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司法救濟制度范文第1篇

關鍵詞：票據(jù)喪失/司法救濟制度/公示催告/票據(jù)訴訟

三、關于我國票據(jù)訴訟制度的充實和完善

公示催告制度自實施以來，在操作上有一定的難度，一是票據(jù)流通范圍廣，企業(yè)和銀行難以注意到授受的票據(jù)是否已被公示催告，承擔著較大的風險；二是見票即付的票據(jù)，特別是銀行匯票，其付款銀行遍及全國各地，公示催告的止付書難以送達確切的付款銀行，使公示催告難以實行；三是由于“公示催告期間，票據(jù)轉讓行為無效”，有礙于票據(jù)的流通使用。鑒于只靠公示催告辦法難以解決票據(jù)運行中存在的實際問題，所以，我國《票據(jù)法》在規(guī)定了失票人可以采用公示催告的方式進行救濟，同時還規(guī)定失票人可以通過訴訟實現(xiàn)對自己權利的保護。

式　作為票據(jù)喪失的司法救濟，除我國《票據(jù)法》第15條明確規(guī)定失票人可以采取“訴訟”這種方式外，我國《民事訴訟法》及最高人民法院的司法解釋中也有相關的規(guī)定。根據(jù)我國《民事訴訟法》第196條規(guī)定，在利害關系人提出權利申報、人民法院作出終結公示催告程序后，“申請人或者申報人可以向人民法院起訴”；第198條規(guī)定：“利害關系人因正當理由不能在判決前向人民法院申報的，自知道或者應當知道判決公告之日起一年內(nèi)，可以向作出判決的人民法院起訴?！贝送?，根據(jù)最高人民法院前引“司法解釋”第35條規(guī)定：“票據(jù)喪失后，失票人在票據(jù)權利時效屆滿以前請求出票人補發(fā)票據(jù)，或者請求債務人付款，在提供相應擔保的情況下因債務人拒絕付款或者出票人拒絕補發(fā)票據(jù)提起訴訟的，由被告住所地或者票據(jù)支付地人民法院管轄。”，所以，這種“訴訟”絕不像有人理解的“只是適用普通民事訴訟問題”那么簡單。

筆者認為，在上述規(guī)定中，除依我國《民事訴訟法》第198條所規(guī)定提起的撤銷之訴，是屬于對不當除權判決的救濟措施外，其他規(guī)定中所涉及的“訴訟”，都應當是《票據(jù)法》第15條規(guī)定之“訴訟”的具體類別。根據(jù)這些規(guī)定我們可以看出，在票據(jù)喪失的情況下，失票人可以根據(jù)不同的情況，分別提起相應的民事訴訟：在票據(jù)滅失或者票據(jù)喪失后票據(jù)現(xiàn)持有人不明確的情況下，失票人可以提起付款請求權訴訟；如果喪失票據(jù)的時效尚未屆至（未到付款期），失票人還可以要求出票人補發(fā)票據(jù)，出票人拒絕的，則失票人可以向出票人提起補發(fā)票據(jù)請求權訴訟。在票據(jù)喪失后票據(jù)現(xiàn)持有人已經(jīng)明確的情況下，失票人可以向相對人提起的票據(jù)返還請求權訴訟。至于這些訴訟應當適用何種訴訟程序，我國相關的法律法規(guī)都沒有具體的規(guī)定。

由于票據(jù)權利屬于一種證券權利，它是票據(jù)這種物（紙）的物權與票據(jù)上記載的票據(jù)權利的結合。而票據(jù)返還請求權訴訟是因為票據(jù)現(xiàn)持有人不當占有失票人的票據(jù)，失票人提起的請求返還票據(jù)這種物的訴訟。這與普通的財產(chǎn)所有權返還訴訟并無太大差異，因此，失票人完全可以按照普通的民事訴訟程序來實現(xiàn)權利的救濟，而無須重新設置一種程序。而在我國現(xiàn)有的票據(jù)法律制度框架下，對所謂的補發(fā)票據(jù)請求權訴訟能否發(fā)生，筆者表示嚴重質(zhì)疑。因為，我們前文所述的英美法系中票據(jù)喪失后失票人申請出票人補發(fā)票據(jù)的救濟方法，是建立在復本制度基礎之上的。而我國《票據(jù)法》并未規(guī)定票據(jù)復本制度。那么，在沒有票據(jù)復本的情況下要求出票人補發(fā)票據(jù)，這只能發(fā)生出票人重新出票的問題。而出票人重新簽發(fā)的這一票據(jù)絕對不能成為喪失票據(jù)的替代品。出票人重新出票就意味著與受款人發(fā)生一種新的票據(jù)權利義務關系，在這種情況下，出票人拒絕補發(fā)票據(jù)應該是當然的事，如果失票人據(jù)此也可以得到司法救濟，那對出票人絕對是不公正的。既然在目前條件下補發(fā)票據(jù)請求權訴訟是無發(fā)生依據(jù)的，那在此談論它的程序設計也是沒有意義的。

而對于在票據(jù)喪失的情況下，為進行票據(jù)權利的恢復性救濟而提起票據(jù)付款請求權訴訟的程序應當如何設置問題，是需要我們深人研究的。

按照民事訴訟法的基本原理，在沒有確定的被告的情況下，原告是不能提起訴訟的。那么，失票人在不知自己的票據(jù)于何人之手的情況下，訴訟應以何人為被告？在具備何種條件下方能確定被告？而訴訟的后果將會是怎樣？等等，這些問題都是我們在設計程序時應當關注的。筆者認為，我們可以借鑒英美法系國家關于票據(jù)訴訟的法律規(guī)定，并結合我國的法制現(xiàn)狀，對票據(jù)喪失付款請求權訴訟的程序作如下設計：

1．喪失票據(jù)的票據(jù)權利人可以向票據(jù)付款地或被告住所地的人民法院提出請求票據(jù)的付款人、付款人支付票據(jù)金額的訴訟；

如果付款人、付款人死亡或被宣告破產(chǎn)或被終止業(yè)務活動或由于種種理由無從查找，失票人也可以請求其他票據(jù)債務人支付票據(jù)金額。之所以規(guī)定失票人首先應請求票據(jù)的付款人、付款人付款，而不將被請求的對象延伸到其他票據(jù)的債務人，是因為，如果法院最終確定票據(jù)的付款人、付款人付款，那么，票據(jù)的法律關系也就到此終結了。而如果以其他票據(jù)債務人為被告，那么，其他票據(jù)債務人勢必在履行票據(jù)債務后向他的前手進行追索，但票據(jù)已被原告喪失，已無法通過票據(jù)確定前手，而判決書中也不可能為履行票據(jù)義務的其他票據(jù)債務人確定前手，因此，當其他票據(jù)債務人履行了判決書確定的義務后，若要向其前手追索就必須另行訴訟，如此類推，無端增加訟累。

