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穩(wěn)健的投資理財方式范文第1篇

所謂理財，筆者個人的理解是對家庭的各項開支進行合理的節(jié)約,以及對盈余資產(chǎn)進行保值增值的財務(wù)規(guī)劃。財務(wù)規(guī)劃的重要性和必要性無需作贅述，重點要說的是對現(xiàn)存的家庭財務(wù)規(guī)劃的不足，以及如何進行科學合理的財務(wù)規(guī)劃。

理財誤區(qū)

每個家庭都有各自的財務(wù)規(guī)劃。然而，事實是大多數(shù)的家庭財務(wù)規(guī)劃存在著這樣或那樣的不足，表現(xiàn)如下：

收入=支出，即通常所說的月光。理財一定要從節(jié)約和強制儲蓄開始，這是理財?shù)母尽?/p>

理財=儲蓄、債券。部分人養(yǎng)成了儲蓄的習慣或者只相信銀行、債券的安全性。儲蓄的收益率相對于每年的通貨膨脹率來說，就是負利率。儲蓄支取方便靈活的本意就是以備家庭現(xiàn)金應(yīng)急之用，而不應(yīng)成為家庭理財?shù)闹饕馈?/p>

理財=炒股、炒基、實業(yè)或炒房。把所有的資金一股腦地投入，而忽略了客觀存在的風險。要知道漠視風險的危害性是投資理財?shù)拇蠹伞?/p>

適度平衡財務(wù)規(guī)劃

筆者認為科學合理的家庭財務(wù)規(guī)劃應(yīng)該從以下三個方面進行適度平衡：家庭應(yīng)急備用基金。涵蓋日常生活開支、還貸開支等，以現(xiàn)金、銀行存款或者變現(xiàn)性且安全性較強的金融工具形式存在；家庭風險范防基金。涵蓋社會保險、商業(yè)保險等?？梢詫撛诘募彝ワL險進行規(guī)避或轉(zhuǎn)移；家庭投資理財基金。涵蓋子女教育金、婚嫁金和個人養(yǎng)老金的儲備以及家庭閑余資金的保值增值計劃。

備用資金顯身手

家庭應(yīng)急備用金是家庭財務(wù)規(guī)劃的首要因素。它關(guān)系著我們?nèi)粘Ｉ畹馁|(zhì)量和水平，但是如果它在家庭資產(chǎn)中的占比過高的話將會影響到后兩項基金的投入，進而影響到家庭財務(wù)的整體規(guī)劃。因此筆者建議，一個經(jīng)濟收入穩(wěn)定的家庭，如果近期沒有買房買車等較大開支的話，一般來說，在銀行里預(yù)留家庭月開支的12倍左右的現(xiàn)金即可，用以預(yù)防家庭突然的經(jīng)濟收入中斷或者經(jīng)濟開支增加所導致的家庭經(jīng)濟的尷尬。

商業(yè)保險防風險

家庭風險防范基金在家庭財務(wù)規(guī)劃中的作用不容小覷。商業(yè)保險對于每個家庭來說，都是風險防范基金的最重要組成部分之一。由于風險的客觀存在以及某些風險對家庭財務(wù)毀滅性的危害，通過商業(yè)保險的保障功能來規(guī)避，是最有效的家庭風險防范措施之一。

這里的商業(yè)保險特指：家庭成員的意外保險和健康保險（二者均要適度辦理，用以規(guī)避突發(fā)的意外事故和重大疾病風險）；理財類保險，防范財務(wù)風險，可以使家庭資產(chǎn)保值增值，保全財富；車輛保險。車輛保險不可或缺，特別是第三者責任險和車輛損失險；家庭的財產(chǎn)保險。家庭財產(chǎn)保險在一定程度上也應(yīng)適當考慮。

其實所有的適合家庭需求的保險產(chǎn)品都是家庭財務(wù)規(guī)劃的一部分。我們不應(yīng)該質(zhì)疑消費型保險的功用。就是因為消費型保險的高額保障和經(jīng)濟補償功能，為各個家庭的財務(wù)給予了更加充足的保障，從而構(gòu)成了家庭的風險防范基金，保障家庭的財務(wù)安全。

