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信貸工作措施范文第1篇

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián) 反洗錢(qián) 預(yù)防措施

隨著電子信息技術(shù)的飛速發(fā)展，以及電子商務(wù)的日漸成熟，網(wǎng)上銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)已然成為當(dāng)下最時(shí)髦，最流行的銀行服務(wù)形式之一。最新的2014《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)發(fā)展報(bào)告》指出截止2014年6月，中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)2542 億元，同比增長(zhǎng)378%。下半年，僅“雙十一”當(dāng)天，淘寶購(gòu)物來(lái)自移動(dòng)端交易額高達(dá)243億元。在如此大的交易規(guī)模中，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物所占的比率超過(guò)了50%。

以上數(shù)據(jù)可以看出日益增加的網(wǎng)絡(luò)交易和移動(dòng)支付比率不斷上升，不法分子也開(kāi)始乘機(jī)利用網(wǎng)絡(luò)虛擬、敏捷、保密、國(guó)際等特性，推出了新的洗錢(qián)模式：網(wǎng)絡(luò)化洗錢(qián)。它即是指通過(guò)電子商務(wù)活動(dòng)和電子網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)中提供的支付形式來(lái)掩蓋其隱秘犯罪所取得的收益來(lái)源的犯罪活動(dòng)。央行如何打擊網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)成為了反洗錢(qián)工作中的新難題。

一、網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的基本特點(diǎn)

網(wǎng)上銀行是指銀行利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向客戶(hù)提供傳統(tǒng)銀行服務(wù)的業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行對(duì)比傳統(tǒng)銀行，效率更高，開(kāi)放程度更廣，使用也更加便捷。不法分子正是利用了電子信息時(shí)代網(wǎng)絡(luò)化的諸多特點(diǎn)進(jìn)行洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。主要有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

（一）隱秘性

網(wǎng)上銀行全是無(wú)紙化操作，客戶(hù)更不需要與銀行工作人員面對(duì)面交流，只需按照既定的操作步奏就能完成傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。用戶(hù)驗(yàn)證只需要提供商業(yè)銀行給你提供的網(wǎng)銀鑰匙，認(rèn)“證”而不認(rèn)人。有些網(wǎng)上銀行為拉取客戶(hù)，甚至推出了匿名注冊(cè)、交易等服務(wù)。為了便捷，轉(zhuǎn)賬、支付都不需要輸入資金的來(lái)源以及資金的用途，網(wǎng)上銀行面對(duì)每天巨大的交易量也不會(huì)逐一審查。這就使得不法法子可以迅速洗錢(qián)而不留下一點(diǎn)痕跡。留給央行日后審查的僅僅是一堆交易數(shù)據(jù)而得不到犯罪分子的任何信息。

（二）迅捷性

在網(wǎng)上銀行服務(wù)中，客戶(hù)面對(duì)的是機(jī)器而不是人。機(jī)器終端可以不間斷營(yíng)業(yè)，并能同時(shí)處理大量交易數(shù)據(jù)。不法分子利用網(wǎng)絡(luò)的迅捷性，將非法所得的大量資金打入自己事先開(kāi)好的若干不同賬戶(hù)，改變資金流向，對(duì)資金進(jìn)行不同方向的使用。因?yàn)閷①Y金分成了很多小份，每個(gè)賬戶(hù)進(jìn)行數(shù)額較小的洗錢(qián)活動(dòng)，也不會(huì)引起相關(guān)督查機(jī)構(gòu)的警覺(jué)。犯罪分子只需要點(diǎn)幾下鼠標(biāo)按幾個(gè)鍵，在極短的時(shí)間內(nèi)就能輕松將黑錢(qián)洗白并且掩蓋資金來(lái)源。

（三）低成本低風(fēng)險(xiǎn)性

在傳統(tǒng)的洗錢(qián)方式中，無(wú)論是通過(guò)地下錢(qián)莊還是通過(guò)非法走私，都將面臨高風(fēng)險(xiǎn)高成本。電子信息時(shí)代的到來(lái)，為洗錢(qián)提供了一處低成本低風(fēng)險(xiǎn)的庇護(hù)所。在電商提供的平臺(tái)成立網(wǎng)絡(luò)電子服務(wù)公司，不法分子不需要交任何費(fèi)用，電商為謀取自身利益也不會(huì)對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的審查。這無(wú)疑大大降低了洗錢(qián)所需要的成本，同時(shí)也降低了風(fēng)險(xiǎn)。

（四）模糊性

不法分子通過(guò)在網(wǎng)絡(luò)注冊(cè)的大量賬戶(hù)，購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)虛擬、實(shí)物、空殼產(chǎn)品。同時(shí)這些賬戶(hù)相互之間以不同目的為由反復(fù)轉(zhuǎn)賬，與正常賬戶(hù)來(lái)回轉(zhuǎn)賬，模糊資金來(lái)源，掩蓋犯罪資金的用處，給監(jiān)管部門(mén)審查帶來(lái)了極大困難。

二、網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)的基本模式

不法分子充分利用網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)隱秘性、迅捷性、低成本低風(fēng)險(xiǎn)模糊性，結(jié)合傳統(tǒng)的洗錢(qián)手法發(fā)掘出了新型網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)模式。接下來(lái)就對(duì)這些犯罪手法進(jìn)行分析，在其基礎(chǔ)上提出合理化建議與應(yīng)對(duì)措施。

