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金融公司管理方法范文第1篇

關(guān)鍵詞：自主品牌汽車；金融服務(wù)；拓展研究

中圖分類號：F4 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-0432（2011）-06-0308-2

1 我國汽車金融服務(wù)發(fā)展的概述

當(dāng)今世界，金融服務(wù)己經(jīng)取代制造成為整個汽車產(chǎn)業(yè)中最有價值的環(huán)節(jié)。根據(jù)國外的資料統(tǒng)計顯示，美國有80%的新車是通過貸款購買的，德國是70%，印度也有60-70%，，而在我國，這一行業(yè)還處于起步階段，消費信貸僅占整個汽車銷量的15-20%，這一數(shù)據(jù)與70%的世界平均水平相比大相徑庭。

1.1 政府導(dǎo)向

1998年10月中國人民銀行《汽車消費信貸管理辦法》，2003年10月3日中國銀行監(jiān)督委員會出臺了《汽車金融公司管理辦法》，之后，中國銀監(jiān)會于2003年11月12日頒布了《汽車金融公司管理辦法實施細(xì)則》。2004年8月10日上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司獲得中國銀監(jiān)會頒發(fā)的金融機(jī)構(gòu)許可證，標(biāo)志著我國新一類汽車金融服務(wù)主體的誕生。

1.2 跨國（合資）公司引領(lǐng)

2004年8月18日，我國第一家汽車金融公司――上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司在上海宣布營運。這標(biāo)志著我國汽車市場正加速逐漸邁向正軌,實現(xiàn)了“零”的突破，盡管銀監(jiān)會規(guī)定的汽車金融公司與銀行車貸利率浮動空間相同，即“在人民銀行公布的法定利率基礎(chǔ)上，最高下浮10%，上浮30%”。

2007年一汽大眾創(chuàng)建了“金融引擎”汽車金融服務(wù)平臺，其目標(biāo)在于從終端客戶的汽車貸款、汽車租賃、汽車保險以及經(jīng)銷商的融資需求在各方面為用戶提供精細(xì)的，切身的，值得信賴的一站式金融服務(wù)。

汽車金融在中國依然是一個新事物，盡管其在中國的發(fā)展只有很短的時間，但發(fā)展十分迅猛，且成為局部經(jīng)濟(jì)開發(fā)中至關(guān)重要的因素，汽車金融服務(wù)是國家知識密集型的汽車工業(yè)現(xiàn)代化和金融服務(wù)現(xiàn)代化演變過程中的必由之路，是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨向完整和與世界接軌的基礎(chǔ)條件，亦為刺激增加國民消費能力與水平的必然意義。因此，從理論和實踐兩個角度對汽車金融的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行討論分析，具有很強(qiáng)的學(xué)術(shù)和現(xiàn)實意義。

2 我國汽車金融服務(wù)的融資結(jié)構(gòu)

在我國汽車金融服務(wù)，筆者按融資結(jié)構(gòu)大致闡述為：傳統(tǒng)性融資結(jié)構(gòu)和特殊型融資結(jié)構(gòu)，其基本上是依據(jù)融資結(jié)構(gòu)的構(gòu)成成分來劃分的。

2.1 汽車金融服務(wù)的傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)

汽車金融服務(wù)的傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)如圖1所示，其中：1.融資；2.支付利息；3.使用權(quán)；4.全額支付；5.交付車輛；6.信用保證；7.結(jié)算。

汽車金融服務(wù)主要包括汽車信貸、汽車保險、汽車租賃等幾大業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。而合資汽車金融公司營業(yè)范圍不只是局限于某一個單獨的汽車金融業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，而是將汽車金融服務(wù)附加到汽車產(chǎn)業(yè)價值鏈多個環(huán)節(jié)中。汽車金融公司為了使其在金融方面的服務(wù)得到增值，必須不斷改進(jìn)相關(guān)的金融服務(wù)；從金融產(chǎn)品規(guī)劃、風(fēng)險預(yù)測到服務(wù)的營運和催收系統(tǒng)，都要將其專業(yè)化，系統(tǒng)化，從而使汽車消費者能夠真正享受到高效和低成本的“一站式”金融服務(wù)。

從該結(jié)構(gòu)的融資角度來看，合資企業(yè)的金融服務(wù)公司與商業(yè)銀行的關(guān)系相對獨立，一方面給商業(yè)銀行較大資金得不到良好的運作且增加了由于信用體系不健全帶來的融資風(fēng)險，一方面提高了自主汽車品牌企業(yè)建立金融服務(wù)公司的門檻，制約了我國汽車消費貸款市場的發(fā)展，另一方面商業(yè)銀行的汽車貸款的壞賬率高于汽車金融服務(wù)公司，而汽車金融服務(wù)公司的業(yè)務(wù)優(yōu)勢又無法集中體現(xiàn)和普及，所以傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)并不完全符合我國汽車消費市場的發(fā)展和服務(wù)機(jī)構(gòu)的建立。新型結(jié)構(gòu)的建立和政策的出臺迫在眉睫。

2.2 我國自主品牌汽車金融服務(wù)特殊融資結(jié)構(gòu)

