前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇信用建設(shè)的重要性范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

信用建設(shè)的重要性范文第1篇

【關(guān)鍵詞】新媒體，學(xué)風(fēng)建設(shè)

1.新媒體及學(xué)風(fēng)建設(shè)的概念

1.1新媒體的概念

新媒體是一個相對的概念，是報刊、廣播、電視等傳統(tǒng)媒體以后發(fā)展起來的新的媒體形態(tài)，包括網(wǎng)絡(luò)媒體、手機媒體、數(shù)字電視等。新媒體亦是一個寬泛的概念，利用數(shù)字技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過互聯(lián)網(wǎng)、寬帶局域網(wǎng)、無線通信網(wǎng)、衛(wèi)星等渠道，以及電腦、手機、數(shù)字電視機等終端，向用戶提供信息和娛樂服務(wù)的傳播形態(tài)。嚴格的說，新媒體應(yīng)該稱為數(shù)字化新媒體。

1.2學(xué)風(fēng)建設(shè)的概念

學(xué)校風(fēng)氣，簡稱學(xué)風(fēng)，從廣義上講就是學(xué)校師生員工在治學(xué)精神、治學(xué)態(tài)度和治學(xué)方法等方面的風(fēng)格，也是學(xué)校全體師生知、情、意、行在學(xué)習(xí)問題上的綜合表現(xiàn)。學(xué)風(fēng)是凝聚在教與學(xué)過程中的精神動力、態(tài)度作風(fēng)、方法措施等，它依不同學(xué)校的不同特點的學(xué)校表現(xiàn)出獨有的特色和豐富的內(nèi)涵，并通過學(xué)校全體成員的意志與行動，逐步地形成和固化，成為一種傳統(tǒng)和風(fēng)格。學(xué)風(fēng)是大學(xué)精神的體現(xiàn)、教書育人的要求、高校立校之奉、發(fā)展之魂。優(yōu)良學(xué)風(fēng)有利于提高教育教學(xué)質(zhì)量。能否營造一個優(yōu)良學(xué)風(fēng)環(huán)境，關(guān)系到高等教育的科學(xué)發(fā)展和教育事業(yè)的興衰成敗。

2.現(xiàn)階段高校學(xué)風(fēng)建設(shè)中在新媒體使用上遇到的突出問題

由于手機的普及，當(dāng)前幾乎所有在校大學(xué)生每人都擁有手機，而隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，手機的功能不再是簡單的打電話、發(fā)短信，而更多的還擁有上網(wǎng)、游戲、拍照等功能，成為了一種比較普遍的新媒體終端。由于當(dāng)前的大學(xué)生自控能力比較差，在課堂上使用手機的想象比較頻繁和普遍，對課堂教學(xué)以及學(xué)風(fēng)建設(shè)產(chǎn)生了不良影響，主要表現(xiàn)為：一是由于手機具有拍照功能，這使得很多學(xué)生失去了上課記筆記的習(xí)慣，一般老師黑板上的筆記簡單的照下來后就不再復(fù)習(xí)，同時也造成學(xué)生懶惰的習(xí)慣；二是由于手機的普遍使用，使得課堂紀律得不到有效保證，部分學(xué)生不遵守課堂紀律，正常的教學(xué)秩序往往被個別學(xué)生的手機鈴聲所打斷；三是原本老師在課堂上提出的問題本因由學(xué)生自己獨立思考完成的，現(xiàn)由于手機的上網(wǎng)功能，學(xué)生可以直接在網(wǎng)上進行查閱，這樣使得學(xué)生失去了獨立思考問題的習(xí)慣；四是網(wǎng)絡(luò)中充斥的信息不完全是正面的，比如西方的普世價值、學(xué)習(xí)無用論等信息，讓人生觀、價值觀、世界觀尚未穩(wěn)定的大學(xué)生所接受，造成大學(xué)生學(xué)習(xí)目標(biāo)模糊，學(xué) 習(xí) 目的功利化 ，學(xué)習(xí)興趣減弱 ；五是現(xiàn)階段的大學(xué)生很多缺少辨別能力，對于一些網(wǎng)上的虛假信息缺少辨別能力，往往造成對一些謠言信以為真，而且加以轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)造成一些不良的社會影響，同時一些具有誘導(dǎo)性的信息容易造成大學(xué)生上當(dāng)受騙；六是改變了大學(xué)生學(xué)習(xí)行為習(xí)慣，學(xué)生上課時經(jīng) 常用手機刷微博 、看小說 .甚至部分學(xué)生在課 堂看視頻 、玩游戲 、網(wǎng)上購物，把課堂時間割裂化，分散學(xué)生本人的注意力，降低了學(xué)習(xí)效率。從一些現(xiàn)象和案例可以看出，以手機為代表的新媒體終端正在對我國各高校的學(xué)生建設(shè)造成一系列負面影響，對于各高校的政治思想教育工作者們而言應(yīng)對這樣的負面影響采取高度重視，采取一些正確的方法措施扭轉(zhuǎn)這種不利局面。

3.如何利用好新媒體促進高校學(xué)風(fēng)建設(shè)

3.1讓高校大學(xué)生正確認識新媒體的利害關(guān)系，合理使用新媒體

隨著科學(xué)技術(shù)的進步，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，新媒體正在迅速的改變著人們的生活方式，如果在高校校園對新媒體進行限制或者禁止使用是不現(xiàn)實的，對于高校的學(xué)生管理而言也是很難實現(xiàn)的。作為高校的政治思想教育工作者而言對于新媒體要采取正面的引導(dǎo)，讓學(xué)生樹立起正確的認識，可以通過以下方式來進行教育：首先是高校學(xué)工隊伍要有正確的認識，可以通過班會、團日活動等與學(xué)生面對面的交流，分析新媒體的利害關(guān)系，讓學(xué)生清楚認識到新媒體的利害關(guān)系；其次是利用學(xué)生活動，采取如辯論會等形式，讓學(xué)生自己在活動中自我學(xué)習(xí)；最后是對于對比較典型的案例進行分析，讓學(xué)生比較直觀的認識到新媒體的利害關(guān)系。

