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補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)議范文第1篇

    本報(bào)訊　日前，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司與中國海洋石油總公司簽署了員工商業(yè)團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)議。至此，分布在渤海、湛江兩大基地和北京、上海、廣州、深圳和海南等地區(qū)的3.25萬中國海洋石油總公司的員工擁有了中國人壽提供的多層次、高保障的商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)保障。

    此項(xiàng)計(jì)劃為中國海油員工提供了與各地區(qū)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)緊密銜接的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和女工生育保障，并引進(jìn)了國際先進(jìn)的基金管理模式，建立了企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金賬戶，專門用于員工的重大疾病、高額醫(yī)療費(fèi)用及特殊醫(yī)療需求保障。特別是該計(jì)劃保障程度非常高，在社保報(bào)銷的基礎(chǔ)上，門診和住院的最高給付比例達(dá)到了90％至95％，在超大額保障責(zé)任中，給付比例甚至高達(dá)100％。

    中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司與中國海洋石油總公司此次雙方通過協(xié)議的簽署，實(shí)現(xiàn)了“雙贏”。中國海洋石油總公司在員工醫(yī)療福利管理方面，基本完成了從“自?！毕颉吧瘫！毙问降捻樌^渡，滿足了企業(yè)整體上市和長期戰(zhàn)略發(fā)展的需要；而中國人壽也通過此次強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，使彼此多年的合作關(guān)系得到進(jìn)一步加強(qiáng)，同時(shí)在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的領(lǐng)域中也進(jìn)行了有益的探索和嘗試，首期保險(xiǎn)費(fèi)收入在2800萬元左右。

    據(jù)了解，2003年中國人壽的健康險(xiǎn)迅猛發(fā)展，健康險(xiǎn)保費(fèi)收入占據(jù)了整個(gè)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場的半壁江山，美國大使館和世界500強(qiáng)企業(yè)中如IBM、惠普、中石化等都已成為了中國人壽的重要客戶。商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已成為了其最具特色的品牌業(yè)務(wù)，在北京市場的占有率一直處于第一位。

    王小平

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)議范文第2篇

一、參保條件

凡符合下列條件之一的本區(qū)農(nóng)村被使用集體所有土地中涉及1999年土地延包確權(quán)后的人員，或自愿退還承包土地的人員，如使用土地單位，或收回土地的集體經(jīng)濟(jì)組織（村民委員會(huì)）具備經(jīng)濟(jì)支付能力的，均可為其按《暫行辦法》落實(shí)鎮(zhèn)?；蝠B(yǎng)老保障，辦理戶籍轉(zhuǎn)性手續(xù)，并相應(yīng)變更或交還土地承包經(jīng)營權(quán)證。

（一）原經(jīng)土地行政管理部門批準(zhǔn)的使用土地，并符合土地利用總體規(guī)劃的，由土地使用單位提出土地使用改征用的申請，并經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)的。

（二）原經(jīng)土地行政管理部門批準(zhǔn)的使用土地，暫時(shí)不被實(shí)施土地使用改征用的，如土地使用單位提出申請，并經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)的。

（三）符合區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，并經(jīng)集體經(jīng)濟(jì)組織（村民委員會(huì)）與自愿退還承包土地的人員協(xié)商一致，簽訂退還承包土地協(xié)議，并經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)的。

二、參保規(guī)定

凡符合本意見參保條件的，被征（使）用土地人員或退還承包土地人員可按《*區(qū)實(shí)施〈*市小城鎮(zhèn)社會(huì)保險(xiǎn)暫行辦法〉的補(bǔ)充意見（一）》（金府[20*]33號(hào)）文件規(guī)定，由征（使）用土地單位或收回承包土地的集體經(jīng)濟(jì)組織（村民委員會(huì)）為其落實(shí)鎮(zhèn)保或養(yǎng)老保障。

（一）對被征（使）用土地人員或退還承包土地人員一次性繳納不低于15年的基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi);按辦理時(shí)*市城鎮(zhèn)居民最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)給予*個(gè)月的過渡性生活費(fèi)補(bǔ)貼，進(jìn)入補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)；再按上年度全市職工月平均工資的60%的3%乘以15年，作為門（急）診醫(yī)療保險(xiǎn)，進(jìn)入補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)。

（二）對征（使）用土地人員或退還承包土地人員中，男性年滿55周歲至60周歲，女性年滿45周歲至55周歲的，采用自主選擇、協(xié)議承諾的方式。即：凡選擇參加征地養(yǎng)老的，采取協(xié)議承諾，按征地養(yǎng)老辦法實(shí)行養(yǎng)老；凡選擇參加鎮(zhèn)保的，采取協(xié)議承諾，按上述條款一次性繳納不低于15年的基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)；并按上年度全市職工月平均工資的60%的3%乘以15年，作為門（急）診醫(yī)療保險(xiǎn)，進(jìn)入補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)；再按其領(lǐng)取養(yǎng)老金前的過渡期內(nèi)，按辦理時(shí)*市最低生活保障標(biāo)準(zhǔn)給予過渡性生活費(fèi)補(bǔ)貼，一次性進(jìn)入補(bǔ)充社會(huì)保險(xiǎn)，以后按月發(fā)放至領(lǐng)取鎮(zhèn)保養(yǎng)老金為止。