（一）利用網(wǎng)上銀行賬戶(hù)洗錢(qián)

由于網(wǎng)上銀行的開(kāi)放性，犯罪分子常常通過(guò)多種渠道獲取大量他人身份信息，在網(wǎng)上銀行進(jìn)行賬戶(hù)注冊(cè)。將非法所得資金先注入經(jīng)常性正常商業(yè)用途賬戶(hù)，然后迅速以各種理由在這些賬戶(hù)中來(lái)回轉(zhuǎn)賬，在很短的時(shí)間內(nèi)把資金迅速分散最終轉(zhuǎn)入國(guó)外銀行賬戶(hù)。這種做法不但逃避了監(jiān)管者的法眼，甚至欺騙了防范系統(tǒng)。

（二）利用虛擬產(chǎn)品與電子貨幣來(lái)洗錢(qián)

電子貨幣是指通過(guò)電子化方式進(jìn)行支付的貨幣。比如現(xiàn)在十分流行的電子錢(qián)包，各類(lèi)智能卡。電子貨幣與傳統(tǒng)貨幣相比更加隨意，發(fā)行主體為了自身利益也不會(huì)設(shè)定太高的認(rèn)證門(mén)檻，監(jiān)管部門(mén)也不會(huì)嚴(yán)查。這無(wú)形中滋生了不法分子洗錢(qián)犯罪的念頭。以某一網(wǎng)絡(luò)公司洗錢(qián)為例，該公司發(fā)行自家的用于購(gòu)買(mǎi)本公司產(chǎn)品的電子貨幣，然后委派他人購(gòu)買(mǎi)電子貨幣再對(duì)公司產(chǎn)品進(jìn)行虛擬消費(fèi)。這樣這筆消費(fèi)資金就會(huì)以合理的名義進(jìn)入公司正常賬戶(hù)。資金實(shí)際上一直是在不法分子自己手里，利用電子貨幣將不法所得的黑錢(qián)洗干凈，做法十分狡猾。利用虛擬產(chǎn)品洗錢(qián)也是十分隱秘、簡(jiǎn)單。不需要面面交易，也不需要銀行賬戶(hù)的轉(zhuǎn)賬，買(mǎi)方只需要使用虛擬產(chǎn)品如網(wǎng)絡(luò)游戲幣交易，賣(mài)方再將虛擬產(chǎn)品兌現(xiàn)把黑錢(qián)漂白。

（三）與第三方支付平臺(tái)或其員工合作，共謀洗錢(qián)

一些第三方支付平臺(tái)及其員工受洗錢(qián)犯罪分子賄賂，為了私利給不法分子洗錢(qián)活動(dòng)睜一只眼閉一只眼。比如讓他們利用內(nèi)部賬號(hào)或是無(wú)記名賬號(hào)對(duì)資金進(jìn)行轉(zhuǎn)移，甚至故意關(guān)閉監(jiān)控軟件給犯罪活動(dòng)大開(kāi)綠燈。

三、央行網(wǎng)絡(luò)銀行反洗錢(qián)工作中出現(xiàn)的問(wèn)題

通過(guò)前文對(duì)網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)與基本模式的分析，在網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)的工作上，央行雖然高度重視，也出臺(tái)了很對(duì)政策來(lái)防范網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)。但其中依然存在各式各樣的問(wèn)題急需要加以解決。

（一）網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)身份識(shí)別水分大

在傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)服務(wù)中，客戶(hù)都是與職員面對(duì)面，身份信息一目了然，不可能存在假冒注冊(cè)的現(xiàn)象。在電子信息時(shí)代，一切都為了化繁為簡(jiǎn)，賬戶(hù)注冊(cè)只需要跟著提供的步奏走，相關(guān)的認(rèn)證檢查也僅僅是走個(gè)過(guò)場(chǎng)。不法分子利用這點(diǎn)冒用甚至填寫(xiě)虛假個(gè)人信息，掩蓋自己犯罪意圖躲避相關(guān)執(zhí)法部門(mén)的督查。

（二）沒(méi)有完善的網(wǎng)銀監(jiān)控手段

網(wǎng)上銀行賬戶(hù)間資金的轉(zhuǎn)移十分的迅捷，短時(shí)間內(nèi)會(huì)產(chǎn)生大量的交易數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)越龐大，從其中甄別可疑信息也就會(huì)越困難。央行缺乏行之有效的監(jiān)控手段，再加上人手有限，一些信息難免會(huì)有遺漏。

（三）央行基層的監(jiān)管能力不夠

電子信息化的到來(lái)加速了互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，央行基層軟硬件更新速度已遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上時(shí)代的發(fā)展。很多央行基層甚至都沒(méi)有反洗錢(qián)部門(mén)。有些央行基層雖然有，但是督查手段十分落后，有的還處在非電子化階段。不法分子往往利用央行基層在反洗錢(qián)工作中的“盲區(qū)”大肆進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)活動(dòng)。

四 電子信息時(shí)代下央行網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)工作措施與建議

（一）加緊出臺(tái)健全完善的網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)法律法規(guī)，從法律角度對(duì)相關(guān)活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格控制與監(jiān)管

