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家庭投資理財案例分析范文第1篇

幾年前，為方便照看孩子，李女士辭職做了家庭主婦?，F(xiàn)在女兒上小學三年級，李女士每天除了接送小孩，還兼職運營著公眾號，每月有1000元左右的額外收入貼補家用。老公是家庭主要經濟支柱，年收入20萬元，有職工社保。一家三口每年的生活開支需要10萬元，目前存款有50萬元。眼看自己和老公今年要奔四了，她希望壽險規(guī)劃師幫他們規(guī)劃一下養(yǎng)老生活。

一、案例分析

從李女士家庭的財務情況來看，主要存在三個理財問題：一是家庭收入方面比較單一，整個家庭的收入來源主要來自于先生的薪資和一些儲蓄利息；其次，投資方面過于保守，家庭盈余全部進行銀行儲蓄；第三，家庭保障不足，經濟支柱的先生只有基礎的職工社保，沒有額外補充商業(yè)保險，自己因為做了全職太太，連最基礎的社保也沒有。如果僅靠先生的那點退休金，根本保證不了未來夫婦倆的退休生活質量。

二、理財建議

針對李女士家庭面臨的三個需要解決的理財問題，給予以下幾個方面的投資理財建議。

1.現(xiàn)金規(guī)劃：保留3-6個月的生活支出費用作為緊急備用金。

首先，李女士家庭不需要50萬元全部存銀行，只需保留3～6個月的生活支出來作為緊急備用金，即2.5～5萬元，可以以定期存款的形式持有。按照資金的流動性情況，李女士可以分別存3個月、6個月和1年期，雖然定存的收益率不高，但流動性強，提前支取本金安全，只是利息會少點。如果想簡單操作，也可以放在余額寶等短期理財賬戶里，既靈活，又可以享受日利息。

2.保障規(guī)劃：以經濟支柱的先生為主，自己和孩子的保障為輔。

先生是家庭唯一的經濟支柱，而造成這根家庭支柱收入中斷的風險就是這個家庭的主要風險，這部分風險主要包含兩塊，即因疾病或意外導致的身故或失能。所以，保險規(guī)劃的重點就在于一旦發(fā)生上述風險，保險所能提供的賠償要能夠彌補未來收入的缺口，從而不致影響家人的生活。從專業(yè)角度來看，壽險保額一般設為年收入的10倍，同時附加一定額度的重大疾病保險。另外，家庭用于保障類的保費支出控制在家庭年收入的20%都是合理的。

本案例中，李女士家庭保障類保費控制在4萬元以內都是合理的，可以用其中的2.5萬元幫先生補充200萬元保額的意外險和定期壽險，以及60萬元保額的長期重大疾病保障。剩余的預算幫李女士補充30萬元長期重疾保障并附加投保人豁免，給孩子補充45萬元的長期重疾保障并附加投保人豁免，合計保費不超過4萬元。

這樣經濟支柱的保障額度充足，其他家庭成員也都擁有一定額度的長期重大疾病保障（大病保障對被保險人的身體健康狀況要求嚴格，所以直接補充長期保障型的，可以保證續(xù)保且保費不會隨年齡增長而遞增）。

3.投資理財和未來保障規(guī)劃：重新配置家庭資產，適當增加投資和保險，提前規(guī)劃養(yǎng)老。

李女士家庭有50萬元銀行存款，可以按家庭理財習慣和資金使用功能進行重新配置。從李女士家庭之前的投資方式來看，屬保守型投資者，而且李女士家庭目前的理財目標是規(guī)劃未來的養(yǎng)老。所以，綜合上述兩點可以對50萬元資金按5∶5的比例，分別投資風險資產和無風險資產，其中50%的資金可以考慮股票型基金或債券型基金的投資方式，讓資產增值。如果夫妻倆都沒有做股票基金投資的時間和能力，也可以選擇有實力的保險公司推出的投連險，如安今年年初剛剛推出來的“超級魔方”計劃，享受基金中的基金的待遇，還能按需附加需要的保障，未來還能轉換為養(yǎng)老金。剩余50%的資金可以考慮投保分紅型年金保險產品，尤其是李女士，因為沒有固定工作的社保，且女性往往比男性長壽，未來可能會面臨好多年獨居生活的情況，所以，配置一份源源不斷且終身領取的養(yǎng)老型保險非常有必要。如以先生為投保人、李女士為被保險人，設計一份年繳5萬、5年繳、55周歲開始領取的終身養(yǎng)老金保險，并附加投保人豁免，可以鎖定一份?？顚Ｓ玫酿B(yǎng)老金來保證未來的養(yǎng)老生活質量。

