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穩(wěn)健理財范文第1篇

日前，銀監(jiān)會了《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，從投資管理原則、投資管理方式、投資方向等多個層面，對以往的政策和做法進行了較大的調(diào)整和規(guī)范。筆者認為，新規(guī)定的出臺將會推動銀行理財產(chǎn)品回歸穩(wěn)健。

應(yīng)當說，過去幾年我國銀行理財產(chǎn)品獲得了井噴式的增長，無論是理財產(chǎn)品的市場規(guī)模、投資范圍，還是產(chǎn)品種類，都取得了長足的發(fā)展。但與之相應(yīng)，理財市場風(fēng)險開始顯現(xiàn)，問題也開始不斷暴露。“零收益”、“負收益”事件頻頻曝光，某些銀行理財產(chǎn)品面臨清盤，投資人和銀行業(yè)之間糾紛不斷，以及銀行理財內(nèi)部操作的不透明，都引起市場的質(zhì)疑與詰責(zé)。

表面上的問題反映了銀行在理財業(yè)務(wù)內(nèi)部管理、風(fēng)險控制等深層次環(huán)節(jié)上能力薄弱。目前，不少銀行在實際操作中對理財產(chǎn)品表內(nèi)表外的處理沒有統(tǒng)一標準，類似的產(chǎn)品既可以作為表內(nèi)核算，也可以采用表外核算，隨意性很大。這造成部分銀行可能利用這一空間將部分有風(fēng)險的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到表外，由于表外資產(chǎn)無需撥備，管理標準相對較松，因此，這種理財資產(chǎn)表外化極易造成銀行風(fēng)險的積累。例如，去年由于貸款規(guī)模的控制造成銀行放貸能力受限，銀行通過”信托+理財”的形式將貸款轉(zhuǎn)移到表外以規(guī)避額度控制。而貸款的發(fā)放對象包括房地產(chǎn)等行業(yè)，這在干擾貨幣政策的同時，也造成銀行經(jīng)營風(fēng)險的積累。

同時，由于缺乏第三方托管等原因，造成理財資金的實際運用不透明，部分資金有被濫用、甚至同客戶進行對賭的可能。從前一段時間風(fēng)波不斷的外資銀行“投資者殺手”某產(chǎn)品來看，外資銀行有可能并沒有運用客戶的資金在市場上進行實際的投資，而是僅僅以市場上的資產(chǎn)價格為參照標準與客戶進行對賭。這種交易不透明現(xiàn)象在五花八門的國內(nèi)結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品中也很可能存在。

從近幾年的投資風(fēng)格上看，銀行理財產(chǎn)品有不斷走向激進的趨勢。由于國內(nèi)理財市場競爭激烈，各家銀行紛紛利用高收益率吸引客戶，而更高的收益率無疑意味著銀行不得不采取更為激進的投資策略。特別是今年以來，隨著大規(guī)模投資的開展，部分銀行扎堆發(fā)行投資于大型項目的信托產(chǎn)品，而房地產(chǎn)、資本市場的回暖也吸引理財資金的大量涌入，這都使得銀行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險加大。這無疑會導(dǎo)致理財產(chǎn)品和投資者出現(xiàn)錯配現(xiàn)象，部分銀行將高風(fēng)險的理財產(chǎn)品銷售給風(fēng)險承受能力不強的投資者，引發(fā)一些訴訟事件，影響了整個行業(yè)的形象。

因此，在此背景下，銀監(jiān)會出臺新的措施對于保護投資者利益，防范銀行業(yè)風(fēng)險，推動理財業(yè)務(wù)穩(wěn)健經(jīng)營，促進理財市場發(fā)展具有十分重要的意義。當然，新措施也可能對理財業(yè)務(wù)帶來一定沖擊。特別是在當前銀行利差縮小、利潤下滑，急需發(fā)展中間業(yè)務(wù)來覆蓋缺口的時候，積極發(fā)展理財業(yè)務(wù)的意義更是不言而喻。監(jiān)管措施的趨于嚴格，在有利于加強風(fēng)險控制的同時，也對銀行理財產(chǎn)品的創(chuàng)新以及銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展速度帶來一些影響。

