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投資顧問范文第1篇

一、服務(wù)營銷理論綜述

服務(wù)營銷理論是營銷學的分支理論，最早是由西方學者所提出。Rathmell(1966)認為服務(wù)思維應(yīng)該受到營銷人的重視和學習，正如他在服務(wù)領(lǐng)域提出的想法、建議和他對于服務(wù)范式的定義，并且服務(wù)是一方向另一方提供的活動、支持，服務(wù)的特性是無形的，并不會產(chǎn)生所有權(quán)和認知上的問題。到了20世紀70年代末，Bateson、Shostack、Berry等學者歸納了確定了服務(wù)的五大特征:不可感知性、不可分離性、不可貯存性、差異性、缺乏所有權(quán)。到了八十年代，服務(wù)營銷理論的實踐探索逐漸增多和理論基礎(chǔ)也不斷夯實，大量的服務(wù)營銷相關(guān)的文章和學術(shù)成果開始出現(xiàn)。與服務(wù)營銷相關(guān)的關(guān)系營銷、服務(wù)系統(tǒng)設(shè)計、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)接觸等領(lǐng)域，還包括內(nèi)部營銷、全面質(zhì)量管理、服務(wù)組織核心能力等領(lǐng)域。服務(wù)營銷理論在國內(nèi)也有一定發(fā)展。楊博(2013)認為服務(wù)營銷的貫徹落實需要體現(xiàn)定制化思想，有必備的技術(shù)支持。王悅(2013)認為:現(xiàn)代企業(yè)的競爭優(yōu)勢是建立標準化的服務(wù)標準及完善的服務(wù)體系，開展以無形服務(wù)替代有形商品形成差異化服務(wù)競爭。服務(wù)營銷的8P營銷組合策略由Lovelock(2010)提出，即在原來4P營銷組合產(chǎn)品、價格、渠道、宣傳上加入了服務(wù)傳遞要素，重新定義了服務(wù)營銷理論。這四個要素是:實體環(huán)境、流程、人員、生產(chǎn)效率和質(zhì)量。這8P代表著在一個競爭的市場環(huán)境里為了滿足顧客的需求制定可盈利的持續(xù)性戰(zhàn)略所必備的要素。

二、投資顧問介紹

投資顧問業(yè)務(wù)是在證券公司內(nèi)專門給投資者提供相關(guān)的證券投資建議，并從投資獲利中收取報酬的行業(yè)，投資顧問收入是證券公司尚未開發(fā)的油田。在我國，2011年證監(jiān)會批準了投資顧問業(yè)務(wù)的注冊資格，改變了證券公司現(xiàn)有的收入模式，有效的降低了因經(jīng)紀業(yè)務(wù)的“囚徒效應(yīng)”而影響公司的收入問題，提高公司營收的穩(wěn)定性。保證持續(xù)經(jīng)營能力，改變傭金率下滑趨勢的有效手段。目前，證券公司的投資顧問業(yè)務(wù)的類型主要包括:證券交易的通道服務(wù)、企業(yè)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和投資咨詢服務(wù)等。證券公司率先實現(xiàn)投資顧問業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，在證券市場中率先提出標準化的投資顧問服務(wù)，是決定公司在未來市場競爭中能否長久發(fā)展的關(guān)鍵因素。

三、投資顧問業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

1.投資顧問業(yè)務(wù)收費渠道不明確證券公司目前推行的收費方式中，提高手續(xù)費及傭金收入、利息凈收入和其他業(yè)務(wù)收入是公司常用的手段。由于“傭金價格戰(zhàn)”仍很激烈，券商的金融理財產(chǎn)品與服務(wù)單一，證券市場行情持續(xù)低迷，提高傭金率和投資顧問服務(wù)費遭遇了非常大的考驗。

2.投資顧問服務(wù)內(nèi)容相對局限。由于證券公司受經(jīng)營政策的限制，未能開拓出豐富的、風險收益類型各異的產(chǎn)品與服務(wù)，未能提供具有行業(yè)高競爭性的金融產(chǎn)品，投資顧問的從業(yè)人員可選擇的服務(wù)內(nèi)容較少，導致服務(wù)內(nèi)容的局限性。

3.委托與投資建議的矛盾。依據(jù)《證券投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，證券公司的投資顧問從業(yè)人員只能給客戶提供證券的投資建議服務(wù)，并不能替代客戶下單，也不能從事證券交易過程。因此，如果客戶未按照建議買賣證券，投資顧問從業(yè)人員就不能獲得業(yè)務(wù)收益，投資建議也很難轉(zhuǎn)化成經(jīng)濟效益。

4.投資顧問團隊專業(yè)性較低。目前，在證券公司中投資顧問的從業(yè)人員，對簡單的通道交易較為熟悉，而缺乏銀行、保險、信托等其他金融領(lǐng)域的知識層級，不能將投資顧問知識很好的融會貫通。因此，優(yōu)秀投資顧問人才的缺乏也是制約我國券商投資顧問業(yè)務(wù)發(fā)展的瓶頸之一。

四、服務(wù)營銷8P理論的改進策略

1.產(chǎn)品服務(wù)營銷策略解決營業(yè)部投資顧問產(chǎn)品業(yè)務(wù)的核心方式是建立創(chuàng)新投資顧問產(chǎn)品的工作機制，建立以專戶管理人為核心的專戶工作組織體系，成立專業(yè)性的投資顧問團隊，加入專業(yè)的人員管理制度和業(yè)務(wù)制度。另外，負責設(shè)計產(chǎn)品的從業(yè)人員應(yīng)注重于金融產(chǎn)品的質(zhì)量，有效利用公司其他職能部門的資源，提升產(chǎn)品價值。最后，從業(yè)人員熟練自身業(yè)務(wù)，充分理解投資顧問業(yè)務(wù)能給公司帶來的深層次效益，為顧客選好股，賣好股，以客戶利益為重。

