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融資擔保系統(tǒng)解決方案范文第1篇

隨機經濟環(huán)境的復雜化，只重視企業(yè)內部資源整合的傳統(tǒng)管理模式已經不能適應新環(huán)境要求。因此，借助供應鏈管理提升企業(yè)的核心競爭力已經成為未來企業(yè)競爭的關鍵。隨著經濟信息化的推進，供應鏈在物流和信息化管理等方面都取得了較大進步，但是在資金流方面的發(fā)展卻乏善可陳。然而隨著金融業(yè)的發(fā)展，特別是一系列金融產品和金融工具的出現(xiàn)，這些為解決中小企業(yè)資金不足而出現(xiàn)供應鏈的資金約束問題提供了新思路。

（一）供應鏈系統(tǒng) 供應鏈作為一個系統(tǒng)，其是由一個核心企業(yè)為中心，按照產品和服務的生產流程進行契約式的合作，合作成員按照職能分工與合作（生產、分銷、零售等），并以資金流、物質流、信息流為媒介以實現(xiàn)整個系統(tǒng)的運轉。由此可見，供應鏈系統(tǒng)是按照產業(yè)鏈的邏輯進行運轉的一系列工作流程，在整個流程中，資金起著關鍵性作用。由于系統(tǒng)內的企業(yè)都需要在流程轉化中實現(xiàn)自身對資金的需求，而如果這一需求無法實現(xiàn)，則整個系統(tǒng)便存在著無法正常運行的風險。

（二）資金約束供應鏈 在市場經濟條件下，資源是稀缺的，作為資源的等價物——資金也是稀缺的。在供應鏈系統(tǒng)中，核心企業(yè)占據(jù)主導地位，上下游的配套企業(yè)的存在都是按照核心企業(yè)的要求來進行運轉的。在實現(xiàn)核心企業(yè)需求的過程中，資金流保障各個流程節(jié)點的運轉順暢。但是由于供應鏈是按照系統(tǒng)的方式進行運轉的，為了實現(xiàn)系統(tǒng)目標——生產或提供最有競爭力的產品和服務，就必須保證供應鏈連接點的運轉順暢。即要保證各節(jié)點的資金供給與需求的平衡。不過在整個系統(tǒng)中的，由于參與主體眾多，其資金實力千差萬別。相比之下，除了核心企業(yè)資金約束問題可以忽略知網(wǎng)，其他各節(jié)點的資金供需的平衡的保障是有困難的，在實際運行過程中也是難以達到的。這便出現(xiàn)了有些節(jié)點的資金供應和需求不匹配的狀況，導致供應鏈出現(xiàn)資金缺口，即資金約束。

二、資金約束供應鏈的生成機理分析

供應鏈中某些節(jié)點出現(xiàn)資金約束是在所難免的。究其原因，可以從內在因素、外在因素和加劇因素三個方面探尋。

（一）主體來源分析 我國供應鏈的參與成員，除核心企業(yè)外，上、下游配套企業(yè)幾乎均為中小企業(yè)。因此，從資金約束供應鏈產生的主體來源來看，資金約束供應鏈產生的主體主要來自供應鏈中的中小企業(yè)。原因主要：第一，中小企業(yè)規(guī)模小，資金短缺。 中小企業(yè)的規(guī)模都相對較小、資金較為短缺。因此，在供應鏈的運作過程中，面對核心企業(yè)的生產供應以及銷售目標需求，中小企業(yè)的資金供應往往無法滿足實際需求，導致供應鏈出現(xiàn)資金約束。第二，中小企業(yè)融資難。我國中小企業(yè)融資困難體現(xiàn)了中小企業(yè)快速發(fā)展與相對落后的金融制度之間的矛盾。

（二）生產運營過程的來源分析 企業(yè)的生產經營一般可以分為三個階段——原材料采購階段、生產階段以及銷售階段。因此，資金約束供應鏈從生產運營過程產生的來源看主要有3個方面：原材料采購階段、生產階段以及銷售階段。由于生產經營活動是不間斷的循環(huán)活動，使得資金的需求也具有同時性和重復性。從三個階段所對應的資金占用情況來看，設備和原材料采購階段，其資金需求主要來自于訂單的預付賬款支付；生產階段，企業(yè)資金需求一方面來自原材料庫存的維持，另一方面來自不斷產生的產成品庫存，即主要來自于庫存?zhèn)}儲；銷售階段，資金占用主要是銷售后產生的部分應收賬款。因此，資金約束供應鏈來源，也可從企業(yè)經營過程的資金占用來分，主要來源于：發(fā)生在支付預付賬款期間、庫存?zhèn)}儲期間以及發(fā)生應收賬款期間。

（三）加劇影響因素分析 對資金約束供應鏈的加劇影響因素主要從現(xiàn)金周轉周期延長、供應鏈的不確定性兩個方面進行討論：

（1）處于資金弱勢的中小企業(yè)，在供應鏈的合作中總是處于被動地位，因此，不得不時常面對核心企業(yè)對其在價格、付款/交貨方式、賬期等方面的苛刻要求，使得中小企業(yè)常常要面對供應商的付款時間縮短要求，即企業(yè)應付賬款周轉期縮短；要么面臨客戶對其的付款時間延長情形，即應收賬款周轉期相應延長；如果再有供貨商發(fā)貨延遲，鏈上的中小企業(yè)還將增加存貨量，導致產品積壓，又使得存貨周轉期延長。