但是，如果把被請求的對象絕對地限定在票據(jù)的付款人、付款人，也會造成票據(jù)信用的缺失，不利于我國票據(jù)制度的健康發(fā)展，因此，如果付款人、付款人死亡或被宣告破產(chǎn)或被終止業(yè)務活動或由于種種理由無從查找，也應該允許失票人向其他票據(jù)債務人請求支付票款。

2．喪失的票據(jù)已到付款期限的，原告可以提供擔保，請求給付票據(jù)金額；或不提供擔保而提存該票據(jù)。

由于失票人是在不持有票據(jù)的情況下要求票據(jù)的付款人支付票據(jù)金額的。在票據(jù)的付款人向失票人支付票款后，如果有善意第三人持票請求付款人付款，根據(jù)票據(jù)是無因性證券和提示證券的特點，該票據(jù)付款人是應當付款的。這樣，票據(jù)的付款人就會構成雙重付款。所以，規(guī)定原告提供擔保，就是要避免票據(jù)的付款人因票款之支付而造成雙重給付的損失。

3．喪失的票據(jù)未到付款期限的，原告可以提供擔保，要求票據(jù)付款人、出票人在票據(jù)付款期限屆滿時支付票據(jù)金額；或不提供擔保而在票據(jù)付款期限屆滿后提存該票據(jù)。

如前所述，因為我國目前還沒有請求補發(fā)票據(jù)的法律依據(jù)，因此，原告不可能像英美及我國臺灣地區(qū)的《票據(jù)法》和《民事訴訟法》規(guī)定的那樣，向出票人提出補發(fā)票據(jù)的請求。而如果失票人可以直接向人民法院提出要求被告就尚未到付款期限的票據(jù)為付款的主張，那么，這就會形成這樣一個悖論：票據(jù)權利人如果持票向票據(jù)付款人請求付款，就必須是在票據(jù)付款期限屆至時；而假如票據(jù)權利人無票據(jù)卻可以在票據(jù)期限到來之前，就可以向付款人請求付款。如果允許這樣的悖論存在，那么，一些心存不良的票據(jù)權利人勢必利用這樣的法律漏洞，提前要求票據(jù)付款人付款，獲取不當利益。所以，筆者認為，如果原告在提供擔保的情況下，向人民法院提出將來給付之訴，不僅能夠彌補我國現(xiàn)行《票據(jù)法》因立法缺陷給當事人權利保護所帶來的障礙，而且，也能最大限度地實現(xiàn)對當事人權益的平等保護。

4．原告提起訴訟時，應當向人民法院遞交起訴狀，并提出票據(jù)的影印本，或開示票據(jù)要旨及足以辨認票據(jù)之事項，并釋明票據(jù)被盜、遺失或滅失等的事實和理由。

這是對原告起訴的形式要求，即原告起訴必須以書面形式進行，在起訴狀中應當對票據(jù)的種類、票據(jù)的金額、票據(jù)的付款期限、票據(jù)的付款人、票據(jù)的付款地等票據(jù)基本要旨，以及對票據(jù)被盜、遺失或滅失等的過程進行闡述，以方便人民法院對事實的審查認定。

5．人民法院收到起訴狀后，應當對原告的起訴是否符合法律的規(guī)定，原告提供的擔保是否適當?shù)仁马椷M行審查。

人民法院再審查這類起訴時，最關鍵是要審查原告提供的擔保是否適當、是否足夠。在原告提出請求支付票據(jù)金額主張的，那不管它是要求及時給付，還是將來給付，都必須提供適當?shù)?、足夠的擔保，這應當是人民法院決定受理的一個必要條件。但是，假如將這樣的條件無限制地擴張到所有的票據(jù)喪失付款請求權訴訟中，那么，也有可能使這種救濟措施的存在價值大大降低。所以，如果原告不提供擔保，或者不能提供適當?shù)膿?，我們也不能簡單地就駁回原告的訴訟。人民法院可以通過行使釋明權，讓原告變更訴訟請求，重新提出提存票據(jù)的主張，在這種情況下人民法院依然可以受理原告的起訴。

6．原告應當對票據(jù)權利存在及自己享有票據(jù)權利承擔證明責任。

票據(jù)關系是在相應的基礎關系存在的前提下發(fā)生的，所以，即使持票人喪失了票據(jù)，不能直接通過持票便捷地向付款人主張票據(jù)權利，但是，他還是可以通過票據(jù)的基礎關系來證明票據(jù)權利的存在以及自己是票據(jù)權利的主體的事實的。這完全符合我國民事訴訟證明責任的分擔原則。

7．人民法院經(jīng)過審理后，認定原告對票據(jù)權利的存在及自己享有票據(jù)權利的證明已達到證明標準的，對原告已經(jīng)提供有效擔保的，應當判決被告支付已經(jīng)到期票據(jù)的票據(jù)金額，或判決被告在票據(jù)到期后支付票據(jù)金額；對原告沒有提供擔保或者原告提供的擔保不適當且經(jīng)人民法院要求變更擔保后，仍不能提供適當擔保的，應當判決提存或在票據(jù)期限屆滿后提存票據(jù)。如果原告對票據(jù)權利的存在及自己享有票據(jù)權利的事實不能進行證明的，人民法院應當判決駁回原告的訴訟請求。

在這里需要特別指出的是，在一般的情況下，只有在雙方當事人對權利行使發(fā)生爭議的事實存在的情況下，亦即權利人行使權利的條件已經(jīng)成就，但義務人怠于履行義務因而雙方發(fā)生爭議的事實發(fā)生，原告才能向人民法院提起訴訟。但是，票據(jù)喪失付款請求權訴訟是一種票據(jù)權利恢復性訴訟，是對喪失票據(jù)的持票人的一種權利救濟措施，所以，它與普通的民事訴訟不同，也有別于一般的票據(jù)訴訟。在票據(jù)喪失付款請求權訴訟中，原告是在不具備行使票據(jù)權利的條件（即持有票據(jù)），在沒有與相對人發(fā)生爭議（即未向付款人提示票據(jù)）的情況下提起訴訟的。人民法院對原告的勝訴判決既可能是一種附擔保條件的即時判決，也可能是一種附擔保條件的將來判決，而且這種將來判決是基于原告將來給付請求和票據(jù)尚未到付款期的事實作出的。原告取得附擔保條件的判決后，不僅取得即時或?qū)韺ζ睋?jù)金額的付款請求權，同時也獲得執(zhí)行的依據(jù)，即在票據(jù)付款人（判決書中的義務人）拒絕依判決書支付票據(jù)金額時，就可以向人民法院申請強制執(zhí)行。但擔保并不因此解除，通常要持續(xù)到票據(jù)時效屆滿后。

司法救濟制度范文第2篇

【關鍵詞】；行政救濟；司法制度；文化歷史傳統(tǒng)

