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風(fēng)險管理本質(zhì)特征范文第1篇

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；維度；權(quán)變；風(fēng)險屬性

基金項目：吉林建筑工程學(xué)院青年科技發(fā)展基金項目（J20091123）

中圖分類號：F27文獻標(biāo)識碼：A

一、問題提出

2011年3月11日發(fā)生在日本的大地震，從某種程度上來講，這次災(zāi)難非比尋常。日本作為很多先進零部件和先進材料的高端生產(chǎn)國，已經(jīng)開辟了一個專屬市場，而日本公司在這些行業(yè)中常常是處于支配地位。據(jù)瑞士信貸數(shù)據(jù)，日本供應(yīng)的鋰離子電池所用電極材料占全球供應(yīng)量的78%，液晶顯示器所用偏振光保護膜幾乎占全部，其他高科技材料也占很大部分。然而，這些產(chǎn)品的供應(yīng)問題引起越來越強烈的擔(dān)憂，可以看出災(zāi)害可以給全球供應(yīng)造成怎樣的沖擊？在應(yīng)對日本地震造成的后果之際，不少企業(yè)正匆忙重新組織自己的供應(yīng)鏈，對電子和汽車等行業(yè)的許多跨國企業(yè)來說，日本地震后的局面再一次暴露出了眾多企業(yè)供應(yīng)鏈的脆弱性，使得供應(yīng)鏈風(fēng)險管理成為備受關(guān)注的焦點。

無可置疑的是，每條供應(yīng)鏈在某一特定方面的具體屬性都是獨特的。這種獨特性也相應(yīng)地需要用獨特的方法來管理有關(guān)風(fēng)險。本文試建立這樣一種“權(quán)變框架”的方法，將其共同和共有的屬性在一個總體框架上進行定位。構(gòu)建權(quán)變框架下的供應(yīng)鏈風(fēng)險維度，這個框架中所采取的方法是，當(dāng)一些特定的變量或參數(shù)發(fā)生或出現(xiàn)時，決策者可以采取預(yù)先設(shè)定好的策略去解決所存在的問題。

二、供應(yīng)鏈中的風(fēng)險屬性分析

對供應(yīng)鏈風(fēng)險屬性分析有助于深入把握企業(yè)各領(lǐng)域業(yè)務(wù)活動所面臨風(fēng)險的動態(tài)性及其影響后果，可以為之提供良好的范例。

供應(yīng)鏈中的風(fēng)險可以根據(jù)供應(yīng)鏈的延續(xù)過程進行分類。（圖1）Paulsson和Norrman（2003）對這個延續(xù)過程確認(rèn)了三個方面，即運行障礙、戰(zhàn)術(shù)中斷和戰(zhàn)略不確定性。在本質(zhì)上，這三個方面與風(fēng)險類型的不同有關(guān)，并非意味著一個比另一個更為顯著或普遍。與此研究相類似，Kleindorfer和Wassenhove（2003）將風(fēng)險劃分為兩種類型：供需協(xié)調(diào)風(fēng)險和中斷風(fēng)險。在實質(zhì)上，相關(guān)研究處理的是供應(yīng)鏈風(fēng)險的不同類型以及需要不同處理方法和管理方案的問題。區(qū)分不同種類的供應(yīng)鏈風(fēng)險是很有意義的，然而我們更需要認(rèn)識到現(xiàn)實中這些不同類型的風(fēng)險的相互依賴性。采取使供應(yīng)鏈更簡潔、更靈活從而改善其績效的行動（例如提高效率和盈利能力），其結(jié)果可能會增大戰(zhàn)術(shù)中斷和戰(zhàn)略不確定性的風(fēng)險。目前，相關(guān)領(lǐng)域已經(jīng)有了較大發(fā)展，這些發(fā)展也將不斷繼續(xù)下去，從而將對圖1所概括的三個方面的供應(yīng)鏈風(fēng)險管理產(chǎn)生影響。供應(yīng)鏈領(lǐng)域發(fā)展的主要特點以及所涉及風(fēng)險主要包括以下方面：

1、供應(yīng)鏈合作風(fēng)險。供應(yīng)鏈合作要求各節(jié)點企業(yè)將私有信息完全共享出來，只有掌握了系統(tǒng)中各個成員的具體信息，才有可能求得供應(yīng)鏈整體的最優(yōu)解。但供應(yīng)鏈成員作為獨立的經(jīng)濟主體，雖然有長期合作伙伴關(guān)系，但相互之間也存在著競爭，供應(yīng)鏈成員出于自身利益的考慮有時會故意隱瞞或謊報數(shù)據(jù)，造成信息的不對稱，導(dǎo)致道德風(fēng)險的產(chǎn)生，從而危害供應(yīng)鏈的整體利益，影響供應(yīng)鏈的效率最大化。

2、供應(yīng)鏈信息風(fēng)險。威廉姆森認(rèn)為：交易成本就其本身而論相當(dāng)于物理學(xué)中的“摩擦”這一定義。這種“摩擦”的存在取決于三個因素：受到限制的理性思考、機會主義以及資產(chǎn)特殊性。其中，機會主義是指信息的不完整的或受到歪曲的透露，尤其是指旨在制造成信息方面的誤導(dǎo)、歪曲、掩蓋、攪亂或混淆的蓄意行為。它是造成信息不對稱的實際條件或人為條件的原因，這種情況使得經(jīng)濟組織的問題復(fù)雜化了。對于雙方來說，獲取大量高質(zhì)量信息的能力可以確保談判不僅是信息充分的，更會對問題本身所涉及的相關(guān)知識和對問題的理解更加深刻。

3、供應(yīng)鏈內(nèi)部運營風(fēng)險。相互依賴和相互支撐的合作伙伴，進行有效的資源整合。據(jù)有關(guān)實地調(diào)研發(fā)現(xiàn)：不少供應(yīng)鏈上各個環(huán)節(jié)尚處于相對獨立、自成一體狀態(tài)，不能形成鏈條“整體”，表現(xiàn)為結(jié)構(gòu)上的松散性。結(jié)構(gòu)上所存在的天然缺憾可能造成一種內(nèi)耗和低效運作，使供應(yīng)鏈存在“斷裂”風(fēng)險。

4、供需調(diào)性風(fēng)險和中斷風(fēng)險。無論是在供應(yīng)鏈內(nèi)部還是外部，成員之間的互動和反應(yīng)都會對風(fēng)險產(chǎn)生較大影響。在供應(yīng)鏈內(nèi)部，位于上游的供應(yīng)商很可能因下游客戶所簽訂的協(xié)議而受到?jīng)_擊。市場上的最終客戶在價格、有效性、質(zhì)量和設(shè)計等方面帶來的競爭壓力會通過供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)而依次反饋回來；另一方面這些局部的干擾可能會對整個供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)和成員關(guān)系模式產(chǎn)生放大和長期的影響。在當(dāng)前技術(shù)變化和全球競爭環(huán)境下，許多研究者認(rèn)為后一種局面出現(xiàn)的可能性會更大一些。

5、供應(yīng)鏈決策環(huán)境風(fēng)險。風(fēng)險管理的決策環(huán)境是不斷發(fā)展變化的。在許多全球性的市場上，人們可能會認(rèn)為信息技術(shù)能夠降低進入壁壘和退出壁壘。它們可能會改變與最終客戶之間的溝通方法、營銷渠道、客戶的訂購和采購方法、產(chǎn)品或服務(wù)的供貨渠道，以及維持客戶關(guān)系的過程。所有這些變化不僅會對整個供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)和過程產(chǎn)生潛在影響，而且會對企業(yè)所承擔(dān)的風(fēng)險產(chǎn)生潛在的影響，并會影響到對意外事件的風(fēng)險感知。