3.2嚴肅課堂紀律，保證正常課堂秩序，確保教學(xué)質(zhì)量

首先，對于大學(xué)生課堂上使用手機的現(xiàn)象各高校應(yīng)采取一定的強制措施，禁止學(xué)生上課使用手機，如出臺一些管理規(guī)定對上課使用手機的學(xué)生進行紀律處分。另外，從學(xué)生層面而言也應(yīng)當(dāng)樹立起上課期間不使用手機的良好風(fēng)氣，倡導(dǎo)學(xué)生自覺遵守課堂秩序。從教師層面而言，高校教師也應(yīng)樹立典范，課堂教學(xué)活動中不接聽電話，在學(xué)生面前樹立榜樣，同時傳統(tǒng) 的教學(xué)方式 已經(jīng)在吸引學(xué)生的注意力方面出現(xiàn)力不從心的現(xiàn)象，這就要求授課老師創(chuàng)新教學(xué)模式.利用現(xiàn)代技術(shù)，結(jié)合傳統(tǒng)教學(xué)優(yōu)勢，增強課堂吸引力。最后，大學(xué)生應(yīng)擺脫課堂上對于手機的依賴，不輕易使用手機的拍照、錄音等功能，課堂上認真做好課堂筆記，加深課堂教學(xué)的印象。

3.3高校思想政治工作應(yīng)搶占新媒體高地

高校思想政治工作者應(yīng)利用好新媒體的積極方面，主動學(xué)習(xí)和利用好新媒體平臺，將思想政治教育變枯燥為生動，調(diào)動學(xué)生的自主性。如各高校應(yīng)主動建設(shè)自己的官方微博平臺，二級學(xué)院、各系部等也應(yīng)建設(shè)自己的官方微博平臺，高校思想政治工作者也可以利用微博形式建立自己的個人微博，并通過以上方式提供大學(xué)生感興趣的理論素材、話題 ，在探討的過程中雙方注重互動和情緒的感染，培養(yǎng)大學(xué)生獨立思考的能力 ，增強他們學(xué)習(xí)的自覺性和主動性。同時微信平臺也應(yīng)該被利用起來，建立相應(yīng)的微信公眾號，讓學(xué)生們加以關(guān)注，從而更好地進行思想政治教育工作。除此之外，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日新月異新媒體呈現(xiàn)出形式多樣的特點，高校思想政治工作者應(yīng)不斷創(chuàng)新工作方式，搶占新媒體高地，主動地開展思想教育工作。

參考文獻：

[1]劉旋 ，周其明.“微時代”高校思想政治教育工作“微策略”研究[J].教書育人，2015.09.

信用建設(shè)的重要性范文第2篇

關(guān)鍵詞：中小型企業(yè)；信用缺失；缺失原因；信用建設(shè)

中小型企業(yè)一旦企業(yè)喪失了社會、客戶以及合作單位的信任，就被動搖了根基，在喪失企業(yè)信用的前提下，企業(yè)的生產(chǎn)技術(shù)、資源等多方面的因素不再有發(fā)揮功效和吸引力的機會。而目前我國中小型企業(yè)在經(jīng)營中出現(xiàn)的一個嚴重的問題就是企業(yè)信用的缺失。作為占據(jù)我國企業(yè)的絕大多數(shù)的中小型企業(yè)，在發(fā)展中受到嚴重的阻礙，同時也影響了我國的經(jīng)濟的進一步發(fā)展。

一、中小型企業(yè)信用建設(shè)的必要性

中小型企業(yè)能夠長足發(fā)展的根基在于企業(yè)的信用，企業(yè)的信用要應(yīng)用于面對客戶、合作方、和企業(yè)內(nèi)部。想要健康發(fā)展的企業(yè)，在經(jīng)營過程中必須要十分重視企業(yè)信用建設(shè)的重要性，增強企業(yè)信用有以下等幾個方面的益處：

（一）增強企業(yè)的市場競爭力

失信帶來一時的利益，卻損害了企業(yè)未來的發(fā)展。一家受社會客戶、合作企業(yè)信賴的企業(yè)會獲得更多的發(fā)展機會，得到更多的投資與消費者的支持。良好的信用必然伴隨著優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，高質(zhì)量的產(chǎn)品也會為企業(yè)帶來更好的信譽與更大的發(fā)展空間。目前社會經(jīng)濟市場分工越來越細，帶給中小型企業(yè)的機會也越來越多，信用好的企業(yè)才能更好的把握住機會，更有力的占據(jù)市場。

（二）增加融資機會和額度

銀行貸款的依據(jù)就是企業(yè)或個人的信用狀況或抵押資產(chǎn)，中小型企業(yè)相比較于大型企業(yè)的一項弱點就是資金，只有中小型企業(yè)不斷進行信用建設(shè)，提高企業(yè)的信譽值，才能得到更多的資金用于企業(yè)周轉(zhuǎn)，保證企業(yè)有足夠的成本拓展產(chǎn)品市場，形成良性循環(huán)增加企業(yè)財富。而作為合作雙方的兩個企業(yè)，如果都能遵守合同，講信用，得到的也會是高效率的互利共贏結(jié)果，為市場經(jīng)濟塑造良好的發(fā)展環(huán)境和發(fā)展前景。

二、中小型企業(yè)信用建設(shè)中存在的問題

在現(xiàn)如今的形勢下，社會上對中小型企業(yè)的信任已經(jīng)缺失了很多，對中小型企業(yè)的評價往往都是質(zhì)量差且不廉價，甚至有諸多以次充好的現(xiàn)象和欺詐行為。而與大型企業(yè)相比處于劣勢的中小型企業(yè)，在資源技術(shù)等方面無法與大企業(yè)抗衡，因此使用不正當(dāng)手段經(jīng)營的也比較多。然而這種頻繁的失信行為，帶給中小型企業(yè)的是長遠利益的消減。在影響自身長遠發(fā)展的同時嚴重擾亂市場的環(huán)境秩序。

（一）缺乏信用建設(shè)的意識

一直以來，誠信在我國往往處于道德層面，成為一種純粹的精神品質(zhì)。而不會把企業(yè)的信用建設(shè)當(dāng)做是企業(yè)經(jīng)營手段的一種，在企業(yè)信用缺失的情況下似乎是對企業(yè)道德淪喪的譴責(zé)而不是法律的懲罰和企業(yè)經(jīng)營的失敗。近年來出現(xiàn)很多中小型企業(yè)欺詐消費者的現(xiàn)象，售賣假冒偽劣產(chǎn)品以獲得高額利潤成為中小型企業(yè)經(jīng)營的常態(tài)。在企業(yè)與企業(yè)之間也同樣缺乏信用建設(shè)，只考慮目前的利益獲取而不考慮信用建設(shè)下的聲譽與長期合作互利共贏的可能，不按約履行合同或在合同上做手腳，損害對方利益保障己方利益。甚至有的中小型企業(yè)為了保障自身收益以身試法偷稅漏稅。中小型企業(yè)在經(jīng)營過程中信用建設(shè)的缺失很大程度是因為根本沒有信用建設(shè)的意識，正應(yīng)了中國對商人的評價，“無商不奸、無奸不商”。然而沒有“奸商”是能夠長久的保障企業(yè)的健康發(fā)展的。