一個家庭不管有多么好的投資產(chǎn)品和多么優(yōu)良的投資組合，倘若其財務(wù)規(guī)劃沒有較為有效的風險防范措施給與保障，那么一旦遭遇風險，家庭的經(jīng)濟重心也將隨之傾斜坍塌，財務(wù)狀況的持續(xù)性和穩(wěn)定性也就可想而知。

因此，如果說家庭的風險防范基金就像一個堅固牢靠的盾，不管在任何時候都能確保您所擁有勝利的果實的話，那么，家庭的投資理財基金則是您攻無不克的利器，能讓您享受勝利的喜悅。

學會理財 財才理你

投資理財基金在家庭財務(wù)整體規(guī)劃中的作用至關(guān)重要。談到理財我們經(jīng)常會聽到這么一句話“你不理財，財不理你”。其實在這里還要補充一句那就是“即便你理財，財也不一定理你。只有學會理財，財才會理你”。

對于絕大多數(shù)的家庭來說，工資（或經(jīng)商）收入構(gòu)成了家庭的主要經(jīng)濟來源。也就是所謂的賺錢。當然，“所賺的錢”是家庭經(jīng)濟收入的一部分，但不應(yīng)該成為全部。我們還應(yīng)該有另外一部分收入，那就是財產(chǎn)性收入。也就是通過科學合理的投資理財規(guī)劃，實現(xiàn)家庭財務(wù)的保值增值的收入。

家庭的理財方式一般分為以下幾類：儲蓄、債券、保險、收藏、基金、股票、房地產(chǎn)、外匯、期貨等等。每個家庭都應(yīng)該根據(jù)自身的投資強項、風險承受能力、可使用的資金規(guī)模、現(xiàn)有理財方式和預(yù)期的資金用途等來選擇理財產(chǎn)品。通過科學合理的搭配達到一個最優(yōu)的投資理財組合。

具體來說，我們可以秉持以下幾個原則來形成適合自己的投資理財組合：

揚長避短原則?？梢赃m當增加自己所擅長的投資理財方式的資金量，以期更高效的回報。

兼顧收益和安全原則。合理搭配，多元化理財，弱化投資風險，盡可能地追求穩(wěn)健收益。

長短期相結(jié)合原則。這樣可以在獲得較高收益的同時，又不局限近期資金的使用；對于部分不使用的資金，作長期規(guī)劃，以期一個長遠的收益。

循序漸進的原則。初期可以盡量追求穩(wěn)健，在不斷學習和實踐過程中適時、適度增加高收益資金的比例。

穩(wěn)健的投資理財方式范文第2篇

熱播電視劇《老有所依》中的江木蘭和呂希，是80后獨生子女夫妻的典型代表。他們成為小家庭的核心力量后，上有老下有小，成為了家庭理財?shù)闹行沫h(huán)節(jié)。處于“421”家庭中每個年齡段的人，都面臨著各類理財困惑。

25至55歲這個年齡段，被稱為人生理財?shù)狞S金三十年。在這承前啟后的三十年中，你需要從掙、省、防、賺四個角度來檢測自我的理財觀念。

掙（工資收入）、?。ü?jié)約）、防（防患未然）、賺（投資理財）四個項限按逆時針順序依次排列。財富隨著工作收入的實現(xiàn)開始了它的運動，掙錢是每個人所必要經(jīng)歷的環(huán)節(jié)，重點在于提高自己的能力并延續(xù)提高收入。

省與防是兩個獨立又緊密相關(guān)的項限。省是你擺脫“月光族”頭銜的正確理財公式的展現(xiàn)：收入-節(jié)余=支出。重點在于合理安排支出消費，保持良好的節(jié)余積累。防是將你未來將面臨的諸多不確定性因素通過保險手段規(guī)避風險。

賺，才是讓你開啟財富大門的鑰匙。但沒有前幾步的積累與實踐，賺的地位就將不保或滯留隱患。賺錢是讓你運用3322或3331原則，對可支配資產(chǎn)進行分配投放。兩者在前兩項都是一致的，只是后面發(fā)生了變化。

第一個數(shù)字3都是穩(wěn)定性理財儲蓄：其中包含存款、國債、投資金條等最為穩(wěn)健且變現(xiàn)能力強，且適合長遠規(guī)劃的理財項目。

