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摘要：高級(jí)金融法律人才是復(fù)合金融學(xué)和法學(xué)學(xué)科知識(shí)、具有扎實(shí)的理論功底和熟練的實(shí)戰(zhàn)技能的卓越法律人才，如何提高金融法人才培養(yǎng)質(zhì)量是金融法專業(yè)教育的核心工作。從信息理論來看，金融法律教學(xué)是一個(gè)信息交流過程。由于金融法律信息在內(nèi)容、形式、時(shí)間和主體分布結(jié)構(gòu)上頗為復(fù)雜，信息交流成本高，因此在金融法學(xué)教學(xué)改革中可以利用信息邊際效應(yīng)遞增性、擴(kuò)大學(xué)生與教師的金融法律信息集等具體對(duì)策。

關(guān)鍵詞：卓越金融法律人才；信息結(jié)構(gòu)；正式信息交流；非正式信息交流

《教育部中央政法委員會(huì)關(guān)于實(shí)施卓越法律人才教育培養(yǎng)計(jì)劃的若干意見》明確指出：分類培養(yǎng)應(yīng)用型、復(fù)合型法律職業(yè)人才是實(shí)施卓越法律人才教育培養(yǎng)計(jì)劃的重點(diǎn)。高級(jí)金融法律人才是復(fù)合金融學(xué)和法學(xué)學(xué)科知識(shí)、具有扎實(shí)的理論功底和熟練的實(shí)踐技能的卓越法律人才。金融法律專業(yè)性、復(fù)合性強(qiáng)的特點(diǎn)使得學(xué)生學(xué)習(xí)起來難度很大，理論教學(xué)融會(huì)貫通不夠、教學(xué)實(shí)踐環(huán)節(jié)不足、教學(xué)效果不甚理想成為當(dāng)前金融法律教學(xué)的突出特點(diǎn)。從信息理論來看，金融法律教學(xué)是一個(gè)信息交流過程，其目的是使學(xué)生能夠掌握金融法律學(xué)科的核心知識(shí)；能夠熟練運(yùn)用所學(xué)理論解決實(shí)踐中的問題。前者是“顯性理論知識(shí)”的講授，后者是“默會(huì)知識(shí)”的傳授。金融法律教學(xué)相較之其他部門法而言，在信息特點(diǎn)、信息結(jié)構(gòu)、信息交流模式等方面的難度更為明顯，金融法律教學(xué)改革應(yīng)當(dāng)在尊重這些規(guī)律和特征的前提下針對(duì)性地得到改善和提高。

一金融法學(xué)專業(yè)畢業(yè)生在金融法律實(shí)踐中的困境

金融法律專業(yè)畢業(yè)生的學(xué)生進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門、律師事務(wù)所等工作單位，馬上就面臨紛繁復(fù)雜的金融法律實(shí)務(wù)工作現(xiàn)實(shí)而殘酷地檢驗(yàn)，金融法學(xué)專業(yè)的畢業(yè)生各種不能適應(yīng)、不能勝任的窘態(tài)必顯無余：（1）民商法、行政法、刑法的基礎(chǔ)知識(shí)不扎實(shí)，對(duì)于基本的金融交易等金融活動(dòng)不能給出準(zhǔn)確的法律判斷；（2）對(duì)于稍復(fù)雜的金融活動(dòng)，不能理解其中的金融運(yùn)作原理，看不懂其中的交易結(jié)構(gòu)，不能辨識(shí)其中的金融風(fēng)險(xiǎn)；（3）對(duì)海量的金融法律信息既不熟悉也沒有權(quán)威的渠道用于查找，對(duì)許多金融現(xiàn)象憑著不可靠的直覺而不是法律規(guī)則來予以評(píng)判，造成對(duì)金融現(xiàn)象的誤解、誤判；（4）由于對(duì)金融交易結(jié)構(gòu)定位不準(zhǔn)確，對(duì)相關(guān)法律不熟悉，將金融交易與一般交易類比，忽視金融的特殊性，難以發(fā)現(xiàn)其中的金融風(fēng)險(xiǎn)；（5）法律語言運(yùn)用能力弱，出具的法律意見書、項(xiàng)目方案、合同等法律文書會(huì)出現(xiàn)法律概念運(yùn)用錯(cuò)誤、事實(shí)語言描述多、法律語言專業(yè)化程度低、語言文字運(yùn)用有失分寸等現(xiàn)象。（6）金融市場瞬息萬變，金融法專業(yè)畢業(yè)的學(xué)生往往在觀察金融活動(dòng)時(shí)猶如“水中看花、鏡中看月”，對(duì)金融市場及金融法律的理解難以把握其中邏輯和實(shí)質(zhì)。

