故、重疾和傷殘屬于賠付類，而門診、住院、手術(shù)等屬于報(bào)銷類，兩者齊全才算一份完整的保單。其實(shí)人生也罷，理財(cái)也罷，我們既要考慮如何更好，也要考慮如何不至于更壞，這既是人生的基本智慧，也是理財(cái)?shù)幕驹怼?/p>

銀行 是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。它主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。其靈活性和安全性在家庭理財(cái)中扮演著重要角色。近幾年銀行充分利用其渠道優(yōu)勢，也開始代售、發(fā)行很多短期理財(cái)產(chǎn)品，可以使客戶的部分資金在保持安全靈活的基礎(chǔ)上，也獲得一定的收益。

信托 作為銀監(jiān)會監(jiān)管下的非銀行金融業(yè)務(wù)，信托近幾年也逐漸進(jìn)入主流財(cái)富管理市場。信托按產(chǎn)品分類可以簡單地分為固定收益類、證券投資類、PE股權(quán)類、定向增發(fā)類以及房地產(chǎn)投資類等。不同的類型，安全性、收益性、收益機(jī)制以及時間長短都不等。信托的理財(cái)優(yōu)勢有很多。一是投資領(lǐng)域十分廣泛。信托公司（受托人）依托信托制度成為唯一能夠跨越貨幣市場、資本市場、實(shí)業(yè)市場、實(shí)物市場的理財(cái)機(jī)構(gòu)。二是財(cái)富管理功能十分強(qiáng)大。它可以綜合創(chuàng)造、積累、保護(hù)、運(yùn)用、傳承財(cái)富的5大方面，這是其他理財(cái)方式所不能同時具備的。三是能夠滿足高端理財(cái)、個性化理財(cái)需求。特定利益信托能夠滿足客戶的個性化需求，以彌補(bǔ)市場上標(biāo)準(zhǔn)化投資產(chǎn)品的不足。

其他的金融工具還包括證券、期貨、外匯以及黃金、藝術(shù)品等，都是理財(cái)規(guī)劃資產(chǎn)配置中可能涉及的。

我們在給客戶做資產(chǎn)配置方案時強(qiáng)調(diào)“以人為本，財(cái)富為人”的生活服務(wù)理念。首先考慮的是在保障客戶家庭主動收入的基礎(chǔ)上增加被動收入，資產(chǎn)配置中核心資產(chǎn)的部分包括家庭成員，事業(yè)或產(chǎn)業(yè)以及自住房，即中國傳統(tǒng)文化的幸福生活模式：安居、樂業(yè)、人健康。

通過資產(chǎn)配置方案可以增加家庭理財(cái)收入，即使不工作，客戶每年仍有充足現(xiàn)金收入安享生活。

如果得病，醫(yī)療保障方面的特別規(guī)劃可以讓客戶享受真正的高端品質(zhì)醫(yī)療，可以在北京最好的醫(yī)院，獲得最好的服務(wù)，而且沒有自費(fèi)藥的限制。

在遇到一些緊急情況時，因資產(chǎn)配置方案的安排可以方便快捷地拿出備用應(yīng)急現(xiàn)金，且不占用單獨(dú)預(yù)算，提高資金的使用效率。

教育理財(cái)規(guī)劃方案范文第3篇

不過，理財(cái)師的資質(zhì)和水平參差不齊。在5月28日由中國人民大學(xué)風(fēng)險投資發(fā)展研究中心主辦、《卓越理財(cái)》雜志理財(cái)圈俱樂部共同協(xié)辦的“理財(cái)策劃實(shí)務(wù)操作與技巧―理財(cái)名家系列講座”中，資深理財(cái)專家林小燕女士提醒，多方客戶反饋，具備以下四方面條件的理財(cái)師廣受青睞:

