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發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作組織是黨和國家加快新時期社會主義新農(nóng)村建設(shè)的重大舉措，對西藏農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、助力脫貧攻堅、推進鄉(xiāng)村振興至關(guān)重要。日喀則市是西藏人口最多、邊境線最長、農(nóng)業(yè)最集中的地區(qū)，通過加強金融支持力度，推動該市農(nóng)牧民專業(yè)合作社從無到有、迅猛發(fā)展，帶動農(nóng)牧民就業(yè)增收。同時，也存在政策配套措施不足、合作社自身發(fā)展受限、金融支持力度不足等問題，需要采取有效措施，推動農(nóng)牧民專業(yè)合作社高質(zhì)量發(fā)展。

一、金融支持農(nóng)牧民專業(yè)合作社發(fā)

展的措施和成效當前，日喀則市有農(nóng)牧民專業(yè)合作社6591家，占西藏全區(qū)總數(shù)的47.53%，實現(xiàn)18個縣區(qū)、1673個行政村全部覆蓋。

1加強貸款投放支持。重點對列入扶貧主體清單和扶貧產(chǎn)業(yè)項目庫的農(nóng)牧民專業(yè)合作社給予優(yōu)惠貸款支持，該市銀行機構(gòu)按照貸得出、收得回的原則，累計向合作社發(fā)放金融精準扶貧貸款6223萬元，其中享受1.08%優(yōu)惠利率的占82.76%。通過“政府風險補償基金+銀行信貸”模式，按照9：1分擔風險，該市銀行機構(gòu)累計向農(nóng)牧民專業(yè)合作社發(fā)放貸款1807萬元。加大信用貸款支持力度，該市銀行機構(gòu)累計向合作社發(fā)放信用貸款1106萬元。

2加強產(chǎn)品服務(wù)支持。探索建立“主辦行”“結(jié)對行”機制，該市銀行機構(gòu)對18個縣區(qū)農(nóng)牧民專業(yè)合作社進行定向結(jié)對幫扶。作為“主辦行”，農(nóng)行日喀則分行累計發(fā)放農(nóng)牧民專業(yè)合作社貸款5597萬元。深化銀社合作加強產(chǎn)品創(chuàng)新，如西藏銀行日喀則分行與珠峰農(nóng)投合作，面向農(nóng)牧民專業(yè)合作社推出專項產(chǎn)品“惠農(nóng)貸”，用于資金周轉(zhuǎn)和發(fā)展生產(chǎn)，最高貸款額度20萬元，已儲備信貸資金6000萬元。發(fā)展產(chǎn)業(yè)保險強化保障作用，出臺日喀則市《保險助推扶貧產(chǎn)業(yè)管理暫行辦法》，保險費率較商業(yè)保險下調(diào)20%。自2019年3月首家合作社產(chǎn)業(yè)保險落地以來，累計賠付254.93萬元。

3加強特色產(chǎn)業(yè)支持。支持發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，該市銀行機構(gòu)對24家扶貧產(chǎn)業(yè)項目庫農(nóng)牧民專業(yè)合作社發(fā)放優(yōu)惠貸款4613萬元，主要支持發(fā)展藏族家具加工、食品加工、種植養(yǎng)殖、民族手工（卡墊和服裝）產(chǎn)業(yè)。支持打造特色品牌，支持該市合作社成功打造“東嘎土豆”“珠峰一見則喜”“如意莊園·藏系牦牛肉”“五彩天域·有機白朗”等品牌。支持培育特色產(chǎn)業(yè)鏈，西藏銀行日喀則分行與珠峰農(nóng)投集團簽署綜合授信12億元的合作協(xié)議，立足珠峰牦牛、珠峰藏系綿羊的特色畜牧業(yè)，打造集飼草種植及加工、養(yǎng)殖屠宰、加工銷售為一體的產(chǎn)業(yè)鏈，帶動778個合作社、11.18萬農(nóng)牧民群眾增收。