我國(guó)的《反洗錢(qián)法》制定于2006年，其相關(guān)內(nèi)容已經(jīng)跟不上時(shí)展的步伐。為避免《反洗錢(qián)法》在網(wǎng)絡(luò)洗錢(qián)中的真空，必須聯(lián)系實(shí)際加緊推出適合當(dāng)展的法律法規(guī)，構(gòu)建完善的法規(guī)體系。

（二）督促開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)客戶(hù)身份認(rèn)證的力度

一是在客戶(hù)注冊(cè)的時(shí)候，必須要求客戶(hù)提供真實(shí)的本人身份證復(fù)印件。同時(shí)開(kāi)發(fā)軟件，在客戶(hù)進(jìn)行身份注冊(cè)的同時(shí)利用客戶(hù)電腦前的攝像頭對(duì)本人進(jìn)行錄像，拍照識(shí)別，并做永久記錄。二是控制同一IP地址，同一身份的開(kāi)戶(hù)賬戶(hù)數(shù)目。三是對(duì)大額網(wǎng)絡(luò)交易迅速監(jiān)督，一有異常情況立馬對(duì)資金進(jìn)行凍結(jié)，對(duì)賬戶(hù)人認(rèn)證信息進(jìn)行再次審查。四是將征信系統(tǒng)也運(yùn)用到網(wǎng)上銀行的客戶(hù)開(kāi)戶(hù)之中?？蛻?hù)進(jìn)行初次注冊(cè)立即跟真實(shí)信息核對(duì)，一有虛假就加入誠(chéng)信檔案，永久封存。

（三）加強(qiáng)國(guó)際網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)的交流與合作

隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展與普及，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)范圍也越來(lái)越廣，通過(guò)網(wǎng)銀都能實(shí)現(xiàn)外匯的買(mǎi)賣(mài)與結(jié)算。這也為不法分子利用網(wǎng)絡(luò)沒(méi)有屬地限制的空間虛擬性將大量非法資金轉(zhuǎn)出境外提供了便利。只有加強(qiáng)國(guó)際間網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)的交流與合作，客戶(hù)信息的共享，共同開(kāi)發(fā)先進(jìn)監(jiān)控軟件，利用技術(shù)去修復(fù)網(wǎng)絡(luò)發(fā)洗錢(qián)工作中的漏洞。

隨著電子信息技術(shù)的高速發(fā)展，中央銀行要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，與時(shí)俱進(jìn)，將政策落實(shí)于實(shí)際發(fā)展，構(gòu)建完善的網(wǎng)絡(luò)反洗錢(qián)防范體系，保證國(guó)家金融體系長(zhǎng)久穩(wěn)健的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]王廣謙.中央銀行學(xué)[M].北京：高等教育出版社，2011

[2]中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法[S].2006

[3]劉自運(yùn).“超級(jí)網(wǎng)銀”時(shí)代對(duì)網(wǎng)上銀行反洗錢(qián)工作的思考[J].黑河學(xué)刊，2011（1）

信貸工作措施范文第2篇

現(xiàn)將年第一季度信息報(bào)送要點(diǎn)印發(fā)給你們，請(qǐng)各地、各部門(mén)結(jié)合實(shí)際，圍繞以下七個(gè)方面及時(shí)組織上報(bào)相關(guān)信息。

一、關(guān)于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。物價(jià)走勢(shì)及分析；工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況及面臨困難；保持物價(jià)基本穩(wěn)定和擴(kuò)大內(nèi)需政策措施落實(shí)情況；加強(qiáng)土地管理和調(diào)控，節(jié)約集約用地，保發(fā)展?！凹t線(xiàn)”工作情況；房地產(chǎn)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)；推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)工作情況；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展情況；鼓勵(lì)服務(wù)業(yè)發(fā)展有關(guān)政策措施落實(shí)情況；支持小微企業(yè)發(fā)展、鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資等各項(xiàng)政策落實(shí)情況；推進(jìn)城鄉(xiāng)流通體系建設(shè)，降低商貿(mào)物流成本工作進(jìn)展；調(diào)整優(yōu)化能源結(jié)構(gòu)，推進(jìn)節(jié)能減排工作進(jìn)展情況；煤電油氣運(yùn)保障及重要商品產(chǎn)運(yùn)銷(xiāo)銜接情況等。

二、關(guān)于對(duì)外貿(mào)易。外貿(mào)進(jìn)出口形勢(shì)變化情況；重點(diǎn)行業(yè)和商品進(jìn)出口情況及趨勢(shì)分析；出口企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況及面臨困難；鼓勵(lì)和引導(dǎo)企業(yè)開(kāi)拓新興市場(chǎng)，擴(kuò)大高技術(shù)、高附加值產(chǎn)品出口工作情況；吸引和利用外資情況；企業(yè)“走出去”情況及經(jīng)驗(yàn)做法等。

三、關(guān)于財(cái)政金融。積極財(cái)政政策和穩(wěn)健貨幣政策實(shí)施效果；政府性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)處置情況及經(jīng)驗(yàn)做法、遇到的困難和問(wèn)題；市場(chǎng)流動(dòng)性變化和信貸投放情況；對(duì)中小企業(yè)、在建續(xù)建項(xiàng)目和保障性住房建設(shè)的信貸支持情況；民間借貸和金融機(jī)構(gòu)表外業(yè)務(wù)發(fā)展動(dòng)向及對(duì)策建議；深化利率市場(chǎng)化改革，穩(wěn)步拓展外匯投資領(lǐng)域工作進(jìn)展、面臨的困難和問(wèn)題等。