（2）每天發(fā)貨的延遲、機器設備的故障、訂貨的取消都將導致供應鏈上的存貨數(shù)量急劇增加。供應鏈不確定性的存在，使得供應鏈上的節(jié)點企業(yè)不斷增加存貨來對抗不確定性。如果將這種行為納入更加廣泛的供應鏈行列中考慮，會看到單個的最優(yōu)存貨行為會沿著產品的價值增值方向擴展，使得供應鏈的每個節(jié)點企業(yè)都保持較高的存貨量，這樣的結果是無論是生產、采購或銷售環(huán)節(jié)都不得不加大存貨資金的占用，從而加劇了供應鏈的資金約束。

此外，還有一些系統(tǒng)性因素如宏觀經濟周期、金融危機等，也會加重供應鏈的資金約束問題。

三、企業(yè)供應鏈系統(tǒng)融資構建架設計

近年來，金融機構針對供應鏈上下游的企業(yè)推出了一種全新的金融服務，這就是所謂的“供應鏈金融”。這種業(yè)務是為了解決一些弱勢企業(yè)在融資過程中所遇到的信用擔保問題而推出的，可以有效克服企業(yè)缺乏核心資產產作為抵押、沒有第三方機構作為擔保等困難，能夠解決上下游企業(yè)的一些融資難的問題。此外，供應鏈金融作為一種創(chuàng)新的金融形式，有利于推動金融業(yè)同實業(yè)企業(yè)的聯(lián)系，促進銀行不斷延伸服務鏈條，推陳出新，從總體上把握供應鏈融資。

供應鏈金融解決資金約束難題的步驟為：第一步，銀行根據(jù)所收集的供應鏈的上下游相關聯(lián)的企業(yè)的信息進行整理分類；第二步，分析這些上下游企業(yè)的資金情況，并且與銀行現(xiàn)有的資金實力進行對比；第三步，考察企業(yè)的運作模式、運作情況和風險狀況，并給出分析報告；第四步，銀行根據(jù)前三步的分析，提出一整套的融資服務。這種融資模式的好處在于，它能使金融機構站在供應鏈的高度，對上下游企業(yè)進行綜合分析，從而防范了企業(yè)可能產生的風險，也通過分析企業(yè)的上下游關系找到了企業(yè)的信用擔保，從而解決了中小企業(yè)沒有第三方信用擔保的問題。

基于供應鏈金融的系統(tǒng)融資構架是指將供應鏈金融的融資業(yè)務應用于供應鏈中，為資金約束供應鏈提供系統(tǒng)的融資解決方案。從資金約束供應鏈產生的主體來源和生產經營過程來源看，資金約束供應鏈主要產生于供應鏈中的中小企業(yè)生產經營過程中的采購、生產以及銷售三個階段。因此，基于供應鏈金融的系統(tǒng)融資構架具體而言，就是運用供應鏈金融的融資創(chuàng)新產品，為供應鏈的主體融資需求主體——來自于上下游配套的中小企業(yè)提供系統(tǒng)性融資支持。

（一）供應商融資方案設計 供應商處于供應鏈上游。作為核心企業(yè)的原材料或零部件的供應廠商，供應商首先要針對核心企業(yè)的生產供應需求，采購相應的原材料或將采購的原材料加工成核心企業(yè)所需的零部件。這一過程中，供應商采購原材料需要支付預付賬款，面對核心企業(yè)的強大需求，所需支付的預付賬款有可能超過企業(yè)的自有資金；期間，還需要保留一部分資金應對原材料及不斷產生的產成品庫存（庫存資金占用一般不少于4周）；到銷售階段，又產生大量的應收賬款，賬款在一般情況下，回款周期至少也在45天左右。這些資產的增加大大降低了供應商的資產流動性，導致其產生流動資金缺口。如果能夠將這部分資產周轉起來，便能在很大程度上緩解供應商的資金壓力。

運用供應鏈金融提供的融資業(yè)務，對于這些資金短缺、又無法按傳統(tǒng)方法進行融資的供應商，至少可以有兩種融資模式作為資金短缺供應商的融資解決方案：一是將企業(yè)現(xiàn)有的庫存存貨作為質押物，向銀行申請融通倉融資模式進行融資；二是憑借自己在下游企業(yè)（一般為核心企業(yè)）的應收款，通過應收賬款融資模式進行融資。這樣，供應商可同時獲得兩筆貸款，供應商資金不足問題可以得到很好解決，供應鏈的資金約束問題也迎刃而解。對于上游的供應商，還可以在原材料采購過程中，利用基于預付賬款的保兌倉融資模式，進行原材料采購通過融資供應商改變了資金供應和現(xiàn)金流結構，達到重組其原材料采購模式和庫存管理模式。

（二）生產環(huán)節(jié)融資方案設計 供應鏈金融中最為主要的融資模式，要求銀行要根據(jù)企業(yè)的生產運營中的長短期資金流特點規(guī)劃合理的融資模式，比如根據(jù)企業(yè)的應收賬款對其融資，根據(jù)企業(yè)的存貨對其進行融資，根據(jù)企業(yè)的預付款對其進行融資。這些融資模式正好是基于供應鏈現(xiàn)金流缺口的存在區(qū)間而設計的，為生產運營融資構架提供了有效的解決方案。

企業(yè)賣出其存貨從而獲得現(xiàn)金，但是這期間還隔著一段時間，這段時間就是應收賬款支付期間。為了解決此時產生的資金困難，此時的中小企業(yè)可采用基于應收賬款管理的供應鏈金融融資形式。由于應收賬款是企業(yè)的一項資產，因此，發(fā)生資金周轉困難的中小企業(yè)，可以將此資產作為抵押物向銀行申請融資，將資產變現(xiàn)。同時，將要支付這種應收賬款的企業(yè)要為這種融資進行擔保，以降低銀行所面對的信用風險。