（二）信用建設(shè)的法制不健全

對于中小型企業(yè)經(jīng)營過程中的信用建設(shè)，我國尚且沒有完整的法律法規(guī)。對企業(yè)經(jīng)營的失信行為也沒有制定出完善的法律懲戒條例。沒有明確的信用建設(shè)方面的管理機構(gòu)，導(dǎo)致多人可管和多人可不管的尷尬局面。被失信的社會大眾在遭受到企業(yè)的欺詐時，往往找不到可以幫助他們的法律法規(guī)和有關(guān)部門。而即便有針對某些企業(yè)失信行為制定出的法律法規(guī)，也很難發(fā)揮出法律的功能和權(quán)威，因為執(zhí)法者執(zhí)法不嚴，有法可依成為一紙空談。消費者的利益收到侵害而無法彌補，法制建設(shè)不健全且法律權(quán)威收到蔑視和挑戰(zhàn)。法律法規(guī)的缺失使企業(yè)的信用得不到保障，因此企業(yè)與消費者、企業(yè)與企業(yè)之間的失信行為違約現(xiàn)象普遍發(fā)生。

（三）信用建設(shè)方面管理制度和人才的缺失

1.企業(yè)內(nèi)部信用管理制度不健全。企業(yè)信用管理部門除了建設(shè)自己企業(yè)的信用，還要調(diào)查合作企業(yè)的信用狀況以保證合同能夠得到履行，這樣才有利于保障企業(yè)的利益和健康發(fā)展。

2.專業(yè)人才缺失。由于對信用建設(shè)對企業(yè)經(jīng)營重要性的認識不足，信用建設(shè)方面的人才并沒有得到有效的培養(yǎng)，中小型企業(yè)也沒有設(shè)立信用建設(shè)部門和職位，也不會招聘信用建設(shè)人才。信用建設(shè)不僅僅是樹立企業(yè)道德，還需要專業(yè)領(lǐng)域的職業(yè)技能，包括數(shù)據(jù)的統(tǒng)計、信用的落實、各種問題的解決方法等等，除了專業(yè)知識與技巧，企業(yè)信用建設(shè)的管理者也需要獨到的眼光和相關(guān)經(jīng)驗，才能使企業(yè)的信用建設(shè)得到有效的落實。人才的缺失使企業(yè)的信用建設(shè)難以開展。

三、導(dǎo)致中小型企業(yè)信用缺失的因素

中小型企業(yè)信用建設(shè)缺失的原因是多方面的，除了企業(yè)自身還有社會信用體制方面等原因，想要解決社會主義市場經(jīng)濟初級階段下的中小型企業(yè)信用建設(shè)問題，必須透徹的分析出企業(yè)信用缺失的原因。

信用建設(shè)的重要性范文第3篇

【關(guān)鍵詞】金融機構(gòu)；新農(nóng)村；生產(chǎn)能力

前言

在我國新農(nóng)村建設(shè)過程中，金融機構(gòu)在其發(fā)展中扮演著十分重要的角色，是新農(nóng)村建設(shè)過程中資金的重要支撐。就目前我國新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀和金融機構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀而言，金融機構(gòu)在應(yīng)用過程中仍存在諸多的問題需要解決。本文關(guān)于金融機構(gòu)應(yīng)在建設(shè)新農(nóng)村中發(fā)揮重要的作用研究，主要體現(xiàn)為實踐性研究意義，文章中通過對金融機構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)中的問題分析，探討了具體改善金融機構(gòu)的應(yīng)用對策，并從不同方面重點闡述了金融機構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村過程中，應(yīng)發(fā)揮的實際重要作用，可以使各行業(yè)人們和學(xué)者深入了解金融機構(gòu)的重要性，具有實踐性研究意義。

一、金融機構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村過程中存在的問題

（一）金融機構(gòu)的體制存在失衡現(xiàn)象

金融機構(gòu)作為重要的資金支持單位，對新農(nóng)村建設(shè)具有十分重要的作用，就目前金融機構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀而言，其在建設(shè)系農(nóng)村過程中仍受諸多因素的影響，存在相應(yīng)的問題。就某種角度而言，金融機構(gòu)的體制存在失衡的現(xiàn)象，根據(jù)對當(dāng)前金融機構(gòu)發(fā)展的現(xiàn)狀調(diào)研總結(jié)發(fā)現(xiàn)，隨著國有商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整，目前社會中的各金融機構(gòu)在其發(fā)展中，均主要呈現(xiàn)出集約化經(jīng)營和信貸集中經(jīng)營的特點，基本上退出農(nóng)業(yè)的金融市場。雖然農(nóng)業(yè)銀行在新的發(fā)展形勢下確定了股份制改革的創(chuàng)新發(fā)展方向，但是其創(chuàng)新發(fā)展后的效果如何仍需進一步觀察。以農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為主要類型的金融機構(gòu)在發(fā)展中，受體制的影響因素，只能夠?qū)嵤ｉT的農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)，逐漸使金融機構(gòu)在發(fā)展中呈現(xiàn)出失衡的現(xiàn)象。

（二）金融機構(gòu)的資金存在抑制現(xiàn)象

金融機構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)過程中，不僅具有體制失衡的問題，同時也具有資金存在抑制的問題。就當(dāng)前我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀而言，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中的特點仍主要以抑制為主，基本上體現(xiàn)為，第一，農(nóng)村金融市場在其市場開發(fā)過程中，開發(fā)深度有限，農(nóng)村周邊的金融機構(gòu)相對較少，尤其在相對偏遠的地區(qū)，農(nóng)村信用社成為農(nóng)村金融機構(gòu)的重要支撐點，是為新農(nóng)村建設(shè)提供資金支持的重要保障。第二，由于農(nóng)村金融市場的發(fā)展相較于城市金融市場的發(fā)展而言，仍存在較為落后的趨勢，因此在農(nóng)村金融交易市場中，金融手段也普遍落后，城市金融市場中的證券交易等無法深入到農(nóng)村金融市場，從而出現(xiàn)金融抑制。第三，農(nóng)村金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀決定了資產(chǎn)質(zhì)量的低下，提高貸款的門檻以減少農(nóng)村貸款風(fēng)險，逐漸成為農(nóng)村金融機構(gòu)市場的發(fā)展趨勢。