“有權利必有救濟”，當公民的合法權益受到行政權利的不法侵害后，法律應當賦予公民尋求和獲得救濟的渠道。我國已經(jīng)初步形成多元的行政救濟法律機制，包括行政訴訟救濟、行政復議救濟和救濟。而其中，制度承載著艱巨的任務。制度是一項脫胎于東方傳統(tǒng)文化，具有中國特色的政治參與、行政監(jiān)督和權利救濟制度。近年來，不斷出現(xiàn)，上訪人數(shù)、規(guī)模都達到了前所未有的水平。但與此構成鮮明反差的是，公民本可走法律程序的行政救濟（包括行政訴訟救濟和行政復議救濟）卻一直面臨著一種困境：收案數(shù)嚴重不足。我們不禁思考：緣何缺乏一定的確定性和可預見性的卻在中國如此受歡迎，擁有強大的生命力？

一、我國司法的制度缺陷導致民眾偏好

司法制度是社會公平正義的重要保障。中國的司法制度，深深扎根在中國廣袤的沃土，因此，難免帶有人治的色彩。法治與人治不斷碰撞與交融，不僅可能損害程序公正，更有可能損害實體公正?，F(xiàn)如今，中國的司法制度存在獨立性不強、權威不足等問題。當群眾在自己的權力和利益受到損害尋求救濟時，中國司法制度的缺陷使民眾不得不選擇。

（1）司法救濟的高成本。正如有學者指出：不是所有的司法判決都能產(chǎn)生正義，但是每一個司法判決都會消耗資源。司法的每一項活動都有成本，甚至要考慮司法腐敗所額外增加的成本?？傊?，司法的活動成本是可以明確、理性計算的，而且是預交的。相對而言，的成本是有優(yōu)勢的，至少在表面上看來是如此。政府不僅受理案件不收費，甚至來回路費都會給予一定的補貼。有學者在研究私力救濟時發(fā)現(xiàn)了一個成本支付定理：事前支付比事后支付尤其不受歡迎，即使事前支付小于事后支付。這個定理更適用于，即使的實際費用高于司法，行政相對人仍會感覺費用低，在權利救濟中選擇。（2）司法救濟的窄范圍。司法的救濟范圍太窄，只包括行政相對人的人身權和財產(chǎn)權。而在現(xiàn)實生活中，公民的合法權益不僅僅包括這兩項。當公民的其他權益受到損害，而司法卻不能受理時，公民就只能轉向?qū)で缶戎?。保護的是行政相對人的所有一切權益，對任何的侵害均可以提出請求，幾乎沒有任何的限制。在司法，尤其是行政復議中，明確規(guī)定不適用調(diào)解，強制的、冰冷的判決沒有可回旋的協(xié)商。卻不同，調(diào)解在中被廣泛應用，幾乎大部分的案件的處理都是經(jīng)過調(diào)解最后解決的。的寬范圍成為民眾偏向選擇的一個重要因素。（3）司法制度的不獨立。司法只有不依托于行政、不受制于組織和個人權力，才有可能實現(xiàn)應有的公正。司法不獨立就無法程序公正，甚至導致司法腐敗的現(xiàn)象出現(xiàn)?，F(xiàn)實生活中，關系網(wǎng)的錯綜復雜，權力觸角的不斷延伸，嚴重的損害了司法的獨立性和權威性。民眾通過司法訴諸他們的需要和請求，而如果出現(xiàn)權力干擾司法最終導致結果不公正，民眾必然出現(xiàn)對整個國家的政治權威不認同的負面情緒。制度盡管缺乏規(guī)范的程序，但在整個體系運作中，仍有可能給民眾提供一個引起上級重視的機會，雖然機會很小，但這對于仍對司法持懷疑態(tài)度的行政相對人來說，仍具有十分重要的意義。

二、我國的文化歷史傳統(tǒng)導致民眾偏好

不同的文化歷史傳統(tǒng)給人以不同的處事方式。中國的儒家文化已有幾千年的歷史，中庸之道更是深入人心。長期以來，我們在面對和處理沖突時，更希望能以委婉、平和的方式協(xié)商解決。中國民眾不喜歡過于生硬、沖突性過強的方式。在個人權利和利益受到損害時，司法訴訟的方式，在民眾心理，認為比較冰冷，沒有感彩，所以會排斥。于是相比較而言，程序的模糊反而讓人易于接受。

儒學文化中有無訟理想，這也是中國人避免訴訟的文化根源。中國傳統(tǒng)文化中，人們更希望出現(xiàn)一位“無所不能”的清官。他既能體察民情，又能不畏強權，為民做主。在中國的傳統(tǒng)文化中，在中國人的政治文化心理中，清官意識占據(jù)著一個特殊的位置?？梢哉f，中國社會的普通民眾無不抱有一份對清官的向往和期待，幾乎每個中國人的內(nèi)心深處都蘊藏著一種根深蒂固的清官意識?？释骞倌芰私馇闆r、引起重視，并為自己做主。理所當然被認為是這樣的一種途徑和橋梁，而且寄予了更高的期望。很多群眾一旦遇到不公時，就給市里、省里、甚至中央寫信，引起領導的重視，希望上級做主才是他們希望看到的結果。雖然基本上是杳無音訊，但他們?nèi)詴猿植恍?，完全忽略了尋求法律的幫助?/p>

三、結論與建議

通過以上兩方面的角度，我們分析了中國民眾為什么在權利受到損害尋求救濟時，偏向選擇的原因。一方面是我們司法制度上的缺陷；另一方面是由于中國傳統(tǒng)的文化歷史傳統(tǒng)。（1）司法制度和行政復議制度的創(chuàng)新和完善。司法缺乏獨立性和公信力，導致人們轉而求助于權力，這是最終造成泛濫的體質(zhì)根源。推進司法的改革，擺脫人治的弊端，首先要優(yōu)化司法的權力配置。賦予司法更獨立，更權威的權力，真正確立法律第一的地位。依法治國是我國的一項基本國策。法律的工具效力應上升到主導地位。其次，司法要進行專業(yè)化改革。專業(yè)化的人才，專業(yè)化的機構，專業(yè)化的行動。只有專業(yè)化才能更有權威和效力。最后，行政復議制度和行政救濟制度要進行改革和推進。構建多元化的救濟渠道才是主流。（2）轉變思想觀念，培育成熟的公民文化。強烈的主體意識和理性的政治參與要求是成熟的公民文化所必需的。我們現(xiàn)在依然存在太多的封建統(tǒng)治的殘余思想。在民眾思想中，人治依然被放在第一位置。人治凌駕于法治之上，損害了程序公正，更破壞了實體公正。法律不能隨主觀意志的隨意變更而改動。思想觀念的轉變不是一朝一夕的事情，需要一個教育和強化的過程。（3）制度的改革。對于現(xiàn)在的何去何從，專家學者有不同的看法。有的認為與現(xiàn)代法治社會不相適應，應該取消；也有的認為要立法，把制度納入法治建設的正軌中去。筆者認為：如今我國雖在不斷的進行法治化建設，但是還存在很多人治的因素，制度的存在仍可以彌補這一點。當司法救濟拒絕保證私權時，當司法救濟導致實體正義失落時，當用盡司法救濟仍無法獲得權利保障時，當司法腐敗導致人們喪失對司法的信心時，我們?nèi)匀粸槿藗儽Ａ魧⒆鳛椤暗拙€救濟”的權利，必須認真對待這種權利。制度的改革首先要從程序上規(guī)范，變革的核心是改變長期存在的模糊性的特點。對工作的邊界進行界定，可以明確問題的受理范圍。最后合理利用電子政務技術，構建網(wǎng)絡平臺?，F(xiàn)代化的信息技術為工作的開展提供了便捷的條件，這樣有助于工作效率的提高。