中小企業(yè)在賣出存貨獲取現(xiàn)金之前的這段時間被看做其存貨期間。中小企業(yè)可以將存貨當做信用擔保進行融資。由于存貨尚未出售，屬于企業(yè)的資產，因此具有穩(wěn)定的所有權，企業(yè)便可以此向金融機構主要是銀行進行抵押貸款。推而廣之，不管企業(yè)處于什么樣的時間節(jié)點和生產期間，只要其存貨穩(wěn)定、上下游關系穩(wěn)定，就可以采用利用存貨進行融資這種形式。

支付預付賬款期間發(fā)生在中小企業(yè)“發(fā)生預付賬款”的生產時期。此時的中小企業(yè)可以將預付賬款當做抵押進行融資。在預付賬款支付期間內，在供應鏈的下游的面向消費者的企業(yè)需要向處于供應鏈上游的供應商支付一定的預付款，才能從供應商處得到繼續(xù)進行生產經營所需要的原材料和中間投入品。因此，企業(yè)在這段時間可以利用預付款所購貨物作為抵押進行融資，從銀行獲得分批付款分批提貨的授信。

（三）供應鏈下游企業(yè)融資方案設計 處于供應鏈下游的是經銷商一般而言，作為上游的核心企業(yè)為實現(xiàn)自己財務的經濟性、季度銷售指標，常常加快向經銷商轉移庫存。為此，會對批量大的采購訂單提供較好的優(yōu)惠政策，如較高的商業(yè)折扣等來吸引經銷商。因此，經銷商為獲得優(yōu)惠的商業(yè)折扣不得不支付超過自有資金的大筆的預付賬款，而經銷商銷售周期的長短又決定了資金回收的快慢。如此，從產品采購到銷售資金回流之間經銷商往往存在著巨大的現(xiàn)金流缺口。

對于資金不足的經銷商，運用供應鏈金融，至少也有兩種解決方案：一是憑借自己對下游核心企業(yè)的應收賬款，通過基于應收賬款的融資模式進行融資；二是產品采購，可以采用倉單質押融資模式獲得貸款進行采購。具體操作是將采購的貨物交給物流企業(yè)倉儲作為質押，在貸款期間中小企業(yè)分次償還貸款，并獲得相應的貨物釋放。這樣，經銷商也可同時獲得兩筆貸款，從而可以有效解決經銷商的資金不足問題。通過融資供應商改變了資金供應和現(xiàn)金流結構，達到重組其原材料采購模式和庫存管理模式。

四、結論

供應鏈金融改變了過去銀行只針對特定的某家企業(yè)進行信用評級并根據(jù)信用評級結論進行授信的運作模式。這種金融服務的創(chuàng)新將銀行引入了一個關注供應鏈上下游的全新融資系統(tǒng)之中。銀行不再只關注中小企業(yè)本身的風險信用評級，而是關注中小企業(yè)及其上下游。供應鏈金融運作模式使得供應鏈上下游企業(yè)在采購、生產以及銷售三個環(huán)節(jié)中資金流的暢通無阻。

參考文獻：

融資擔保系統(tǒng)解決方案范文第2篇

我國目前存在巨大的動產資產，可產生廣闊的市場潛力，其別是動產資產占比高的中小企業(yè)，利用動產融資的需求十分迫切。而中小企業(yè)數(shù)量已古到我國總數(shù)的99％，所創(chuàng)造的價值占國內生產總值的60％左右，中小企業(yè)的發(fā)展將關系著整個中國經濟的發(fā)展。

前瞻產業(yè)研究院《2013—2017年中國金融倉儲業(yè)發(fā)展前景預測與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》數(shù)據(jù)預計，2017年我國中小企業(yè)融資需求為19.44萬億元。在大體量動產融資市場需求刺激下，未來物聯(lián)網(wǎng)動產監(jiān)管技術與服務系統(tǒng)推廣適用空間廣闊。

隨著新一代信息技術的不斷發(fā)展和創(chuàng)新突破，物聯(lián)網(wǎng)動產監(jiān)管技術與服務有望廣泛應用于鋼鐵、有色金屬、稀有金屬、橡膠塑料、農產品及紡織品、大宗散貨等大宗商品在庫、在途、產線的全鏈域監(jiān)管，從而開創(chuàng)我國的物聯(lián)網(wǎng)金融時代。

物聯(lián)網(wǎng)金融是利用物聯(lián)網(wǎng)技術，在傳統(tǒng)供應鏈金融的基礎上，實現(xiàn)以物理動產為共同載體，驅動價值流在現(xiàn)實社會順暢、高效流通，形成價值流、信息流和實體流融合驅動的金融系統(tǒng)。物聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，將深遠地變革銀行、證券、保險、租賃、投資等眾多金融領域的模式。

物聯(lián)網(wǎng)作為互聯(lián)網(wǎng)的延伸，利用通信技術可以將傳感器、控制器、機器、人員和物品聯(lián)在一起，將用戶端擴展到任何物品與任何物品之間，進行信息交換和通信，實現(xiàn)了人與物、物與物的相聯(lián)。而將物聯(lián)網(wǎng)技術引入動產質押貸款業(yè)務，可以產生大量有效、直接的客觀物理信息，不但能幫助銀行進行更全面的風險識別，也為銀行業(yè)務中的風險管控提供了有力手段。