二、面臨的主要問題

1扶持政策配套措施不足?！掇r(nóng)民專業(yè)合作社法》制定的五類優(yōu)惠政策缺乏具體配套規(guī)定，要求金融機構(gòu)提供多渠道的資金支持，但落實中存在障礙。如農(nóng)牧民專業(yè)合作社應(yīng)收賬款不能發(fā)放質(zhì)押貸款；西藏產(chǎn)業(yè)扶貧和優(yōu)惠貸款資金只能用于轄內(nèi)，對合作社的境外生產(chǎn)項目支持不足；農(nóng)牧民專業(yè)合作社享受用地支持也缺少專項規(guī)定。物流發(fā)展相對滯后，該市縣區(qū)電子商務(wù)公共服務(wù)中心覆蓋率僅22.22%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)電商服務(wù)站點覆蓋率僅14.22%，村級電商服務(wù)站點覆蓋率僅6.81%，加劇了農(nóng)牧民專業(yè)合作社產(chǎn)品運輸銷售風險。

2合作社治理水平不高。該市6591家農(nóng)牧民專業(yè)合作社約90%為2019年成立，平均每個行政村有4個合作社，實力參差不齊。其中，實現(xiàn)分紅的642家，占比僅9.7%。2019年以來，該市排查經(jīng)營異常合作社535家，指導規(guī)范328家、注銷清理189家、正在清算債務(wù)待注銷18家。多數(shù)合作社以家族式經(jīng)營為主，缺少懂業(yè)務(wù)的財務(wù)管理人員，難以根據(jù)會計法進行會計核算。該市銀行機構(gòu)對接的列入扶貧主體清單的154家合作社，有33家存在資料不完整、抵押擔保物不足、聯(lián)系方式不暢通等問題，特別是財務(wù)管理不規(guī)范、債務(wù)和現(xiàn)金賬目不清晰、歷史財務(wù)資料缺失等較為突出，難以達到貸款準入條件。

3金融支持力度不足。金融機構(gòu)網(wǎng)點布放動力不足，服務(wù)獲取不便。該市204個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，有111個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有銀行物理網(wǎng)點，占比54%。2020年年末，該市開立銀行結(jié)算賬戶的農(nóng)牧民專業(yè)合作社2171家，占比僅32.94%。政府增信機制不健全，加之業(yè)績考核壓力，銀行風險偏好下降。根據(jù)《西藏自治區(qū)扶貧小額信貸風險補償金使用管理試行辦法》，農(nóng)牧民專業(yè)合作社貸款不在適用范圍。日喀則市沒有正規(guī)的擔保公司，加之農(nóng)牧民專業(yè)合作社缺乏有效抵押物，加劇了貸款獲得難度。銀行對合作社進行分類識別，傾向支持與大中型龍頭企業(yè)建立了穩(wěn)定銷售渠道的合作社。金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新滯后，定向支持農(nóng)牧民專業(yè)合作社的金融產(chǎn)品不多，產(chǎn)業(yè)保險對農(nóng)牧民專業(yè)合作社的覆蓋率不到1%。

三、推動農(nóng)牧民專業(yè)合作社高質(zhì)量發(fā)展的對策

1加強對西藏農(nóng)牧區(qū)合作社發(fā)展的精準支持。建議結(jié)合鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略和中央第七次西藏工作座談會精神，從發(fā)展農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)業(yè)、加強生態(tài)保護、強化鄉(xiāng)村治理、富民強邊的角度布局，科學定位發(fā)展目標，把農(nóng)牧民專業(yè)合作社建設(shè)成為穩(wěn)藏興邊、鞏固黨的執(zhí)政根基的重要抓手。結(jié)合中央支持西藏發(fā)展的特殊優(yōu)惠政策，出臺配套措施，突出扶持重點和差異化支持，加強政策落實督導。加大對西藏物流、交通、水電等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入力度，加強農(nóng)牧民社保、補貼、就業(yè)方面的政策支持，加強人才、教育、衛(wèi)生等方面的扶持措施，為農(nóng)牧民專業(yè)合作社生產(chǎn)發(fā)展強化保障。