2009年4月21日奇瑞汽車公司在上海宣布,奇瑞與徽商銀行共同投資組建的奇瑞徽銀汽車金融有限公司正式開始營業(yè)，這意味著奇瑞成為了我國首家擁有汽車金融服務(wù)公司的自主品牌汽車企業(yè)，也是國家允許中資銀行和自主汽車品牌企業(yè)合資建立金融公司后的重大突破。于此同時，吉利，比亞迪，華晨等，都有汽車金融方面的計劃出臺，華晨更參股建立了兩家汽車金融公司。同年出臺的《汽車產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃》更是一把利劍，為自主品牌金融服務(wù)的發(fā)展推波助瀾。如圖2所示，其中：1.支付租金；2.使用權(quán)；3.全額支付；4.交付車輛。

展示了我國汽車金融發(fā)展特有的合作模式，銀行和汽車制造企業(yè)的合作提高了工作效率，極大程度上整合雙方的資源，在這里要特別提到保險公司，其作為汽車銷售鏈上的重要組成部分，如果作為金融服務(wù)公司的合作方將更能壯大金融服務(wù)公司的運營實力以及業(yè)務(wù)的涵蓋范圍。

如圖2，其中1.支付租金；2.使用權(quán)；3.全額支付；4.交付車輛。

圖2 自主品牌汽車金融服務(wù)特殊融資結(jié)構(gòu)圖

3 發(fā)展自主品牌汽車金融服務(wù)的風(fēng)險管理和意義

首先從融資角度出發(fā)，汽車金融公司與商業(yè)銀行的合作實現(xiàn)了擴(kuò)散金融風(fēng)險，獲得充裕的資金。專業(yè)汽車金融服務(wù)公司能夠針對汽車消費的特點所開發(fā)出專門的風(fēng)險評估模型，抵押登記系統(tǒng)，催收系統(tǒng)，不良債權(quán)處理系統(tǒng)等，能夠更好的跟蹤客戶并建立對稱信息關(guān)系，大幅度減少壞賬率的發(fā)生。商業(yè)銀行資金充足，網(wǎng)點眾多且了解國內(nèi)市場，其與汽車制造企業(yè)合作能相輔相成，在個人信用系統(tǒng)不完善的情況下很好的規(guī)避風(fēng)險，并獲得了相當(dāng)豐碩的投資回報。

其次從戰(zhàn)略角度看，以奇瑞為例, 奇瑞徽銀汽車金融公司的戰(zhàn)略意義，是從金融發(fā)展方面所作出的一個戰(zhàn)略投資。投資于此，主要注重在零售業(yè)務(wù)方面的表現(xiàn)。伴隨奇瑞汽車每年數(shù)十萬輛的產(chǎn)銷能力，與之相對應(yīng)的徽商銀行就擁有了幾十萬的客戶，這些客戶實際上也是徽商銀行的潛在客戶。雖然在長三角重鎮(zhèn)――南京開設(shè)第一家分行剛剛成立，但是奇瑞的銷售網(wǎng)絡(luò)是駐足國內(nèi)面向全球的，回顧奇瑞出口歷程：2001年10月27日，首批10輛奇瑞轎車出口敘利亞，拉開奇瑞汽車出口的序幕；2007年3月22日，與阿根廷SOCMA集團(tuán)公司簽訂合資建廠協(xié)議；2008年9月2日，公司海外第8家工廠在馬來西亞正式運營；2008年7月2日，奇瑞成為首個登陸阿根廷市場的中國汽車品牌；2008年11月14日，與泰國奇瑞榮創(chuàng)有限公司(THAI CHERY YARNYON)簽訂SKD合作協(xié)議，正式登陸泰國市場。于此同時奇瑞汽車在汽車發(fā)動機(jī)上的研發(fā)成果獲得巨大的成功并得到了汽車?yán)吓茋颐绹恼J(rèn)可，并于2006年3月2日，首批奇瑞發(fā)動機(jī)出口美國，開創(chuàng)中國自主品牌發(fā)動機(jī)向發(fā)達(dá)國家大批量出口的先河。同年6月2日，與烏克蘭汽車總公司(UAC)簽訂SKD合作協(xié)議；10月31日，奇瑞和意大利菲亞特簽訂菲亞特向奇瑞采購10萬臺ACTECO發(fā)動機(jī)合作備忘錄。由此可見，奇瑞的銷售網(wǎng)已經(jīng)在全球各地區(qū)的拓展逐步發(fā)展開來，也標(biāo)志著我國汽車的發(fā)展之路跟隨著歷史的車輪越走越遠(yuǎn)。在2011年的今天奇瑞更是站在中國自主品牌領(lǐng)域中汽車對外出口的第一位。