另外，李女士家庭的年收入扣除年支出，每年還會有10萬元的盈余，也可以按照上述比例進行投資與理財分配，用于建立孩子的教育金和先生的養(yǎng)老金，也可以用于改善生活品質。

家庭投資理財案例分析范文第2篇

關鍵詞：通識課程；投資與理財；建設；開發(fā)

中圖分類號：G640 文獻標識碼：A

《國家中長期教育改革和發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020）》指出：“要著力培養(yǎng)信念執(zhí)著、品德優(yōu)良、知識豐富、本領過硬的高素質專門人才和創(chuàng)新人才”，當前，國內對通識教育的概念論述可謂“見仁見智”，目前，理論界比較認可的是李曼麗博士對通識教育的概念表述。她采用馬克斯-韋伯的（理想類型）的界定方法，對通識教育的內涵從性質、目的、內容三個方面進行了界定。 從性質上說，它是高等教育的組成部分，是所有大學生都應接受的非專業(yè)性教育；從目的上說，它旨在培養(yǎng)積極參與社會生活的、有社會責任感的、全面發(fā)展的社會的人和國家的公民；從內容上說，它是一種廣泛的、非專業(yè)性的、非功利性的基本知識、技能和態(tài)度的教育。

隨著經濟和金融業(yè)的迅速發(fā)展，投資與理財?shù)靡詮V泛興起，理財規(guī)劃必將成為經濟金融界的熱門話題?！锻顿Y與理財》通識課程是投資理財專業(yè)必修的核心專業(yè)課，課程著重于專業(yè)技能實訓，以經濟發(fā)展所需要的應用型人才為培養(yǎng)目標，在廣泛市場調研的基礎上，確定本專業(yè)學生畢業(yè)的初始崗位為銀行、證券、保險、投資公司等行業(yè)的客戶經理、理財規(guī)劃師助理等一線理財工作。課程要求學生能熟悉各種理財工具的特點及風險收益關系，能綜合運用各種理財工具，為目標客戶設計出理財方案打下良好的基礎。通過工作任務的仿真操作，提高學生的學習興趣，掌握學生對理財工具的運用能力從而提高理財規(guī)劃能力。以學生為本，注重“教”與“學”的互動。通過選用典型活動項目，由教師提出要求或示范，組織學生進行活動，讓學生在活動中樹立責任意識，增強團隊的合作精神，掌握本課程的職業(yè)能力 職業(yè)情景的創(chuàng)設，以多媒體、實訓和案例分析等方法提高學生解決和處理實際問題的綜合職業(yè)能力 。

一、課程性質與作用

投資與理財是一項綜合性、專業(yè)性很強工作，投資與理財畢業(yè)生必需學習證券、金融、保險等綜合理論知識，掌握各種金融理財產品，熟悉理財服務的基本規(guī)范和流程，并熟練運用理財技巧。在建立基于崗位職業(yè)能力培養(yǎng)的課程體系中，《投資與理財》課程起著十分重要的作用。本課程在教學過程中，緊密圍繞工作任務和任職要求組織教學內容，努力形成“教、學、做”一體化課程，在推進案例分析和項目化教學的同時，將國家助理理財規(guī)劃師職業(yè)能力知識要求融入課程教學，為培養(yǎng)學生崗位能力和職業(yè)素養(yǎng)起重要支撐作用。本課程開設是在學生學習相關專業(yè)基礎課程進行的?！锻顿Y與理財》課程的學習為學生理財職業(yè)能力的培養(yǎng)和后續(xù)頂崗實習打下堅實的基礎，課程開設與前后課程連接恰當。

二、設計的理念與思路

《投資與理財》課程設計以培養(yǎng)學生提供理財咨詢、制定理財方案等職業(yè)能力為重點，滿足一線崗位專業(yè)素質需要為目的，通過與行業(yè)合作，開發(fā)和設計課程內容，教學內容和職業(yè)資格考試緊密融合，注重學生實務操作能力訓練，著力培養(yǎng)學生崗位素質能力和要求。主要理念和思路如下：

