前言：想要寫(xiě)出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇高端理財(cái)方案范文，相信會(huì)為您的寫(xiě)作帶來(lái)幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫(xiě)作思路和靈感。

高端理財(cái)方案范文第1篇

“民生財(cái)富”是民生銀行針對(duì)高端零售客戶推出的服務(wù)品牌，貴賓理財(cái)中心是“民生財(cái)富”品牌下的一項(xiàng)集約化產(chǎn)品，旨在為高端零售客戶提供以財(cái)富管理為核心的差別化服務(wù)。

民生銀行的貴賓理財(cái)中心提供的服務(wù)非常豐富，主要包含四方面的內(nèi)容：第一，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)為高端客戶開(kāi)辟專屬營(yíng)業(yè)區(qū)，為客戶提供優(yōu)雅、舒適的服務(wù)環(huán)境；第二，在專屬營(yíng)業(yè)區(qū)域內(nèi)為客戶提供一攬子的全面金融服務(wù)，包括開(kāi)立帳戶、現(xiàn)金、結(jié)算、理財(cái)、貸款、保管箱、出國(guó)金融、金融資訊等服務(wù)，這遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了貴賓服務(wù)窗口或貴賓室的服務(wù)內(nèi)容；第三，將貴賓理財(cái)室建設(shè)成為金融產(chǎn)品超市，不僅全面介紹民生銀行的零售產(chǎn)品，還要介紹與民生銀行合作的保險(xiǎn)公司、基金公司、信托公司等其他金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶提供更直觀的產(chǎn)品對(duì)比和選擇機(jī)會(huì)；第四，民生銀行為這兩家財(cái)富管理中心配備了豪華陣容的理財(cái)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)，在這里，貴賓客戶可以享受到專屬的一對(duì)一理財(cái)服務(wù)，接受家庭綜合理財(cái)方案的設(shè)計(jì)以及教育、養(yǎng)老、投資、保障等規(guī)劃，理財(cái)經(jīng)理針對(duì)客戶的不同需求，設(shè)計(jì)個(gè)性化的理財(cái)方案。

同時(shí)，為了給客戶提供專業(yè)化、職業(yè)化的財(cái)富管理服務(wù)，民生銀行北京管理部還專門(mén)配備了結(jié)構(gòu)性存款、保險(xiǎn)、外匯、基金、信托、債券等投資產(chǎn)品的產(chǎn)品經(jīng)理，客戶在貴賓理財(cái)中心享受的將是精英團(tuán)隊(duì)的綜合服務(wù)。

民生銀行推出的財(cái)富管理業(yè)務(wù)是其零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要步驟，標(biāo)志著其銀行服務(wù)理念的重大轉(zhuǎn)變。

民生銀行已深刻地認(rèn)識(shí)到，以往的銀行只盯著客戶的存款，靠賺取存貸息差取得利潤(rùn)，提供的是以銀行為中心的服務(wù)，但隨著外資銀行開(kāi)始經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)和利率市場(chǎng)化進(jìn)程的加快，原有模式已經(jīng)不能滿足客戶和銀行雙方面的需求。

高端理財(cái)方案范文第2篇

財(cái)務(wù)醫(yī)生的典型代表是光大永明人壽融入式財(cái)富保障項(xiàng)目（EWP，Embedded Wealth Protection，前身為“個(gè)人理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目”P(pán)FP，Personal Financial Planning），該項(xiàng)目以中高端客戶為對(duì)象，以保障客戶現(xiàn)金流的安全性為核心，強(qiáng)調(diào)在給客戶全方位高保障的同時(shí)，兼有適度的投資回報(bào)。

小康之家的退休規(guī)劃

李先生，35歲，是一家上市公司中層管理人員，太太30歲，為公司一般職員，兩人有一個(gè)5歲的兒子。家庭目前年收入約50萬(wàn)元。李先生決定委托光大永明人壽EWP保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)定制一套保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃。要求方案解決以下問(wèn)題：