2打造有助于農(nóng)牧民專業(yè)合作社發(fā)展的營商環(huán)境。對國家政策和自治區(qū)內(nèi)出臺的政策進行整合，加強全區(qū)規(guī)范性文件備案管理，科學制定全區(qū)農(nóng)牧民專業(yè)合作社的發(fā)展規(guī)劃，按照“一縣一品、區(qū)分引導”的思路統(tǒng)籌推進，推動合作社多樣化經(jīng)營。鼓勵銀行機構(gòu)加大信貸支持，將扶貧產(chǎn)業(yè)項目庫的農(nóng)牧民專業(yè)合作社符合條件的貸款納入自治區(qū)扶貧小額信貸風險補償金覆蓋范圍。加強市場執(zhí)法管理，特別是加大商標、品牌保護和假冒偽劣查處力度，加強社會信用體系建設(shè)，打造西藏農(nóng)牧品的“金字招牌”。

3引導推動農(nóng)牧民專業(yè)合作社發(fā)展壯大。建立農(nóng)牧民專業(yè)合作社扶持政策清單，對政策落實情況加強臺賬管理。建立農(nóng)牧民專業(yè)合作社發(fā)展統(tǒng)計監(jiān)測機制，“一社一檔”建立合作社發(fā)展檔案，加強跟蹤監(jiān)測、風險預警和分類指導。建立農(nóng)牧民專業(yè)合作社發(fā)展和扶持政策落實情況評價機制，由自治區(qū)專合辦組織市縣兩級加強監(jiān)測、考評、督導，并與資金撥付等扶持政策掛鉤，確保政策落到實處。加快組建市、縣擔保公司，建立擔保融資和風險分擔機制。設(shè)立農(nóng)牧民專業(yè)合作社發(fā)展專項基金，撬動更多社會資金和金融資金支持合作社發(fā)展。建立農(nóng)牧民專業(yè)合作社行業(yè)自律機制，對合作社經(jīng)營管理、市場競爭、產(chǎn)業(yè)發(fā)展等加強行業(yè)自律。穩(wěn)步探索市、縣中心社建設(shè)，形成“以點帶面”“以強帶弱”的產(chǎn)業(yè)集聚和輻射效應(yīng)，推動合作社由弱走強。

4圍繞農(nóng)牧民專業(yè)合作社發(fā)展創(chuàng)新金融服務(wù)機制。針對農(nóng)牧區(qū)金融網(wǎng)點不足的實際，深化助農(nóng)取款服務(wù)點和金融綜合服務(wù)站建設(shè)，讓合作社和農(nóng)牧民足不出村即可享受更快捷的金融服務(wù)。建立政銀社對接新機制，創(chuàng)新金融支持產(chǎn)品。針對農(nóng)牧民專業(yè)合作社經(jīng)營相對靈活、抵押物相對不足的實際，建立科學的定價機制和風險控制機制，按照“一行一策”的思路鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新。完善西藏銀行“惠農(nóng)貸”“總體授信”等模式，發(fā)揮政府扶持資金和龍頭企業(yè)的融資擔保作用。針對部分合作社有訂單缺資金、有廠房無產(chǎn)權(quán)的實際，開發(fā)訂單質(zhì)押貸款、固定資產(chǎn)使用權(quán)質(zhì)押貸款等產(chǎn)品。繼續(xù)深化“政府+保險+合作社”模式，支持保險公司開發(fā)畜禽養(yǎng)殖、大棚蔬菜種植、青稞種植等特色農(nóng)業(yè)保險，擴大保險覆蓋范圍，增強合作社抵御風險能力。

作者:張焰 單位:中國人民銀行日喀則市中心支行