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高風(fēng)險貿(mào)易業(yè)務(wù)范文第1篇

日前，中國銀行廣東省分行在業(yè)內(nèi)率先推出了國際組織擔(dān)保項下應(yīng)收賬款買斷、保兌、轉(zhuǎn)開保函業(yè)務(wù)。

不久前，廣東省某出口企業(yè)簽署了出口至厄瓜多爾的上百萬美元訂單，結(jié)算方式為90天信用證，但由于對方進(jìn)口商為新結(jié)識的客戶，且前期該出口企業(yè)業(yè)務(wù)從未涉足過上述地區(qū)，因此對于地區(qū)風(fēng)險、金融政策、收匯保障、匯率波動等存在重重顧慮。中國銀行廣東省分行得知后視其需求有針對性地推介國際組織擔(dān)保項下應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)，為該企業(yè)在出貨后辦理應(yīng)收賬款買斷式融資，不僅幫助企業(yè)提早收回貨款、優(yōu)化財務(wù)報表，有效規(guī)避了匯率風(fēng)險，更為企業(yè)樹立了拓展新興市場的信心。目前該企業(yè)與對方交易往來日漸頻繁，取得良好經(jīng)濟(jì)效益。

事實上，隨著近年來亞、非、拉、中東歐、獨聯(lián)體等新興市場的逐漸興起，貿(mào)易機會不斷涌現(xiàn)，企業(yè)對新興市場的拓展力度明顯加強，而當(dāng)前人民幣匯率波動、全球經(jīng)濟(jì)放緩、金融風(fēng)波迭起等外部環(huán)境的變化，“走出去”企業(yè)面臨的上述困惑普遍存在，避險、擔(dān)保、融資等金融需求尤為旺盛。但由于上述新興市場多為高風(fēng)險或偏遠(yuǎn)地區(qū)，銀行自身風(fēng)險無法得到有效分散，傳統(tǒng)的服務(wù)渠道、金融產(chǎn)品較難涉足。因應(yīng)上述情況，廣東中行不斷拓寬合作渠道，尋找針對上述地區(qū)具有突出資源優(yōu)勢的金融組織，并與多家國際金融組織陸續(xù)簽訂貿(mào)易融資便利項目協(xié)議，發(fā)揮各自在風(fēng)險擔(dān)保、資金運作方面的優(yōu)勢，攜手推出國際組織擔(dān)保項下應(yīng)收賬款買斷、保兌、轉(zhuǎn)開保函業(yè)務(wù)，即由國際金融組織和中行合作承擔(dān)上述地區(qū)開證行或保函開立行的銀行風(fēng)險及其所在國家/地區(qū)風(fēng)險，中行為“走出去”企業(yè)提供應(yīng)收賬款買斷、保兌、轉(zhuǎn)開保函金融服務(wù)，從而借助國際金融組織的力量有效彌補了目前多數(shù)銀行對上述地區(qū)中小銀行或私有銀行授信額度不足的缺陷，將金融服務(wù)范圍延伸到上述高風(fēng)險地區(qū)，順利解決了“走出去”企業(yè)市場拓展中收匯風(fēng)險以及融資難問題，幫助企業(yè)在原本望而卻步的偏遠(yuǎn)高風(fēng)險地區(qū)，取得實質(zhì)性業(yè)務(wù)突破，增加貿(mào)易機會。

廣東中行國際結(jié)算部供稿攝影/盧小平

高風(fēng)險貿(mào)易業(yè)務(wù)范文第2篇

論文關(guān)鍵詞：新形勢；國際貿(mào)易融資；風(fēng)險；問題；對策

0前言

世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競爭，國際貿(mào)易融資因獨特的優(yōu)勢而成為銀行和企業(yè)重點發(fā)展的一項金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險，特別是在當(dāng)前金融危機肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險意識，努力探索出一些有針對性的對策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險，幫助我國銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動我國國際貿(mào)易融資發(fā)展，實現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。

1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢

近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化

1．1積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個環(huán)節(jié)

