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老年人需求評(píng)估報(bào)告范文第1篇

破解我縣社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)難題，全面推進(jìn)居家養(yǎng)老服務(wù)工作。切實(shí)提高廣大老年人生活質(zhì)量的重大決策；弘揚(yáng)中華民族尊老敬老優(yōu)良保守，構(gòu)建和諧社會(huì)的重要舉措；更是加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，擴(kuò)大就業(yè)渠道和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要途徑。

推進(jìn)基本公共服務(wù)均等化，為適應(yīng)我縣人口老齡化發(fā)展需要。滿足城鄉(xiāng)老年人的養(yǎng)老服務(wù)需求，努力實(shí)現(xiàn)“老有善養(yǎng)”目標(biāo)，根據(jù)市《關(guān)于加快推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)事業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》市委〔2010〕24號(hào)）和《市人民政府關(guān)于推進(jìn)居家養(yǎng)老服務(wù)工作的若干意見(jiàn)》政函〔2008〕239號(hào)）精神，結(jié)合我縣實(shí)際，就全面推進(jìn)居家養(yǎng)老服務(wù)工作制定以下實(shí)施意見(jiàn)。

一、重要意義

以社區(qū)（村）為依托，居家養(yǎng)老服務(wù)是指以家庭為核心。由社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)或公益性組織向居家老年人提供以生活照料、家政服務(wù)、醫(yī)療保健、精神慰藉、文化體育等為主要內(nèi)容的社會(huì)化養(yǎng)老服務(wù)形式。

對(duì)激進(jìn)家庭養(yǎng)老模式的補(bǔ)充與更新，國(guó)發(fā)展社區(qū)服務(wù)，建立養(yǎng)老服務(wù)體系的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

二、基本原則

1.堅(jiān)持以人為本原則。從老年人的實(shí)際需求出發(fā)，提供多樣化、多層次的社會(huì)化居家養(yǎng)老服務(wù)。

2.堅(jiān)持公平公正原則。確保社會(huì)公共福利資源公平使用，合理分配。

3.堅(jiān)持均等化原則。保障城鄉(xiāng)老年人都享有一定標(biāo)準(zhǔn)之上的社會(huì)居家養(yǎng)老服務(wù)。

4.堅(jiān)持社會(huì)化原則。市場(chǎng)化運(yùn)作為主、公益性運(yùn)作為補(bǔ)充，引導(dǎo)社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)積極參與居家養(yǎng)老服務(wù)。

三、服務(wù)對(duì)象、服務(wù)內(nèi)容及其他

（一）服務(wù)對(duì)象

服務(wù)對(duì)象是指居住在本縣、年滿60周歲及以上，有居家養(yǎng)老服務(wù)需求的老年人。根據(jù)購(gòu)買(mǎi)服務(wù)方式不同，分為政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)補(bǔ)貼對(duì)象和自費(fèi)購(gòu)買(mǎi)服務(wù)對(duì)象。其中自費(fèi)購(gòu)買(mǎi)服務(wù)對(duì)象直接與各居家養(yǎng)老中介服務(wù)機(jī)構(gòu)聯(lián)系即可。

政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)補(bǔ)貼對(duì)象原則上以高齡獨(dú)居、經(jīng)濟(jì)困難、生活不能自理老人為重點(diǎn)，兼顧有普遍服務(wù)需求的其他高齡老人，具體如下：

1.特殊貢獻(xiàn)、特殊困難、高齡獨(dú)居等老人，具備以下條件之一的，按屬地化原則，可向所在鎮(zhèn)街養(yǎng)老服務(wù)中心申請(qǐng)服務(wù)補(bǔ)貼（無(wú)償型）。

（1）特殊貢獻(xiàn)老人。本縣戶籍、居住在本縣，年滿60周歲及以上，市級(jí)以上（含）勞動(dòng)模范、重點(diǎn)優(yōu)撫對(duì)象（須持相關(guān)有效證件）的老人，經(jīng)評(píng)估照料等級(jí)為輕度、中度、重度的，每人每月補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)分別為100元、200元、300元；

（2）特殊困難老人。本縣戶籍、居住在本縣，年滿60周歲及以上，持有效期內(nèi)《縣最低生活保障救助證》、《縣特困家庭援助證》的低保和困難家庭中老人，經(jīng)評(píng)估照料等級(jí)為輕度、中度、重度的，每人每月補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)分別為100元、200元、300元；

（3）高齡獨(dú)居老人。本縣戶籍、居住在本縣，年滿80周歲及以上、獨(dú)居（含純老家庭，夫妻另一方年齡須在70周歲及以上），無(wú)子女或子女因客觀原因無(wú)法實(shí)施有效照顧（如子女居住在外地、子女弱智、致殘、重病等），須經(jīng)社區(qū)（村）確認(rèn)并公示，經(jīng)評(píng)估照料等級(jí)為輕度、中度、重度的，每人每月補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)分別為100元、200元、300元；

（4）孤寡老人。本縣戶籍、居住在本縣，年滿70周歲及以上孤寡老人，經(jīng)評(píng)估照料等級(jí)為輕度、中度、重度的，每人每月補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)分別為100元、200元、300元。

2.90周歲及以上老人。本縣戶籍、居住在本縣，年滿90周歲及以上老年人（以身份證周歲為準(zhǔn)）,按屬地化原則，可向所在鎮(zhèn)街養(yǎng)老服務(wù)中心申請(qǐng)服務(wù)補(bǔ)貼（福利型），每人每月補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為100元。

3.80周歲及以上高齡老人。本縣戶籍、居住在本縣，年滿80周歲及以上老年人，本人月養(yǎng)老金低于全縣企業(yè)退休人員平均養(yǎng)老金的，經(jīng)評(píng)估照料等級(jí)為輕度、中度、重度的，在本人承擔(dān)50%居家養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)的前提下，按屬地化原則，可向所在鎮(zhèn)街養(yǎng)老服務(wù)中心申請(qǐng)服務(wù)補(bǔ)貼（低償型），政府給予半價(jià)補(bǔ)貼，每人每月補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)分別為50元、100元、150元。

4.其他老人。本縣戶籍、居住在本縣，年滿60周歲及以上老年人，經(jīng)評(píng)估照料等級(jí)為輕度、中度、重度的，因其他特殊原因需要申請(qǐng)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)補(bǔ)貼的，按屬地化原則，向所在鎮(zhèn)街養(yǎng)老服務(wù)中心申請(qǐng)服務(wù)補(bǔ)貼，須經(jīng)社區(qū)（村）公示并經(jīng)鎮(zhèn)街養(yǎng)老服務(wù)中心及縣社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)指導(dǎo)中心審核批準(zhǔn)，每人每月補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)分別為100元、200元、300元。

（二）服務(wù)內(nèi)容

參照《市社區(qū)（村）居家養(yǎng)老服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)（試行）》（民發(fā)〔2011〕50號(hào)）文件規(guī)定，主要提供生活照料服務(wù)、醫(yī)療保健服務(wù)、家政服務(wù)、緊急救助服務(wù)、精神慰藉服務(wù)、其他文化體育、法律咨詢服務(wù)等社會(huì)化居家養(yǎng)老服務(wù)。

（三）其他

1.本文下發(fā)前已享受政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)補(bǔ)貼者，均需通過(guò)經(jīng)濟(jì)審核和居家養(yǎng)老服務(wù)需求評(píng)估，按本文規(guī)定作相應(yīng)調(diào)整處理。

2.安裝和使用呼叫器。凡享受政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)補(bǔ)貼者，首次安裝呼叫器費(fèi)用及使用中每月基本服務(wù)費(fèi)（包括呼叫及移動(dòng)基本服務(wù)費(fèi)）給予免費(fèi)，除此之外產(chǎn)生的通信費(fèi)用均由個(gè)人自負(fù)。

3.凡照料等級(jí)為中度或重度的老年人，當(dāng)接受機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)（含已入住養(yǎng)老機(jī)構(gòu)困難老人）時(shí)，服務(wù)補(bǔ)貼可按縣政府有關(guān)寄養(yǎng)補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)抵扣入住床位費(fèi)。

4.政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)已包含使用呼叫器每月應(yīng)支付的基本服務(wù)費(fèi)；政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)補(bǔ)貼僅限于申請(qǐng)者本人使用，實(shí)行非現(xiàn)金發(fā)放，當(dāng)年度有效，過(guò)期作廢。

5.凡已享受縣殘聯(lián)重度殘疾人居家安養(yǎng)補(bǔ)貼者，不再重復(fù)享受上述服務(wù)補(bǔ)貼。

四、工作流程（適用申請(qǐng)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)補(bǔ)貼）

1.申請(qǐng)

申請(qǐng)政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)補(bǔ)貼，須由本人（或家屬、無(wú)家屬的可以委托社區(qū)（村）或其他相關(guān)組織）名義，向戶籍所在的社區(qū)（村）提出申請(qǐng)，并填寫(xiě)《縣居家養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件1），同時(shí)提交身份證復(fù)印件、戶口簿復(fù)印件、低保或低收入證明等。社區(qū)（村）居家養(yǎng)老服務(wù)專(zhuān)管員核實(shí)初審后，應(yīng)將上述材料在5個(gè)工作日內(nèi)提交鎮(zhèn)街養(yǎng)老服務(wù)中心。

2.評(píng)估

鎮(zhèn)街養(yǎng)老服務(wù)中心收到社區(qū)（村）提交的初審材料后，根據(jù)《市社區(qū)（村）居家養(yǎng)老服務(wù)需求評(píng)估辦法》（試行），在5個(gè)工作日內(nèi)指派評(píng)估員上門(mén)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行評(píng)估，出具《市縣居家養(yǎng)老評(píng)估報(bào)告》，并在5個(gè)工作日內(nèi)完成審核并上報(bào)縣社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)指導(dǎo)中心。

3.核準(zhǔn)

縣社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)指導(dǎo)中心在收到鎮(zhèn)街養(yǎng)老服務(wù)中心提交的審核材料后，在5個(gè)工作日內(nèi)完成核準(zhǔn)并簽章，并向申請(qǐng)人發(fā)放《縣社區(qū)（村）居家養(yǎng)老服務(wù)告知書(shū)》（見(jiàn)附件三），確認(rèn)其是否準(zhǔn)予享受政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)補(bǔ)貼。

4.提供服務(wù)

當(dāng)老年人有居家養(yǎng)老服務(wù)需求時(shí)，通過(guò)縣居家養(yǎng)老信息服務(wù)中心，指派簽約加盟的社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)以市場(chǎng)化方式提供服務(wù)。

5.變更

縣社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)指導(dǎo)中心對(duì)已享受政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)補(bǔ)貼的老年人應(yīng)定期、不定期（當(dāng)政策調(diào)整或因老年人身體狀況發(fā)生重大變化時(shí)）進(jìn)行變更評(píng)估，及時(shí)調(diào)整服務(wù)補(bǔ)貼。

6.終止

縣社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)指導(dǎo)中心對(duì)已不符合服務(wù)補(bǔ)貼條件者或已故的老年人應(yīng)及時(shí)終止服務(wù)補(bǔ)貼。

五、資金來(lái)源及保障

縣財(cái)政建立居家養(yǎng)老服務(wù)工作專(zhuān)項(xiàng)資金，專(zhuān)項(xiàng)用于居家養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)和公益性組織的扶持和表彰；居家養(yǎng)老服務(wù)補(bǔ)貼實(shí)行縣鎮(zhèn)（街道）二級(jí)財(cái)政分級(jí)承擔(dān)；一是城廂、北干、新塘、蜀山四個(gè)街道，縣與街道8∶2分擔(dān)；二是其他鎮(zhèn)街，縣與鎮(zhèn)街5∶5分擔(dān)，其中財(cái)政全額返回的鎮(zhèn)、平臺(tái)及所屬街道，縣級(jí)承擔(dān)部分由鎮(zhèn)和平臺(tái)財(cái)政承擔(dān)，上述補(bǔ)貼縣財(cái)政通過(guò)以獎(jiǎng)代補(bǔ)的方式予以補(bǔ)助；各鎮(zhèn)街對(duì)所屬養(yǎng)老服務(wù)中心、居家養(yǎng)老服務(wù)站等也要落實(shí)相應(yīng)配套資金，保障其正常運(yùn)作，同時(shí)鼓勵(lì)社會(huì)各界定向捐贈(zèng)。

六、保障措施

1.提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各鎮(zhèn)街要充分認(rèn)識(shí)人口老齡化下推進(jìn)居家養(yǎng)老服務(wù)的重要性和緊迫性，從落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建和諧社會(huì)、推進(jìn)基本公共服務(wù)均等化的高度，進(jìn)一步提高認(rèn)識(shí)，將推進(jìn)居家養(yǎng)老服務(wù)工作擺上重要議事日程，落實(shí)專(zhuān)人負(fù)責(zé)，切實(shí)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，全面落實(shí)各項(xiàng)推進(jìn)措施。

2.明確職責(zé)，狠抓落實(shí)。一要加快建立縣居家養(yǎng)老信息服務(wù)中心。利用信息技術(shù)服務(wù)居家養(yǎng)老，實(shí)現(xiàn)對(duì)居家養(yǎng)老服務(wù)全程記錄、全程監(jiān)管，提供菜單式社會(huì)化服務(wù)。二要加強(qiáng)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)。加快縣、鎮(zhèn)街和社區(qū)（村）三級(jí)居家養(yǎng)老組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，做到機(jī)構(gòu)、人員、經(jīng)費(fèi)、場(chǎng)地四落實(shí)，同時(shí)在鎮(zhèn)街辦事服務(wù)中心和社區(qū)（村）便民服務(wù)室設(shè)立辦事窗口，方便群眾辦事。三要開(kāi)展居家養(yǎng)老服務(wù)需求評(píng)估工作。落實(shí)專(zhuān)人，統(tǒng)一培訓(xùn)，加快組建居家養(yǎng)老評(píng)估員隊(duì)伍，確保社會(huì)福利資源公平公正、合理分配。四要建立對(duì)居家養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)管機(jī)制。定期不定期開(kāi)展征集服務(wù)質(zhì)量活動(dòng)，建立考核獎(jiǎng)罰辦法，實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。

3.整合資源，合力推進(jìn)。一要發(fā)揮各涉老部門(mén)優(yōu)勢(shì)，整合基層公共為老服務(wù)資源，積極拓展服務(wù)功能、擴(kuò)大服務(wù)范圍，實(shí)現(xiàn)資源共享。特別要發(fā)揮鎮(zhèn)街敬老院和星光老年之家依托作用，為老年人提供就近就便服務(wù)。二要鼓勵(lì)社會(huì)力量參與居家養(yǎng)老服務(wù)。采取政府購(gòu)買(mǎi)服務(wù)、項(xiàng)目委托、政策扶持、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等形式，鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)積極參與。三要積極培育和發(fā)展服務(wù)企業(yè)。培育市場(chǎng)有效需求，促進(jìn)企業(yè)做大做強(qiáng)，提升服務(wù)品牌，推動(dòng)企業(yè)向產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展。四要積極開(kāi)展好“銀齡互助”活動(dòng)。發(fā)揮農(nóng)村老年人協(xié)會(huì)作用，大力開(kāi)展志愿助老活動(dòng)。

老年人需求評(píng)估報(bào)告范文第2篇

關(guān)鍵詞：住房反向抵押貸款 組織模式 運(yùn)行機(jī)制

住房反向抵押貸款在美國(guó)、加拿大等國(guó)家是一個(gè)成熟的住房金融產(chǎn)品，也是實(shí)現(xiàn)以房養(yǎng)老的金融工具。它是指老年人以擁有產(chǎn)權(quán)的住房做抵押，向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)借款消費(fèi)，同時(shí)老人仍然保留房屋居住權(quán)，在去世后由金融機(jī)構(gòu)將住房收回還貸。由于其現(xiàn)金流流向與傳統(tǒng)的住房抵押貸款相反，所以在美國(guó)被最先稱(chēng)為“住房反向抵押貸款”。為應(yīng)對(duì)我國(guó)老齡化的挑戰(zhàn)，緩解國(guó)家社會(huì)保障的壓力，我國(guó)應(yīng)引入并推出住房反向抵押貸款，實(shí)現(xiàn)以房養(yǎng)老。但在正式推出這種金融工具之前，必須研究確立適合我國(guó)國(guó)情的住房反向抵押貸款組織模式與運(yùn)行機(jī)制。