二、提高金融機構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村應(yīng)用水平的措施

（一）加強對金融機構(gòu)組織體系的完善

通過對金融機構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)過程中存在的問題分析，發(fā)現(xiàn)只有深入了解金融機構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀，并根據(jù)金融機構(gòu)的發(fā)展情況為新農(nóng)村建設(shè)提供針對性的防護措施，才可以不斷促進新農(nóng)村的建設(shè)。本文在研究過程中，提出了加強對金融機構(gòu)組織體系的完善措施，首先，針對農(nóng)村金融機構(gòu)而言，要深入調(diào)整農(nóng)村發(fā)展銀行的職能定位，以此使其能夠充分發(fā)揮基礎(chǔ)性財政作用，對新農(nóng)村建設(shè)過程中的各項目進行資金扶持，包括新農(nóng)村建設(shè)的醫(yī)療事業(yè)、教育事業(yè)以及環(huán)境保護等。其次，發(fā)揮新農(nóng)村建設(shè)過程中農(nóng)業(yè)銀行的作用，在諸多國有商業(yè)銀行發(fā)展的新形勢下，要重點突出農(nóng)業(yè)銀行的的地位，并強調(diào)農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)的重要性和作用，以此充分發(fā)揮農(nóng)村金融機構(gòu)的作用。再次，加強對農(nóng)業(yè)政策性保險公司的組建，包括建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險基金會，保險公司和風(fēng)險基金會的組建，主要是加強對金融資金的管理，有效提升新農(nóng)村建設(shè)過程中，對相關(guān)風(fēng)險的防范和抵御能力，可以充分解決因自然災(zāi)害，導(dǎo)致農(nóng)村收入不斷下降的問題。最后，要加強對信用社的深化改革，產(chǎn)權(quán)制度的改革對于新農(nóng)村建設(shè)具有十分重要的意義，可以通過建立現(xiàn)代法人的形式，實現(xiàn)對農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)的改革，提升農(nóng)村信用社的運營能力。通過上述措施，能夠充分加強對金融機構(gòu)組織體系的完善，全面促進系農(nóng)村建設(shè)。

（二）發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用

提高金融機構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村應(yīng)用水平過程中，不僅要加強對金融機構(gòu)組織體系的完善，同時也要充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用。在新農(nóng)村建設(shè)過程中，農(nóng)村信用社作為金融機構(gòu)的重要資金支持點，對農(nóng)民生活收入的提升、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)力的提高具有重要的影響。從某種角度而言，許多農(nóng)村在發(fā)展進程中，農(nóng)村信用社已經(jīng)成為農(nóng)村貸款供應(yīng)的最主要來源和渠道，諸多農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)村信用社為農(nóng)民提供的貸款，已經(jīng)占到縣域農(nóng)業(yè)貸款的75%左右。根據(jù)當(dāng)前金融機構(gòu)發(fā)展中存在的金融資金抑制問題，農(nóng)村信用社支農(nóng)的力度存在明顯的不足，因此必須要充分發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用。第一，在發(fā)揮農(nóng)村信用社過程中，要堅持因地制宜的原則，要根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)村的實際發(fā)展情況，制定有針對性的農(nóng)村信用社股份制造改革，通過成立股東大會和監(jiān)事會的形式，實現(xiàn)農(nóng)村信用社的多元化管理。第二，農(nóng)村信用社發(fā)展過程中，要給予其一定的政策支持和扶持，通過相關(guān)政府部門出臺的相應(yīng)優(yōu)惠政策，諸如適當(dāng)降低稅率和減免營業(yè)稅等，提高農(nóng)村信用社的應(yīng)用率和作用。第三，建立相對完善的監(jiān)督管理機制，監(jiān)督管理人員應(yīng)由選舉產(chǎn)生，將農(nóng)村信用合作社的資金支持數(shù)額進行統(tǒng)計和審計，以此促進新農(nóng)村建設(shè)。

三、金融機構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村中應(yīng)發(fā)揮的作用探討

（一）提升農(nóng)民升入

金融機構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村過程中，應(yīng)發(fā)揮其具體的作用，首先體現(xiàn)為要提升農(nóng)民的收入。在金融機構(gòu)發(fā)展進程中，農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)中的關(guān)鍵資金支撐點，通過對新農(nóng)村建設(shè)中資金實力的提升，完善金融機構(gòu)的機制，充分實現(xiàn)金融機構(gòu)與政策之間的有效結(jié)合，從而加大對新農(nóng)村建設(shè)的支持力度，提升農(nóng)民的收入。第一，在金融機構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)過程中，要充分推進小額貸款業(yè)務(wù)，將服務(wù)對象由傳統(tǒng)的耕種拓展到農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)和加工類經(jīng)營的農(nóng)戶，并提高農(nóng)戶的貸款金額，實施最高上福利率以控制優(yōu)惠利率，以此實現(xiàn)對農(nóng)戶的貸款資金支持。第二，加大對農(nóng)產(chǎn)品類企業(yè)的資金支持，諸如農(nóng)產(chǎn)品加工類型企業(yè)和涉農(nóng)類型的企業(yè)等，以工業(yè)促進農(nóng)業(yè)，以農(nóng)業(yè)帶動工業(yè)，促進新農(nóng)村的全面建設(shè)，從根本上提升農(nóng)民的收入。第三，充分解決農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)發(fā)展進程中的相關(guān)資金需要，提高農(nóng)產(chǎn)品在農(nóng)產(chǎn)品市場中的市場競爭力，以信貸貸款為主要的方式，促進農(nóng)產(chǎn)品在新農(nóng)村建設(shè)過程中的重要性，提升農(nóng)民的收入。