參 考 文 獻

[1]胡元梓．中國民眾何以偏好――以沖突解決理論為視角[J]．華中師范大學學報．2011（2）

[2]張?zhí)┨K．中國人在行政糾紛中為何偏好[J]．社會學研究．2009（3）

[3]朱最新，朱孔武．權利的迷思[J]．新視野．2006（2）

[4]劉麗芳，房倩．論制度的行政救濟功能[J]．法制與社會．2008（19）

司法救濟制度范文第3篇

1999年最高人民法院出臺的《補充規(guī)定》第4條第2款正式提出了“司法救助”的概念。2000年7月12日最高人民法院頒布并于2005年4月5日修訂的《關于對經(jīng)濟確有困難的當事人提供司法救助的規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》），首次對我國司法救助的概念、范圍和條件、申請、緩交期限、減交比例及申請審批等作了原則性規(guī)定，該《規(guī)定》的頒布實施，標志著我國司法救助制度的確立。2006年12月19日國務院頒布的《訴訟費用交納辦法》（以下簡稱《辦法》）第六章專章規(guī)定了司法救助的主體、條件等內(nèi)容，其中對緩、減、免訴訟費用分別規(guī)定了具體的適用情形。但該制度在現(xiàn)實適用運行中，還存在許多不足和缺陷，主要表現(xiàn)在：

1、缺乏統(tǒng)一完整的立法規(guī)定?！兑?guī)定》以司法解釋的形式而《辦法》以行政法規(guī)的形式均僅限于民事、行政訴訟，而不包括刑事訴訟、刑事附帶民事訴訟和國家賠償訴訟，沒有制定統(tǒng)一的司法救助法，難以全面對司法救助制度進行規(guī)范和設計。

2、司法救助范圍過于狹窄，而且存在隨意擴大和縮小的傾向?！兑?guī)定》及《辦法》采取列舉式規(guī)定，很難窮盡，而且審判實踐中，經(jīng)常存在兩種傾向：一是司法救助范圍被擴大；二是司法救助范圍被縮小。

3、司法救助的內(nèi)容規(guī)定不具體。首先，申請減免交訴訟費用是否包括證人、鑒定人、理算人員在人民法院指定日期出庭發(fā)生的交通費、生活費、住宿費和誤工補貼沒有規(guī)定；其次，再審案件、支付令案件、執(zhí)行案件的當事人可否申請司法救助無規(guī)定；再次，救助內(nèi)容只有緩、減、免訴訟費用，沒有規(guī)定其他救助內(nèi)容，明顯過于單一。

4、司法救助條件規(guī)定不科學?！兑?guī)定》第二條以“經(jīng)濟確有困難”、《辦法》第四十四條以“當事人交納訴訟費用確有困難”作為救助條件，但沒有規(guī)定具體的標準。而“經(jīng)濟確有困難”在實務中很難界定和把握，沒有具體標準可比對，導致司法救助隨意性較大。

5、司法救助主體規(guī)定不明確。營利性法人和外國國民是否屬司法救助主體規(guī)定不明確。

6、司法救助實施程序缺乏可操作性?！兑?guī)定》及《辦法》對實施司法救助的程序作了一些原則性的規(guī)定，沒有具體的操作細則，審批程序不透明，不利于當事人進行司法救助。

為此，筆者認為，應從以下方面對我國司法救助制度內(nèi)涵與體系進行重構：

1、重新界定概念及確立基本原則

筆者認為，司法救助是人民法院為了維護司法公正，確保法律面前人人平等的法律原則得以真正實現(xiàn)，以法律化、制度化的形式，對部分經(jīng)濟困難、訴前、訴中、訴后陷入困難或者需要法律幫助以及特殊案件的當事人提供的經(jīng)濟救助和法律幫助。這個定義和原來的定義相比在救助階段、救助對象、救助方式、救助內(nèi)容上都進行了擴容，它將更好地滿足人民對司法的需要，保障公民訴訟權利的充分及時行使。我國司法救助制度的重構必須遵循以下基本原則：一是合法權益及時救濟原則；二是弱勢群體優(yōu)先救助原則； 三是經(jīng)濟困難先決原則；四是公開、公正原則。

2、擴大適用范圍和主體

法律面前人人平等的憲法原則要求司法救助制度必須具有普適性和平等性，即司法救助范圍應涵蓋刑事訴訟、刑事附帶民事訴訟、民事訴訟、行政訴訟、國家賠償訴訟及司法ADR；不僅包括一審程序、二審程序，還包括再審程序、督促程序和執(zhí)行程序；享有司法救助權利主體應包括公民、法人或其他組織，既包括福利性單位，也包括營利性法人，既包括原告、上訴人、申請人、再審申請人、申請執(zhí)行人，也包括被告、被上訴人、被申請人、再審被申請人、被執(zhí)行人，不僅適用于中國公民或組織，而且還根據(jù)國際條約適用于其他國家的國民。

3、擴大適用條件及救助內(nèi)容

司法救助適用條件為：（1）有理由證明自己合法權益受到侵害而有勝訴可能；（2）有證據(jù)證明經(jīng)濟確有困難且年收入或月收入低于最低生活保障金；（3）符合司法救助主體和適用范圍；（4）經(jīng)人民法院審查同意。司法救助內(nèi)容主要應包括：（1）訴訟費用緩交、減交、免交。緩交期限為立案階段，適用情形為《辦法》第四十七條規(guī)定的四種情形，僅適用于原告、上訴人、申請人、再審申請人、申請執(zhí)行人；減交、免交為立案后至宣判階段，減交比例為總額30%，減免交在作出判決時一并決定，并均在法律文書上載明。減交適用情形為《辦法》第四十六條規(guī)定的四種情形，免交適用情形為《辦法》第四十五條規(guī)定的五種情形，但只適用于自然人；（2）民事、行政訴訟、刑事自訴、刑附民訴訟、國家賠償訴訟而有勝訴可能時指定人，適用于當事人文盲而又無人的情形；（3）刑事訴訟中指定辯護人，適用于符合法律援助條件的刑事案件；（4）設立法律咨詢機構，為當事人免費提供法律咨詢和相關訴訟信息；（5）建立刑事被害人救助金制度。（6）建立執(zhí)行救助金制度。

