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編者按：本論文主要從中小企業(yè)融資的制度障礙分析；中小企業(yè)融資制度變革的對(duì)策等進(jìn)行講述，包括了壟斷性金融組織體系制約中小企業(yè)融資、資本市場(chǎng)功能弱化，大企業(yè)擠占小企業(yè)融資渠道、中小企業(yè)統(tǒng)計(jì)制度過(guò)于寬泛、中小企業(yè)信用制度不健全，使商業(yè)銀行慎貸、構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)性金融組織體系促進(jìn)商業(yè)銀行向中小企業(yè)貸款等，具體資料請(qǐng)見(jiàn)：

論文摘要：我國(guó)中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵在于缺乏適合中小企業(yè)的融資制度，因此，破解中小企業(yè)融資難題必須在融資制度上進(jìn)行深度變革。本文以福建為例，分析制約中小企業(yè)融資的制度障礙，提出中小企業(yè)融資制度變革的對(duì)策。

論文關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；制度變革；

一、中小企業(yè)融資的制度障礙分析

(一)壟斷性金融組織體系制約中小企業(yè)融資。我國(guó)現(xiàn)有的金融組織體系以國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行為主體。這些銀行國(guó)有背景濃厚，在國(guó)家對(duì)存貸款利差管制的條件下，對(duì)大企業(yè)、大項(xiàng)目的貸款已有足夠的利潤(rùn)空間，不愿向中小企業(yè)貸款，從而導(dǎo)致信貸資源分布不均衡，大企業(yè)集中了大量的信貸資金。據(jù)中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，2008年末，福建省貸款前l(fā)00戶企業(yè)的貸款余額占全部貸款的36％，前百戶企業(yè)的貸款余額都在10億元以上，且“壘大戶”現(xiàn)象嚴(yán)重，多家銀行扎堆給一家企業(yè)貸款。而中小企業(yè)的貸款需求大多在500萬(wàn)元以下，卻難以得到貸款。2008年末，為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)沖擊，國(guó)家出臺(tái)4萬(wàn)億刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的措施，貸款投向集中現(xiàn)象愈加明顯?；旧霞性诖箜?xiàng)目、大企業(yè)，中小企業(yè)難以獲得貸款，甚至受到擠壓。即使一些國(guó)有商業(yè)銀行2009年以來(lái)陸續(xù)成立中小企業(yè)貸款專營(yíng)機(jī)構(gòu)，也只是為今后的市場(chǎng)發(fā)展做準(zhǔn)備或是做些嘗試性的業(yè)務(wù)，無(wú)法從根本上解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。

(二)資本市場(chǎng)功能弱化，大企業(yè)擠占小企業(yè)融資渠道。大企業(yè)、大項(xiàng)目大多由國(guó)家重點(diǎn)投資。尤其是經(jīng)營(yíng)稀缺性資源的國(guó)有壟斷性企業(yè)，有國(guó)家信用做擔(dān)保，信貸風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，收益有保障。這些企業(yè)應(yīng)直接向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行債券或上市融資，不宜與中小企業(yè)爭(zhēng)奪國(guó)家壟斷性金融機(jī)構(gòu)的資金大企業(yè)只有更多通過(guò)上市或發(fā)債融資，銀行才能騰出資金向中小企業(yè)貸款。然而，我國(guó)資本市場(chǎng)的不發(fā)達(dá)直接制約著中小企業(yè)融資。2008年福建省企業(yè)直接融資僅占全社會(huì)融資總額的13．9％。福建省近年在境內(nèi)上市的企業(yè)僅56家．境外上市的企業(yè)70家(不完全統(tǒng)計(jì))。超過(guò)境內(nèi)上市企業(yè)的數(shù)量。債券市場(chǎng)發(fā)展緩慢，近年來(lái)僅幾家企業(yè)陸續(xù)發(fā)行短期融資券。且由于福建企業(yè)規(guī)模較小，符合短期融資券發(fā)行條件的企業(yè)較少，短期融資券發(fā)行規(guī)模較小。2008年，福建省僅有7家企業(yè)獲準(zhǔn)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行短期融資券，額度26．75億元：5家企業(yè)當(dāng)年實(shí)際發(fā)行l(wèi)7．4億元。中小企業(yè)短期融資券發(fā)行剛起步，只有一家企業(yè)發(fā)行。而美國(guó)企業(yè)資金大部分來(lái)自資本市場(chǎng)來(lái)自銀行貸款的份額已下降到不足20％。中小企業(yè)融資問(wèn)題的解決有賴于我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展，2008年下半年以來(lái)資本市場(chǎng)喪失融資功能，資金需求集中在銀行，加劇了中小企業(yè)融資困難。