專業(yè)資格認(rèn)證

理財(cái)師可能受閱歷、知識水平、營銷觀念等因素影響，其設(shè)計(jì)的理財(cái)方案帶有一定的局限性。一個勤奮好學(xué)的理財(cái)師往往在專業(yè)方面更加精湛。所以，當(dāng)客戶面對一位理財(cái)規(guī)劃師的時候，一般都會了解他的學(xué)歷背景以及目前個人進(jìn)修方面的情況，如他是否獲得了某項(xiàng)認(rèn)證，比如認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師（CFP）認(rèn)證。這里要注意的是這些資格證書并不是從業(yè)資格證書，也就是說從事理財(cái)規(guī)劃這一行業(yè)并不需要一定獲得此類證書，但獲得這些資格證書代表了高專業(yè)水準(zhǔn)。據(jù)悉，中國人民大學(xué)風(fēng)險投資發(fā)展研究中心是目前大陸地區(qū)唯一的CFPCM注冊教育機(jī)構(gòu)。

從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富

只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的，因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個重要標(biāo)準(zhǔn)。從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一名合格的理財(cái)師應(yīng)該包括至少3年以上的個人理財(cái)相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)驗(yàn)?？蛻粼谶x擇理財(cái)規(guī)劃師的時候有權(quán)利了解對方從事理財(cái)規(guī)劃的工作經(jīng)歷與背景，以便更好地判斷對方的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

專業(yè)能力全面

理財(cái)師應(yīng)具備依據(jù)客戶的需求，制訂與執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目中的任何一個項(xiàng)目的專業(yè)能力。這意味著身為理財(cái)師，不僅應(yīng)具備豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，同時還應(yīng)廣泛涉獵證券、保險、信托、房地產(chǎn)等專業(yè)投資知識。合格的理財(cái)師有能力分析各種儲蓄、投資與保險的選擇，而不是單一在某方面有所專長。如果一位理財(cái)師告訴客戶他只負(fù)責(zé)保險業(yè)務(wù)或其他單一項(xiàng)目，那么客戶就有權(quán)利拒絕他的服務(wù)，因?yàn)樗荒芨鶕?jù)客戶的情況與需求，提供全面的規(guī)劃服務(wù)。

溝通能力出色

教育理財(cái)規(guī)劃方案范文第4篇

投資與理財(cái)：家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃為什么十分重要，它的意義在哪里？

于彤：有時候，我們不對家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行分析，就很可怕。比如很多人把精力放在了創(chuàng)造財(cái)富上，而忽視財(cái)富管理，大量財(cái)富放在銀行儲蓄或者活期賬戶里，導(dǎo)致財(cái)富沒有實(shí)現(xiàn)保值增值。有些人將大筆財(cái)富放在極度保守的產(chǎn)品上面，金錢和財(cái)富增長效率較低。還有的人資產(chǎn)配置很單一或者激進(jìn)，錢都放到難變現(xiàn)的房產(chǎn)等固定資產(chǎn)上，或者都投資于高風(fēng)險產(chǎn)品，這也不好。如何進(jìn)行家庭資產(chǎn)管理，需要進(jìn)行良好的財(cái)務(wù)分析，在了解家庭財(cái)富的類型后，來管理現(xiàn)金流和資產(chǎn)。

投資與理財(cái)：那么，進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃前，需要做些什么？

于彤：現(xiàn)在出來很多記賬軟件，讓人們開始重視起理財(cái)記賬，控制開支，注意結(jié)余。不過從實(shí)際狀況來看，很多人很難進(jìn)入理性理財(cái)，記賬難以長期堅(jiān)持。從家庭財(cái)務(wù)管理來講，普通大眾很難變成一位準(zhǔn)金融理財(cái)師，不能對家庭財(cái)務(wù)做一整套規(guī)劃。所以，在進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃前，首先要明確家庭目標(biāo)，其次是怎么做的問題，可以只針對每個階段的家庭財(cái)務(wù)狀況做規(guī)劃。理財(cái)規(guī)劃不是一個虛無的概念，可以說是模塊化概念，包括創(chuàng)造財(cái)富、風(fēng)險管理、保護(hù)管理和傳承財(cái)富。家庭處于不同階段，將面對不同財(cái)務(wù)規(guī)劃，甚至因人制宜。