李先生作為家庭支柱需要切合目前實(shí)際情況的保障，包括壽險(xiǎn)、重大疾病保障、住院保障；

太太和兒子適當(dāng)?shù)闹卮蠹膊”Ｕ希?/p>

李先生預(yù)定60歲退休，屆時(shí)預(yù)算一筆資金作為家庭休閑和兒子創(chuàng)業(yè)金；

從61歲開(kāi)始每年有一筆退休金補(bǔ)充；

計(jì)劃測(cè)算到李先生80周歲；

方案投入不超過(guò)目前家庭年收入20%。

通過(guò)溝通了解，并進(jìn)行FNA系統(tǒng)測(cè)試分析，理財(cái)顧問(wèn)為李先生制定了如下保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，如表和圖所示（假設(shè)高檔投資收益率7%，不代表對(duì)未來(lái)收益的預(yù)期）。

該計(jì)劃涵蓋了李先生一家三口的補(bǔ)充醫(yī)療、重疾、豁免及收入替代性、定期壽險(xiǎn)以及夫妻二人的養(yǎng)老年金。李先生及家人擁有的綜合性保障利益包括：

1.“光大永明豐盛兩全保險(xiǎn)(萬(wàn)能型，A款)+光大永明附加豐盛投資連結(jié)保險(xiǎn) (A款)”及“光大永明附加個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)” ，為李先生65周歲前提供570萬(wàn)元航空意外保障、360萬(wàn)元交通意外保障和210萬(wàn)元的一般意外保障。65～100周歲，有120萬(wàn)元航空意外保障和60萬(wàn)元一般意外保障。

2.“光大永明附加豐盛醫(yī)療保險(xiǎn)”每年為李先生65周歲前提供30萬(wàn)元的疾病報(bào)銷(xiāo)。

3.“光大永明附加豐盛豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期重大疾病保險(xiǎn)B”里載明：若李先生在繳費(fèi)期內(nèi)不幸發(fā)生高度殘疾或重疾，豁免后期計(jì)劃保險(xiǎn)費(fèi)并視為已繳納。保證整個(gè)家庭計(jì)劃不會(huì)因?yàn)槔钕壬霈F(xiàn)高度殘疾或罹患重疾而受影響。

4.“光大永明附加個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)”為李太太65周歲前提供60萬(wàn)元航空意外保障、40萬(wàn)元交通意外保障和20萬(wàn)元一般意外保障。

5.“光大永明附加豐盛定期重大疾病保險(xiǎn)”為李太太70周歲前提供達(dá)涵蓋36種重疾、30萬(wàn)元的保障。

6.“光大永明附加豐盛少兒定期重大疾病保險(xiǎn)”為兒子25周歲前提供30萬(wàn)元的重疾保障。

幾近完美的全保計(jì)劃

目前全球經(jīng)濟(jì)開(kāi)始復(fù)蘇，總體形勢(shì)仍不甚樂(lè)觀，加之現(xiàn)在國(guó)內(nèi)物價(jià)上漲較快，通脹壓力加大，很多人都在考慮如何理財(cái)，如何進(jìn)行資產(chǎn)的重新配置。

光大永明人壽理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為，不管面對(duì)任何情況，個(gè)人理財(cái)首先要從家庭保障做起，應(yīng)遵循一個(gè)順序：家庭保障―資產(chǎn)配置安全性―資產(chǎn)配置流動(dòng)性―資產(chǎn)配置收益性。

如今，市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)繁多，有傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)及投資險(xiǎn)等。它們的保障功能以及投資理財(cái)特性都各不相同，在家庭資產(chǎn)配置里也起不同的作用。

“豐盛尊貴理財(cái)系列”為光大永明人壽融入式財(cái)富保障項(xiàng)目（EWP）專屬產(chǎn)品（如前李先生一家保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃所示）。產(chǎn)品定位為家庭近兩年年收入30萬(wàn)元以上的高端人群，可根據(jù)客戶實(shí)際需求度身定做家庭保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃，屬于市場(chǎng)上為數(shù)不多的個(gè)性化定制產(chǎn)品系列。