（一）以理財職業(yè)能力培養(yǎng)為重點

本課程設計以完成理財規(guī)劃工作為導向，將理財規(guī)劃師崗位工作分解為若干工作項目，根據(jù)工作項目確定學習項目，在各個項目中以職業(yè)能力形成為依據(jù)選擇學習領域，設計學生情境。學習項目和學習情境設計以崗位的基本素質、基本業(yè)務、基本規(guī)范和基本操作要求進行，突出一線崗位的職業(yè)能力的訓練，同時將職業(yè)資格證書對知識、能力和素質的要求分解融合到所選的理論知識中，做到“課證融合”。通過設計市場調查、情景模擬、角色互換等實訓練習，結合案例分析，培養(yǎng)學生勝任一線理財崗位的職業(yè)能力和素質。

（二）與企業(yè)合作進行基于工作過程課程開發(fā)和設計

根據(jù)高職[16號文件]要求，在課程設計中，從課程標準的制定到項目課程方案設計及課件的制作，均需進行充分的市場調查，邀請行業(yè)專家、技術能手參與討論分析，參考行業(yè)培訓標準和理財規(guī)劃師做業(yè)規(guī)范，共同開發(fā)《投資與理財》課程。通過校企合作，校內外實訓基地建設，采用校內模仿、工學交替等形式，充分開發(fā)學習資源，給學生提供豐富的實踐機會。教學評價采用過程評價和結果評價相結合，重點考核學生崗位職業(yè)能力和素質。

（三）課程設計體現(xiàn)職業(yè)教育的職業(yè)性、開放性和實踐性要求

課程圍繞一線理財及理財規(guī)劃師崗位能力設計，以工作過程為導向，采用項目化教學，精心設計學習情境，教學內容安排緊密圍繞工作內容和崗位任職能力展開。通過實時的經濟時訊、依托國內外證券市場、經濟、金融市場以及校內實訓室模擬軟件的綜合應用，為學生學習創(chuàng)造接近真實的的工作任務、工作流程氛圍，體現(xiàn)課程的職業(yè)性、開放性和實踐性。

三、課程目標

（一）知識目標

通過學習掌握現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、融資規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產規(guī)劃、稅收籌劃等方面理論知識和實務操作。

（二）能力目標

具備現(xiàn)金需求分析、現(xiàn)金規(guī)劃方案制定的能力；具備制訂住房消費方案、汽車消費方案、消費信貸方案的能力；具備分析客戶教育需求、制訂教育規(guī)劃方案的能力；具備風險管理和保險規(guī)劃、提供保險咨詢服務的能力；具備收集客戶資料、投資規(guī)劃、提供各項投資咨詢服務的能力；具備退休養(yǎng)老規(guī)劃、分析需求、制訂方案、咨詢服務的能力；具備財產分配和傳承客戶狀況分析、財產分配方案制訂、咨詢服務能力；具備分析客戶納稅狀況、制訂稅收籌劃方案的能力；具備完成客戶的財務分析報告、綜合制訂各分項理財規(guī)劃具體方案的力。

（三）素質目標

通過本課程的學習，學生應掌握個人理財?shù)囊话阍瓌t，熟悉和靈活運用各種理財工具，為以后的個人理財規(guī)劃和職業(yè)生涯規(guī)劃提供堅實的基礎。在些基礎上，能根據(jù)客戶的不同情況，綜合考慮各種經濟因素，制定出合理的個人理財規(guī)劃方案，實現(xiàn)人生各階段的目標和理想。

四、課程重點與難點

（一）課程教學重點

與客戶面談溝通，建立合作關系的技巧；家庭財務信息收集、填寫；客戶住房目標設計、還貨報表編制；教育目標的確定、編制教育投資；保險方案書制定；養(yǎng)老金籌劃方案編寫；養(yǎng)老金籌劃方案編寫；投資工具的選擇、投資組合方案配置；避稅方案設計；理財規(guī)劃方案執(zhí)行等。

（二）課程教學難點

理財合同的設計、簽訂；具備誠信意識、法律意識；貸款還款方法比較、住房選擇；教育投資計算；人險、壽險、財險的知識；養(yǎng)老需求分析、社會保障及法律知識運用；金融產品分析、收益率計算、投資組合；個人所得稅計算、應納稅額計算；理財報告撰寫等。

四、教學內容的組織與安排

（一）以理財服務工作過程為基礎，整合序化教學內容

理財工作過程分為：建立客戶關系――收集客戶信息――財務分析評價――制定理財方案――實施理財方案――跟蹤理財服務等組成。按工作過程整合序化教學內容為：熟悉理財基本工作業(yè)務流程和要求―提供簡單理財服務―提供綜合理財服務。將理論知識講解、業(yè)務流程操作融入到各項目中，采用教學做一體化、理實一體化的教學方式，體現(xiàn)課程安排的職業(yè)性、實踐性和開放性。