一、發(fā)展住房反向抵押貸款，實(shí)現(xiàn)以房養(yǎng)老

國(guó)外的住房反向抵押貸款已有較長(zhǎng)的歷史，為我國(guó)開(kāi)展以房養(yǎng)老提供了成熟的經(jīng)驗(yàn)。據(jù)報(bào)導(dǎo)，第一筆住房反向抵押貸款出現(xiàn)于1961年，是由美國(guó)波特蘭城的Nelson Haynes Savings & Loans公司向一名中學(xué)足球教練的遺孀Nellie Young發(fā)放的。當(dāng)時(shí)還僅是當(dāng)作個(gè)案處理，主要出發(fā)點(diǎn)是解決Nellie Young的生活困難問(wèn)題。20世紀(jì)70年代以后，隨著美國(guó)進(jìn)入老齡化社會(huì)和住房自有化率的提高，有相當(dāng)多的老年人成了“房子富翁、現(xiàn)金窮人”(HouseRich but Income Poor)。他們辛苦了大半生，到退休時(shí)雖已通過(guò)分期付款的方式買(mǎi)下了住房，但高昂的生活與醫(yī)療費(fèi)用使他們有限的收入入不敷出，生活得很清苦。在這種背景下，通過(guò)美國(guó)政府、國(guó)會(huì)的介入和國(guó)家政策的支持，住房反向抵押貸款逐步發(fā)展起來(lái)，并成為一種規(guī)范的住房金融產(chǎn)品。20世紀(jì)90年代以后，住房反向抵押貸款呈加速發(fā)展之勢(shì)。目前，美國(guó)有125家金融機(jī)構(gòu)提供住房反向抵押貸款，每年簽訂貸款合約13,000-18,000筆。幾乎同時(shí)，英國(guó)的住房反向抵押貸款也發(fā)展了起來(lái)。隨著世界老齡化問(wèn)題的普遍加劇，其它國(guó)家紛紛以美國(guó)、英國(guó)的住房反向抵押貸款為藍(lán)本，結(jié)合本國(guó)實(shí)際相繼推出了住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)，如加拿大的住房收入計(jì)劃(CHIP)、澳大利亞的逆向年金抵押貸款(RAM)、新加坡NYUC INCOME保險(xiǎn)公司推出的反向抵押貸款(RMs)等。這些住房反向抵押貸款產(chǎn)品，對(duì)于實(shí)現(xiàn)以房養(yǎng)老、提高老年人的生活質(zhì)量、降低貧困率、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定等均起到了較好的作用。

我國(guó)人口老齡化日趨嚴(yán)重，亟需進(jìn)行養(yǎng)老方式創(chuàng)新。隨著我國(guó)計(jì)劃生育政策的實(shí)施、人口出生率的下降和平均壽命的延長(zhǎng)，人口老齡化呈加速之勢(shì)。按照國(guó)際通行的“60歲以上老年人占總?cè)丝诘谋壤_(dá)到10％，或65歲以上老年人占7％，即開(kāi)始進(jìn)入老齡時(shí)代”的標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)從2000年開(kāi)始進(jìn)入老齡化社會(huì)。但是，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)、人口基數(shù)大、老化速度快、未富先老，與國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)更重，解決起來(lái)更為困難。從家庭養(yǎng)老來(lái)說(shuō)，由于“四二一”(家庭三代成員比例)結(jié)構(gòu)家庭和空巢家庭大量涌現(xiàn)，使得依靠子女養(yǎng)老越來(lái)越不現(xiàn)實(shí)。從社會(huì)養(yǎng)老來(lái)說(shuō)，盡管我國(guó)政府采取了多種措施，但囿于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)條件，目前仍存在著覆蓋面小、保障水平低、養(yǎng)老金缺口大等問(wèn)題，還難以滿足老年人的實(shí)際需要。如何讓老人們安享晚年，促進(jìn)和諧社會(huì)的構(gòu)建，是擺在全社會(huì)面前一個(gè)亟待解決的問(wèn)題。

房改提高了住房的自有化率，為我國(guó)發(fā)展住房反向抵押貸款創(chuàng)造了有利條件。通過(guò)住房制度改革及其他配套措施，城市里80％以上的老年人擁有了自己的住房，這個(gè)比例甚至超過(guò)一些西方發(fā)達(dá)國(guó)家。與年輕人相比，老人的人均住房面積還要大一些。據(jù)北京大學(xué)老年學(xué)研究所對(duì)北京的典型調(diào)查，老人的人均居住面積要高于全市平均值34.76％。不過(guò)，多數(shù)老人只有一套房子，這些房子雖然區(qū)位條件好，價(jià)值較高，但由于要居住，也就無(wú)法通過(guò)出租或出售變現(xiàn)。如何通過(guò)金融創(chuàng)新，使老人們?cè)诓灰凭铀幍那疤嵯拢ㄟ^(guò)盤(pán)活住房資產(chǎn)獲得穩(wěn)定的收入以貼補(bǔ)生活，作為社會(huì)養(yǎng)老的補(bǔ)充?出路就是發(fā)展住房反向抵押貸款，實(shí)現(xiàn)以房養(yǎng)老。

二、我國(guó)發(fā)展住房反向抵押貸款的組織模式

組織模式的確定和貸款機(jī)構(gòu)的選擇是住房反向抵押貸款能否取得成功的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。在我國(guó)，發(fā)展住房反向抵押貸款，既要借鑒國(guó)外成熟的經(jīng)驗(yàn)，又要結(jié)合我國(guó)的國(guó)情、金融機(jī)構(gòu)狀況和居民的消費(fèi)習(xí)慣，統(tǒng)籌考慮，選擇高效合理的組織模式，以減少運(yùn)營(yíng)成本，提高綜合效率。

(一)組織模式的定位

概括起來(lái)，目前國(guó)外住房反向抵押貸款的組織模式有三種類(lèi)型：完全市場(chǎng)模式、完全政府模式，以及二者兼顧模式，其中美國(guó)模式屬于第三種。相對(duì)于英國(guó)、法國(guó)、新加坡等國(guó)來(lái)說(shuō)，美國(guó)的住房反向抵押貸款歷史長(zhǎng)、市場(chǎng)規(guī)范、運(yùn)作較為成功，效果也最為明顯。我國(guó)發(fā)展住房反向抵押貸款，應(yīng)借鑒美國(guó)模式的經(jīng)驗(yàn)，走政府調(diào)控與市場(chǎng)運(yùn)作相結(jié)合之路。也就是說(shuō)，要在政府主導(dǎo)下，充分發(fā)揮商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、房地產(chǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作，以實(shí)現(xiàn)取長(zhǎng)補(bǔ)短，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。這是由反向抵押貸款的產(chǎn)品屬性與我國(guó)的國(guó)情所決定的。

第一，住房反向抵押貸款本身具有明顯的外部經(jīng)濟(jì)性。通過(guò)發(fā)展住房反向抵押貸款，有助于實(shí)現(xiàn)老人自我養(yǎng)老，減少?lài)?guó)家社會(huì)保障的壓力，促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定與社會(huì)主義和諧社會(huì)的構(gòu)建。但住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)本身面臨著較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，如果沒(méi)有政府的介入和政策的支持，這項(xiàng)業(yè)務(wù)就難以發(fā)展起來(lái)。

第二，我國(guó)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制還不完善，信用體系還不完備。我國(guó)是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的。目前正處于轉(zhuǎn)軌時(shí)期，體制改革還不到位，市場(chǎng)主體發(fā)育還不成熟，信用體系還不健全，法制環(huán)境還不完善。這樣的外部環(huán)境不利于住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。如果我們把這項(xiàng)關(guān)系眾多老年人切身利益的事業(yè)完全交由市場(chǎng)來(lái)運(yùn)作，難免會(huì)出現(xiàn)這樣或那樣的問(wèn)題。英國(guó)在這方面的教訓(xùn)是深刻的。我國(guó)應(yīng)該避免重蹈英國(guó)的覆轍，加強(qiáng)政府的監(jiān)管，尤其要在起步階段，更要走穩(wěn)、走好。

第三，我國(guó)的居民對(duì)住房反向抵押貸款的知識(shí)還很缺乏，對(duì)它的認(rèn)識(shí)有一個(gè)時(shí)滯，政府的介入有助于增強(qiáng)居民的信心。住房反向抵押貸款是一個(gè)全新的產(chǎn)品，涉及到人

們觀念的更新、生活方式的轉(zhuǎn)變、遺產(chǎn)繼承方式的改革、養(yǎng)老方式的變化，人們對(duì)它從認(rèn)識(shí)到接受會(huì)有一個(gè)過(guò)程。如果政府從一開(kāi)始就介入，相當(dāng)于對(duì)這一產(chǎn)品的信用增級(jí)，可顯著增強(qiáng)民眾的信心。另外，為保證公正性，在該項(xiàng)業(yè)務(wù)推出的初始階段，需要進(jìn)行大力宣傳推廣，對(duì)借款人進(jìn)行貸前咨詢教育，對(duì)服務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，這些都是私營(yíng)機(jī)構(gòu)所不愿也無(wú)法承擔(dān)的。

但這并不是說(shuō)，政府應(yīng)該對(duì)住房反向抵押貸款大包大攬，甚至壟斷經(jīng)營(yíng)。缺乏競(jìng)爭(zhēng)將導(dǎo)致失去效率。美國(guó)住房反向抵押貸款發(fā)展面臨的問(wèn)題之一是參與的私人機(jī)構(gòu)較少，目前僅剩一家，這是美國(guó)政府所不愿看到的，也是廣大消費(fèi)者所不希望的。我國(guó)在推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該汲取國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，妥善處理政府主導(dǎo)與市場(chǎng)運(yùn)作二者的關(guān)系。既要發(fā)揮政府的指導(dǎo)、調(diào)控、監(jiān)管作用，又要在具體產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)、推廣、放貸、評(píng)估等環(huán)節(jié)上，充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)等相關(guān)機(jī)構(gòu)的積極性。要通過(guò)各方的共同努力，最終形成權(quán)責(zé)明確、運(yùn)作規(guī)范、監(jiān)管有力、充滿活力與效率的住房反向抵押貸款發(fā)展模式。

(二)貸款機(jī)構(gòu)的選擇

貸款機(jī)構(gòu)的確立是推出住房反向抵押貸款的前提。但并不是所有的機(jī)構(gòu)都適于開(kāi)辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)。這里不妨先分析一下目前我國(guó)各類(lèi)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)缺點(diǎn)。

1、商業(yè)銀行是發(fā)展住房反向抵押貸款的主力軍。商業(yè)銀行的資金比較充裕，個(gè)人儲(chǔ)蓄存款中用于購(gòu)買(mǎi)住房、準(zhǔn)備養(yǎng)老的資金也占有較高的比重，而且傳統(tǒng)的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)都是由銀行開(kāi)辦的，銀行對(duì)開(kāi)發(fā)與房地產(chǎn)有關(guān)的金融產(chǎn)品也有比較豐富的經(jīng)驗(yàn)。因此，銀行辦理反向抵押貸款業(yè)務(wù)可謂相得益彰。但銀行的儲(chǔ)蓄存款以活期和短期固定存款為多，與住房反向抵押貸款的周期不匹配，存在著“短存長(zhǎng)貸”現(xiàn)象，這會(huì)影響銀行資金的流動(dòng)性。不過(guò)，如果有保險(xiǎn)業(yè)的介入，實(shí)現(xiàn)銀保聯(lián)手，則可有效地克服上述不足，達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、共贏發(fā)展的目的。

2、保險(xiǎn)公司是發(fā)展住房反向抵押貸款的有生力量。如果單從資產(chǎn)的流動(dòng)性看，保險(xiǎn)公司最適合開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)，尤其是其中的壽險(xiǎn)公司。一是壽險(xiǎn)公司已積累了大量的保險(xiǎn)金，而且負(fù)債期限較長(zhǎng)。截止到2006年底，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)集聚的總資產(chǎn)已達(dá)1.97萬(wàn)億元，而且它的支付具有長(zhǎng)期性，一般發(fā)生在10年之后，這與住房反向抵押貸款的期限匹配較好。二是住房反向抵押貸款在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)需要考慮借款人的預(yù)期壽命，進(jìn)行產(chǎn)品精算和定價(jià)，這正是保險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)所在。三是壽險(xiǎn)公司專(zhuān)門(mén)從事養(yǎng)老金保險(xiǎn)的繳費(fèi)與理賠業(yè)務(wù)，積累了豐富的理賠經(jīng)驗(yàn)，這是發(fā)展住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)所必須的。但從目前政策上看，保險(xiǎn)公司尚不具備金融信貸的功能。

3、社會(huì)保障機(jī)構(gòu)是住房反向抵押貸款的參與者。建立強(qiáng)有力的社會(huì)保障體系，增加新的養(yǎng)老資金籌措渠道，支持養(yǎng)老事業(yè)，本來(lái)就是社會(huì)保障機(jī)構(gòu)的基本工作。但社保機(jī)構(gòu)發(fā)展住房反向抵押貸款，受風(fēng)險(xiǎn)控制、投資渠道的限制較多，而且這一業(yè)務(wù)的開(kāi)辦，涉及到許多具體工作，如購(gòu)售房交易、資產(chǎn)評(píng)估、舊房拍賣(mài)等，這些工作并非社會(huì)保障機(jī)構(gòu)的強(qiáng)項(xiàng)。因此，社會(huì)保障機(jī)構(gòu)最多只能是一個(gè)配角，而非主力軍。

4、一般企業(yè)公司不適合開(kāi)辦這一業(yè)務(wù)。住房反向抵押貸款，因其協(xié)議執(zhí)行時(shí)間長(zhǎng)、資金多、關(guān)系復(fù)雜，協(xié)議執(zhí)行中風(fēng)險(xiǎn)較大、社會(huì)影響廣，因而對(duì)開(kāi)辦機(jī)構(gòu)有規(guī)模、實(shí)力等市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的要求。一般企業(yè)單位，因其資金規(guī)模有限，客戶的信任度低，并不適合辦理住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)。

(三)經(jīng)營(yíng)方式的確立

根據(jù)上述分析，無(wú)論是商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、房地產(chǎn)中介公司，還是社保機(jī)構(gòu)，都不適于單獨(dú)發(fā)展住房反向抵押貸款。它的推出，應(yīng)以商業(yè)銀行和壽險(xiǎn)公司為主，社會(huì)保障和相關(guān)中介機(jī)構(gòu)參與其中，形成權(quán)責(zé)明確、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享的合作關(guān)系。在具體運(yùn)作形式上，建議成立一個(gè)聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的股份制公司，由商業(yè)銀行等幾家單位按一定比例投資人股，利益分享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，注冊(cè)資本金較多，獨(dú)立開(kāi)展反向抵押貸款業(yè)務(wù)。在股份制公司的架構(gòu)內(nèi)，成立不同的部門(mén)，分別負(fù)責(zé)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)開(kāi)拓、售后服務(wù)等業(yè)務(wù)。如由內(nèi)部的保險(xiǎn)部門(mén)策劃反向抵押貸款業(yè)務(wù)的程序，設(shè)計(jì)產(chǎn)品，根據(jù)生命表進(jìn)行相關(guān)測(cè)算，估計(jì)每年給付的養(yǎng)老費(fèi)用；由銀行部門(mén)負(fù)責(zé)貸款的審查、發(fā)放、回收等事宜；由房地產(chǎn)部門(mén)發(fā)現(xiàn)目標(biāo)客戶，聯(lián)合保險(xiǎn)部門(mén)進(jìn)行談判，通過(guò)拍賣(mài)出售將收回的住房變現(xiàn)，回籠資金；等等。這樣既可以發(fā)揮上述幾家金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，又可以使外部矛盾內(nèi)部化，還可以隔離風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到多贏的目的。

三、住房反向抵押貸款的運(yùn)行機(jī)制

住房反向抵押貸款的運(yùn)作，需要有一定的程序和機(jī)制作保證。盡管對(duì)不同類(lèi)型的住房反向抵押貸款產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，貸款申請(qǐng)與支付的程序不一定完全相同，但總的框架應(yīng)是一致的，主要包括：