(三)中小企業(yè)統(tǒng)計(jì)制度過(guò)于寬泛，使扶持政策實(shí)施時(shí)出現(xiàn)排擠效應(yīng)現(xiàn)有中小企業(yè)統(tǒng)計(jì)制度按2003年原國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)、財(cái)政部、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局等單位聯(lián)合制定的《中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)暫行規(guī)定》執(zhí)行，按企業(yè)人數(shù)、銷售額、資產(chǎn)總額劃分企業(yè)規(guī)模。工業(yè)企業(yè)職工人數(shù)2000人以下，或銷售額3億元以下，或資產(chǎn)總額4億元以下為中小企業(yè)。其中，中型企業(yè)必須同時(shí)滿足職工人數(shù)300人及以上。銷售額3000萬(wàn)元及以上，資產(chǎn)總額4000萬(wàn)元以上：其余為小型企業(yè)。建筑業(yè)中小企業(yè)須符合以下條件：職工人數(shù)3000人以下，或銷售額3億元以下，或資產(chǎn)4億元以下。其中，中型企業(yè)須同時(shí)滿足職工人數(shù)在600人及以上、銷售額3O00萬(wàn)元及以上，資產(chǎn)總額4000萬(wàn)元及以上．其余為小型企業(yè)?，F(xiàn)行中小企業(yè)規(guī)模劃分標(biāo)準(zhǔn)存在以下問(wèn)題：一是覆蓋面較窄，沒(méi)有涵蓋所有企業(yè)。根據(jù)國(guó)家中小型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，三大產(chǎn)業(yè)里僅有工業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、郵政業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等7類行業(yè)可以劃分大、中、小型企業(yè)，其他行業(yè)沒(méi)有大、中、小型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，而目前7類行業(yè)中僅有工業(yè)企業(yè)有按大、中、小型企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，其他6個(gè)行業(yè)都沒(méi)有分企業(yè)規(guī)模的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。二是統(tǒng)計(jì)制度對(duì)小型企業(yè)規(guī)模劃分不夠細(xì)致，沒(méi)有分出微小企業(yè)，而目前真正貸款難的卻是微小企業(yè)。由于分不出微小企業(yè)數(shù)，政府部門在統(tǒng)計(jì)對(duì)中小企業(yè)政策扶持成效時(shí)，為體現(xiàn)政治任務(wù)和社會(huì)責(zé)任，直接將中小企業(yè)視同微小企業(yè)籠統(tǒng)向上級(jí)報(bào)送數(shù)據(jù)，沒(méi)有具體區(qū)分中小企業(yè)分布狀況，使政府部門制定扶持政策、商業(yè)銀行制定信貸政策時(shí)缺乏針對(duì)性和可操作性。福建是典型的以中小企業(yè)為主的省份，99．9％的企業(yè)是中小企業(yè)，其中96．8％又是小型企業(yè)，這樣就會(huì)造成小企業(yè)的面太寬，容易把扶持所有企業(yè)的政策歸集為扶持中小企業(yè)。銀監(jiān)局對(duì)小企業(yè)界定為授信總額500萬(wàn)元以下，資產(chǎn)為4000萬(wàn)元以下．銷售額3000萬(wàn)元以下，但銀監(jiān)部門確定的標(biāo)準(zhǔn)尚未上升為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，不具有通用性。三是中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)運(yùn)用范圍較窄，目前企業(yè)在辦理工商注冊(cè)、開(kāi)立銀行賬戶時(shí)均沒(méi)有按規(guī)模分類，僅有企業(yè)征信系統(tǒng)對(duì)企業(yè)規(guī)模進(jìn)行分類，商業(yè)銀行對(duì)大中小企業(yè)的貸款統(tǒng)計(jì)2009年一季度才開(kāi)始逐步實(shí)行。