（二）提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力

金融機構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村發(fā)展進程中，不僅可以發(fā)揮提升農(nóng)民收入的作用，還能夠發(fā)揮提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的作用。新農(nóng)村建設(shè)過程中，提高農(nóng)業(yè)的綜合生產(chǎn)能力是十分重要的，金融機構(gòu)發(fā)揮此項作用的關(guān)鍵點體現(xiàn)在，其通過對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)裝備的資金支持，實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的提高。首先，要將加強對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)設(shè)備的金融支持，目前農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)在發(fā)展建中面臨著諸多艱巨性的任務(wù)，在此新的形勢下，只有始終服務(wù)于新農(nóng)村建設(shè)的政策性金融機構(gòu)，才能夠充分發(fā)揮其貸款作用，為農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)提供有力的貸款支持其次，要加大對新農(nóng)村建設(shè)過程中生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和技術(shù)設(shè)備的投資力度，通過加快對農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)的進度評估，將新農(nóng)村建設(shè)進程中需要的資金追加至貸款額度中，列入專項的貸款計劃。最后，提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的信貸資金激勵機制，建立相應(yīng)的風(fēng)險貸款補償機制，新農(nóng)村建設(shè)進程中，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以通過農(nóng)業(yè)金融市場，開發(fā)建設(shè)長期債權(quán)，引導(dǎo)社會資金流入農(nóng)村，從而達到發(fā)揮提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力的作用。

（三）發(fā)展農(nóng)村公共事業(yè)

金融機構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮的作用，也體現(xiàn)為發(fā)展農(nóng)村公共事業(yè)，從不同方面促進新農(nóng)村的全面發(fā)展。金融機構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮的公共事業(yè)作用主要體現(xiàn)為，第一，為發(fā)展農(nóng)村教育事業(yè)奠定堅實的基礎(chǔ)，金融機構(gòu)要加強農(nóng)村地區(qū)生源的助學(xué)貸款招標(biāo)范圍，對于農(nóng)村地區(qū)的生源，國家在招生貸款方面應(yīng)將范圍擴大到各商業(yè)銀行中，充分動員金融機構(gòu)的服務(wù)資源，對自愿返鄉(xiāng)的大學(xué)生實施一定的助學(xué)貸款政策和優(yōu)惠政策，教育部門與財政部門要共同承擔(dān)起對教育公共事業(yè)的金融支持力度。第二，為農(nóng)村醫(yī)療機構(gòu)的創(chuàng)新和改革奠定堅實的基礎(chǔ)，醫(yī)療事業(yè)的金融機構(gòu)資金支持主要以保險公司為主，開辦農(nóng)民醫(yī)療救助險種，將健康保險作為農(nóng)村合作醫(yī)療改革的補充。第三，可以對農(nóng)村信息網(wǎng)絡(luò)電視、廣播電視等收取相關(guān)費用，作為貸款的支持點。

（四）縮小城鄉(xiāng)差距

縮小城鄉(xiāng)差距是金融機構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)村建設(shè)中，最為主要的目的之一，同時也是其應(yīng)發(fā)揮的重要作用。金融機構(gòu)在新農(nóng)村建設(shè)中，可以從以下幾方面深入實現(xiàn)縮小城鄉(xiāng)差距的目的。首先，新農(nóng)村建設(shè)過程中，必須要充分重視金融機構(gòu)的重要性，將金融機構(gòu)的網(wǎng)點布局，納入到新農(nóng)村建設(shè)內(nèi)容中，對郵儲、農(nóng)村信用社等布點實施規(guī)劃，主要是從方便金融服務(wù)的要求出發(fā)，對新農(nóng)村建設(shè)進程中的金融機構(gòu)實現(xiàn)適當(dāng)競爭的同時，也避免了惡意性的競爭。其次，在國家相關(guān)財政部門逐漸淡出扶貧建設(shè)的新形勢下，包括農(nóng)村信用社在內(nèi)的開發(fā)性銀行，應(yīng)充分發(fā)揮其政策性特點，實現(xiàn)對新農(nóng)村建設(shè)的資金扶持，包括在新農(nóng)村建設(shè)過程中，對小型基礎(chǔ)設(shè)施的資金投入力度。最后，要在金融機構(gòu)的資金支持下，實現(xiàn)對民辦養(yǎng)老所等機構(gòu)的建設(shè)，使農(nóng)民享受到與城市居民等同待遇的金融服務(wù)工具，繼而縮小城鄉(xiāng)差距。

四、結(jié)語

在經(jīng)濟發(fā)展逐漸呈現(xiàn)全球一體化的新形勢下，國家加強對新農(nóng)村的建設(shè)，并通過金融機構(gòu)資金支持促進新農(nóng)村的發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)之間的差距是十分重要的。金融機構(gòu)在其發(fā)展進程中，能夠為新農(nóng)村建設(shè)提供強有力的資金支持，從而從不同方面促進新農(nóng)村的建設(shè)。本文主要從融機構(gòu)體制失衡和金融機構(gòu)資金抑制等方面，展開對金融機構(gòu)應(yīng)用于新農(nóng)奴才能建設(shè)中存在問題的分析，同時從加強對金融機構(gòu)組織體系的完善、發(fā)揮農(nóng)村信用社的作用等方面，探討提高金融機構(gòu)在建設(shè)新農(nóng)村應(yīng)用水平的措施，最后從提升農(nóng)民收入、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力、發(fā)展農(nóng)業(yè)公共事業(yè)等方面，展開對金融機構(gòu)具體應(yīng)發(fā)揮的作用研究。期望通過本文對金融機構(gòu)和新農(nóng)村建設(shè)相關(guān)問題的分析，可以為日后促進新農(nóng)村建設(shè)奠定堅實的基礎(chǔ)。

參考文獻：

[1]杜立芳.新農(nóng)村建設(shè)中的制度創(chuàng)新與農(nóng)民主體作用的發(fā)揮[J].蘭州大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2012，02（06）：135141

[2]廖芳.農(nóng)村中小金融機構(gòu)發(fā)展電子銀行的可行性分析[J].時代金融，2013，03（26）：129

[3]彭劍.江西省新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮農(nóng)村金融支持作用的思考[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2010，01（04）：2123

[4]楊冰清，江永紅，王平.新農(nóng)村建設(shè)中的金融服務(wù)體系創(chuàng)新問題研究[J].西安文理學(xué)院學(xué)報（自然科學(xué)版），2015，05（02）：114117

[5]于乃書，劉馨陽，劉丹.農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展中的主體行為分析及激勵機制構(gòu)建[J].中央財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2015，04（10）：4351

[6]賈曉輝.淺談新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)村信用合作社的作用[J].人力資源管理，2011，07（02）：140141

[7]蔡敏.農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀、問題及建議――黃梅縣金融服務(wù)在新農(nóng)村建設(shè)中的調(diào)查研究[J].湖北經(jīng)濟學(xué)院學(xué)報（人文社會科學(xué)版），2011，02（07）：4849+59