4、完善啟動、審批程序

（1）由當事人申請啟動。在立案審查階段、審理階段或執(zhí)行階段，由當事人依照不同的救助內(nèi)容書面提出申請并附有相關證明材料（主要是由縣級民政、勞動保障部門出具的優(yōu)撫對象和收入的證明等），由法院審查決定是否啟動司法救助程序。如決定救助，對當事人請求緩交訴訟費用的，應當在起訴、上訴或申請時提出，由負責立案的審判人員或合議庭提出意見，報庭長審核同意后報院長審批。在決定立案之日作出準予緩交的決定并在宣判之日補交；對當事人請求減交、免交訴訟費用的，由承辦案件的審判人員或合議庭提出意見，經(jīng)庭長審核同意后，報院長審批；對于申請刑事救助金和執(zhí)行救助金的，由審判人員或執(zhí)行人員提出意見，經(jīng)庭（局）長審核同意后報院長審批。對其他救助內(nèi)容的，則由審判人員或合議庭審查決定即可。法院經(jīng)審查決定予以司法救助的，應當制作《司法救助決定書》并書面告知當事人辦理相關手續(xù)，對于沒有獲得救助的，應告知其不能救助的原因及理由，并告知其申請復議的權利。（2）由法院依職權啟動。適用這種啟動方式的案件應當限制在現(xiàn)代型訴訟，即圍繞著離散性利益、擴散性利益、集團性利益引發(fā)的紛爭。如醫(yī)療事故賠償糾紛、消費者權益受損糾紛、環(huán)境污染損害賠償糾紛、交通事故賠償糾紛、產(chǎn)品責任糾紛等案件。建議立法規(guī)定法院對此類案件除訴訟費用救助外的其他救助內(nèi)容，可依職權啟動司法救助程序。

5、增設撤銷、復議程序

如果當事人申請司法救助有不當企圖或行為時，經(jīng)對方當事人申請或者人民法院發(fā)現(xiàn)，應當作出撤銷司法救助的決定并處以一定數(shù)額的罰款。對當事人申請司法救助未獲批準的，當事人可以在接到書面決定后三日內(nèi)向作出決定的上級人民法院申請復議一次，上級法院應在接到復議申請書三日內(nèi)予以復議并書面答復。

司法救濟制度范文第4篇

    1.新制度經(jīng)濟學的主要研究思路

    在新制度經(jīng)濟學中兩種主要的研究思路徑渭分明:第一種研究思路側重于在假設特定的制度下私人部門的治理結構的不同選擇。這一研究思路回答以下問題:在通常情況下,通過市場進行的交易的交易成本在什么情況下最小化?在何種條件下交易在組織內(nèi)部進行。由此,制度安排由簡單的企業(yè)和市場的二分法轉變?yōu)橥ǔ７Q為混合體的一個連續(xù)體系也就是選擇更加細分的公司治理結構(例如長期契約),對此我們通常采用所謂“混合的方法”進行分析。第二種研究思路不再認為制度是既定的。這一研究思路感興趣的是確定在各種不同制度條件下制度安排對在經(jīng)濟運行和經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生的效果,以及解釋隨著時間的變化制度環(huán)境發(fā)生的變化。這一思路對公司治理結構的研(究比對制度環(huán)境的研究更深人,特別是企業(yè)理論。在眾多的新制度經(jīng)濟學的第二種研究思路的代表作中,留下了一個公開的問題:新制度經(jīng)濟學是基本地保留了新古典主義研究范式和僅僅只分析研究了許多迄今仍為主流經(jīng)濟理論所忽視的問題,還是它確實是一個與新古典主義經(jīng)濟學不兼容的完全新的研究范式。

    2.新制度經(jīng)濟學的方法論基礎是規(guī)范個人主義

    新制度經(jīng)濟學是基于方法論上的個人主義假設的,這和西方主流經(jīng)濟學是相同。個人主義的方法論意味著所有的經(jīng)濟績效最后必須由個人行為來解釋當然, 這并不是說所有社會層面的可觀測的經(jīng)濟績效是個人行為的預期結果。許多經(jīng)濟績效是人的行動而非人的設計的結果。那么,揭示導致某種固定的行為模式的規(guī)律性是社會科學家的中心任務。新制度經(jīng)濟學主要是進行實證分析, 而新制度經(jīng)濟學涉及一套社會的根本規(guī)則—憲法—的那部分主要要進行規(guī)范分析。大多數(shù)規(guī)范分析的憲法經(jīng)濟學的支持者認為:不僅經(jīng)濟績效的產(chǎn)生不僅來源于個人行為,而且來源于那些人們行為之間的相互互動所形成的共識( 假設存在) 并被合法化的制度。因此,新制度主義經(jīng)濟學方法論上的個人主義假設被稱為規(guī)范個人主義。

    按照經(jīng)濟學的一般假設,完全理性的經(jīng)濟人都試圖實現(xiàn)其效用最大化。他們被處于假定信息完全對稱的狀況,知道他們能采用的各種理性選擇,并能實時和無成本地估計到所有可能的后果。KrePs(1990)曾經(jīng)寫道:“完全理性的經(jīng)濟人有預測將會發(fā)生的每件事和有選擇最優(yōu)行動方式的能力。所有的這些都在他們一眨眼的工夫中完成并且是沒有任何成本的?！边@一假定與現(xiàn)實生活是不相符的。隨著將不確定性引人了經(jīng)濟學:“不確定性是指由于不能預測世界可能呈現(xiàn)的所有狀態(tài),行為者不能準確判斷自己行為期望大小的一種狀態(tài)?！彼麉^(qū)別了不確定性和風險,這種不確定性是指事件可能發(fā)生幾種的可能性的概率。因此他認為在有風險的狀況下計算期望值和應用傳統(tǒng)決策理論是可能的。

    交易成本最初是由 引人經(jīng)濟學的。它的基本定義為市場交換的成本。它們的引人為企業(yè)的生存給出了一個基本原理。如果市場像通常假設的那樣是有效率地(和無成本地)運行,那么根本就沒有企業(yè)生存的任何理由。稍后把交易成本描述為“搜尋與信息成本、議價與決策成本、檢驗與執(zhí)行成本”。交易成本的概念是與有限理性緊密相關的,這是因為如果從傳統(tǒng)的完全理性概念出發(fā),交易成本只會是大于零的。這樣,交易成本對經(jīng)濟發(fā)展的重要性是顯而易見的:交易成本越高,市場交易行為就越少。這不僅可應用在消費品的交換上,而且可以應用在許多投資決策上。進而,交易成本的概念也被引人了政治市場的交易分析中。這表明政治市場是比普通的商品市場更易于出現(xiàn)無效率的狀況,因為在政治市場上人們相互的交易對象與個人對自己的承諾保持誠信相比更難測度。