“豐盛尊貴理財(cái)系列”擁有包括一張保單保三代、不設(shè)定人身保障額度上限、百萬(wàn)額度全球范圍醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)、靈活組合投資4大特色，被譽(yù)為“幾近完美的全保計(jì)劃”。

保障齊全

“豐盛尊貴理財(cái)系列”每年囊括了有30萬(wàn)、50萬(wàn)、80萬(wàn)、100萬(wàn)元4個(gè)額度的全球范圍突破社保范圍的醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)保險(xiǎn)，涵蓋多達(dá)36種的重疾保險(xiǎn)、豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期重疾保險(xiǎn)（A）、豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期重疾保險(xiǎn)（B）、定期壽險(xiǎn)、少兒定期重疾保險(xiǎn) 、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn) 、少兒個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)8大險(xiǎn)種。

理財(cái)好幫手

在投資理財(cái)方面，“豐盛尊貴理財(cái)系列”擁有具備2.5%保底收益且上不封頂?shù)娜f(wàn)能險(xiǎn)，具備貨幣市場(chǎng)投資賬戶、穩(wěn)健型投資賬戶、平衡型投資賬戶、進(jìn)取型投資賬戶和指數(shù)型投資賬戶的投連險(xiǎn)。

靈活含豁免

客戶還可以根據(jù)意愿進(jìn)行投資理財(cái)規(guī)劃和部分領(lǐng)取，可用于緊急支出項(xiàng)、儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老及子女教育等。如果投保人不幸重疾或高殘，失去工作能力和收入，保費(fèi)則會(huì)得到豁免即無(wú)需繳納保單繼續(xù)有效。如果投保人身故，還可豁免為子女投保的教育金保險(xiǎn)的保費(fèi)。部分提取或產(chǎn)生一定費(fèi)用，詳見(jiàn)該公司產(chǎn)品條款。

高端理財(cái)方案范文第3篇

關(guān)鍵詞　個(gè)人銀行業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；解決對(duì)策

從我國(guó)目前大多數(shù)商業(yè)銀行，尤其是中小商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)布局和人力資源等狀況看，不可能在短時(shí)間內(nèi)取得個(gè)人金融全方位、均衡的快速發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，我們認(rèn)為最有效的選擇應(yīng)該是“重點(diǎn)突破戰(zhàn)略”，即通過(guò)定位于“中高端市場(chǎng)客戶”這一細(xì)分市場(chǎng)，集中投入，努力走低成本的規(guī)?；缆?，從而構(gòu)建差異化和建立品牌，并領(lǐng)先于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。比如銀行針對(duì)個(gè)人高端客戶推出了“個(gè)人黃金客戶理財(cái)計(jì)劃”。并將個(gè)人高端客戶定位為：50萬(wàn)元人民幣或等值5萬(wàn)美元的外幣以上的客戶。這個(gè)金額的定位當(dāng)時(shí)是以香港金融業(yè)對(duì)香港居民個(gè)人大額存款起點(diǎn)作為參考制定的，目前看來(lái)在各家銀行實(shí)際定位水平較吻合。

(1)提供貴賓服務(wù)內(nèi)容。針對(duì)高端客戶對(duì)銀行提供服務(wù)的特殊“三性需求”(增值性的需求、安全性需求和私密性性的需求)，“個(gè)人黃金客戶理財(cái)計(jì)劃”對(duì)高端客戶提供以下服務(wù)：1)貴賓理財(cái)，專享貴賓理財(cái)通道，貴賓理財(cái)一對(duì)一服務(wù)。度身定制包括基金、國(guó)債、企業(yè)債券、保險(xiǎn)、黃金買(mǎi)賣(mài)、外匯委托、結(jié)構(gòu)性外匯存款、外匯寶等金融理財(cái)套餐。2)提供金融信息，專家團(tuán)隊(duì)及時(shí)提供有關(guān)的利率、匯率的變化資料及行情走勢(shì)的專業(yè)分析資料等。3)代辦業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶委托、授權(quán)提供服務(wù)。比如款項(xiàng)轉(zhuǎn)存、外匯寶幣種的轉(zhuǎn)換等。4)優(yōu)惠政策，在央行政策的具體指導(dǎo)下提供相關(guān)的存貸款優(yōu)惠利率及手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠政策；贈(zèng)送保險(xiǎn)箱；子女免費(fèi)夏令營(yíng)等增值服務(wù)。5)手續(xù)的簡(jiǎn)化，根據(jù)客戶授權(quán)或委托，簡(jiǎn)化辦理手續(xù)。如根據(jù)客戶的簽字、電函等，我行即可確認(rèn)辦理。