此外，客戶、監(jiān)管方等各方參與者也能從時間維度、空間維度、物理狀態(tài)量維度全面感知和監(jiān)管質押動產的存續(xù)狀態(tài)和變化。

國務院推出動產和權利擔保在全國實行統(tǒng)一登記這一舉措，核心目的在于拓展中小微企業(yè)融資渠道和規(guī)模，降低中小微企業(yè)融資成本。隨著金融科技的快速發(fā)展，一些技術手段成為解決部分環(huán)節(jié)痛點的利器。其中，基于物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術可以為金融機構動產融資提供有效的解決方案，發(fā)展基于物聯(lián)網(wǎng)的動產融資正當其時。

近日召開的國務院常務會議指出，決定從2021年1月1日起，對動產和權利擔保在全國實行統(tǒng)一登記，原來由市場監(jiān)管總局承擔的生產設備、原材料、半成品、產品抵押登記和人民銀行承擔的應收賬款質押登記，以及存款單質押、融資租賃、保理等登記，改由人民銀行統(tǒng)一承擔，提供基于互聯(lián)網(wǎng)的7×24小時全天候服務。

國務院常務會議決議提到：此前，我國動產和權利擔保登記機構相對分散，一定程度上影響金融機構提供相關擔保融資的意愿，不利于民營和中小微企業(yè)融資。近幾年，部分省市開展了動產和權利擔保統(tǒng)一登記試點，便利企業(yè)擔保融資。試點中，民營和中小微企業(yè)新增擔保登記業(yè)務占比超過95%、融資金額占比超過80%。

可以看出，國務院推出動產和權利擔保在全國實行統(tǒng)一登記這一舉措，核心目的在于拓展中小微企業(yè)融資渠道和規(guī)模，降低中小微企業(yè)融資成本。在筆者看來，動產和權利擔保統(tǒng)一登記制度體現(xiàn)出了國家對于解決中小微企業(yè)融資痛點的決心，但政策并不是萬能的，最終的落實還需要市場更大范圍去積極探索，在這個過程中，隨著金融科技的快速發(fā)展，一些技術手段成為解決部分環(huán)節(jié)痛點的利器。其中，基于物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈技術可以為金融機構動產融資提供有效的解決方案，發(fā)展基于物聯(lián)網(wǎng)的動產融資正當其時。

根據(jù)人民銀行和銀保監(jiān)會聯(lián)合的《中國小微企業(yè)金融服務白皮書》的數(shù)據(jù)，截至2018年底，我國小微企業(yè)法人貸款余額為26萬億元，占全部企業(yè)貸款的32.1%，普惠小微貸款余額8萬億元，同比增長18%。

雖然規(guī)模已超過26萬億元，但小微企業(yè)依然存在巨大的融資缺口。世界銀行2018年的報告顯示，發(fā)展中國家中小微企業(yè)受信貸約束的數(shù)量占中小微企業(yè)總量的46%，也就是說有46%的中小微企業(yè)無法從金融機構借到錢或借到足夠的錢。在中國，世界銀行預計中小微企業(yè)的融資缺口比重達到43.18%。

對于金融機構來說，房產、土地等不動產是優(yōu)質的融資標的，不動產抵押融資風險較小。但是對于小微企業(yè)來說，其不動產資產普遍不足，而動產是中小企業(yè)最主要的資產形態(tài)，尤其是生產設備、原材料、半成品、產品這些實物類動產。小微企業(yè)要想獲得融資，其可抵押物有限，若能夠將動產納入抵押標的范疇，則在很大程度上解決了小微企業(yè)融資難的問題。

融資擔保系統(tǒng)解決方案范文第3篇

1、外部環(huán)境：2006、2007年，世界經濟持續(xù)保持4％的增長幅度。中國經濟在國際貿易、國際投資和國際分工體系中地位得到加強，對世界經濟影響力進一步增大。

2、國內環(huán)境：2006－2008年間，中國國內商貿經濟加速成長，內外貿易額大幅上升，固定資產投資增長一直處于高位，與之相關聯(lián)的產業(yè)鏈企業(yè)融資需求旺盛。

二、供應鏈融資相比傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務的四大優(yōu)勢

主要表現(xiàn)在：(1)改變了供應鏈中的弱者—處于向下游的中小型企業(yè)以往因自身規(guī)模小、授信評級低而產生的融資難問題；(2)上下游企業(yè)有效的融資安排降低了整個供應鏈融資成本，進而降低了核心企業(yè)產品成本，并促進其銷售；(3)供應鏈融資可以幫助企業(yè)進行物流與現(xiàn)金流管理，節(jié)約管理成本，提高管理水平，最終可促成供應鏈發(fā)展的良性循環(huán)；(4)銀行可以通過對供應鏈條上企業(yè)物流、信息流、資金流的掌控，解決中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展過程中信息不對稱的問題，這大大降低業(yè)務風險；同時有利于拓展新的市場和客戶，實現(xiàn)中小企業(yè)業(yè)務規(guī)模化發(fā)展。

三、商業(yè)銀行推出供應鏈融資的類型

類型一：保兌倉融資服務方案。金融機構與經銷商、倉儲商、供貨商四方通過合作協(xié)議，以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結算工具，以貿易中的物權擔保、抵押監(jiān)管為保證而開展的特定金融服務。