三、基于權(quán)變框架的供應(yīng)鏈風(fēng)險維度構(gòu)建

構(gòu)建任何用以描述特殊情形的框架結(jié)構(gòu)，都需要確定特定的維度。供應(yīng)鏈風(fēng)險需要一套關(guān)鍵的特征屬性或維度能決定所包含風(fēng)險的本質(zhì)，這些屬性或維度能夠為這些風(fēng)險怎樣被定義、衡量以及化解提供指導(dǎo)。這套關(guān)鍵的特征屬性因素包括背景、結(jié)構(gòu)/過程、決策支持、參與人等。通常認(rèn)為這四個維度可以對供應(yīng)鏈風(fēng)險管理中的大多數(shù)決策情形進行分類，為供應(yīng)鏈上的決策者提供更大的決策依據(jù)。

維度1：背景特征。這個維度的子集是外部環(huán)境、供應(yīng)鏈背景、內(nèi)部環(huán)境。外部環(huán)境代表了供應(yīng)鏈運作以及決策制定的一般環(huán)境。主要包括市場需求不確定性風(fēng)險、經(jīng)濟周期風(fēng)險、政策風(fēng)險、法律風(fēng)險、意外災(zāi)禍風(fēng)險等因素。這些因素表現(xiàn)出供應(yīng)鏈運營所面臨風(fēng)險的本質(zhì)特征；供應(yīng)鏈背景代表了供應(yīng)鏈所屬行業(yè)特點、現(xiàn)狀、優(yōu)勢、劣勢、機會、威脅等因素，主要范圍集中于供應(yīng)鏈中的單個企業(yè)以及其上游和下游的直接合作伙伴；內(nèi)部環(huán)境代表了供應(yīng)鏈結(jié)點組織、戰(zhàn)略、資源和文化等都是影響風(fēng)險預(yù)期的因素，也是影響相關(guān)風(fēng)險管理和具體決策制定的重要因素。

維度2：結(jié)構(gòu)和過程特征。供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)及其組成要素是決策風(fēng)險特征影響因素的主要代表。在很多方面，這涉及到結(jié)構(gòu)、過程以及伙伴關(guān)系的穩(wěn)定程度。供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)具有層次性、雙向性、多極性、動態(tài)性和跨地域性等特征，供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)中的企業(yè)角色分類可分為主體企業(yè)與客體企業(yè)、核心企業(yè)與非核心企業(yè)、潛在企業(yè)等，在供應(yīng)鏈上，不同角色結(jié)點企業(yè)具有不同的特征，起著不同的作用，對整個供應(yīng)鏈運作也有不同程度的影響。眾多例子表明，很多行業(yè)的供應(yīng)鏈前景處于不穩(wěn)定和激烈變革狀態(tài)，或是新形成的伙伴關(guān)系，供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)變化反應(yīng)的本質(zhì)以及供應(yīng)鏈成員間的合作過程和行為都代表著一系列重要的變量，這些變量將反映出風(fēng)險的本質(zhì)特征以及進行風(fēng)險識別和管理的潛在方法。經(jīng)常和快速的變化會對良好的伙伴關(guān)系和合作過程的形成產(chǎn)生影響，從而導(dǎo)致不穩(wěn)定和不信任局面的產(chǎn)生，這樣可能會面臨更多的風(fēng)險。

維度3：決策支持。與外部環(huán)境相同，供應(yīng)鏈環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境都表明決策制定的背景，企業(yè)中待解決的特殊問題將會表現(xiàn)為決策。描述決策特征的方式對風(fēng)險認(rèn)知、決策過程以及承擔(dān)風(fēng)險的準(zhǔn)備都有很重要的意義。因此，不管供應(yīng)鏈的形式如何，從決策層次上看，核心企業(yè)的決策權(quán)重是最大的，利益是最大的，風(fēng)險也是最大的，處在最上層，它的決策將影響供應(yīng)鏈上其他節(jié)點的決策，其他的上游和下游企業(yè)均處在下層，是相對獨立的決策者，有各自的目標(biāo)函數(shù)與決策變量，這就使得整個供應(yīng)鏈的決策系統(tǒng)呈分散遞階層次結(jié)構(gòu)，由各節(jié)點做出的能夠滿足供應(yīng)鏈管理目標(biāo)實現(xiàn)的決策是供應(yīng)鏈的滿意決策。影響供應(yīng)鏈決策主要包括環(huán)境、過去決策、決策者對風(fēng)險的態(tài)度、組織文化、時間等因素。

維度4：人員特征。早期關(guān)于風(fēng)險的研究主要關(guān)注于個體風(fēng)險決策行為，影響個體、團體承擔(dān)風(fēng)險和制定決策行為的主要因素包括：（1）風(fēng)險洞察力和風(fēng)險準(zhǔn)備；（2）性別和年齡的影響?；谛詣e和年齡的不同，決策者在風(fēng)險感知和承擔(dān)風(fēng)險的準(zhǔn)備方面是不同的；（3）群體影響。March認(rèn)為，作為一個整體的組織可能會提供一種環(huán)境，“在這種環(huán)境下評估風(fēng)險、承擔(dān)風(fēng)險并且轉(zhuǎn)化為行動”。因此，組織中的團隊可能會在他們的決策中反映出這一點，在制定特殊決策方面會有一些不同，例如研發(fā)投資等。

四、結(jié)論

本文通過對供應(yīng)鏈風(fēng)險屬性分析，把握供應(yīng)鏈上獨特的屬性，分別采取相應(yīng)獨特的方法來管理有關(guān)風(fēng)險，試圖在供應(yīng)鏈環(huán)境下風(fēng)險管理權(quán)變框架下構(gòu)建維度。充分認(rèn)識到這種權(quán)變框架在描繪這個領(lǐng)域的研究結(jié)論方面帶來了一系列好處，對于識別供應(yīng)鏈中的組織以及管理風(fēng)險具有重要意義。

（作者單位：吉林建筑工程學(xué)院）

主要參考文獻：

[1]馬士華，林勇著.供應(yīng)鏈管理.北京：機械工業(yè)出版社，2005.8.

風(fēng)險管理本質(zhì)特征范文第2篇

關(guān)鍵詞：金融科技；風(fēng)險管理；新常態(tài)；新思維

當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，金融業(yè)也正經(jīng)歷著科技與產(chǎn)業(yè)高度融合、深度疊加的新變革。在危機中育先機，于變局中開新局，商業(yè)銀行風(fēng)險管理必須適應(yīng)金融科技新常態(tài)，育先機，開新局。

一、金融科技的本質(zhì)和新常態(tài)