（三）對征（使）用土地人員或退還承包土地人員中年滿16周歲以上的在校學(xué)生，由征（使）用單位或集體經(jīng)濟(jì)組織（村民委員會(huì)）一次性繳納不低于15年的基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，不再支付生活費(fèi)補(bǔ)貼和門（急）診補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。

（四）對征（使）用土地人員或退還承包土地人員中男性已經(jīng)超過*周歲、女性已經(jīng)超過55周歲的，按市有關(guān)規(guī)定落實(shí)保障。

（五）對征（使）用土地人員或退還承包土地人員中，在參加鎮(zhèn)保和門急診補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)后，又參加合作醫(yī)療制度的，分別按《*區(qū)小城鎮(zhèn)社會(huì)保險(xiǎn)門急診補(bǔ)充保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則（試行）》（金府辦[20*]23號(hào)）和《*區(qū)小城鎮(zhèn)社會(huì)保險(xiǎn)參保人員參加*區(qū)合作醫(yī)療制度的實(shí)施意見（試行）》（金府辦[20*]44號(hào)）的辦法執(zhí)行。

三、報(bào)批手續(xù)

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)議范文第3篇

一、2014年上半年取得的成績

（一）參保情況。截止目前，全縣參保單位160個(gè)，參保人數(shù)達(dá)6118人,其中：在職4493人，退休1625人。完成2014年城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保目標(biāo)任務(wù)的100.3%（6100人）。全縣現(xiàn)有城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)3280人。其中：成年居民參保人數(shù)為2012人，學(xué)生和18周歲以下參保人數(shù)為1268人，完成目標(biāo)任務(wù)（3200人）的102.5%。

（二）基金征集情況。截止目前，共征集到各類醫(yī)療保險(xiǎn)基金1981萬元，其中：統(tǒng)籌基金826萬元，個(gè)人帳戶基金832萬元，完成2014年城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金征繳目標(biāo)任務(wù)的143.6%（1380萬元）。其它：大病基金34萬元，公務(wù)員補(bǔ)助基金271萬元，離休二乙補(bǔ)助基金18萬元。征收到城鎮(zhèn)居民醫(yī)?；?46.36萬元，其中個(gè)人繳納部分醫(yī)療保險(xiǎn)基金54萬元，各級(jí)財(cái)政補(bǔ)助基金91.88萬元。

（三）基金支付情況。截止目前，累計(jì)支付各類醫(yī)療保險(xiǎn)基金1593萬元，其中：統(tǒng)籌基金771萬元，個(gè)人帳戶基金580萬元，大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金20萬元，公務(wù)員補(bǔ)助醫(yī)療基金206萬元，離休、二乙16萬元。另支付城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)137萬余元。

（四）其它情況。截止目前，審核城鎮(zhèn)職工住院600人次，審核特殊門診人45次，審核離休、二乙人49次，審核城鎮(zhèn)居民住院380人次。

二、工作主要做法和經(jīng)驗(yàn)

（一）加大城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳力度。通過led大平臺(tái)和限電視臺(tái)、深入縣內(nèi)各居委會(huì)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)政策的宣傳。同時(shí)，還利用靠前服務(wù)時(shí)間給住在州外的退休人員進(jìn)行醫(yī)療保險(xiǎn)政策現(xiàn)場咨詢和宣傳工作。據(jù)統(tǒng)計(jì)，共散發(fā)各類醫(yī)療保險(xiǎn)宣傳資料1000余份，接受群眾咨詢800余人次，通過宣傳活動(dòng)的開展，擴(kuò)大了我縣醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面。

（二）按照省州相關(guān)文件要求，醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案已經(jīng)清理、錄入、裝訂成冊，各類業(yè)務(wù)檔案制度、流程圖、指引圖已上墻，隨時(shí)準(zhǔn)備迎接州醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)檔案達(dá)標(biāo)驗(yàn)收小組的檢查。

（三）在基金統(tǒng)籌工作方面，認(rèn)真做好2014年度醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)的核定和基金征繳；認(rèn)真做好二代卡數(shù)據(jù)清理工作，認(rèn)真完成了錯(cuò)誤身份證、錯(cuò)誤姓名、重復(fù)險(xiǎn)種、重復(fù)人員等的數(shù)據(jù)清理。清理3000多人次。

（五）在基金管理方面，將被動(dòng)支付轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)支付，及時(shí)聯(lián)系未領(lǐng)到報(bào)銷藥費(fèi)的參保人員；認(rèn)真整改經(jīng)費(fèi)上的不規(guī)范報(bào)銷制度，從手工做賬轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)絡(luò)做賬，更及時(shí)的掌握基金及繳費(fèi)方面的收支情況，更準(zhǔn)確的管理基金。