四、關(guān)于農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)。春耕備耕進(jìn)展和畜牧業(yè)生產(chǎn)情況；草原生態(tài)保護(hù)以及補(bǔ)助獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制落實(shí)情況；“三江源”生態(tài)保護(hù)，以及林業(yè)建設(shè)情況；穩(wěn)妥推進(jìn)土地規(guī)模經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)定糧食種植面積的具體措施、面臨問(wèn)題；冬春農(nóng)田水利建設(shè)工作進(jìn)展；落實(shí)“米袋子”和“菜籃子”，做好主要農(nóng)產(chǎn)品收儲(chǔ)和投放，以及鮮活農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)供應(yīng)工作情況；推廣農(nóng)業(yè)技術(shù)，加強(qiáng)動(dòng)植物疫病防控工作情況等。

五、關(guān)于民生工作。幫助城鄉(xiāng)困難群眾有關(guān)政策措施貫徹落實(shí)情況；農(nóng)民工工資支付情況；企業(yè)勞動(dòng)用工情況；構(gòu)建和諧勞動(dòng)關(guān)系有關(guān)工作情況；就業(yè)形勢(shì)變化情況；高校畢業(yè)生就業(yè)情況和就業(yè)援助工作進(jìn)展；新農(nóng)保和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作推進(jìn)情況；基本養(yǎng)老和基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)政策落實(shí)情況；保障性住房建設(shè)、分配、管理情況，遇到的問(wèn)題及建議；加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，解決農(nóng)民工融入城鎮(zhèn)問(wèn)題的工作情況；扶貧開(kāi)況；農(nóng)村義務(wù)教育和進(jìn)城農(nóng)民工隨遷子女義務(wù)教育政策措施落實(shí)情況等。

信貸工作措施范文第3篇

首先是加強(qiáng)對(duì)各社及信貸員貸款權(quán)限的管理，嚴(yán)禁各社及信貸人員發(fā)放超權(quán)限貸款。二是加大對(duì)跨區(qū)貸款、人情貸款、壘大戶(hù)貸款等違章貸款的查處力度，發(fā)現(xiàn)一起，處罰一起。三是認(rèn)真開(kāi)展貸前調(diào)查，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)貸戶(hù)收益，確保貸款按期收回。四是嚴(yán)格執(zhí)行大額貸款管理制度。五是嚴(yán)把貸款審批關(guān)，嚴(yán)格審查貸款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正確、第一責(zé)任人是否明確、抵押物是否真實(shí)、合法，擔(dān)保人是否具備擔(dān)保實(shí)力、貸款檔案是否齊全等，通過(guò)以上措施，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量逐年提高。六是全面進(jìn)行信貸檔案統(tǒng)一模式、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理，實(shí)行專(zhuān)柜歸檔、專(zhuān)人保管，并建立調(diào)用登記制度，保證檔案的完本文來(lái)自整性。人員調(diào)離或換片，貸款檔案應(yīng)辦理移交手續(xù)，由交出人、接交人及監(jiān)交人共同在移交清單上簽字，促進(jìn)全轄信用社的信貸檔案管理工作提檔升級(jí)。

二、業(yè)務(wù)加強(qiáng)培訓(xùn)，提高隊(duì)伍素質(zhì)

在新的一年里，從“以?xún)?nèi)控防范優(yōu)先，加強(qiáng)制度落實(shí)”的角度加強(qiáng)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)。2010年，著重抓好一線(xiàn)信貸人員的培訓(xùn)，銀行工作計(jì)劃在第一季度以金融法規(guī)、各項(xiàng)制度、經(jīng)營(yíng)理念和信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作程序及要求等內(nèi)容為重點(diǎn)進(jìn)行普及培訓(xùn)，在較短時(shí)間內(nèi)培養(yǎng)造就一批政治過(guò)硬、品質(zhì)優(yōu)良、業(yè)務(wù)素質(zhì)高、能適應(yīng)改革步伐的員工隊(duì)伍。定期組織學(xué)習(xí)金融方針政策和上級(jí)文件精神，努力提高政治覺(jué)悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性。同時(shí)對(duì)貸款五級(jí)分類(lèi)等新業(yè)務(wù)進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)。

三、金融新產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)力度加大

近年來(lái)，我社加大信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，貸款品種不斷增加，信貸服務(wù)水平明顯提高。但在貸款還款方式和貸款期限的確定上還存在一些不足，為此省聯(lián)社于20*年11月14日印發(fā)了《*省農(nóng)村信用社貸款分期還款暫行辦法》。為滿(mǎn)足貸款客戶(hù)的不同需求，緩解集中還貸壓力，進(jìn)一步提高信貸管理水平，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，公司業(yè)務(wù)部將于2010年在信貸管理中引入貸款分期還款，以完善信貸服務(wù)功能的需要，杜絕部分客戶(hù)對(duì)信貸資金長(zhǎng)期占用，風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)積累、暴露滯后，加大信貸風(fēng)險(xiǎn)的后果。