徽商銀行和奇瑞的合作并不單一。奇瑞在未來所要面對的是全球市場，而徽銀和奇瑞共同發(fā)展。無論奇瑞的市場開拓到哪里，徽商銀行的金融服務(wù)就必然發(fā)展到哪里，而這才是兩家企業(yè)合作戰(zhàn)略中一個最重要的一部。戰(zhàn)略的整體可以分為兩個組成部分，一是雙方企業(yè)的發(fā)展可以相互輝映，二是麾下的機(jī)構(gòu)可以設(shè)到更多的區(qū)域。徽商銀行和其他大銀行的不同之處在于大多數(shù)商業(yè)銀行的海外戰(zhàn)略是全方位的，而徽商銀行發(fā)展面向的更專業(yè)化，建立相關(guān)汽車供應(yīng)鏈的一整套金融業(yè)務(wù)，由此顯現(xiàn)出我國汽車金融服務(wù)的區(qū)域性特點。

4 我國汽車金融服務(wù)發(fā)展的受阻原因及應(yīng)對策略

盡管我國汽車金融服務(wù)在結(jié)構(gòu)上得到了創(chuàng)新發(fā)展，但是商業(yè)銀行亦然是我國現(xiàn)有傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)下融資的主力軍，因此完善汽車金融服務(wù)的任務(wù)的前提亦是對主要金融機(jī)構(gòu)的管理和政策的制定。

4.1 缺乏有效進(jìn)行風(fēng)險管理的法律和制度

汽車金融機(jī)構(gòu)能夠穩(wěn)健的經(jīng)營其重要保障是完善法律制度，風(fēng)險管理和控制力的薄弱是我國汽車金融服務(wù)的一大缺憾。健全法律制度勢在必行，呼吁有關(guān)部門制定和頒布《信用消費法》及相關(guān)信用消費金融的法律、法規(guī)和實施方法，并調(diào)整現(xiàn)行涉及金融消費的法規(guī)、章程，各類對金融產(chǎn)品消費的管理規(guī)定。

我國的貸款抵押擔(dān)保制度還不健全，許多與保障金融債權(quán)相關(guān)連的擔(dān)保方式在我國還未得到法律認(rèn)可。應(yīng)在原法律基礎(chǔ)上，增加相對應(yīng)的消費信貸制度。而且還應(yīng)拓寬以債權(quán)作為抵押標(biāo)的物（如應(yīng)收賬款抵押）的多種抵押方式及備選方案。

4.2 汽車金融服務(wù)市場不規(guī)范

汽車金融服務(wù)的相關(guān)市場管理體制和政策不完善，汽車金融服務(wù)市場的價格機(jī)制并沒有為此起到調(diào)節(jié)作用，利率浮動相對滯后，四大商業(yè)銀行由于其綜合性，資產(chǎn)增值方式單一，難以保證對某個特定行業(yè)提供穩(wěn)定的金融服務(wù)鏈，缺乏對汽車銷售所帶來直接利益的穩(wěn)定增長。

4.3 汽車金融服務(wù)的軟環(huán)境

第一，我國大力發(fā)展汽車的相關(guān)產(chǎn)業(yè)，但是道路交通成為一項重要問題。在我國，人與車，路與車的矛盾在各大城市比比皆是，因此交通規(guī)劃，以及交通設(shè)施的使用及相關(guān)管理成為了綜合社會經(jīng)濟(jì)矛盾的因素。解決這些問題的根本是發(fā)展經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)消費能力，全面啟動汽車金融服務(wù)。

第二，汽車消費稅相對過高，首先汽車稅費成了一些部門創(chuàng)收的工具。除了正常的消耗外，消費者還承擔(dān)車輛購置附加費，車險費，保證保險費，公證費，低價登記費，入戶費等，嚴(yán)重影響了汽車消費市場的發(fā)展。其次消費政策不對稱。地方保護(hù)主義仍然嚴(yán)重。對于當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的保護(hù)，一般傾向于產(chǎn)品免稅，而對其他地區(qū)歧視性待遇，這也為汽車金融的推廣帶來了阻礙。所以突破區(qū)域障礙，整合國內(nèi)資源引進(jìn)科學(xué)的管理方法才是合理選擇。

第三，申請貸款手續(xù)繁瑣，貸款門檻過高。中間的環(huán)節(jié)包括車管，公證，保障，司法執(zhí)行部門等而貸款則要經(jīng)過銀行，保險，車管所，交管局（負(fù)責(zé)征收汽車購置稅等）而且需要出具大量證明。這些條件加高了汽車消費信貸的大門。

由于金融衍生工具的缺乏，非市場定價的金融產(chǎn)品繁多，已無法依據(jù)市場對金融資源進(jìn)行有效配置，因此金融產(chǎn)品的進(jìn)化對利率市場將是最大的挑戰(zhàn)，金融產(chǎn)品是建立在對消費者深入探究之上。