金融科技，是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，旨在運用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等，推動金融發(fā)展提質(zhì)增效。究其本質(zhì)，金融科技是金融機構(gòu)將數(shù)據(jù)作為新的、戰(zhàn)略性的生產(chǎn)資料，推動實現(xiàn)金融生產(chǎn)力的一次全面升級。其中，5G技術(shù)，著重解決數(shù)據(jù)獲取和傳輸問題，傳輸速度的提升使得萬物互聯(lián)成為可能，數(shù)據(jù)的獲取和傳輸將不再是瓶頸；大數(shù)據(jù)技術(shù)，著重解決數(shù)據(jù)的全量管理問題，成熟的底層技術(shù)框架使得數(shù)據(jù)采集、存儲、集成、計算、分析等不再是瓶頸；云計算，著重解決數(shù)據(jù)的運算能力問題，云計算的基礎(chǔ)設(shè)施和操作系統(tǒng)使得實施數(shù)據(jù)傳輸和運算的網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、硬件、軟件等不再是瓶頸；人工智能，著重解決數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用問題，機器學(xué)習(xí)、生物識別、自然語言處理、語音技術(shù)、知識圖譜等極大提升了基于數(shù)據(jù)的分析、操作、管理和決策能力；區(qū)塊鏈，著重解決數(shù)據(jù)的信任問題，分布式賬本技術(shù)實現(xiàn)了數(shù)據(jù)存儲、傳輸和訪問的一致性、真實性、準(zhǔn)確性。現(xiàn)實生活中，金融科技帶來的改變比比皆是：智慧網(wǎng)點帶來更好的用戶體驗。當(dāng)客戶步入一個基于5G和人工智能服務(wù)構(gòu)建的智慧網(wǎng)點，基于生物識別技術(shù)的客戶識別系統(tǒng)第一時間識別客戶身份，客戶可以在智能交互屏完成各類常用業(yè)務(wù)，如需客服支持，遠(yuǎn)程坐席通過視頻接入，實現(xiàn)“一對一”服務(wù)?！凹夹g(shù)應(yīng)用+服務(wù)功能+場景鏈接+生態(tài)融合”四位一體的智慧服務(wù)體系，突破了銀行服務(wù)在交易介質(zhì)、時間、空間等方面的限制，為客戶帶來更加安全、便捷、智慧的金融服務(wù)體驗。智能投顧提供專屬客戶服務(wù)。理財投資需要專業(yè)的知識背景，客戶通過網(wǎng)點的客戶經(jīng)理獲取專業(yè)的財富咨詢，受客戶經(jīng)理人數(shù)和經(jīng)驗的限制，很多客戶無法享受到專業(yè)的理財服務(wù)。智能投顧通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，根據(jù)客戶個人特質(zhì)和資產(chǎn)情況，評估客戶風(fēng)險承受能力，無需客戶經(jīng)理，就能為客戶定制投資組合產(chǎn)品，客戶無需具備豐富的專業(yè)知識，就可以根據(jù)自身的風(fēng)險偏好，設(shè)定預(yù)期收益率，實現(xiàn)一鍵投資。通過大數(shù)據(jù)分析和智能模型，為客戶提供在線組合配置建議及組合管理的理財顧問服務(wù)。金融科技始于金融、融于金融。各類金融創(chuàng)新將突破時空限制，潛移默化或急速改變客戶的金融消費行為習(xí)慣，也改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式。對銀行而言，對物理網(wǎng)點和網(wǎng)點從業(yè)人員的需求會降低，對長尾客戶的服務(wù)效能會提升。對客戶來說，縮短了業(yè)務(wù)辦理的等待時間，能獲得更專屬的金融服務(wù)，提升了業(yè)務(wù)辦理效率和體驗，更多的業(yè)務(wù)無需到網(wǎng)點就能辦理。這些新服務(wù)、新產(chǎn)品，將銀行打造成“空中銀行”，將客戶變成“空客”，客戶的新習(xí)慣與銀行經(jīng)營管理新模式相互促進，成為金融科技新常態(tài)。由此產(chǎn)生新的風(fēng)險管理數(shù)據(jù)、模式和需求，要求風(fēng)險管理工作與時俱進，不斷創(chuàng)新。

二、建立三大思維應(yīng)對金融科技新常態(tài)

金融科技，未來已來。新常態(tài)需要新思維，商業(yè)銀行應(yīng)加快適應(yīng)金融科技帶來的轉(zhuǎn)變，以全量思維思考問題，以智能思維推進工作，以底線思維防范風(fēng)險。

（一）建立全量思維，適應(yīng)以大數(shù)據(jù)為驅(qū)動的風(fēng)險管理新趨勢

全量思維下的風(fēng)險管理以大數(shù)據(jù)為驅(qū)動，解決了傳統(tǒng)風(fēng)險管理中數(shù)據(jù)來源單一、數(shù)據(jù)維度有限的困境，用全量、有效、合規(guī)的數(shù)據(jù)做好風(fēng)險管理。一是加強數(shù)據(jù)獲取。金融科技視角下的風(fēng)險管理建立在多維、海量、動態(tài)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，需要整合自有數(shù)據(jù)、收集公開數(shù)據(jù)、與第三方服務(wù)商合作以及新渠道開發(fā)等方式，構(gòu)建包含市場數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等維度全量數(shù)據(jù)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)持續(xù)更新，為風(fēng)險管理提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。二是提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。多渠道、多維度、海量的數(shù)據(jù)會帶來數(shù)據(jù)質(zhì)量的挑戰(zhàn)。一方面，不同數(shù)據(jù)來源會導(dǎo)致數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，需要在金融大數(shù)據(jù)平臺匯總成統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式；另一方面，各個數(shù)據(jù)來源的數(shù)據(jù)有效性不同，可能存在數(shù)據(jù)缺失、失真等問題，需要對數(shù)據(jù)有效性進行校驗。三是保障數(shù)據(jù)合規(guī)。全量數(shù)據(jù)思維下，數(shù)據(jù)來源更廣，除了公開的市場數(shù)據(jù)外，還需要利用業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)，甚至是客戶在行業(yè)內(nèi)其他機構(gòu)的數(shù)據(jù)和跨行業(yè)的數(shù)據(jù)，需要有效使用合規(guī)數(shù)據(jù)，避免掉入合規(guī)陷阱。

（二）建立智能思維，掌握以人工智能為手段的風(fēng)險管理技術(shù)

新形勢下的風(fēng)險管理需要建立智能思維，利用人工智能技術(shù)在大數(shù)據(jù)平臺的應(yīng)用，改進信息獲取時效，前移風(fēng)險防控手段，實現(xiàn)數(shù)據(jù)實時獲取、模型自主學(xué)習(xí)、參數(shù)動態(tài)調(diào)整，創(chuàng)新風(fēng)險控制、監(jiān)測和預(yù)警。一是前瞻性的風(fēng)險控制。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)獲取方式使得風(fēng)險的防控更多集中在事中和事后，對于事前控制手段較少。大數(shù)據(jù)和人工智能可以利用多維度的數(shù)據(jù)更早發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險因素，將風(fēng)險管理的控制點向事前移動。二是高時效的風(fēng)險監(jiān)測。傳統(tǒng)模式下，由于數(shù)據(jù)獲取滯后和需要人為調(diào)整模型參數(shù)，信息不對稱導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)現(xiàn)會有延時。大數(shù)據(jù)技術(shù)可以實時獲取并處理海量數(shù)據(jù)，利用人工智能技術(shù)不間斷運行并動態(tài)調(diào)險模型，實現(xiàn)高效的風(fēng)險識別。三是新形勢的風(fēng)險預(yù)警。前置的風(fēng)險控制和高效的風(fēng)險監(jiān)測方式，使風(fēng)險信息的發(fā)現(xiàn)和獲取變得更加靈活、高效，需要建立與之相適應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警和處置機制。

（三）建立底線思維，防范金融科技創(chuàng)新帶來的風(fēng)險挑戰(zhàn)

金融科技為風(fēng)險管理提供了新思路、新方法，在降低成本、提高效率的同時也會帶來相應(yīng)的風(fēng)險挑戰(zhàn)。需要建立底線思維，應(yīng)對金融科技創(chuàng)新帶來的合規(guī)風(fēng)險和操作風(fēng)險。一是合規(guī)風(fēng)險。無論是依托大數(shù)據(jù)平臺的數(shù)據(jù)獲取和使用，依托人工智能的實時運算模型和高頻的量化交易方式，還是基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣發(fā)展，新技術(shù)的應(yīng)用都需要符合法律和監(jiān)管的要求，防范合規(guī)風(fēng)險。二是操作風(fēng)險。一方面，大數(shù)據(jù)管理和使用不當(dāng)，會造成海量數(shù)據(jù)泄漏，需要防范數(shù)據(jù)使用中的信息安全風(fēng)險；另一方面，人工智能模型運行中出現(xiàn)的模型準(zhǔn)確度下降甚至誤報情況，需要通過持續(xù)的模型監(jiān)測、評估和優(yōu)化防范模型風(fēng)險。