第二個數(shù)字3就是以被動理財獲取收益：比如基金、第三方理財、P2P民間資金拆借等，讓渡貨幣使用權(quán)換取相對預(yù)期收益的一種方式。

第三個數(shù)字2或者3針對個人和家庭對中風險類投資的把控能力進行合理選擇，比如股票等。

最后一個數(shù)字就是針對投資領(lǐng)域市場新興的產(chǎn)品進行有目的性嘗試投資：這種產(chǎn)品基本屬于高收益、高風險且對您個人而言尚未有過投資經(jīng)歷的，可以跟隨業(yè)內(nèi)人士一同邊學邊試著投資。

我們通過旁邊的圖標，可以直觀的感受到健康理財?shù)慕鹱炙Y(jié)構(gòu)分布。其根基就是最為穩(wěn)健的基座，也是上述中第一個數(shù)字比例3的組成部分。它是由你月均支出額或你月均收入額的6倍數(shù)值來做的1年期存款為保障，保持你現(xiàn)金流的穩(wěn)定性。還有穩(wěn)健的國債和投資金條組成，這三者之和總金額要控制在你可支配財富總額的30%。不要追求高收益，一定要保持現(xiàn)金流的穩(wěn)定性和安全性，以及變現(xiàn)能力強。

第二級就是上述第二組數(shù)字中的另一個3。它的作用是用來追求穩(wěn)定收益被動理財模式下，讓你的資本為你打工，讓你隨著時間而賺取長遠穩(wěn)定收益且風險較低的投資理財模式。

第三級開始進入了主動理財風險遞增階段，但你充分可以享受到投資理財?shù)臉啡ず徒灰椎淖韵?，關(guān)鍵要把握一個量入為出原則。選擇一些你熟悉的產(chǎn)品進行投資，比如：股票，紙黃金，上交所的貴金屬T+D等。

第四階也是最高階段就是高回報伴隨高風險的理財模式——投資。這里不僅是你提升財商的戰(zhàn)場，更是一個可以交流到更多理財經(jīng)驗和知識的課堂。要在這個階段來感受資本市場的魅力以及交易的樂趣，但要嚴格遵守交易規(guī)則和保持謹慎樂觀謙虛的態(tài)度來面對它。

穩(wěn)健的投資理財方式范文第3篇

在進行理財規(guī)劃之前，新婚夫婦們必須先用二人每月的收入與負債計算出每月的凈收入，保留每月固定支出的三至六倍作為隨時可動用的資金，用于意外與醫(yī)療的保障準備，然后將剩余可用資金投入理財計劃。

計算出小家庭的經(jīng)濟實力之后，你就可以根據(jù)家庭發(fā)展的需求來規(guī)劃理財了。

準確定位很關(guān)鍵

如果新婚兩人既不打算生小孩，也沒有奉養(yǎng)父母的壓力，此時兩人的理財大計應(yīng)該是放在如何快速且有效率的累積財富上。由于兩人還年輕，沒有負擔，承擔風險能力通常較高，因此建議以積極態(tài)度，選擇較高投資報酬率的工具作為理財方式。

雖然新婚之后兩人租屋而居，盡快有自己的房子是兩人一致的目標。由于中短期累積購屋基金并不是件容易的事，所以如何在獲利穩(wěn)定之余兼顧追求較高投資報酬率，就成為新人們擬定理財大計的首要目標。

不少新人結(jié)婚是希望盡快擁有自己愛的結(jié)晶，能夠組成專屬自己的小家庭，只是，有了小孩后的生活花費倍增，奶粉錢、保母費、教育金等，每項都需要不少資金，對于薪水未能同步增長的新婚夫妻而言，惟有靠投資與儲蓄并行，讓自己擁有一個完整家庭的夢想不會因為錢的壓力變成夢魘。

而如果打算結(jié)婚后一二年內(nèi)生小孩，那么著手準備小孩的教育與撫養(yǎng)費用就顯然是當務(wù)之急。此時投資最好以穩(wěn)健為主，且撫養(yǎng)與教育子女是屬于長期性的事業(yè)，因此非常適合利用定期定額來累積教育與撫養(yǎng)基金。考慮后期教育費用將隨著小孩成長不斷增加，投資可以分成兩個階段來進行：即初期階段采取較積極穩(wěn)健的投資組合來追求較高的投資報酬；后期階段則可以采取穩(wěn)健的投資組合，追求獲利的穩(wěn)健成長。