應(yīng)該看到，目前國內(nèi)外經(jīng)濟形勢尚不明朗，銀行投資渠道比較有限，理財產(chǎn)品大部分集中在信托類等產(chǎn)品。但由于市場競爭的激烈，銀行給客戶的回報率遠遠高于存款利率，以這種方式貸出資金和直接吸收存款進行貸款相比，利潤空間不大，加之今年取消了貸款規(guī)模的限制，原先利用理財產(chǎn)品規(guī)避貸款規(guī)模控制的作用也無從發(fā)揮。因此，目前銀行微利開辦業(yè)務(wù)，主要是為了搶占市場份額而不得不“賠本賺吆喝”。如果再將這些產(chǎn)品納入表內(nèi)核算、計提風(fēng)險準備，難免會進一步壓縮銀行利潤空間，挫傷發(fā)展理財業(yè)務(wù)積極性。而禁止投資二級市場股票、基金、PE等規(guī)定則會進一步收窄投資渠道，驅(qū)使銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

穩(wěn)健理財范文第2篇

近年來，由于我國保險市場與國際金融保險市場的緊密結(jié)合，國際金融危機將不可避免地波及到我國保險業(yè)。2009年，幾乎每個商業(yè)領(lǐng)域都面臨挑戰(zhàn)，保險業(yè)也不例外。新的一年保險行業(yè)將會走向哪里？帶著種種問題記者采訪了孫呈堯先生。

在金融危機的種種因素下，外國一些保險公司已經(jīng)或瀕臨破產(chǎn)，聽到這樣的消息，對于保民來說最關(guān)心的就是現(xiàn)在及未來保險公司的安全性。孫呈堯認為，從實際意義上來說，保險公司是不會倒閉的，某種程度上他也代表國家。之所以這么說，是因為保險公司會幫助國家做建設(shè)，把資金投入到其中，它代表國家利益，而國家也會把長期的投資建設(shè)交給保險公司做。例如，建成的三峽大壩，就是中國人壽提供的資金。保險公司本身的定位都是長期投資，這是一種良性的循環(huán)。

未來保險行的競爭激烈之一斑。孫呈堯認為，隨著大眾風(fēng)險意識的提高，對產(chǎn)品及服務(wù)的品質(zhì)都會隨之上升到一個高度，進而對保險公司服務(wù)人員的素質(zhì)要有很高的要求，人的形象象征著公司品牌的形象。尤其在這次經(jīng)濟危機背后，將會有一批更優(yōu)秀的人才即將加入到保險的行列中來。沒有市場的時候，大家的要求是出現(xiàn)即可，市場出現(xiàn)之后大家追求的則是品牌的競爭。所以說，未來保險市場的競爭是品牌的競爭，就是通過實力和誠信來建立和維護自己的品牌，這是非常重要的。

面對2008年出現(xiàn)的多次降息，有關(guān)機構(gòu)預(yù)測，長期的嚴峻形式下，2009年央行仍有降息可能。在問到降息對保險公司及保民日后的影響時，孫呈堯說，降息實際上就是要刺激消費。對于保險公司來說，降息加速了保險公司的改革，促使其不斷完善產(chǎn)品的設(shè)計，為大眾提供更加多元化、多功能、更有利于保民的、適銷對路的產(chǎn)品。對于保民，降息給大家?guī)砹讼M壓力的同時也使百姓增強了自我的保障意識和擔(dān)憂，對未來有所期望。從長遠意義來講，是有利好的。

在記者問到09年風(fēng)險性投資的前景時，孫呈堯給予的答案是肯定的。2009年，從風(fēng)險投資的角度來說，在金融風(fēng)暴中，有風(fēng)險的同時也暗藏著機會，未來的前景是很樂觀的。但重要的是，保險公司可能會改變進度，此種改變進度可理解為，如把以往保險公司注重規(guī)模性的保費轉(zhuǎn)變?yōu)楦幼⒅匾?guī)模性的客戶人數(shù)上，未來就是要“圈地”客戶。