(2)高端客戶管理方式：1)建立客戶檔案，對(duì)客戶的家庭情況、資產(chǎn)組成情況、目前選擇的金融產(chǎn)品、擬選擇的金融產(chǎn)品等方面建立客戶檔案。2)客戶經(jīng)理對(duì)口服務(wù)，采取客戶經(jīng)理對(duì)口服務(wù)的方式，旨在改變目前的柜臺(tái)式服務(wù)，提供靈活、多樣的人性化服務(wù)方式，借鑒國(guó)外同行“以人為本”的服務(wù)理念，以吸引和穩(wěn)定更多的被服務(wù)對(duì)象。3)全方位服務(wù)，a)提供全天候的服務(wù)方式，以改變?cè)械臅r(shí)間限制，更趨人性化。b)跨地區(qū)服務(wù)，金融服務(wù)隨客戶的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。跨國(guó)界服務(wù)，無(wú)論客戶出國(guó)探親、訪友，旅游或定居，我們的金融服務(wù)也隨之到位。本文主要探討了商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展問(wèn)題的幾點(diǎn)思考。

1　組織結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略對(duì)策――建立零售銀行事業(yè)部初步設(shè)計(jì)方案

有了戰(zhàn)略目標(biāo)和明確了市場(chǎng)定位，高效和先進(jìn)的組織機(jī)制也必不可少。針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)“公司化”問(wèn)題的嚴(yán)重程度，為了把個(gè)人銀行業(yè)務(wù)徹底的脫掉公司銀行的束縛，商業(yè)銀行應(yīng)該加快本行零售銀行事業(yè)部的戰(zhàn)略規(guī)劃，構(gòu)建在個(gè)人金融發(fā)展上的體制、機(jī)制優(yōu)勢(shì)。而對(duì)現(xiàn)行老體制的調(diào)整，應(yīng)該在其基礎(chǔ)之上，自上而下的考慮現(xiàn)行組織架構(gòu)的階段性調(diào)整，而不能夠反向操作，加大未來(lái)調(diào)整的成本和障礙。

零售銀行事業(yè)部的具體設(shè)計(jì)如下：建立我行完整的零售業(yè)務(wù)組織體系，通過(guò)制度創(chuàng)新和業(yè)務(wù)整合，增強(qiáng)我行在個(gè)人金融市場(chǎng)上整體競(jìng)爭(zhēng)力，以構(gòu)成重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)和盈利來(lái)源。

構(gòu)建零售銀行的主要方法：分拆和重組現(xiàn)有架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程。

分拆包括業(yè)務(wù)分拆和組織分拆。業(yè)務(wù)分拆：把零售業(yè)務(wù)從目前以公司業(yè)務(wù)為主的架構(gòu)(以分行為中心)中拆分出來(lái)，組成一個(gè)獨(dú)立的強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)條線的管理系統(tǒng)(以總行為中心)，并構(gòu)成不同的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品／功能組合和流程。組織分拆：明確區(qū)分零售業(yè)務(wù)人員與公司業(yè)務(wù)人員，另行建立新的人力資源系統(tǒng)(主要是考核機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制)，包括新的管理職級(jí)、業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)系統(tǒng)、激勵(lì)機(jī)制甚至新的經(jīng)營(yíng)文化和風(fēng)格。