(四)中小企業(yè)信用制度不健全，使商業(yè)銀行慎貸。中小企業(yè)信用透明度差，財(cái)務(wù)不規(guī)范，可供抵押的資產(chǎn)較少，商業(yè)銀行與中小企業(yè)存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，對(duì)中小企業(yè)的信用把握不準(zhǔn)，不敢貸款。一是征信系統(tǒng)的功能有待拓展。企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)上線運(yùn)行，為商業(yè)銀行加強(qiáng)信貸審批管理，尤其是防范跨區(qū)跨行多頭貸款風(fēng)險(xiǎn)等起了積極作用，也促進(jìn)了企業(yè)和個(gè)人守信意識(shí)的提高。但我國(guó)征信系統(tǒng)建設(shè)剛起步，商業(yè)銀行尚無(wú)法依靠企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)掌握企業(yè)的動(dòng)態(tài)信息，征信系統(tǒng)無(wú)法為商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放信用貸款提供足夠的信用信息支撐。在壟斷型金融組織體制庇護(hù)下，商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱化，對(duì)企業(yè)的貸款過(guò)于依賴抵押擔(dān)保，尚不具備對(duì)中小企業(yè)發(fā)放信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院部署，對(duì)尚未與銀行發(fā)生信貸關(guān)系的中小企業(yè)建立信用檔案，為商業(yè)銀行篩選客戶、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供了方便。但是對(duì)未貸款中小企業(yè)信用檔案效用的發(fā)揮還不明顯，數(shù)據(jù)質(zhì)量有待改善。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資登記公示系統(tǒng)剛上線運(yùn)行一年多，為商業(yè)銀行開(kāi)展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資提供交易安全保障，促進(jìn)了應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展。但應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的筆數(shù)、種類較少．需要進(jìn)一步發(fā)展。二是中小企業(yè)貸款缺乏強(qiáng)有力的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供配套服務(wù)。

中小企業(yè)可供抵押的資產(chǎn)較少。需要擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。據(jù)企業(yè)征信系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，福建全省現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)300多家，但真正開(kāi)展中小企業(yè)信用擔(dān)保融資業(yè)務(wù)的只有l(wèi)30多家，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)從事民間借貸，良莠混雜，擔(dān)保機(jī)構(gòu)總體規(guī)模較小，注冊(cè)資本1億元以上的只有40多家，擔(dān)保實(shí)力有限，與銀行合作的業(yè)務(wù)有待拓展。三是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用增級(jí)作用并未充分發(fā)揮。福建省現(xiàn)有3家信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，每年為上千家企業(yè)開(kāi)展評(píng)級(jí)，但評(píng)級(jí)結(jié)果離商業(yè)銀行的需求有距離，評(píng)級(jí)的公信力和認(rèn)可度有待提升．評(píng)級(jí)的外部需求環(huán)境有待培育，在對(duì)中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)服務(wù)方面有待改進(jìn)。

二、中小企業(yè)融資制度變革的對(duì)策

(一)構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)性金融組織體系促進(jìn)商業(yè)銀行向中小企業(yè)貸款。必須構(gòu)建適合中小企業(yè)的銀行組織體系打破商業(yè)銀行壟斷性經(jīng)營(yíng)格局，降低商業(yè)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，大力發(fā)展民營(yíng)銀行，引進(jìn)更多的金融機(jī)構(gòu)，構(gòu)建充分競(jìng)爭(zhēng)的銀行組織體系，迫使商業(yè)銀行只能在大企業(yè)、大項(xiàng)目貸款中獲取有限的利潤(rùn)，甚至幾乎無(wú)利可圖的情況下，轉(zhuǎn)向過(guò)去被認(rèn)為是高風(fēng)險(xiǎn)、利潤(rùn)微薄的中小企業(yè)貸款領(lǐng)域。

一是吸引全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)來(lái)閩設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大福建金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放度，構(gòu)建多層次的金融組織體系。商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)不具有一定控制力的銀行，應(yīng)通過(guò)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，逐步淘汰。應(yīng)適當(dāng)提高中小企業(yè)不良貸款的容忍度，增加風(fēng)險(xiǎn)撥備，建立合理的不良資產(chǎn)快速核銷制度，促進(jìn)商業(yè)銀行擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的貸款。