“大家現(xiàn)在都在持幣待購，實際上還是想做投機，這個心態(tài)并沒有變只是轉(zhuǎn)化了一種方式。”孫呈堯認為國內(nèi)消費者在投資理財觀念上存在誤區(qū)。正確的投資理財觀念很簡單，就是通過時間。他說：“想賺錢可以，要給予足夠的時間，但在給予足夠的時間的同時也在消耗財富，而保險所解決的問題，就是讓人們無憂的去從事這些事情。所以說，建立自己的保障體系，能夠和社會保障相互協(xié)調(diào)，是做任何投資的前提。社保和商業(yè)保險是要有一些連接的?！彼ㄗh消費者這樣投資理財。

穩(wěn)健理財范文第3篇

王先生45歲，是一家小型企業(yè)的合伙人。多年的事業(yè)經(jīng)營讓王先生積累下一定的財富，除自住房外，還擁有2套房產(chǎn)，總價值超過千萬元，同時還有可用于投資的現(xiàn)金存款超過200萬元。對于金融并不感興趣的王先生之前幾乎沒有參與過股票、基金等風(fēng)險性投資，但今年以來對于理財開始關(guān)注。

像王先生這樣情況的理財需求很常見。通過企業(yè)經(jīng)營獲得了一定的財富，在房產(chǎn)的黃金十年抓住機會，取得了數(shù)倍于當初投入的資產(chǎn)增值。在當前房產(chǎn)市場前景不明的情況下，由于不太了解金融市場繁多的產(chǎn)品，理財之路出現(xiàn)一定的迷茫。

高凈值客戶關(guān)注點變化

在以穩(wěn)健為前提的財務(wù)規(guī)劃中，配置百萬量級的金融資產(chǎn)，應(yīng)充分考慮財富人群自身特點的變化，綜合其財務(wù)目標及風(fēng)險承受能力，才能給出恰當?shù)慕鉀Q方案。

相對于前兩年，高凈值客戶理財市場的變化呈現(xiàn)出兩個明顯特點，一是風(fēng)險與收益的理性認知更加成熟；二是財富目標更加具體化，多元化。

根據(jù)招行與貝恩公司聯(lián)合的《2011中國私人財富報告》，70%的高凈值人士傾向于在控制風(fēng)險的前提下獲得中等收益，相比于2009年明顯提升（增加約10%）。

做好三大主流配置

當前安全穩(wěn)健前提下的3個主流理財配置選擇包括銀行理財產(chǎn)品、固定收益信托和分紅型年金保險。

銀行理財產(chǎn)品

去年銀行理財產(chǎn)品新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量達上萬款，預(yù)計今年發(fā)售數(shù)量將達1.5萬款，仍是大眾理財產(chǎn)品的主力。在銀行發(fā)售的安全收益理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品類型以信貸類、人民幣債券市場類、票據(jù)資產(chǎn)類為主。資金起點要求不高，10萬元以上就有很多可以選擇的品種。

固定收益信托

信托產(chǎn)品的資金起點要求較高，門檻一般為最低100萬元。對于資金量在100萬以上的理財規(guī)劃，安全性較高的固定收益類信托是值得認真考慮的產(chǎn)品。

分紅型年金保險

分紅型保險是市場上一直存在的投資品種，具有安全穩(wěn)健，投資風(fēng)險較低等特點。除分紅險一般特點外，年金類分紅保險在現(xiàn)金流規(guī)劃方面又具有其獨特的優(yōu)勢，即產(chǎn)品中設(shè)計了固定返還與分紅收益，而且此收益以年金形式返還到生活中，可以在省時省心的同時獲得較好的現(xiàn)金流規(guī)劃性。

使用保險工具更能享有可指定身故受益人并免交遺產(chǎn)稅的特點，對于資產(chǎn)的定向傳承具有獨具的功能優(yōu)勢。在上述高凈值人群的理財目標需求中同時滿足安全、傳承、保值、遺產(chǎn)分配等需要。在資金量方面，分紅險可以分期存入本金，因此資金的初始門檻不高。