三、金融科技新常態(tài)給風(fēng)險管理帶來新機遇

新常態(tài)下，以5G、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈為代表的前沿技術(shù)為金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域帶來豐富應(yīng)用創(chuàng)新的同時，也給商業(yè)銀行的風(fēng)險管理帶來了諸多機遇。傳統(tǒng)的金融行業(yè)風(fēng)險管理依賴專家經(jīng)驗判斷，信息獲取渠道單一，對于客戶的集群風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險和市場競爭能力較難識別。金融科技帶來風(fēng)險管理的方法創(chuàng)新，使得風(fēng)險管理能夠更加智能、更加高效、更加便捷地完成風(fēng)險識別、計量、預(yù)警和控制工作。

（一）構(gòu)建智能反欺詐監(jiān)控平臺

互聯(lián)網(wǎng)和移動通訊的發(fā)展與普及給金融業(yè)態(tài)帶來了深刻變革。傳統(tǒng)欺詐防控方法以專家經(jīng)驗規(guī)則為主，技術(shù)手段相對落后，人工依賴程度較高，效率低下。在銀行業(yè)務(wù)線上化、網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)技術(shù)化的形勢下，銀行傳統(tǒng)的反欺詐方式已經(jīng)難以奏效。以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，運用人工智能、云計算等金融科技手段構(gòu)建的全流程、多維度欺詐風(fēng)險防控體系，能夠?qū)崟r識別、監(jiān)測、阻斷欺詐風(fēng)險。工行智能反欺詐基于工銀智慧大腦訓(xùn)練智能AI反欺詐模型，嵌入每筆用戶動賬交易，實現(xiàn)交易過程中毫秒級智能反欺詐識別和處理，直接避免客戶欺詐損失。當(dāng)客戶在進行大額交易或向可疑賬戶匯款時，需要進行二次確認(rèn)；在客戶進行信用卡申請時，無需再通過打電話的方式進行核實，可以通過大數(shù)據(jù)的方法進行信息核對，風(fēng)險控制更加高效、準(zhǔn)確。

（二）創(chuàng)新交叉線風(fēng)險智能監(jiān)控

近年來，杠桿高、嵌套深、產(chǎn)品復(fù)雜、資金空轉(zhuǎn)的市場和業(yè)務(wù)亂象不斷，市場動蕩極易帶來交叉性金融風(fēng)險傳播。傳統(tǒng)情況下，因為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分散，每一次市場震動，都需要很多團隊和人員分工協(xié)作，各自獨立分析數(shù)據(jù)，再統(tǒng)一匯總分析，很長時間才能全面摸透客戶存量業(yè)務(wù)和風(fēng)險傳染路徑。金融科技整合全量大數(shù)據(jù)，一鍵看清客戶業(yè)務(wù)關(guān)系和資金流向，使得交叉性金融風(fēng)險防范更加高效。工行集團投融資風(fēng)險監(jiān)控平臺，應(yīng)用于債券投資、風(fēng)險排查、風(fēng)險預(yù)警、專題分析，能夠支持單客戶和組合客戶一鍵式風(fēng)險排查，15 分鐘內(nèi)分析客戶相關(guān)的債券、股票、貸款、租賃、票據(jù)、交易、存款、結(jié)算、資產(chǎn)、評級、財報、輿情等7 大類、25 小類信息，每日4 次獲取客戶股票債券價格異常波動、經(jīng)營管理層變化、企業(yè)重大盈虧、經(jīng)營管理重大變化等負(fù)面輿情，準(zhǔn)實時地識別全市場的高風(fēng)險客戶和高風(fēng)險債券，支持總分行加強交叉風(fēng)險管理。對于風(fēng)險管理而言，金融科技可以說是一把雙刃劍。金融科技可以使金融業(yè)務(wù)有效提速和擴容，但也顯著加大了操作風(fēng)險、信用風(fēng)險以及道德風(fēng)險，加大了風(fēng)險控制的難度和維度。工商銀行愿意迎接各類挑戰(zhàn)，堅持“主動防、智能控、全面管”風(fēng)險管理路徑，強化專業(yè)化經(jīng)營和精細(xì)化管理，順應(yīng)時展趨勢，加快金融科技的應(yīng)用，持續(xù)推動風(fēng)險管理新模式的構(gòu)建與優(yōu)化，積極支持金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

參考文獻

風(fēng)險管理本質(zhì)特征范文第3篇

關(guān)鍵詞：公司治理風(fēng)險管理治理機制

一、公司治理理論

（一）公司治理的定義

公司治理是指所有者對經(jīng)營者的一種監(jiān)督與制衡機制。習(xí)慣上稱其為公司治理結(jié)構(gòu)，主要從股東、董事會與經(jīng)理人之間的關(guān)系角度進行闡述， 關(guān)注的是公司內(nèi)部各利益主體之間相互監(jiān)督、相互制衡的關(guān)系。

（二）公司治理的內(nèi)涵

1.公司治理的核心功能是進行科學(xué)的決策

公司治理的目的在于通過一系列正式和非正式的制度安排，以達到利益相關(guān)者的權(quán)利，責(zé)任和利益的相互制約實現(xiàn)效率與公平的合理統(tǒng)一。治理的核心功能是利益各方如何參與的決策，決策權(quán)力如何在利益相關(guān)者中配置，簡言之，就是進行科學(xué)的決策。

2.公司治理是內(nèi)外部治理機制的組合

內(nèi)部機制是指公司通過內(nèi)部管理的方法來管理與監(jiān)督公司業(yè)務(wù)而設(shè)計的制度，比如董事會運作的方式、內(nèi)部稽核的設(shè)置及規(guī)范等。

外部機制是指通過外部壓力迫使經(jīng)營者放棄私利，全心追求公司利益，例如政府法規(guī)對公司的控制及規(guī)范等。

公司的有效運行和科學(xué)決策不僅需要通過股東大會、董事會和監(jiān)事會發(fā)揮作用的內(nèi)部監(jiān)控機制，而且需要一系列通過資本市場、產(chǎn)品市場和經(jīng)理市場來發(fā)展作用的外部治理機制，如公司法、證券法、信息披露、會計準(zhǔn)則、社會審計和社會輿論等。如將內(nèi)部治理機制和外部治理機制結(jié)合，則公司治理就更加科學(xué)有效。

二、風(fēng)險管理

（一）風(fēng)險管理的定義及作用

1. 風(fēng)險管理的定義

風(fēng)險管理是指識別風(fēng)險并設(shè)計控制風(fēng)險的方法，其核心是將沒有預(yù)計到的未來事項的影響控制在最低程度。

2. 風(fēng)險管理的作用

（1）風(fēng)險管理有利于維持公司經(jīng)營的穩(wěn)定。

（2）風(fēng)險管理有利于提高公司的經(jīng)濟效益

（3）風(fēng)險管理有利于公司造就穩(wěn)定的經(jīng)營環(huán)境，提高勞動者的積極性和創(chuàng)造性，也有助于公司更好地履行社會責(zé)任，并在公眾面前樹立良好的社會形象。