2.客戶策略投資顧問業(yè)務(wù)的服務(wù)營銷出發(fā)點是以客戶為中心，抓住客戶需求，分類管理客戶。證監(jiān)會在《關(guān)于加強證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)管理的規(guī)定》中明確券商應(yīng)對股民進行分類管理。依據(jù)資金量和投資量將客戶分類，明確每一個細分客戶群所需求的特點，采取對應(yīng)的差異化服務(wù)，制訂出與特定細分客戶群相適應(yīng)的證券產(chǎn)品和服務(wù)策略。全程追蹤式注重證券公司在全程不間斷的關(guān)注，尤其是客戶確定目標投資組合方式之后的關(guān)注和客戶信息收集，綜合收集到的信息用專業(yè)知識加以分析給客戶咨詢建議。

3.質(zhì)量服務(wù)營銷策略投資顧問服務(wù)的考評指標應(yīng)根據(jù)證券公司的經(jīng)營績效指標評估。公司應(yīng)注重提升客戶交易通道的傭金率、客戶的資產(chǎn)保值增值、降低客戶的流失率等。證券公司應(yīng)秉持“以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標”的經(jīng)營理念，提高證券公司應(yīng)對股市行情的反應(yīng)速度、改變單一的“通道型”服務(wù)模式，實現(xiàn)證券公司投資顧問業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

4.價格策略證券投資顧問業(yè)務(wù)的收費規(guī)定應(yīng)該按照公平、合理、自愿的原則，客戶協(xié)商并書面約定收取證券投資顧問服務(wù)費用的安排，可以按照服務(wù)期限、客戶資產(chǎn)規(guī)模收取服務(wù)費用，也可以釆用差別傭金等其他方式收取服務(wù)費用。既有確定性又有靈活性，既有導向性又有禁止性。

5.促銷策略口碑人員推銷是建立購買者的偏好、信任和行動時最有效的工具。促銷過程中讓客戶介入制作或傳播你的產(chǎn)品或服務(wù)的過程之中，征求來自客戶的意見，對客戶講述真實的故事，為客戶提供最快的抱怨處理，開發(fā)核心客戶。

6.渠道策略證券市場目前已經(jīng)進入了渠道為王的年代，多方面的人事資源能給公司帶來重要的終端效益。搜集開戶的客戶信息，分析客戶投資行為，把握客戶投資趨勢，改善投資顧問業(yè)務(wù)的服務(wù)渠道。證券公司應(yīng)加強關(guān)注于客戶接觸的投資顧問業(yè)務(wù)方式，合理、快速地為客戶解決投資中遇到的金融問題，把投資顧問業(yè)務(wù)打造呈標準化頭型服務(wù)，在證券行業(yè)建立起自己的服務(wù)品跑。

7.流程策略投資顧問業(yè)務(wù)模式以客戶需求為導向，以客戶為中心，滿足客戶多樣化需求的服務(wù)構(gòu)架設(shè)計。大規(guī)模定制可為證券公司的特定類別的客戶提供相對標準化的服務(wù)。證券公司應(yīng)該形成以在專業(yè)化營銷團隊提供精細化的公關(guān)營銷服務(wù)為主的導的咨詢業(yè)務(wù)前臺，以高水準的策劃和個性化理財為主導的研發(fā)后臺支持平臺，才能提升證券公司的服務(wù)專業(yè)程度、標準化程度、流程化程度與系統(tǒng)化程度。

8.環(huán)境策略證券公司正在積極建設(shè)投資顧問業(yè)務(wù)的系統(tǒng)環(huán)境，引入了相對成熟的系統(tǒng)環(huán)境，例如專用網(wǎng)站、呼叫中心、短信平臺、CRM系統(tǒng)，經(jīng)紀人平臺等。系統(tǒng)的完善將提高公司開展投資顧問業(yè)務(wù)的綜合能力，其中包括:投資顧問人員的工作效率、客戶管理的規(guī)范性、服務(wù)產(chǎn)品及管理、業(yè)務(wù)合規(guī)合法等方面。在業(yè)務(wù)開展的各個環(huán)節(jié)提高工作效率，保證服務(wù)質(zhì)量，更有效的發(fā)揮研究資源優(yōu)勢，通過整合環(huán)境資源將有效產(chǎn)品和投資顧問有效結(jié)合，將兩者的效用最大限度的發(fā)揮出來。

五、結(jié)論

投資顧問范文第2篇

日前，國投瑞銀基金管理有限公司宣布，將作為瑞銀資產(chǎn)管理在中國內(nèi)地市場的投資顧問，協(xié)助其為澳大利亞安保資本投資有限公司提供在中國內(nèi)地QFII的投資顧問服務(wù)。

安保資本投資有限公司為澳洲最大的金融保險集團安保集團旗下的專業(yè)資產(chǎn)管理公司，旗下管理資產(chǎn)超過800億澳元，投資遍布全球各主要資本市場，領(lǐng)域覆蓋股票、固定收益產(chǎn)品、私人股權(quán)、基礎(chǔ)設(shè)施等諸多資產(chǎn)類別。

安保資本的QFII基金將被命名為中國成長基金，主要投資于在滬、深交易所上市的A股股票，以及上市交易的國債、可轉(zhuǎn)換債券或其它經(jīng)中國證監(jiān)會批準的金融投資工具。該基金的投資目標，在于通過投資中國內(nèi)地證券市場的優(yōu)質(zhì)上市公司，獲取長期資本增值。該基金預計在今年12月中完成發(fā)行并開始運作。

華夏旗下基金連連分紅　位居分紅榜首

繼10月31日第18次分紅后，華夏基金旗下的品牌基金――華夏回報基金，相隔短短一周時間，基金收益再次到點，于11月7日為投資人實施第19次分紅，并于11月9日派現(xiàn)，每10份基金份額派發(fā)現(xiàn)金紅利0．252元。