在與上面投資者進行充分溝通后，我們?yōu)槠溥M行如下配置：

（1）分紅型年金保險100萬元，分5年存入；

（2）3年期固定收益信托項目180萬元，預(yù)期年化收益率11%；

穩(wěn)健理財范文第4篇

理財案例

張先生,37歲,某企業(yè)副總。張?zhí)?36歲,某公司經(jīng)理。夫婦二人有一個小孩,即將讀初中。有活期存款20萬元,定期存款50萬元,銀行短期理財產(chǎn)品20萬元,股票和基金20萬元,房子市值130萬元,貸款已經(jīng)還清,無其他負債。張先生月收入1萬元,年終獎5萬元。張?zhí)率杖?000元,年終獎2萬元。家庭月開支在8000元左右。兩人均有社保,無商業(yè)保險。

資產(chǎn)分析

1、資產(chǎn)負債情況

張先生目前家庭財務(wù)狀況比較健康。張先生家庭儲蓄和理財產(chǎn)品占比37%,穩(wěn)健投資,收益較低;股票基金占比8%,風(fēng)險收益率較高。張先生夫妻二人均較年輕,風(fēng)險承受能力強,可適當向高風(fēng)險投資傾斜。整體組合收益率有待提升。

不足之處主要在于,大部分的資產(chǎn)平均收益偏低,主要資產(chǎn)集中在低收益的存款和銀行短期理財上,而潛在收益比較高的股票基金類20萬元也僅占總資產(chǎn)的8%。

2、收支情況

該家庭的年收入達25萬元,年支出9.6萬元,收支比率約為38%,收支狀況比較良好。儲蓄比率為0.62,意味著每年可用于財富積累的資金為15.4萬元,占收入的62%,財富積累效應(yīng)比較明顯。

3、保障情況

目前除了社保外,無其他商業(yè)保險,小孩年幼,還需要提供一個完善的保障計劃。目前夫婦二人均比較年輕,正處于人生財富積累階段,建議考慮期繳型重大疾病險、意外險及壽險。

4、其它情況

從家庭生命周期來看,張先生家庭處在家庭成長期。主要特點是高收入、高支出、教育養(yǎng)老負擔(dān)重,需精心策劃。從張先生的家庭情況來看,小孩還在讀小學(xué),今后的學(xué)費開支會越來越大。張先生和張?zhí)€需要進行養(yǎng)老金的積累。兩個事情高度重合,更需合理安排家庭現(xiàn)金流,來完成養(yǎng)老和教育的目標。

理財目標

1、考慮是否買套房子投資或其他投資建議。

2、希望能為自己和太太的養(yǎng)老做些準備。

3、想讓小孩未來可以有資金去讀好的大學(xué)本科和研究生。

理財建議

1、建立家庭應(yīng)急存款準備金

按照6個月配置標準,準備5萬元資金。可以考慮把目前的5萬元活期存款轉(zhuǎn)為貨幣基金。

2、選擇性地投資有價值房產(chǎn)

從張先生目前持有大量的定存可以發(fā)現(xiàn),他投資經(jīng)驗不足,屬于穩(wěn)健型投資者?？紤]到他的實際財務(wù)情況,有110萬元左右的投資資金和15萬元左右的年儲蓄,還可以再買一套房。

張先生可選擇市區(qū)內(nèi)房源,學(xué)區(qū)房或附近寫字樓等比較多的房子,作為出租之用。以二手房為主,買來就直接可以使用,無須等待。比如學(xué)區(qū)房,平時出租,如果需要則可以變現(xiàn)。以單價2萬元、面積50平方米為例,首付4成,利率下浮25%,20年商業(yè)貸款,月供僅為3877元,首付40萬元,僅動用月儲蓄的1/2和可用投資資產(chǎn)的1/3。以每月3000元出租收入計算,實際月負擔(dān)可以降低77%,為每月877元。