5 結(jié)論

2001年中國加入WTO后汽車金融業(yè)己逐步對外開放，但由于目前中國依然對幼稚產(chǎn)業(yè)進(jìn)行保護(hù)，中國汽車產(chǎn)業(yè)中汽車金融服務(wù)的力量并未凸顯。合資汽車金融服務(wù)公司的建立盡管改變了從無到有的局面。但是在短期內(nèi)自主品牌汽車金融公司亦無法與目前的汽車信貸提供者――國內(nèi)商業(yè)銀行進(jìn)行平等，有效的競爭，與國內(nèi)機(jī)構(gòu)同樣面對信征系統(tǒng)的缺失，抵押制度不健全和融資渠道過窄等問題。在中國汽車金融發(fā)展的最初階段中自主汽車品牌的汽車金融公司與銀行、保險等專業(yè)機(jī)構(gòu)基于各自的比較優(yōu)勢積極合作（合資），同時也給國內(nèi)的汽車金融機(jī)構(gòu)提供了良好的借鑒。而在此過程中，由于汽車金融公司自身的特殊性，隨著政策環(huán)境約束的減弱和組織結(jié)構(gòu)的不斷進(jìn)步，將會發(fā)揮日益重要的作用。中國汽車金融的開放，專業(yè)的汽車金融服務(wù)公司必將成為中國未來汽車市場的新起點。

本文的研究站在汽車金融服務(wù)行業(yè)或領(lǐng)域的角度，參照合資汽車金融服務(wù)的發(fā)展結(jié)構(gòu)，來分析我國自有品牌的汽車金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀。同時試圖探討我國汽車金融服務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的積極變化和問題以及改進(jìn)建議，自有品牌的汽車金融服務(wù)在我國未來的發(fā)展究竟如何，還需要一定的時間和實踐來考驗，希望此篇文章能具有實效性，且在此基礎(chǔ)上的前瞻也能更具有實踐性。

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金融公司管理方法范文第2篇

關(guān)鍵詞：地方金融管理；規(guī)范；正規(guī)金融機(jī)構(gòu)；準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)；金融控股集團(tuán)

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-1723（2012）09-0188-03

一、地方金融管理基本情況

（一）地方金融的管理范疇

所謂地方金融就是在一定的區(qū)域里設(shè)立的，并為當(dāng)?shù)氐木用窕蛘呤瞧髽I(yè)提供金融服務(wù)的專門性的機(jī)構(gòu)。地方金融從管理對象來看，主要可以分為以下三個機(jī)構(gòu)：

1.地方正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)是指一些非中央管理金融企業(yè)，但是卻依法取得了金融業(yè)務(wù)許可證。這一機(jī)構(gòu)主要包括了城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、信托公司、金融租賃公司、財務(wù)公司、消費金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司等。該機(jī)構(gòu)有明確的監(jiān)管主體，而且監(jiān)管制度也已經(jīng)是相當(dāng)?shù)某墒臁?/p>

2.地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)是指不受人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等管理的但是經(jīng)營的業(yè)務(wù)具有金融性質(zhì)的機(jī)構(gòu)。近幾年，為了彌補(bǔ)在很多中小型企業(yè)中金融業(yè)務(wù)不足的現(xiàn)象，國家對地方設(shè)立金融機(jī)構(gòu)降低了標(biāo)準(zhǔn)，國家這一政策的實行，我國很多的小型貸款公司、融資性擔(dān)保公司等具有金融性質(zhì)的機(jī)構(gòu)開始像雨后春筍般的出現(xiàn)，而且增長的速度相當(dāng)快。目前，這一類機(jī)構(gòu)主要還是由當(dāng)?shù)氐恼?fù)責(zé)。

3.其他地方性機(jī)構(gòu)。該機(jī)構(gòu)是指為進(jìn)行合作的會員提供融資的合作制形式機(jī)構(gòu)，像農(nóng)民資金合作社、貧困村發(fā)展互助資金社等一些機(jī)構(gòu)。這類機(jī)構(gòu)目前還沒有明確的監(jiān)管部門，而且在業(yè)務(wù)的發(fā)展上還沒有很成熟。

（二）地方金融管理特點

在社會主義市場經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，地方金融機(jī)構(gòu)不斷壯大的今天，地方金融在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性也日益顯現(xiàn)出來，在目前的“一行三會”和全國的金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在中央的垂直管理之下，地方政府地方金融的干預(yù)也越來越多?？偟膩碚f，地方金融的管理主要存在以下幾個特點：

1.管理主體上。城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、信托公司、金融租賃公司、財務(wù)公司、消費金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)有“一行三會”按照分業(yè)監(jiān)管的原則進(jìn)行管理。地方政府的財政部門把自己作為了出資人，通過任免委派人員直接參與企業(yè)的經(jīng)營和管理之中，同時它還監(jiān)管著地方金融企業(yè)的財政；小額貸款公司由省金融辦負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和市場退出，金融辦還負(fù)責(zé)對企業(yè)的重大事項和高層人員的認(rèn)知進(jìn)行審核；省經(jīng)委主要負(fù)責(zé)對擔(dān)保公司的日常審批和管理工作；省商務(wù)廳主要負(fù)責(zé)對典當(dāng)行的相關(guān)事宜進(jìn)行監(jiān)管，而且典當(dāng)行每年的評級也是由省商務(wù)廳審核和監(jiān)督的。