11月10日，華夏紅利基金為投資者實施分紅，每10份基金份額一次派發(fā)現(xiàn)金紅利5元，創(chuàng)下單位基金分紅紀錄新高。至此，華夏基金成立以來累計分紅已超過65億元，今年僅上半年分紅11．64億元，位居全部基金公司榜首。

華夏優(yōu)勢增長基金2天募集141億份

11月24日，華夏基金公告，該公司旗下第11只開放式基金――華夏優(yōu)勢增長基金于正式成立。由于投資者認購踴躍，該基金僅發(fā)行2日即提前結(jié)束，創(chuàng)下兩日募集141億份的基金發(fā)行新紀錄。

華夏優(yōu)勢增長基金是今年誕生的第4只百億基金。具體到這只基金今后的操作，基金經(jīng)理張益馳表示，華夏優(yōu)勢增長基金將在堅持成長性投資理念基礎(chǔ)上，根據(jù)基金規(guī)模加以調(diào)整。

上投摩根阿爾法獲晨星“五星”評級

近日，上投摩根基金管理有限公司對外表示，公司旗下上投摩根阿爾法基金自2005年10月成立以來，管理運作良好，業(yè)績表現(xiàn)優(yōu)異，成立甫滿一年獲得晨星資訊(深圳)一年期“五星”評級，成為該公司旗下繼中國優(yōu)勢基金之后第2只獲得晨星“五星”評級的基金。

根據(jù)晨星資訊數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2006年11月3日，阿爾法基金最近一年的總回報率為108．87％，在同類型基金中排名第5。

博時再度入選中國商業(yè)科技百強，列基金業(yè)排名第1

全球商業(yè)科技領(lǐng)導媒體《信息周刊》近日――“2006年中國商業(yè)科技100強”研究報告白皮書，博時基金再度入選中國商業(yè)科技百強，位次較2005年提升5名，名列所有基金公司排名第一位。

基金鴻陽分紅　派發(fā)紅利2億元

11月24日，寶盈基金管理公司旗下基金鴻陽分紅，每10份基金份額派發(fā)現(xiàn)金紅利1元，這是基金鴻陽自成立以來第3次分紅，此次共派發(fā)現(xiàn)金紅利2億元。

寶盈鴻利基金　凈值增長率超100％

根據(jù)中國銀河證券業(yè)績排名，截至11月30日，寶盈鴻利今年以來的凈值增長率為103．91％。晨星公司年度評級四星。

寶盈鴻利是寶盈基金旗下的第1只基金，成立于2002年10月8日，主要投資于業(yè)績優(yōu)良并能穩(wěn)定增長，現(xiàn)金流狀況良好，有滿意的紅利分配政策或調(diào)整后市盈率較低的上市公司的股票。截至2006年11月30日，寶盈鴻利成立以來累計收益率97．44％，而同期比較基準累計收益率15．74％，基金超額收益率81．07％，在股票型基金排名中名列前茅。

交通銀行Y―POWER信用卡精彩上市

10月25日，交通銀行推出Y-POWER信用卡，并正式啟動“交通銀行Y-POWER信用卡，可能變可以”大型主題營銷活動。

Y-POWER信用卡專為剛踏上工作崗位的年輕人“量身定做”。除具有一卡雙幣全球通用、免息還款期長等基本功能外，還具有“想分就分”不限商戶、不限商品的免息分期付款計劃，起點金額低至500元；信用額度自動升級；取現(xiàn)額度高達信用額度的100％；取現(xiàn)手續(xù)費更低至每筆5元等。

國航攜手招商銀行共推電話支付在線購票服務(wù)

為了更方便旅客購買國航機票，國航電話銷售服務(wù)再次升級，于2006年10月26日正式開通電話支付業(yè)務(wù)。目前國航首家推出的是使用招商銀行信用卡進行電話支付，旅客只要持有招商銀行的任意一款信用卡，撥打4008-100-999，提供信用卡相關(guān)信息，就可以在線完成機票的購買。

農(nóng)行“金e順”電子銀行品牌標識啟用

11月9日，中國農(nóng)業(yè)銀行在北京召開了“輕松在線擁有無限――金e順電子銀行產(chǎn)品會”，正式啟用“金e順”電子銀行標識。

“金e順”標識是由3／4的圓和半弧組成，球體象征整個地球；半弧象征跨越并且連接整個地球的互聯(lián)網(wǎng)。“金e順”電子銀行整合了網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等多種電子化渠道，實現(xiàn)“3A”式的全天候服務(wù)。特別是個人網(wǎng)上銀行具有信息查詢、轉(zhuǎn)賬交易、定活通、漫游匯款、貸記卡還款、網(wǎng)上繳費、銀證轉(zhuǎn)賬、開放式基金、記賬式國債、外匯寶等功能服務(wù)。此外，還為公共用戶開辟了銀行卡余額查詢、歷史交易查詢、密碼修改、掛失電子工資單查詢、漫游匯款兌付、網(wǎng)上自助注冊等多種服務(wù)功能。

荷蘭銀行北京分行梵高貴賓理財服務(wù)中心正式成立

11月17日，荷蘭銀行有限公司北京分行梵高貴賓理財服務(wù)中心于在北京嘉里中心正式開業(yè)。

荷蘭銀行梵高貴賓理財服務(wù)素以產(chǎn)品創(chuàng)新能力著稱，從2003年梵高貴賓理財服務(wù)開展至今，理財產(chǎn)品不斷推陳出新，掛鉤標的從水資源指數(shù)、石油黃金、奢侈品股票籃子到國際新興市場債券基金、高收益股票基金、PIMCO債券基金籃子等。