1、借款者向政府的特設(shè)機(jī)構(gòu)或與貸款者無(wú)利害關(guān)系的第三方進(jìn)行咨詢，就住房反向抵押貸款的優(yōu)缺點(diǎn)、適用人群、產(chǎn)品特征、借貸雙方的權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容進(jìn)行充分了解，并與家人或繼承人協(xié)商，在此基礎(chǔ)上決定是否申請(qǐng)?jiān)撡J款。

2、符合條件并決定申請(qǐng)住房反向抵押貸款的申請(qǐng)人，向具有資格的貸款機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)。也即向銀行或其他經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出對(duì)自有住房實(shí)施反向抵押貸款的申請(qǐng)書(shū)。

3、貸款機(jī)構(gòu)對(duì)申請(qǐng)人提交的申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容進(jìn)行初審，初審合格后予以受理。然后委托獨(dú)立、合法、權(quán)威的社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，對(duì)申請(qǐng)人的資信和房產(chǎn)等情況進(jìn)行審查。

4、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)按照法定的程序和內(nèi)容，對(duì)申請(qǐng)人的信用、住房情況進(jìn)行全面審查，并出具審查評(píng)估報(bào)告。

5、按照評(píng)估報(bào)告，貸款機(jī)構(gòu)決定是否接受申請(qǐng)人的申請(qǐng)。對(duì)于符合條件的申請(qǐng)人，在借貸雙方自愿的情況下，簽訂住房反向抵押貸款合同。

6、合同生效后，在貸款期間，貸款機(jī)構(gòu)按照合同約定的支付方式，向借款者定期或不定期地提供現(xiàn)金支付，房產(chǎn)所有權(quán)逐漸轉(zhuǎn)移到貸款機(jī)構(gòu)。

7、貸款到期或者按照約定借款人死亡后，借款者或其繼承人可以用其他資產(chǎn)償還貸款，否則貸款機(jī)構(gòu)將抵押住房收回，并在二手房市場(chǎng)上拍賣(mài)出售，用所得收入彌補(bǔ)前期的貸款額，取得利潤(rùn)。

8、今后隨著住房反向抵押貸款的證券化，貸款機(jī)構(gòu)可以以一系列住房反向抵押貸款為標(biāo)的資產(chǎn)，并以其未來(lái)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流作擔(dān)保，通過(guò)發(fā)行住房反向抵押貸款證券的方式，將資產(chǎn)出售給投資者以進(jìn)行融資活動(dòng)。

四、住房反向抵押貸款參與各方的作用

住房反向抵押貸款能否順利推行，在于參與各方能否各司其職，充分發(fā)揮各自的作用，到位而不越位。因此，對(duì)各參與機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確定位是非常必要的。

(一)政府

我國(guó)住房反向抵押貸款的發(fā)展，離不開(kāi)政府的參與和支持。政府的作用主要體現(xiàn)在以下方面：

1、市場(chǎng)監(jiān)管者。老年人一般缺乏足夠的金融知識(shí)，無(wú)法對(duì)住房反向抵押貸款做出全面、準(zhǔn)確的判斷，很容易在信息不對(duì)稱(chēng)的情況下被誤導(dǎo)。為此，政府必須加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)主體包括貸款機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，明確貸款機(jī)構(gòu)必須披露的信息，包括利率、費(fèi)用等；對(duì)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)認(rèn)證和監(jiān)控，確保服務(wù)質(zhì)量；加大對(duì)有關(guān)法津法規(guī)的執(zhí)行力度，對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行有效評(píng)估，對(duì)不當(dāng)?shù)男袨榧皶r(shí)糾正；及時(shí)受理消費(fèi)者的投訴，并給予快速反應(yīng)。

2、政策與法律法規(guī)制定者。政府應(yīng)當(dāng)為反向抵押貸款服務(wù)項(xiàng)目提供政策優(yōu)惠，包括對(duì)貸款收入和保險(xiǎn)公司的反向抵押貸款保險(xiǎn)費(fèi)收入給予稅收優(yōu)惠，對(duì)房屋擁有者獲取的貸款予以稅收豁免。要制定并完善相關(guān)的法律法規(guī)。建立住房反向抵押貸款機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，明確反向抵押貸款咨詢和市場(chǎng)推廣人員的資格標(biāo)準(zhǔn)。

3、信息咨詢者。在推出反向抵押貸款之初，政府應(yīng)扮演中介咨詢者的角色，以確保咨詢服務(wù)主體的中立性、咨詢過(guò)程的規(guī)范性，讓申請(qǐng)人獲得客觀、公正、準(zhǔn)確的反向抵押貸款信息。在這方面，政府擁有貸款機(jī)構(gòu)無(wú)法比擬的信譽(yù)優(yōu)勢(shì)。

4、額外風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保者。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是在正常情況下，對(duì)一些政府支持的住房反向抵押貸款產(chǎn)品，政府應(yīng)給予擔(dān)保。主要是建立住房反向抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)的分散機(jī)制，保護(hù)貸款機(jī)構(gòu)和借款人的利益。由政府提供反向抵押貸款保險(xiǎn)，承擔(dān)房屋價(jià)值低于貸款余額的部分，可解除金融機(jī)構(gòu)對(duì)房?jī)r(jià)波動(dòng)引起巨額損失的憂慮，提高老年人參與此項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性。二是在特殊情況下，政府要發(fā)揮中央銀行的作用，給予必要的援助。當(dāng)住房反向抵押貸款的開(kāi)辦機(jī)構(gòu)出現(xiàn)資金短缺時(shí)，可以向政府的央行申請(qǐng)專(zhuān)項(xiàng)再貸款；當(dāng)貸款機(jī)構(gòu)因擠兌而出現(xiàn)流動(dòng)性困難時(shí)，央行應(yīng)給予援助；當(dāng)貸款機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦反向抵押貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司破產(chǎn)時(shí)，央行可直接接管相關(guān)業(yè)務(wù)，或責(zé)令接收機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)繼續(xù)開(kāi)展反向抵押貸款的相關(guān)業(yè)務(wù)。

(二)中介機(jī)構(gòu)

住房反向抵押貸款的推出，離不開(kāi)房地產(chǎn)價(jià)值評(píng)估、信息咨詢、法律公證等中介機(jī)構(gòu)的參與。其作用主要有：

1、房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估。在反向抵押貸款合同簽訂前和執(zhí)行過(guò)程中，需要對(duì)住房?jī)r(jià)值進(jìn)行評(píng)估。正確、合理、公正的評(píng)估結(jié)果是確保借貸雙方利益的前提和基礎(chǔ)。為從制度上保證公正性，盡可能避免借貸雙方的糾紛，理想的方法是選擇與借貸雙方都無(wú)直接利益關(guān)系的第三方也即專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)評(píng)估中介機(jī)構(gòu)來(lái)承擔(dān)評(píng)估業(yè)務(wù)。

2、信息咨詢。借款人在做出反向抵押決策之前，需要獲得客觀、公正、及時(shí)的住房反向抵押貸款信息。從國(guó)外的實(shí)踐看，許多反向抵押貸款的糾紛，是由于申請(qǐng)人事前沒(méi)有進(jìn)行獨(dú)立的咨詢，對(duì)反向抵押貸款的知識(shí)和信息了解不多，甚至被誤導(dǎo)所造成的。因此，為保證信息咨詢的公正性，應(yīng)借監(jiān)美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，由政府牽頭組建獨(dú)立于貸款人的中立的信息咨詢機(jī)構(gòu)，并把“已接受咨詢”作為申請(qǐng)反向抵押貸款的條件之一。

3、房屋維修、房產(chǎn)交易。反向抵押貸款的貸款期限較長(zhǎng)，短則幾年，長(zhǎng)則十幾年甚至幾十年。在這么長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，為保證住房的正常使用功能，需要對(duì)住房進(jìn)行維護(hù)，這需要房地產(chǎn)公司的參與。在貸款周期結(jié)束時(shí)，有很大一部分反向抵押貸款合約需要將房產(chǎn)變現(xiàn)，這就需要通過(guò)房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)，進(jìn)行交易實(shí)現(xiàn)。

4、法律公證。房產(chǎn)屬于大宗商品，對(duì)個(gè)人來(lái)講，其價(jià)值在個(gè)人財(cái)富中所占比重很大。因此，在簽訂住房反向抵押貸款合約時(shí)，借款人一定要慎之又慎。除按要求履行程序外，穩(wěn)妥的辦法之一是得到會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所的介入與幫助。這樣不僅可以得到更詳細(xì)的信息，而且可防止交易中的欺詐行為。

(三)保險(xiǎn)公司

保險(xiǎn)公司不僅應(yīng)承擔(dān)房屋擁有者的人身保險(xiǎn)和房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，還應(yīng)當(dāng)由其來(lái)開(kāi)辦反向抵押貸款保證保險(xiǎn)。反向抵押貸款本質(zhì)上屬于商業(yè)貸款，一般情況下，反向抵押貸款到期后的貸款總額小于房屋價(jià)值，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一個(gè)很好的商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。若由政府通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)的方式為貸款人保險(xiǎn)，很可能使政府成為盈利機(jī)構(gòu)，這與政府的職能相違背。因此，在我國(guó)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦此類(lèi)保險(xiǎn)比政府更適合。具體地說(shuō)，保險(xiǎn)公司的作用有三項(xiàng)：

1、承擔(dān)申請(qǐng)人的人身保險(xiǎn)和房屋的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。這與傳統(tǒng)的住房分期抵押貸款是一致的。

2、承擔(dān)反向抵押貸款保證保險(xiǎn)。也即在貸款到期時(shí)，如果貸款本息超過(guò)房屋本身的價(jià)值，將由保險(xiǎn)公司來(lái)賠付，這將大大減少貸款機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)類(lèi)似于美國(guó)聯(lián)邦政府對(duì)HECM產(chǎn)品的抵押擔(dān)保。

3、產(chǎn)品設(shè)計(jì)。充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司精算人才的優(yōu)勢(shì)，對(duì)住房反向抵押貸款的產(chǎn)品進(jìn)行設(shè)計(jì)。

(四)商業(yè)銀行

商業(yè)銀行實(shí)力雄厚，能夠滿足住房反向抵押貸款的啟動(dòng)資金要求，而且銀行本來(lái)就辦理住房抵押貸款業(yè)務(wù)，可借此實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的就近轉(zhuǎn)移。將來(lái)還可通過(guò)將住房抵押貸款證券化，提高貸款資產(chǎn)的流動(dòng)性，從而使業(yè)務(wù)拓展成本變得更低。商業(yè)銀行的作用主要體現(xiàn)在：

1、主貸款機(jī)構(gòu)。在住房反向抵押貸款業(yè)務(wù)的運(yùn)作中，要以商業(yè)銀行為主。主要考慮是：第一，商業(yè)銀行在普通居民尤其是老年人的心目中信譽(yù)較高，而信譽(yù)是老年人愿意把住房反向抵押出去的首選。第二，商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)眾多，容易實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，降低業(yè)務(wù)擴(kuò)展成本。第三，資金雄厚，迫切需要尋找合適的投資渠道。

2、會(huì)同壽險(xiǎn)公司，開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)住房反向抵押貸款產(chǎn)品。對(duì)國(guó)外的反向抵押貸款產(chǎn)品，我們可以借鑒，但必須結(jié)合我國(guó)的實(shí)際進(jìn)行重新設(shè)計(jì)。這就需要商業(yè)銀行會(huì)同壽險(xiǎn)公司，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，共同開(kāi)發(fā)符合我國(guó)市場(chǎng)需求的本土化產(chǎn)品。

3、開(kāi)展售后服務(wù)。住房反向抵押貸款周期長(zhǎng)，售后服務(wù)的任務(wù)很重。這就要發(fā)揮商業(yè)銀行在這方面的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，誰(shuí)的售后服務(wù)做得好，誰(shuí)就能贏得市場(chǎng)。

五、結(jié)束語(yǔ)

本文主要分析了住房反向抵押貸款的組織模式、程序和運(yùn)行機(jī)制。根據(jù)我國(guó)的國(guó)情、金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)缺點(diǎn)和居民的消費(fèi)習(xí)慣，筆者建議，我國(guó)應(yīng)建立以商業(yè)銀行為主體，保險(xiǎn)公司和社保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充，房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)參與其中的住房反向抵押貸款開(kāi)辦機(jī)構(gòu)。這樣不僅可發(fā)揮各自的特長(zhǎng)，也可實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益。此外，本文還分析了政府、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、中介機(jī)構(gòu)等參與各方的作用。在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，參與各方應(yīng)恪守業(yè)務(wù)流程，嚴(yán)格按程序辦事，既要防止越位，也要防止不到位。

老年人需求評(píng)估報(bào)告范文第3篇

姜 莉 三師四十一團(tuán)地處喀什地區(qū)喀什市、疏勒縣、疏附縣和克孜勒蘇柯?tīng)柨俗巫灾沃莅⒖颂湛h兩地州三縣一市中心位置，是兵團(tuán)建團(tuán)最早的團(tuán)場(chǎng)之一。

2008年，作為兵團(tuán)試點(diǎn)團(tuán)場(chǎng)，四十一團(tuán)啟動(dòng)了小城鎮(zhèn)建設(shè)，開(kāi)始改善基礎(chǔ)設(shè)施。2009年，四十一團(tuán)被兵團(tuán)、三師、圖木舒克市列為廣東省東莞市的重點(diǎn)援建示范團(tuán)場(chǎng)，邁開(kāi)了大建設(shè)的步伐。

四十一團(tuán)從規(guī)劃做起，從深圳設(shè)計(jì)院聘請(qǐng)專(zhuān)家參與小城鎮(zhèn)的規(guī)劃設(shè)計(jì)，高起點(diǎn)規(guī)劃，規(guī)劃中將最深層次的內(nèi)容體現(xiàn)出來(lái)，主基調(diào)很明顯，使江南的特色和軍墾文化的特點(diǎn)及城市功能相配套。

在建設(shè)喀什經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)兵團(tuán)分區(qū)的大環(huán)境下，四十一團(tuán)確定了城鎮(zhèn)體系空間結(jié)構(gòu)為“一帶三區(qū)”模式，即橫穿團(tuán)域的省道作為城鎮(zhèn)化發(fā)展的主軸，小草湖片區(qū)、大草湖片區(qū)、紅柳戈壁片區(qū)，分別作為團(tuán)場(chǎng)中心城鎮(zhèn)建設(shè)重點(diǎn)區(qū)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)、團(tuán)場(chǎng)物流及新型工業(yè)發(fā)展區(qū)，“一帶三區(qū)”納入“大喀什”半小時(shí)經(jīng)濟(jì)生活圈，融入到當(dāng)?shù)卮蠼ㄔO(shè)、大發(fā)展中。

如今，該團(tuán)擁有7個(gè)現(xiàn)代化住宅小區(qū)2100套安居房，“三縱四橫”的城鎮(zhèn)道路，綠化率達(dá)85%以上，美化、亮化同步推進(jìn)，供暖、供水、污水處理全面提升。新建了一所可接納5300人的“雙語(yǔ)”中學(xué)。醫(yī)療、金融、通訊等社會(huì)職能機(jī)構(gòu)齊全，小城鎮(zhèn)面貌發(fā)生了翻天覆地的變化。

四十一團(tuán)黨委副書(shū)記、團(tuán)長(zhǎng)馬良談到，要把四十一團(tuán)打造成南疆軍墾精品新鎮(zhèn)，建設(shè)成喀什市以及周邊地區(qū)休閑、旅游度假的“后花園”。確定建鎮(zhèn)目標(biāo)后，四十一團(tuán)立即抽調(diào)人員，完成與周邊縣市的確權(quán)勘界。

今年3月底，圖木舒克市收到了喀什地區(qū)行署和克州以及周邊三個(gè)縣、五個(gè)鄉(xiāng)一級(jí)政府、人大、政協(xié)和民宗委等有關(guān)部門(mén)關(guān)于同意圖木舒克市在四十一團(tuán)76平方公里區(qū)域內(nèi)設(shè)立建制鎮(zhèn)的回函。同時(shí)對(duì)擬設(shè)鎮(zhèn)周邊區(qū)域示意圖、行政區(qū)劃示意圖、鎮(zhèn)總體規(guī)劃文本、總體規(guī)劃說(shuō)明書(shū)、總體規(guī)劃圖集、鎮(zhèn)地質(zhì)條件可行性分析評(píng)估報(bào)告、水文條件可行性分析評(píng)估報(bào)告等7個(gè)支撐附件逐個(gè)進(jìn)行了修編、定位。建鎮(zhèn)所需的審批資料已經(jīng)報(bào)到自治區(qū)民政部門(mén)，等待批復(fù)。