四、加大信貸規(guī)章制度的執(zhí)行力度

首先要落實(shí)“三查”制度，對(duì)銀行員工素質(zhì)加以培訓(xùn)，使每個(gè)銀行員工工作計(jì)劃詳細(xì)的基礎(chǔ)上并按正確的思路做事。堅(jiān)持做到防范貸款風(fēng)險(xiǎn)在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅(jiān)持按“三查”的內(nèi)容、要求、程序認(rèn)真進(jìn)行調(diào)查、審查和檢查，并填寫(xiě)“三查”記錄簿，嚴(yán)格考核。報(bào)聯(lián)社審批的貸款都必須有信貸人員的調(diào)查報(bào)告和信用社的會(huì)辦記錄，都必須換人審查。其次要落實(shí)審貸分離制度，貸款發(fā)放實(shí)行審貸分離和分級(jí)審批的管理制度，各基層信用社貸款必須經(jīng)審貸小組集體會(huì)辦審批，大額貸款報(bào)聯(lián)社審貸委員會(huì)會(huì)辦審批，并且規(guī)定基層信用社發(fā)放貸款不論金額大小，每筆貸款都必須經(jīng)主持工作的主任審查、登記、簽字后才能發(fā)放，堅(jiān)決杜絕信貸員“一手清”放貸。第三要加大違規(guī)違紀(jì)行為的懲處力度，嚴(yán)肅查處違紀(jì)違規(guī)人員，對(duì)因違紀(jì)違規(guī)等原因造成不良貸款的責(zé)任人實(shí)行在崗清收、下崗清收等行政處罰，情節(jié)嚴(yán)重者，由責(zé)任人承擔(dān)貸款賠償責(zé)任。

五、持續(xù)做好五級(jí)分類(lèi)，確保分類(lèi)結(jié)果準(zhǔn)確無(wú)誤

自從我社全面推行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)工作以來(lái)，基本達(dá)到了科學(xué)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)、摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)、加強(qiáng)信貸管理的效果。但在實(shí)際工作中各社還不同程度地存在著一些問(wèn)題：一是思想認(rèn)識(shí)不到位，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的重要性、艱巨性認(rèn)識(shí)不足；二是人員素質(zhì)不匹配，距離準(zhǔn)確運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的方式方法識(shí)別、防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)還存在較大差距；三是風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)基礎(chǔ)性工作不牢固，風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)制度不健全，分類(lèi)程序和認(rèn)定組織欠規(guī)范；四是風(fēng)險(xiǎn)管理能力不強(qiáng)，未能緊密結(jié)合信貸資產(chǎn)不同的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別及特點(diǎn)，采取有針對(duì)性的強(qiáng)化管理措施等。對(duì)于上述問(wèn)題，2010年我部將進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理理念，完善工作機(jī)制，改進(jìn)工作措施，將風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)作為強(qiáng)化信貸管理、健全風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制的一項(xiàng)重要工作切實(shí)抓好，抓出成效。

信貸工作措施范文第4篇

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評(píng)委、同志們： 大家好!

能參與這次的崗位競(jìng)聘，首先要感謝行領(lǐng)導(dǎo)為我們創(chuàng)造了這次公平競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)!對(duì)此，我會(huì)十分珍惜并努力把握這次機(jī)會(huì)。

我競(jìng)聘的崗位是：**支行行長(zhǎng)

我競(jìng)聘的理由是：具有較強(qiáng)的溝通、協(xié)調(diào)和市場(chǎng)開(kāi)拓能力，熟悉公司、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，能夠充分利用我行目前的金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面發(fā)展。

下面我從四個(gè)方面向各位領(lǐng)導(dǎo)、各位評(píng)委、同志們陳述我的競(jìng)聘報(bào)告

(一)工作簡(jiǎn)歷

本人現(xiàn)年45歲，大專(zhuān)學(xué)歷，會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)。 年 月參加工作，年 月至 年 月期間在XX工作至今，經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)研究任命為**支行綜合員，目前負(fù)責(zé)**支行工作。

(二)我的競(jìng)聘優(yōu)勢(shì)：

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同仁，我所以參加這個(gè)崗位的競(jìng)聘，基于以下幾點(diǎn)：

首先，我有著多年在支行和信貸的工作經(jīng)驗(yàn)，在銀行柜面工作5年，尤其在信貸部從事信貸工作近10年的時(shí)間里，與眾多客戶(hù)建立了良好的關(guān)系，擁有一定的客戶(hù)資源，具備強(qiáng)烈的營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。

其次，能夠堅(jiān)持依法合規(guī)開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。熟悉本行各項(xiàng)規(guī)章制度，具有較高的金融業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能，在業(yè)務(wù)開(kāi)拓中，始終牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

第三，我比較注重發(fā)揮團(tuán)隊(duì)能力，工作中善于團(tuán)結(jié)同志，從理解人、關(guān)愛(ài)人、包容人的角度出發(fā)，與同事協(xié)作共事，充分發(fā)揚(yáng)民主集中制原則，努力為員工創(chuàng)造一個(gè)良好的工作氛圍，增強(qiáng)工作團(tuán)隊(duì)的凝聚力，激發(fā)工作熱情和動(dòng)力。

第四，注重實(shí)效在管理工作中，我崇尚現(xiàn)代管理理念，重視企業(yè)形象的樹(shù)立和員工整體素質(zhì)的提高，推崇以人為本的管理和營(yíng)銷(xiāo)理念。工作中，勤于思考，熱衷實(shí)踐，注重實(shí)效，能夠充分發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性，不斷開(kāi)拓創(chuàng)新。

第五，在多年的工作中，我與總部相關(guān)部門(mén)及各職能部室都建立了良好的協(xié)作關(guān)系，溝通和協(xié)調(diào)能力也得到了不斷加強(qiáng)。