投資與理財(cái)：財(cái)務(wù)管理還需要在家庭理財(cái)規(guī)劃的哪些內(nèi)容下進(jìn)行？

于彤：理財(cái)規(guī)劃涵蓋人生不同階段的內(nèi)容，例如保障規(guī)劃類似于風(fēng)險管理的范疇，需要將家庭風(fēng)險所造成的損失規(guī)劃進(jìn)去；儲蓄規(guī)劃不是簡單把錢存銀行，它包括子女教育金儲蓄和養(yǎng)老退休金儲蓄；投資規(guī)劃目標(biāo)相對簡單，通過投資理財(cái)手段，將資產(chǎn)最大化的保值增值，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。當(dāng)然，一部分人已經(jīng)脫離財(cái)富創(chuàng)造階段后，將主要考慮財(cái)富保留和傳承。

投資與理財(cái)：有沒有一整套的工具方法，就能完全做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃？

于彤：財(cái)務(wù)管理因人制宜，因?yàn)閭€人和家庭對金錢的態(tài)度和目標(biāo)不同，很難通過一個有效的財(cái)務(wù)分析工具，就能給家庭得出一套理財(cái)方案。需要理財(cái)顧問和客戶充分的溝通，了解客戶的風(fēng)險偏好、理財(cái)預(yù)期、資產(chǎn)狀況后，才可給客戶提供一套理財(cái)方案。當(dāng)然，有些事情可能還做不到，客戶的理財(cái)預(yù)期與實(shí)際情況相矛盾的時候，某些操作就無法實(shí)現(xiàn)。例如50歲的客戶想獲得很高的投資報(bào)酬，在這樣的階段就很難實(shí)現(xiàn)。

投資與理財(cái)：因人制宜的財(cái)務(wù)規(guī)劃，能否具體說說？

于彤：家庭財(cái)務(wù)分析需要針對客戶的具體情況，做現(xiàn)金流量管理和財(cái)務(wù)分析。比如，年輕人剛剛進(jìn)入職場，處于創(chuàng)富階段，我們在財(cái)務(wù)規(guī)劃上就要更關(guān)心他個人的收入，資產(chǎn)配置可能需要更加積極；其次需要風(fēng)險和健康管理?，F(xiàn)在重大疾病年輕化，不好的工作和飲食習(xí)慣增加了年輕人的健康風(fēng)險，重大疾病、意外傷害等保險價值就體現(xiàn)出來。因?yàn)橐坏┦趧幽芰?，可以獲得一定程度的風(fēng)險補(bǔ)償，彌補(bǔ)意外事件造成的經(jīng)濟(jì)損失，并有生活保障。

投資與理財(cái)：今年阿里巴巴的余額寶、百度的百發(fā)理財(cái)以及P2P互聯(lián)網(wǎng)民間借貸似乎掀起了一波全民理財(cái)?shù)臒岢?，您怎么看這類產(chǎn)品和理財(cái)關(guān)系？

于彤：現(xiàn)在大家比較關(guān)心理財(cái)?shù)摹靶g(shù)”，對理財(cái)?shù)摹暗馈碧接憛s比較少。無論阿里巴巴的余額寶，還是百度的百發(fā)，只能是理財(cái)階段的某一個工具，屬于理財(cái)?shù)摹靶g(shù)”的部分。而財(cái)務(wù)規(guī)劃、退休規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃都是具有理財(cái)“道”的部分，屬于知識的范疇——理財(cái)?shù)脑?。每種金融工具在家庭理財(cái)中的指向是不同的，在樹立大的理財(cái)規(guī)劃框架下，才能合理地看待理財(cái)產(chǎn)品的價值。例如P 2 P民間借貸，15%的產(chǎn)品就一定不好嗎？如果你投資的這類產(chǎn)品只占家庭資產(chǎn)10%，甚至更低，而且能夠承擔(dān)這類風(fēng)險，那么對于這樣的投資者參與15%的高風(fēng)險產(chǎn)品，就一定不對？當(dāng)然你有20萬元，拿出15萬元投資到民間借貸，這樣的行為對不對，大家也明白。金融產(chǎn)品只是完成理財(cái)規(guī)劃的工具，協(xié)助完成家庭理財(cái)目標(biāo)。