重組包括業(yè)務(wù)，功射流程重組及組織重組。功能重組：建立一系列的業(yè)務(wù)功能中心，營(yíng)銷(xiāo)(品牌)管理中心、客戶服務(wù)中心、產(chǎn)品管理中心、渠道管理中心等，增強(qiáng)業(yè)務(wù)管理效率及質(zhì)量，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；組織重組：建立新的職級(jí)、部門(mén)、崗位，并進(jìn)行有針對(duì)性的招聘、培訓(xùn)、甄選，以組成業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)的零售銀行業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)；流程重組：根據(jù)零售業(yè)務(wù)的批量化、標(biāo)準(zhǔn)化、風(fēng)險(xiǎn)分散的特點(diǎn)，對(duì)業(yè)務(wù)處理流程(包括受理、審批、交付及渠道管理)環(huán)節(jié)進(jìn)行簡(jiǎn)化和優(yōu)化；業(yè)務(wù)重組：增設(shè)新的產(chǎn)品及服務(wù)內(nèi)容，比如信用卡、貴賓理財(cái)服務(wù)、財(cái)富管理、網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)等。

方案核心：首先、成立總行個(gè)人金融管理委員會(huì)，決定全行未來(lái)3－5年在個(gè)金方面的戰(zhàn)略投入，具體包括產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方案、營(yíng)銷(xiāo)策劃方案和品牌管理方案等各項(xiàng)的計(jì)劃目標(biāo)，以及所需投入。其次、在信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)或引進(jìn)全行內(nèi)部的價(jià)格轉(zhuǎn)移體系，從而解決個(gè)人金融與公司金融、金融機(jī)構(gòu)等部門(mén)的利益沖突。最后、推進(jìn)個(gè)人金融考核激勵(lì)體系的建立和完善。

2　建立個(gè)人銀行客戶經(jīng)理隊(duì)伍

一定要把個(gè)人銀行業(yè)務(wù)從傳統(tǒng)的公司銀行業(yè)務(wù)中分離出來(lái)，改變?cè)瓉?lái)公司銀行客戶經(jīng)理兼職個(gè)人銀行客戶經(jīng)理的現(xiàn)狀，實(shí)施個(gè)人銀行客戶經(jīng)理制，建立一支專業(yè)、高效的個(gè)人銀行客戶經(jīng)理隊(duì)伍?；仡檱?guó)外幾十年來(lái)“個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展歷史”，常規(guī)來(lái)說(shuō)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建立一般需要經(jīng)歷三個(gè)階段：初級(jí)階段：銀行、證券、保險(xiǎn)等營(yíng)銷(xiāo)人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡?cái)規(guī)劃師的階段；發(fā)展階段：專業(yè)的會(huì)計(jì)師、分析師、稅務(wù)師等成為理財(cái)規(guī)劃師的階段：成熟階段：正規(guī)教育培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃師的階段。

鑒于目前實(shí)際情況，我國(guó)商業(yè)銀行在個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)過(guò)程中可以不再按部就班從初級(jí)階段逐步發(fā)展。我們采取了跨越式發(fā)展的模式，直接進(jìn)入個(gè)人理財(cái)師專業(yè)培養(yǎng)的階段。一方面，也是目前最主要的途徑，對(duì)原公司銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)人員進(jìn)行正規(guī)的理財(cái)教育培養(yǎng)；另一方面，直接從他行甚至外資銀行引進(jìn)專業(yè)人才實(shí)現(xiàn)跳躍式發(fā)展。相信在專業(yè)營(yíng)銷(xiāo)人才隊(duì)伍的支持下，將可以比對(duì)手更快更好的進(jìn)行市場(chǎng)分割，才能夠取得相應(yīng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

3　個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式

在對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人金融市場(chǎng)和產(chǎn)品相關(guān)分析的基礎(chǔ)上，浦發(fā)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展模式設(shè)計(jì)為：以全面綜合帳務(wù)服務(wù)為依托，以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為核心，構(gòu)建面向客戶的多元化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

1)以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)作為核心產(chǎn)品，有利于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的拓展，便于對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行整合性營(yíng)銷(xiāo)。隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，利率、匯率等的市場(chǎng)化進(jìn)程、資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的對(duì)接等均將會(huì)有所加快，金融工具日漸豐富，而個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有較好的產(chǎn)品延伸性，應(yīng)該作為個(gè)人金融的核心產(chǎn)品。