2.管理手段上。一是在法律允許的范圍下，對地方金融企業(yè)進(jìn)行直接的監(jiān)管，像是對小型貸款公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)進(jìn)行的直接管理。二是通過政府的財政部門，委派任免企業(yè)的高層人員直接參與到地方金融機(jī)構(gòu)的管理之中。三是充分發(fā)揮行政管理這一職能，例如出臺一些有針對性的指導(dǎo)文件，制定企業(yè)在未來一段時間內(nèi)的發(fā)展規(guī)劃等等，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行正確的引導(dǎo)。四是為了支持地方金融企業(yè)的發(fā)展，政府出臺一些有利的優(yōu)惠政策，例如支持城鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，地方政府對當(dāng)?shù)匾恍﹥?yōu)質(zhì)項目進(jìn)行大力宣傳和幫助

扶持。

3.管理方法上。地方政府要把重點放在整治信用環(huán)境和健全社會主義信用體系上，在自己管轄的范圍之內(nèi)進(jìn)行生態(tài)環(huán)境的整治，為地方金融業(yè)的更好發(fā)展打下一個堅實的外在基礎(chǔ)。具體的例子也驗證了這一觀點，如湖南省政府一直致力于金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)，從而促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展，通過近十年努力，取得明顯成效，而且社會公共信用意識也得到了明顯的加強(qiáng)，形成了政府主導(dǎo)、人行協(xié)助、部門參與的新型創(chuàng)建模式。

（三）地方金融管理上存在的問題

1.職責(zé)上有交叉，容易造成工作推諉。很多地區(qū)已經(jīng)明確規(guī)定融資性擔(dān)保公司的成立和監(jiān)管主要有金融辦來負(fù)責(zé)，但是事實上目前融資性擔(dān)保公司的成立、監(jiān)督和管理主要還是由經(jīng)信委來處理操辦的，所以這就是兩者在職責(zé)上存在了交叉，所以在以后的工作中就容易形成推諉的現(xiàn)象。

2.制度上存在缺陷，金融機(jī)構(gòu)在管理上不完善。近幾年，一些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)在管理法規(guī)上比較松散，沒有形成統(tǒng)一的規(guī)章制度，如擔(dān)保公司、典當(dāng)行等，這些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)通常沒有嚴(yán)格的外部監(jiān)管機(jī)制，所以在這些機(jī)構(gòu)的內(nèi)部運行上通常就會比較的混亂，有的企業(yè)甚至開始偏離自己的主旨，為了進(jìn)行融資，高息借貸，到最后得不償失。

3.各部門之間較為孤立，缺少群體之間的團(tuán)結(jié)協(xié)作。雖然在地方已經(jīng)存在金融聯(lián)席會議，但是這個會議僅僅只是一個頭銜，并沒有實際的召開過，沒有實際性的作用?！耙恍腥龝彪m然相互之間也建立了信息共享機(jī)制，但是這些信息的及時性和完整性也得不到很好的保證。

二、目前地方金融管理模式及利弊分析

（一）地方金融管理模式現(xiàn)狀

金融公司管理方法范文第3篇

發(fā)展成型

1960年，印度兩家銀行的倒閉，促使印度中央銀行和中央政府將存款保險制度的建立問題提到議事日程上來。1961年12月，印度通過并頒布實施了《存款保險公司法》，并根據(jù)此法案于1962年建立了印度存款保險公司，作為印度儲備銀行的附屬機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)印度存款保險的實施。

1978年，印度存款保險公司兼并了印度信用擔(dān)保股份有限公司（CGCI），接管了其所有的資產(chǎn)和負(fù)債，并承擔(dān)了原來由CGCI擔(dān)保的業(yè)務(wù)，包括小額貸款擔(dān)保、金融公司擔(dān)保和合作社擔(dān)保。存款保險公司因此更名為存款保險與信用擔(dān)保公司（簡稱DICGC）。

印度存款保險制度采取強(qiáng)制加入的投保方式，加入存款保險體系的資格最初被限定為國有商業(yè)銀行、外國銀行在印度的分支機(jī)構(gòu)，而合作銀行和農(nóng)村地區(qū)的銀行被排除在外。1966年，《銀行法律法案》的生效，將合作銀行納入了儲備銀行的管轄范圍；1976年《農(nóng)村地區(qū)銀行法》的通過和實施，使農(nóng)村地區(qū)銀行也具備了參保資格。

資金運作

值得一提的是印度存款保險體系有一套經(jīng)過多年磨合、完善的資金運作模式。首當(dāng)其沖的就是針對不同存款類型設(shè)定不同的保險額度。實際上，被保險存款總額占合格存款總額的比重已由最初的23%上升到2000年的72%左右，同時，被保護(hù)賬戶占全部賬戶的比重約占90%以上。

在印度存款保險制度中，部分存款并不在保障范圍之列，其中包括外國政府存款、中央政府或邦政府存款、同業(yè)存款、合作銀行的邦土地開發(fā)銀行存款、可轉(zhuǎn)讓大額存單、作為現(xiàn)鈔抵押的存款、在銀行倒閉前或公告至少6個月或更早以前由于附屬債務(wù)轉(zhuǎn)移所產(chǎn)生的存款以及在國外的存款除此之外，其他類型的存款均可獲得DICGC的保險保障。

DICGC還對存款保險的最高額度進(jìn)行了明確規(guī)定，對每個存款人的保險限額由最初的1500盧比，經(jīng)過以后的數(shù)次調(diào)整，達(dá)到目前的10萬盧比，是印度人均GDP的6.1倍。