至于其他資金,可通過組合配置來提高收益率。如用貨幣基金來取代活期存款,將短期銀行理財,投資在債券或者其他固定收益產(chǎn)品里。

3、定投基金加年金產(chǎn)品,滿足養(yǎng)老需求

目前張先生37歲,張?zhí)?6歲,預(yù)計兩人均還有20年左右退休。實際社保替代率只有40%左右,兩人收入將在退休之后大大降低。為了避免這些情況,早日做養(yǎng)老金的準備是非常必要的?？紤]到兩人財務(wù)情況,建議可以采取年金類產(chǎn)品+基金定投,共同來準備。建立一份基金定投,定投指數(shù)型基金?？梢钥紤]滬深300指數(shù)類基金,每月投2000元,作為養(yǎng)老金準備。投資期為20年,預(yù)計年收益率7%,20年后約有120萬元資金。

年金保險一般采取的是平時繳費,如60歲開始每月領(lǐng)取的方式,領(lǐng)取20年,每月領(lǐng)1000元基本年金,再加上分紅等,一般能保持大致年3%左右的收益,雖然收益不高,但非常穩(wěn)健。缺點是保費比較高昂,按照張先生的年齡,一般基本年金每月在1000元,保費接近1萬元/年,20年繳。

4、教育儲備

張先生小孩目前還在讀小學(xué),今年10歲,預(yù)計9年后讀大學(xué),13年后讀研究生,可準備教育金的時間還比較長。一旦開始上大學(xué),學(xué)費會迅速增加,重點為大學(xué)開始的高等教育準備資金。建議將該部分資金專款專投,例如10萬元投資平衡型基金,目標收益每年8%,到讀大學(xué)時,約有20萬元資金,足以支付大學(xué)和研究生期間學(xué)費。如需出國留學(xué),則至少要初始投資約30萬元,這樣到時可以有60萬元資金。

5、購買商業(yè)保險,提高家庭保障水平

可采取萬能險附加重大疾病險的方式,保額在25萬元左右。同時夫妻二人各買一份30萬元左右的意外傷害保險,預(yù)計兩人每年總費用在9500元左右。

6、補充建議

穩(wěn)健理財范文第5篇

工商銀行：業(yè)內(nèi)龍頭潤物無聲

作為中國大陸托管業(yè)務(wù)的先行者，中國工商銀行以“誠實信用、勤勉盡責(zé)”為執(zhí)業(yè)準則，依靠嚴密科學(xué)的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制體系、規(guī)范的業(yè)務(wù)管理模式、先進的業(yè)務(wù)營運系統(tǒng)和專業(yè)的托管服務(wù)團隊，切實維護資產(chǎn)委托人利益，為廣大投資人、眾多資產(chǎn)管理機構(gòu)和企業(yè)客戶提供安全、高效、專業(yè)的托管服務(wù)，取得了優(yōu)異業(yè)績，贏得了客戶的信賴與尊重。

該行是國內(nèi)目前資產(chǎn)托管品種最多、托管規(guī)模最大、托管服務(wù)最優(yōu)的銀行，其托管服務(wù)不僅提供基本服務(wù)，還提供包括績效評估、報表定制、信息資訊、風(fēng)險控制、托管報告服務(wù)等在內(nèi)的增值服務(wù)。

鑒此，經(jīng)本屆評委會的商討和意見統(tǒng)一，特授予中國工商銀行2010年首屆“金牌理財”TOP10最佳托管銀行稱號！

農(nóng)業(yè)銀行：自上而下 后來居上

2010年，中國農(nóng)業(yè)銀行圍繞建設(shè)“國內(nèi)一流零售銀行”的總體目標，加快實施自上而下的零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

該行從自身特色出發(fā)，以客戶為中心，渠道為載體，產(chǎn)品為抓手，隊伍為主體，以項目管理的方式，對以往零售業(yè)務(wù)管理體制、發(fā)展模式、作業(yè)流程、服務(wù)方式進行了全面變革。