與父母同住的新婚夫妻財務(wù)的首要壓力在于所得收入需要撫養(yǎng)兩至三代的家族成員，若是單薪夫妻壓力更大，理財規(guī)劃上就需要以較保守的姿態(tài)應(yīng)對，以兼顧儲蓄與投資的方式，來累積足夠資金供養(yǎng)父母與家人。

五大規(guī)則須遵守

家庭的投資理財不是隨意的，也不是沒有規(guī)則可循的。假如不遵規(guī)守矩，家庭理財往往會“理財不成，惹閑氣”。搞不好甚至會傷害新婚夫婦的感情。

那么，這些規(guī)則都是什么呢？

首先，要尊重對方的消費習慣。夫妻雙方來自不同的家庭，經(jīng)濟背景、消費習慣不盡相同，花錢消費的觀念也難免存有差異。因此應(yīng)充分尊重對方的用錢習慣，即使對方過于節(jié)儉或無度消費，也不要過分干預(yù)，而只能在今后的共同生活中循序漸進地進行改造或適應(yīng)。對于較大的財務(wù)收支，要未雨綢繆，共同商定，免得日后發(fā)生問題時引起雙方爭執(zhí)，影響夫妻的和睦。

其次，要保持理智的消費觀。

新婚家庭的經(jīng)濟基礎(chǔ)一般都比較薄弱，雙方不要超越家庭的經(jīng)濟承受能力，講排場，比闊氣，盲目消費。激情消費常會使人花費一些沒必要的錢，日常購物要避免因沖動或受親朋好友的影響買些不必要的物品，要排除所有的誘惑，在遇到對方提出不必要的購物提議或要求時，不妨坦白或自然拒絕。但要給對方一定的自，允許對方的錢袋有適當?shù)膸齑?，以備不時之需。

再者，集中資金投資理財。

夫妻雙方的收支要公開，不要設(shè)“小金庫”，除去日常的生活開支，將雙方的節(jié)余資金參加銀行儲蓄，購買債券、保險，有條件的可投資證券基金或股票等，通過精心運作，使家庭資金達到滿意的收益。

此外，要及早計劃家庭未來。

對于剛建立家庭的年輕夫婦來講，有許多目標需要去實現(xiàn)，如購買住房、添置家用設(shè)備、養(yǎng)育子女等，同時還有可能出現(xiàn)預(yù)料之外的事情，也要花費錢財。因此，夫妻雙方要對未來進行周密的考慮，及早作出長遠計劃，制訂具體的收支安排，做到有計劃地消費，量入為出，每年有一定的節(jié)余。最后，也是最關(guān)鍵的一點，那就是要建立家庭收支賬本。

穩(wěn)健的投資理財方式范文第4篇

花一分時間去賺錢，但要花兩分時間去理財。這句話有兩層含義：第一，理財很重要；第二，理財較困難。重要性在于財能生財，可以使家庭財務(wù)平穩(wěn)，提高生活質(zhì)量和幸福感；困難在于理財理得好可以錢生錢，理不好可能適得其反，降低生活質(zhì)量。

針對這個重要性和困難度以及居民的切實需要，我們根據(jù)工作實踐，總結(jié)了一些家庭理財相關(guān)的要點，通過關(guān)鍵詞的形式和大家分享。

開源節(jié)流

開源，通過努力工作掙錢，多掙了，才有財：節(jié)流，多掙，少花，才有積累，有了積累沉淀，才有財可理。勤儉節(jié)約還是值得傳承的家庭優(yōu)良傳統(tǒng)?！霸鹿庾濉奔彝ゲ恢档霉膭睢?/p>

量入為出

也就是有財才理，有多少財就理多少財，有多余的錢才去投資。不能舉債去投資。舉債投資，不是理財，是投機。舉債投機的風險很大，可能導致局勢不能控制，擾亂生活節(jié)奏。我們近期聽過很多舉債炒房和借錢炒股的悲慘故事，值得引以為戒。