    3.實證研究方法是新制度經(jīng)濟學的主要研究方法

    首先,識別性相關性和一致性問題。一般認為,新制度經(jīng)濟學的主要研究問題可以大致劃分為:

    (1)假設制度是既定的并尋求制度的績效。

    (2)試圖解釋制度的出現(xiàn)以及隨著時間而發(fā)生的變更, 并確定那些引起制度變遷的因素。

    對這兩者而言,具有識別制度和確定其相關性的能力是關鍵。一般認為,制度定義為由規(guī)則(內(nèi)部制度)及其執(zhí)行(外部制度)兩部分組成, 那么這兩部分都必須能夠識別。表面L 看來, 對外部制度的識別似乎相對容易:規(guī)則和違規(guī)制裁的內(nèi)容常常會成為正式法律的一部分,因而是可以確定的。然而,這種方法在許多情形下,對于識別制度的實際功能是相當有限的。例如,盡管制度形式相同,但違規(guī)制裁(假設是公法) 的各種可能性也會有相當大的不同。在私法領域,形式相同的制度應用不同,接受賠償?shù)霓k法也會有很大的區(qū)別。

    如果我們先假設尚未存在可用來規(guī)范諸如商品交換等相互影響的內(nèi)部制度,再進一步假設參與者對制度變遷的需求尚未察覺,那么他們會做出以一下抉擇:

司法救濟制度范文第5篇

一、淄博市小額貸款公司發(fā)展特點

2008年11月15日，經(jīng)山東省金融辦公室批準，淄博張店匯通小額貸款公司在省內(nèi)率先掛牌成立。之后，桓臺匯鑫、沂源華聯(lián)陸續(xù)開業(yè)。截至目前，全市三家小額貸款公司，注冊總資本2.3億元，最低注冊資本6000萬元，最高注冊資本9000萬元。從總體發(fā)展情況看，小額貸款公司發(fā)展呈現(xiàn)以下幾個特點：

（一）業(yè)務發(fā)展迅速。開業(yè)以來，因“手續(xù)簡便、額度靈活、審批快”等特點，小額貸款公司貸款業(yè)務發(fā)展迅速。今年前10個月累計發(fā)放貸款38212萬元，貸款余額16449萬元，占注冊資本總額的71.52%，高于全省12.11個百分點。從服務對象來看，主要分為自然人貸款和企事業(yè)單位貸款兩大類，其中自然人貸款余額9287萬元，占全部貸款余額的56.46%，主要是個體工商戶貸款和農(nóng)戶貸款；企事業(yè)單位貸款余額7162萬元，占全部貸款余額的43.54%

（二）業(yè)務經(jīng)營較好，經(jīng)營風險暫未出現(xiàn)。前10個月，三家小額貸款公司累計實現(xiàn)凈利潤812.82萬元，累計上繳稅收129.23萬元。因小額貸款公司成立時間相對較短，經(jīng)營風險暫未出現(xiàn)，尚未提取貸款風險準備金，但與其他銀行業(yè)金融機構相比，整體抗風險能力較弱。

（三）機構間發(fā)展不平衡。截至目前，張店匯通小額貸款公司累計發(fā)放貸款24582萬元，貸款余額9518萬元，超過注冊資本金規(guī)模1518萬元。沂源華聯(lián)自2009年7月8日成立以來，依托沂源產(chǎn)業(yè)特色，不到四個月就累計發(fā)放貸款10031萬元，10月末貸款余額5632萬元，占其注冊資本金的93.87%。相比之下，桓臺匯鑫小額貸款業(yè)務發(fā)展則明顯緩慢，該公司自今年4月11日成立以來，僅累計發(fā)放貸款3600萬元，10月末貸款余額1299萬元，僅占其注冊資本金的14.43%，各項指標均遠低于其他兩家小額貸款公司。

（四）貸款方式單一。受服務群體信用風險相對較高、不動產(chǎn)及權利抵質(zhì)押難以落實等因素影響，小額貸款公司多采用“抵押或質(zhì)押+擔?！狈绞桨l(fā)放貸款。從三家小額貸款公司情況看，“抵押或質(zhì)押+擔?！狈绞劫J款占比高達99.84%，僅有一筆26萬元事業(yè)單位信用貸款。

（五）貸款利率水平高。目前該市小額貸款公司貸款加權平均利率為16.01%，高于全省0.71個百分點。其中，自然人貸款加權平均利率為15.9%，高于全省1.5個百分點；企事業(yè)單位貸款加權平均利率為16.14%，低于全省0.56個百分點，但明顯高于一年期銀行貸款基準利率5.31%的水平。在實際執(zhí)行過程中，小額貸款公司根據(jù)借款人信用、資金額度及貸款期限的不同，實行了彈性較大的差別利率，自然人貸款中最高年利率達21.24%，最低年利率為8.748%；企事業(yè)單位貸款中最高年利率為21.24%，最低年利率為5.31%。

（六）貸款期限短，多用于臨時周轉。由于受資金規(guī)模限制的影響，小額貸款公司在信貸投放中期限普遍較短；同時，由于利率相對較高，貸款多用于臨時周轉。截至10月底，全市小額貸款公司貸款余額中，期限大部分在一年以內(nèi)，一年以上的貸款僅占3.47%。

二、影響小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展的主要因素

小額貸款公司是一種新生事物，雖然不是金融機構，但其卻經(jīng)營貸款等金融業(yè)務，在業(yè)務管理、會計制度、財務管理及風險防范等方面具有金融機構的特點。這種身份定位與業(yè)務定位的錯位，給小額貸款公司實現(xiàn)可持續(xù)性發(fā)展帶來諸多障礙。

（一）“定位難”是制度約束下小額貸款公司的先天不足

1、“先入為主”的審慎原則導致政策制定偏重風險控制。上世紀八九十年代小額信貸作為國際組織推薦的一種扶貧方式引入我國，由于從扶貧角度出發(fā)，忽略了小額信貸首先要作為一種金融市場產(chǎn)品的定位和發(fā)展理念，小額信貸機構含混不清，非政非企，管理混亂，高成本投入后換來的是風險的不斷累積。盡管目前我們在商業(yè)小額信貸供給主體的實踐中走出了探索性的一步，但現(xiàn)實問題是先期實踐的教訓使得相關部門在政策制定上更加審慎，政策框架偏重風險控制，如人民銀行、銀監(jiān)會《指導意見》中“不吸收公眾存款”、“ 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定”、“小額貸款公司單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%?！薄ⅰ靶☆~貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%”、“小額貸款公司在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的原則下自主選擇貸款對象，小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持‘小額、分散’的原則，鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%”這些規(guī)定從公司性質(zhì)、股東構成、經(jīng)營范圍和方式等等方面無不體現(xiàn)著風險控制的審慎原則。但是基于風險控制的制度性約束卻為小額貸款公司的實際運作套上了重重枷鎖，小額貸款公司是規(guī)模化較小的金融信貸主體，股東持股的分散可能導致公司重大決策的低效率。