（二）風(fēng)險管理產(chǎn)生的原因

風(fēng)險形成的的原因是多種多樣的，主要有以下三個：

1．市場經(jīng)濟存在

不斷變化的市場，存在著各種風(fēng)險，如利率、匯率、商品供求等風(fēng)險。

2.競爭存在

優(yōu)勝劣汰是市場經(jīng)濟的本質(zhì)特征。在競爭過程中，事先很難預(yù)料勝負(fù)就必然給公司經(jīng)營帶來風(fēng)險，并且法律的不健全和不完善存在著不正當(dāng)競爭，很可能使公司無力招架。

3.決策的不完備性

由于環(huán)境的復(fù)雜，加上決策者的有限理性和對環(huán)境認(rèn)識的局限性，因此決策也具有風(fēng)險。

（三）風(fēng)險管理的組織和策略

1.風(fēng)險適時管理的組織基礎(chǔ)

一個垂直有效的風(fēng)險管理的組織應(yīng)上至董事會和風(fēng)險管理委員會，下至風(fēng)險管理部和公司的管理業(yè)務(wù)部門。

(1)董事會和風(fēng)險管理委員會

董事會是公司的決策機構(gòu)，由它確定公司的經(jīng)營目標(biāo)和政策。為確保公司在資本運營中實行有效的風(fēng)險管理，應(yīng)建立風(fēng)險管理委員會，其主要職能是確保公司有完善的內(nèi)部控制，并對內(nèi)部控制和風(fēng)險管理狀況進行評估；準(zhǔn)確的反應(yīng)公司所面臨的風(fēng)險，指出主要風(fēng)險區(qū)；批準(zhǔn)風(fēng)險管理策略；定期向董事會報告風(fēng)險方面的有關(guān)問題。

(2)風(fēng)險管理部

風(fēng)險管理部是以總經(jīng)理為管理主體的風(fēng)險管理層，是風(fēng)險管理委員會下設(shè)的風(fēng)險管理機構(gòu)，有經(jīng)營管理層和總經(jīng)濟師、總會計師組成，其主要工作職責(zé)是：制定公司的風(fēng)險管理策略并報告風(fēng)險管理委員會審批，貫徹公司的風(fēng)險管理戰(zhàn)略；進行風(fēng)險評估，全面匯報公司的風(fēng)險狀況；監(jiān)督業(yè)務(wù)經(jīng)營管理部門的操作流程，促使其嚴(yán)格遵循風(fēng)險管理程序；審查各業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險報告并評價其風(fēng)險管理業(yè)績。

(3)業(yè)務(wù)部門

業(yè)務(wù)部門是風(fēng)險的日常管理責(zé)任者，是風(fēng)險管理工作的基礎(chǔ)，它既要執(zhí)行風(fēng)險管理部制定的風(fēng)險管理戰(zhàn)略，又要協(xié)助并支持風(fēng)險管理部匯報和反饋有關(guān)信息。

2.風(fēng)險管理策略

風(fēng)險管理策略，指公司根據(jù)自身條件和外部環(huán)境，圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略，確定公司適合的風(fēng)險管理工具的總體策略，并確定風(fēng)險管理所需人力和財力資源的配置原則。

一般情況下，公司對戰(zhàn)略、財務(wù)、運營和法律風(fēng)險，可采取風(fēng)險承擔(dān)、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)換、風(fēng)險控制等方法，對能夠通過保險、期貨、對沖等金融手段進行理財?shù)娘L(fēng)險，可以采用風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險對沖、風(fēng)險補償?shù)确椒ā?/p>

（四）風(fēng)險管理在公司治理中的作用

風(fēng)險管理對于任何一個市場經(jīng)濟活動主體的生存發(fā)展都起著必不可少的支撐作用。

1.樹立正確的風(fēng)險觀念

2.了解本身的風(fēng)險大小和風(fēng)險發(fā)展階段

3.學(xué)會正確對待不同類型的風(fēng)險

4.正確處理收益和風(fēng)險的關(guān)系

5.從長遠(yuǎn)效果的角度控制和監(jiān)督風(fēng)險

三、完善公司治理，加強風(fēng)險管理

（一）健全公司治理，完善風(fēng)險管理的內(nèi)部環(huán)境

1.建立良好的公司治理機制，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)

健全公司治理結(jié)構(gòu)，應(yīng)優(yōu)化董事會的構(gòu)成，正確發(fā)揮董事會的戰(zhàn)略決策作用。要實現(xiàn)股東主體多元化并授予獨力董事具體事務(wù)的決策權(quán)，獨力董事職責(zé)定位側(cè)重于對公司關(guān)聯(lián)交易的審查以及對會計信息批露的監(jiān)控。在此基礎(chǔ)上，進一步改革監(jiān)事會，讓更多的公司治理利益相關(guān)者的代表參與到公司監(jiān)事會當(dāng)中，不僅應(yīng)包括代表中小股東利益的監(jiān)事成員代表和職工代表，還應(yīng)包括選聘債權(quán)人代表參與監(jiān)事會中來。

2.完善激勵和約束機制，建立競爭的經(jīng)理人才市場

完善激勵、約束機制，必須建立競爭性的經(jīng)理人才市場，讓具有經(jīng)營才能的管理人員脫穎而出，受公司制度約束并根據(jù)經(jīng)營業(yè)績獲得相應(yīng)報酬。只有公司同時注重激勵機制與約束制度，才能挖掘經(jīng)營者的潛力，讓其作出正確的經(jīng)營決策，保證公司在瞬息萬變的市場中長盛不衰。

3.營造良好的內(nèi)部環(huán)境，建立有效的監(jiān)管制度

良好的內(nèi)部環(huán)境應(yīng)包括公司權(quán)力機構(gòu)的權(quán)利有效制衡，公司的資源合理利用，風(fēng)險管理科學(xué)，內(nèi)部控制有效，生產(chǎn)經(jīng)營效率高以及適合公司發(fā)展的公司文化等。同時必須優(yōu)化監(jiān)管環(huán)境，建立有效的監(jiān)管制度，建立以獨立董事、監(jiān)事會、審計等多元化監(jiān)管體系是保證公司有效運轉(zhuǎn)的重要措施，要增強監(jiān)管受托責(zé)任，實施多樣化的監(jiān)管手段，還應(yīng)充分發(fā)揮國家審計和社會中介機構(gòu)的監(jiān)督，加強信息披露，加強群眾民主監(jiān)督和社會輿論監(jiān)督，對違規(guī)者實施嚴(yán)厲的懲罰就是強有力的監(jiān)管

（二）加強風(fēng)險管理，改善公司治理效果

1.增強風(fēng)險管理意識，提高風(fēng)險管理認(rèn)知度

加強我國公司風(fēng)險管理，首先，在公司內(nèi)部樹立起風(fēng)險管理意識，通過信息溝通渠道將風(fēng)險信息反映給有關(guān)管理者，最后由決策層制訂防御措施并傳達給公司員工實施。其次，公司可以考慮成立風(fēng)險管理部門，專門負(fù)責(zé)對公司所面對的風(fēng)險進行評估和分析。風(fēng)險管理部門要制訂風(fēng)險管理制度，明確責(zé)任，加強日常風(fēng)險防范和危急事件的應(yīng)對與處理。

2.風(fēng)險管理制度化、程序化

（1）建立適合本公司的風(fēng)險管理制度。

（2）合理識別和評估風(fēng)險。

（3）制定有效措施防范和處理風(fēng)險。

（4）建立風(fēng)險信息管理系統(tǒng)，健全風(fēng)險預(yù)警機制。

3.營造風(fēng)險管理文化，促進公司治理結(jié)構(gòu)明顯改善

公司應(yīng)加強監(jiān)控方面的職能和手段，提高獨立董事、監(jiān)事及內(nèi)部審計在公司內(nèi)的監(jiān)督。另外，公司內(nèi)部也可以組織一些風(fēng)險評價，鼓勵員工反映公司內(nèi)部存在的一些風(fēng)險隱患，形成一個開放的風(fēng)險管理文化環(huán)境。