（六）按每季度一次，繼續(xù)做好靠前服務(wù)的組織和實(shí)施工作。在工作的現(xiàn)場，主要開展收集異地退休人員醫(yī)療費(fèi)用相關(guān)材料、現(xiàn)場辦理醫(yī)療費(fèi)用審核、開展醫(yī)療保險(xiǎn)政策現(xiàn)場咨詢和宣傳工作。

（七）我局組織與州外定點(diǎn)結(jié)算醫(yī)療機(jī)構(gòu)的協(xié)議簽訂工作。在協(xié)議簽訂過程中，我局對定點(diǎn)結(jié)算醫(yī)療機(jī)構(gòu)上年度的協(xié)議執(zhí)行情況進(jìn)行了綜合考核，在考核合格的基礎(chǔ)上，與州外8家和縣內(nèi)1家定點(diǎn)結(jié)算醫(yī)院及7家定點(diǎn)零售刷卡藥店續(xù)簽了《醫(yī)療服務(wù)協(xié)議書》。

（八）積極認(rèn)真做好醫(yī)療保險(xiǎn)稽核工作。通過實(shí)地走訪，實(shí)地查看翻閱資料，認(rèn)真做好記錄備案工作。據(jù)統(tǒng)計(jì)，共稽核企業(yè)單位17家。

三、目前工作中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)

（一）個(gè)別參保單位不能及時(shí)配合醫(yī)保相關(guān)工作，對醫(yī)保業(yè)務(wù)工作人員不理解，使業(yè)務(wù)工作難以順利進(jìn)行。

（二）由于我局管理著全縣城鎮(zhèn)職工和城鎮(zhèn)居民的住院、門診待遇審核工作，審核量多，業(yè)務(wù)繁重，而目前我局只有兩名審核員，已不能滿足審核業(yè)務(wù)的工作需要。

（三）退休人員居住分散，轉(zhuǎn)外住院病人醫(yī)療費(fèi)用增長過快，對異地定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的監(jiān)管難。

（四）城鎮(zhèn)居民擴(kuò)面難度大，部分居民已參加了新農(nóng)合，在兩個(gè)險(xiǎn)種的比較下，不愿參加居民醫(yī)療保險(xiǎn)。

四、2015年度工作目標(biāo)及推進(jìn)措施

（一）高效快捷辦理參保人員登記、繳費(fèi)、辦證業(yè)務(wù)，加快城鎮(zhèn)居民醫(yī)療費(fèi)用的審核、支付的工作力度，提高辦事效率。

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)議范文第4篇

【關(guān)鍵詞】醫(yī)保通；路徑；社會(huì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值

“醫(yī)保通”是我院與中國人壽保險(xiǎn)公司荊州分公司實(shí)行醫(yī)療、保險(xiǎn)一體化運(yùn)作的簡稱。是連接保險(xiǎn)公司、投保人和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的紐帶，極大地方便了投保人，提高了保險(xiǎn)公司信譽(yù)，也為醫(yī)院帶來了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。這一模式對大型綜合性醫(yī)院與保險(xiǎn)公司的合作具有借鑒意義。本文對構(gòu)建“醫(yī)保通”模式進(jìn)行分析的同時(shí)，探討其結(jié)算中的內(nèi)部控制問題，從而進(jìn)一步完善“醫(yī)保通”的路徑和管理，造福于社會(huì)和人民。

一、商業(yè)保險(xiǎn)中的醫(yī)療補(bǔ)充保險(xiǎn)現(xiàn)狀

1.商業(yè)保險(xiǎn)中醫(yī)療保險(xiǎn)的類型。醫(yī)療保險(xiǎn)具有比較寬泛的概念，國家建立的社會(huì)保障體系中，基本醫(yī)療保險(xiǎn)、居民醫(yī)療保險(xiǎn)、行業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)都是醫(yī)療保險(xiǎn)范疇，構(gòu)成了我國醫(yī)療保障體系網(wǎng)。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充推出了多種保險(xiǎn)險(xiǎn)種，如學(xué)生險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、基本醫(yī)療補(bǔ)充險(xiǎn)，以及各種壽險(xiǎn)、交通險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等、無不與醫(yī)療機(jī)構(gòu)有關(guān)。

2.商業(yè)保險(xiǎn)中醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付路徑。傳統(tǒng)的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)賠付路徑復(fù)雜，病人入院要向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司派人核查，病人出院時(shí)帶病歷、出院小結(jié)、診斷證明等資料到保險(xiǎn)公司申請賠付，保險(xiǎn)公司到醫(yī)院查證病歷，屬實(shí)后通知投保人辦理賠付手續(xù)。這種模式時(shí)間長、賠付慢，投保人需要多次往返才能辦清手續(xù)，容易引起矛盾。