2)以個(gè)人理財(cái)服務(wù)作為核心產(chǎn)品，有利于抓住與銀行資源稟賦相對(duì)應(yīng)的中高端客戶，迅速占領(lǐng)和擴(kuò)大習(xí)慣細(xì)分市場(chǎng)份額。目前我國(guó)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款已達(dá)17萬(wàn)億元，截止8月底滬深股市開(kāi)戶已超過(guò)11800萬(wàn)戶，居民個(gè)人資產(chǎn)增長(zhǎng)速度很快。同時(shí)國(guó)內(nèi)貧富分化的趨勢(shì)有所加劇，城市基尼系數(shù)已經(jīng)接近

0.5。

3)從國(guó)外銀行的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，以理財(cái)業(yè)務(wù)作為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的核心是商業(yè)銀行適應(yīng)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展變化，滿足顧客需求的選擇。20世紀(jì)60年代是國(guó)際上金融創(chuàng)新風(fēng)起云涌的年代，這場(chǎng)金融創(chuàng)新浪潮就是由商業(yè)銀行個(gè)人金融產(chǎn)品創(chuàng)新引發(fā)的。國(guó)內(nèi)銀行目前面臨的環(huán)境與60年代國(guó)外同業(yè)所處的境況非常相似，這種相似揭示了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，同時(shí)國(guó)外商業(yè)銀行創(chuàng)新和發(fā)展綸歷程也為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了可借鑒之經(jīng)驗(yàn)，以理財(cái)業(yè)務(wù)作為個(gè)人金融領(lǐng)域的核心產(chǎn)品將是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行適應(yīng)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展變化，滿足顧客需求的選擇。

4　個(gè)人金融產(chǎn)品差異化策略和品牌營(yíng)銷(xiāo)

關(guān)于個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù)的研發(fā)、設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)和推廣等方面，浦發(fā)銀行在發(fā)展過(guò)程中應(yīng)該始終堅(jiān)持品牌導(dǎo)向和差異化的原則。盡管銀行業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)很大程度上具有同質(zhì)性，但正因?yàn)槿绱?，凸現(xiàn)出進(jìn)行差異化和品牌導(dǎo)向的重要性。具體而言，個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù)差異化可以通過(guò)下列兩個(gè)方向?qū)崿F(xiàn)：

一個(gè)是從前端清晰界定客戶類(lèi)群，通過(guò)建立系列化的與不同類(lèi)別客戶相互匹配的產(chǎn)品和品牌，實(shí)現(xiàn)差異化。例如美國(guó)運(yùn)通信用卡依據(jù)其客戶群的特征，提供的信用卡從低端到高端，分別包括綠卡，金卡，白金卡、藍(lán)卡、黑卡等，其產(chǎn)品線的低端綠卡每年的收費(fèi)為55美元，而產(chǎn)品線的高端白金卡年收費(fèi)達(dá)到300美元，由于每一產(chǎn)品的細(xì)分市場(chǎng)定義清晰，運(yùn)通獲得并保持在美國(guó)信用卡市場(chǎng)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。國(guó)內(nèi)招商銀行推出的金葵花理財(cái)，就是對(duì)其自身客戶中50萬(wàn)存款以上的單獨(dú)界定。

另一個(gè)是在后端從產(chǎn)品和服務(wù)自身的組合入手，對(duì)各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行打包，并整合為單一品牌，例如國(guó)內(nèi)中信實(shí)業(yè)銀行建立的出國(guó)金融服務(wù)中心品牌，就是對(duì)多個(gè)產(chǎn)品和服務(wù)的整合；招商銀行最近推出的點(diǎn)擊理財(cái)，就是對(duì)其公司金融產(chǎn)品的品牌整合。