如今，一個(gè)嶄新的城鎮(zhèn)呼之欲出。

（作者單位：三師四十一團(tuán)）

不讓城鎮(zhèn)管理“掉隊(duì)”

姜 莉

6月11日，三師四十一團(tuán)幸福小區(qū)居民李孝欣家里的水表出了問(wèn)題，她打電話向社區(qū)求助。只用了一個(gè)小時(shí)，問(wèn)題就得到了解決。這種城鎮(zhèn)化的管理模式，讓李孝欣感受到了社區(qū)工作的高效率。這一切都是該團(tuán)優(yōu)化社區(qū)服務(wù)工作取得的成果。作為該團(tuán)社區(qū)黨支部副書(shū)記、主任，張海燕既是親歷者，也是改革的執(zhí)行人。

張海燕談到，隨著兵團(tuán)“三化”建設(shè)的不斷推進(jìn)，師黨委對(duì)團(tuán)場(chǎng)城鎮(zhèn)建設(shè)要求的不斷提升，四十一團(tuán)又面臨建設(shè)建制鎮(zhèn)的大好機(jī)遇，但也承載了巨大的管理壓力。一方面全團(tuán)職工在兩三年內(nèi)大量聚集團(tuán)部小城鎮(zhèn)，服務(wù)對(duì)象從不足1000人增長(zhǎng)為5000多人。另一方面由職工變?yōu)槌擎?zhèn)居民，需求是全方位、多層面、多領(lǐng)域的，這要求社區(qū)提供的服務(wù)也相應(yīng)地在項(xiàng)目、內(nèi)容、深度、廣度上都要達(dá)到更高層次。

如今，四十一團(tuán)社區(qū)形成了社區(qū)居委會(huì)、物業(yè)管理所、轄區(qū)單位、社區(qū)志愿者四個(gè)層面的社區(qū)服務(wù)平臺(tái)，社區(qū)居民對(duì)服務(wù)的要求越來(lái)越高。

“現(xiàn)在社區(qū)工作人員近百人，今年要做的服務(wù)項(xiàng)目就有五六個(gè)，各個(gè)服務(wù)站點(diǎn)分散各處。社區(qū)居民一個(gè)小問(wèn)題，找人都找半天。這不符合城鎮(zhèn)化對(duì)社區(qū)服務(wù)的要求，更不要說(shuō)達(dá)到建制鎮(zhèn)的社區(qū)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)?！睆埡Ｑ嗾f(shuō)。

為了貼近現(xiàn)代城鎮(zhèn)化的管理模式，四十一團(tuán)黨委確定了以提高居民文明素質(zhì)和生活質(zhì)量為目標(biāo)，把創(chuàng)建和諧示范社區(qū)建設(shè)工作作為社區(qū)建設(shè)的重中之重，以“一站式”服務(wù)作為服務(wù)的主要形式，滿足居民城鎮(zhèn)化的服務(wù)要求。

“目前，我們團(tuán)已經(jīng)計(jì)劃將原來(lái)處于城鎮(zhèn)中心位置的舊鍋爐房搬遷，在原有基礎(chǔ)上改建社區(qū)服務(wù)中心，到今年‘十一’，新的社區(qū)服務(wù)中心建成投入使用后，團(tuán)場(chǎng)將全面正式實(shí)行包括民政、計(jì)生服務(wù)、社會(huì)保障、綜合治理、環(huán)境衛(wèi)生等于一體的‘一站式’服務(wù)。到那個(gè)時(shí)候，住在團(tuán)部的職工群眾，就能真正感受到什么是現(xiàn)代化的城鎮(zhèn)社區(qū)管理，真正感受到辦事的快捷?！睆埡Ｑ鄬?duì)未來(lái)滿懷憧憬。

（作者單位：三師四十一團(tuán)）

日子過(guò)得美得很

姜 莉

6月12日傍晚，廣東省援建三師四十一團(tuán)的東江花園小區(qū)（二期）花紅柳綠、各種風(fēng)景樹(shù)彩色的枝條隨風(fēng)招展，假山、長(zhǎng)廊、亭子點(diǎn)綴在一棟棟樓房間，三三兩兩的職工在平整的水泥路面上散步，五六個(gè)老職工提著鞋子在各種紋飾的碎石子路上來(lái)回走動(dòng)，按摩腳底。一幅悠閑生活的畫(huà)面在這里展開(kāi)……

隨著兵團(tuán)城鎮(zhèn)化建設(shè)的不斷推進(jìn)，四十一團(tuán)8000多名職工群眾不斷受益。現(xiàn)在，在連隊(duì)工作，在團(tuán)部休閑、享受生活是四十一團(tuán)大多數(shù)職工真實(shí)的生活寫(xiě)照，周釘粉就是其中之一。

“以前在連隊(duì)，田管時(shí)節(jié)工作不忙，我就會(huì)和鄰居、老鄉(xiāng)聊聊天，打打牌。看電視上的人在漂亮的小區(qū)里散步跳舞，自己的生活單調(diào)乏味，我也從沒(méi)想過(guò)會(huì)過(guò)上這種生活?！敝茚敺壅f(shuō)，“過(guò)去夏天住在連隊(duì)，一干活一身汗，不僅不方便天天洗澡，一年到頭也不會(huì)給自己放松，不懂休閑，不會(huì)享受生活，我的孩子都抱怨說(shuō)，我們家的生活和現(xiàn)代生活脫節(jié)了?！?/p>

2008年3月15日，作為兵團(tuán)試點(diǎn)單位，四十一團(tuán)小城鎮(zhèn)建設(shè)正式開(kāi)工。

2010年，兵團(tuán)黨委提出加快城鎮(zhèn)化發(fā)展的要求。依托國(guó)家廉租房和援建政策，四十一團(tuán)城鎮(zhèn)化進(jìn)程迅速加快。團(tuán)場(chǎng)新建2000多套安居房，新建、改建城鎮(zhèn)道路12公里；還新建了占地338畝的雙語(yǔ)高中，新建醫(yī)院住院部、民兵訓(xùn)練基地、雙語(yǔ)幼兒園等民生設(shè)施。城鎮(zhèn)綠化、硬化、美化、亮化等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)同步跟進(jìn)。

“小區(qū)和電視上演的一樣，也是紅花綠草、晚上燈光明亮，孩子也不再抱怨生活脫節(jié)了，日子過(guò)得美得很！”周釘粉對(duì)現(xiàn)在的生活感到很滿足。

2013年，四十一團(tuán)進(jìn)一步加快團(tuán)場(chǎng)職工聚居團(tuán)部小城鎮(zhèn)的步伐，團(tuán)場(chǎng)又建設(shè)了2100套安居房。

如今，像周釘粉這樣過(guò)上現(xiàn)代生活的職工越來(lái)越多。

（作者單位：三師四十一團(tuán)）

期盼

四十一團(tuán)退休職工 孫玉德：作為退休的老同志，我希望團(tuán)場(chǎng)能提升公共醫(yī)療服務(wù)，給我們老年人提供更便捷的服務(wù)。同時(shí)，我也期盼建一座多功能的老年活動(dòng)中心，這樣我們這些退休的老同志們有個(gè)既能聚一聚，又能鍛煉的活動(dòng)場(chǎng)所。

四十一團(tuán)政工辦科員 陳世軍：我對(duì)團(tuán)場(chǎng)建鎮(zhèn)后有兩點(diǎn)期盼：一是希望建鎮(zhèn)后團(tuán)場(chǎng)各項(xiàng)政府職能迅速組建并且發(fā)揮應(yīng)有的作用，促進(jìn)各項(xiàng)社會(huì)事業(yè)的健全和發(fā)展。二是期盼能夠提高待遇，讓我能盡快買(mǎi)輛車(chē)，節(jié)假日可以全家出游。

老年人需求評(píng)估報(bào)告范文第4篇

20世紀(jì)30年代,量子力學(xué)、量子化學(xué)及高分子化學(xué)鏈理論的確立,為自然科學(xué)和工程技術(shù)的發(fā)展奠定了新的基礎(chǔ)。40年代在各種應(yīng)用研究領(lǐng)域已呈現(xiàn)出有深遠(yuǎn)意義的重大進(jìn)展。例如半導(dǎo)體器件的發(fā)明,高分子材料的誕生和電子計(jì)算機(jī)的研制成功等。此后,電子技術(shù)的迅猛發(fā)展,不僅帶動(dòng)了其它工程技術(shù),而且還以其為先導(dǎo)相繼涌入了醫(yī)學(xué)領(lǐng)域,從而出現(xiàn)了一門(mén)融理、工、醫(yī)的新型的邊緣學(xué)科——生物醫(yī)學(xué)工程學(xué),并推動(dòng)了諸多醫(yī)用高新技術(shù)的發(fā)展。例如20世紀(jì)50年代研制出了許多人工臟器(人工肺、人工心臟瓣膜、人工血管)。1957年開(kāi)展了人工心臟的研究。1959年植入式心臟起搏器應(yīng)用于臨床。光導(dǎo)纖維的出現(xiàn)使纖維內(nèi)窺鏡得以發(fā)展。

在醫(yī)學(xué)影像領(lǐng)域出現(xiàn)了用于動(dòng)態(tài)觀察的照相機(jī),紅外成像也開(kāi)始用于臨床。1958年自動(dòng)生化分析儀研制成功。1960年世界上第一臺(tái)激光器問(wèn)世,不久激光也進(jìn)入了生物醫(yī)學(xué)領(lǐng)域并被廣泛應(yīng)用[1]。然而,由于技術(shù)的迅速發(fā)展及其在醫(yī)學(xué)領(lǐng)域取得的巨大成功,在令人倍感振奮之時(shí),也使人們陷入了對(duì)技術(shù)盲目追求的誤區(qū)。在這種思想的影響下,一些新的醫(yī)學(xué)技術(shù)迅速而不加任何限制地廣為傳播[2,3]。而另一些人又對(duì)醫(yī)學(xué)技術(shù)持有懷疑看法。早在1816年聽(tīng)診器剛剛發(fā)明不久,一些使用它的醫(yī)務(wù)人員即對(duì)其產(chǎn)生了懷疑和不信任。1827年一位評(píng)論家寫(xiě)道:“聽(tīng)診器的應(yīng)用程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了我們對(duì)這項(xiàng)技術(shù)本身的了解?！?850年甚至有懷疑者將“新的診斷輔助器械描述成危險(xiǎn)儀器”[4]。

雖然絕大多數(shù)人都肯定醫(yī)學(xué)技術(shù)給人類(lèi)健康帶來(lái)的好處,然而還存在相當(dāng)多的不確定因素,包括技術(shù)本身的特性,以及該技術(shù)是否應(yīng)該使用,使用的程度,使用的成本效益等[5]。在技術(shù)的廣泛應(yīng)用中,人們還發(fā)現(xiàn)由它帶來(lái)的眾多未預(yù)料到的消極影響和不良后果,尤其是新的或不成熟的技術(shù)的應(yīng)用,更是如此。這些不良后果涉及醫(yī)療、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、倫理、法律及政治等等相關(guān)領(lǐng)域,例如對(duì)生命安全和健康的威脅、人口性別比例的失調(diào)、生態(tài)的失衡、環(huán)境的污染、醫(yī)療費(fèi)用的過(guò)度上漲、醫(yī)患關(guān)系的淡漠等等。在此歷史背景下,人們開(kāi)始意識(shí)到有必要對(duì)醫(yī)學(xué)技術(shù)進(jìn)行科學(xué)地控制和管理,而其基礎(chǔ)即是要對(duì)醫(yī)學(xué)技術(shù)及其產(chǎn)生的各種影響進(jìn)行全面性的評(píng)估。醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估也就隨之應(yīng)運(yùn)而生了。技術(shù)評(píng)估(TechnologyAssessment)興起于20世紀(jì)60年代中期,是從對(duì)技術(shù)的重要作用和未知后果的評(píng)價(jià)開(kāi)始的。技術(shù)評(píng)估這個(gè)術(shù)語(yǔ)是在1965年由美國(guó)的EmilioDaddario議員正式提出的。最初技術(shù)評(píng)估多集中在工、農(nóng)業(yè)等技術(shù)領(lǐng)域,評(píng)估的題目有海底石油鉆探、農(nóng)藥、汽車(chē)污染、核電站、超音速飛機(jī)等。1972年,美國(guó)國(guó)會(huì)頒布了技術(shù)評(píng)估法案,并據(jù)此建立了技術(shù)評(píng)估辦公室(OTA)[22]。在正式的醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估出現(xiàn)之前,即曾對(duì)醫(yī)學(xué)技術(shù)的安全性、有效性、成本和其它的影響開(kāi)展過(guò)評(píng)估性研究。在早期的技術(shù)評(píng)估中也曾涉及到醫(yī)學(xué)技術(shù),如對(duì)人工心臟及多階段健康篩查的評(píng)估等。

于是,在美國(guó)國(guó)家科學(xué)基金會(huì)(NSF)的要求下,美國(guó)國(guó)家研究委員會(huì)(NRC)將技術(shù)評(píng)估的概念進(jìn)一步擴(kuò)展到生物醫(yī)學(xué)技術(shù)領(lǐng)域,實(shí)施了體外受精等技術(shù)的評(píng)估。1974年,OTA提交了一份有關(guān)藥物生物平衡的報(bào)告,1976年OTA衛(wèi)生計(jì)劃提交了第一份正式的衛(wèi)生評(píng)估報(bào)告,這標(biāo)志著醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的誕生[7]。目前,技術(shù)創(chuàng)新和醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題,從正反兩方面推動(dòng)了醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的發(fā)展。首先,在最近的30年中技術(shù)創(chuàng)新層出不窮,生物技術(shù)、生物材料、手術(shù)技能和計(jì)算機(jī)技術(shù)的突破帶動(dòng)了醫(yī)學(xué)領(lǐng)域的進(jìn)步。據(jù)報(bào)道,每年就有50種新藥推出,新的器械、新的醫(yī)療方法和新的衛(wèi)生保健的提供方式每時(shí)每刻都在增加[8]。面對(duì)這些眾多的已經(jīng)廣泛使用的技術(shù)和新興的技術(shù),醫(yī)生們、衛(wèi)生系統(tǒng)的管理者們不知如何選擇,才能最大地滿足各方面的需求,而醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估恰恰是為這些選擇提供了科學(xué)的依據(jù)。其次,醫(yī)學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展,部分地造成了衛(wèi)生保健費(fèi)用的過(guò)度增長(zhǎng)。

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家,其衛(wèi)生保健費(fèi)用的增長(zhǎng)速度超過(guò)了國(guó)民生產(chǎn)總值(GNP)的增長(zhǎng)速度,國(guó)家衛(wèi)生總費(fèi)用已超出了社會(huì)經(jīng)濟(jì)所能承受的負(fù)擔(dān)。如美、法等發(fā)達(dá)國(guó)家,50、60年代國(guó)家衛(wèi)生總費(fèi)用占GNP的3%-5%,90年代初增長(zhǎng)到10%-14%[6]。據(jù)有關(guān)報(bào)道,美國(guó)每年衛(wèi)生保健費(fèi)用增長(zhǎng)的1/2是用于技術(shù)的引入和使用[9]。各國(guó)政府都在努力控制衛(wèi)生保健費(fèi)用的增長(zhǎng),但是與此同時(shí)人們對(duì)衛(wèi)生保健的需求卻越來(lái)越高,通過(guò)對(duì)醫(yī)療技術(shù)進(jìn)行評(píng)估選擇適宜的技術(shù),可較好地解決這種矛盾[5]。正因?yàn)槿绱?醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估得到了普遍的認(rèn)可并迅速傳播。世界各地相繼建立了國(guó)際性的醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估機(jī)構(gòu)。諸如,1985年國(guó)際衛(wèi)生保健技術(shù)評(píng)估協(xié)會(huì)(theInternationalSocietyofTechnologyAs-sessmentinHealthCare,ISTAHC)正式成立,截止1998年,已有來(lái)自40多個(gè)國(guó)家的1200個(gè)成員單位[23]。1993年又建立了國(guó)際衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)(theInter-nationalNetworkofAgenciesforHealthTechnologyAssessment,INAHTA),目前有35個(gè)成員機(jī)構(gòu)[11],而且還相繼建立了其它的國(guó)際組織,包括衛(wèi)生技術(shù)評(píng)估加拿大協(xié)調(diào)辦公室(theCanadianCoordi-natingOfficeforHealthTechnologyAs-sessment,CCOHTA),該組織包含10個(gè)國(guó)家的技術(shù)評(píng)估辦事處,還有為加強(qiáng)歐洲各國(guó)醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的交流與合作,建立的歐洲評(píng)估計(jì)劃(EUR-AssessProject)[12]。在我國(guó)醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估起步較晚。80年代引入技術(shù)評(píng)估的概念,90年代醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估才日益受到人們的關(guān)注。