類型二：監(jiān)管融資服務方案。金融機構委托大型生產或銷售企業(yè)，利用外包擔保方式，對其配套的物流企業(yè)進行金融監(jiān)管，再由金融機構提供融資、結算等多項內容于一體的綜合服務業(yè)務。我國金融融資體系基本采用抵押融資模式，但是，這些供應鏈服務企業(yè)由于缺乏長期固定資產而造成抵押物不足，以致很難得到金融服務的支持，僅靠自有資金維持，嚴重制約了他們的發(fā)展速度。監(jiān)管融資正是針對我國服務類中小物流企業(yè)現(xiàn)狀而設計的，當他們處在正常貿易流轉狀態(tài)而且符合供應鏈管理要求時，金融機構對缺少抵押物的下游物流企業(yè)提供信用擔保融資，解決物流服務類企業(yè)的融資難問題。

類型三：保理融資服務方案。又稱“無追索權的應收賬款轉讓”即：賣方(供貨商)將應收賬款賣給金融機構。保理融資與其他融資最大的不同是金融機構采用無追索權的買斷行為，只要承購了應收賬款，在信用限額內，金融機構必須要承擔相應的風險和損失。

四、國內銀行開展供應鏈融資的現(xiàn)狀

近兩年來，各家銀行在之前初涉探索階段的基礎上推陳出新，紛紛打出了具有各自特點的供應鏈融資好牌。華夏銀行近期新推出“N+1+N”模式，就不同于普通的“1+N”僅僅針對核心企業(yè)的上游或者下游的模式，而是將供應鏈中的核心企業(yè)及其上下游企業(yè)貫通起來，圍繞核心企業(yè)設計個性化的金融服務方案。該行還首次將國內與國際供應鏈業(yè)務進行整合，將供應鏈金融服務延伸至海外。光大銀行對供應鏈金融服務進行全面梳理整合，正式形成了應收賬款融資、應付賬款融資、陽光商品融資、汽車全程通、工程機械按揭、銀關系列等金融產品以及針對鋼鐵、電信、汽車等行也提出行業(yè)整合金融服務解決方案等品種豐富的供應鏈產品。

五、供應鏈融資未來發(fā)展展望

以下四個因素決定了我國現(xiàn)行供應鏈融資方案將長期存在。第一，國內物流經濟保持較快發(fā)展；第二，中國的誠信機制建立仍需一定時間。在誠信機制的不完善、而融資卻供需雙方兩旺等因素決定下，預示著供應鏈融資方案具有良好的發(fā)展前景；第三，銀行自身發(fā)展的需要。隨著金融系統(tǒng)的不斷改革，銀行的操作越來越市場化，出于安全的考慮，會有針對性使用不同的融資方案；第四，我國供應鏈企業(yè)擴大業(yè)務的需要。我國企業(yè)在融入全球供應鏈的過程中，會伴隨著兼并和重組而不斷發(fā)展壯大，而有效的金融支持是企業(yè)發(fā)展必不可少的條件之一。

融資擔保系統(tǒng)解決方案范文第4篇

大家上午好！

今天，山東中小企業(yè)信息化高峰論壇隆重開幕了，論壇主題是“應對金融危機,贏跑2009——危機下的中國制造轉型升級之道”。應該說，國內知名經濟專家、信息化資深專家，中小企業(yè)系統(tǒng)分管信息化的領導，各市縣分網(wǎng)和部分信息化建設先進企業(yè)的負責人共聚濟南，表彰先進，交流經驗，研究分析中小企業(yè)借助信息化手段應對金融危機的舉措，非常契合目前的形勢，對于實現(xiàn)中小企業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有十分重要的意義。首先，我代表省中小企業(yè)辦公室對各位專家、各位來賓表示熱烈歡迎，對用友公司對我省中小個業(yè)信息化建設提供的大力支持表示衷心感謝。

近期來，國際金融危機對我國實體經濟的影響日益凸顯，我國工業(yè)經濟運行面臨很多嚴峻挑戰(zhàn)，未來一個時期，可能是明年上半年危機的影響還會擴大。如何堅定信心，劃危機為機遇，以信息技術改造提升傳統(tǒng)產業(yè)，調整優(yōu)化產業(yè)結構是應對當前危機和可持續(xù)發(fā)展的根本出路。

2008年，在全省中小企業(yè)系統(tǒng)和社會各界的共同努力下，山東中小企業(yè)的信息化建設取得了顯著成效。

一、中國中小企業(yè)山東網(wǎng)的三大平臺成效明顯。一是及時國家有關法律法規(guī)、方針政策和中小企業(yè)應對金融危機穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展的工作部署，指導中小企業(yè)準確了解和把握國家宏觀調控政策和產業(yè)政策，調整生產經營方向，實現(xiàn)科學發(fā)展。同時，國家、部委、省內的關于中小企業(yè)發(fā)展的相關信息；及時反映了省辦、各市縣區(qū)的工作亮點和進展情況，總結推廣了部分企業(yè)應對危機的好經驗，使各地中小企業(yè)工作部門和廣大中小企業(yè)可以迅速地了解借鑒好的方法和做法。截止目前共信息10436條。二是加強了擔保、法律服務、投融資服務和校企協(xié)作等服務平臺的建設和服務，這些平臺已經成為促進擔保機構規(guī)范發(fā)展、提供法律支持、拓寬中小企業(yè)融資渠道、促進產學研結合的重要陣地。三是為了方便企業(yè)信息的查詢和，對原來的會員注冊、資助建站、供求信息、產品展臺、人才招聘系統(tǒng)進行了有機的整合，根據(jù)企業(yè)需求，增加了企業(yè)商鋪和廣告自助系統(tǒng)，使各種商務服務更加人性化，吸引了更多的中小企業(yè)利用商務平臺開展電子商務。一年來商務平臺共各種商務信息77萬多條，受到了企業(yè)的廣泛歡迎。