北京市房屋專項維修資金卡發(fā)行，維修資金存款利率升至3％

11月15日，北京市建設(shè)委員會與中國光大銀行聯(lián)名發(fā)行“北京市房屋專項維修資金卡”。發(fā)卡對象為北京市購買商品房的業(yè)主，發(fā)卡原則為一房一卡。持卡人可在光大銀行北京各營業(yè)網(wǎng)點或通過自助終端、陽光e繳費自助繳費機和電話銀行95595對個人房屋專項維修資金情況進行查詢。

此外，從9月21日起，北京市房屋專項維修資金歸集階段的存款收益率由年0．72％提高至年3％。隨著收益率的調(diào)整，業(yè)主每年房屋專項維修資金的存放收益將比原先的活期存款收益有較大幅度的增加。

中信銀行閃亮登場第二屆北京國際金融博覽會

11月7日，第二屆北京國際金融博覽會在北京展覽館拉開帷幕，在12號館銀行展區(qū)，中信銀行以其一直以來秉承的服務(wù)理念――“承諾于中　至任于信”為主題參展，并充分結(jié)合金博會“投資、融資、理財”的主題，展示其對公、對私業(yè)務(wù)、信用卡系列產(chǎn)品和貴賓理財服務(wù)品牌。

值得一提的是，在此次展會上，中信銀行展示了國內(nèi)唯一一臺可自助外幣兌換人民幣的機具――自助儲蓄站，以及自助借記卡開卡機，吸引了眾多參觀者的注意。

光大銀行率先對理財產(chǎn)品進行內(nèi)部風險及外部信用評級

近日，光大銀行在業(yè)內(nèi)率先推出理財產(chǎn)品內(nèi)部風險評級體系。同時，該行還引入第三方評級機構(gòu)一聯(lián)合資信評估有限公司對光大銀行推出的理財產(chǎn)品進行信用評級，這也是國內(nèi)商業(yè)銀行首次對理財產(chǎn)品進行第三方信用評級。

香港精彩購物季，萬事達卡助你力

為讓持卡人體驗愜意精彩的優(yōu)惠，12月1～31日，萬事達卡國際組織特聯(lián)合香港多家知名商鋪，開展“刷MasterCard萬事達卡，‘袋’走香港之最”消費優(yōu)惠活動。

活動期間，萬事達卡持卡人在太古廣場、又一城、東薈城等香港超人氣購物熱點刷卡消費達到指定金額(太古廣場、又一城消費滿5000港幣，東薈城消費滿2000港幣)，并選擇萬事達卡網(wǎng)絡(luò)進行支付，就能馬上獲贈超值購物禮券或免費享受雙人下午茶、自助午餐、意大利紅酒、圣誕禮籃、舒適按摩等消費特惠。

此外，12月刷萬事達卡入住香港逸東酒店、銅鑼灣維景酒店、朗豪酒店、君悅酒店等，更可享受貴賓級優(yōu)惠禮遇。

民生銀行在金博會隆重推出“贏?家?計劃”

11月7日，在北京第二屆金博會上，北京市副市長翟鴻祥與中國民生銀行董文標董事長共同為民生銀行“贏?家?計劃”揭牌。

民生“贏家?計劃”包括3大系列多達80種創(chuàng)新產(chǎn)品、科技系統(tǒng)以及更靈活的綜合金融解決方案，主要目標是以民生銀行“贏”系列特色創(chuàng)新產(chǎn)品、“家”系列電子服務(wù)科技系統(tǒng)及“計劃”系列綜合金融解決方案為依托，為首都企事業(yè)單位提供全方位的定制金融服務(wù)，支持首都經(jīng)濟健康快速發(fā)展。

招商銀行推出銀聯(lián)標準Hello Kitty粉絲信用卡

近日，招商銀行與中國銀聯(lián)合作獨家發(fā)行國內(nèi)首張以Hello Kitty卡通形象作為主題的信用卡――招商銀行Hello Kitty粉絲信用卡。

卡片有“中國風版――花樣年華卡”與“經(jīng)典版――豆蔻年華卡”兩款Kitty造型。只要成功申請Hello Kitty粉絲信用卡，持卡人即自動成為網(wǎng)上Hello Kitty Credit CardFans Club會員，享有會員的各項功能和服務(wù)；招商銀行每月推出的Hello Kitty精選產(chǎn)品，也是專屬持卡人的特別優(yōu)惠，滿足廣大Kitty粉絲永無止息的收藏熱情。

牽手病兒無限關(guān)愛　寄托希望展望明天

――中宏保險捐贈中華慈善總會“明天計劃”

日前，中宏人壽保險有限公司向中華慈善總會捐贈善款人民幣10萬元，用于支持“明天計劃”幫助殘疾孤兒康復健康，并于2006年11月3日舉行捐贈儀式，中華慈善總會副會長張漢興，中宏保險執(zhí)行副總裁李卓杰先生等雙方領(lǐng)導出席儀式。本次善款全部源自中宏10多個城市的員工和人的積極捐贈。

北京銀行天津分行正式開業(yè)

11月8日，北京銀行天津分行正式開業(yè)，標志著北京銀行已經(jīng)成功實現(xiàn)從地方銀行向全國性銀行的轉(zhuǎn)型．成為第一家在京津兩大直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行。

北京銀行天津分行開業(yè)之后，將秉承“真誠，所以信賴”的經(jīng)營理念，借助北京銀行總行的品牌，資金優(yōu)勢和戰(zhàn)略投資者ING的產(chǎn)品、技術(shù)優(yōu)勢，實施精品銀行戰(zhàn)略，向天津的企事業(yè)單位和廣大市民提供優(yōu)質(zhì)，全面的理財產(chǎn)品和快捷、高效的金融服務(wù)。