2、現(xiàn)有法律體系中難以找到貼合小額貸款公司的法律定位。目前，我國對于小額信貸的相關規(guī)定有2001年12月中國人民銀行的《農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理指導意見》等金融規(guī)章和規(guī)范性文件，位次比較低，還沒有上升到法律層面。從小額貸款公司的業(yè)務種類來看，由于其只提供貸款業(yè)務，使它又不同于商業(yè)銀行，不適用于《商業(yè)銀行法》。但是貸款業(yè)務本質(zhì)上又是一種金融行為，不同于一般的有限責任公司。因此盡管《指導意見》對小額貸款公司的性質(zhì)定義為適用《公司法》設立發(fā)起，但對其管理顯然又不適用于《公司法》。另外，小額貸款公司實質(zhì)上可能承擔者某些財政職能（如扶貧貸款），但作為小額貸款公司最為直接依據(jù)的《指導意見》和各地區(qū)《試點實施方案》來看，只做了一些粗線條的規(guī)定．而且缺乏統(tǒng)一性和法律效力．貸款公司該享受的優(yōu)惠政策沒有明確．使得小額貸款公司的經(jīng)營陷入既無法律依據(jù)又無試點文件支持的尷尬境地。

3、多頭管理導致實際運作過程中存在權責不對等問題。盡管小額貸款公司業(yè)務屬性屬于金融范疇，但組織形式界定為一般工商企業(yè)，小額貸款公司從成立到業(yè)務經(jīng)營要接受工商、稅務、金融辦公室、人民銀行及銀監(jiān)部門的多頭監(jiān)管。目前，我國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動的監(jiān)督管理機構為銀監(jiān)會。小額貸款公司沒有取得金融許可證，因此在法律上其稱不上金融機構，所以它不受銀監(jiān)會的監(jiān)管。從目前淄博市的情況看，審批設立是省金融辦，具體監(jiān)管責任落實到淄博市金融辦，要定期向市金融辦報送業(yè)務統(tǒng)計數(shù)據(jù)。此外，還要向人民銀行報送相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)。從其它地區(qū)的實踐來看，對貸款公司的監(jiān)管大多由地方試點辦公室實施，在公司開始運營后有些試點地區(qū)將監(jiān)管任務交給了縣級人民銀行，由貸款公司定時向縣級人行報送資料。但這種做法從法律和理論層面都存在問題，從法律層面看，銀監(jiān)會成立后人民銀行已經(jīng)專司國家貨幣政策的制定與執(zhí)行，不具備對微觀金融信貸業(yè)務的監(jiān)督檢查權；從理論層面看，盡管省政府辦公廳明確下文確定金融辦公室是小額貸款公司的主管部門，但在監(jiān)管標準的缺失、監(jiān)管能力及監(jiān)管經(jīng)驗相對缺乏的限制下，削弱了其監(jiān)管效力的有效性。

（二）市場約束下小額貸款公司的生存困境加劇

小額貸款公司的發(fā)展困境并不僅僅局限于現(xiàn)有制度條件下的定位難問題，其在市場環(huán)境沖擊下的經(jīng)營仍面臨著諸多問題：

1、資金來源匱乏制約信貸業(yè)務發(fā)展空間。一是“只貸不存”的經(jīng)營模式制約小額貸款公司資金瓶頸。目前，淄博市開業(yè)的三家小額貸款公司平均注冊資本僅為7667萬元，低于全省平均水平，沒有一家公司注冊資本超過1億元。以沂源華聯(lián)為例，目前該公司資本金已經(jīng)全部放出，處于“無米可炊”的困境。即使考慮按注冊資本金50%的比例向金融機構融資，目前全市可貸資金也僅為3.45億元，信貸增長空間有限。二是外部融資渠道梗塞，實際操作難以落實。小額貸款公司不具備從金融市場拆借資金的資格，從銀行業(yè)金融機構貸款融資除了利率水平相對較高外，主要面臨著有效抵押不足及銀行無相關授信標準等窘境。三是增資擴股因政策受到期限和額度多重限制，而較之浙江靈活的增資做法，山東地方政策亟待松動。

2、利率風險覆蓋存在缺口。民間借貸的高收益性是吸引小額貸款公司的重要原因之一，但按照目前經(jīng)營情況看，對小額貸款公司實施的審慎性監(jiān)管原則卻使其借貸利率受到規(guī)定的限制，遠無法達到民間金融的高收益水平。從淄博市小額貸款公司的情況看，其貸款期限主要集中在1-3個月和3-6個月等較短期的貸款業(yè)務上，最低年利率為8.748%，最高年利率為21.24%，平均測算年利率為16.01%，與農(nóng)村信用社同類貸款利率11%左右的水平相差不大。對比從民間金融較為活躍的浙江省的情況看，現(xiàn)在溫州民間拆借年利率為30％-36％甚至更高，小額貸款在20％至28％之間，銀行貸款的最終成本也將達至11％。小額貸款公司的盈利空間有限，但壞賬和操作風險卻沒有減少。目前，小額貸款公司實際上是在銀行信貸與民間借貸的夾縫中生存，小額貸款公司面臨的客戶往往是那些往往是大型銀行認為“不屑”、“不良”、“高風險”者，而小額貸款公司在審貸流程上比較正規(guī)金融機構有一定的優(yōu)勢，但與民間借貸比仍處于效率的劣勢之中，因此也損失了一部分客戶。比較而言，能夠留給小額貸款公司的信貸需求客戶，其整體風險水平較高，從而帶來甄別和篩選成本的提高，公司的利率實際執(zhí)行水平仍難以很好地覆蓋風險。

3、貸款形式趨向于正規(guī)金融機構，但在成本控制上卻存在與正規(guī)金融和民間借貸的差距。小額貸款公司在經(jīng)營上仍簡單復制商業(yè)銀行模式。目前, 淄博市三家小額貸款公司普遍采取擔保、抵押等貸款形式，貸款方式全部為仿照商業(yè)銀行運作模式的抵押擔保貸款，信用貸款很少。因此，貸款成本與正規(guī)金融趨同，成本構成較為復雜，與私人借貸相比沒有避稅功能。同時，與金融機構網(wǎng)點多、經(jīng)營時間長的金融機構相比，小額貸款公司在對客戶經(jīng)營情況和資信狀況了解不充分、信息網(wǎng)絡資源缺乏，競爭優(yōu)質(zhì)客戶時明顯處于劣勢。