[8]丁竹君，尚康.我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)風(fēng)險、問題與對策研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2013，03（09）：4446

信用建設(shè)的重要性范文第4篇

【關(guān)鍵詞】消費信貸；個人信用制度

一、我國個人信用制度建設(shè)對消費信貸的重要性

（一）我國消費信貸情況簡介

近年來，隨著信用消費規(guī)模的不斷擴大，及信用消費作為刺激消費需求的有效手段得到重視和推廣，我國的消費信貸業(yè)務(wù)有了很快的發(fā)展。從表1可以看出，截至2011年末，我國信用卡發(fā)卡量達到2．85億張，同比增長23.91%；人均信用卡達0.21張，同比增長23.53%。信用卡已經(jīng)成為居民日常生活中最主要的非現(xiàn)金支付工具。我國信貸規(guī)模在不斷擴大，消費信貸品種也逐漸增多，諸如個人住房抵押貸款、汽車貸款、助學(xué)貸款、旅游貸款、大件耐用消費品貸款等。

但消費信貸引發(fā)的風(fēng)險及負面效應(yīng)也是顯而易見的。2011年我國逾期半年未償?shù)男刨J額達110.31億元，同比增長43.46%。其中個人住房不良貸款額一直處于攀升狀態(tài)，汽車消費貸款違約率及信用卡違約率也明顯上升，還有大學(xué)生申請的助學(xué)貸款畢業(yè)后不及時歸還問題，這些不斷顯現(xiàn)的風(fēng)險都影響著各銀行開展信貸業(yè)務(wù)的積極性，極大阻礙了我國消費信用的健康發(fā)展。發(fā)展信用消費最主要的問題是做好信用風(fēng)險的防范和化解，所以完善的個人信用制度在消費信貸中承擔(dān)著重要角色。

（二）我國個人信用制度對于消費信貸的重要性

1.個人信用制度的缺失造成信用消費市場經(jīng)濟秩序的混亂

我國的經(jīng)濟活動主體一直以來較為缺乏信用意識，在信用消費市場主要表現(xiàn)為：一是不守誠信。不夠誠實，為了一己之私利會提供虛假信息欺騙交易對象；不守約定，在交易過程中隨意性較強，且有拖賬賴賬行為。二是公德意識薄弱。會采取一些非法手段干擾和影響整個信用消費市場的經(jīng)濟秩序，妨礙市場機制的有效運行。

2.個人信用制度的缺失導(dǎo)致銀行信用風(fēng)險的增加

借款人為了能向銀行貸到款，提供的各種證明材料可能會存在虛假欺瞞性質(zhì)，更甚有蓄意欺詐騙取貸款、到期拒不履約的。由于我國個人信用制度建設(shè)的滯后和相應(yīng)信用評估機構(gòu)的不完善，銀行很難獲得準確真實的借款人資信信息，另外加之無法不避免的道德風(fēng)險，這無疑加大了銀行放貸的信用風(fēng)險。

3.個人信用制度的缺失增加銀行消費信貸的經(jīng)營成本

近年來銀行間同業(yè)競爭激烈，為了最大額度的放貸就必須考慮到相應(yīng)的風(fēng)險，所以會投入大量的人力、物力對借款人進行資信調(diào)查。不僅使銀行造成公共資源的浪費，也使得借款人負擔(dān)大大增加。

二、消費信貸中個人信用制度建設(shè)存在的障礙

（一）個人信用制度缺乏立法支持，風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁能力不強

我國是個非征信國家，建立個人信用制度的困難主要也是在法律上，因為當(dāng)前的法律體系涉及個人信用方面的規(guī)定較少，沒有一部專門調(diào)整、規(guī)范信用經(jīng)濟活動各環(huán)節(jié)的法律法規(guī)。信用主體的權(quán)利和義務(wù)不明確，對征信主體、征信范圍、信用評價標(biāo)準和信用使用原則等都沒有明確的規(guī)定。少數(shù)相關(guān)的法律，如《民法通則》、《刑法》、《合同法》等雖然涉及個人信用問題，但銜接不夠，立法層次低，針對性不強，缺乏統(tǒng)一性、權(quán)威性以及可操作性，不能為保護誠信和懲罰失信行為提供完備的法律依據(jù)。在征信數(shù)據(jù)的開放與使用及個人隱私保護等方面尚無明確的法律規(guī)定。另外，信用保險、保理等信用中介服務(wù)行業(yè)發(fā)展落后，在失信的情況下，難以通過合法的途徑轉(zhuǎn)嫁信用風(fēng)險。

（二）缺乏建立信用制度相關(guān)的資料

完備的個人信用記錄的相關(guān)資料是建立個人信用制度的基礎(chǔ)。個人信用記錄的內(nèi)容主要包括自然人的身份證明、個人社會檔案、信用記錄、帳戶和收入來源及個人擁有資產(chǎn)的證明文件。其中主要的信用條件如居民個人身份證、戶籍、人事檔案，這些只能說明居民的自然情況；存單憑證、有價證券和實物資產(chǎn)，這些只是價值金額，并不能證明個人收入的多少及來源的可靠性，它們不具有經(jīng)濟擔(dān)保性質(zhì)。另外，我國雖然已經(jīng)建立了個人財產(chǎn)申報制度，但缺乏個人資產(chǎn)評估的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和材料，個人的現(xiàn)金收入、支出和個人的債務(wù)、債權(quán)的分布等都沒有系統(tǒng)的信息記錄，這些情況制約了個人信用制度的建立。

（三）個人信用評估缺乏統(tǒng)一標(biāo)準，評估技術(shù)落后

目前，各商業(yè)銀行對個人信用的評估自成體系，在個人征信數(shù)據(jù)源的內(nèi)容、個人信用報告的格式、個人資質(zhì)認證、信用等級評估指標(biāo)以及征信數(shù)據(jù)庫建設(shè)、信用管理軟件開發(fā)等方面沒有統(tǒng)一的標(biāo)準。各評估機構(gòu)作出的評估結(jié)果相差較大，難以具體衡量，這不利于個人信用評估制度在全國范圍的推廣應(yīng)用。另外，我國個人信用評估技術(shù)相對落后，評估程序和相應(yīng)的評分模型不夠科學(xué)，也不具有權(quán)威性，很難保證個人信用評估的公開、公平和公正。