1992年4月和9月,衛(wèi)生部先后在上海、杭州召開(kāi)了“全國(guó)醫(yī)藥科技成果推廣研討會(huì)”和“醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估高級(jí)研討會(huì)”[6]。1994年1月,在上海醫(yī)科大學(xué)(現(xiàn)復(fù)旦大學(xué)醫(yī)學(xué)院)成立了全國(guó)第一家醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估中心,并同時(shí)出版了首期《醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估》內(nèi)部專(zhuān)刊。目前我國(guó)共有4家相關(guān)的醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估機(jī)構(gòu),即醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估中心(復(fù)旦大學(xué)醫(yī)學(xué)院),生物工程技術(shù)評(píng)估中心(浙江大學(xué)),醫(yī)學(xué)倫理學(xué)研究中心(北京醫(yī)科大學(xué))和中國(guó)循證醫(yī)學(xué)中心(華西醫(yī)科大學(xué))[10]。

2醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的定義

醫(yī)學(xué)技術(shù)(國(guó)外又稱(chēng)衛(wèi)生技術(shù),HealthTechnology),是指應(yīng)用于衛(wèi)生保健領(lǐng)域和醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)的特定知識(shí)體系,包括用于疾病的預(yù)防、篩查、診斷、治療和康復(fù)的藥物、器械設(shè)備、醫(yī)療方案、手術(shù)方法、后勤支持系統(tǒng)和行政管理組織[10]。這里的醫(yī)學(xué)技術(shù)是廣義的,它不僅涉及到所有衛(wèi)生專(zhuān)職人員應(yīng)用的全部方法,還包括那些使衛(wèi)生保健服務(wù)提供更加有效的后勤支持系統(tǒng)和行政管理組織。技術(shù)的用途也不限于診斷和治療領(lǐng)域,在疾病的預(yù)防、篩查和康復(fù)中使用的技術(shù)也在其內(nèi)。醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估有多種定義,隨著這個(gè)學(xué)科的不斷發(fā)展,其定義也在逐步完善。1981年,美國(guó)國(guó)家醫(yī)學(xué)技術(shù)中心將醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估定義為“對(duì)醫(yī)學(xué)技術(shù)的安全性、有效性、成本、成本-效益、倫理和法律方面的影響進(jìn)行細(xì)致的評(píng)估,評(píng)估既包括對(duì)技術(shù)本身的評(píng)估也包含與其它競(jìng)爭(zhēng)性技術(shù)的比較”[13]。1994年,英國(guó)國(guó)家衛(wèi)生署(NationalHealthService,NHS)的衛(wèi)生處進(jìn)一步擴(kuò)展了醫(yī)學(xué)技術(shù)的內(nèi)涵,定義為“醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估是用來(lái)描述對(duì)各種衛(wèi)生專(zhuān)職人員所應(yīng)用的全部方法,包括促進(jìn)健康的,預(yù)防、治療疾病的,以及促進(jìn)康復(fù)的和長(zhǎng)期保健所涉及的方法的成本、效益和其它廣泛影響的評(píng)估”。

同年,美國(guó)國(guó)會(huì)的技術(shù)評(píng)估辦公室又提出另外一種定義,主要強(qiáng)調(diào)了技術(shù)評(píng)估的目的,即“醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估是對(duì)一種醫(yī)學(xué)技術(shù)、一組相關(guān)技術(shù)或與技術(shù)相關(guān)問(wèn)題的結(jié)構(gòu)化分析,為政策制定提供所需的決策依據(jù)”。目前,國(guó)際上最通用的定義為:醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估是一個(gè)涉及多種學(xué)科的決策分析領(lǐng)域,它評(píng)估醫(yī)學(xué)技術(shù)在開(kāi)發(fā)、傳播和應(yīng)用過(guò)程中所產(chǎn)生的醫(yī)療、社會(huì)、倫理和經(jīng)濟(jì)影響[11]。醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估定義的不斷完善,恰恰反映了這一新興學(xué)科尚在發(fā)展中。

3醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的目的

從上述定義可以看出HTA是一個(gè)決策分析領(lǐng)域,它通過(guò)多種途徑輔助決策。

3.1為協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)就藥物、治療方案或手術(shù)方法及其它技術(shù)能否進(jìn)入市場(chǎng),提供決策提據(jù)。例如為FDA提供藥品和設(shè)備批準(zhǔn)進(jìn)入市場(chǎng)的證據(jù)。

3.2幫助醫(yī)學(xué)技術(shù)的提供者和支付者,決定納入衛(wèi)生福利政策的醫(yī)學(xué)技術(shù),并確定合理的費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)制度。

3.3協(xié)助臨床醫(yī)務(wù)工作者、醫(yī)學(xué)技術(shù)提供者和消費(fèi)者,做出衛(wèi)生保健設(shè)施合理選擇的決策。

3.4為醫(yī)院、衛(wèi)生保健網(wǎng)絡(luò)和機(jī)構(gòu)的管理人員,獲得和管理醫(yī)學(xué)技術(shù)提供幫助。

3.5協(xié)助政府衛(wèi)生部門(mén)的官員,制訂公共衛(wèi)生計(jì)劃。

3.6支持衛(wèi)生保健產(chǎn)品生產(chǎn)者,進(jìn)行產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。

3.7制定醫(yī)學(xué)技術(shù)生產(chǎn)、使用、維護(hù)和再利用等方面的標(biāo)準(zhǔn)。

3.8為政府官員制定醫(yī)學(xué)技術(shù)創(chuàng)新、研究、開(kāi)發(fā)、調(diào)控、支付和推廣等方面的政策提供依據(jù)[7,10]。

總之,醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估可為不同層次的決策者提供所需的信息,例如為單位、地區(qū)、國(guó)家甚至國(guó)際間提供決策依據(jù)。通過(guò)為各種決策提供信息,達(dá)到的最終目的是影響醫(yī)學(xué)技術(shù)的研究、開(kāi)發(fā)、推廣和應(yīng)用,協(xié)助醫(yī)學(xué)技術(shù)的選擇,提高衛(wèi)生保健系統(tǒng)的效率,使有限的衛(wèi)生資源得到合理的配置,達(dá)到在最佳成本效益比的情況下提高衛(wèi)生保健質(zhì)量的目的。目前,循證醫(yī)學(xué)發(fā)展十分迅猛,實(shí)際上循證醫(yī)學(xué)也可視為是醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估在臨床領(lǐng)域的應(yīng)用。

4醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的內(nèi)容及類(lèi)型

4.1醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的內(nèi)容技術(shù)特性;臨床安全性;有效性(效能、效果和生存質(zhì)量);經(jīng)濟(jì)學(xué)特性(成本-效果、成本-效益、成本-效用和宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)效應(yīng));社會(huì)適應(yīng)性(社會(huì)、法律、倫理、政治方面的影響)[7,10]。

4.2醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的類(lèi)型

4.2.1按照評(píng)估的內(nèi)容范圍可分為:全面評(píng)估和部分評(píng)估。前者是指一項(xiàng)技術(shù)按以上各方面均進(jìn)行評(píng)估;后者是指對(duì)技術(shù)的一個(gè)或幾個(gè)方面進(jìn)行評(píng)估。最常做的醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估是部分評(píng)估。醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估現(xiàn)狀的調(diào)查發(fā)現(xiàn),全世界的HTA組織均進(jìn)行技術(shù)的安全性、效能、效果和成本的評(píng)估,最多的是對(duì)技術(shù)效果、效能,其次是成本、安全性的評(píng)估。

4.2.2按所評(píng)估技術(shù)的物理特性可分為:對(duì)藥品,對(duì)醫(yī)療器械和設(shè)備,對(duì)醫(yī)療方案和手術(shù)方法,對(duì)支持系統(tǒng),以及對(duì)行政管理機(jī)構(gòu)的評(píng)估。調(diào)查發(fā)現(xiàn)在美國(guó)89%HTA組織評(píng)估器械和設(shè)備,85%評(píng)估醫(yī)療方案,74%評(píng)估藥物。

4.2.3根據(jù)所評(píng)估技術(shù)的用途可將評(píng)估分為:治療性技術(shù)的評(píng)估、診斷性技術(shù)的評(píng)估、預(yù)防性技術(shù)的評(píng)估、康復(fù)性技術(shù)的評(píng)估和公共衛(wèi)生技術(shù)的評(píng)估。調(diào)查顯示,全球89%HTA組織進(jìn)行治療性技術(shù)的評(píng)估,84%評(píng)估診斷性技術(shù),63%評(píng)估預(yù)防性技術(shù),53%評(píng)估康復(fù)性技術(shù),27%評(píng)估公共衛(wèi)生技術(shù)[9,10]。

4.2.4按照所評(píng)估技術(shù)的不同階段來(lái)分類(lèi):新型技術(shù)的評(píng)估,已普遍接受的或標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)療技術(shù)的評(píng)估,陳舊技術(shù)的評(píng)估。全世界93%的HTA組織評(píng)估新型技術(shù),83%的組織評(píng)價(jià)已普遍接受的或標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)療技術(shù),僅有44%評(píng)估陳舊技術(shù)[9,10]。

4.3衡量健康結(jié)局的指標(biāo)

要對(duì)一種技術(shù)的安全性、效能、效果等進(jìn)行評(píng)估,首先要對(duì)這項(xiàng)技術(shù)所產(chǎn)生的患者健康結(jié)局進(jìn)行研究,通過(guò)綜合患者健康結(jié)局的改變來(lái)得出對(duì)技術(shù)的安全性、效能和效果等方面的評(píng)價(jià)。健康結(jié)局的衡量指標(biāo)存在一個(gè)發(fā)展的過(guò)程。首先應(yīng)用的是患病率和死亡率,是傳統(tǒng)的結(jié)局衡量指標(biāo)。之后,應(yīng)用健康相關(guān)的生存質(zhì)量指標(biāo)(Health-RelatedQualityofLifeMea-sures,HRQL),其特點(diǎn)是反映了技術(shù)對(duì)患者及其他相關(guān)人群的多方面影響,常用于••慢性病治療性技術(shù)的評(píng)估。最后出現(xiàn)了生存質(zhì)量調(diào)節(jié)年(Quality-AdjustedLifeYears,QALY),它是一種結(jié)合了所獲得(失去)的生存時(shí)間和生存質(zhì)量的健康結(jié)局單位,其特點(diǎn)是可直接進(jìn)行技術(shù)之間的成本-效益比較。以上是評(píng)價(jià)除診斷性技術(shù)以外的技術(shù)的健康結(jié)局衡量指標(biāo)。診斷技術(shù)的評(píng)價(jià)更加復(fù)雜,原因是診斷性技術(shù)與患者的健康結(jié)局之間是間接關(guān)系,無(wú)法直接應(yīng)用現(xiàn)有的健康結(jié)局指標(biāo)來(lái)衡量診斷性技術(shù)的效果,其衡量指標(biāo)包括技術(shù)能力、診斷準(zhǔn)確性、對(duì)最終診斷的影響、對(duì)治療的影響、成本-效益等[7]。健康結(jié)局的衡量指標(biāo)還在不斷發(fā)展,這也代表了技術(shù)評(píng)估的發(fā)展。衡量指標(biāo)越全面,越能更好地對(duì)多種競(jìng)爭(zhēng)性技術(shù)進(jìn)行比較,從而挑選出最為適宜的技術(shù)。

5醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的步驟醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的基本步驟包括:

5.1確定評(píng)估的題目

5.1.1確定備選題目

備選題目的確定在較大程度上是由機(jī)構(gòu)的任務(wù)或目的決定的。不過(guò)也有機(jī)構(gòu)通過(guò)對(duì)機(jī)構(gòu)成員進(jìn)行調(diào)查來(lái)獲取題目,還有的公司或組織通過(guò)對(duì)各種技術(shù)信息資源(新藥和新設(shè)備數(shù)據(jù)庫(kù)、醫(yī)學(xué)/技術(shù)期刊以及其它出版物)的廣泛查找確定備選題目。

5.1.2設(shè)定評(píng)估優(yōu)先級(jí)這一步是對(duì)評(píng)估的備選題目進(jìn)行挑選的過(guò)程,以定出最終評(píng)估題目。在設(shè)定優(yōu)先級(jí)時(shí)需要遵循一定的原則,要對(duì)技術(shù)及其針對(duì)的健康問(wèn)題、項(xiàng)目本身的一些限制因素進(jìn)行全面的考慮。最常用的是定性的方法,目前也有應(yīng)用定量的方法來(lái)確定優(yōu)先級(jí)的。

5.2明確評(píng)估問(wèn)題

明確要評(píng)估的問(wèn)題是技術(shù)評(píng)估過(guò)程中十分重要的一步,它對(duì)以后的一系列步驟都有影響。開(kāi)展一項(xiàng)評(píng)估要清楚地理解評(píng)估的目的和評(píng)估服務(wù)的對(duì)象,這需要評(píng)估小組不斷地論證、討論和澄清。明確評(píng)估問(wèn)題要對(duì)所評(píng)估的健康問(wèn)題、技術(shù)、評(píng)估所涉及的患者人群、醫(yī)務(wù)工作者和衛(wèi)生保健環(huán)境和評(píng)估內(nèi)容進(jìn)行說(shuō)明。

5.3確定評(píng)估的機(jī)構(gòu)

這一步主要是決定評(píng)估項(xiàng)目實(shí)施的機(jī)構(gòu)。有3種情況:第1種完全由發(fā)起評(píng)估的機(jī)構(gòu)本身來(lái)實(shí)施,這主要見(jiàn)于大型醫(yī)院、主要的保險(xiǎn)公司等。第2種情況是完全依賴(lài)專(zhuān)業(yè)醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估機(jī)構(gòu),可免費(fèi)或交納一定費(fèi)用獲得評(píng)估結(jié)果。第3種情況是本身實(shí)施一部分,從其它專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)另外一部分的評(píng)估結(jié)果。在決策時(shí),要考慮所評(píng)估的問(wèn)題、可支配的資金、可獲得的專(zhuān)家資源、時(shí)間的限制以及其它因素,權(quán)衡本身實(shí)施和購(gòu)買(mǎi)的比例。

5.4搜集可獲得的證據(jù)

證據(jù)的收集是進(jìn)行醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的重大挑戰(zhàn)之一。證據(jù)包括涉及特殊評(píng)估問(wèn)題的數(shù)據(jù)、文獻(xiàn)和其它信息。文獻(xiàn)的檢索和相關(guān)信息的搜集,是一項(xiàng)成功的醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估所不可或缺的。對(duì)HTA有價(jià)值的信息資源種類(lèi)繁多,包括期刊數(shù)據(jù)庫(kù)、臨床和管理數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫(kù)、印刷版的索引和目錄、政府報(bào)告和專(zhuān)題研究、專(zhuān)業(yè)目錄/登記報(bào)告、公司報(bào)告和信息、研究/綜述/Meta分析的參考文獻(xiàn)、有關(guān)的國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站以及同事和其他專(zhuān)家。要做到對(duì)一項(xiàng)技術(shù)的客觀評(píng)價(jià)就必須獲得廣泛全面的資料,而許多有價(jià)值的信息不能從經(jīng)典的信息資源中獲得,我們稱(chēng)其為灰色文獻(xiàn)。有關(guān)文章介紹,灰色文獻(xiàn)可以通過(guò)查找行業(yè)和政府專(zhuān)題研究、專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)報(bào)告和指南、市場(chǎng)研究報(bào)告、政策研究機(jī)構(gòu)研究報(bào)告、專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的即時(shí)出版物、會(huì)議記錄等等來(lái)獲取。在利用灰色文獻(xiàn)時(shí),一定要仔細(xì)地閱讀、篩選,注意其權(quán)威性和準(zhǔn)確性。資料證據(jù)收集的越全面,就越能避免出現(xiàn)片面性,這樣評(píng)估的結(jié)果才能越客觀、越全面、越有價(jià)值。