我十分熱愛(ài)和珍惜這份職業(yè)和我的工作崗位，在長(zhǎng)期工作中，愛(ài)崗敬業(yè)，踏實(shí)工作，始終嚴(yán)格要求自己，勤勤懇懇，恪盡職守，曾連續(xù) 年被評(píng)為先進(jìn)工作者。

(三)工作設(shè)想和措施

這次競(jìng)聘，如果我能得到大家的信任和支持，我將采取以下設(shè)想和措施開(kāi)展工作：

緊緊圍繞支行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展目標(biāo)，堅(jiān)持以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以效益為目標(biāo)，以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線(xiàn)的經(jīng)營(yíng)思路，充分借助我行服務(wù)資源和金融產(chǎn)品，狠抓新客戶(hù)的拓展，強(qiáng)化存量客戶(hù)維護(hù)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，做好存款業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)，積極協(xié)助行領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，認(rèn)真完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。具體工作措施如下：

1、以大戶(hù)目標(biāo)管理為核心，以抓大不不放小為原則，做好客戶(hù)維護(hù)工作。

有關(guān)調(diào)查資料顯示，吸引新顧客的成本是保持現(xiàn)有顧客滿(mǎn)意成本的5倍。因此在開(kāi)拓新客戶(hù)的同時(shí)，應(yīng)注重維護(hù)存量客戶(hù)。一是加強(qiáng)存量客戶(hù)精細(xì)化的分類(lèi)管理，對(duì)能給我行帶來(lái)豐厚回報(bào)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)維護(hù)，逐步培植為我行的忠誠(chéng)客戶(hù)。二是進(jìn)一步完善存款客戶(hù)的監(jiān)測(cè)制度，同時(shí)鎖定日均余額在50萬(wàn)元以上存款客戶(hù)，加以重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，增強(qiáng)對(duì)客戶(hù)存款異常變動(dòng)的反應(yīng)靈敏度，及時(shí)調(diào)整營(yíng)銷(xiāo)策略。三是加強(qiáng)與其他支行之間聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，加強(qiáng)信息溝通，密切配合。根據(jù)我支行地理位置、存款結(jié)構(gòu)等特點(diǎn)，利用金融產(chǎn)品進(jìn)行深入挖掘和營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，穩(wěn)定存款。四是提高服務(wù)意識(shí)，運(yùn)用硬件維護(hù)、軟件維護(hù)、功能維戶(hù)、心理維護(hù)、特色維護(hù)、顧問(wèn)維護(hù)等方式、方法提高服務(wù)水平，吸引一大批忠誠(chéng)的客戶(hù)群，取得市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 2、以信貸產(chǎn)品為依托，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，對(duì)存量貸款客戶(hù)強(qiáng)化吸存率，提高存量資金，對(duì)劣質(zhì)客戶(hù)逐步淘汰和退出，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。一是加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)國(guó)家重點(diǎn)扶持企業(yè)，抓住重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目資金投入的重要時(shí)間段，抓住重點(diǎn)項(xiàng)目的資金歸集，適時(shí)增加信貸產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)力度。二是積極扶持現(xiàn)金流量大、經(jīng)營(yíng)效益好、內(nèi)部管理規(guī)范、發(fā)展前景良好，并能落實(shí)有效擔(dān)保的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，以及信用度優(yōu)良，還款能力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)個(gè)人類(lèi)客戶(hù)，增加我支行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群。

3、加強(qiáng)信貸管理。一是認(rèn)真落實(shí)貸后監(jiān)督檢查制度，查找貸后管理薄弱環(huán)節(jié)，加強(qiáng)和規(guī)范貸后檢查，做好貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。二是嚴(yán)格規(guī)范信貸業(yè)務(wù)檔案、臺(tái)賬系統(tǒng)管理及每月及時(shí)準(zhǔn)確向總部報(bào)送各類(lèi)報(bào)表。

4、以業(yè)務(wù)為突破口，推動(dòng)支行中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展。通過(guò)積極營(yíng)銷(xiāo)代收費(fèi)業(yè)務(wù)，工資業(yè)務(wù)，培植新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

5、深入做好業(yè)務(wù)宣傳和咨詢(xún)工作。一是無(wú)論對(duì)上門(mén)咨詢(xún)或是電話(huà)咨詢(xún)業(yè)務(wù)的客戶(hù)，均需做到禮貌熱情，耐心解釋?zhuān)袉?wèn)必答，答必詳盡，讓客戶(hù)乘興而來(lái)，滿(mǎn)意而歸，使?jié)撛诳蛻?hù)成為現(xiàn)實(shí)客戶(hù)。二是對(duì)支行全體員工，利用“晨會(huì)”、“辦公自動(dòng)化網(wǎng)絡(luò)”對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)介紹和宣傳，增強(qiáng)支行員工的營(yíng)銷(xiāo)意識(shí)。

(四)競(jìng)聘態(tài)度

如果這次我競(jìng)聘成功，我一定會(huì)擺正自己的位置，和同志們一道盡心盡力地干好本職工作，如果自己沒(méi)有被競(jìng)聘上，說(shuō)明我還存在著差距，我仍會(huì)保持良好的心態(tài)，改正不足之處，一如既往地為商行的發(fā)展做出自己的貢獻(xiàn)。