合規(guī)合法

不合法和不合規(guī)是最大的理財風險。市場上出現(xiàn)過很多投資理財陷阱，投資者受害的原因是沒有進行合法性和合規(guī)性評估，而被所謂的高收益誘惑。比如很多家庭購買所謂“一級半市場”的不合規(guī)股權(quán)證明，結(jié)果是持有一張廢紙，基本上血本無歸。過去很多家庭群體性上當?shù)姆欠Y案例，也是只看重高回報，忽略合法性。最近爆出的老板捐款逃跑的華夏商品現(xiàn)貨交易所案例，就是這個交易所是借現(xiàn)貨之名，做期貨之實。

我們建議家庭不要參與地下炒金、地下炒外匯、非正常渠道炒境外股票。至于放高利貸，等違法行為，更加不能參與。

風險分散

風險包括流動性風險和回報率風險。

流動性風險分散方面。建議一個家庭同時擁有易變現(xiàn)資產(chǎn)、流動性資產(chǎn)、非流動性資產(chǎn)。家庭的易變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、銀行存款，這些款項的總和應(yīng)足以應(yīng)付4到6個月的家庭生活支出，這樣在面臨任何家庭收入突然中斷的危機時，仍能從容面對。流動性資產(chǎn)包括股票、基金、黃金。流動性弱的資產(chǎn)有債券、房產(chǎn)、字畫、古玩等。建議慎重投資于流動性弱的資產(chǎn)，因為當您需要變現(xiàn)時可能出現(xiàn)不能按時變現(xiàn)、有價無市、大幅折價的情況。

回報率風險分散方面。除易變現(xiàn)資產(chǎn)外，不能把所有資產(chǎn)投資于高風險渠道，應(yīng)在高低風險資產(chǎn)中合理配置。適合家庭持有的低風險資產(chǎn)包括各類債券、債券基金。適合家庭持有的高風險資產(chǎn)包括股票、股票型基金。對于風險更高的期貨，或者其他有杠桿作用的黃金、外匯交易和專業(yè)性太強的收藏等投資，則建議普通家庭不要參與。

相信專業(yè)知識

家庭理財要多咨詢國家認證的專業(yè)人士。專業(yè)人士都有國家相關(guān)部門發(fā)放的資格證書。如果一個人把自己吹噓成股神，但連一個正規(guī)的證書都拿不出來，就要當心。國家認證過的專業(yè)人士總有他的知識和技術(shù)的優(yōu)勢所在。民間高手有沒有?有，但我們?nèi)粘Ｅ鲆姷摹懊耖g高手”多半是江湖騙子。

同時，靠別人不如靠自己，家庭成員要有持續(xù)學習的態(tài)度，多閱讀專業(yè)方面的書籍，了解相關(guān)法規(guī)。自己掌握了一定的專業(yè)知識，一方面可以識別非法的理財陷阱，識別不可實現(xiàn)的回報承諾，一方面可以充分認識各種投資理財方式的特質(zhì)，利于做出科學的投資選擇。

合理期望

穩(wěn)健的投資理財方式范文第5篇

1. 個人規(guī)劃投資理財?shù)淖饔?/p>

1.1 個人規(guī)劃好理財能使自身處于最佳的財務(wù)狀態(tài)