為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢，一些國際大銀行已不再只是對客戶在國際貿(mào)易中的某個環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個供應(yīng)鏈的成本。

1．2開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資

國內(nèi)貿(mào)易的特點和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競爭力。因為隨著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險，提高風(fēng)險的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。

1．3創(chuàng)新管理方式。實施貿(mào)易融資電子化

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計算機的普及，銀行應(yīng)與時俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險公司、運輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時的在線服務(wù)，為買賣雙方自動處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。

2目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題

改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。

2．1融資模式落后，融資對象集中

目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對于保理、福費廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費廷為例，這是一項無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險和利率風(fēng)險的防范與控制能力，但目前我國各銀行對該項業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競爭能力強，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請國際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。

2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險防范措施。風(fēng)險控制手段落后

雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對金融危機環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險隱患較大。

2．3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才

工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險的管理?？茖W(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢。

2．4融資市場秩序混亂。競爭不規(guī)范

全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場的競爭，市場秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭取更大的市場份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競相降低對企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對貿(mào)易融資風(fēng)險的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

3防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險的對策

在金融危機的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強化風(fēng)險意識，盡快建立和完善風(fēng)險防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險的識別能力和防范能力。

3．1以政府為主導(dǎo)。加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系建設(shè)

金融危機使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險，對我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險防范體系，密切跟蹤國際形勢的發(fā)展，收集各種風(fēng)險信息，建立國別風(fēng)險信息庫和行業(yè)風(fēng)險機制，及時公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長提供保證。

3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險

如今全球市場需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競爭的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此，我國必須認(rèn)真面對，重視融資風(fēng)險，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險，推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強監(jiān)管

國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險業(yè)務(wù)，因此，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時可派人跟單操作。因為國際貿(mào)易是一種時效性極強的業(yè)務(wù)，只要有一點疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時做出融資決策，降低風(fēng)險。

3．4加強法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機制

目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強對現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢，找出與新形勢不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險系數(shù)。

3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)

我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時間較短，相關(guān)人員的知識、管理水平和經(jīng)驗還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險的意識和“以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識偽和防偽能力，增強融資的風(fēng)險防范能力。

3．6建立電子商務(wù)平臺。提高風(fēng)險防范能力

隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們在開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺，這是也是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢。利用電子商務(wù)平臺嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個共享的信息技術(shù)平臺，為客戶提供詳盡、及時的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時了解賬戶中的余額變動及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時規(guī)避融資風(fēng)險。

高風(fēng)險貿(mào)易業(yè)務(wù)范文第3篇

1.單筆交易金額大、融資成本高。單筆直存款交易金額一般均在1億元以上。其中，“陽光”直存款多在5億元以下，融資成本在16%~22%不等；“非陽光”的融資成本更高，一般達(dá)25%~30%。期限通常為一年、三年和五年，也有一個月、三個月、六個月的，直存款期限均參照銀行存款期限設(shè)定。

2.資金在存續(xù)期內(nèi)不得挪動。銀主與口子達(dá)成協(xié)議后，銀主將資金存入指定銀行，項目方按協(xié)議約定提前支付銀主貼息。同時，銀主按約定簽署協(xié)議承諾，在存款期限內(nèi)，不進(jìn)行提前支取，不做出劃轉(zhuǎn)、質(zhì)押、銷戶等操作。

3.部分銀行人員充當(dāng)中介。在變質(zhì)后的“非陽光”直存款，銀行工作人員在很多時候起到了中介作用?？谧荧@取資金的渠道第一選擇一般是銀行，其次才是銀主，所以銀行工作人員掌握了大量口子的信息。此外，部分擁有閑置資金的銀主會通過私人關(guān)系，直接與銀行工作人員聯(lián)系，獲取口子信息。此時銀行工作人員擔(dān)當(dāng)了中介的角色，并負(fù)責(zé)資金的存取和轉(zhuǎn)移。