5.5新的原始數(shù)據(jù)的獲取

通常情況下,收集的現(xiàn)存的各種信息可能對(duì)于評(píng)價(jià)一項(xiàng)技術(shù)還不夠充分,需要一些新的數(shù)據(jù)來(lái)補(bǔ)充不足的證據(jù),這時(shí)就需要進(jìn)行新的原始數(shù)據(jù)的收集。但是目前大多數(shù)的HTA并不涉及原始數(shù)據(jù)的收集。新的原始數(shù)據(jù)可通過(guò)臨床試驗(yàn)、流行病研究等方法獲取。通過(guò)在評(píng)估中將新的原始數(shù)據(jù)和搜集的現(xiàn)有的證據(jù)結(jié)合,來(lái)更全面、有效地評(píng)價(jià)醫(yī)學(xué)技術(shù)。

5.6證據(jù)解析

從不同質(zhì)量、類(lèi)型各異的科學(xué)證據(jù)中演繹出實(shí)質(zhì)性的結(jié)論,這對(duì)于任何的HTA都是一種挑戰(zhàn)。評(píng)估人員需要一種系統(tǒng)的方法,來(lái)慎重地評(píng)價(jià)每一條搜集到的證據(jù)的質(zhì)量?？傮w上說(shuō),證據(jù)的解析需要3步。

5.6.1研究分類(lèi)

原始數(shù)據(jù)的收集方法種類(lèi)繁多,但是用不同方法收集的證據(jù)其價(jià)值也不同,例如前瞻性研究?jī)?yōu)于回顧性研究,對(duì)照性研究?jī)?yōu)于非對(duì)照性研究等。根據(jù)研究的基本類(lèi)型和特征,將所收集的原始資料整理成一個(gè)表明證據(jù)的表格,表格的項(xiàng)目涉及研究的設(shè)計(jì)(是否隨機(jī)、是否是盲法、有無(wú)對(duì)照等)、患者健康結(jié)局衡量指標(biāo)(患病率、死亡率、健康相關(guān)生存質(zhì)量等)和推論的統(tǒng)計(jì)學(xué)指標(biāo)(P值、可信區(qū)間等)。評(píng)估者通過(guò)它可以了解所搜集的不同研究的類(lèi)型分布。

5.6.2證據(jù)評(píng)分

對(duì)證據(jù)的評(píng)分已經(jīng)成為目前HTA的標(biāo)準(zhǔn)步驟之一了,但是不同的專(zhuān)業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)所用的證據(jù)評(píng)分體系不同。例如,美國(guó)的AHCPR認(rèn)為對(duì)設(shè)計(jì)較好的隨機(jī)對(duì)照試驗(yàn)的Meta分析中獲取的證據(jù)最可信,證據(jù)的可信度最低的是病例報(bào)告和臨床實(shí)例。評(píng)估成員可通過(guò)這些層次來(lái)對(duì)不同的研究分類(lèi),且對(duì)所得的證據(jù)進(jìn)行分級(jí)。例如,AHCRP規(guī)定存在從Meta分析中得出的數(shù)據(jù),定為一級(jí)(最強(qiáng));而缺乏證據(jù)和只有病例報(bào)告、臨床實(shí)例匯報(bào)的數(shù)據(jù),定為四級(jí)(最弱)。通過(guò)對(duì)證據(jù)的評(píng)分可以使評(píng)估成員對(duì)證據(jù)有一個(gè)整體的認(rèn)識(shí)。

5.6.3選擇證據(jù)

在證據(jù)評(píng)分之后,評(píng)估成員可以選擇證據(jù)來(lái)應(yīng)用于評(píng)估。在證據(jù)的選擇上評(píng)估專(zhuān)家們尚未達(dá)成一致,有的專(zhuān)家認(rèn)為除隨機(jī)試驗(yàn)以外的證據(jù)都不可取,有些專(zhuān)家卻認(rèn)為那些可靠性較差的試驗(yàn)可以使用,可以通過(guò)給不同的權(quán)重來(lái)體現(xiàn)證據(jù)的級(jí)別。

5.7綜合證據(jù)

由于證據(jù)收集的研究類(lèi)型各異,而且每項(xiàng)研究的目的不同,所以就要求評(píng)估人員綜合有價(jià)值的信息。綜合證據(jù)的方法有:非定量的文獻(xiàn)評(píng)述、Meta分析及其它定量的文獻(xiàn)分析方法、決策分析、小組決策或?qū)＜易稍?consensusdevelopment)。傳統(tǒng)定性的文獻(xiàn)評(píng)述存在許多片面性,目前評(píng)估人員更加青睞應(yīng)用結(jié)構(gòu)化強(qiáng)、定量的、經(jīng)充分證實(shí)的方法。

5.8形成結(jié)論和建議

結(jié)論是評(píng)估的結(jié)果,建議是在評(píng)估以后得出的意見(jiàn)、觀點(diǎn)。建議比結(jié)論的操作性更強(qiáng),它可直接用于臨床和政策制定。由于證據(jù)的價(jià)值不同,結(jié)論的可靠性也就有相應(yīng)的差異存在。目前,評(píng)估的用戶對(duì)于明確結(jié)論強(qiáng)弱有確切的要求,所以評(píng)估人員可以利用以前對(duì)證據(jù)的評(píng)分來(lái)確定結(jié)論的強(qiáng)弱。結(jié)論的強(qiáng)弱也分為一定的層次,但是它是雙向的,支持的結(jié)論由強(qiáng)到弱,反對(duì)的結(jié)論由弱到強(qiáng)。

5.9傳播結(jié)論和建議

評(píng)估的目的是為決策服務(wù)的,如何將評(píng)估的結(jié)論和建議傳播給需要的各種決策者,對(duì)于HTA的成功也是至關(guān)重要的。傳播的計(jì)劃主要涉及3個(gè)層面:目標(biāo)人群、采用的中介和實(shí)施的策略。例如,AHCRP采用小冊(cè)子向患者傳播評(píng)估結(jié)論,用快速的參考指南、臨床相關(guān)手冊(cè)的形式向醫(yī)生宣傳結(jié)論,通過(guò)全面的報(bào)告?zhèn)鞑ソY(jié)論給研究者和政策分析者。據(jù)1995年調(diào)查,全球95%的HTA組織通過(guò)在公開(kāi)出版的雜志上發(fā)表文獻(xiàn)傳播結(jié)果,美國(guó)還通過(guò)研究所和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)如In-ternet傳播[9,10]。

5.10監(jiān)督HTA的影響

HTA的影響存在許多不確定性,正像它評(píng)估的技術(shù)一樣,技術(shù)評(píng)估也會(huì)產(chǎn)生預(yù)期的影響和未預(yù)料的結(jié)果。它受許多因素制約,包括評(píng)估的目標(biāo)組織及該組織的法律性、契約性或行政性的義務(wù),環(huán)境因素,評(píng)估結(jié)論、建議本身,評(píng)估結(jié)果的傳播等。例如,AHCPR進(jìn)行的絕大多數(shù)HTA,其結(jié)果直接應(yīng)用于HCFA的衛(wèi)生保險(xiǎn)覆蓋的決策。而有些設(shè)計(jì)良好或有權(quán)威性的隨機(jī)臨床試驗(yàn)的結(jié)論和建議卻沒(méi)有被采納[7]。以上介紹了HTA的10項(xiàng)基本步驟,但是這并不意味著每一次HTA都要進(jìn)行所有步驟,它們可以實(shí)施其中的部分內(nèi)容,且進(jìn)行的順序也無(wú)嚴(yán)格的要求,美國(guó)和中國(guó)都有一些評(píng)估實(shí)例可以證明這一點(diǎn)。[18,23]

6醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的方法

HTA方法可根據(jù)評(píng)估的內(nèi)容來(lái)分類(lèi):

6.1功效與安全性的常用評(píng)估方法有,臨床前期評(píng)價(jià)法、非正規(guī)的臨床評(píng)價(jià)法、流行病學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)評(píng)價(jià)法、臨床對(duì)照試驗(yàn)法與正規(guī)綜合法等。

6.2生存質(zhì)量的評(píng)估方法有,心理測(cè)試的健康指標(biāo)測(cè)量和健康效用評(píng)價(jià)的方法。

6.3經(jīng)濟(jì)學(xué)評(píng)價(jià)方法有:成本分析、最小成本分析、成本效果分析(cost-benefitanalysis)、成本效用分析(cost-utilityanalysis)、成本效益分析(cost-effective-nessanalysis)、敏感性分析。

6.4社會(huì)適應(yīng)性的評(píng)價(jià)方法有,無(wú)結(jié)構(gòu)、半結(jié)構(gòu)和全結(jié)構(gòu)訪問(wèn)法、小組訪談法以及觀察法等[14]。目前,評(píng)估的方法學(xué)是一個(gè)重要的研究領(lǐng)域。原因是評(píng)估的用戶要求基于證據(jù)的評(píng)價(jià)、所得的結(jié)論要盡量減少片面性、要求盡量使用正規(guī)的定性和定量方法。同時(shí)還要求盡量縮短評(píng)估的時(shí)間、提高評(píng)估自身的成本效益,這些要求對(duì)評(píng)估研究者提出了新的挑戰(zhàn)。最近,由于技術(shù)評(píng)估國(guó)際化的發(fā)展,各國(guó)需要交流評(píng)估經(jīng)驗(yàn)和結(jié)果。在這種背景下,由EUR-ASSESS的方法學(xué)項(xiàng)目分組(ProjectSubgrouponmethodology),于1997年提出要建立一種為產(chǎn)生透明的、有力和有效的HTA所需的各種邏輯方法的經(jīng)典結(jié)構(gòu)。INAH-TA在2000年提出要統(tǒng)一和規(guī)范評(píng)估方法的議題?？梢?jiàn)國(guó)際上的組織機(jī)構(gòu)正在積極進(jìn)行這方面的嘗試[11]。

7醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的實(shí)施

7.1實(shí)施機(jī)構(gòu)

醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的實(shí)施或發(fā)起機(jī)構(gòu)種類(lèi)很多,包括:調(diào)控機(jī)構(gòu),政府和私人支付機(jī)構(gòu),衛(wèi)生職業(yè)組織,標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu),醫(yī)院、管理保健組織和其它衛(wèi)生保健提供者,患者和消費(fèi)者組織,政府政策研究機(jī)構(gòu),私人評(píng)估/政策研究結(jié)構(gòu),學(xué)術(shù)中心,生物醫(yī)學(xué)研究機(jī)構(gòu),衛(wèi)生產(chǎn)品公司,風(fēng)險(xiǎn)投資商和其它投資者。這些機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的評(píng)估的目的、內(nèi)容、方法各不相同。政府的政策研究機(jī)構(gòu)進(jìn)行的評(píng)價(jià),是與國(guó)家層次上的技術(shù)政策的制定息息相關(guān)的;而衛(wèi)生產(chǎn)品公司的評(píng)估可能是為公司的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)、公司的經(jīng)濟(jì)利益而進(jìn)行的。

7.2實(shí)施所需的人力資源

在定義別強(qiáng)調(diào)醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估是一個(gè)涉及多種學(xué)科的政策分析領(lǐng)域,而且在評(píng)估中使用的方法也涉及許多學(xué)科,所以就需要各種類(lèi)型的專(zhuān)家來(lái)共同合作實(shí)施HTA。所需的專(zhuān)家有:包括放射、化驗(yàn)等在內(nèi)的臨床各科醫(yī)生,醫(yī)院、衛(wèi)生組織的管理者,生物醫(yī)學(xué)和臨床工程師,藥理學(xué)專(zhuān)家,患者,流行病學(xué)家,生物統(tǒng)計(jì)學(xué)家,經(jīng)濟(jì)學(xué)家,律師,社會(huì)學(xué)家,倫理學(xué)家,決策科學(xué)專(zhuān)家,計(jì)算機(jī)專(zhuān)家/程序號(hào),圖書(shū)/信息專(zhuān)業(yè)人員。對(duì)于一項(xiàng)確定的HTA,專(zhuān)家的選擇要考慮到評(píng)估的目的、所評(píng)估的內(nèi)容、可利用的資源等因素。

7.3實(shí)施的時(shí)機(jī)

實(shí)施HTA的時(shí)機(jī)很難把握,對(duì)于一項(xiàng)新技術(shù)越早發(fā)現(xiàn)它的不利影響,越早控制其傳播和誤用是評(píng)估人員所希望的,但是由于技術(shù)本身在發(fā)展、臨床使用者的技術(shù)使用熟練程度在改變,使技術(shù)使用早期的評(píng)估結(jié)論可能產(chǎn)生偏差或錯(cuò)誤。要避免這一點(diǎn),就要對(duì)技術(shù)進(jìn)行多次的HTA,不能只靠進(jìn)行一次的HTA就蓋棺定論[7]。

8醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的意義

HTA開(kāi)展以來(lái),是否促進(jìn)了醫(yī)學(xué)技術(shù)的合理使用和衛(wèi)生資源的合理分配呢?答案是肯定的。在臨床方面,1995年加拿大魁北克的醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估委員會(huì)就21份HTA報(bào)告對(duì)衛(wèi)生政策和醫(yī)療費(fèi)用的影響進(jìn)行了調(diào)查。結(jié)果表明,除3份報(bào)告外,其它的均產(chǎn)生了巨大的影響。1990年建議使用高滲造影劑來(lái)替代低滲造影劑,使醫(yī)療費(fèi)用明顯降低,凈節(jié)約近1200萬(wàn)美元。對(duì)心導(dǎo)管再利用的建議節(jié)約醫(yī)療費(fèi)用約600萬(wàn)美元,而取消術(shù)前常規(guī)胸片則節(jié)約了700萬(wàn)美元,并且,有關(guān)高檔技術(shù)如器官移植、MRI等的HTA報(bào)告,對(duì)制定衛(wèi)生政策和臨床指南,以及合理配置資源均產(chǎn)生了顯著的影響[16]。哈佛大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院分析了4種醫(yī)療方案,10年中:內(nèi)皮細(xì)胞顯影檢查節(jié)約為1.3億美元,精神分裂癥的隔離節(jié)約為2.46億美元,癌癥病人的熱療節(jié)約為2.72億美元,近視眼的角膜手術(shù)節(jié)約為4.77億美元。加州大學(xué)洛杉磯分校公共衛(wèi)生學(xué)院對(duì)另外3種治療方法進(jìn)行的評(píng)估表明,10年節(jié)省為:家用氧氣600-2000萬(wàn)美元,心臟起搏器的電化監(jiān)測(cè)為0.87-0.97億美元,風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎的血漿提取療法為100-150億美元[6]。而且,有些HTA本身就可以產(chǎn)生直接的臨床作用,即通過(guò)參與評(píng)估所進(jìn)行的臨床試驗(yàn),直接使患者受益[17]。例如某些癌癥和艾滋病患者,通過(guò)參與HTA的臨床試驗(yàn)嘗試先進(jìn)的治療方法,即可能會(huì)直接受益。在預(yù)防醫(yī)學(xué)領(lǐng)域,HTA也起著明顯的作用。例如加拿大一項(xiàng)有關(guān)乳腺癌普查的HTA結(jié)果顯示,對(duì)于50-70歲的婦女進(jìn)行普查其成本-效果最佳,這使政府改變了過(guò)去對(duì)所有育齡婦女進(jìn)行普查的政策,節(jié)約了相當(dāng)?shù)男l(wèi)生保健經(jīng)費(fèi),優(yōu)化了衛(wèi)生保健系統(tǒng)[10]。1978年美國(guó)對(duì)肺炎球菌疫苗的成本-效果評(píng)價(jià),發(fā)現(xiàn)成本-效果比最佳的是65歲以上的老年人。國(guó)會(huì)據(jù)此修改了老年保健法,規(guī)定從1981年開(kāi)始給老年人接種肺炎球菌疫苗。1988年OTA發(fā)表關(guān)于在老年人口中進(jìn)行青光眼篩查的報(bào)告。報(bào)告中指出,這種篩查成本高,效益不確定。分析結(jié)果表明,識(shí)別和證實(shí)1例青光眼患者的成本在2000-1600美元。通過(guò)對(duì)技術(shù)評(píng)估結(jié)果的應(yīng)用,減少一些沒(méi)有效果的或不必要的醫(yī)學(xué)技術(shù)的支出。據(jù)報(bào)道,美國(guó)國(guó)家衛(wèi)生保健技術(shù)中心對(duì)老人保健項(xiàng)目覆蓋政策的咨詢工作,使項(xiàng)目開(kāi)支每年節(jié)省幾億美元[6]?？傊?在選擇適宜衛(wèi)生技術(shù)、合理利用衛(wèi)生資源和優(yōu)化資源配置上醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估做出了相當(dāng)大的貢獻(xiàn)。

9醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的障礙

雖然總的趨勢(shì)是鼓勵(lì)廣泛開(kāi)展HTA,但是仍然有一些因素和情況不利于HTA,其中包括:

1)技術(shù)方面:存在對(duì)技術(shù)的盲目崇拜,尤其在美國(guó)一些人認(rèn)為“技術(shù)是迫切的”,只要是新的就是好的,不管技術(shù)是否有效。還有一些技術(shù)權(quán)威人士在沒(méi)有可信的證據(jù)情況下控制技術(shù)的使用。更有些人認(rèn)為,技術(shù)評(píng)估的目的是阻止技術(shù)的創(chuàng)新和傳播[7]。

2)醫(yī)學(xué)方面:醫(yī)生對(duì)于醫(yī)學(xué)實(shí)踐的慣性,他們習(xí)慣了長(zhǎng)期形成的實(shí)踐常規(guī),其醫(yī)學(xué)知識(shí)也已過(guò)時(shí),且接受科學(xué)咨詢的機(jī)會(huì)甚少,同時(shí)也缺乏對(duì)臨床知識(shí)的批判態(tài)度,故產(chǎn)生了他們對(duì)舊的作法的慣性,這對(duì)于HTA結(jié)論的傳播和利用是一種障礙[7]。再者,一些醫(yī)生希望自己有選擇技術(shù)的自由,不希望HTA來(lái)干涉他們的自由[19]。

3)商業(yè)方面:一些生物醫(yī)學(xué)領(lǐng)域的企業(yè)認(rèn)為,HTA限制了他們的醫(yī)學(xué)創(chuàng)新獲得最大經(jīng)濟(jì)利益的自由。他們一般通過(guò)法律程序來(lái)限制HTA。1997年加拿大的BMS(BristolMyers-SquibbCanadaInc.)藥品公司CCOHTA來(lái)阻止其對(duì)該公司藥品的技術(shù)評(píng)估報(bào)告的發(fā)表。類(lèi)似的事情也發(fā)生在美國(guó)的Merck公司。目前國(guó)際的經(jīng)濟(jì)條例也對(duì)HTA是一種威脅,在經(jīng)濟(jì)條例中給予商業(yè)機(jī)構(gòu)過(guò)多的權(quán)利。1998年WHO表示要關(guān)注與貿(mào)易相關(guān)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)協(xié)定(theAgreementonTrade-RelatedAspectsofIntellectualPropertyRights,TRIPs)的有關(guān)問(wèn)題。這些由商業(yè)目的引發(fā)的法律威脅,對(duì)HTA造成了嚴(yán)重的影響,包括評(píng)估人員在評(píng)估中將會(huì)過(guò)多考慮技術(shù)以外的社會(huì)因素,研究者、研究機(jī)構(gòu)、出版商和基金組織不愿進(jìn)行可能引起法律糾紛的評(píng)估等不利影響[20]。

4)資金方面:HTA的資金不足。一些醫(yī)學(xué)研究人員不愿意將資金從基礎(chǔ)研究轉(zhuǎn)向HTA,還有一方面HTA要花費(fèi)一定的經(jīng)費(fèi)用于應(yīng)付技術(shù)生產(chǎn)商的[19,20]?？傊?HTA的發(fā)展過(guò)程中確實(shí)存在一些困難和障礙,并且這些困難正在擴(kuò)大且還會(huì)出現(xiàn)新的障礙,HTA能否在未來(lái)順利地發(fā)展,將需要政府給予更多的關(guān)注和支持。

10醫(yī)學(xué)技術(shù)評(píng)估的展望

老年人需求評(píng)估報(bào)告范文第5篇

關(guān)鍵詞：政府績(jī)效；綜合績(jī)效評(píng)估；審計(jì)委員會(huì)；英國(guó)經(jīng)驗(yàn)

中圖分類(lèi)號(hào)：17239.44　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1005－0892(2007)09－0113－05

一、引言

英國(guó)是當(dāng)代西方行政改革的先驅(qū)，也是公共部門(mén)績(jī)效評(píng)估應(yīng)用最廣泛、技術(shù)上最成熟的國(guó)家之一。廣泛開(kāi)展政府績(jī)效評(píng)估，創(chuàng)造一個(gè)“評(píng)估性國(guó)家”是英國(guó)行政改革的重要策略。近年來(lái)，英國(guó)在評(píng)估和提高地方政府績(jī)效方面采取了多種新方案，其中一個(gè)重要成果就是由審計(jì)委員會(huì)開(kāi)發(fā)的綜合績(jī)效評(píng)估體系(Comprehensive Performance Assessment，以下簡(jiǎn)稱(chēng)CPA)。自2002年首輪CPA實(shí)施以來(lái)，英格蘭政府機(jī)構(gòu)的服務(wù)得到明顯的改善，CPA被認(rèn)為是發(fā)生這一現(xiàn)象的重要催化劑。近兩年來(lái)，英國(guó)政府越來(lái)越重視運(yùn)用CPA對(duì)地方公共實(shí)體開(kāi)展績(jī)效評(píng)估，并且將評(píng)估作為“贏得自治”(earned autonomy)政策的重要依據(jù)，CPA等級(jí)越高的地方政府將獲得更大的自和靈活性。

經(jīng)過(guò)幾年的實(shí)踐與修訂，目前的CPA框架與2002年相比發(fā)生了很大的調(diào)整，但是國(guó)內(nèi)系統(tǒng)介紹CPA的文獻(xiàn)很少。由于CPA框架每年都有新的、甚至是重大的調(diào)整，使得國(guó)內(nèi)的介紹明顯滯后于CPA的發(fā)展。為此，本文將介紹CPA的產(chǎn)生與發(fā)展歷程、2006年的最新框架，并且分析它對(duì)我國(guó)的借鑒意義。

二、CPA的產(chǎn)生及發(fā)展歷程

20世紀(jì)90年代以前，除少量的審計(jì)以外，英國(guó)很少對(duì)地方公共服務(wù)進(jìn)行大規(guī)模的外部檢查。由于缺乏外部檢查，某些服務(wù)領(lǐng)域(如住房)的重大績(jī)效問(wèn)題往往被隱藏起來(lái)或者沒(méi)有引起重視。隨著公共服務(wù)投資的持續(xù)增加，英國(guó)政府決定引入更廣泛的審查機(jī)制，以確保政府設(shè)立的公共服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)能夠?qū)崿F(xiàn)。1999年7月英國(guó)頒布了新的《地方政府法》，引入了最佳評(píng)價(jià)制度，明確了公共部門(mén)實(shí)現(xiàn)“最佳價(jià)值”。的責(zé)任，并且賦予審計(jì)委員會(huì)對(duì)政府機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查的廣泛權(quán)力。

審計(jì)委員會(huì)對(duì)政府機(jī)構(gòu)的檢查開(kāi)始于2000～2001年度，當(dāng)時(shí)的檢查工作與審計(jì)工作之間有明顯的區(qū)別，為了將二者更加緊密地結(jié)合，審計(jì)委員會(huì)于2001年冬季開(kāi)發(fā)了新的績(jī)效管理框架，即CPA方法。2002年初，政府同意審計(jì)委員會(huì)公開(kāi)報(bào)告英格蘭所有政府部門(mén)的CPA情況。通過(guò)這一框架把審計(jì)人員的意見(jiàn)、其它檢查人員的意見(jiàn)，以及對(duì)環(huán)境、住房、文化服務(wù)的檢查等諸多信息綜合在一起，在第一時(shí)間提供對(duì)政府能力的判斷，以改善政府對(duì)居民的服務(wù)和對(duì)地方社區(qū)的領(lǐng)導(dǎo)。

2002年，審計(jì)委員會(huì)對(duì)英格蘭150個(gè)單一制議會(huì)和郡議會(huì)(single-tier councils and county councils)開(kāi)展了首輪CPA，此后每年進(jìn)行一次。在總結(jié)前幾輪評(píng)估經(jīng)驗(yàn)、兩次征詢意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，審計(jì)委員會(huì)對(duì)方案進(jìn)行了修訂，提出了2005年至2008年單一制議會(huì)和郡議會(huì)CPA的新框架，即“CPA－更困難的檢驗(yàn)”(CPA－The Harder Test)。2006年，又在上年評(píng)估的基礎(chǔ)上對(duì)方案做了進(jìn)一步的完善。

英格蘭實(shí)行二級(jí)制(two-tier真)政府體制的地方共有238個(gè)鄉(xiāng)郊郡區(qū)議會(huì)(non-metropolitan／shire districtcouncils)。2003年6月到2004年12月之間，審計(jì)委員會(huì)完成了對(duì)238個(gè)區(qū)議會(huì)的首次評(píng)估。評(píng)估中，審計(jì)委員會(huì)發(fā)現(xiàn)區(qū)議會(huì)的績(jī)效和上層議會(huì)的績(jī)效之間沒(méi)有明顯的關(guān)聯(lián)，而且現(xiàn)有的評(píng)估方法忽略了一些地區(qū)因素，必須加以修訂。為此，在2005年8月公布評(píng)估結(jié)果的同時(shí)了2009年區(qū)議會(huì)評(píng)估新框架的咨詢文件，以廣泛征求意見(jiàn)。

隨著地方政府CPA的成功引入，政府在《2003年消防和救援白皮書(shū)》中提出了開(kāi)發(fā)類(lèi)似績(jī)效評(píng)估框架的目標(biāo)。2005年，審計(jì)委員會(huì)為英格蘭的46個(gè)消防和救援機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)并實(shí)施了CPA，并且對(duì)大倫敦當(dāng)局(theGreater London Authority，簡(jiǎn)稱(chēng)GLA)和部分單獨(dú)的職能實(shí)體進(jìn)行了首輪綜合評(píng)價(jià)，2006～2007年度，將開(kāi)展對(duì)大倫敦當(dāng)局的資源使用評(píng)價(jià)和發(fā)展方向評(píng)價(jià)。

隨著時(shí)間的推移。審計(jì)委員會(huì)將不斷地對(duì)CPA框架進(jìn)行修訂和完善。在接下來(lái)的兩年中，CPA會(huì)繼續(xù)關(guān)注那些績(jī)效沒(méi)有改善的政府以及服務(wù)績(jī)效差的領(lǐng)域。到2009年，CPA將被新的地方服務(wù)績(jī)效評(píng)估框架一綜合領(lǐng)域評(píng)估(Comprehensive Area Assessment，簡(jiǎn)稱(chēng)CAA)所取代。

三、CPA的整體框架

1、CPA框架概述

CPA是審計(jì)委員會(huì)按照1999年地方政府法和2001年政府白皮書(shū)的基本方針，在原有的最佳價(jià)值體系及地方公共服務(wù)協(xié)議的基礎(chǔ)上，為單一制議會(huì)和郡議會(huì)、區(qū)議會(huì)、消防和救援機(jī)構(gòu)等公共部門(mén)專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)的評(píng)價(jià)體系。其目標(biāo)及要點(diǎn)在于：(1)建立明確的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)與服務(wù)優(yōu)先順序；(2)實(shí)施等級(jí)化、綜合性的績(jī)效評(píng)估，給出不同政府機(jī)構(gòu)的績(jī)效等次；(3)地方政府必須提供明確的績(jī)效信息，讓公眾了解政府績(jī)效的現(xiàn)狀；(4)針對(duì)各級(jí)地方政府的優(yōu)缺點(diǎn)，提供其所需的支持與相關(guān)信息；(5)給予高績(jī)效的地方政府更大的施政彈性與自由；(6)給予額外的自由權(quán)力以支持地方優(yōu)先服務(wù)事項(xiàng)的加速改進(jìn)；(7)以精簡(jiǎn)及新的最佳價(jià)值框架來(lái)協(xié)助政府改善服務(wù)；(8)以強(qiáng)硬及提前介入來(lái)處理失效的政府或服務(wù)。

為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)，審計(jì)委員會(huì)設(shè)計(jì)了最初的CPA框架(見(jiàn)圖1)，其主要內(nèi)容包括：(1)開(kāi)展兩個(gè)方面的獨(dú)立評(píng)價(jià)，一是對(duì)目前服務(wù)績(jī)效的評(píng)價(jià)，其績(jī)效數(shù)據(jù)來(lái)源于績(jī)效指標(biāo)、檢查判斷、審計(jì)判斷等多種渠道。二是對(duì)未來(lái)改善能力的評(píng)價(jià)，包括政府自我評(píng)估和由外部團(tuán)隊(duì)開(kāi)展的綜合評(píng)估兩部分。(2)在前兩項(xiàng)評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上給出對(duì)地方政府的總體評(píng)價(jià)，即給出不同的績(jī)效等級(jí)。(3)及時(shí)將績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果公布于眾，并且要求地方政府及時(shí)制定出相應(yīng)的績(jī)效改善計(jì)劃。

經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展和完善，目前的CPA框架包括四個(gè)共同的組成部分：(1)綜合評(píng)價(jià)(corporateassessments)；(2)資源使用評(píng)價(jià)(use 0f resourcesaBsessMents)；(3)服務(wù)評(píng)價(jià)(service assessments)；(4)發(fā)展方向評(píng)價(jià)(direction 0f travel assessment)。但

是對(duì)不同的公共部門(mén)。如何評(píng)價(jià)這四個(gè)部分是有差異的。其中有些差異反映了不同公共機(jī)構(gòu)賴(lài)以運(yùn)營(yíng)的法律框架的差異，有些差異代表了不同時(shí)期方法論上的差異。根據(jù)評(píng)估對(duì)象的不同，2006年的最新CPA框架分為單一制議會(huì)和郡議會(huì)CPA框架、消防和救援機(jī)構(gòu)的CPA框架、區(qū)議會(huì)CPA框架三個(gè)部分。

從整體來(lái)看，CPA體系的產(chǎn)生是工黨政府大力推行公共服務(wù)改革等一系列行政改革的結(jié)果。伴隨著英國(guó)政府公共服務(wù)改革自我推進(jìn)體系的逐步形成，CPA也經(jīng)歷了從產(chǎn)生、實(shí)施，到不斷完善的過(guò)程。作為公共服務(wù)改革方法中“由上至下績(jī)效管理”(top-downperformance management)的典型范例，taJCPA體系的目標(biāo)、設(shè)計(jì)思路等清晰地體現(xiàn)了公共服務(wù)自上而下的管理思想。

2、單一制議會(huì)和郡議會(huì)的CPA框架。單一制議會(huì)和郡議會(huì)的CPA整體框架由四個(gè)部分構(gòu)成(見(jiàn)圖2)：

(1)發(fā)展方向評(píng)價(jià)。發(fā)展方向評(píng)價(jià)是關(guān)于議會(huì)是否履行其持續(xù)改進(jìn)協(xié)議責(zé)任的年度評(píng)價(jià)，主要反映政府一年以來(lái)的進(jìn)展情況。首先由各議會(huì)進(jìn)行自評(píng)估，然后由議會(huì)的關(guān)系專(zhuān)員(Relationship managers)通過(guò)一系列關(guān)鍵調(diào)查項(xiàng)(Key lines of enquiry，簡(jiǎn)稱(chēng)KLOE)實(shí)施評(píng)價(jià)。該調(diào)查主要回答兩個(gè)高層面的問(wèn)題：(a)有什么證據(jù)表明政府改善了結(jié)果?(b)政府實(shí)施改進(jìn)計(jì)劃取得了多大的進(jìn)展?