（三）風(fēng)險管理與公司治理的關(guān)系

1.風(fēng)險管理是公司治理的核心

公司治理這一制度安排所決定的公司目標(biāo)、決策人及風(fēng)險和收益的分配都圍繞風(fēng)險展開；風(fēng)險直接影響目標(biāo)的實現(xiàn)；而決策人對風(fēng)險的控制和管理直接決定目標(biāo)是否能夠?qū)崿F(xiàn)及實現(xiàn)的程度；治理結(jié)構(gòu)中各部分的人員需要承擔(dān)所分配的一定風(fēng)險并獲得相應(yīng)的收益。這些引發(fā)公司治理產(chǎn)生的因素實質(zhì)都屬于風(fēng)險，因此，風(fēng)險管理是公司治理的核心。

2.公司治理和風(fēng)險管理之間相輔相成、相互促進

風(fēng)險管理架構(gòu)與公司治理機制的關(guān)系是內(nèi)部管理監(jiān)督系統(tǒng)與制度環(huán)境的關(guān)系，是公司管理中不可缺少的部分。研究公司治理、風(fēng)險管理之間的內(nèi)在聯(lián)系，明確風(fēng)險管理在公司治理中的地位和作用，對于進一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，促進公司的健康發(fā)展，實現(xiàn)公司價值最大化就顯得非常重要。

參考文獻

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風(fēng)險管理本質(zhì)特征范文第4篇

[關(guān)鍵詞] 安全風(fēng)險理論；鐵路安全；管理創(chuàng)新

[中圖分類號] F830 [文獻標(biāo)識碼] B

鐵道部黨組推行安全風(fēng)險管理的根本目的，是要借助安全風(fēng)險管理的理論思想，增強對風(fēng)險的防范意識，最大限度地從源頭上減少或消除安全隱患，并通過構(gòu)建系統(tǒng)的安全風(fēng)險防控體系，達到強化安全基礎(chǔ)、確保運輸生產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的安全狀態(tài)。安全風(fēng)險理論與以往的安全管理模式不同，它更注重源頭管理、預(yù)防管理和過程控制，為我們提供了理念上的新視角、方法上的新思路和管理上的新思維。貫徹落實好鐵道部黨組的工作部署，前提是要認(rèn)真領(lǐng)悟安全風(fēng)險理論宗旨。只有深入剖析安全、風(fēng)險、風(fēng)險管理的基本內(nèi)涵，客觀識別“風(fēng)險”、“安全”的本質(zhì)特征，才能準(zhǔn)確把握鐵路安全工作的主要矛盾，實現(xiàn)安全理念升華和管理水平的提升，切實發(fā)揮安全風(fēng)險理論對實踐的指導(dǎo)作用。

一、把握安全風(fēng)險理念內(nèi)涵

安全風(fēng)險理論的建立，是基于對安全規(guī)律的客觀認(rèn)識和準(zhǔn)確把握，其主導(dǎo)思想是把“風(fēng)險管理”作為安全工作的總閘門，從而實現(xiàn)管理關(guān)口前移。這一理論涉及三個關(guān)鍵詞語，即“安全”、“風(fēng)險”和“風(fēng)險管理”，評判和認(rèn)同其本質(zhì)精髓，是領(lǐng)悟和引入風(fēng)險管理理論的重要前提。

1.安全是一種穩(wěn)定性狀態(tài)。從安全風(fēng)險管理的角度看，安全是通過持續(xù)的危險識別和風(fēng)險管理過程，將人員傷害或財產(chǎn)損失的風(fēng)險降至并保持在可接受的水平或其以下”。安全是一種相對的狀態(tài)，只要穩(wěn)定在可接受的范圍之內(nèi)，并且可控，就可以稱之為安全；反之則是通常所說的不安全。這一認(rèn)識對鐵路安全工作的啟示：一是安全狀態(tài)時時不在，任何人都要有安全意識，絕不能掉以輕心；二是安全狀態(tài)是相對的，要時刻保持這種狀態(tài)的穩(wěn)定性，防止超過標(biāo)準(zhǔn)、超出掌控。

2.風(fēng)險是一種客觀存在。風(fēng)險的實質(zhì)是不確定性，是未來可能出現(xiàn)的某種情況的概率。任何事物都是客觀的，風(fēng)險將伴隨事物始終，其不會隨人們好惡而改變。安全風(fēng)險就是安全狀態(tài)發(fā)生惡化的幾率和概率，幾率是風(fēng)險有無的界定標(biāo)準(zhǔn)，概率是評估風(fēng)險大小的數(shù)量指標(biāo)，概率值的大小意味著風(fēng)險的大小。這一觀點表明：風(fēng)險處處不在，不可能完全消失；安全風(fēng)險管理的實質(zhì)目標(biāo)就是最大程度地消滅安全問題發(fā)生的幾率和降低安全問題出現(xiàn)的概率。

3.安全風(fēng)險管理工作的管理對象是風(fēng)險。常規(guī)安全管理工作的主要對象是人、機、環(huán)境等有形要素。與傳統(tǒng)管理不同的是，安全風(fēng)險管理把“風(fēng)險”作為突破點，圍繞風(fēng)險拓展思路，通過風(fēng)險源排查、風(fēng)險評判、風(fēng)險防控等各項環(huán)節(jié)，最大限度地降低事故發(fā)生的幾率和概率，從而確保運輸生產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的安全狀態(tài)。

二、樹立安全風(fēng)險管理理念

通過抓“風(fēng)險”實現(xiàn)保安全是安全風(fēng)險管理的主要思路，發(fā)揮安全風(fēng)險管理功能實效，要強化風(fēng)險意識，牢固樹立風(fēng)險管理理念，做到安全隱患發(fā)現(xiàn)在源頭處、消滅在萌芽中、防控在過程里。

1.以預(yù)防為主的管理理念。事故的發(fā)生都會呈現(xiàn)出由量變到質(zhì)變的漸進過程，無論是環(huán)境因素、設(shè)備因素、人為因素所引起事故都是有預(yù)兆的，而這些預(yù)兆又是完全可預(yù)測的。安全風(fēng)險管理正是以預(yù)兆可預(yù)測的客觀現(xiàn)實為前提，通過全面、持續(xù)、反復(fù)的風(fēng)險排查、風(fēng)險辨別和風(fēng)險鑒定工作，確定出可能發(fā)生隱患的風(fēng)險源，并通過分析、歸納、分類、整理，形成涵蓋各個方面、各個生產(chǎn)環(huán)節(jié)的安全一手資料。預(yù)防為主的風(fēng)險管理理念，要求安全工作更注重基礎(chǔ)、更注重源頭，通過關(guān)口前移，力爭將安全隱患發(fā)現(xiàn)和消滅在萌發(fā)階段。