教育理財(cái)規(guī)劃方案范文第5篇

[關(guān)鍵詞]理財(cái)規(guī)劃 步驟 具體內(nèi)容 原則

理財(cái)規(guī)劃,是針對個人在人生發(fā)展的不同階段,依據(jù)其收入、支出狀況的變化,制定個人的家庭財(cái)務(wù)管理方案,幫助個人實(shí)現(xiàn)人生各階段的目標(biāo)和理想。良好的理財(cái)規(guī)劃可以提高資本要素的配置效率,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)資本運(yùn)作的利益最大化,也可以增加居民的財(cái)產(chǎn)性收入,提升居民家庭的生活品質(zhì)。因此,本文將從理財(cái)規(guī)劃的目的、步驟、內(nèi)容和原則等方面對理財(cái)規(guī)劃問題展開總體分析和研究。

一、理財(cái)規(guī)劃的目的

1.增加收入。每個人的收入來源各不相同。有的人是子承父業(yè),靠家族企業(yè)獲取收入;有的人靠薪水;有的人靠做生意辦企業(yè)。而理財(cái)貴在能夠開源節(jié)流。在開源方面就是能夠通過理財(cái),在現(xiàn)有財(cái)富基礎(chǔ)上增加或創(chuàng)造財(cái)富。比如:購買股票和基金,通過金融資產(chǎn)的增值為自己創(chuàng)造財(cái)富。

2.減少支出。減少支出, 也就是節(jié)流。任何人都不可能在處理錢財(cái)時只進(jìn)不出, 只是支出的方式和習(xí)慣因人而異。有些人開支過度, 有些人則過于吝嗇。而善于理財(cái)?shù)娜嗽谥С鰰r會使花費(fèi)發(fā)揮最大的效用。

3.提高生活水平。開源節(jié)流的結(jié)果,使家庭可以有較寬余的經(jīng)濟(jì)能力來改善、提高家庭生活水準(zhǔn),豐富生活內(nèi)容,甚至增加生活的享受。對美好生活的追求,總是和財(cái)富資源聯(lián)系在一起的。

4.養(yǎng)老備用。任何人都會老。多數(shù)人退休后,都會喪失固定收入,有些人可以有子女奉養(yǎng),但還是需要有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力,這樣才能平安一生。所以在個人還有工作能力時就做準(zhǔn)備,儲備退休后的養(yǎng)老所需,也可以好好地理財(cái),才會使生活變得豐富多彩。

理財(cái)?shù)哪康脑谟谏朴缅X財(cái),使個人和家庭的財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài),要達(dá)到這樣的目的,就必須有計(jì)劃、有步驟地進(jìn)行。

二、理財(cái)規(guī)劃的步驟

一般來說,理財(cái)規(guī)劃一般分為五個步驟:

1.理清自己的家庭財(cái)務(wù)狀況。家庭收入是由收入、支出和結(jié)余三部分組成的,目前家庭收入一般包括工薪收入、利息收入、租金收入和其他收入等。而支出的項(xiàng)目則因人而異。不同的家庭會有不同的支出項(xiàng)目。通過記賬可以幫助了解自己的財(cái)務(wù)狀況,從而提前預(yù)算,實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主。逐筆記錄收入和支出,并在月底進(jìn)行匯總,就能對自己的財(cái)務(wù)狀況了如指掌,從而有的放矢地安排自己的理財(cái)規(guī)劃。同時,通過記賬可以了解哪些支出是必需的, 哪些支出是可有可無的,從而逐步控制非理性消費(fèi),使每一分錢都用在該用的地方。