二、網(wǎng)絡體系進一步健全。目前已建成了132個市縣分網(wǎng)，一個以省網(wǎng)為龍頭，市縣分網(wǎng)為基礎覆蓋全省的中小企業(yè)信息網(wǎng)絡服務體系基本形成，并建立了一支以市縣分網(wǎng)信息員為核心、企業(yè)信息員為根基的信息服務隊伍，涌現(xiàn)出了一批推動中小企業(yè)信息化，服務業(yè)績突出的市、縣分網(wǎng)及優(yōu)秀信息員。服務面擴大到特色產業(yè)村、特色產業(yè)鎮(zhèn)、優(yōu)秀中介服務機構、信息化咨詢等中小企業(yè)需求的領域。從三個季度的考核情況看分網(wǎng)共信息151836條，在各自的區(qū)域內真正發(fā)揮了中小企業(yè)公共服務平臺的作用。

三、中小企業(yè)信息化與工業(yè)化融合進一步深化。一是聯(lián)合“用友集團”開展了“用友杯”2008年度山東省中小企業(yè)優(yōu)秀網(wǎng)站評選活動。充分展示了我省中小企業(yè)網(wǎng)上企業(yè)品牌形象，提高了企業(yè)對網(wǎng)站功能與作用的認識，促進了全省中小企業(yè)網(wǎng)站的建設及運用，推動了全省中小企業(yè)電子商務工作的開展。二是依托中企動力和26個中小企業(yè)信息化輔導站，開展了中小企業(yè)信息化培訓與咨詢活動。針對中小企業(yè)信息化的行業(yè)和需求梯次不同進行了分門別類的指導。先后為3748家企業(yè)7025人進行了信息化培訓與咨詢，為532家企業(yè)提供了網(wǎng)絡、系統(tǒng)集成、企業(yè)管理軟件等層面信息化綜合服務，取得了良好的效果。與山東網(wǎng)通聯(lián)合開展“成長從改善管理入手，百千萬中小企業(yè)信息化管理提升活動”，針對微小企業(yè)、成長型中小企業(yè)、特色產業(yè)的信息化需求，與山東網(wǎng)通公司合作構建多功能信息化服務平臺，為中小企業(yè)提供軟硬件一體化信息化解決方案和寬帶商務平臺ASP產品解決方案。

各位來賓、同志們：

08年即將過去，09年我們要認真學習貫徹中央和省委擴大內需的戰(zhàn)略部署和中央經濟工作會議精神，以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，認清形勢，堅定信心，扎實工作，緊密結合中小企業(yè)實際，努力拓展全省中小企業(yè)信息化建設的深度和廣度。

一是加大落實中小企業(yè)信息化政策力度。認真貫徹落實有關促進中小企業(yè)信息化的法律法規(guī)和政策措施，針對當前中小企業(yè)信息化存在主要問題，加強調查研究，采取有力措施，幫助中小企業(yè)解決信息化建設過程中的關鍵問題。充分發(fā)揮政府中小企業(yè)主管部門的組織協(xié)調優(yōu)勢和大型IT公司的人才、技術優(yōu)勢，在全省范圍內開展“成長，從改善管理入手”——“百千萬”中小企業(yè)信息化管理提升活動。為中小企業(yè)提供分層次、分階段的信息化服務和信息化解決方案，加快我省中小企業(yè)信息化與工業(yè)化融合的進程。

二是加強中小企業(yè)信息化公共服務平臺建設。堅持政府倡導，整合社會優(yōu)勢資源，進一步完善中國中小企業(yè)山東網(wǎng)的服務功能，發(fā)揮中小企業(yè)信息化推進聯(lián)盟的服務作用，建立更多的基層中小企業(yè)信息化輔導站，搭建公共服務平臺為中小企業(yè)提供社會化服務,推動企業(yè)資源管理、供應鏈管理和客戶管理的信息化，增強中小企業(yè)的配套協(xié)作能力，幫助中小企業(yè)低成本、高效率地解決中小企業(yè)信息化的需求問題。

三是加強信息化示范企業(yè)的帶動作用。選擇不同地域、不同行業(yè)、不同規(guī)模的信息化示范企業(yè)做標桿，總結他們的經驗和教訓。加強企業(yè)間信息化建設與應用的交流，對成功的案例加以推廣，增強中小企業(yè)實施信息化的信心與主動性。

四是充分發(fā)揮中小企業(yè)的主體作用。引導中小企業(yè)在加強完善基礎設施建設的同時，把信息化的應用放在突出位置，推動企業(yè)業(yè)務流程的改造與重組，實現(xiàn)企業(yè)內部各部門協(xié)同辦公和客戶管理服務的信息化，促進電子商務的深度發(fā)展。

五是開拓多元化的投融資渠道。鼓勵金融機構加大對中小企業(yè)信息化建設、軟硬件開發(fā)、信息化服務的融資支持，支持信用擔保機構為中小企業(yè)信息化建設項目提供貸款擔保，幫助中小企業(yè)解決信息化資金制約問題。