浦發(fā)銀行推出三賬戶合一的輕松理財智業(yè)卡

11月22日，浦發(fā)銀行宣布向市場推出一張集個人貸款、透支和存取款理財功能于一體的多功能銀行卡――輕松理財智業(yè)卡。

這張卡的最大特點在于其“三賬戶、雙授信”的巧妙設(shè)計。理財賬戶具備存款、取款、轉(zhuǎn)賬等功能，還為客戶提供浦發(fā)銀行獨創(chuàng)的匯款、存款、投資、咨詢等定制化理財服務(wù)。透支賬戶除了為客戶提供最高5萬元的循環(huán)信用、最長50天的消費免息期外、還提供彈性額度，客戶可根據(jù)自身需求，通過電話銀行、網(wǎng)上銀行自主調(diào)撥臨時信用額度。在貸款賬戶的開發(fā)創(chuàng)新上，浦發(fā)銀行推出了“自主貸”個性化貸款服務(wù)，如一站式雙重授信、總額度控管下的隨需隨借、8種方式的多樣化還款以及隨借隨還等服務(wù)。

深發(fā)展國內(nèi)首推雙向認證動態(tài)口令，加固網(wǎng)銀交易安全防線

為了防范不法分子通過竊取網(wǎng)上銀行固定密碼盜取資金，加強網(wǎng)上交易資金的安全，10月13日，深圳發(fā)展銀行在國內(nèi)首推雙向認證動態(tài)口令。

該動態(tài)口令有2個特點為國內(nèi)首創(chuàng)一是雙向認證，雙重安全；二是為了滿足不同層次客戶的需要，同時推出刮刮卡和編碼器2種動態(tài)口令終端產(chǎn)品。其中刮刮卡為同銀行卡一樣大小的卡片，背面具有卡號和預先印制好幾十個一次性密碼；編碼器是一個U盤大小的一體化電子設(shè)備，通過按鍵觸發(fā)，產(chǎn)生動態(tài)口令?？蛻裘看问褂脮r，按照系統(tǒng)提示將動態(tài)口令輸入就可以順序使用，系統(tǒng)驗證通過后即可完成后續(xù)交易。

匹配中高端人群需求　體現(xiàn)壽險保障功能

恒安標準人壽“愛的延續(xù)”保障計劃傾情上市

11月28日，恒安標準人壽推出全新產(chǎn)品――“愛的延續(xù)”保障計劃。該產(chǎn)品按照新生命表研發(fā)設(shè)計，是專門針對中高端人士量身打造的定期壽險類保險產(chǎn)品。

該款產(chǎn)品具備獨立銷售、保障期限靈活、購買方便，價格更合理等特點。購買該產(chǎn)品不占用客戶太多時間進行繁瑣體檢，沒有繁復的保險條款，不用附加購買其他保險。同時，該產(chǎn)品投保額不設(shè)定上限，保險額度由客戶靈活掌握。購買該產(chǎn)品，客戶不僅可以節(jié)省珍貴的時間和精力，而且也是做足生命保障，確保其

家人的生活質(zhì)量，維持家庭正常運轉(zhuǎn)的明智選擇。

建筑工人意外身亡　民生人壽15萬元理賠家人

10月27日，痛失愛子的張先生夫婦收到了民生人壽保險股份有限公司北京分公司15萬元的理賠金。被保險人張某，山東人，生前是北京一家建筑有限公司的水暖工。2005年，該公司在民生人壽保險股份有限公司北京分公司為建筑施工人員投保了團體建筑工程施工人員意外傷害保險，躉交保費每人45．71元，保險期間為工程施工開始至結(jié)束。

8月16日，年僅22歲的張某在工地施工現(xiàn)場不幸意外觸電，當場身亡。接到報案后，民生人壽北京分公司立即對此案進行了調(diào)查。核實無誤后，民生人壽北京分公司按照約定給付被保險人父母理賠金15萬元人民幣。

光大永明推出新型健康保障系列險種

近日，光大永明人壽保險有限公司宣布推出“康順無憂”重大疾病保障計劃及系列健康險產(chǎn)品。對于重視儲蓄功能的客戶而言，以兩全險為主險、附加提前給付性質(zhì)的重大疾病保險的“康順無憂”重大疾病保障計劃使客戶在獲得重疾、身故和高殘保障的同時，還可以享有兩全主險的生存給付利益。對于追求單純消費型健康險的客戶而言，永保安康“定期重大疾病保險可以以較低的保費為他們提

供全面的重疾、身故和高殘保障，沒有滿期生存給付。

這兩種產(chǎn)品也都附有多種保障選擇權(quán)，可靈活選擇附加女性疾病保障、生育健康保障、保費豁免等多種保障利益，還提供了獨特的家庭保單選擇權(quán)。

中英人壽與湖南大學“未來之星”獎學金暨教學實習基地雙雙正式啟動

11月21日，中英人壽“未來之星”獎學金暨教學實習基地啟動儀式在湖南大學集賢賓館舉行。這是中英人壽繼捐助湖南大學受災新生，以及舉辦湖南大學新生暢談會之后，又一貢獻社會、回饋社會的行為。11月22日，湖南分公司正式成立，中英人壽進駐湖南。

讓生活更廣闊

――恒安標準人壽啟動大型品牌推廣計劃

11月22日，恒安標準人壽“標準之夜”晚會在華彬水昌大廳拉開帷幕。這場主題為“發(fā)現(xiàn)標準”的晚會，標志著該公司正式啟動年度大型品牌推廣計劃。

此次活動恰逢蘇格蘭傳統(tǒng)節(jié)日“圣安德魯日”之際。作為一家有著深厚蘇格蘭背景的保險公司，恒安標準人壽為了增進人們對蘇格蘭文化的了解和認識，晚會現(xiàn)場安排了蘇格蘭風情演出、嘉賓訪談、蘇格蘭集體舞等環(huán)節(jié)。同時，該公司于近日正式確立2007年度品牌新主張；“生活比生存更廣闊”，并將全面啟動大型品牌推廣計劃。