（四）個人誠信意識薄弱

在消費信貸過程中，我國整體的個人誠信意識比較淡薄。信用卡先消費后還款的功能，致使一些不良客戶心存僥幸心理。還有許多大學(xué)生畢業(yè)后，不及時主動向銀行還助學(xué)貸款，將信用危機轉(zhuǎn)嫁給學(xué)校。還有一些消費者，偽照個人背景和能力資料騙取貸款，各種惡意欺詐行為時有發(fā)生，銀行用原始的征詢方式已經(jīng)不能保證信用信息的時效性和可靠性了。這種誠信缺失在一定程序上破壞了社會秩序，嚴重阻礙了個人消費信貸的推廣。

三、完善個人信用制度的對策建議

（一）盡快健全和完善信用立法，加強信用機制建設(shè)

信用立法是信用制度建設(shè)的根本要求，沒有法律做保障，個人信用制度則寸步難行。為適應(yīng)消費貸款健康發(fā)展的需要，立法部門可以根據(jù)我國國情，首先制定出適用于信用主體的權(quán)利和義務(wù)的法律法規(guī)。重點在個人信用信息歸集整合、信用產(chǎn)品開發(fā)和應(yīng)用、信用信息安全保密及征信機構(gòu)管理等方面開展信用法規(guī)制度研究和立法工作。其次，建立起嚴厲的失信懲罰機制，另外還要加強個人信用風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險管理和風(fēng)險轉(zhuǎn)移制度建設(shè)。銀行要建立完善的內(nèi)控制度，逐步實行消費信貸證券化，以分散信貸風(fēng)險。

（二）建立個人信用的信息資源庫

一個完善的個人信用信息資源庫，包括積極開展個人信用信息征集，建立個人信用聯(lián)合征信數(shù)據(jù)，有統(tǒng)一格式和標(biāo)準的個人“信用身份證”，記錄終身信用行為等。個人信用檔案包含一個人的自然狀況、家庭狀況、還包括個人所得稅的繳納狀況，財產(chǎn)申報狀況，個人刑事記錄，個人商業(yè)保險的誠信記錄，個人的儲蓄和債務(wù)記錄，個人資產(chǎn)等全面狀況。征集的信息通過一個公共信息部門加以整合，構(gòu)成滿足社會各方面需要的完善的信息資源庫。這樣既可以防止信用不良的個人失信給企業(yè)和行業(yè)帶來損失，而且可以限制信用不良的客戶在其他行業(yè)間的活動。

（三）統(tǒng)一信用評估標(biāo)準，采用科學(xué)評估技術(shù)

個人資信評估機制應(yīng)當(dāng)通過建立不同客戶類別的信用評級模型、運作科學(xué)合理的評估辦法，在建立個人資信檔案系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，對每一位客戶的授信內(nèi)容進行科學(xué)、準確的信用風(fēng)險評級。首先，個人信用信息錄入的格式、內(nèi)容應(yīng)當(dāng)具有統(tǒng)一標(biāo)準。避免出現(xiàn)各商業(yè)銀行評估結(jié)果的大相徑庭。其次，商業(yè)銀行要針對客戶開發(fā)信用評分模型，還要開發(fā)內(nèi)部的欠款催收、風(fēng)險預(yù)警等行為評分模型，以此降低不良貸款額。

（四）加大誠信道德建設(shè)力度，提高誠信意識

誠信道德建設(shè)是社會信用建設(shè)的出發(fā)點和落腳點，應(yīng)把誠實守信教育作為一項長遠戰(zhàn)略任務(wù)來抓。針對導(dǎo)致誠信缺失的成因，找準著力點，綜合運用教育、法律、行政、經(jīng)濟、輿論等多種手段，建立有效的激勵約束機制，真正讓誠信成為誠信者的“通行證”。從而通過誠信來促進我國消費信貸業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展。

參考文獻：

[1]張姝.個人征信系統(tǒng)應(yīng)用對發(fā)展消費貸款產(chǎn)生的影響及政策建議[J].內(nèi)蒙古金融研究,2011(08).

[2]趙新午,宰向陽,朱小麗.我國消費信貸中個人信用制度建設(shè)的思考[J].新疆財經(jīng),2011(05).

[3]李立剛.個人消費信貸與信用體系建設(shè)初探[J].金融天地,2011(02).

信用建設(shè)的重要性范文第5篇

信用又稱誠信，是中華民族的傳統(tǒng)美德與道德基石。個人信用形成的相關(guān)記錄，即個人信用檔案，具體指個人在社會與經(jīng)濟活動中形成的履行義務(wù)記錄和相關(guān)數(shù)據(jù)，是個人基本情況以及信用狀況相關(guān)的各種文件資料的總和。具體有以下幾方面的內(nèi)容：

（1）反映個人自然身份以及反映家庭、職業(yè)等情況的個人基本檔案信息；

（2）個人與金融機構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的個人信貸檔案信息；

（3）個人與商業(yè)機構(gòu)、公用事業(yè)單位發(fā)生賒購關(guān)系而形成的個人履約檔案信息；

（4）行政、司法機關(guān)等在行使職權(quán)過程中形成的與個人信用相關(guān)的檔案信息；

（5）其他與個人信用有關(guān)的檔案信息。

個人信用檔案體系建設(shè)涉及社會、經(jīng)濟生活的方方面面。黨的十六大和十六屆三中全會就明確提出，要建立健全社會信用體系。建設(shè)個人信用檔案體系，是完善我國社會主義市場經(jīng)濟體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的重要決策，對推進政府更好地履行社會管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實意義。

2 國內(nèi)外個人信用檔案體系建設(shè)現(xiàn)狀

國外個人信用檔案體系建設(shè)起步時間早，起點高，經(jīng)過長期的建設(shè)其應(yīng)用領(lǐng)域廣泛，且相當(dāng)成熟。美國自20世紀40年代著手建設(shè)個人信用檔案系統(tǒng)，美國政府在個人信用檔案體系建設(shè)過程中，注重跨領(lǐng)域、跨部門的協(xié)作，通過網(wǎng)絡(luò)為公眾提供服務(wù)，美國的個人信用檔案系統(tǒng)非常完備，已經(jīng)納入美國電子政務(wù)發(fā)展框架。歐洲、新加坡、日本等國家，個人信用檔案體系經(jīng)過長期建設(shè)已經(jīng)十分完善，強調(diào)其服務(wù)職能，同時盡力減少經(jīng)濟風(fēng)險。如新加坡政府的eCitizen（電子公民）服務(wù)網(wǎng)站，日本保護個人信用檔案的相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)。