六是建立公益性與市場化相結合的培訓機制。通過培訓機制的建立、培訓工程推動，加快人才培養(yǎng)，引導和支持中小企業(yè)信息化培訓活動的開展。要特別加強對中小企業(yè)決策和管理人員的培訓。繼續(xù)整合資源，堅持每年為1萬家中小企業(yè)進行免費培訓，在重點行業(yè)開展實用管理軟件的推廣性培訓，不斷提高信息化培訓工作的實用性和針對性。

融資擔保系統(tǒng)解決方案范文第5篇

在全球化背景下，供應鏈金融（Supply Chain Finance）作為一種新興金融服務早已出現(xiàn)在國際銀行業(yè)。近年來，國內商業(yè)銀行在這一新業(yè)務領域也進行了不少有益的探索和嘗試，一些銀行甚至將其作為戰(zhàn)略業(yè)務進行定位。但是，供應鏈金融進一步的發(fā)展也面臨一些問題。例如，對供應鏈金融的概念和業(yè)務范圍，理論界和實務界目前尚未有一致意見，供應鏈金融未來的創(chuàng)新方向還顯得模糊，探討這些話題將有助于解決當前的困惑。

供應鏈金融的一般界定

關于供應鏈金融概念的界定很多，可歸納為三類：

第一類觀點來自物流服務商，認為供應鏈金融是物流與金融業(yè)務的集成、協(xié)作和風險共擔的有機結合服務，是一種物流金融或金融物流。它為商品流通的全過程提供服務，服務對象是供應商、生產商、銷售商、物流企業(yè)、金融機構等。

第二類觀點來自供應鏈中的核心企業(yè)，認為供應鏈金融是一種在核心企業(yè)主導的企業(yè)生態(tài)圈中，對資金的可得性和成本進行系統(tǒng)性優(yōu)化的過程。

第三類觀點來自商業(yè)銀行，認為供應鏈金融指商業(yè)銀行站在供應鏈全局的高度，把供應鏈上的相關企業(yè)作為一個整體，基于交易過程中構成的鏈條關系和行業(yè)特點設定融資方案，將資金有效注入到供應鏈上的相關企業(yè)，提供靈活運用的金融產品和服務的一種融資創(chuàng)新解決方案。

從實踐來看，供應鏈金融是為了解決供應鏈條上的資金流瓶頸問題，從而提高供應鏈管理效率，因此界定供應鏈金融的概念需要有供應鏈整體的視角，而不能局限于部分業(yè)務和主體。同時，無論國際還是國內，供應鏈金融的提供者主要是商業(yè)銀行，所以筆者認為，第三類觀點顯然更具有現(xiàn)實意義。

供應鏈金融發(fā)展趨勢

1.服務范圍的擴展化

供應鏈金融在國內是從中小企業(yè)的存貨融資業(yè)務發(fā)展而來，大多集中在核心企業(yè)下游的一級經銷商。（例如中信銀行的汽車金融網(wǎng)絡業(yè)務、鋼鐵金融網(wǎng)絡業(yè)務、家電金融網(wǎng)絡業(yè)務，以相關行業(yè)核心企業(yè)的一級經銷商融資為主）。相對而言，商業(yè)銀行從供應鏈的角度對核心企業(yè)的上游供應商以及終端用戶提供的金融服務相對較少。

不過，隨著供應鏈金融服務在國內諸多銀行的實踐，一些銀行已經有意識地從核心企業(yè)出發(fā)，開始對上游供應商、二級經銷商以及終端用戶提供金融服務，如汽車消費貸款、制造設備買方信貸業(yè)務就是對終端用戶的服務。

從供應鏈的定義來看，一個供應鏈包括上游供應商、核心企業(yè)、經銷商、零售商、終端用戶等多個節(jié)點，要達到供應鏈整體高效和財務供應鏈成本最小化，相應的金融服務也應該覆蓋整個網(wǎng)絡鏈條。

因此從理論和業(yè)務實踐來看，國內商業(yè)銀行供應鏈金融服務范圍將呈現(xiàn)擴大化，并逐漸覆蓋整個鏈條，并依據(jù)行業(yè)特點各有不同。（圖1為供應鏈金融服務范圍趨勢圖。）

2.營銷模式的多樣化

如果把供應鏈金融的營銷服務模式確定為1+N，其中“1”代表核心企業(yè)，則國際銀行更多的是從解決“1”的問題出發(fā)，以“應收賬款融資”為關鍵詞，主要面向核心企業(yè)的上游供應商，通過電子平臺對訂單、發(fā)票等數(shù)據(jù)信息流進行管理，在深入穩(wěn)定與“1”關系的同時，培育新市場的客戶群。

而國內銀行剛好相反，供應鏈金融業(yè)務始于以貨押授信業(yè)務為代表的中小企業(yè)自償性貿易融資解決方案，對于大多數(shù)銀行來說，作為核心企業(yè)的“1”，只是市場營銷的中介，目標客戶群是以經銷商為主的“N”，以“存貨融資”為關鍵詞。

從未來發(fā)展趨勢來看，國內業(yè)務營銷模式將呈現(xiàn)以平臺構建為主的多樣化特點。一是隨著國內大型企業(yè)供應鏈管理理念的深化，構建平臺的出發(fā)點將進一步向核心企業(yè)轉移，核心企業(yè)的上游客戶也正在成為商業(yè)銀行重要的目標客戶。

二是隨著業(yè)務的發(fā)展，市場上也出現(xiàn)了一些新的供應鏈服務機構，這些新的業(yè)務參與者均在細分領域擁有自身的專業(yè)優(yōu)勢和資源整合能力。銀行可以將這些機構與原有的物流公司一起作為重要的營銷渠道，實現(xiàn)成片開發(fā)，甚至在某種情況下，由商業(yè)銀行來扮演“1”的角色。（圖2為供應鏈金融業(yè)務營銷渠道展示。）