4、政策硬性約束與市場機制“撞車”現(xiàn)象屢見不鮮。從小額貸款公司信貸發(fā)放的對象來看，地方政府在小額貸款公司管理的規(guī)定中設定了須按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款，70％資金應發(fā)放給貸款余額不超過50萬元的小額借款人，其余30％資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5％，小額貸款公司不得向其股東發(fā)放貸款。這一系列限制措施，使得處于地方經(jīng)濟相對較發(fā)達的小額貸款公司面臨諸多約束。如張店匯通，企業(yè)貸款4363萬元，占比45.84%，個人貸款5155萬元，占比54.16%。公司8000萬注冊資本金有4363萬元用于單筆50萬元以上借款人，對比公司信貸投放中企業(yè)貸款占比高的現(xiàn)狀，能夠用于企業(yè)較大額度貸款的資金已經(jīng)十分有限。因此，在目前小額貸款公司不得吸收存款而已經(jīng)回避了系統(tǒng)性風險的制度框架下，過于嚴格的信貸投向比例限制實際上人為高估了道德風險和操作風險水平，同時也忽視和低估了小額貸款公司的市場風險控制能力，顯然是不符合市場規(guī)律，也進一步限制了小額貸款公司的盈利和發(fā)展空間。

5、優(yōu)而無惠，稅負偏高，投資回報率難以達到預期目標。小額貸款公司在性質(zhì)上屬于一般工商企業(yè)，而非金融機構，因此享受不到農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構在融資和運營中的優(yōu)惠待遇。作為一般工商企業(yè)，小額貸款公司在銀行的存款只能按照一般工商企業(yè)的活期存款利率計算，遠遠低于金融企業(yè)的同業(yè)存放利率；即使能夠從金融機構融入資金，也只能按照一般工商企業(yè)的利率檔次，而不能享受更低的“銀行同業(yè)存放利率”。此外，作為一般工商企業(yè)，在繳納25%的企業(yè)所得稅的同時，還要繳納5.6%的營業(yè)稅及城建稅教育費附加，與農(nóng)村信用社3%的營業(yè)稅率相比，小額貸款公司的運營成本明顯高于一般金融機構。受此影響，全市小額貸款公司平均投資收益率僅為7.33%，遠遠低于一般金融機構的同時，也低于當初設立小額貸款公司時的預期資本收益率。

三、結論及措施建議

從當前情況看，制度約束與市場擠壓是當前影響小額貸款公司可持續(xù)性發(fā)展的主要障礙。當務之急，應遵循“減少約束和適度扶持”的思路，在系統(tǒng)性風險可控的基礎上，以市場引導為主，減少制度剛性約束，加大政策扶持力度，幫助其做大做強，在條件成熟的前提下有選擇的引導其向村鎮(zhèn)銀行轉化。

（一）明確小額貸款公司的主體地位

當前小額貸款公司的定位有三個選擇，一是普通市場主體，即實質(zhì)上處于與民間借貸主體相同的地位；二是微觀金融機構，即向社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行等民營化銀行發(fā)展；三是特殊金融主體，即非吸收存款類獨立放貸人。顯然非吸收存款類獨立信貸主體的定位更加符合目前我國微觀金融體系的需要，更符合市場化發(fā)展的規(guī)律?？v觀理論研究與具體實踐，內(nèi)生性金融的發(fā)展的確能夠在區(qū)域經(jīng)濟中發(fā)揮外生性金融所不具有的獨特優(yōu)勢，但我國內(nèi)生金融體系的結構性缺陷也十分明顯，農(nóng)村信用社一枝獨大局面的破解，需要鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行這樣的民營銀行的產(chǎn)生，也需要小額貸款公司這類準金融形式的獨立貸款人的發(fā)展?？梢酝ㄟ^明確小額貸款公司定位，進而解決制度設計中的缺陷和不足，在微觀金融領域形成民間金融、小額信貸準金融、小規(guī)模正規(guī)金融與現(xiàn)有正規(guī)金融的合理梯次結構。

（二）實現(xiàn)規(guī)模和風險的控制與平衡

目前對于小額貸款公司日常經(jīng)營活動和股東利益．協(xié)調(diào)等方面都沒有成熟的規(guī)定，比照前期試點的過程中就發(fā)生過股東之間由于關系貸款、關聯(lián)貸款等類似的原因而造成糾紛的經(jīng)驗，小額貸款公司并不適合分散化、復雜化的股東機構，必須從法律和制度層面加以創(chuàng)新，根據(jù)小額貸款公司的經(jīng)營特性，其發(fā)展初期的單一股東或大股東控股模式可能更能體現(xiàn)效率與風控水準。同時可以嘗試建立控股股東的無限責任機制，組建由控制權者承擔無限責任，一般股東承擔有限責任的“兩合公司”，以減少道德風險。另外對于規(guī)模和風險的控制還可通過經(jīng)營績效與規(guī)?？刂茠煦^加以解決，同時也有利于正向激勵機制的形成。

（三）政策退出與重新定位

在系統(tǒng)性風險控制的前提下，政策約束過多顯然不利于小額貸款公司的發(fā)展。在合理定位基礎上，對于明顯應市場解決的問題，如貸款定價、股東構成等問題，應堅持政策退出原則，將決定權歸還市場。政策應退出到系統(tǒng)性風險監(jiān)管以及系統(tǒng)服務的范圍之內(nèi)，如向小額貸款公司、提供各類市場利率信息、信用信息以及其它數(shù)據(jù)服務的層面。

（四）加大政策扶持力度

一是要完善小額貸款公司資本風險補償機制。研究中央銀行為小額貸款公司的融資辦法，嘗試對其發(fā)放再貸款，以引導其業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展；對服務“三農(nóng)”和小企業(yè)成效顯著、內(nèi)控制度健全的小額貸款公司從增資擴股的頻度及額度上進行政策扶持；二是盡快將小額貸款公司納入征信系統(tǒng)，允許其查詢企業(yè)和個人信息，以實現(xiàn)信用信息共享，降低運營成本和信用風險；三是減輕小額貸款公司稅費負擔。建議參照農(nóng)村信用社的稅收優(yōu)惠政策，對小額貸款公司實行減免營業(yè)稅、所得稅等稅種或者實行先征后退的稅收政策。同時，降低抵押評估、公正等費用的征收比例。

（五）引導條件成熟的小額貸款公司轉制為村鎮(zhèn)銀行

目前，淄博市三家小額貸款公司的發(fā)展目標是改制為村鎮(zhèn)銀行以增加信貸資金來源，但擔心改制后銀行等正規(guī)金融機構成為最大股東，小額貸款公司股權結構發(fā)生變化，原來股東股權比例降低，失去了對公司經(jīng)營的控制權。鑒于改制為村鎮(zhèn)銀行的意愿與改制后的擔心相矛盾的現(xiàn)實，建議現(xiàn)階段維持小額貸款公司目前的運轉模式，適時增加資本以幫助企業(yè)做大做強。在條件成熟的條件下，對公司治理結構完善、風險評價及貸款管理規(guī)范、滿足《小額貸款公司改制村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的小額貸款公司引導其轉制為村鎮(zhèn)銀行。