信貸工作措施范文第5篇

2013年銀行工作人員年度工作總結(jié)。在上級(jí)行的正確領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)心支持下，我行制定了周密的工作計(jì)劃和工作措施，堅(jiān)決貫徹年初工作會(huì)議所制定的的工作思路，確保開(kāi)好局，起好步。一年來(lái)全行干部職工團(tuán)結(jié)一心，奮力拼搏，取得了豐碩的成果。

一、主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況

跟往年相比，今年我行發(fā)展已走上快車(chē)道，各項(xiàng)業(yè)務(wù)屢創(chuàng)新高，呈現(xiàn)出超常規(guī)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

(1)各項(xiàng)存款快速增長(zhǎng)。到年末，全行各項(xiàng)人民幣存款余額85億元，比年初增加6億，同比增加 萬(wàn)元，增長(zhǎng)了 %。。其中，人民幣對(duì)公存款增加2.2億元、人民幣儲(chǔ)蓄增加3億元、人民幣同業(yè)存款增加0.8億元;外匯存款增加1000萬(wàn)美元。全年日均比去年日均增1.5億;外幣對(duì)公存款增加成為我行存款增長(zhǎng)的一個(gè)重要來(lái)源，同業(yè)存款和儲(chǔ)蓄存款也大幅增加，存款增長(zhǎng)速度創(chuàng)歷史新高。

(2)貸款規(guī)模增加，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。年末，各項(xiàng)貸款余額47億元，比年初增加3億，主要增投于優(yōu)良客戶(hù)和按揭、消費(fèi)貸款等低風(fēng)險(xiǎn)貸款;如pta、投總、鎢業(yè)、眾達(dá)、海滄大道等大項(xiàng)目;信貸資產(chǎn)總體上仍保持較高質(zhì)量，不良貸款占比低于3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良貸款余額都比去年下降;但從存量上分析，呆滯貸款有所增加;表內(nèi)收息率預(yù)計(jì)達(dá)100%以上，綜合收息率預(yù)計(jì)達(dá)97%，收息水平居全轄前列。

(3)中間業(yè)務(wù)大幅度增長(zhǎng)。今年我行國(guó)際結(jié)算和結(jié)售匯總量穩(wěn)居全轄第二位，已逼近第一位。預(yù)計(jì)全年將完成國(guó)際結(jié)算量2.5億美元、結(jié)售匯約1億美元。外匯業(yè)務(wù)收手續(xù)費(fèi)收入有較大的增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)可達(dá)350萬(wàn)，相當(dāng)于我利潤(rùn)的20%左右。銀行承兌匯票業(yè)務(wù)和票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)也有大幅增長(zhǎng)，成為另一個(gè)新的利潤(rùn)來(lái)源。

(4)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)成倍增加。200*年，我行實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額達(dá)0.85億元(含結(jié)售匯收入)，其中人民幣利潤(rùn)約為7700萬(wàn)，外匯利潤(rùn)約為450萬(wàn)美元，結(jié)售匯手續(xù)費(fèi)收入約為350萬(wàn)元。人均利潤(rùn)達(dá)25萬(wàn)元。同過(guò)去幾年的創(chuàng)利水平相比，今年我行的利潤(rùn)水平實(shí)現(xiàn)了跨躍式的發(fā)展。

二、主要工作措施和成功經(jīng)驗(yàn)

(一)細(xì)分市場(chǎng)，準(zhǔn)確定位，抓住重點(diǎn)，積極營(yíng)銷(xiāo)批發(fā)業(yè)務(wù)。200*年，我行將對(duì)公市場(chǎng)細(xì)分為“五個(gè)一”，即一個(gè)港口、一條大道、一個(gè)房地產(chǎn)、一批項(xiàng)目及一個(gè)信托公司。明確了目標(biāo)定位后，我們建立了一套反應(yīng)靈敏、決策快速、攻關(guān)有力、服務(wù)到位的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制，創(chuàng)造性地開(kāi)展工作，全方位拓展市場(chǎng)。具體做法有：提升經(jīng)營(yíng)層次，對(duì)規(guī)模大、要求高的重點(diǎn)優(yōu)良客戶(hù)將責(zé)任主體提升到業(yè)務(wù)部，1000萬(wàn)美元以上的項(xiàng)目直接由行長(zhǎng)負(fù)責(zé)攻關(guān)和談判;組建強(qiáng)有力的攻關(guān)小組，把全行攻關(guān)能力較強(qiáng)的人員集中起來(lái)組成強(qiáng)力攻關(guān)小組，對(duì)不同特點(diǎn)的企業(yè)選擇合適的人員進(jìn)行組合，集團(tuán)作戰(zhàn)，上下聯(lián)動(dòng)，精兵攻堅(jiān)，突出競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),抓住我行深入推行企業(yè)文化建設(shè)的契機(jī)，在服務(wù)上大做文章，以?xún)?yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶(hù)，大力營(yíng)銷(xiāo)總分行推出的新業(yè)務(wù)品種，為客戶(hù)提供一攬子服務(wù)方案，爭(zhēng)取在服務(wù)的深度和廣度上優(yōu)于他行;行領(lǐng)導(dǎo)以身作則，帶頭攻關(guān)，保證至少一半的時(shí)間用于走訪(fǎng)客戶(hù)，重點(diǎn)客戶(hù)堅(jiān)持每月拜訪(fǎng)一次，重視改善和提高銀企關(guān)系。通過(guò)不懈的努力，今年我行新?tīng)?zhēng)取了一批有價(jià)值上檔次的客戶(hù)，如德彥紙業(yè)、金桐化學(xué)、豐龍水產(chǎn)、廈信國(guó)托、海滄醫(yī)院等重點(diǎn)客戶(hù)，同時(shí)還儲(chǔ)備了飛騰、珍珠灣、出口加工區(qū)、國(guó)際貨柜等一批有潛力的項(xiàng)目，為我行今后兩三年的業(yè)務(wù)迅速發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