就該品牌主張的相關(guān)問題，恒安標準人壽新任總經(jīng)理鮑勃?吉布森(BobGibson)與首席精算師兼首席市場官瑞家寶(Sandy Reid)一同接受了訪談。

Bob從企業(yè)價值觀談起。他表示，恒安標準在推進戰(zhàn)略發(fā)展的進程中，始終懷有建設(shè)品牌價值與實現(xiàn)社會認同的愿景。公司最新確立了“始于自律、合于知行、成于同心”的品牌價值觀，涵蓋了公司深厚的文化底蘊及價值取向。在此基礎(chǔ)上，公司明確提出“生活比生存更廣闊”的品牌新主張，希望能夠明確的引導公眾對生活的思索，完善他們的做事準則，期待對其生活態(tài)度的轉(zhuǎn)變與進步有所貢獻。恒安標準人壽更要將這一理念深深地植入到企業(yè)各項業(yè)務(wù)推動與客戶服務(wù)中去，讓人們通過享有公司的產(chǎn)品與服務(wù)，感受到更為廣闊和美好的生活。

投資顧問范文第3篇

大家好！今天，很高興能與各位共聚一堂，探討發(fā)展，共同謀劃橫瀝的美好明天。在此，我謹代表橫瀝鎮(zhèn)委、鎮(zhèn)政府對各位光臨參加這次座談會表示熱烈的歡迎！

某年，我們在市委、市政府的正確領(lǐng)導下，全鎮(zhèn)上下共同努力，促進了橫瀝經(jīng)濟和社會各項事業(yè)的全面發(fā)展。全年完成國內(nèi)生產(chǎn)總值億元，比上年增長；工業(yè)總產(chǎn)值億元，比上年增長；可支配財政收入版權(quán)所有億元，比上年增長。具體表現(xiàn)為四個加快：一是園區(qū)建設(shè)速度加快，園區(qū)發(fā)展模式得到了市的肯定；二是城市建設(shè)速度加快，城市形象提升，成功跨入了省衛(wèi)生鎮(zhèn)行列；三是民營經(jīng)濟發(fā)展加快，民營投資的熱情高漲，成為我鎮(zhèn)經(jīng)濟建設(shè)的生力軍；四是各項社會事業(yè)發(fā)展加快，文化、教育、衛(wèi)生、體育、治安、計生、工青婦等各方面的工作都有明顯進步。某年全市城鎮(zhèn)綜合評比中，我鎮(zhèn)比某年前進了三位，排名全市第十七位。

某年，全鎮(zhèn)實際利用外資萬美元，比上年增長。園區(qū)建設(shè)的水平和檔次不斷提高，完善和開發(fā)了新城、神山、三江、西城、東興等工業(yè)園，通過優(yōu)化環(huán)境、規(guī)范管理，使三江、西城等園區(qū)逐漸形成了良好的品牌效應(yīng)。通過中介招商、以商引商、定向招商、會展招商等渠道，全年新引進項目宗，增資家，其中工業(yè)園區(qū)引進項目多宗。在原有港資、臺資、韓資、日資、美資企業(yè)的基礎(chǔ)上，新引進了新加坡、瑞士、以色列、意大利等地的企業(yè)，在全鎮(zhèn)家外資企業(yè)當中，投資超過萬美元的有家。

各位來賓，各位朋友，過去一年是豐收的一年，我們?nèi)〉玫某煽冸x不開在座各位的關(guān)心和支持，在此，我謹代表鎮(zhèn)委、鎮(zhèn)政府對在座各位表示衷心的感謝！并致以崇高的敬意。

去年，是我鎮(zhèn)加快建設(shè)現(xiàn)代化新市鎮(zhèn)，提速增效的一年。我們面臨著國內(nèi)政治穩(wěn)定、經(jīng)濟強勁發(fā)展、市場進一步開放的大好形勢；我們有優(yōu)越的地理位置、完善的基礎(chǔ)設(shè)施和優(yōu)美的生態(tài)環(huán)境。橫瀝地處東莞東部腹地，東莞火車站近在咫尺，僅分鐘車程，小時交通圈覆蓋廣州、深圳、香港等大都市，加緊建設(shè)中的東部快速路貫穿全鎮(zhèn)，鎮(zhèn)區(qū)內(nèi)的水、電、路、網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施也不斷完善。又是市屬重點工程東部工業(yè)園所屬鎮(zhèn)區(qū)之一，輻射力不斷增強，吸引了海內(nèi)外眾多投資者的注意力，商機無限。同時，我鎮(zhèn)十分注重環(huán)境保護工作，積極營造良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境和人居環(huán)境，以“一河兩岸”為亮點的城鎮(zhèn)中心區(qū)寬潔明綠，占地多畝的田饒步生態(tài)示范園是東莞市第一個省級生態(tài)示范園，園內(nèi)風清水秀，四季常青；我們有初步積累的園區(qū)建設(shè)、城市建設(shè)的寶貴經(jīng)驗；我們有多年激發(fā)起來的集體、民營、外商積極建設(shè)橫瀝的投資熱情；我們有全鎮(zhèn)上下團結(jié)一致，努力拼搏的精神風貌。所有這些都是橫瀝加快發(fā)展、率先發(fā)展、協(xié)調(diào)發(fā)展、全面發(fā)展的優(yōu)勢所在。鎮(zhèn)委、鎮(zhèn)政府根據(jù)橫瀝的實際，在認真聽取社會各界意見和建議的基礎(chǔ)上，提出去年為“集體經(jīng)濟發(fā)展年”，以發(fā)展壯大集體經(jīng)濟為核心任務(wù)，深化外向型發(fā)展戰(zhàn)略，提高園區(qū)建設(shè)水平，優(yōu)化投資服務(wù)環(huán)境，推動招商引資工作邁上新臺階，力爭引進億美元資金和家外資企業(yè)。