二是大力發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)。福建省地方性金融機(jī)構(gòu)“殼資源”流失比較嚴(yán)重，原有的3家信托機(jī)構(gòu)在整頓中重組整合為聯(lián)華信托，目前已形成國(guó)有、民營(yíng)、外資股本各占一定比例的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)：福建亞洲銀行被重組為平安銀行。福建民問(wèn)資金雄厚，大量資金體外循環(huán)，股權(quán)融資、民間借貸活躍．發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)具有較大的空間。2008年，福建縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣余額存貸比為59．27％，比全省平均余額存貨比81．27％低22個(gè)百分點(diǎn)，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展亟需地方性金融機(jī)構(gòu)支持。發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)是福建經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求。由于歷史原因，福建重工業(yè)發(fā)展滯后，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)輕型化，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)如服裝、鞋帽、建材等輕工業(yè)在全國(guó)有一定影響。但這些行業(yè)以小企業(yè)居多，在全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一授信模式下，福建企業(yè)規(guī)模較小，信用等級(jí)不高．難以獲得全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)的更多資金支持。福建當(dāng)?shù)貒?guó)有商業(yè)銀行作為全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)在地方的分支機(jī)構(gòu)，很難實(shí)現(xiàn)社會(huì)責(zé)任與經(jīng)濟(jì)效益的統(tǒng)一，引導(dǎo)商業(yè)銀行加大中小企業(yè)貸款難以落實(shí)。地方性金融機(jī)構(gòu)作為法人機(jī)構(gòu)，信貸自主權(quán)限較大，能根據(jù)福建實(shí)際對(duì)中小企業(yè)提供資金支持。同時(shí)，地方性中小銀行對(duì)中小企業(yè)客戶情況較了解，容易解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，使中小企業(yè)易獲得貸款。

在發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)方面，首先應(yīng)鼓勵(lì)福建現(xiàn)有城市商業(yè)銀行跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。在每個(gè)中心城市設(shè)立農(nóng)村合作銀行，利用中央支持海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展的契機(jī)，發(fā)揮福建在兩岸金融合作先行先試的優(yōu)勢(shì)．加快福建省金融資源的整合重組，吸引臺(tái)資參股，通過(guò)股權(quán)融資做大地方性金融機(jī)構(gòu)，探索建立海峽銀行。其次要大力發(fā)展新型農(nóng)村金融組織。福建省現(xiàn)有永安匯豐、建甌石獅2家村鎮(zhèn)銀行和晉江市恒誠(chéng)小額貸款公司，與沿海其他省(市)相比數(shù)量偏少。應(yīng)積極引入域外資金設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，對(duì)村鎮(zhèn)銀行加強(qiáng)政策扶持，使其盡早加入人民銀行的支付結(jié)算、征信和銀聯(lián)系統(tǒng)，便于籌集資金、了解貸款客戶情況．對(duì)村鎮(zhèn)銀行比照農(nóng)村信用社享受稅收優(yōu)惠待遇，對(duì)涉農(nóng)貸款給予貼息，對(duì)涉農(nóng)小額貸款由財(cái)政出資成立獎(jiǎng)勵(lì)基金，擴(kuò)大貸款業(yè)務(wù)。并利用人民銀行的支農(nóng)再貸款．提高資金實(shí)力和服務(wù)“三農(nóng)”的優(yōu)勢(shì)。在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)縣(市)先行設(shè)立貸款公司，逐步擴(kuò)大到貸款公司每個(gè)縣一家，對(duì)以擔(dān)保機(jī)構(gòu)為名實(shí)為民間放貸的機(jī)構(gòu)直接轉(zhuǎn)化為貸款公司。應(yīng)允許小額貸款公司向村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)化，解決小額貸款公司資金來(lái)源問(wèn)題。

(二)大力發(fā)展證券市場(chǎng)，促使大企業(yè)、大項(xiàng)目通過(guò)直接融資獲得資金，促進(jìn)商業(yè)銀行向中小企業(yè)貸款。一是大力發(fā)展資本市場(chǎng)，發(fā)揮資本市場(chǎng)融資功能。培育更多的企業(yè)上市，為中小企業(yè)融資提供好的平臺(tái)。積極支持符合條件的中小企業(yè)在中小企業(yè)板上市。抓緊做好創(chuàng)業(yè)板上市后備資源培育、改制工作，推動(dòng)全省創(chuàng)新型、科技型企業(yè)加快上市步伐。支持有條件的上市公司尤其是國(guó)有企業(yè)并購(gòu)一時(shí)困難但有發(fā)展前景的中小企業(yè)，以資本整合促進(jìn)行業(yè)整合和產(chǎn)業(yè)升級(jí)。二是加大地方債券發(fā)行力度。利用中央支持海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展的有利條件，擴(kuò)大福建在中央政府地方債券的規(guī)模，增強(qiáng)地方安排配套資金和擴(kuò)大政府投資能力．騰出更多資金支持中小企業(yè)發(fā)展。三是通過(guò)發(fā)行企業(yè)短期融資券、中小企業(yè)集合債券等多渠道籌集資金。在產(chǎn)業(yè)較集中的地區(qū)．如福安的機(jī)電、晉江的鞋業(yè)、德化的陶瓷，可由多家中小企業(yè)聯(lián)合，外加擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保，發(fā)行中小企業(yè)集合債券。