3.技術導向的信息化

廣義上，金融技術指一切用來生產和提供金融產品與服務的方法、手段與工具。從目前的業(yè)務產品服務來看，銀行的供應鏈金融模式以融資為核心，包括兩類：一是基于核心企業(yè)的信用粘連型融資模式；二是基于物流資金流控制的風險隔離型融資模式。

這樣的融資模式有效地解決了供應鏈中的資金不足問題，但也存在諸多問題，而要解決這些問題，信息技術的電子化成為必然趨勢。

從國際經驗來看，許多發(fā)達國家和地區(qū)的銀行已經率先建成了較完整的金融業(yè)信息系統(tǒng)，并且開發(fā)出專門的電子交易與支付平臺，相關的公共信息也已經向公眾提供。如中國臺灣的“產業(yè)維他命計劃”。

而國內供應鏈金融中各參與主體的電子化程度參差不齊，整合相關信息資源，構建數(shù)據(jù)互相流轉的電子化供應鏈金融服務平臺，將成為未來供應鏈金融的發(fā)展趨勢。

供應鏈金融創(chuàng)新思路

1.制度環(huán)境創(chuàng)新

第一，分業(yè)管制方面。目前中國商業(yè)銀行受到嚴格的分業(yè)經營管制，還不能從事物流業(yè)務。同時，非金融機構不得從事金融業(yè)務活動，物流公司不能以其自有資金為企業(yè)墊付款項融通資金，這些管制上的要求，客觀上使得銀行及物流公司均難以滿足供應鏈集成管理的服務需求。

但從國際經驗來看，公司制的供應鏈金融發(fā)展模式效率較高，如世界最大的物流公司UPS，1998年收購美國第一國際銀行，轉型為供應鏈金融服務提供商，其占比第一位的利潤來源于金融物流服務。相反的例子是2005年摩根大通銀行收購物流公司Vastera，專門為供應鏈及分銷鏈提供金融服務和支持。

上述兩種情況均實現(xiàn)了公司制的供應鏈金融，提高了業(yè)務效率。而分業(yè)管制客觀上削弱了國內企業(yè)在供應鏈金融上的競爭力。

實際上，一些學者已經提出建立中國的供應鏈金融公司，真正實現(xiàn)銀行業(yè)和物流業(yè)的公司化融合。在實踐中，國內商業(yè)銀行可以借鑒國際經驗，比照銀行設立租賃公司、信托公司等子公司的形式，研討和推動銀行控股下供應鏈金融公司模式的建立。

第二，法律司法方面。目前由于法律可操作性和執(zhí)行力的問題，動產擔保物權在供應鏈金融業(yè)務實踐中仍存在種種不確定性，如浮動抵押和質押的優(yōu)先權問題、應收賬款質押和轉讓的優(yōu)先權問題、客戶違約情況下的擔保物權實現(xiàn)效率問題等。

因此，繼續(xù)推進動產擔保物權相關法律框架的完善和司法能力及效率的提升，也是供應鏈金融創(chuàng)新的重要方面。

第三，監(jiān)管政策方面。供應鏈金融作為一項銀行創(chuàng)新服務，在風險控制理念、客戶準入、業(yè)務模式等方面與傳統(tǒng)業(yè)務有很多不同。因此，監(jiān)管部門如何根據(jù)其業(yè)務特點形成對應的監(jiān)管思路，對商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新尤為重要。目前的主要難點在于供應鏈融資業(yè)務風險資產的權重計量上，由于動產和應收賬款擔保對于信用風險的緩釋作用并沒有一致意見，實踐中一般按照傳統(tǒng)擔保授信設定，計量相對較高。

2.組織模式創(chuàng)新

第一，集團公司下物流與銀行合作的供應鏈金融組織模式。

此模式適用于集團控股下的銀行，可考慮銀行與集團旗下物流公司的緊密型合作，將銀行供應鏈金融業(yè)務中涉及物流的部分外包給集團下的物流公司，發(fā)揮協(xié)同效應，實現(xiàn)對物流融資客戶的跨銀行物流服務。

第二，重點行業(yè)的供應鏈金融事業(yè)部模式。

供應鏈金融采用事業(yè)部制主要有三方面好處：一是越來越多的核心客戶希望銀行提供統(tǒng)一的融資窗口，事業(yè)部制可以滿足客戶需求，解決目前銀行內不同分行合作難的問題；二是國內商業(yè)銀行供應鏈金融目前雖有所發(fā)展，但整個業(yè)務量不大，事業(yè)部的推進不會引起內部客戶分配的矛盾；三是供應鏈金融的服務范圍逐漸擴大，事業(yè)部制有利于業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展。

第三，集中化的供應鏈金融管理平臺模式。

目前國內銀行大多采用總分支管理架構，在分行層面建立操作平臺是供應鏈金融業(yè)務專業(yè)化管理的解決方案，一是可以保證操作規(guī)范性，促進產品標準化；二是可以避免支行重復勞動，取得操作的規(guī)模經濟；三是有利于培養(yǎng)專業(yè)隊伍。

3.電子信息技術創(chuàng)新

銀行作為供應鏈金融重要參與者，建立自身的供應鏈金融系統(tǒng)，推動、引領信息資源的整合共享，不但解決了操作成本問題，還能為客戶創(chuàng)造融資和非融資服務新方式，并獲得增值收益。