一是大力推進園區(qū)建設(shè)。按照“四集四新”（即：用地集中、開發(fā)集約、產(chǎn)業(yè)集聚、能量集合，以園區(qū)承接新增量、培育新產(chǎn)業(yè)、營造城鎮(zhèn)新布局、增創(chuàng)發(fā)展新優(yōu)勢）的園區(qū)工作思路，全面優(yōu)化西城科技園、三江工業(yè)園、東興工業(yè)園、水邊工業(yè)園等園區(qū)的建設(shè)質(zhì)量，創(chuàng)建優(yōu)良的引資平臺。

二是加快招商引資步伐。重點強化全方位招商。統(tǒng)一思想，統(tǒng)一步調(diào)，變被動招商為主動出擊，創(chuàng)新招商方式方法，多渠道全方位招商。在繼續(xù)搞好出國招商、以商引商和增資擴產(chǎn)的同時，重視園區(qū)招商、產(chǎn)業(yè)招商和規(guī)劃招商，采取委托招商、招商、上門推介招商以及建立招商網(wǎng)絡(luò)等新形式，精心組織好“借臺唱戲”和“搭臺唱戲”等工作。積極擴大與投資中介機構(gòu)的聯(lián)系，積極參加各種類型的招商活動，進一步拓寬利用外資的領(lǐng)域，力爭引進一批大項目和優(yōu)質(zhì)項目。版權(quán)所有

三是不斷優(yōu)化服務(wù)環(huán)境。服務(wù)環(huán)境是生產(chǎn)力，也是競爭力，我們將以服務(wù)創(chuàng)品牌。提高辦事效率和服務(wù)質(zhì)量。定期總結(jié)外經(jīng)工作，進行定量定性的分析以及督查活動，針對存在的問題，及時做好整改工作。定期召開不同類型的外商座談會，促進感情交流，增進相互了解，廣泛聽取外商的意見，及時改進服務(wù)。同時，積極做好現(xiàn)有外資企業(yè)的穩(wěn)定工作，及時為企業(yè)員工釋疑解難，主動化解勞資糾紛，建立和完善勞務(wù)供給新渠道，制定勞務(wù)輸入和輸出的新舉措，全力為企業(yè)服務(wù)。并加強對企業(yè)中方人員的管理和培訓，使他們真正成為外商的得力助手。

各位來賓、各位朋友，橫瀝正以前所未有的良好勢頭迅速發(fā)展，優(yōu)越的地理位置，完善的基礎(chǔ)設(shè)施，優(yōu)美的生態(tài)環(huán)境，高水準的工業(yè)園區(qū)和優(yōu)良的服務(wù)體系正使橫瀝成為外商投資的熱點，前景光明，商機無限。橫瀝人民誠摯希望能與在座各位通力合作，共同發(fā)展。在此，我想談幾點希望：

一是希望大家加強溝通，促進了解。歡迎大家經(jīng)常到橫瀝來參觀指導，互相交流，讓大家進一步認識橫瀝，了解我們的發(fā)展情況，并把橫瀝優(yōu)良的投資環(huán)境和良好的合作發(fā)展愿望等信息傳遞給廣大的外商朋友。同時，也歡迎大家為橫瀝的發(fā)展建設(shè)多提寶貴的意見和建議，使我們能夠不斷改進，不斷提高。

投資顧問范文第4篇

    原告：王鷹江，男，34歲，住湖北省荊門市象山大道2號附1號5樓4號。

    被告：深圳市建海投資顧問公司。

    1994年1月13日，原告經(jīng)人介紹與被告簽訂了一份《客戶合約書》。該合約書規(guī)定，被告依據(jù)客戶指示以服務(wù)中介身份通過香港恒指期貨市場傳達客戶投資決定，雙方均依照合約所列條款辦理；被告負責為客戶提供專業(yè)技術(shù)指導與服務(wù)，但有關(guān)本公司的技術(shù)分析與指導只供客戶參考，對客戶的一切投資決定所造成的任何結(jié)果均與本公司無關(guān)，如因任何非本公司及交易商所能控制的原因或任何其他導致或其他影響交易運作的原因，致令本公司不能或延遲履行其義務(wù)，本公司一概毋須負責任，等等。原告在合約上簽了字，被告由總經(jīng)理助理曾勇簽字并蓋有被告單位合同專用章。另外，原告還簽署了風險申明書、客戶授權(quán)書等。該合同簽訂后，被告向原告提供了K1668帳號，原告同日即以按金名義向被告交納了人民幣112380元，被告收款后出具了收款收據(jù)。當天下午，被告下屬的內(nèi)部職能部門建海證券部通過金多（大雄）投資有限公司代原告交易香港恒生指數(shù)期貨，至19日止，共交易了17手，被告從中收取了手續(xù)費人民幣5950元。1993年1月19日，被告才與金多（大雄）投資有限公司簽訂協(xié)議書，約定，金多（大雄）投資有限公司向被告提供恒生指數(shù)期貨交易的資料、傳送報價及借用其恒生指數(shù)期貨戶口落盤，并負責將被告客戶的交易單通過具有香港期交所會員資格的公司進入香港恒指期貨交易市場。原告因懷疑被告可能有詐，于1994年1月29日要求被告退還按金款，但被告只退給原告人民幣45693元，余款稱因已虧損無法退還，原告遂以被告無代客從事香港恒生指數(shù)期貨交易的經(jīng)營范圍為理由，起訴至深圳市福田區(qū)人民法院，請求依法判令被告再退還按金款人民幣66687元，并賠償經(jīng)濟損失以及承擔訴訟費合計人民幣1萬元。