二復(fù)雜的金融法律信息結(jié)構(gòu)

不同的信息結(jié)構(gòu)決定著不同的信息傳輸方式和信息交流模式，從而直接影響學(xué)生獲取信息和運(yùn)用信息的實(shí)際效果。金融法律信息結(jié)構(gòu)主要指有關(guān)金融法律方面的信息分布狀況，具體包括內(nèi)容分布結(jié)構(gòu)、形式分布結(jié)構(gòu)、時(shí)間分布結(jié)構(gòu)和信息在主體之間的分布結(jié)構(gòu)。金融法律是調(diào)整金融法律關(guān)系的法律規(guī)范的總稱，其外延包括中央銀行法、商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法、信托法、基金法等。調(diào)整金融宏觀調(diào)控、金融監(jiān)管、金融組織、金融交易法律關(guān)系的規(guī)范方面的信息從學(xué)科的角度來審視，包括經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、法學(xué)、政治學(xué)、社會(huì)學(xué)等領(lǐng)域的背景知識(shí)，富有交叉學(xué)科知識(shí)是金融法律專業(yè)的不容忽視的特點(diǎn)。從法律淵源上看，金融法律除了核心的數(shù)部法律之外，還有大量的由中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等部門出臺(tái)的規(guī)章，由銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、基金業(yè)協(xié)會(huì)等的行業(yè)規(guī)范，由上交所、深交所等交易所制定的規(guī)則以及最高人民法院的司法解釋和指導(dǎo)案例。金融法律的調(diào)整對(duì)象為金融法律關(guān)系，而金融作為市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最具活力的部分，金融創(chuàng)新時(shí)刻都在進(jìn)行，有時(shí)候甚至可以用“日新月異”來形容，針對(duì)金融創(chuàng)新的服務(wù)和監(jiān)管方面的法律也與金融的發(fā)展“與時(shí)俱進(jìn)”。與其他傳統(tǒng)部門法相比，金融法律信息在時(shí)間維度上更為敏感、亦更具有“回應(yīng)性”。在教學(xué)過程中，金融法律信息在主體之間的分布上存在兩類典型的“不對(duì)稱”：一是作為信息優(yōu)勢(shì)的教師與信息弱勢(shì)的學(xué)生之間的不對(duì)稱，這是所有教學(xué)活動(dòng)中都會(huì)出現(xiàn)的信息不對(duì)稱現(xiàn)象，值得指出的是，由于金融法律知識(shí)背景要求廣而深使得教師與學(xué)生之間的“信息差”更為明顯，教師所具有的信息“勢(shì)能”更大；二是金融法律是個(gè)極具實(shí)務(wù)操作、金融市場導(dǎo)向的專業(yè)，教師雖然需要具有理論的“冷靜”，但如果長期與金融法律實(shí)踐保持距離甚至“脫離”，教師將喪失對(duì)金融法律的敏感度以及金融法律“實(shí)戰(zhàn)場景”的理解力，于是金融法律教師與金融法律專業(yè)本身所要求的知識(shí)儲(chǔ)備形成了信息不對(duì)稱，這一點(diǎn)對(duì)于培養(yǎng)卓越金融法律人才將是一個(gè)致命的短板。

三高成本的金融法律信息交流過程

金融法專業(yè)法律人才的培養(yǎng)是一個(gè)教師發(fā)送金融法律信息、學(xué)生接收并反饋信息、教師補(bǔ)強(qiáng)信息或者糾正學(xué)生錯(cuò)誤信息的過程。金融法學(xué)所具有的交叉、復(fù)合、專業(yè)門檻高的突出特點(diǎn)使得金融法律信息交流的成本高。金融法律信息交流的頻率和時(shí)間大于傳統(tǒng)部門法學(xué)信息交流，具體有以下表現(xiàn)：金融法專業(yè)教師形成準(zhǔn)確、及時(shí)的金融法律信息成本高；學(xué)生獲取形成利于接收金融法律信息的背景知識(shí)的成本高；教師將金融法律信息轉(zhuǎn)換成易于生動(dòng)表達(dá)和學(xué)生接受的信號(hào)成本高；在容易產(chǎn)生誤解、誤判的金融法律領(lǐng)域，教師糾正學(xué)生錯(cuò)誤理解金融法律信息的成本高。教師在傳遞具有“定論”的金融法律信息時(shí)經(jīng)常需要填補(bǔ)學(xué)生“背景知識(shí)”的空白。在金融領(lǐng)域，金融主體具有一般民商事主體的基本特征，但他們又具有一般民商事主體不具備的特殊屬性，這些特殊性往往是金融法律制度“異樣”規(guī)定的邏輯起點(diǎn)。因此，教師在課堂講授金融法時(shí)，不僅需要修補(bǔ)學(xué)生尚未牢固的民商法基礎(chǔ)、比較金融法律與民商法一般規(guī)定的異同，還得不斷補(bǔ)充掌握該金融法律知識(shí)所必須的金融或其他學(xué)科的知識(shí)。教師在講授那些“遇到現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)、不適應(yīng)市場發(fā)展、需要修改的金融法律規(guī)定”時(shí)，早已超過分析“是什么”、“為什么”的思維層次，進(jìn)入到“評(píng)析”、提出創(chuàng)造性建議的“反思理性”。教師在向?qū)W生分析和展示這一高階思維過程，分析特定法律制度或規(guī)則的立法背景、該法律實(shí)施的實(shí)際效果及存在的問題、當(dāng)前應(yīng)如何應(yīng)對(duì)時(shí)，教師向?qū)W生展示的是其思考特定金融法律問題的思維過程，動(dòng)態(tài)地演示其提出問題、分析問題、解決問題的思維能力，學(xué)生對(duì)這一過程的宏觀領(lǐng)悟、微觀把握進(jìn)而“意會(huì)”最終內(nèi)化為自己思考問題的能力并不是一個(gè)容易的過程。