二、存在問題

1.存在較高風(fēng)險。一是各參與方均面臨著詐騙的風(fēng)險，目前假銀主騙保證金、假中介騙項目評估費、假口子騙資金的案件屢見不鮮；二是口子存在更高的還款困難風(fēng)險，直存款模式中，口子需支付銀主的高額貼息、中介的不菲費用以及銀行貸款利息，融資成本高于一般存款，口子承擔(dān)的還款的壓力同樣高于一般貸款，因此，還款困難的風(fēng)險也高于一般貸款；三是存在洗錢風(fēng)險，由于個人大額資金進(jìn)出相對于企業(yè)監(jiān)管更嚴(yán)，個人銀主往往將一筆大額資金拆分為多筆，并通過虛假的貿(mào)易往來、投資合作等形式，變通為企業(yè)存款，因此，存在較高的洗錢風(fēng)險。

2.資金流入限制性、高風(fēng)險領(lǐng)域。直存款金額巨大，融資成本高，考慮到有限的利潤收入，大多數(shù)企業(yè)不可能不計成本的融資，因此，部分直存款進(jìn)入了高風(fēng)險、高收益的行業(yè)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，口子所涉及的項目大多數(shù)為收益仍可觀的房地產(chǎn)項目，甚至部分直存款資金進(jìn)入了資本市場等高風(fēng)險領(lǐng)域。對于直存款資金進(jìn)入房地產(chǎn)等國家限制性行業(yè)，與國家政策相違背，而進(jìn)入高風(fēng)險領(lǐng)域?qū)糍Y金安全具有較大的隱患。

3.對銀行產(chǎn)生一定負(fù)面影響。在傳統(tǒng)“直存款”運作模式中，銀行屬于被動方，雖然獲得存款、貸款兩方面業(yè)績，但也承擔(dān)著風(fēng)險，可以說，在這種模式下，直存款業(yè)務(wù)的絕大部分風(fēng)險都集中在銀行，一旦口子無法歸還貸款，銀行將直接遭受經(jīng)濟(jì)損失。對于不經(jīng)銀行貸款審批直接劃款的直存款，銀行雖然并不是放款單位，表面上看與銀行沒有任何直接關(guān)系，但整個過程中，都有銀行員工的參與的身影，一旦口子未及時歸還款項時，銀行也會被相應(yīng)案件牽扯，對銀行自身經(jīng)濟(jì)與名譽造成負(fù)面影響。

4.不利于宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。直存款具有一定的隱蔽性，貼息等操作均是在“表外”進(jìn)行，監(jiān)管部門難以監(jiān)測，不利于有關(guān)部門對市場資金價格的準(zhǔn)確判斷，也不利于貨幣供應(yīng)量的測算。直接劃轉(zhuǎn)的直存款表面上是一個企業(yè)賬戶的資金進(jìn)出，口子在銀行內(nèi)部人員的協(xié)助下，順利轉(zhuǎn)移銀主賬戶資金，完成資金出表，在表內(nèi)僅僅反映為企業(yè)資金進(jìn)出，這將影響社會融資總量等有關(guān)金融統(tǒng)計的準(zhǔn)確性，進(jìn)而對貨幣政策制定的科學(xué)性產(chǎn)生不利影響。

三、政策建議

1.加強對銀行機構(gòu)吸儲管理。從某種意義上來講，直存款業(yè)務(wù)相當(dāng)于銀行變相高息攬儲，與目前國家對銀行吸收儲蓄存款的管理要求相悖。因此，銀行監(jiān)督管理部門應(yīng)該切實加強對銀行機構(gòu)吸收儲蓄存款的方式進(jìn)行管理，嚴(yán)防銀行通過企業(yè)變相高息攬儲。根據(jù)直存款涉及資金金額大、期限長的特點，監(jiān)管部門應(yīng)重點針對銀行機構(gòu)的大額長期個人及企業(yè)存款進(jìn)行督查，保證存款的合規(guī)性。