(二)堅(jiān)持品種創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，多方位發(fā)展零售業(yè)務(wù)。今年我行抓住代客理財(cái)資金歸集、農(nóng)電改造代繳費(fèi)、推行vip服務(wù)等重點(diǎn)工作，抓好本外幣儲(chǔ)蓄存款攻堅(jiān)戰(zhàn)，以爭(zhēng)取有價(jià)值的私人客戶(hù)為重點(diǎn)，大力營(yíng)銷(xiāo)零售業(yè)務(wù)。一是開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)流程演練，提高服務(wù)水平，為儲(chǔ)戶(hù)提供標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù);二是加大吸收理財(cái)資金力度，抓住理財(cái)資金主要靠努力的特點(diǎn)，全行動(dòng)員，針對(duì)周邊的商戶(hù)、村戶(hù)和老客戶(hù)，有效地吸收理財(cái)資金。三是對(duì)海滄炒股大戶(hù)進(jìn)行摸底，動(dòng)態(tài)跟蹤，吸收股市回流資金。四是推出了私人業(yè)務(wù)vip服務(wù)方案，開(kāi)設(shè)vip優(yōu)先通道，建立vip客戶(hù)檔案，實(shí)施差別式服務(wù)，為有價(jià)值的私人大客戶(hù)提供一攬子理財(cái)服務(wù)方案;五是加大宣傳力度，借農(nóng)網(wǎng)改造東風(fēng)，開(kāi)展“走進(jìn)千家萬(wàn)戶(hù)活動(dòng)”，歷時(shí)一個(gè)月，各網(wǎng)點(diǎn)積極參與，以農(nóng)電改造繳費(fèi)一卡通為宣傳重點(diǎn)，以電影下鄉(xiāng)和業(yè)務(wù)宣傳為媒介，全行總動(dòng)員，走進(jìn)城鄉(xiāng)的每一個(gè)角落，加大我行對(duì)農(nóng)村業(yè)務(wù)市場(chǎng)的滲透力度，宣傳了我行的業(yè)務(wù)，提高了我行的社會(huì)知名度。通過(guò)一系列富有成效的工作，至年末，我行各項(xiàng)儲(chǔ)蓄余額約為 億元，約比年初增加 億元，完成分行下達(dá)的任務(wù)，增幅為歷年來(lái)的最高水平。

(三)加大貸款營(yíng)銷(xiāo)力度，擴(kuò)大貸款規(guī)模，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。為增強(qiáng)長(zhǎng)期發(fā)展?jié)摿Γ覀儚哪瓿蹰_(kāi)始就非常重視加快貸款營(yíng)銷(xiāo)工作，積極爭(zhēng)取擴(kuò)大貸款規(guī)模，帶動(dòng)對(duì)公存款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。一是優(yōu)良客戶(hù)的貸款營(yíng)銷(xiāo)，針對(duì)pta、翔大、眾騰、柳業(yè)、多威、投總等重點(diǎn)企業(yè)，加大授信額度，主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)貸款。二是加大項(xiàng)目貸款的營(yíng)銷(xiāo)，如飛騰、珍珠灣項(xiàng)目。三是加大了按揭貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款等低風(fēng)險(xiǎn)貸款的投放力度。通過(guò)擴(kuò)大增量，把更多的貸款投向雙優(yōu)客戶(hù)，從而帶動(dòng)存量的優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)的有效調(diào)整。在貸款管理的基礎(chǔ)工作中，支行以嚴(yán)格實(shí)施預(yù)警預(yù)報(bào)制度為核心，全面提高信貸資產(chǎn)管理水平。首先，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，貸款發(fā)放堅(jiān)持雙優(yōu)戰(zhàn)略，對(duì)可貸可不貸的堅(jiān)決不貸;其次，堅(jiān)持貸款客戶(hù)的分類(lèi)管理，實(shí)行主動(dòng)退出，逐步壓縮一般客戶(hù)，主動(dòng)淘汰劣質(zhì)客戶(hù)。三是嚴(yán)格實(shí)施信貸管理的預(yù)警預(yù)報(bào)制度，使這項(xiàng)工作成為信貸管理最有力的工具和每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理的日常工作，加大對(duì)此項(xiàng)工作的考核與獎(jiǎng)懲。至年末，我行本外幣各項(xiàng)貸款余額超過(guò)10億元，比年初增加3億元。其中優(yōu)良客戶(hù)及低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的貸款占比達(dá)90%以上。

三、工作中存在的問(wèn)題和困難

(一)從分行的全局看，無(wú)論是利潤(rùn)總額、利潤(rùn)計(jì)劃完成率、不良貸款下降率及存款增長(zhǎng)率等方面，今年各兄弟單位都發(fā)展很快，相比之下我行的發(fā)展速度還不算最好，還有努力的空間。