2.理清自己的理財(cái)目標(biāo)。從家庭理財(cái)?shù)慕嵌葋砜?人的一生可以分為幾個不同階段,每個階段家庭的需求、收入、支出、風(fēng)險承受能力與理財(cái)目標(biāo)各不相同,理財(cái)?shù)膫?cè)重點(diǎn)也有所不同。因此,需要確定自己階段性的生活目標(biāo)與投資目標(biāo),選擇適合的投資品種與投資比例。在設(shè)置理財(cái)目標(biāo)時還需要注意兩點(diǎn):一是理財(cái)目標(biāo)必須量化,其次是要有預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)的時間。理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定必須是合理的,完全脫離現(xiàn)狀設(shè)置理財(cái)目標(biāo)是無效的。

3.弄清自己的風(fēng)險偏好。風(fēng)險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀好惡,風(fēng)險偏好不能偏離家庭能夠承受的范圍,可以考慮使用風(fēng)險偏好測試問卷來了解個人的風(fēng)險喜好?，F(xiàn)在比較流行的理財(cái)手段有儲蓄、保險、國債、股票、基金、房產(chǎn)、收藏等。但無論哪種理財(cái)手段,都有其自身的特點(diǎn)及不可替代性,要根據(jù)自身的實(shí)際情況,來決定自己的風(fēng)險選擇。

4.進(jìn)行資產(chǎn)配置。首先要進(jìn)行戰(zhàn)略性資產(chǎn)的分配,在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配,了解不同風(fēng)險類型的投資品種的投入比例,然后是投資品種、投資時機(jī)的選擇。理財(cái)規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負(fù)債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力,即未來的資產(chǎn)。負(fù)債就是家庭責(zé)任,要贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩。未來想要有高品質(zhì)的生活,就得讓資產(chǎn)和負(fù)債動態(tài)的、適宜的進(jìn)行匹配。

5.作理財(cái)效果跟蹤與評估。由于家庭的收入狀況、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀在不斷地變化,要經(jīng)常對理財(cái)效果進(jìn)行評估,實(shí)現(xiàn)理財(cái)安全、增值、自由的效果。對于家庭的投資,要及時進(jìn)行跟蹤,如投資賬戶的收益,債務(wù)類賬戶的負(fù)債變化情況,還要及時了解家庭當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及相關(guān)信息,調(diào)整投資組合,優(yōu)化完善投資項(xiàng)目。

三、理財(cái)規(guī)劃方案的具體內(nèi)容

1.必要的資產(chǎn)流動性。它包括活期存款,定期存款,國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下,這些錢應(yīng)該至少是收入的3倍,但一般家庭所持有的倍數(shù)都應(yīng)比這個高,尤其是現(xiàn)下的中年人家庭,上有老下有小,所以這個倍數(shù)依據(jù)各家的情況自行決定,用以滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件及投機(jī)性的需要。

2.合理的消費(fèi)支出。理財(cái)?shù)氖滓康氖沁_(dá)到財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。實(shí)際生活中,學(xué)會省錢有時比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。可以通過規(guī)劃日常消費(fèi)支出,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。一般來講,家庭負(fù)債率不能超過25%至30%。

3.充足的教育儲備?！霸俑F也不能窮教育”,家長大多花掉畢生心血也要給孩子最好的教育。據(jù)統(tǒng)計(jì),從孩子出生到大學(xué)畢業(yè),所有消費(fèi)基本在40萬至50萬之間(不包括出國費(fèi)用)。最好在孩子出生前,就準(zhǔn)備一定數(shù)量的專項(xiàng)教育款項(xiàng),因這類規(guī)劃是硬性的規(guī)劃,實(shí)施過程中宜以穩(wěn)健投資為主。

4.完備的風(fēng)險保障。人的一生中,風(fēng)險無處不在,應(yīng)通過風(fēng)險管理與保險規(guī)劃,將意外事件帶來的損失降到最低,更好地規(guī)避風(fēng)險,保障生活。