在國內(nèi)經(jīng)濟溫和增長的預(yù)期下，該行個人理財業(yè)務(wù)延續(xù)2009年穩(wěn)健理財特色，繼續(xù)以中低風(fēng)險理財產(chǎn)品為主要抓手，不斷豐富產(chǎn)品種類與投資期限，滿足客戶理財資金的安全性、流動性、收益性要求。

鑒此，經(jīng)本屆評委會的商討和意見統(tǒng)一，特授予中國農(nóng)業(yè)銀行“2010年‘金牌理財’Top10最佳零售銀行”稱號。

中國銀行：接軌國際開創(chuàng)先河

在廣泛吸收國際先進私人銀行的管理技術(shù)和成功經(jīng)驗，融合了國內(nèi)和全球頂級財富管理理念的基礎(chǔ)上，中國銀行憑借百年崇高的聲譽、遍布全球的網(wǎng)絡(luò)、國際性專業(yè)化的專家隊伍和成熟的財富管理經(jīng)驗，開創(chuàng)中國銀行私人銀行業(yè)務(wù)。

該行銀行私人銀行服務(wù)于個人金融資產(chǎn)在100萬美元以上個人高端客戶，以“1+1+1”的專業(yè)服務(wù)模式、尊貴優(yōu)越的私人理財空間，為客戶提供私密、專享、創(chuàng)富、高品質(zhì)的私人銀行服務(wù)，獲得個人高端客戶的信賴與好評。

鑒此，經(jīng)本屆評委會的商討和意見統(tǒng)一，特授予中國銀行2010年首屆“金牌理財”TOP10最佳私人銀行稱號！

建設(shè)銀行：要買房 到建行

“要買房，到建行”。多年來，解決老百姓居住問題，向消費者提供自住房和首套房的貸款始終是中國建設(shè)銀行房貸的核心業(yè)務(wù)。目前，該行房改金融業(yè)務(wù)更是推出了全面的產(chǎn)品服務(wù)，包括住房基金個人賬戶、公積金個人住房貸款、公積金電子渠道服務(wù)、公積金委托提取還款和公積金龍卡等。

2010年上半年，該行個人住房貸款總額高達10022億元，同比增長高達17.6%。在支持保障房建設(shè)和按揭貸款方面，貸款總額位居四大國有商業(yè)銀行之首。

鑒此，經(jīng)本屆評委會的商討和意見統(tǒng)一，特授予中國建設(shè)銀行2010年首屆“金牌理財”TOP10最佳住房金融銀行稱號！

民生銀行：專業(yè)專注風(fēng)頭勁

在近幾年的業(yè)務(wù)發(fā)展中，民生銀行貿(mào)易金融事業(yè)部取得了顯著的成績，在行業(yè)內(nèi)逐漸樹立其品牌地位，尤其在國際雙保理業(yè)務(wù)方面，成交筆數(shù)位居位居國內(nèi)同業(yè)第一，業(yè)務(wù)總量也位居前列！另外，該部事業(yè)部制改革創(chuàng)新引領(lǐng)行業(yè)，受到行業(yè)人士、專家學(xué)者以及市場人士的普遍好評。

鑒此，經(jīng)本屆評委會的商討和意見統(tǒng)一，特授予中國民生銀行2010年首屆“金牌理財”TOP10最佳貿(mào)易融資銀行稱號！

光大銀行：銳意進取 勇于探索

“共享陽光創(chuàng)新生活”。自成立以來，中國光大銀行不斷開拓創(chuàng)新，銳意進取，在為社會提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的同時，取得了良好的經(jīng)營業(yè)績，在綜合經(jīng)營、公司業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等方面培育了較強的比較競爭優(yōu)勢，基本形成了各主要業(yè)務(wù)條線均衡發(fā)展，零售業(yè)務(wù)貢獻度不斷提升，風(fēng)險管理逐步完善，創(chuàng)新能力日益增強的經(jīng)營格局。截止2010年6月末，全行資產(chǎn)總額近1.5萬億元，其中貸款首次突破7000億元；各項存款達到1.2萬億元，其中一般性存款9583億元，成為一家對中國經(jīng)濟、社會有影響力的全國性股份制商業(yè)銀行。