2.以過程管理為重點的理念。鐵路運輸產(chǎn)品是指鐵路運輸企業(yè)運用人力、設(shè)備、技術(shù)等手段，為消費者提供運輸?shù)男枨蠓?wù)。從運輸產(chǎn)品生產(chǎn)過程看，除了包括提供客貨空間位移的直接生產(chǎn)部門外，還包括機務(wù)、車務(wù)、工務(wù)、電務(wù)、車輛、信號等輔助生產(chǎn)部門。這是一個環(huán)環(huán)相扣、連續(xù)不斷、相互支撐的運行過程。其中任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都可能發(fā)生連鎖反映，導(dǎo)致事故的發(fā)生；任何一個細(xì)節(jié)出現(xiàn)問題，都可能通過關(guān)聯(lián)影響，傳導(dǎo)甚至演化成嚴(yán)重后果。實行安全風(fēng)險管理，就是要增強對“過程管理”的重視程度，排查運輸生產(chǎn)過程的每個環(huán)節(jié)、每個部位風(fēng)險隱患，分析和確認(rèn)該風(fēng)險發(fā)生的概率、范圍、危害程度、分布特點、關(guān)聯(lián)幅度、持續(xù)性影響等情況，并根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)和關(guān)鍵因素，遵循追根溯源、標(biāo)本兼治、分工負(fù)責(zé)的原則，及時采取風(fēng)險干預(yù)和風(fēng)險處理措施，實現(xiàn)對現(xiàn)場作業(yè)的有效控制。在作業(yè)過程中，還要根據(jù)鐵路運輸安全復(fù)雜多變的現(xiàn)實情況，加強風(fēng)險監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)作業(yè)過程中的復(fù)發(fā)隱患和新生問題，及時糾正偏差，實現(xiàn)安全局面的持續(xù)改進；

3.以系統(tǒng)化為主的管理理念。鐵路設(shè)備聯(lián)網(wǎng)、生產(chǎn)聯(lián)動、作業(yè)聯(lián)老的特點，決定了鐵路運輸生產(chǎn)的聯(lián)動機性質(zhì)。安全風(fēng)險管理的系統(tǒng)性，就是結(jié)合鐵路運輸行業(yè)特點和事故發(fā)生規(guī)律，做到全員參與到位、隱患排查到位、信息溝通到位、監(jiān)控處理到位、環(huán)節(jié)布控到位、應(yīng)急措施到位，通過制定和采用科學(xué)的風(fēng)險監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)、系統(tǒng)的管理方法、全面的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)和有效的應(yīng)急干預(yù)措施，確保安全狀態(tài)持續(xù)穩(wěn)定。

三、找準(zhǔn)安全風(fēng)險主要問題

2011年12月，按照鐵道部黨組工作部署引入安全風(fēng)險管理以來，哈爾濱鐵路局已經(jīng)進行了一年多的實踐和探索。從整體情況看，全局各單位積極落實部、局安全風(fēng)險管理工作部署，取得了階段性成果，但同時也存在一些普遍性問題，突出表現(xiàn)在以下四點：

1.思想認(rèn)識失實。一些干部職工思想上存在模糊認(rèn)識，有的人認(rèn)為實施安全風(fēng)險管理是在安全管理上另搞一套；還有的人認(rèn)為安全風(fēng)險管理只是簡單提法上的變化，是換湯不換藥；更有的人認(rèn)為實施安全風(fēng)險管理是否定傳統(tǒng)安全管理。這些問題說明，一些干部職工還不能深刻理解推行安全風(fēng)險管理的根本目的，沒有真正把安全風(fēng)險根植于思想深處，沒有真正掌握安全風(fēng)險管理的理論和方法，沒有真正把安全風(fēng)險理念融入到安全生產(chǎn)的全過程。針對這些模糊認(rèn)識，各級組織必須加強思想引導(dǎo)，澄清思想上的錯誤認(rèn)識。

2.風(fēng)險識別失準(zhǔn)。從表層上看，各單位圍繞影響安全的關(guān)鍵人員、關(guān)鍵工序、關(guān)鍵作業(yè)等，通過識別研判確定了安全風(fēng)險點，但存在安全風(fēng)險點識別方法不科學(xué)，研判不準(zhǔn)確的情況：一是隱患排查沒有形成全覆蓋，存在安全死角；二是隱患根源挖掘不深入，沒有涉及問題背后的管理因素。比如，某個單位普遍都把車輛慣性故障當(dāng)做安全風(fēng)險點，卻沒把作業(yè)場人身安全問題列為安全風(fēng)險點，忽略了安全工作的根本目的；從造成事故的根本原因看，任何一起事故的發(fā)生都會找到思想根源，但是有的單位恰恰沒有結(jié)合企業(yè)組織狀況和職工思想狀況開展工作，更沒有把職工的思想問題納入到安全風(fēng)險源范疇去考慮，致使安全風(fēng)險管理失去群眾基礎(chǔ)。

3.防控措施失效。制度是工作落實和確保實效的基本保障。安全風(fēng)險管理工作推進過程中，各單位在制度建設(shè)上主要存在以下幾種情況：一是安全風(fēng)險管理的配套措施和辦法不完善，導(dǎo)致工作推進乏力，存在走過場現(xiàn)象；二是有的單位雖然制定了一系列辦法，但并沒有同時對傳統(tǒng)的安全管理制度進行梳理和相應(yīng)調(diào)整，當(dāng)新舊辦法相抵觸時，必然導(dǎo)致執(zhí)行過程中的無所適從；三是檢查、指導(dǎo)不力，制度執(zhí)行失嚴(yán)，存在工作標(biāo)準(zhǔn)和作業(yè)規(guī)范人為放寬、有章不循和違章不究的現(xiàn)象，助長了不良風(fēng)氣，導(dǎo)致安全風(fēng)險防控措施無法真正落實，導(dǎo)致防控功能失效。

4.工作落實失衡。一是風(fēng)險管理環(huán)節(jié)失衡。有的單位和部門在風(fēng)險排查分類、風(fēng)險源識別、風(fēng)險評估時，經(jīng)驗主義思想嚴(yán)重，缺乏充實的信息基礎(chǔ)，缺失科學(xué)的分析過程，存在風(fēng)險源遺漏和風(fēng)險源人為擴大兩種情況。二是風(fēng)險管理和應(yīng)對辦法失衡。有的單位和部門缺乏工作的整體性和融入性，主要表現(xiàn)是工作虎頭蛇尾，在風(fēng)險排查等前期階段轟轟烈烈，針對風(fēng)險的應(yīng)對措施確蒼白無力。三是各部門落實協(xié)調(diào)失衡。各單位在推進安全風(fēng)險管理工作中主要是獨立作戰(zhàn)，單位、部門、系統(tǒng)之間缺乏協(xié)調(diào)力度，尤其最重要的結(jié)合部風(fēng)險源被忽略的幾率最大，與安全風(fēng)險管理的系統(tǒng)性要求不符。

四、強化安全風(fēng)險防控措施

安全風(fēng)險管理為做好安全工作提供了新思路、新模式，但再好的理論，也不能覆蓋所有方面、解決所有問題。理論來源于實踐又指導(dǎo)實踐，無論是來源方面還是指導(dǎo)方面，安全風(fēng)險管理理論都不是只為鐵路行業(yè)“量身定做”。推行安全風(fēng)險管理，要堅持“拿來主義”，而不能照抄照搬。針對鐵路企業(yè)安全問題的現(xiàn)實情況和規(guī)律特點，既要“取其精華、為我所用”，又要堅持實踐證明的既有經(jīng)驗和有效做法，打“組合拳”才是解決鐵路全部安全問題的根本出路。