（二）按理財規(guī)劃工作內容設計學習情境

將理財規(guī)劃工作內容根據(jù)工作過程的需要整合到各學習情境中，在綜合實訓室，采用與工作過程高度仿真的模擬訓練，邊學邊練，實現(xiàn)教學做一體化。

（三）強化四個環(huán)節(jié)的工作

崗位認識，通過校外實習基地參觀、交流感受崗位的工作流程、工作能力要求、崗位知識要求、崗位素質要求；校內實踐教學，通過校內模擬仿真系統(tǒng)，進行基于工作過程訓練，培養(yǎng)職業(yè)崗位能力；社會實踐，通過假期安排學生到用人單位實習，了解產品，服務社會；頂崗實習，通過半年頂崗實習，實現(xiàn)工作真實體驗。

五、教學模式的設計與創(chuàng)新

在教學模式的設計和創(chuàng)新方面，本課程積極探索“工學交替”、“任務驅動”、“項目導向”、“理實一體化”的教學模式，將工作過程中所需知識、技能、標準為載體，利用校內模擬實習基地培養(yǎng)學生核心專業(yè)能力，將理論課和實踐課有機結合起來，達到理論教學與實踐教學一體化。

（一）“工學交替”

利用校內實訓環(huán)境，結合理財軟件應用，讓學生體驗《個人理財規(guī)劃》的基本流程和實務操作，從而實現(xiàn)學生綜合能力。學生在實訓環(huán)境下不僅消化理論課堂知識，同時，對工作崗位有一個基本認識。

（二）“任務驅動”

以理財實際業(yè)務為主題單元載體設置學習情境，在進行教學設計的同時將知識、技能有整合排序，以各項目驅動任務，實現(xiàn)理論與實踐一體化。學生以理財規(guī)劃任務承擔者的角色完成課程的理論學習和技能訓練，最后又以綜合實訓來考核學生的專業(yè)技能和能力水平。在“任務驅動”下，學生在職業(yè)情境中學習，職業(yè)能力將得到真實提升。

（三）“項目導向”

結合崗位能力要求提出項目內容，由主講老師引導學生提出問題，分析問題，并解決問題，從而激發(fā)學生濃厚學習興趣，從而提高學生分析和解決問題能力。

（四）“理實一體化”

將理論教學與實踐教學一體化，融“教、學、做”一體化，讓學生邊學邊練。借助多媒體設備、PPT課件、專業(yè)教學軟件進行理論講解，然后通過分組進行實訓操作。多媒體的強大演示功能和老師的現(xiàn)場操作與分組實訓的結合從而實現(xiàn)“互動式教學”。從而讓學生達到感性和理性認識的統(tǒng)一。

六、實踐教學條件的建設與使用

（一）校內實訓設備與實訓環(huán)境

名稱：投資與理財綜合實訓室

條件：配置電腦50臺，其中教師機1臺，服務器1臺，學生用機50臺。內部組建局域網(wǎng)，與校園網(wǎng)互通。服務器安裝有智管財務管理軟件、用友財務軟件、OFFICE軟件、世華財訊金融系統(tǒng)及操作系統(tǒng)等軟件滿足專業(yè)教學。

功能：為投資與理財專業(yè)學生提供教學平臺和模擬實訓平臺。理財規(guī)劃、投資咨詢、財務核算等。

實訓項目：證券投資、期貨實務、理財規(guī)劃方案設計、理財軟件綜合應用等。

（二）校外實習基地的建設與利用

實訓功能：實地考察、見習和頂崗實習。

實訓項目：現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、理財規(guī)劃、投資咨詢等。

參考文獻：

[1] 林雙.美國通識教育對我國大學通識教育課程改革的啟示[D].長春：吉林大學碩士學位論文，2011.

[2] 徐曉飛.本科生院體制下計算機教育的改革與創(chuàng)新[J].中國大學教學，2012.

[3] 黃俊杰.大學通識教育的理念與實踐[M].高雄：“中華民國”通識教育學會，2011.