3.傳統(tǒng)賠付路徑引出信用危機(jī)。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中，信用始終是我國各行各業(yè)及人與人關(guān)系中最難調(diào)節(jié)的關(guān)系。而保險(xiǎn)公司與投保人之間的信任關(guān)系尤其嚴(yán)重。很多投保人人不信任保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司天生就質(zhì)疑投保人。在醫(yī)療保險(xiǎn)中，涉及到投保人、醫(yī)院、保險(xiǎn)公司三方利益 ，三方既存在共同利益，也存在著種種矛盾。如投保人的虛報(bào)案件騙保行為，醫(yī)院收費(fèi)不規(guī)范行為，醫(yī)務(wù)人員與投保人的人情行為，保險(xiǎn)公司拒付引起的種種信任危機(jī)等等，使醫(yī)療機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、投保人都希望建立一種新的理賠模式，“醫(yī)保通”順應(yīng)形勢破繭而出，成為這種新模式的良好載體。

二、“醫(yī)保通”理賠模式的建立

1.“醫(yī)保通”基本路徑?！搬t(yī)保通”顧名思義就是醫(yī)院、保險(xiǎn)公司一站式服務(wù)，為投保人提供報(bào)案、受理、核查、理賠一攬子服務(wù)。保險(xiǎn)公司在醫(yī)院住院部大廳設(shè)立專門理賠服務(wù)窗口，派遣工作人員，從投保人報(bào)案入院一刻起，保險(xiǎn)公司即開始與醫(yī)院客戶服務(wù)中心聯(lián)合開展工作，對受益人進(jìn)行慰問，并與管床醫(yī)生、護(hù)士合作交流，提供跟蹤服務(wù)。當(dāng)保險(xiǎn)受益人出院時(shí)，完整的手續(xù)已到達(dá)醫(yī)院住院結(jié)算處，并由保險(xiǎn)公司專員核查、簽字、蓋章，由醫(yī)院住院結(jié)算處墊付賠償金，下月3日之前保險(xiǎn)公司根據(jù)醫(yī)院墊付理賠金報(bào)表的數(shù)額支付給醫(yī)院，“醫(yī)保通”理賠程序結(jié)束。

2.“醫(yī)保通”服務(wù)的延伸?！搬t(yī)保通” 理賠路徑為投保人提供了快捷服務(wù)，但還不能體現(xiàn)“周到”和“溫馨”。醫(yī)院與保險(xiǎn)公司合作，在保險(xiǎn)受益人入院時(shí)，送上一束鮮花，一張慰問卡，醫(yī)院短信服務(wù)平臺(tái)向病人發(fā)送一條管床醫(yī)生、護(hù)士信息和注意事項(xiàng)。病人出院后醫(yī)生發(fā)出隨訪短信和電話，使保險(xiǎn)受益人充分感受到醫(yī)院和保險(xiǎn)公司的真誠服務(wù)。為使“醫(yī)保通”真正發(fā)揮應(yīng)有的作用，保險(xiǎn)公司開設(shè)了保險(xiǎn)咨詢窗口，醫(yī)院開設(shè)了費(fèi)用查詢和投訴平臺(tái)。為盡量方便投保人，保險(xiǎn)公司與醫(yī)院協(xié)商，開通主險(xiǎn)、意外傷害及其它意外理賠，利用醫(yī)院平臺(tái)，凡在醫(yī)院住院的保險(xiǎn)受益人都得到了快捷、周到的理賠服務(wù)，擴(kuò)大了理賠范圍、極大地方便了投保人。在市區(qū)“醫(yī)保通”運(yùn)行平穩(wěn)后，擴(kuò)展到全市六縣市區(qū)650萬人口，使大型綜合性醫(yī)院平臺(tái)得到充分利用。

3.“醫(yī)保通”結(jié)算的內(nèi)部控制?！搬t(yī)保通”采取醫(yī)院先行墊付，保險(xiǎn)公司下月初結(jié)算的辦法，方便了保險(xiǎn)公司、投保人，但醫(yī)院住院結(jié)算處的內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)凸顯，如制度設(shè)計(jì)不當(dāng)或稽核控制不嚴(yán)，容易出現(xiàn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。醫(yī)院與保險(xiǎn)公司簽訂代付協(xié)議，從法律層面上保障雙方權(quán)益；保險(xiǎn)公司授權(quán)保險(xiǎn)專員理賠章及簽字權(quán)，醫(yī)院備案；醫(yī)院與銀行簽訂支付協(xié)議，完成醫(yī)院與銀行的法定程序；醫(yī)院授權(quán)結(jié)算中心負(fù)責(zé)人、出納簽字代付權(quán)限。在這一系列的文件制定與授權(quán)后，內(nèi)部控制仍存在著缺陷，財(cái)務(wù)科必須派專人每天核查監(jiān)督，以保證“醫(yī)保通”結(jié)算的安全運(yùn)行。