    被告辯稱：本公司不是以中介身份代客下單進行恒指期貨買賣，僅是介紹服務(wù)。恒指期貨買賣是金多（大雄）投資有限公司代客進行的，因此，應(yīng)追加該公司為被告。

    「審判

    深圳市福田區(qū)人民法院認為：被告未經(jīng)中國證券委批準和國家工商行政管理局登記注冊，擅自增設(shè)分支機構(gòu)，超出核準登記的經(jīng)營范圍和經(jīng)營方式，從事非法代客進行香港恒生指數(shù)期貨交易的經(jīng)營活動，擾亂了國家證券期貨市場秩序，損害了客戶的利益。因此，被告與原告所簽訂的《客戶合約書》無效，被告應(yīng)將原告的按金退還原告。同時，應(yīng)對被告上述違法行為予以罰款，并沒收其非法收入。原告對釀成本案糾紛也有一定過錯。被告請求追加金多（大雄）投資有限公司為本案被告，因理由不當，不予支持。原告請求被告賠償由此造成的經(jīng)濟損失，因證據(jù)不足，該請求予以駁回。根據(jù)《中華人民共和國經(jīng)濟合同法》第四條、第七條第一款第一項、第二款、第十六條，《中華人民共和國民法通則》第一百三十四條第三款以及《中華人民共和國企業(yè)法人登記管理條例施行細則》第六十六條第一款第四項的規(guī)定，于1994年7月18日作出判決：

    一、原、被告于1994年1月13日簽訂的《客戶合約書》無效。

    二、被告深圳市建海投資顧問公司應(yīng)返還原告人民幣66687元。限于判決生效之日起十日付清，逾期則應(yīng)加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

    三、駁回原告的其他訴訟請求。

    四、對被告深圳建海投資顧問公司處以罰款人民幣2萬元，并沒收非法收入人民幣5950元，上繳國庫。

    第一審宣判后，原、被告勻未提出上訴。

    「評析

投資顧問范文第5篇

固定收益總監(jiān)羅孟林：

中國債券基金前景樂觀

羅孟林有著非常讓人羨慕的履歷：哥倫比亞大學金融工程碩士，摩根士丹利投資管理公司前副總裁、基金經(jīng)理和執(zhí)行董事，中國財富基金――中司前固定收益顧問等。

在摩根士丹利工作時，羅孟林管理70億美元的固定收益基金，主要投資美國債券市場。2007年，中司成立，在招募海外債券投資方面的人才時找到了摩根士丹利，公司將羅孟林推薦給了中投兼任固定收益投資顧問。2009年下半年，羅孟林加盟景順投資管理有限公司任投資總監(jiān)，負責中國固定收益投資市場研究；2010年4月，他正式加入景順長城基金公司，出任固定收益部投資總監(jiān)，組建起整個固定收益團隊。

羅孟林帶領(lǐng)的景順長城固定收益團隊，在3月3日即將發(fā)行第一只債券基金――景順長城穩(wěn)定收益?zhèn)稹Ａ_孟林帶來了國外的先進投資流程、投資理念和風險控制體系，使得景順長城的固定收益投資有更全面的發(fā)展。他為這個固定收益團隊制定了不一樣的考核標準?！翱己艘恢换鹨欢〞紤]風險，并不簡單看收益率。一年取得的收益率很重要，但取得收益的過程更關(guān)鍵。我希望基金經(jīng)理的投資思路非常明確，且形成的思路絕大部分時間內(nèi)是賺錢的，能形成更多的賺錢策略?！?/p>

羅孟林對中國的債券基金發(fā)展前景非常樂觀，這也是吸引他回國的重要原因，他相信隨著政府對公司融資渠道的放寬，以及對社會融資品種的推廣，國內(nèi)債券品種的種類會更加完善，同時總?cè)萘恳矔嵘?。對于景順長城未來的固定收益產(chǎn)品線構(gòu)建，羅孟林表示，景順長城固定收益團隊的第一個產(chǎn)品是傳統(tǒng)的一級債基，在完成這個產(chǎn)品的募集后，將會從久期、產(chǎn)品分級、債券品種上進行產(chǎn)品創(chuàng)新，同時，景順長城基金擁有QDII牌照，因而產(chǎn)品線可以擴大到國際債券市場。開發(fā)高收益、新興市場、銀行貸款類債券基金。

基金經(jīng)理佘春寧：

把握市場失衡中蘊藏的機會

佘春寧擁有多年國內(nèi)債券基金投資研究經(jīng)驗，稱得上是一名資深的債券投資從業(yè)人員。他曾管理的基金產(chǎn)品，2009年獲得8.34%的年化收益率，在同期同類型46只基金中排名第5。

對債券投資，他有自己的深刻體會?！耙环矫?，大類資產(chǎn)配置比較重要；另一方面，做好債券投資，需要對宏觀面以及市場面都有較好的把握?！?/p>

2010年9月，佘春寧加入景順長城基金公司新組建的固定收益部門，任目前正發(fā)行的景順長城穩(wěn)定收益基金的基金經(jīng)理。在此之前，他已經(jīng)有11年的債券相關(guān)經(jīng)歷。

“過去景順長城投資和研究人員能力重在股票方面，隨著行業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)化轉(zhuǎn)型，我們需要拓寬投資能力，尤其在固定收益投資方面的能力等?；诖?，公司新建立了固定收益部?！睂τ谫艽簩巵碚f，他即將掌管的景順長城穩(wěn)定收益?zhèn)鹗悄壳熬绊橀L城旗下的唯一債基，這只基金的特殊性和重要性不言而喻。

他向記者介紹，目前正在發(fā)行的景順長城穩(wěn)定收益?zhèn)鹗且患墏?，一級債券基金一般不主動參與二級市場股票交易，適合追求低風險的投資者；同時，債基對投資者購買時點的要求不高，投資這樣的基金對投資者而言，不會有過多的心理負擔和壓力。