2010年8月18日，光大銀行在A股成功上市，迎來了又一個嶄新的發(fā)展階段。

憑借其卓越的創(chuàng)新能力和出色的業(yè)績表現(xiàn)，結(jié)合讀者反饋信息、市場調(diào)查情況以及相關(guān)數(shù)據(jù)，特授予該行2010年首屆“金牌理財”TOP10最佳創(chuàng)新銀行稱號！

北京銀行：因為超越所以領(lǐng)先

北京銀行“超越財富俱樂部”以“真誠一生，信賴一生”為宗旨，利用北京銀行優(yōu)勢資源為后盾，為北京銀行的俱樂部會員朋友提供一個共同交流和合作的平臺，共同推進商務(wù)、運動、健康的生活理念。

該行“超越財富”高端客戶服務(wù)品牌創(chuàng)建于2007年，其高端客戶管理與增值服務(wù)不斷豐富并得到了客戶的普遍認可，而日前推出的“財富廿四品”，正是其進一步細化以貴賓客戶系列活動為主旨、進一步完善其高端品牌內(nèi)涵的集中體現(xiàn)。

鑒此，經(jīng)本屆評委會的商討和意見統(tǒng)一，特授予北京銀行2010年首屆“金牌理財”TOP10最佳財富管理銀行稱號！

北京農(nóng)商：厚積溥發(fā)惠農(nóng)主力

北京農(nóng)村商業(yè)銀行成立五年來，已擁有近700家覆蓋首都城鄉(xiāng)的營業(yè)機構(gòu)，已經(jīng)成為首都信貸支農(nóng)不可替代的主渠道。

今年以來，該行在“惠農(nóng)、便捷、貼心”的服務(wù)理念指導(dǎo)下，通過整合、改進和創(chuàng)新，先后推出了一系列產(chǎn)品與服務(wù)品牌，如“新農(nóng)家”農(nóng)戶貸款、鳳凰隨心保、“銀政惠民賬戶”、“鄉(xiāng)村金融便利店”、ETC業(yè)務(wù)、“金鳳凰出國金融服務(wù)”等。據(jù)悉，今后該行還將在網(wǎng)點轉(zhuǎn)型方面大做文章，通過“3110”工程計劃兩年內(nèi)逐步在北京成立10家財富中心、100家理財中心、300家理財貴賓室、168家純零售網(wǎng)點。

鑒此，經(jīng)本屆評委會的商討和意見統(tǒng)一，特授予北京農(nóng)商銀行2010年首屆“金牌理財”TOP10最佳成長潛力銀行稱號！

招商銀行：一網(wǎng)一卡行天下

近年來，招商銀行大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行等電子渠道，有效地彌補了物理網(wǎng)點不及大型銀行的明顯劣勢，并鎖定了大量高素質(zhì)、高價值客戶。

截至2010年9月30日，招行在國內(nèi)擁有1820家自助銀行；“一網(wǎng)通”網(wǎng)上企業(yè)銀行U-BANK用戶已超過9萬家，年均交易筆數(shù)約2000萬筆，占全行對公業(yè)務(wù)總筆數(shù)43%。網(wǎng)上個人銀行業(yè)務(wù)交易量年復(fù)合增長率接近100%，電子銀行綜合替代率超過75%。

鑒此，經(jīng)本屆評委會的商討和意見統(tǒng)一，特授予招商銀行2010年首屆“金牌理財”TOP10最佳電子銀行稱號！

農(nóng)行北分：大行德廣深耕首都

自2006年以來，面對中小企業(yè)蓬勃發(fā)展之勢，中國農(nóng)業(yè)銀行總行把做好中小企業(yè)金融服務(wù)提升到一個新的戰(zhàn)略高度。而2010年農(nóng)行北京市分行“組合金融、信貸廣場”理念的推出更是標志著，該行中小企業(yè)金融服務(wù)邁入一個全新的發(fā)展階段。