實際上，在日常生活規(guī)劃中投資理財無時不有、無處不在，它并非在當下才興起。自有了工資收入，在每月支付水電、生活費，準備購買各種家用物品時，就由此開始了投資理財。但理財?shù)恼嬲饬x不僅僅是這些，個人生活質(zhì)量的好壞受其直接影響。個人時常忽略了投資理財，追根溯源，部分人考慮到自身資產(chǎn)不足，沒到投資理財?shù)牡夭?；部分人考慮到已處理好當下財務(wù)，不存在其它問題；部分人考慮到金融項目投資繁雜，不能輕而易舉做出投資決策，隨時有資產(chǎn)貶值的風險；部分人因繁忙的工作而對個人財務(wù)無暇顧及；部分人考慮到與理財相伴的常是風險、失業(yè)、疾病等，在生活中這些都很忌諱；還有的人考慮到有必要請教專家才能理財，顯得比較麻煩。當下社會確實沒有普及科學理財觀，這與快速成長的經(jīng)濟步伐不一致。如果每個個體都能科學地投資理財，就有事半功倍的效果，享受到輕松的人生。就富人而言，科學投資理財?shù)闹饕饬x在于財富的保值增值，及代際之間的傳承；即便更多的人屬于工薪階層，沒有富余的資金及殷實的財產(chǎn)，也需要懂得投資理財。學業(yè)能否順利完成、婚姻是否幸福美滿、晚年是否安然無憂，這些都是人生旅途中的必須考慮的生活目標，而在這些目標的實現(xiàn)過程中金錢通常扮演著重要角色。怎樣將每一分錢利用好，怎樣將任一投資機會把握好，都屬于理財要解決的范圍。投資理財并非簡單的發(fā)財，它是關(guān)于整個人生的財產(chǎn)規(guī)劃。投資理財如果成功就能增加財富，減少不必要的支出，改善個人生活水平，讓經(jīng)濟能力寬裕，安享充足的養(yǎng)老資金儲備。

1.2 個人投資活動能為循環(huán)社會資金創(chuàng)造條件

社會的大量資金通過工資等形式從企業(yè)流向居民，居民又通過消費購買行為，將產(chǎn)品消費掉，這樣資金回流企業(yè)再生產(chǎn)。如果居民收入比消費多，居民手中多余的資金就必然形成怎樣回流企業(yè)的問題，個人投資便成了循環(huán)社會資金，實現(xiàn)再生產(chǎn)的保障環(huán)節(jié)。所以每個人在經(jīng)濟中既是消費者又是投資者，人人都有理財問題。可見，個人追求理財利益，非但滿足自身精神、物質(zhì)要求，從其效果看還能不斷優(yōu)化社會財富結(jié)構(gòu)，所以個人規(guī)劃好投資理財同時也是一種社會貢獻。

2. 個人規(guī)劃投資理財?shù)娜毕?/p>

2.1 不清楚投資目標或期望收益過高

確定好理財目標是投資理財?shù)氖滓ぷ?，目標確定好了，離成功也就近了一半。人們在確定理財目標時更多的選擇是存一筆錢用來買一套房，存錢用于結(jié)婚、買車，籌集一份子女的教育基金，又或是留作退休后的養(yǎng)老金。誠然這些理財愿望都是很好的，但理財目標卻不明確。我們將理財目標選定后，在概念上更多的還是比較模糊，通常不用貨幣對理財結(jié)果進行準確計算，實現(xiàn)目標也具體缺少期限，通常我們在這樣概念模糊的狀態(tài)下只能被置于空想中，無法科學制定理財計劃，盡管有這樣的理財計劃也會顯得無比空洞、盲目。每個人理財自己都會選擇理財目標，都渴望借助必要的理財方式達到自身夢想，然而并非能實現(xiàn)所有目標，首先期望收益過高不切實際，導致人們的理財被置于空想中，缺少相應(yīng)計劃來實現(xiàn)該目標，另外在理財計劃內(nèi)它能催生人們多用高風險方式博取更多利益，此做法與一貫以來遵守保值增值、安全穩(wěn)健的理財原則并不相符。

2.2 將理財混淆為簡單的存款、投資

人們思想中對理財?shù)睦斫饩褪谴婵?、投資，通常把投資理財視為傳統(tǒng)使用資金的形式，也就是有了收入后不是存在銀行保證穩(wěn)定利息收入，就是購買債券、股票，期待合理收益。人們生活在經(jīng)濟發(fā)展快軌中得到大為改觀，個人怎樣運用與管理好財富的增加，日益成為人們的焦點話題。我們一直翹首以待有效使用財富，借助有效的儲蓄、投資股票、投資期貨、投資保險及投資外匯等不同投資組合與投資形式，不斷保值增值財富，以期達到提高生活質(zhì)量、穩(wěn)步增加財富的目的。當下市場上名目繁多的投資機構(gòu)與投資產(chǎn)品，并且在短期內(nèi)較難完全掌握必備的專業(yè)投資方法與知識，這就應(yīng)運而生了個人投資理財，日益成為管理個人資產(chǎn)的協(xié)助者、參與者。由此提供個性化投資理財服務(wù)的機構(gòu)形成，且競相推出理財產(chǎn)品，迅速發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)。客觀上看人們雖然都渴望有理財機構(gòu)服務(wù)，借助它們的專業(yè)人員及專業(yè)方式來降低風險、配置好資產(chǎn)組合，但在選擇一些理財品與機構(gòu)上仍有認識誤差，在某種層面上將理財品、理財機構(gòu)及單個投資者的聯(lián)系隔斷，無法讓個人理財?shù)玫饺?、徹底的滿足。