三、“醫(yī)保通”模式的社會(huì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值探析

1.“醫(yī)保通”建設(shè)誠信關(guān)系。誠信問題是中國當(dāng)前一個(gè)嚴(yán)肅的政治生態(tài)問題。誠信普遍缺失已經(jīng)影響到社會(huì)的發(fā)展和國際形象，改善和建立誠信關(guān)系是中國政府和全體人民必須正視的重大社會(huì)問題?！搬t(yī)保通”僅僅是一個(gè)理賠路徑的改變，不足以影響整個(gè)社會(huì)的誠信形象。但醫(yī)院、保險(xiǎn)公司是社會(huì)中很重要的機(jī)構(gòu)，遇到的信任危機(jī)顯然非常突出，醫(yī)院和保險(xiǎn)公司改善誠信形象，對社會(huì)建立誠信關(guān)系具有特別重大的現(xiàn)實(shí)意義。保險(xiǎn)公司通過大型綜合醫(yī)院平臺(tái)，建立了快捷、方便的理賠通道，取得了投保人的信任，雙方建立了互信關(guān)系。醫(yī)院通過與保險(xiǎn)公司合作，規(guī)范了醫(yī)護(hù)人員的行為，杜絕了冒名頂替合作騙保、亂收費(fèi)等違法違紀(jì)事件。保險(xiǎn)受益人在優(yōu)質(zhì)的服務(wù)中得到了實(shí)惠，自覺接受保險(xiǎn)核查，與保險(xiǎn)公司、醫(yī)院合作愉快，避免了因手續(xù)繁雜帶來的疑慮和抱怨。醫(yī)院、保險(xiǎn)公司、患者三方在這一制度設(shè)計(jì)中改善了關(guān)系，建立了信任。

2.“醫(yī)保通“創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。我院與中國人壽保險(xiǎn)公司合作建立“醫(yī)保通“，從2011年元月開始到20112年12月，理賠人數(shù)月月攀升（具體情況見下表）。賠付人數(shù)增長的背后是投保人對保險(xiǎn)公司的信任，也因?yàn)榭旖葜艿降姆?wù)，在中國人壽投保醫(yī)療險(xiǎn)的客戶紛紛到我院就醫(yī)，保險(xiǎn)住院病人不斷增長。投保人獲得快速理賠，恢復(fù)健康，重新投入經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，創(chuàng)造更多經(jīng)濟(jì)價(jià)值。一個(gè)路徑的重新設(shè)計(jì)，開辟了一片新天地，達(dá)到了三贏的社會(huì)效果。這一模式更是得到了湖北省多家保險(xiǎn)公司和醫(yī)院的青睞，接待了近十家機(jī)構(gòu)的參觀學(xué)習(xí)，并很快推廣到其他地區(qū)。

3. “醫(yī)保通”調(diào)整社會(huì)關(guān)系。投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的主要對象是城市中產(chǎn)階級(jí)、學(xué)生以及擁有資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)。投保的目的，一是作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，二是學(xué)生等未納入社會(huì)保障的人群保險(xiǎn)，三是作為財(cái)產(chǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)化解途徑。他們在中國的社會(huì)關(guān)系中處于核心位置。疾病經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、災(zāi)難性衛(wèi)生支出始終是我國人民群眾致貧的主要因素之一。保險(xiǎn)公司通過收集并管理各種資金來源，將經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)從個(gè)人承擔(dān)轉(zhuǎn)為所有參與者承擔(dān)，在一定程度上改變醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)供需雙方在資源配置中的作用，代表投保人參與了與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的博弈，制衡了醫(yī)療機(jī)構(gòu)的部分利益訴求，保障投保人的權(quán)益。但“保險(xiǎn)”“理賠”兩張臉，使投保人不信任保險(xiǎn)公司。醫(yī)務(wù)人員違規(guī)又使保險(xiǎn)公司不信任醫(yī)院?！搬t(yī)保通”通過路徑重新設(shè)計(jì)，改善了保險(xiǎn)公司、投保人和醫(yī)療機(jī)構(gòu)的關(guān)系，在溫情脈脈的服務(wù)中達(dá)到了相互支持、相互牽制、相互得益的目的，調(diào)整了社會(huì)關(guān)系，改善了社會(huì)形象，也為醫(yī)院與其他機(jī)構(gòu)的合作探索出了一條新路。

參 考 文 獻(xiàn)

[1]王靜，呂暉等.醫(yī)療保障制度抵御疾病經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的作用綜述[J].中國衛(wèi)生經(jīng)濟(jì).2011，30（6）：12～14

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)協(xié)議范文第5篇

【關(guān)鍵詞】醫(yī)療保障體系 社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn) 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

在構(gòu)建我國醫(yī)療保障體系過程中，國家在政策上鼓勵(lì)企業(yè)（或單位）和個(gè)人在參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。十七大報(bào)告指出：“要以社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助、社會(huì)福利為基礎(chǔ)，以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點(diǎn)，以慈善事業(yè)、商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充，加快完善社會(huì)保障體系”?！秶鴦?wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決議》中也提出“……超出最高支付限額的醫(yī)療費(fèi)用，可以通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等途徑解決”?？梢?，由政府主管的基本社會(huì)保險(xiǎn)制度為商業(yè)保險(xiǎn)留下了發(fā)揮作用的空間，商業(yè)保險(xiǎn)確實(shí)可成為社會(huì)保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。