(三)完善中小企業(yè)統(tǒng)計(jì)制度．增強(qiáng)政策實(shí)施效應(yīng)。目前世界上并沒(méi)有統(tǒng)一的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)應(yīng)加快細(xì)化完善中小企業(yè)統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)。一是中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)劃分應(yīng)體現(xiàn)中小企業(yè)的獨(dú)立性和可操作性。要將中小企業(yè)與大企業(yè)的子公司或非法人的分公司區(qū)別開(kāi)來(lái)，以便國(guó)家制定政策扶持措施；中小企業(yè)的實(shí)際規(guī)模與行業(yè)差別有關(guān)，中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)界定應(yīng)體現(xiàn)每個(gè)行業(yè)的特點(diǎn)。為簡(jiǎn)便易行?？梢詮臉I(yè)人員、資產(chǎn)、銷售額作為劃分的指標(biāo)，只要在這三指標(biāo)中具備其中一個(gè)，即可認(rèn)定為中小企業(yè)?？紤]到我國(guó)中小企業(yè)以勞動(dòng)密集型為主，對(duì)小型企業(yè)的劃分簡(jiǎn)便的辦法也可以按從業(yè)人數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)。二是對(duì)企業(yè)規(guī)模的劃分要細(xì)化，尤其是對(duì)小企業(yè)、微小企業(yè)，可按資產(chǎn)總額、銷售額、職工人數(shù)設(shè)定多層次不同的等級(jí)。三是要推廣中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)的適用范圍，在企業(yè)注冊(cè)登記、納稅、開(kāi)立銀行賬戶等領(lǐng)域推廣使用。

(四)完善征信體系，營(yíng)造良好的中小企業(yè)融資環(huán)境。通過(guò)加快征信體系建設(shè)，增強(qiáng)中小企業(yè)信用透明度，便于商業(yè)銀行甄別企業(yè)，發(fā)揮征信“替代抵押品”作用，體現(xiàn)企業(yè)的信用價(jià)值，擴(kuò)大信用良好企業(yè)的信貸支持。

一是發(fā)揮征信系統(tǒng)作用。發(fā)揮企業(yè)征信系統(tǒng)采集企業(yè)信息廣的優(yōu)勢(shì)，尤其是企業(yè)在環(huán)保、拖欠工資等方面的違規(guī)信息，以便商業(yè)銀行實(shí)行有保有壓政策。發(fā)揮中小企業(yè)信用檔案作用，完善中小企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)功能，篩選出有貸款需求、資產(chǎn)和利潤(rùn)穩(wěn)步增長(zhǎng)的成長(zhǎng)型中小企業(yè)，或特色產(chǎn)業(yè)中可通過(guò)信用培植、達(dá)到貸款條件的企業(yè)，推薦給商業(yè)銀行，幫助商業(yè)銀行尋找企業(yè)。發(fā)揮個(gè)人征信系統(tǒng)作用，商業(yè)銀行通過(guò)查詢中小企業(yè)主的信用報(bào)告，為中小企業(yè)發(fā)放法人資產(chǎn)聯(lián)保貸款、為企業(yè)主發(fā)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款把好信用風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資登記公示系統(tǒng)的宣傳和應(yīng)用，完善系統(tǒng)功能，擴(kuò)大應(yīng)收賬款質(zhì)押登記數(shù)量，促進(jìn)應(yīng)收賬款等動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押融資業(yè)務(wù)發(fā)展，開(kāi)展應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保企業(yè)債的發(fā)行，服務(wù)企業(yè)直接融資。