發(fā)展方向的評(píng)價(jià)結(jié)果分為四個(gè)等級(jí)：明顯改善(4分)、適當(dāng)改善(3分)、有所改善(2分)、略有改善或無(wú)改善(1分)。評(píng)價(jià)結(jié)果每年報(bào)告一次，位于CPA等級(jí)的旁邊。

(2)資源使用評(píng)價(jià)。資源使用評(píng)價(jià)提供議會(huì)如何管理和使用財(cái)務(wù)資源的判斷，每年進(jìn)行一次。它強(qiáng)調(diào)議會(huì)要有合理的、戰(zhàn)略性的財(cái)務(wù)管理，以確保資源能夠支持優(yōu)先發(fā)展的領(lǐng)域并且能夠改善服務(wù)。資源使用評(píng)價(jià)包括財(cái)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)報(bào)告、財(cái)務(wù)管理、內(nèi)部控制機(jī)制、貨幣價(jià)值五個(gè)主題，由審計(jì)人員通過(guò)一系列KLOE，對(duì)各個(gè)主題的相關(guān)審計(jì)重點(diǎn)和證據(jù)進(jìn)行調(diào)查，然后對(duì)每個(gè)主題做出1～4分的評(píng)價(jià)，并按照一定的規(guī)則將五個(gè)主題的評(píng)價(jià)綜合起來(lái)，生成資源使用的最終評(píng)分(評(píng)分規(guī)則見(jiàn)表1)。

資源使用評(píng)價(jià)有助于建立明確的、對(duì)議會(huì)的最低要求，以提供未來(lái)減少議會(huì)管制的判斷基礎(chǔ)。2005年地方當(dāng)局和審計(jì)人員通過(guò)調(diào)查制定了評(píng)價(jià)基線，2006年將檢查這一基線是否仍然合適：如果有變化則予以更新。從2006年開(kāi)始，只有上一年度貨幣價(jià)值評(píng)分為1的議會(huì)才需提交新的自評(píng)估報(bào)告，其它議會(huì)只需提供反映其重大變化的信息。對(duì)其它主題，審計(jì)委員會(huì)并不要求提供自評(píng)估報(bào)告。

(3)服務(wù)評(píng)價(jià)。服務(wù)評(píng)價(jià)每年進(jìn)行一次，它根據(jù)相關(guān)的國(guó)家服務(wù)交付標(biāo)準(zhǔn)對(duì)地方政府的服務(wù)績(jī)效進(jìn)行評(píng)價(jià)。服務(wù)評(píng)價(jià)涉及兒童和青少年、成人社會(huì)護(hù)理、住房、環(huán)境、文化、福利、消防等多個(gè)領(lǐng)域，其中兒童和青少年、成人社會(huì)護(hù)理與資源使用作為第一層服務(wù)，其它服務(wù)為第二層服務(wù)。如圖1所示)。

根據(jù)評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的不同可將服務(wù)評(píng)價(jià)分為兩類(lèi)：一是審計(jì)委員會(huì)開(kāi)展的服務(wù)評(píng)價(jià)。審計(jì)委員會(huì)每年通過(guò)績(jī)效指標(biāo)(PIs)和相關(guān)的服務(wù)檢查，對(duì)環(huán)境、住房和文化等服務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行評(píng)估。每類(lèi)服務(wù)的最終評(píng)分(1～4分)由績(jī)效信息評(píng)分和檢查評(píng)分按照一定的權(quán)重匯總后得出。此外，從2006年起，審計(jì)委員會(huì)將對(duì)負(fù)有消防和救援責(zé)任的議會(huì)開(kāi)展相應(yīng)的服務(wù)評(píng)價(jià)。二是由其它機(jī)構(gòu)開(kāi)展的服務(wù)評(píng)價(jià)。CPA充分考慮了其他地方政府服務(wù)檢查機(jī)構(gòu)的工作，由這些機(jī)構(gòu)將相應(yīng)的評(píng)價(jià)結(jié)果提交給審計(jì)委員會(huì)。例如：兒童和青少年的服務(wù)評(píng)價(jià)由教育標(biāo)準(zhǔn)辦公室(OFSTED)提供，成人社會(huì)護(hù)理的服務(wù)評(píng)價(jià)由社會(huì)護(hù)理檢查委員會(huì)(CSCI)提供，福利服務(wù)評(píng)價(jià)由福利欺詐檢查機(jī)構(gòu)(BFI)提供。

(4)綜合評(píng)價(jià)。綜合評(píng)價(jià)每三年開(kāi)展一次，主要評(píng)價(jià)政府定義其需求、設(shè)置清晰的戰(zhàn)略目標(biāo)和優(yōu)先發(fā)展領(lǐng)域、改善服務(wù)的能力，以及政府與其合作者共同工作的效果。綜合評(píng)價(jià)包括五個(gè)主題：目標(biāo)、優(yōu)先排序、能力、績(jī)效管理、成就。其中“成就”主要通過(guò)以下五個(gè)方面進(jìn)行評(píng)價(jià)：可持續(xù)的社區(qū)和交通，更安全和更強(qiáng)大的社區(qū)，更健康的社區(qū)，老年人，兒童和青少年。這五個(gè)主題的評(píng)分匯總規(guī)則與資源使用評(píng)價(jià)規(guī)則完全類(lèi)似(參見(jiàn)表1)。

綜合評(píng)價(jià)的KLOE主要針對(duì)上述五個(gè)主題。評(píng)價(jià)檢查組由6人組成，其中包括一個(gè)同行的政府官員和一個(gè)同行議員(peer councilor)。2005年9月以來(lái)，綜合評(píng)價(jià)與教育標(biāo)準(zhǔn)辦公室領(lǐng)導(dǎo)下的兒童服務(wù)聯(lián)合領(lǐng)域調(diào)查(thc Joint Area Review，簡(jiǎn)稱(chēng)JAR)同時(shí)實(shí)施，兩者可共享相關(guān)的證據(jù)及判斷。

審計(jì)委員會(huì)通過(guò)設(shè)定的規(guī)則(見(jiàn)表2)把綜合評(píng)價(jià)、資源使用評(píng)價(jià)和服務(wù)評(píng)價(jià)三個(gè)部分結(jié)合起來(lái)，并評(píng)出相應(yīng)的星級(jí)(0～4星共5個(gè)星級(jí)等次)。發(fā)展方向評(píng)價(jià)結(jié)果位于星級(jí)評(píng)定結(jié)果的旁邊，用來(lái)說(shuō)明地方政府在不久的將來(lái)改善其績(jī)效的可能性。例如：在審計(jì)委員會(huì)的網(wǎng)站上，會(huì)用“適當(dāng)改善并且顯示為三星級(jí)績(jī)效”，“沒(méi)有改善且為一星級(jí)績(jī)效”等話語(yǔ)來(lái)描述政府的績(jī)效狀況。

四、CPA體系對(duì)我國(guó)的借鑒意義

政府績(jī)效評(píng)估是近年來(lái)我國(guó)政府部門(mén)與學(xué)術(shù)界關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題，但是從宏觀的制度設(shè)計(jì)、中觀的機(jī)制細(xì)化，到微觀的實(shí)踐操作等方面還存在許多問(wèn)題。英國(guó)的CPA體系既有嚴(yán)格的制度規(guī)范，又充滿創(chuàng)新與活力，經(jīng)過(guò)幾年的應(yīng)用及完善，其理論及實(shí)踐價(jià)值日益彰顯，為我國(guó)政府績(jī)效評(píng)估的發(fā)展提供了有益的經(jīng)驗(yàn)借鑒。

1、法制化與權(quán)威性是構(gòu)建政府績(jī)效評(píng)估體系的重要前提。CPA能夠發(fā)揮作用的重要前提是《地方政府法》賦予了審計(jì)委員會(huì)檢查英格蘭所有地方政府績(jī)效的廣泛權(quán)力和絕對(duì)權(quán)威。作為一個(gè)獨(dú)立的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，審計(jì)委員會(huì)擁有開(kāi)展績(jī)效審計(jì)的專(zhuān)門(mén)知識(shí)和豐富經(jīng)驗(yàn)，能夠客觀、科學(xué)地設(shè)計(jì)評(píng)估體系和實(shí)施評(píng)估。針對(duì)郡議會(huì)、區(qū)議會(huì)等不同的政府層級(jí)，審計(jì)委員會(huì)開(kāi)發(fā)了相應(yīng)的評(píng)估框架，設(shè)計(jì)了評(píng)估及檢查程序、評(píng)估結(jié)果報(bào)告制度等一系列制度，為開(kāi)展績(jī)效評(píng)估及政府之間的比較提供了有力的制度保障和政策指導(dǎo)。

我國(guó)的政府績(jī)效評(píng)估缺乏戰(zhàn)略規(guī)劃、績(jī)效計(jì)劃和績(jī)效報(bào)告的制度框架，以及可操作性的政策指導(dǎo)，導(dǎo)致各級(jí)政府各自為政，績(jī)效評(píng)估帶有較大隨意性，難以在政府系統(tǒng)全面推行績(jī)效評(píng)估，也無(wú)法開(kāi)展不同政府之間的比較。為此，必須加快政府績(jī)效評(píng)估的法制化和規(guī)范化，選擇恰當(dāng)?shù)目?jī)效評(píng)估體系設(shè)計(jì)主體及評(píng)估主體，賦予其相應(yīng)的權(quán)威，構(gòu)建適用于特定層級(jí)或特定政府部門(mén)的評(píng)估體系。

2、開(kāi)放性與靈活性是完善政府績(jī)效評(píng)估體系的基本要求。CPA是一個(gè)高度開(kāi)放、透明、靈活的體系，主要表現(xiàn)在：(1)從評(píng)估體系的設(shè)計(jì)、到評(píng)估過(guò)程的實(shí)施、再到評(píng)估結(jié)果的公布，審計(jì)委員會(huì)都會(huì)及時(shí)在網(wǎng)站上相應(yīng)的報(bào)告或文件。(2)在出臺(tái)任何新方案或者對(duì)舊方案進(jìn)行調(diào)整之前，會(huì)預(yù)先在網(wǎng)站上公布

咨詢報(bào)告，征求各方的意見(jiàn)，如有必要還會(huì)進(jìn)行多輪的意見(jiàn)征詢。除此之外，審計(jì)委員會(huì)提供了一個(gè)完全開(kāi)放的平臺(tái)，任何時(shí)候、任何組織或個(gè)體都可就CPA發(fā)表自己的意見(jiàn)。(3)從2002年開(kāi)展首輪CPA以來(lái)，審計(jì)委員會(huì)每年都會(huì)根據(jù)實(shí)施的情況、環(huán)境的變化，以及意見(jiàn)反饋情況，對(duì)CPA進(jìn)行修訂和完善。目前的框架與2002年已經(jīng)有明顯的區(qū)別，到2009年，現(xiàn)有的CPA框架又會(huì)被全新的CAA框架所取代。

相比之下，我國(guó)政府績(jī)效評(píng)估的體系設(shè)計(jì)及運(yùn)作過(guò)程大都是半封閉甚至是全封閉的，評(píng)估對(duì)象或公眾缺乏發(fā)表意見(jiàn)的渠道，而只能被動(dòng)地接受。評(píng)估體系投入使用后很少更新，即使有變化也只是局部的微調(diào)，絕不會(huì)有CPA那樣的更新速度和力度。為此，必須加大評(píng)估體系的開(kāi)放性與靈活性。

3、兼容性與質(zhì)量保證機(jī)制是實(shí)施政府績(jī)效評(píng)估的重要基礎(chǔ)。CPA的設(shè)計(jì)與實(shí)施始終注重與原有評(píng)估體系的兼容與接軌，并且充分借鑒其它機(jī)構(gòu)的工作結(jié)果。例如：與最佳價(jià)值體系接軌，從BVPIs中選取指標(biāo)及績(jī)效信息開(kāi)展相關(guān)的服務(wù)評(píng)價(jià)；由教育標(biāo)準(zhǔn)辦公室、社會(huì)護(hù)理檢查委員會(huì)、福利欺詐檢查機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)開(kāi)展兒童和青少年、成人社會(huì)護(hù)理等領(lǐng)域的服務(wù)評(píng)價(jià)；由地方政府與社區(qū)管理部(DCLG)開(kāi)展消防和救援服務(wù)評(píng)價(jià)中的服務(wù)交付業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)等。

審計(jì)委員會(huì)還設(shè)計(jì)了專(zhuān)門(mén)的質(zhì)量保證框架，采取多種措施確保各項(xiàng)工作的質(zhì)量，例如：對(duì)所有工作人員進(jìn)行專(zhuān)門(mén)培訓(xùn)，并且監(jiān)控其工作績(jī)效；與地方政府改進(jìn)和發(fā)展署(the Improvement and DevelopmentAgency)合作，以招收和發(fā)展同行；定期檢查并且尋求地方當(dāng)局的反饋；按照“評(píng)分判斷檢查流程”(ScoredJudgement Review Procedure)開(kāi)展四類(lèi)評(píng)價(jià)，對(duì)每類(lèi)評(píng)價(jià)都制定相應(yīng)的質(zhì)量保證要求。如綜合評(píng)價(jià)過(guò)程中的預(yù)評(píng)價(jià)分析、現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)的收集、報(bào)告等。

由于缺乏統(tǒng)一規(guī)劃和指導(dǎo)，我國(guó)政府績(jī)效評(píng)估的規(guī)范化程度明顯不足，評(píng)估活動(dòng)分散在多種管理機(jī)制中，各地、各級(jí)政府的評(píng)估體系差別較大，有的簡(jiǎn)單沿襲原有的考評(píng)體系，有的則全盤(pán)否定原有體系而重構(gòu)新體系，缺乏必要的兼容性與延續(xù)性。加上缺乏相應(yīng)的質(zhì)量保證體系，使績(jī)效評(píng)估難以收到實(shí)效，必須加以改進(jìn)。

4、評(píng)估結(jié)果的公開(kāi)與運(yùn)用是政府績(jī)效評(píng)估體系發(fā)揮作用的重要保障。審計(jì)委員會(huì)非常注重評(píng)估結(jié)果的公開(kāi)，CPA網(wǎng)站上會(huì)及時(shí)公布審計(jì)委員會(huì)報(bào)告、檢查報(bào)告、績(jī)效指標(biāo)、年度審計(jì)和檢查信函、公共利益報(bào)告、關(guān)鍵調(diào)查項(xiàng)、審計(jì)人員的判斷、綜合評(píng)價(jià)、地區(qū)報(bào)告等多種類(lèi)型的報(bào)告及數(shù)據(jù)，各個(gè)部門(mén)可以通過(guò)績(jī)效記分卡隨時(shí)查詢自己的績(jī)效狀況及與其它機(jī)構(gòu)相比較的績(jī)效信息。完全公開(kāi)的信息增加了政府的壓力，也增強(qiáng)了公眾和其他監(jiān)督主體對(duì)政府的責(zé)任控制。在評(píng)估結(jié)果的使用上，不論評(píng)出的CPA等級(jí)如何，每個(gè)議會(huì)都要實(shí)施改進(jìn)計(jì)劃項(xiàng)目(program of improvementplanning)，它包括：(1)議會(huì)自身的績(jī)效改進(jìn)活動(dòng)。(2)由檢查組、管制者和審計(jì)人員采取的行動(dòng)。委員會(huì)和檢查組會(huì)根據(jù)政府績(jī)效等級(jí)重新平衡檢查和審計(jì)項(xiàng)目，以減少對(duì)高績(jī)效政府的檢查。(3)中央政府根據(jù)CPA等級(jí)采取的行動(dòng)。即根據(jù)績(jī)效等級(jí)給予地方政府相應(yīng)的自和靈活性，績(jī)效越好的政府擁有越大的管理自。這些措施充分調(diào)動(dòng)了評(píng)估對(duì)象提高績(jī)效的積極性。