一、多層次醫(yī)療保障體系中商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)存在的問題

社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)是基礎(chǔ)，提供法定的“基本醫(yī)療保險(xiǎn)”，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是重要組成部分，提供補(bǔ)充配套服務(wù)，兩者優(yōu)勢互補(bǔ)，缺一不可，但應(yīng)該看到我國商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展仍然存在許多問題。

1、覆蓋面比較窄、覆蓋人數(shù)不夠廣

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)還不能滿足多數(shù)人的需要，不能滿足最需要保險(xiǎn)的人或患者購買保險(xiǎn)?，F(xiàn)行的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)范圍較小，一般只對指定范圍內(nèi)的幾種疾病或一種疾病的住院費(fèi)用給予一定金額的補(bǔ)償，要求參保人必須未患有界定范圍內(nèi)的疾病，否則不接受參保。并且，對參保所能享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的時(shí)間間隔有嚴(yán)格的限制。雖然商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率有所提高，但是，相對于廣大的醫(yī)療保險(xiǎn)市場的需求來說，還非常不夠。

2、社會(huì)對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求量大，而市場上的險(xiǎn)種少，針對性差 ，保障功能不足

現(xiàn)階段，對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求主要體現(xiàn)在：社保規(guī)定范圍之外的特殊檢查、病種、治療及用藥的醫(yī)療保險(xiǎn)；高收入者享受更高檔次治療及服務(wù)的醫(yī)療保險(xiǎn)。而當(dāng)前，社會(huì)對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)急需的是純粹的醫(yī)療保險(xiǎn)、老年護(hù)理保險(xiǎn)等，而市場上沒有老年護(hù)理保險(xiǎn)，而這些險(xiǎn)種只是附加險(xiǎn)，隨主險(xiǎn)開展且以統(tǒng)保形式承保，難以滿足人們的需求。醫(yī)療保險(xiǎn)公司在開發(fā)產(chǎn)品的策略上，為了追求贏利目的，存在一定程度的短期行為。

3、財(cái)稅政策對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的支持力度不夠

財(cái)稅問題是制約商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)主要因素。長期以來，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)僅僅作為一種商業(yè)活動(dòng)來看待，缺乏相應(yīng)的政策支持。財(cái)政部為鼓勵(lì)發(fā)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)給予4%的優(yōu)惠政策。但是，該稅前列支比例過低而弱化了現(xiàn)有的政策作用，這不利于鼓勵(lì)團(tuán)體為員工購買醫(yī)療保險(xiǎn)，也不利于鼓勵(lì)個(gè)人為自己的健康投資。無疑會(huì)挫傷投保人購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的積極性，減少對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)。

4、賠付率局高不下，管理難度較大，經(jīng)營管理方法不先進(jìn)

各保險(xiǎn)公司開辦的醫(yī)療保險(xiǎn)都處于收賠相抵，甚至收不足賠的狀況，個(gè)別地方的賠付率甚至高達(dá)300%，這使醫(yī)療保險(xiǎn)公司的利潤微乎其微；保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作關(guān)系難以建立，加上醫(yī)療制度的不完善，透明度不高，保險(xiǎn)公司難以對醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行控制。保戶中存在著不少逆選擇投保的，而且一些道德風(fēng)險(xiǎn)和索賠欺詐風(fēng)險(xiǎn)大量存在，使保險(xiǎn)公司難以拓展市場。另外，在美國普遍使用的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，如復(fù)雜的費(fèi)率厘定、承保選擇、次優(yōu)要求、大案管理、非比率再保險(xiǎn)保護(hù)等，在我國還鮮為人知。

5、專業(yè)人員少，專業(yè)知識(shí)缺乏

經(jīng)營醫(yī)療保險(xiǎn)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是很大的，要求從業(yè)人員具有核保、理賠、精算、條款設(shè)計(jì)、費(fèi)率厘定、業(yè)務(wù)監(jiān)督等方面的專業(yè)知識(shí)，這就需要一批這樣的專業(yè)人員。但就目前的情況來看，保險(xiǎn)公司在這方面專業(yè)人才仍是欠缺的。不能有效地面對市場的需求并制定出適合不同階層的需求。同時(shí)由于專業(yè)技術(shù)人才的缺乏，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司精算落后，核賠力量薄弱，反欺詐能力差，直接影響到商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的發(fā)展。

二、多層次醫(yī)療保障體系中商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的定位

1、醫(yī)療保障體系應(yīng)以社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)為基礎(chǔ)、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)為補(bǔ)充