2.加強對銀行劃轉(zhuǎn)企業(yè)資金賬目審核。從資金方將資金存入銀行到口子運用資金，直存款涉及多項資金往來環(huán)節(jié)。為達(dá)到規(guī)避監(jiān)管等目的，各參與主體經(jīng)常會偽造憑證，通過虛假交易等行為轉(zhuǎn)移資金。因此，有關(guān)部門應(yīng)該加強審核企業(yè)間銀行賬目資金劃轉(zhuǎn)的合規(guī)性，確保資金流向與真實貿(mào)易背景相符。

3.加強對客戶身份識別。從資金來源來講，直存款業(yè)務(wù)暗藏著洗錢風(fēng)險，因此，直存款業(yè)務(wù)銀行要嚴(yán)格執(zhí)行可疑和大額交易有關(guān)規(guī)定，強化對客戶真實身份的識別，貫徹落實反洗錢工作要求。從資金運用角度來講，直存款資金流向口子，口子存在信用風(fēng)險，銀行應(yīng)該加強對客戶身份識別，保證客戶身份真實有效，從而提高直存款資金的安全性。

4.加強銀行內(nèi)部風(fēng)險控制。銀行業(yè)務(wù)具有一定的特殊性，必須建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度，明確各環(huán)節(jié)工作流程。在一定程度上，直存款屬于口子與銀行員工聯(lián)合，打銀行現(xiàn)有制度的“球”，因此，銀行應(yīng)進(jìn)一步完善內(nèi)控制度，將邊緣化業(yè)務(wù)納入表內(nèi)，進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)范化管理。同時，提高銀行職工從業(yè)素質(zhì)，加強對重點崗位工作人員的管理和教育工作。

5.加強資金流向的監(jiān)測。當(dāng)前，直存款游離于監(jiān)管體系之外，資金流向一直難以監(jiān)測，具有一定的不明確性，并且存在流向限制性及高風(fēng)險領(lǐng)域的情況。直存款活動比較隱蔽，有關(guān)部門要加強監(jiān)管，除了對各參與主體密切關(guān)注外，還應(yīng)加強對銀行資金流向監(jiān)管，準(zhǔn)確掌握資金流轉(zhuǎn)途徑及用途，嚴(yán)防信貸資金流向國家限制性領(lǐng)域，規(guī)范、明確資金流向，將有利于保障資金運用的合規(guī)性，提高資金的安全性。

高風(fēng)險貿(mào)易業(yè)務(wù)范文第4篇

一、國際業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略調(diào)整

服務(wù)于大企業(yè)，抓大項目是國有銀行經(jīng)營戰(zhàn)略上的重點。近年來，隨著改革的不斷深化，許多國有企業(yè)出現(xiàn)了經(jīng)營上的困難，形成了國有銀行的不良資產(chǎn)。同時由于各家銀行提供的服務(wù)產(chǎn)品雷同，在爭取大客戶、大項目的激烈競爭中，無奈的價格戰(zhàn)，導(dǎo)致業(yè)務(wù)量上去了，收益卻不明顯。

外資企業(yè)是外資銀行同我國銀行競爭的主要目標(biāo)客戶。外資銀行憑借其國際網(wǎng)絡(luò)、資金、技術(shù)、產(chǎn)品方面的優(yōu)勢。令外商獨資企業(yè)更傾向于同國際化的大銀行進(jìn)行一體化的合作。隨著我國對外資銀行開放步伐的加快，對外企客戶的競爭將日趨白熱化。這方面的典型案例是南京愛立信熊貓倒戈事件，這一事件暴露出中國銀行在同外資銀行競爭當(dāng)中的不足之處。