中國的個人信用檔案體系沒有形成大規(guī)模建設(shè)，個人信用檔案的開放和使用目前尚無明確的國家法律法規(guī)，政府部門和一些專業(yè)機構(gòu)掌握的信用檔案一般不愿意對社會公眾開放，公眾難以通過正常途徑獲得相關(guān)信用檔案，另外對失信行為不能夠進行有效處罰。上述個人信用檔案體系建設(shè)過程中存在的問題，也引起政府有關(guān)部門的高度重視，2000年6月上海市個人信用聯(lián)合征信服務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集及信用報告查詢系統(tǒng)正式啟動。在相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)方面，2005年9月國務(wù)院信用體系建設(shè)意見；2009年10月《征信管理條例》首次征求意見；2011年7月國務(wù)院法制辦就《征信管理條例》第二次公開征求社會意見。這些都對我國個人信用檔案體系建設(shè)起到推動作用。但是，我國個人信用制度的建設(shè)相對于歐美發(fā)展了上百年的個人信用體系差距很大。我國個人信用檔案的應(yīng)用局限于金融的各項消費信貸業(yè)務(wù)，主要作為銀行對個人貸款的決策依據(jù)，而在個人其他社會經(jīng)濟活動中的應(yīng)用涉及很少。

3 如何促進我國個人信用檔案體系建設(shè)

筆者以為，我國個人信用檔案體系的建設(shè)應(yīng)該綜合以下幾個方面的措施來進行。

3.1 個人信用檔案數(shù)據(jù)庫建設(shè)。個人信用檔案數(shù)據(jù)庫的建設(shè)應(yīng)按照“統(tǒng)一規(guī)劃、分級建設(shè)、分步實施、檔案共享”的原則，由政府統(tǒng)一部署，各級行政主管部門負責(zé)組織，由不同行業(yè)機構(gòu)協(xié)同建立。個人信用檔案數(shù)據(jù)庫的主要內(nèi)容，應(yīng)該是客觀記載個人社會經(jīng)濟、生活中信用，建立對個人信用的評價和社會認同機制。個人信用檔案數(shù)據(jù)庫的信用記錄編碼可以采用個人身份證號碼，信用檔案數(shù)據(jù)庫可以收集個人自然情況、經(jīng)濟狀況、品行記錄、信用歷史等相關(guān)檔案內(nèi)容，并分別采集于不同的行政管理部門。

3.2 個人信用檔案體系平臺建設(shè)。個人信用檔案體系平臺建設(shè)，應(yīng)該按照標(biāo)準統(tǒng)一、利于共享、可擴展、安全性等原則來建設(shè)，個人信用檔案體系平臺總體架構(gòu)可以借鑒江蘇省個人信用聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗，總體設(shè)計數(shù)據(jù)來源、交換設(shè)施和個人信用檔案基礎(chǔ)庫系統(tǒng)，其中，國家機關(guān)、金融機構(gòu)和公共事業(yè)單位是個人信用檔案基礎(chǔ)庫建設(shè)的數(shù)據(jù)來源，統(tǒng)一的個人信用檔案共享系統(tǒng)負責(zé)將這些部門掌握的個人信用檔案以邏輯或者物理的方式歸集到個人信用檔案基礎(chǔ)庫中，個人信用檔案基礎(chǔ)庫負責(zé)存儲個人信用檔案并對外提供服務(wù)。

3.3 信用檔案安全及法律保障。信用檔案安全體現(xiàn)了信用檔案資源的服務(wù)生命力，也是資源共享的重要基礎(chǔ)。信用檔案安全涉及硬件設(shè)施、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、強認證設(shè)施等方面的安全。需要從技術(shù)方面來進行信用檔案安全保障。信用檔案安全的重要性在于涉及信用檔案達到一定密級要求，不能夠適當(dāng)公開或篡改。因此，還需要從立法方面來加以保障，借鑒西方發(fā)達國家的經(jīng)驗建立個人信用法律或法規(guī)，制定和頒布諸如《個人信用法》以及其他涉及個人信用檔案的法律法規(guī)，這些法律法規(guī)效力應(yīng)是全國范圍內(nèi)的，并且有明確的對違反法律法規(guī)進行處罰的措施，嚴格的法律制度會對每個人形成外部約束力，讓不講信用者重則受到法律制裁。

3.4 移動信用體系建設(shè)。可以通過移動終端設(shè)備如手機與個人信用檔案平臺建立網(wǎng)絡(luò)鏈接，通過移動終端設(shè)備對個人的信用情況進行記載和查詢，會更快速地共享個人信用檔案數(shù)據(jù)庫資源，能更大范圍、更大限度地查證個人的信用檔案情況，可以方便地接入社會信用檔案體系，共享個人信用檔案資源，作為社會檔案體系建設(shè)的一部分內(nèi)容。這種方法對于目前的中國來說易于實現(xiàn)，而且可接受性也比較高。

3.5 個人信用評估檔案系統(tǒng)建設(shè)。個人信用評估檔案系統(tǒng)，是個人信用檔案體系建設(shè)的重要內(nèi)容，也是社會信用檔案體系的內(nèi)容之一。國家在制定個人信用檔案管理法規(guī)時構(gòu)建一套可操作的實用的個人信用評估體系，將有利于個人信用的自我約束與管制。個人信用評估檔案系統(tǒng)通過與信用評價體系掛鉤的獎懲激勵措施，有助于個人信用評估體系對提高個人信用品質(zhì)的指導(dǎo)和促進作用，并保證評估體系的良性運轉(zhuǎn)。個人信用評估檔案系統(tǒng)內(nèi)容包含個人信用評估模型構(gòu)建、個人信用風(fēng)險指數(shù)評定、個人信用檔案評級、個人信用風(fēng)險預(yù)警等，其中個人信用風(fēng)險指數(shù)評定以反映個體信用行為的實際數(shù)據(jù)為分析基礎(chǔ)，通過構(gòu)建的數(shù)學(xué)模型來評定個人信用風(fēng)險的大?。粋€人信用檔案評級主要是對個人的信用檔案評定表來進行分析，對照信用評估參考標(biāo)準，對個人信用各項評估指標(biāo)的內(nèi)容進行分析判斷；個人信用風(fēng)險預(yù)警是指當(dāng)個人的信用將要超過一定數(shù)值時，對個人用戶進行預(yù)警提示，減小個人信用違約的可能性。

4 結(jié)束語