十七大報(bào)告明確指出：“要以社會(huì)保險(xiǎn)、社會(huì)救助、社會(huì)福利為基礎(chǔ)，以基本養(yǎng)老、基本醫(yī)療、最低生活保障制度為重點(diǎn)，以慈善事業(yè)、商業(yè)保險(xiǎn)為補(bǔ)充，加快完善社會(huì)保障體系”。從世界醫(yī)療保障的方式來看，社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，是世界各國實(shí)施醫(yī)療保障最重要的兩種模式，社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)側(cè)重于體現(xiàn)政府追求“公平”的行為目標(biāo)，而商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)側(cè)重于體現(xiàn)政府追求“效率”的行為目標(biāo)。由于我國仍處于社會(huì)主義發(fā)展的初級(jí)階段，總體社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展水平不高，個(gè)人收入水平低，加之原有福利醫(yī)療保障制度的慣性作用，個(gè)人自我保障的意識(shí)不強(qiáng)，個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)資金的投入很低，因此，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在很長時(shí)間內(nèi)仍將是我國醫(yī)療保障體系的基礎(chǔ)，但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以及對自我保障意識(shí)的加強(qiáng)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)將成為在更高層次上提高健康保障水平的有益補(bǔ)充形式。

2、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)在我國醫(yī)療保障體系中起著不可缺失的作用

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)得到了政府和領(lǐng)導(dǎo)的高度重視。2002年，總理曾經(jīng)連續(xù)兩次對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)做出重要批示，明確指出“逐步發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，并把商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)合起來，不僅有利于滿足廣大群眾的醫(yī)療需求，而且有利于發(fā)展經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定社會(huì)”。從目前我國的現(xiàn)實(shí)需要來看，由于開展社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)間短，資金積累有限，個(gè)人需要支付的費(fèi)用多，特別是一些大病和特殊疾病的醫(yī)療費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了基本醫(yī)療保險(xiǎn)的最高支付限額，使患者個(gè)人背上沉重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，醫(yī)藥費(fèi)用的持續(xù)上漲強(qiáng)化了人們的保險(xiǎn)意識(shí)。而只有通過購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)才能減少潛在的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)對社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充可分為“范圍上”的補(bǔ)充和“程度上”的補(bǔ)充兩個(gè)大的方面。其中，前者是從廣度上進(jìn)行補(bǔ)充，后者是從深度上進(jìn)行補(bǔ)充。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)堅(jiān)持“低水平，廣覆蓋”的原則，保障職工基本醫(yī)療需求，從某種意義上說，它更注重全體國民的普遍享受，但不能兼顧到個(gè)人對醫(yī)療服務(wù)需求的具體差異。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以針對社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)的不保項(xiàng)目，如核磁共振、特殊病種等提供服務(wù)。總之，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以提供更高的醫(yī)療保障，以滿足人們?nèi)找嬖鲩L的醫(yī)療需求。可見，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)在某些方面是可以彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)的不足，進(jìn)而更加完善我國的醫(yī)療保障體系。

三、構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系下加快發(fā)展商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)建議

1、要注重開發(fā)專業(yè)化、個(gè)性化的險(xiǎn)種，完善產(chǎn)品開發(fā)規(guī)劃

我國由于地區(qū)經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展不平衡導(dǎo)致保險(xiǎn)市場發(fā)展存在明顯的地域性和個(gè)體需求上的差異，從廣度上看，保險(xiǎn)公司應(yīng)按我國不同地區(qū)、不同層次、不同年齡的人群，考慮對醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求狀況等幾個(gè)方面。借鑒港澳臺(tái)和東南亞的醫(yī)療保險(xiǎn)數(shù)據(jù)，根據(jù)我國發(fā)展情況加上安全系數(shù)，設(shè)計(jì)出滿足不同醫(yī)療服務(wù)保障水平的險(xiǎn)種。同時(shí)，保險(xiǎn)公司也應(yīng)該在保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)的深度上下工夫，保險(xiǎn)公司應(yīng)實(shí)現(xiàn)一種觀念上的轉(zhuǎn)變，即商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅僅是提供發(fā)病后的治療費(fèi)用，還應(yīng)該提供發(fā)病前的保健預(yù)防功能。與其在得病后治療，不如在事前加強(qiáng)保健、預(yù)防，可以創(chuàng)辦健康保健雜志，免費(fèi)贈(zèng)予被保險(xiǎn)人，向他們介紹自我保健知識(shí)，或者開通24小時(shí)醫(yī)療保健咨詢熱線，并定期請著名醫(yī)學(xué)家通過熱線解答被保險(xiǎn)人的問題，同時(shí)為保額達(dá)到一定數(shù)量的被保險(xiǎn)人進(jìn)行免費(fèi)體檢，并對那些積極為員工提供預(yù)防保健、體育鍛煉的參保企業(yè)在費(fèi)率方面給予優(yōu)惠，這些做法肯定受到被保險(xiǎn)人的歡迎，從而更愿意投保該公司產(chǎn)品。事前預(yù)防，保健費(fèi)用一般來說小于發(fā)病后的治療費(fèi)用，僅從保險(xiǎn)公司的支出比較，便可看出其優(yōu)勢，何況對于被保險(xiǎn)人來說，這更是一件求之不得的好事，所以保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品廣度上下工夫的同時(shí)，更應(yīng)該注意充分挖掘保險(xiǎn)產(chǎn)品的深度，加強(qiáng)配套服務(wù)措施的建設(shè)。