中國的勞動力資源豐富，構(gòu)成了中國在國際競爭中的比較優(yōu)勢，勞動密集型工業(yè)中越來越多的企業(yè)獲得進(jìn)出口權(quán)，進(jìn)出口貿(mào)易得到很快的發(fā)展。這些勞動密集型工業(yè)大多為中小型企業(yè)，它們在中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了越來越重要的作用，但其得到的銀行融資僅占整個融資比例的2％－3％。一方面國有銀行在同國有企業(yè)的合作中，經(jīng)濟(jì)效益差強人意，同外資銀行爭奪外企客戶又力不從心；另一方面，具有良好發(fā)展?jié)摿Φ闹行⌒推髽I(yè)的融資需求卻難以得到滿足，限制了其進(jìn)一步發(fā)展。筆者認(rèn)為國有商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)，在面臨入世的新形勢下，應(yīng)適時調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度，充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，以及對市場和業(yè)務(wù)行情的熟悉和了解，發(fā)展大批具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶作為服務(wù)對象，培養(yǎng)國際業(yè)務(wù)新的增長點。

二、加大貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度，促進(jìn)國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展

貿(mào)易融資同具體的貿(mào)易緊密聯(lián)系，每筆貸款都有還款來源，具有周期短，風(fēng)險小的特點。目前在入世過渡期內(nèi)，外資銀行在中國開展業(yè)務(wù)還受到一定的限制，因此國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是其滲透市場的重頭戲。外資銀行通過推介形式靈活多樣的融資產(chǎn)品，打開了市場，帶動了國際結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展，取得良好的中間業(yè)務(wù)收益。據(jù)統(tǒng)計國有銀行90％的收益來自傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)。目前利率市場化的進(jìn)程在加快，據(jù)預(yù)測實行利率市場化以后，貸款利率走勢向低，存款利率走勢向高，存貸利差的縮小會進(jìn)一步影響國有商業(yè)銀行的收益。相比之下，國外銀行的非利息收入占比則達(dá)到40％以上，提供結(jié)算咨詢等中間業(yè)務(wù)成為其重要的收入來源。目前國有商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在著創(chuàng)新研發(fā)不足，產(chǎn)品單一，將貿(mào)易融資視同其他高風(fēng)險貸款對待，審批經(jīng)辦手續(xù)繁瑣，忽略了貿(mào)易融資風(fēng)險較小，需要簡便快捷的特點，使國有商業(yè)銀行在競爭中處于不利地位。在我國主要城市，外資銀行出口結(jié)算業(yè)務(wù)市場占比已達(dá)到40％以上。

南京愛立信倒戈事件起因是該公司在2001年加大了資金管理力度，需要提高現(xiàn)金收入，因此提出了要求銀行提供“應(yīng)收賬款的無追索買入”這一產(chǎn)品，這是國際銀行通行的貿(mào)易融資產(chǎn)品，銀行無追索的買入公司的應(yīng)收賬款，并在保險公司對此項業(yè)務(wù)進(jìn)行投保，銀行可以向公司收取較高的費用。在我國保險公司還不了解也沒有開展此項業(yè)務(wù)，這樣中國的銀行就要獨自承擔(dān)應(yīng)收賬款無法回收的風(fēng)險。無法滿足客戶的這一需求，而花旗銀行可以提供此項服務(wù)，國有銀行喪失了高端客戶。

因此，國有銀行應(yīng)加大貿(mào)易融資產(chǎn)品的研發(fā)力度，加大對企業(yè)客戶的授信，簡化貿(mào)易融資貸款審批程序，審核修改現(xiàn)有的貿(mào)易融資管理辦法，在理順打包貸款，進(jìn)出口押匯等傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極開發(fā)靈活多樣的貿(mào)易融資產(chǎn)品，滿足各種客戶不同層次的需求。并以此帶動國際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入。

三、加強結(jié)算業(yè)務(wù)管理，構(gòu)建單據(jù)處理中心，加大人才培養(yǎng)培訓(xùn)的力度

高風(fēng)險貿(mào)易業(yè)務(wù)范文第5篇

 

信用證作為國際貿(mào)易傳統(tǒng)的支付工具之一，在促進(jìn)國際貿(mào)易結(jié)算和融資方面發(fā)揮著重要作用，但近年越來越多的企業(yè)以鐵礦石、電解銅等大宗商品為載體，在轉(zhuǎn)口貿(mào)易下利用信用證融資功能套取銀行資金，利用境內(nèi)外利差獲利或從事高風(fēng)險投資賺取高額利潤，不僅擾亂正常的貿(mào)易秩序，而且為各類非法資金實現(xiàn)跨境轉(zhuǎn)移提供了渠道，潛藏巨大的洗錢風(fēng)險隱患，不容忽視。