1.要突出全員性，建立安全管理責(zé)任體系。據(jù)統(tǒng)計，2012年以來，哈局共發(fā)生各類鐵路交通事故106件，而且事故的等級、責(zé)任事故的件數(shù)明顯上升。原因是多方面的，但管理問題是其中的一個重要方面的，在于部分干部對安全工作的失職、失察、失管、失控。如何有效解決這一問題，部安全檢查組為我們指明了正風(fēng)氣、嚴(yán)管理、帶隊伍、抓落實的工作思路。而抓落實，核心的問題在于各級干部履職承責(zé)。因此，要從明確職責(zé)、理順管理流程入手，按照消除盲點、避免重疊的原則，科學(xué)界定黨政之間、系統(tǒng)之間、部門之間、上下級之間安全管理的職能、責(zé)任、標(biāo)準(zhǔn)，建立涵蓋所有干部、覆蓋所有崗位，既縱向到底，又橫向到邊的安全風(fēng)險管理職責(zé)，使各級干部明確管什么、怎么管、管到什么程度。要圍繞管理規(guī)范化的目標(biāo)要求，細(xì)化、完善各級干部現(xiàn)場檢查指導(dǎo)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)卡控、規(guī)章制度修改等安全管理工作流程，始終把干部的安全行為置于閉環(huán)管理之中，使各級干部明確干什么、怎樣干、干到什么程度。通過建立清晰、明確、具體的安全職責(zé)，進一步規(guī)范各級干部的安全行為，為維護全局安全秩序提供可靠保證。

2.要堅持科學(xué)性，完善技術(shù)規(guī)章制度。建立、健全科學(xué)、完備的安全規(guī)章制度，是確保全局現(xiàn)實安全，實現(xiàn)安全發(fā)展最基礎(chǔ)、最根本、最有力的支撐。結(jié)合當(dāng)前全局實際，完善規(guī)章制度，最為緊迫的是要解決標(biāo)準(zhǔn)失嚴(yán)、整體失調(diào)、管理失控等突出問題。以哈局“5.15”客車底火災(zāi)事故為例，部規(guī)定，餐車看車人員應(yīng)為2人、停留客車底看守人員不準(zhǔn)睡覺、2小時巡視一次，而路局規(guī)定，餐車看車人員為1人、巡視時間是3小時、并允許看守人員可在本車廂躺臥休息。與部規(guī)定相比，不僅看車人數(shù)少，而且巡視時間間隔長、可休息，這說明，全局在安全上的一些規(guī)章違反了鐵道部的要求，存在著《行規(guī)》寬于《技規(guī)》，現(xiàn)場管理辦法寬于《行規(guī)》的問題。鐵道部制定的《技規(guī)》，是指導(dǎo)全路運輸生產(chǎn)的“根本大法”，處于其中的核心和支配地位，路局的《行規(guī)》以及基層單位的《站細(xì)》、《段細(xì)》必須遵循這一“根本大法”。這種位階關(guān)系，決定著下級規(guī)章制度必須服從上級規(guī)章制度，而不能與之相抵觸、相沖突。所以，嚴(yán)管理，首先要從規(guī)章制度嚴(yán)起，抓落實；其次要從規(guī)章制度抓起，這是基礎(chǔ)的基礎(chǔ)，根本的根本，關(guān)鍵的關(guān)鍵。要組織部關(guān)部門和人員，對全局各項基本規(guī)章、專業(yè)規(guī)章、臨時規(guī)章進行“翻箱倒柜”，全面清理，該留的留、該廢的廢、該改的改、該補的補、該建的建，做到一級細(xì)一級、一級嚴(yán)一級，從而在全局形成科學(xué)嚴(yán)密、規(guī)范統(tǒng)一、動態(tài)優(yōu)化、實用可行的規(guī)章制度保障體系。

風(fēng)險管理本質(zhì)特征范文第5篇

構(gòu)建先進保險行業(yè)文化的基本要求

尋找并利用事物的客觀規(guī)律是我們認(rèn)識和改造世界的有效手段。文化有其自身獨特的屬性，建設(shè)先進保險行業(yè)文化首先應(yīng)從文化的內(nèi)在規(guī)律出發(fā)，把握好以下幾點基本要求：(一)保險行業(yè)文化應(yīng)植根于中國社會大環(huán)境一方面，保險業(yè)是整個國民經(jīng)濟的重要組成部分，通過保險保障、資金融通、社會管理三大功能服務(wù)經(jīng)濟社會建設(shè)。保險業(yè)的經(jīng)營發(fā)展離不開經(jīng)濟社會大環(huán)境，保險行業(yè)文化的形成與發(fā)展也必然受整個社會文化大環(huán)境的制約。一定時期的社會核心價值觀念和人們普遍的行為方式必將通過多種渠道各種方式對整個保險行業(yè)及其從業(yè)人員產(chǎn)生潛移默化的影響。另一方面，廣義的保險行業(yè)文化不應(yīng)是保險企業(yè)文化和行業(yè)文化的簡單疊加，更高層次上還應(yīng)形成保險的社會文化。保險社會文化是保險消費者和從業(yè)者共同創(chuàng)造的社會公眾對保險的認(rèn)識總和，是保險企業(yè)和行業(yè)文化在社會的外在體現(xiàn)。①通過文化的輻射功能，保險行業(yè)文化不僅會對本行業(yè)，還將對整個社會產(chǎn)生一定的影響。因此，構(gòu)建先進保險行業(yè)文化，應(yīng)植根于當(dāng)前中國社會大環(huán)境，在社會主義文化大發(fā)展大繁榮的進程中，形成具有自身特色的行業(yè)文化，并積極反作用于同時代的社會文化。(二)保險行業(yè)文化應(yīng)體現(xiàn)行業(yè)的本質(zhì)特征每個行業(yè)都有各自的經(jīng)營范圍和行為方式，保險行業(yè)文化也要體現(xiàn)本行業(yè)根本特征，這不僅是保險業(yè)區(qū)別于其他行業(yè)的標(biāo)志，也是保險業(yè)安身立命、發(fā)展壯大的基礎(chǔ)。保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，其本職工作是為社會、企業(yè)和個人分擔(dān)風(fēng)險、提供保障。當(dāng)前，部分保險公司為籠絡(luò)更多資金，重規(guī)模輕效益，重速度輕質(zhì)量，重保費輕服務(wù)，嚴(yán)重偏離了保險的本質(zhì)，使得保險業(yè)的功能弱化，行業(yè)邊緣化。這種舍本逐末、揠苗助長的經(jīng)營方式，也給行業(yè)可持續(xù)發(fā)展帶來了諸多惡果，對保險資源的掠奪破壞了行業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)，經(jīng)營理念和考核機制的不科學(xué)誘發(fā)了錯誤的價值導(dǎo)向，銷售誤導(dǎo)和理賠難導(dǎo)致了整個社會乃至從業(yè)人員對保險業(yè)的不認(rèn)可。因此，構(gòu)建先進的保險行業(yè)文化，應(yīng)突出體現(xiàn)行業(yè)的本質(zhì)特征，樹立正確的價值追求，回歸正確的發(fā)展方向。(三)保險行業(yè)文化需要長期積累與吸收文化建設(shè)不同于其他方面的建設(shè)，有其自身的內(nèi)在規(guī)律，需要長期積累才能逐漸形成文化共識，進而潛移默化為文化自覺。先進的保險行業(yè)文化不能一蹴而就，必須在行業(yè)發(fā)展過程中不斷挖掘、總結(jié)提煉能夠引領(lǐng)行業(yè)科學(xué)發(fā)展、凝聚行業(yè)力量、約束行業(yè)行為，彰顯行業(yè)價值的可以上升為行業(yè)文化高度的積極因素，并對其進行宣傳普及，使之成為行業(yè)上下普遍接受和遵守的價值觀念和行為方式，才能逐步形成符合行業(yè)實際、利于行業(yè)發(fā)展的保險行業(yè)文化。另外，保險作為一種舶來品，應(yīng)吸收消化西方發(fā)達國家成熟保險市場的先進做法與理念，取其精華，棄其糟粕，結(jié)合中國傳統(tǒng)文化中的思想精華，形成具有中國保險行業(yè)特色，具有深刻內(nèi)涵和廣闊外延的先進保險行業(yè)文化。

建設(shè)先進保險行業(yè)文化的實現(xiàn)途徑