2、加強(qiáng)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范工作

我國開辦商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)間雖然不長，但在短短幾年內(nèi)發(fā)生了許多醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐案件，這就要求我們必須采取切實(shí)有效的措施防范醫(yī)療保險(xiǎn)中的欺詐行為。承保防線：在投保人尚未正式投保前，組織參加多種法制學(xué)習(xí)和教育，通過學(xué)習(xí)法規(guī)和規(guī)則，使之明確所享有的保險(xiǎn)期限、免賠疾病和免賠額度等，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇，并靈活運(yùn)用體檢，增強(qiáng)保費(fèi)等手段，做好核保工作。期間防線：保險(xiǎn)公司應(yīng)該主動(dòng)調(diào)整工作重心，運(yùn)用微機(jī)管理建立投保檔案，掌握底情，及時(shí)分析，便于給付和續(xù)保；與醫(yī)院達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)公司派人員對定點(diǎn)醫(yī)院的病歷、處方等進(jìn)行必要監(jiān)督、檢查。理賠防線：加強(qiáng)對醫(yī)療保險(xiǎn)索賠單證的審核和對被保險(xiǎn)人醫(yī)療情況的調(diào)查，提高對醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐行為的識(shí)別能力，主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理地做好理賠工作。

3、健全法律，增強(qiáng)財(cái)稅政策的支持

完善的醫(yī)療保障體系必須有發(fā)達(dá)、健康的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)作支撐。政府應(yīng)給予商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)有的地位，并以相關(guān)法律、法規(guī)等形式確定下來，主要是制定有利于商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)發(fā)展的財(cái)稅政策，完善相關(guān)的法律法規(guī)，明確界定社會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍，為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)I造良好的外部環(huán)境。加大政府稅收政策支持，不僅能鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極開展業(yè)務(wù)，引導(dǎo)更多有條件的個(gè)人和企業(yè)購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，迅速推動(dòng)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，而且通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)更廣泛有效地減輕社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的壓力，從而減輕政府的財(cái)政壓力，最終實(shí)現(xiàn)多贏的發(fā)展格局。

4、加大人才的培養(yǎng)力度，滿足競爭需要

一支高水平的專業(yè)技術(shù)隊(duì)伍是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度發(fā)展與完善的重要保證。醫(yī)療是高度專業(yè)化的行為，因此從事醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)具備比其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)更多的專業(yè)知識(shí)，例如應(yīng)具有一定的醫(yī)療知識(shí)或臨床經(jīng)驗(yàn)，只有這樣才能有針對性的開發(fā)專業(yè)性的險(xiǎn)種，才能加強(qiáng)對保險(xiǎn)合同和醫(yī)療行為的理解和把握。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)公司要充分利用各種渠道，加快培養(yǎng)既懂得醫(yī)學(xué)又懂得經(jīng)濟(jì)、保險(xiǎn)知識(shí)的復(fù)合型人才，有計(jì)劃、有目的地引進(jìn)、充實(shí)和配備一批醫(yī)療保險(xiǎn)專業(yè)人員。

5、增強(qiáng)群眾對商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的參保意識(shí)，加強(qiáng)宣傳

保險(xiǎn)公司要抓好宣傳工作，擴(kuò)大輿論影響，充分展示商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)及其對社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用，增強(qiáng)人們參與商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的意識(shí)，使個(gè)人在力所能及的情況下，積極參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，提高自我保障水平。保險(xiǎn)公司的積極宣傳既是國家社會(huì)保障制度改革的需要，也是商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展壯大的基礎(chǔ)。對個(gè)人，購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以避免因疾病或意外而無力支付醫(yī)療費(fèi)或因病導(dǎo)致貧困的悲劇，可以提高家庭成員的安全感，使自己享有更高層次的醫(yī)療服務(wù)待遇；對單位，職工參加商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，可以控制醫(yī)療費(fèi)用支出，減輕企業(yè)在經(jīng)濟(jì)和管理上的負(fù)擔(dān)和壓力。但是在我國部分群眾已經(jīng)習(xí)慣了以政府承擔(dān)責(zé)任為主的公費(fèi)醫(yī)療和勞保醫(yī)療制度，人們在觀念上還不能一下子接受商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的新觀念。這就要求媒體、輿論的介入，并加以宣傳，使之群眾有意識(shí)地、自覺地參保。

總之，由于國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面不足，保障程度不高，城鎮(zhèn)職工主要依靠社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，這就為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)公司留下了巨大的發(fā)展空間。所以，建立完善我國的醫(yī)療保障體系是當(dāng)務(wù)之急，從目前來看，利用商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)建立一個(gè)沒有漏洞的多層次的醫(yī)療保障體系是一個(gè)合理的選擇。

【參考文獻(xiàn)】

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