四金融法學(xué)教學(xué)改革中的策略

（一）利用信息邊際效用遞增性，擴(kuò)大學(xué)生與教師的金融法律信息集

不同于經(jīng)濟(jì)學(xué)中的經(jīng)濟(jì)效用邊際遞減，信息越多越能幫助信息主體理解既有的和新增的信息。信息是認(rèn)識(shí)事物的媒介，信息量的增加，其發(fā)揮認(rèn)識(shí)事物的效用也是增加的。信息的增加讓學(xué)生了解新事物的同時(shí)也擴(kuò)充了其自身的知識(shí)背景。從哲學(xué)角度，認(rèn)知主義和行為主義采用的是客觀主義立場，知識(shí)可以通過教學(xué)的方式遷移到每個(gè)人的大腦。教學(xué)的目的就是以最有效的方式向?qū)W習(xí)者傳授和遷移知識(shí)。然而知識(shí)是否能為學(xué)生掌握以及在何種程度掌握，取決于學(xué)生自身，其中一個(gè)重要的因素是學(xué)生自己的知識(shí)背景，豐富的知識(shí)背景有利于理解新傳授的信息，學(xué)生頭腦中既有的知識(shí)和新接受的知識(shí)相互“碰撞”，有利于學(xué)生對(duì)具體知識(shí)的理解。在擴(kuò)充法學(xué)學(xué)生信息集時(shí)，教師可以重點(diǎn)傳授以下信息：第一，金融法律與一般民商法、行政法相比具有特殊性的法律信息，比如民商法中強(qiáng)調(diào)意思自治，尊重市場主體的自由選擇和形式平等，但對(duì)于信息不對(duì)稱現(xiàn)象更為明顯的金融市場，雖然金融機(jī)構(gòu)與投資者之間是平等市場主體，對(duì)他們之間的交易尊從意思自治，但作為第三方監(jiān)管主體會(huì)“透過形式看本質(zhì)”、“實(shí)質(zhì)重于形式”，分析金融機(jī)構(gòu)的行為是否金融安全和符合金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)原則。第二，補(bǔ)充金融原理、金融操作方面的信息。金融法學(xué)專業(yè)學(xué)生背景知識(shí)結(jié)構(gòu)以法學(xué)為主，而要對(duì)金融法有較深刻的理解，必須應(yīng)當(dāng)具備基礎(chǔ)的金融學(xué)知識(shí)，比如傳遞金融宏觀調(diào)控方面的法律信息時(shí)，合適而恰當(dāng)?shù)匮a(bǔ)充商業(yè)銀行派生貨幣功能、央行貨幣政策、貨幣政策工具等金融學(xué)知識(shí)，幫助學(xué)生理解《中國銀行法》為什么要這樣制定，而不是僅停留在條文是這樣、學(xué)生死記硬背的層次上。