金融公司管理方法范文第4篇

國有企業(yè)的在當(dāng)今的市場經(jīng)濟(jì)中要更加平穩(wěn)的運行并且擁有自己的位置需要對內(nèi)部管理進(jìn)行完善，尤其是關(guān)乎到企業(yè)命運的財務(wù)管理工作，財務(wù)管理在企業(yè)中是核心工作之一，不可忽視，財務(wù)管理制度的完善對企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展起到非常積極的作用，以下是對國有企業(yè)財務(wù)管理進(jìn)行的具體分析。

一、我國國有企業(yè)財務(wù)管理的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）國有企業(yè)財務(wù)管理內(nèi)部控制方面存在的問題

首先，存在虛假盈利的信息和數(shù)據(jù)。很多企業(yè)非常關(guān)注自身的發(fā)展業(yè)績，因此在盈利沒有達(dá)到預(yù)期目的時，選擇制定虛假的信息和數(shù)據(jù)，造成盈利的實事，這樣還能利誘投資者對企業(yè)進(jìn)行長時間的投資。會計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確極大的損害了債權(quán)人的利益。其次，在國有企業(yè)財務(wù)管理的內(nèi)部管控上，對于財務(wù)活動的監(jiān)督、檢查和考核的執(zhí)行力度有所欠缺、一些企業(yè)為了提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，忽略了財務(wù)管理，因此設(shè)定的監(jiān)督檢查制度只是形式的存在，并沒有真正的落實，常常出現(xiàn)以偏概全以點帶面的情況，并且各個部門和崗位也沒有確切的制約關(guān)系。最后，一些財務(wù)人員不能順利地行使監(jiān)督職能。國有企業(yè)中，很多人事關(guān)系非常復(fù)雜，會計人員一般不敢違抗相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的旨意，因此處理財務(wù)的相關(guān)事宜都需要領(lǐng)導(dǎo)決定，一旦發(fā)生錯誤，會計人員也不能勇于監(jiān)督，這種利益驅(qū)動嚴(yán)重的損傷了企業(yè)的利益[1]。

（二）國有企業(yè)的財務(wù)管理方法比較傳統(tǒng)

很多企業(yè)的財務(wù)管理方法并沒有隨著市場經(jīng)濟(jì)的變化和時代的變遷與時俱進(jìn)，而還是停留在原始的財務(wù)管理上。在這種情況下，財務(wù)管理人員也沒有創(chuàng)新精神，在國有企業(yè)財務(wù)管理的精確化、電算化、信息化和網(wǎng)絡(luò)化方面沒有新的突破，缺少對知識探索的主動性和積極性。因此很多企業(yè)的財務(wù)管理并沒有從企業(yè)實際出發(fā)，并沒有按照企業(yè)的財務(wù)要求對資金等進(jìn)行處理，甚至一些信息和數(shù)據(jù)的傳遞還依靠人工方式，準(zhǔn)確性非常低，會計核算和財務(wù)控制并不在企業(yè)發(fā)展的決策計劃中，也沒有形成統(tǒng)一完整的數(shù)據(jù)，財務(wù)資源呈現(xiàn)粗放化的管理[2]。

（三）融資與內(nèi)部審計方面存在的問題

國有企業(yè)的融資方式呈現(xiàn)單一的趨勢。在改革開放以后，國家的發(fā)展使國有企業(yè)的融資方式有所增加，但是國有企業(yè)并沒有對金融市場和證券市場加以有效的利用，這樣資金的來源就比較單一。國有企業(yè)的內(nèi)部籌資還存在不穩(wěn)定性的問題，因此企業(yè)在運行中會有較高的負(fù)債率，針對這種負(fù)債并沒有建立起完善的償債制度，因此企業(yè)的融資一般都源于銀行。在審計的問題上，很多國有企業(yè)建立起了企業(yè)的審計部，但是卻沒有發(fā)揮相關(guān)的作用，流于形式，因此財務(wù)監(jiān)督常常處于被架空的狀態(tài)，會計信息數(shù)據(jù)流失嚴(yán)重[3]。

二、建立國有企業(yè)完善的財務(wù)管理制度

（一）國有企業(yè)內(nèi)部控制體制的建設(shè)

首先，在國有企業(yè)內(nèi)部建立審計部門。審計部門的職責(zé)是對企業(yè)的假賬進(jìn)行查處，并且查看是否存在利潤的虛報或者盈利及虧損情況，對會計賬本和財務(wù)報告的真實度進(jìn)行核查，消除貪污和侵權(quán)事件。其次，建立企業(yè)各部門相互牽制，相互關(guān)聯(lián)的制度。這種制度的建立主要是在有關(guān)資金和支付等活動力，必須由兩個或兩個以上的部門分管，這樣才能促進(jìn)其相互監(jiān)督，相互制約。最后，健全財務(wù)總監(jiān)制度。國有企業(yè)要根據(jù)自身企業(yè)的實際情況，建立財務(wù)總監(jiān)負(fù)責(zé)制度，以此來加強(qiáng)對財務(wù)活動的監(jiān)督，維護(hù)相關(guān)財務(wù)人員的切實利益，防止內(nèi)部出現(xiàn)人員的混亂關(guān)系。