二是發(fā)揮信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用增級(jí)功能。鼓勵(lì)商業(yè)銀行使用信用評(píng)級(jí)結(jié)果，提高信貸風(fēng)險(xiǎn)甄別和控制能力．?dāng)U大對(duì)企業(yè)的貸款支持。通過(guò)企業(yè)信用評(píng)級(jí)，篩選出信用較好企業(yè)，有針對(duì)性地實(shí)行政策扶持，或輔導(dǎo)、培植成長(zhǎng)型中小企業(yè)，使其逐步符合貸款條件．獲得信貸支持。2008年，廈門市政府開(kāi)展“成長(zhǎng)型中小企業(yè)評(píng)選活動(dòng)”，將信用評(píng)級(jí)達(dá)到A一級(jí)以上的企業(yè)評(píng)為成長(zhǎng)型企業(yè)．已累計(jì)完成對(duì)280戶中小企業(yè)的評(píng)級(jí)工作，其中245戶企業(yè)獲得銀行信貸支持。還可利用信用評(píng)級(jí)，推動(dòng)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展．對(duì)達(dá)到一定信用級(jí)別的企業(yè)發(fā)行的商業(yè)承兌匯票，商業(yè)銀行予以貼現(xiàn)，中央銀行予以再貼現(xiàn)支持，促進(jìn)龍頭企業(yè)與其廣大上下游中小企業(yè)客戶資金鏈正常運(yùn)轉(zhuǎn)。同時(shí)，信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)尚需進(jìn)一步提高公信力，加強(qiáng)與商業(yè)銀行的合作，推動(dòng)評(píng)級(jí)結(jié)果的使用，切實(shí)發(fā)展其揭示風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)增級(jí)的作用。

三是提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力。通過(guò)開(kāi)展信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用增級(jí)，規(guī)范信用擔(dān)保市場(chǎng)，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力，擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的貸款。

四是大力發(fā)展出口信用保險(xiǎn)，為出口企業(yè)提供信用擔(dān)保，對(duì)出口信用保單質(zhì)押融資予以貼息支持。

(五)推進(jìn)財(cái)政扶持政策變革，增強(qiáng)財(cái)政扶持的針對(duì)性和有效性。中小企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)財(cái)政資金的支持，要發(fā)揮財(cái)政資金“四兩撥千斤”的功能，使其成為撬動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展的支點(diǎn)。對(duì)中小企業(yè)貸款的直接貼息補(bǔ)償改為對(duì)商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，由單戶受益變?yōu)樘岣呱虡I(yè)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，擴(kuò)大貸款面。同時(shí)，應(yīng)適當(dāng)提高小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例和金額，可考慮對(duì)本年度小企業(yè)貸款余額增幅超過(guò)上年基數(shù)5％部分風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償由目前的8‰提高到1％。福建中小企業(yè)許多是公司加農(nóng)戶的形式，對(duì)龍頭企業(yè)給予財(cái)政貼補(bǔ)和信貸資金支持，建立供應(yīng)鏈應(yīng)急資金保障制度，保護(hù)龍頭企業(yè)不倒，并通過(guò)龍頭企業(yè)給其配套的小企業(yè)貸款提供擔(dān)保，緩解小企業(yè)融資難。支持中小企業(yè)參與信用評(píng)級(jí)，財(cái)政資金貼補(bǔ)評(píng)級(jí)費(fèi)用，通過(guò)信用評(píng)級(jí)為實(shí)施政策扶持的企業(yè)把好信用關(guān)，幫助商業(yè)銀行篩選中小企業(yè)客戶、控制風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)財(cái)政注資成立福建省中小企業(yè)信用再擔(dān)保公司，面向全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展再擔(dān)保業(yè)務(wù)，通過(guò)增信和分險(xiǎn)服務(wù)。提升我省擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用放大能力，擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的貸款支持，同時(shí)為發(fā)行中小企業(yè)集合債券、企業(yè)短期融資券提供擔(dān)保成立地方投資集團(tuán)公司，借鑒重慶、上海等地做法，以此為融資平臺(tái)，發(fā)行中期票據(jù)、地方政府債券等。通過(guò)開(kāi)發(fā)基礎(chǔ)設(shè)施信托產(chǎn)品，籌集地方建設(shè)項(xiàng)目資金，騰出更多資金支持中小企業(yè)發(fā)展。擴(kuò)大對(duì)中小企業(yè)的政策支持，需要相應(yīng)的配套體制。福建中小企業(yè)主管部門為經(jīng)貿(mào)委下設(shè)中小企業(yè)處，級(jí)別較低，權(quán)力有限，不便于部門協(xié)調(diào)。考慮到福建中小企業(yè)的重要性，應(yīng)單設(shè)中小企業(yè)局，負(fù)責(zé)行業(yè)整體規(guī)劃、重要項(xiàng)目確定、扶持資金安排、相關(guān)部門協(xié)調(diào)等，使其成為促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，緩解中小企業(yè)融資難的強(qiáng)有力主管部門。