（二）兼顧正式和非正式兩種信息交流模式

信息交流理論家米哈依洛夫?qū)⑿畔⒔涣髂Ｊ絽^(qū)分為正式和非正式兩種模式，將該理論引入到金融法學(xué)教學(xué)中，正式信息交流模式對(duì)應(yīng)的是課堂上教師以講授為主的交流模式；非正式交流模式為課后教師分小組或一對(duì)一等多種多樣方式靈活的理論或?qū)崉?wù)指導(dǎo)。正式信息交流模式是所有教學(xué)活動(dòng)中都必不可少的交流模式，它能夠在正式的相對(duì)較短的時(shí)間做正式而大量的信息傳輸，從教師發(fā)送信號(hào)的角度來講具有高效率，對(duì)于信息接收基礎(chǔ)較好的學(xué)生而言，接收信息的效率也較高。然而正式信息交流模式在反饋學(xué)生掌握金融法律知識(shí)、檢驗(yàn)其處理實(shí)踐問題的能力方面卻陷入了困境。非正式信息交流模式正好可以彌補(bǔ)正式交流模式的短板。在小組或一對(duì)一的指導(dǎo)教學(xué)中，非正式交流模式有如下優(yōu)點(diǎn)：第一，信息在師生之間的傳遞時(shí)間間隔短。第二，信息傳遞的選擇性和針對(duì)性更強(qiáng)，學(xué)生與指導(dǎo)老師面對(duì)面近距離對(duì)話，“提問——回答——追問——再回答”過程的反復(fù)進(jìn)行，師生所交流的信息更“聚焦”。第三，非正式交流模式中的信息反饋更迅速，在師生的“一對(duì)一”對(duì)話中，許多問題都可以立即澄清并根據(jù)具體情況決定是引導(dǎo)還是立即修正學(xué)生的不準(zhǔn)確甚至是錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)。第四，能根據(jù)具體場景例如學(xué)生在信息交流過程中的語氣、語勢(shì)、表情、暗示等在場因素判斷信息傳遞及反饋的效果，教師可以根據(jù)這些反饋信息反思其在信息傳遞過程中內(nèi)容及方式是否合適。第五，學(xué)生在這種非正式教學(xué)對(duì)話中，可以直接觀摩教師思考整個(gè)問題的過程。學(xué)生的口頭或書面表達(dá)在理論和實(shí)踐中的反饋是怎樣的，他們應(yīng)當(dāng)怎樣去改進(jìn)、修正自己的思考問題的路徑和結(jié)論。

（三）教師盡可能精挑細(xì)選用于正式交流的信息內(nèi)容

金融法律信息本來就存在接受難度大的特點(diǎn)。信息傳遞中如果夾雜著金融法律信息與其他相關(guān)度小的信息，那么一方面學(xué)生作為信息接收方有可能不能準(zhǔn)確地接收到專業(yè)課堂上本應(yīng)傳遞的信息，作為對(duì)金融法尚無整體把握能力的“新手”不太可能做到正確篩選有用信息；另一方面，相關(guān)度低的信息會(huì)成為干擾信息，讓學(xué)生發(fā)生混淆從而抓不住主要信息。金融法律問題的解決除了需要關(guān)注金融法律的特殊性之外，往往也會(huì)涉及民商法、行政法，有時(shí)甚至涉及刑法領(lǐng)域的知識(shí)。教師在培養(yǎng)學(xué)生實(shí)戰(zhàn)技能時(shí)，重點(diǎn)傳遞金融法律的特殊信息；涉及其他部門法知識(shí)，重點(diǎn)放在各部門法知識(shí)的綜合運(yùn)用而不是對(duì)其他部門法基礎(chǔ)知識(shí)的具體講解上。

（四）增加模擬和實(shí)戰(zhàn)場景深化學(xué)生所學(xué)知識(shí)

不少金融法畢業(yè)生工作后向母校反饋“所學(xué)知識(shí)與實(shí)踐相去甚遠(yuǎn)”，產(chǎn)生這種評(píng)價(jià)的原因一方面是由于學(xué)生不能將所學(xué)理論知識(shí)靈活運(yùn)用到實(shí)踐中去；另一方面也表明金融法律人才培養(yǎng)過程中缺少模擬和實(shí)戰(zhàn)的演練，學(xué)生沒有直觀感受和順利解決金融法律問題的經(jīng)歷及方法。這兩方面原因都容易造成畢業(yè)生的挫敗感。模擬或?qū)崙?zhàn)從信息理論來講是學(xué)生將信息輸出并達(dá)到預(yù)期效果的過程，是卓越法律人才培養(yǎng)的最終目標(biāo)。教師選擇恰當(dāng)?shù)陌咐M(jìn)行模擬，激勵(lì)學(xué)生多參加模擬法庭和旁聽案件審判。教師及所在的科研院所多與公、檢、法、司、律師事務(wù)所、金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融行業(yè)協(xié)會(huì)等主體建立合作交流溝通機(jī)制，為培養(yǎng)金融法律人才搭建實(shí)務(wù)觀摩和操作平臺(tái)。

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作者:李西臣 單位:西華大學(xué)