 

一、利用信用證從事貿(mào)易洗錢的主要類型

 

(一)虛構(gòu)進(jìn)出易或利用虛假單據(jù)，以非法資金償還到期信用證款項

 

操作模式為境外B公司和境內(nèi)C公司事先串通，C公司向B公司進(jìn)口某種大宗商品，騙取A公司代C公司申請某銀行開立見票后90天付款的遠(yuǎn)期信用證。B公司持信用證在境外銀行貼現(xiàn)獲得資金，進(jìn)行一系列高風(fēng)險投資，掩飾、模糊以欺騙手段獲得的資金性質(zhì)，使其轉(zhuǎn)化為表面合法化的投資收益。待信用證到期后，C公司可將非法資金償還信用證款項，達(dá)到掩飾其非法性質(zhì)和來源的目的。

 

(二)利用轉(zhuǎn)口貿(mào)易將基礎(chǔ)貿(mào)易復(fù)雜化，實現(xiàn)非法套利和洗錢

 

操作模式為境內(nèi)一從事鋼材進(jìn)出口業(yè)務(wù)的A公司，在境外設(shè)立B公司和C公司兩家關(guān)聯(lián)公司。B公司從境內(nèi)進(jìn)出口一批“鋼材”，然后將同一批“鋼材”出口給境內(nèi)A公司，A公司再將同一批“鋼材”出口給境外的C公司，C公司將同一批“鋼材”出口給境外最終用戶。實際控制人A公司將一筆簡單的國內(nèi)鋼材貿(mào)易流程轉(zhuǎn)化為三次轉(zhuǎn)口貿(mào)易流程，通過多次轉(zhuǎn)口貿(mào)易操作，企業(yè)不僅可以利用境內(nèi)外利差套利，而且利用轉(zhuǎn)口貿(mào)易入境資金性質(zhì)難以識別的特點，犯罪集團(tuán)利用這條路徑，將來源不明的資金從境外轉(zhuǎn)移至境內(nèi)，在境內(nèi)經(jīng)過一系列投資后，在遠(yuǎn)期信用證到期后，再將境內(nèi)經(jīng)過清洗的資金以償還信用證款項形式匯出境外，最終實現(xiàn)利用轉(zhuǎn)口貿(mào)易賺取境內(nèi)外利差和非法資金跨境轉(zhuǎn)移的目的。

 

(三)境內(nèi)外公司互開信用證，實現(xiàn)非法資金跨境轉(zhuǎn)移

 

操作模式為境內(nèi)A公司從銀行申請開立信用證，從境外B公司進(jìn)口某商品，境外B公司再通過開立信用證方式購買A公司的商品，以此種方式反復(fù)操作，實現(xiàn)境內(nèi)外資金的跨境轉(zhuǎn)移，洗錢主體乘機將部分非法資金混入合法資金內(nèi)，用于支付到期信用證款項。

 

(四)以備用信用證合法形式掩蓋大量非法資金來源

 

操作模式為某境內(nèi)A企業(yè)以高于其注冊資金規(guī)模的方式籌集大量現(xiàn)金抵押某銀行，開出以A企業(yè)海外關(guān)聯(lián)公司為受益人的備用信用證，實現(xiàn)利用貿(mào)易融資方式將非法資金轉(zhuǎn)化為表面形式上合法化，從而達(dá)到清洗非法資金目的。

 

二、政策建議

 

(一)信用證運行規(guī)則中應(yīng)嵌入反洗錢要求，順應(yīng)國際反洗錢形勢需要

 