（二）國有企業(yè)財務(wù)管理辦法的創(chuàng)新

企業(yè)要想發(fā)展，財務(wù)管理辦法必須與時俱進(jìn)，開拓創(chuàng)新，因此在國有企業(yè)的財務(wù)管理過程中首先建立起財務(wù)管理的專業(yè)化人才隊伍，提升相關(guān)人員的專業(yè)素質(zhì)和綜合素質(zhì)，提升他們的時代感，能夠根據(jù)現(xiàn)階段的社會發(fā)展情況，對新事物有自己的看法和觀察力。其次，加強(qiáng)財務(wù)工作的信息化、科學(xué)化、電算化和網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。利用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)手段，在財務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)方面對企業(yè)的財務(wù)資金進(jìn)行管理，在預(yù)算與購銷方面以及會計集中核算方面進(jìn)行多方位的信息化工作。做好企業(yè)長期發(fā)展的財務(wù)規(guī)劃方案，強(qiáng)化工作人員的長遠(yuǎn)意識，做好財務(wù)管理的每一個細(xì)節(jié)。

（三）廣泛拓展資金的來源

國有企業(yè)的融資方式過于單一，因此針對這種情況需要拓寬籌資渠道，選擇一些比較合適的辦法降低企業(yè)的成本，減少僅僅依賴銀行的程度，財務(wù)管理的實際目的時對資金的運作進(jìn)行管理，因此要實時的對現(xiàn)金的流量進(jìn)行控制，掌握一些資金的來源于去處的信息，防止財務(wù)風(fēng)險的發(fā)生，最高效的利用起各方面的資金，例如向證券公司、金融公司以及信托公司籌集資金進(jìn)行本企業(yè)的正常運作，但是與此同時要謹(jǐn)記節(jié)約成本，減少不必要的浪費，建立起資金周轉(zhuǎn)回籠制度。

金融公司管理方法范文第5篇

（一）介紹以美國為代表的世界金融業(yè)經(jīng)營體制的變遷

1.自然混業(yè)階段。1993年之前，混業(yè)模式經(jīng)營流行于世界各國。所謂的自然混業(yè)階段是自發(fā)形成于經(jīng)濟(jì)效益的刺激。美國作為最典型的例子，那時金融業(yè)在美國的實施主要是以實行最低限度的管理為原則從而平衡競爭秩序。隨著美國對金融監(jiān)管政策不斷的放松，銀行控股公司在美國迎來了飛速發(fā)展階段，這標(biāo)志的美國開始實施混業(yè)經(jīng)營模式。

2.嚴(yán)格的分業(yè)階段。1993年的經(jīng)濟(jì)“大蕭條”是一條分水嶺，這四年的大蕭條對于實施自然混業(yè)經(jīng)營的美國產(chǎn)生了顛覆性的影響。銀行，證券大量的倒閉，這種混業(yè)的金融運作模式助長了股市投機(jī)，造成了股市混亂，對于股市暴跌。隨即，1993年經(jīng)過國會的商議通過了《格拉斯-斯蒂格爾法案》，美國的分業(yè)經(jīng)營時代由此開啟。

3.回歸混業(yè)階段。進(jìn)入了20世紀(jì)70年代，金融創(chuàng)新發(fā)展迅速，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行面對金融創(chuàng)新的嚴(yán)重沖擊開始衰退，業(yè)務(wù)收入逐漸減少，與此同時，全能型銀行的跨國經(jīng)營給嚴(yán)格執(zhí)行跨國經(jīng)營銀行帶來了很大的沖擊。面對如此大的競爭壓力，美國社會開始呼吁放寬金融管制，允許銀行再次進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營。1999年美國國會通過了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》這一法案的通過，標(biāo)志分業(yè)經(jīng)營體制的瓦解，混業(yè)經(jīng)營成為主流。

（二）介紹一下我國金融業(yè)經(jīng)營體制的變遷

1.混業(yè)經(jīng)營。改革開放初期我國重新建立了四大國有專業(yè)銀行，當(dāng)時并沒有嚴(yán)格區(qū)分分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營，都缺乏相關(guān)的法律規(guī)范。1986年，隨著一批經(jīng)營范圍廣泛的現(xiàn)代化意義上的銀行的介入，四大銀行憑借自身的資金優(yōu)勢和經(jīng)營優(yōu)勢紛紛經(jīng)營證券，信托，保險等相關(guān)非傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)。從此推動了我國混業(yè)經(jīng)營格局的形成。

2.分業(yè)經(jīng)營。1993年是我國實施分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營的分水嶺。由于自律約束和監(jiān)管能力的不足，我國實施的混業(yè)經(jīng)營內(nèi)在風(fēng)險不斷積累，金融混亂的格局主要是由于很多金融企業(yè)在過渡競爭中進(jìn)行大量的違規(guī)操作引起的。在此種嚴(yán)峻的背景下，1995年國務(wù)院頒布了《關(guān)于金融體制改革的決定》和1995年通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》確定了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則。