家庭投資理財案例分析范文第3篇

在這一家庭階段，可以適當調整財務結構，在做好財產保值的情況下，適當承受一定風險，合理規(guī)劃資產，做到面臨風險攻守有道。

案例分析：

錢先生今年45歲，是某私企經理，年收入20萬元，但沒有參加任何保險；妻子在中學任教，月薪4000元，有五險一金。女兒大一在讀。除此之外，錢先生擁有兩套住房，一套空閑，一套自住。并擁有一輛尼桑轎車和一個車庫。

錢先生目前擁有銀行理財產品10萬元，今年年底到期，投資股票型基金5萬元，投資股市30萬元，目前縮水7萬。在今年3月份時進入黃金市場，投資20萬元。目前有存款30萬元。

在消費支出方面，水電、上網(wǎng)、夫妻倆人電話費1500元，日用品及其他消費每月1000元，吃飯、添置衣物等生活費3000元。女兒月消費20 0 0元，每年學費80 0 0元。每年養(yǎng)車費用約15000元。供養(yǎng)雙方老人每年約2萬元。

錢先生希望通過投資理財?shù)暮侠硪?guī)劃，完成女兒畢業(yè)后可以出國留學、給自己買份保險、以及解決雙方老人和夫妻倆的養(yǎng)老問題。

家庭財務方面：年收入24.8萬元，其中錢先生占收入總額的81％，作為家庭主要收入來源者，應當作為投保重點以做好經濟上的保障。同時目前收入來源僅限于夫妻二人的工作；支出方面，日常必需生活費用支出8.1萬（不含兒女和雙方老人支出），女兒年支出3.2萬元，老人2萬元，年度總支出為13.3萬元；年結余11.5萬元，占收入的46％，從整體收入狀況來看比較合理。但仍有較大的空間可做好投資管理。

資產配置方面：

1、不動產：空閑房產價值不明確，自住房一套價值不明確（都取決于地理位置和年代），車庫10萬元；

2、金融資產方面：88萬元（股票損失7萬元），整體而言在現(xiàn)階段配置上較為合理，但風險性偏高。

按部就班籌集女孩海外留學費用

女兒目前大一，還有3年半時間留學，時間比較緊迫，拿澳大利亞為例，澳大利亞研究生學歷（研究生文憑）在9000―16000澳元/年之間，按目前匯率折合人民幣在58000元―100000元/年，國際學生生活費平均水平在170 0 0澳幣/年（11萬人民幣）左右，因此每年的學費和生活費用在16萬―27萬人民幣之間。學制在一年至二年之間居多，因此一共需要的留學教育經費在16萬―54萬之間。具體還需要共同視具體選擇的專業(yè)時間而定，因此暫以準備最高額54萬元為標準進行籌備。

首先留有女兒國內高等教育費用和生活費，3年9.6萬元，每年3.2萬，以銀行存款方式存在，依次為1-3年定期存款。同時，留學費用54萬：專設“留學費用賬戶”，先從存款中取出27萬（剩余3萬以活期存款方式，作為家庭緊急備用金）繼續(xù)存入銀行（定期），之后三年內每年從結余中提取9萬存入賬戶（理財產品：5萬以上按7日通知存款計息），待留學時可準備出54萬。

家庭風險管理與保險規(guī)劃

錢先生作為家庭主要收入來源者，并沒有任何社會與商業(yè)保險，抗風險系數(shù)一般，雖然收入在一定程度上可以滿足基本的醫(yī)療費用，但一旦發(fā)生重大疾病等不可預測的風險依然會在很大程度上造成經濟和家庭生活上的損失和壓力，因此做好風險管理是十分必要的；錢太太的社會保障齊全，報銷比例高，在一定程度上可以作為次重點來管理；老人方面，由于年齡健康等各方面原因，可控選擇的產品很少，需要結合實際的年齡和有無病史等方面進行進一步的分析，若不符合條件則需要專門為老人建立“健康保障”賬戶。

全家保險額度推薦：錢先生：意外（保額200萬）、醫(yī)療，錢太太：意外（保額20萬）、醫(yī)療，女兒：意外、住院醫(yī)療、重大疾病。

夫妻好才是真的好

按照法定退休年齡，錢先生還有13年退休，太太到55歲退休，可能時間不到10年，時間很緊迫，應作為重點目標來規(guī)劃，同時，退休后的生活品質不低于目前的狀況，即退休后首年的生活費用為8.1萬元（不含女兒支出和老人支出，待退休時可能就不再承擔了）。老人目前應已退休，每月不知道是否有固定的養(yǎng)老收入，若有夫妻二人的壓力會降低，現(xiàn)每年供養(yǎng)老人的費用在2萬元，應該可以滿足基本的生活品質。