2.3 個人金融管理混亂

在頻繁的個人金融活動的當下，難以僅憑自己大腦將海量金融信息完整清楚的記住，這便引發(fā)種種境遇：有的人因丟失或被盜走有價證券與銀行存單而拿不出必要資料，在金融機構(gòu)無法掛失；有的股民買進賣出的股票種類過多沒有實時記賬，部分上市公司經(jīng)幾番派股，個人賬上到底有多少股票竟不清楚，致使痛失高價拋出收益更多的良機；有的人亂放人身意外險或財產(chǎn)險等憑據(jù)，萬一出了事情，就會因保險單據(jù)找不到而增加保險公司理賠的麻煩，如此等等。

3. 個人設(shè)計規(guī)劃投資理財?shù)木唧w思路

3.1 打好設(shè)計投資理財?shù)幕A(chǔ)

首先，理財目標要制定好。對此要考慮到方方面面，首要的就是量化理財這個目標，例如：我想要買一套住房，這個算不算理財目標呢，當然不算。想要買的住房價值多少，在哪年買住房，是明年還是后年，這才算得上真正的理財目標，也就是量化，給個明確的時間、價值限制，并且還可合理想象在這房里住可能會出現(xiàn)什么情況，這樣一來能夠更加有效的實現(xiàn)自己的目標。若是需要達到理財?shù)哪繕?，那么這一目標必須具備有期限、可量化的標準。其次，對風險偏好的了解。有人認為自身是積極進取的人，有人則認為自身比較保守，怎樣對自身風險偏好正確評價，有幾種方式：一是需要對自身情況充分的了解并考慮好，單身還是已經(jīng)組建家庭，養(yǎng)活自己還是需要養(yǎng)活一個家庭，收入和支出的比例是否合理。要是家里需養(yǎng)育一個孩子，那么還是一味喜好冒進投資高風險，充分說明缺少清醒認識，主要是家庭負擔跟以往已不相同；二要對投資傾向考慮充分，諸如有的人在股市很有建樹，有的人在投資方面可圈可點等等；三要對個人性格取向充分考慮，面對同一事情性格不同的人做出的選擇有天壤之別，理財中性格決定著他們的一些行為。最后，科學分配資產(chǎn)。要做出戰(zhàn)略性的分配資產(chǎn)，這種資產(chǎn)分配是在極其理性的情況下進行的，不能盲目跟風，隨便聽他人說法，今天人家說投資某個項目好，明天就傾其所有去投資。應(yīng)該分配好資產(chǎn)，如從戰(zhàn)略高度看，只用總資產(chǎn)的三成去投資股票，無論他人做什么，三成是自己的紅線，另外在銀行放三成資產(chǎn)，剩余的投資其他方向，這是對資產(chǎn)的戰(zhàn)略性分配。

3.2 學習理財知識，掌握專門技能

投資者了解現(xiàn)實市場離不開掌握必要技能與金融知識，又或以技能與金融知識為前提。所謂知識涵蓋財稅知識、經(jīng)營知識、法律知識及市場交易與其它知識。個人規(guī)劃好投資理財?shù)募寄芎w收獲與分析信息、交易結(jié)算、使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等。個人在做好投資理財準備工作以前，要掌握必要的理財品對口知識，以此在投資中審時度勢，緊抓參與投資的機會，達到正確理財。雖然無法要求每個人都要了解全部理財產(chǎn)品，但起碼對運用基本原理及過程要懂得，以防投資的盲目跟風現(xiàn)象。個人也可征詢規(guī)劃理財師及專業(yè)機構(gòu)，選擇理財工具要合理，綜合自身特征及優(yōu)勢，達到財富積累。

3.3 構(gòu)建完整的自身金融檔案