由于個(gè)人金融產(chǎn)品和服務(wù)自身特點(diǎn)所要求的系列化和品牌化，相關(guān)的管理體制機(jī)制將會(huì)出現(xiàn)與現(xiàn)有公司金融業(yè)務(wù)不同的一些差異，例如產(chǎn)品經(jīng)理和品牌經(jīng)理的作用將逐步凸現(xiàn)，隨著產(chǎn)品數(shù)量和規(guī)模的擴(kuò)張，必然伴隨獨(dú)立性的管理要求。在加快實(shí)施零售銀行事業(yè)部的組織戰(zhàn)略構(gòu)架的大背景下，隨著總行產(chǎn)品中心、營(yíng)銷(xiāo)中心和渠道中心等逐步建立，個(gè)人金融產(chǎn)品差異化策略和品牌營(yíng)銷(xiāo)必然會(huì)成為個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的重要推手。

高端理財(cái)方案范文第4篇

現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。海外銀行等金融機(jī)構(gòu)都將個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點(diǎn)，面向中高端客戶的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。當(dāng)前國(guó)外個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：

一是個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品多樣化。首先提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的各種類(lèi)型機(jī)構(gòu)眾多，包括私人銀行、投資銀行、資產(chǎn)管理公司、理財(cái)門(mén)戶網(wǎng)站等。各類(lèi)機(jī)構(gòu)推出的理財(cái)產(chǎn)品也不盡相同，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品按種類(lèi)可分為基金、股票、外匯、黃金、期貨、保險(xiǎn)等。除此類(lèi)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品外，部分理財(cái)機(jī)構(gòu)還提供居家生活、旅行、退休財(cái)務(wù)安排等服務(wù)，個(gè)人理財(cái)服務(wù)已突破傳統(tǒng)定義，向廣義延伸。

二是個(gè)人理財(cái)服務(wù)個(gè)性化突出，逐步實(shí)現(xiàn)“量身訂做”。國(guó)外各類(lèi)理財(cái)機(jī)構(gòu)在為客戶提供種類(lèi)豐富的投資理財(cái)工具前，一般先根據(jù)客戶的年齡、職業(yè)、收入、家庭等實(shí)際情況進(jìn)行綜合考慮與判斷，將各類(lèi)投資理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)度、預(yù)期收益率、流動(dòng)性與客戶理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行匹配。

理財(cái)產(chǎn)品好壞的評(píng)判只有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，即最適合客戶的產(chǎn)品才是最好的產(chǎn)品。

三是理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍專業(yè)化。理財(cái)規(guī)劃師隊(duì)伍的形成也是國(guó)外個(gè)人業(yè)務(wù)發(fā)展較為成功的關(guān)鍵所在。在個(gè)人理財(cái)服務(wù)發(fā)展較為成熟的階段，理財(cái)規(guī)劃師不再是傳統(tǒng)意義上理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)的銷(xiāo)售人員，而是經(jīng)過(guò)專業(yè)培訓(xùn)，精通各種投資理財(cái)工具，具有豐富理財(cái)操作經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人理財(cái)專家。

同時(shí)理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供的不僅僅是某一種或者幾種金融產(chǎn)品，而是在充分了解客戶的基礎(chǔ)上為客戶提供綜合性理財(cái)解決方案，這種理財(cái)方案常常伴隨著客戶生命周期的各個(gè)階段。這也意味著客戶和個(gè)人理財(cái)機(jī)構(gòu)不再是簡(jiǎn)單的一次性的服務(wù)關(guān)系，而是一種長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。

高端理財(cái)方案范文第5篇

招行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模年均增長(zhǎng)率102%

2006年以來(lái)，招行理財(cái)業(yè)務(wù)保持持續(xù)快速增長(zhǎng)，截至2013年末，招行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模年均增長(zhǎng)率102%，理財(cái)管理余額年均增長(zhǎng)率43%，理財(cái)收入年均增長(zhǎng)60%，累計(jì)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入97億元。

截至2014年7月末，招行理財(cái)產(chǎn)品管理余額突破1萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)75%。截至2014年7月，招行2014年度已發(fā)行各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品1743只，發(fā)行規(guī)模8226億元，理財(cái)產(chǎn)品管理余額為10052億元。