5.穩(wěn)健的投資規(guī)劃。面對基金、股票、保證金、QDII等等越來越多的投資工具,以及琳瑯滿目的投資項(xiàng)目,普通消費(fèi)者很容易看花了眼,暈頭轉(zhuǎn)向。比較科學(xué)的辦法是,交給專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)或人士打理,幫助自己根據(jù)自身理財(cái)目標(biāo)以及風(fēng)險承受能力,利用最合理的投資工具完成增值的過程,最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。

6.長遠(yuǎn)的養(yǎng)老規(guī)劃。隨著人們生活質(zhì)量以及醫(yī)療水平的提高,養(yǎng)老問題迫在眉睫。但多數(shù)人都是在55歲或60歲的時候退休,那停止工作之后的20年、30年,甚至是40年怎么辦?收入急劇減少,甚至沒有,只能靠以前的積蓄來維持。因此,要提早規(guī)劃個人養(yǎng)老,確保晚年的生活質(zhì)量。

四、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)堅(jiān)持的原則

1.理財(cái)一定要盡早開始。因?yàn)樨?cái)富的機(jī)會屬于那些做好準(zhǔn)備的人。如果目標(biāo)已經(jīng)確定,而且對自己的資產(chǎn)進(jìn)行了有效的分配,就不要再猶豫,開始行動, 任何一個時間段開始理財(cái)都不晚。要做好足夠的功課,財(cái)富的管理,需要一種哲學(xué);需要經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、會計(jì)等學(xué)科的知識;需要有好的心態(tài)和習(xí)慣,花時間、 精力學(xué)一些理財(cái)?shù)闹R,才能有效地管理自己的財(cái)產(chǎn)和生活。

2.長期堅(jiān)持實(shí)施。理財(cái)中要有耐心和恒心,“高樓萬丈平地起”,很多事情需要一點(diǎn)一滴的積累,現(xiàn)在只是播下種子, 要開花結(jié)果需要時間,這跟投資的道理一脈相承。要把自己的投資看作是一棵寶貴的成長之樹,自己的工作就是懂得何時澆水(買入),何時收割(賣出),何時施肥(買入) ,何時剪枝(賣出)。有了耐心的呵護(hù),投資之樹就會茁壯成長,碩果累累。如果在隆冬時節(jié)就把自己的樹連根除掉,那就看不到枝繁葉茂了,因此,投資是需要耐心的。

3.愿意承擔(dān)風(fēng)險。風(fēng)險與回報(bào)就像鐵路的兩條軌道,它們完全相互平行,任何承諾大回報(bào)小風(fēng)險的事情都是不靠譜的。只要投資就一定有風(fēng)險,不能因?yàn)橥顿Y有風(fēng)險就忐忑不安,只能掙錢沒有風(fēng)險這種狀況是極少數(shù)的。所以應(yīng)該在進(jìn)行資產(chǎn)保值增值投資前,有必要先盤算一下自己承擔(dān)風(fēng)險的能力,因?yàn)槿魏稳嗽诔惺茱L(fēng)險時都有一定的限度,超過了這個限度,風(fēng)險就會變成負(fù)擔(dān)或壓力,可能就會對自己的心理、 健康、工作、甚至家庭生活造成傷害。歸根到底個人投資者應(yīng)該接受投資有風(fēng)險的這樣一個特征,而不是說只賺不賠的這樣一個特征。衡量自己所承受的市場波動幅度至關(guān)重要,它可以使自己了解能否控制和管理這個風(fēng)險。

綜上所述,每個人的一生都離不開理財(cái),而終生理財(cái)也就是把自己的家當(dāng)做企業(yè)來經(jīng)營、規(guī)劃。短期的日常消費(fèi),中期的物質(zhì)、精神方面的投資,長期的養(yǎng)老、防意外疾病等方面的計(jì)劃,這些都是和每個家庭、每個人的生活幸福息息相關(guān)的。理財(cái)應(yīng)當(dāng)以生活質(zhì)量的提高,人生目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)為終極目標(biāo)。通過系統(tǒng)的人生規(guī)劃,科學(xué)的理財(cái),達(dá)到未雨綢繆,保障未來的目的。

參考文獻(xiàn):