國際商會制定的《跟單信用證統(tǒng)一慣例》是信用證業(yè)務(wù)運作的法律依據(jù)，但在條例中缺少防范洗錢風(fēng)險的相關(guān)規(guī)定。國際商會應(yīng)參照國際反洗錢組織金融行動特別工作組(FATF)40+9項建議，評估當(dāng)前國際貿(mào)易融資欺詐和洗錢風(fēng)險，修訂補充信用證業(yè)務(wù)原則和操作規(guī)范，嵌入反洗錢和反恐怖融資監(jiān)管要求。引導(dǎo)銀行在辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中加強對客戶貿(mào)易背景、基礎(chǔ)合同審查等盡職調(diào)查要求，履行可疑交易報告義務(wù)和客戶身份資料及交易記錄保存義務(wù)，在保持信用證獨立性和單證相符原則的靈活性安排基礎(chǔ)上履行必要的反洗錢國際義務(wù)。

 

(二)加強多部門合作與信息共享，防范貿(mào)易信息不對稱產(chǎn)生的洗錢風(fēng)險

 

貿(mào)易領(lǐng)域反洗錢工作是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及多個領(lǐng)域、行業(yè)和部門，要求銀行同海關(guān)、稅務(wù)、工商等部門加強合作，建立貿(mào)易數(shù)據(jù)信息共享查詢機制，以實現(xiàn)針對可疑進(jìn)出口廠商及時查詢貿(mào)易背景和交易情況，幫助銀行對可疑貨物的貿(mào)易、生產(chǎn)流程的審查核實，識別判斷異常情況，降低貿(mào)易融資欺詐和洗錢風(fēng)險。

 

(三)貿(mào)易融資部門要采取多種措施做好客戶的盡職調(diào)查，強化風(fēng)險監(jiān)控和貸后管理

 

一是調(diào)查審核貿(mào)易企業(yè)背景和交易對手。對成立時間短的企業(yè)，特別是關(guān)聯(lián)公司較多、關(guān)系復(fù)雜、關(guān)聯(lián)擔(dān)?；蚧ケ５钠髽I(yè)重點關(guān)注，了解企業(yè)實際控制人。核實企業(yè)交易對手歷史業(yè)務(wù)情況，重點防范交易對手為上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)套取資金的風(fēng)險。二是調(diào)查審核貿(mào)易商品和金額。

 

客戶主營業(yè)務(wù)是否列入重點關(guān)注商品，對于電解銅、鐵礦石、棕櫚油PAT等單價高、具有金融屬性、變現(xiàn)能力強的大宗商品，要確定是自用還是貿(mào)易，判斷交易合理性。對于黃金、珠寶等價值高、體積小、易于標(biāo)準(zhǔn)化的進(jìn)口商品，要進(jìn)一步核實進(jìn)口報關(guān)單、運輸單據(jù)等，防范虛構(gòu)貿(mào)易背景套利和欺詐行為，分析單筆金額是否合理，與客戶交易慣例是否一致、與客戶銷售款規(guī)模是否匹配。三是審核單據(jù)。辦理貿(mào)易融資服務(wù)，應(yīng)審核客戶的各種物流單據(jù)正本，并確保物權(quán)的正確歸屬，防止借用物權(quán)單據(jù)進(jìn)行融資欺詐。

 

遠(yuǎn)期信用證承兌前應(yīng)通過海運公司官網(wǎng)或船訊網(wǎng)等相關(guān)公共網(wǎng)絡(luò)追蹤運輸貨物，檢查運輸單據(jù)的真實性，并通過原產(chǎn)地證明、保險單據(jù)等第三方單據(jù)，加強與進(jìn)出口合同和運輸單據(jù)、倉單等文件一致性審核。貿(mào)易融資應(yīng)著重貿(mào)易過程的控制，要通過現(xiàn)場檢查了解客戶生產(chǎn)過程，通過與物流監(jiān)管公司合作，跟蹤貨物出運、到港及提貨情況，通過監(jiān)督貨款發(fā)放、銷售資金指定專門賬戶等管理方式，對資金流進(jìn)行監(jiān)管，根據(jù)單據(jù)反映的信息，及時掌握客戶交易履行情況，防范欺詐和洗錢風(fēng)險。