二，適合我國國情的混業(yè)經(jīng)營模式―金融控股公司

（一）簡單說明一下金融控股公司的發(fā)展運作機(jī)理。金融控股公司模式是在各個金融機(jī)構(gòu)之上設(shè)立一個金融控股公司，同時在各個金融子公司與金融控股公司之間建立一個行政中心。構(gòu)成一個金字塔模式。各個子公司之間并不是完全的獨立運作，他們之間的風(fēng)險管理和投資決策等方面要以控股公司為中心。各個子公司之間的業(yè)務(wù)滲透主要以按照控股公司的方式進(jìn)行。

（二）說明一下金融控股公司模式在我國國情下實施的可行性分析

1.金融控股公司符合我國現(xiàn)行的法律規(guī)定。我國金融業(yè)等相關(guān)規(guī)定禁止商業(yè)銀行投資于非銀行金融機(jī)構(gòu)，但是我國的銀行法并不限制商業(yè)銀行在海外投資注冊一些非銀行金融機(jī)構(gòu)。并且由這些非銀行的金融機(jī)構(gòu)在中國投資其他金融業(yè)?？傮w概括就是各大商業(yè)銀行在綜合經(jīng)營上采取繞道海外的方式即“國外注冊，國內(nèi)經(jīng)營”的方式進(jìn)行。

2.金融控股公司既增加了金融機(jī)構(gòu)的利潤來源又有效降低金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險。首先，各個金融子公司在金融控股公司的統(tǒng)一指揮下，分別經(jīng)營保險，證券，銀行等業(yè)務(wù)對客戶進(jìn)行全方位的金融服務(wù)。這就使得控股公司可以從多種渠道和方式獲得高額利潤。自然盈利能力也相應(yīng)提高。其次，雖然金融控股公司模式是以混業(yè)經(jīng)營為基礎(chǔ)，但各個子公司是相對獨立的法人組織，各公司之間形成了一道防火墻，阻隔了控股公司內(nèi)部風(fēng)險的傳播。

三，金融控股公司模式所引發(fā)的風(fēng)險

金融控股公司模式也不是萬能的，運行這種模式也不可避免的產(chǎn)生相關(guān)風(fēng)險。

（一） 法律監(jiān)管風(fēng)險。我國至今仍沒有準(zhǔn)確定位“金融控股公司”的相關(guān)法律規(guī)范。原則上仍然實施金融分業(yè)監(jiān)管體制。但目前中國實際上已經(jīng)出現(xiàn)了各種形式的金融控股公司制度，混業(yè)經(jīng)營模式的經(jīng)營勢不可擋。這種法律缺失勢必給我國金融業(yè)發(fā)展帶來不利風(fēng)險。相關(guān)金融法律對混業(yè)經(jīng)營只字未提，使其處于法律法規(guī)中的“真空”地帶。這種金融法制架構(gòu)不完整容易導(dǎo)致面對金融控股公司母公司的違法行為束手無策，造成金融業(yè)再一次混亂。

（二）資金風(fēng)險。各個子公司之間的資本在金融控股公司模式的統(tǒng)一管理下容易出現(xiàn)資本重復(fù)計算的問題。同一筆資金在為了實現(xiàn)最大利用效率的情況下，集團(tuán)會在母公司和子公司之間重復(fù)多次使用這筆資金，造成償付能力虛高，這樣會造成過高的財務(wù)杠桿比率。從而威脅到這個金融控股公司的安全。

（三）金融控股公司內(nèi)在風(fēng)險的傳遞性。金融控股公司統(tǒng)一指揮各個金融子公司進(jìn)行相對獨立的金融業(yè)務(wù)，如果一個子公司經(jīng)營不善出現(xiàn)虧損，那么金融控股公司為了保住其在金融業(yè)的整體信譽(yù)，會借用其他子公司的資金對虧損的公司進(jìn)行援助，這必將影響其他子公司業(yè)務(wù)的正常有序的開展。

四，完善我國金融控股公司風(fēng)險體系管理的建議。從1993年我國實施的混業(yè)經(jīng)營變遷歷程可以看出。由于金融監(jiān)管的不到位和對混業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)認(rèn)識不到位，縱容金融企業(yè)在競爭中進(jìn)行大量的違規(guī)操作，造成金融市場混亂。所以金融監(jiān)管的加強(qiáng)對混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展至關(guān)重要。

（一） 完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系。一個有效的，完善的法律體系，對我國金融業(yè)體制的發(fā)展至關(guān)重要，有效的對各個監(jiān)督管理部分的責(zé)任進(jìn)行劃分勢在必行，從而穩(wěn)定金融法律體系。建立一個完整的金融體系法律構(gòu)架，既結(jié)合以往分業(yè)經(jīng)營管理中相關(guān)防火墻的建設(shè)經(jīng)驗，也要結(jié)合其他國家先進(jìn)的金融控股公司制度管理方法。制定防范風(fēng)險的相關(guān)規(guī)則，要求各部門嚴(yán)格實施。詳細(xì)規(guī)定處罰制度和存款保險在金融業(yè)務(wù)的應(yīng)用。最大化保證客戶的利益。