其中，利率型產(chǎn)品管理余額為5495億元，約占全部理財(cái)產(chǎn)品管理余額的55%；凈值型產(chǎn)品余額為1880億元，約占全部理財(cái)產(chǎn)品管理余額的19%；結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品管理余額2678億元，約占全部理財(cái)產(chǎn)品管理月的26%。

理財(cái)綜合能力繼續(xù)領(lǐng)跑

在理財(cái)業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)靚眼表現(xiàn)的背后，招商銀行理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)能力也獲得了國(guó)內(nèi)權(quán)威機(jī)構(gòu)和媒體的高度評(píng)價(jià)。

根據(jù)普益財(cái)富銀行理財(cái)能力上半年排名報(bào)告顯示，全國(guó)性商業(yè)銀行中，理財(cái)綜合能力排名由招商銀行和交通銀行領(lǐng)跑。

其中，招商銀行位居理財(cái)能力綜合排名前列，因?yàn)樵撔性诶碡?cái)產(chǎn)品豐富性、發(fā)行能力和收益能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、信息披露規(guī)范性、評(píng)估問(wèn)卷得分等各個(gè)單項(xiàng)排名均位居全國(guó)性銀行前列。

招商銀行以豐富的理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目再一次列居行業(yè)前列。普益財(cái)富的報(bào)告指出，招商銀行在收益類(lèi)型、投資幣種、投資對(duì)象、投資期限、投資起點(diǎn)等5個(gè)子項(xiàng)目中至少有3個(gè)以上都表現(xiàn)較為突出。

此外，在《證券時(shí)報(bào)》主辦的“2014中國(guó)最佳財(cái)富管理機(jī)構(gòu)評(píng)選”中，招行“金葵花理財(cái)”品牌成為唯一被授予“中國(guó)最佳財(cái)富管理品牌”大獎(jiǎng)的銀行財(cái)富管理品牌。

財(cái)富管理專業(yè)能力業(yè)內(nèi)領(lǐng)先

近年來(lái)，招行在打造財(cái)富管理的專業(yè)性與定制化服務(wù)方面取得了較好成效。自2007年推出私人銀行服務(wù)以來(lái)，經(jīng)過(guò)7年多的發(fā)展，招行已經(jīng)構(gòu)建了以專業(yè)的投資顧問(wèn)服務(wù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)體系，搭建起品種齊全的開(kāi)放式產(chǎn)品平臺(tái)，打造了從“市場(chǎng)研究觀點(diǎn)”到“投資策略”到“大類(lèi)資產(chǎn)配置”到“產(chǎn)品組合選擇”以及“績(jī)效跟蹤檢視”的全面資產(chǎn)管理與產(chǎn)品服務(wù)能力，并提供滿足高端客戶需求的增值服務(wù)體系和營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)平臺(tái)。

根據(jù)中報(bào)數(shù)據(jù)，招行私人銀行客戶數(shù)超過(guò)29219戶，管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)超過(guò)6621億元，在客戶數(shù)和管理總資產(chǎn)上成為國(guó)內(nèi)的領(lǐng)頭羊。

2013年，招行推出了細(xì)分領(lǐng)域的“財(cái)富傳承家庭工作室”，為超高凈值家庭提供定制化的財(cái)富保障與傳承方案，并簽訂了國(guó)內(nèi)首單真正意義的“家族財(cái)富傳承信托”，開(kāi)拓了國(guó)內(nèi)家族信托、稅務(wù)規(guī)劃與法律咨詢、境外財(cái)產(chǎn)信托以及全權(quán)資產(chǎn)委托業(yè)務(wù)的新紀(jì)元。

為滿足境內(nèi)高端財(cái)富人士境外資產(chǎn)配置的需求，招行私人銀行聯(lián)同招銀國(guó)際、永隆銀行、香港分行等建立起跨境金融服務(wù)平臺(tái)，搭建起開(kāi)放式的全球財(cái)富管理平臺(tái)、投資交易和產(chǎn)品平臺(tái)，為私人銀行客戶提供最佳的境外投資體驗(yàn)和全球資產(chǎn)配置方案。