將目前空置房產出租，以加大收入來源，同時在此過程中選擇時機賣掉以滿足部分養(yǎng)老費用；另外可做基金定投，長期持有，每月1500元；雙方老人方面可專設一個賬戶，目前的10萬銀行理財產品即可，待到期時根據(jù)當時情況再選擇產品。

利用金融產品保駕護航

對于很多基金已經跌破凈值，并不提倡大家去贖回。大家應該基于這樣一個認識，牛市并未結束，經濟依然向好。如果要去贖回，起碼應該問這樣一個問題：有沒有更好的更保險的收益更高的投資渠道？如果沒有，還是把錢交給專業(yè)人士打理比較好。

另外，投資基金應該選擇一個好的組合。激進型、穩(wěn)健型和保守型，無論哪一種選擇都應該配備一定比例的指數(shù)型基金，買基金應該采取定期定投的方式。比如有10萬元的話，在目前這種股市震蕩的情況下，應該是分多次買，逢低就買一點，分10次，一次買1萬。對于現(xiàn)在各家銀行推出的基金定投，工薪階層來說最為適合，積少成多，如果算上年復合增長率的話，收益會非?？捎^。

家庭投資理財案例分析范文第4篇

[關鍵詞]中學政治 實踐應用 成功智力

[中圖分類號]G633.2 [文獻標識碼]A [文章編號]16746058（2016）160066

美國教育學家、心理學家斯滕伯格賦予智力以新的含義，該學者首次提出了“成功智力”的概念。成功智力理論強調成功智力決定了個人人生的成功性。對于成功智力來說，涵蓋了實踐性智力、創(chuàng)造性智力、分析性智力等個人在日常工作學習中所要用到的智力。成功智力可以對個體產生顯著的影響，并使個體按照目標采取正確的行動方式，其影響力和重要作用顯而易見。高中階段的政治課程一方面是為了讓學生增加相應的知識儲備，另一方面可以讓學生形成積極正面的價值觀、人生觀和世界觀，使他們思維能力得到極大的提高。因此，中學政治教育必須嚴格遵照品德、能力及知識高度結合的指導方針，幫助和促進學生提高在問題解決和分析、知識獲取、養(yǎng)成正確思維習慣等方面的能力，從而有效規(guī)避以往應試教育對學生能力培養(yǎng)和提高的限制和桎梏。需要注意的是，教師要基于成功智力來對學生進行評價和衡量，便于學生在日后的學習和工作中具備相應的能力水平。

當前，廣西采取的是“文科綜合能力測試”的高考測試方式，其具有以下主要特征：重視素質、立意能力、關注綜合、注重現(xiàn)實?？梢园l(fā)現(xiàn)，以上特點對高中政治教育提出了全新的要求，即必須讓教學活動關注現(xiàn)實社會，促進學生視野的開拓。高中政治教學務必關注學生實踐意識和應用意識的提高，不但要充分教授書本中的知識要點，還要以此為基礎，提升學生利用課本知識來分析和解決現(xiàn)實問題的能力，并在教授本學科知識的基礎上，適度引用和借鑒其他學科的知識內容。所以，對于高中政治教師來說，不但要熟練掌握本學科的知識內容，還要具備一定的地理、歷史知識，以便培養(yǎng)學生綜合利用不同學科知識解決現(xiàn)實問題的能力?？偟膩碚f，唯有師生綜合素質的全面增強，才可以讓學生的實踐能力、創(chuàng)造能力和分析能力得到全面提升，才可以培養(yǎng)出社會真正需要的人才。就成功智力教育活動而言，其根本目的在于有效提升學生的實踐性、創(chuàng)造性以及分析性智力，因此在高中政治教學活動中引入成功智力的概念和教學方式是非常有必要的。高中政治教育工作者應當關注怎樣在課堂教學活動中充分應用成功智力的教學方式，以實現(xiàn)全面提升學生創(chuàng)造力、實踐力和分析力的根本目的。

一、教學活動簡析

（1）對所要教授的內容進行確定。即需要教授哪些內容？需要采取什么樣的教學方式和教學手段？

必須基于教育部所制定的思想政治課課程標準來對高中政治學科的教學內容進行確定。本文將以《投資理財?shù)倪x擇》作為案例進行分析。

（2）對教學目標進行明確。即學生必須學習到什么樣的內容？師生對于學習目標有著怎樣的要求？

舉例來說，按照教學大綱的規(guī)定，學生通過學習，應當理解商業(yè)保險、債券及股票的共同點和差異點，商業(yè)銀行等金融機構所開展的基本業(yè)務，計算存款所應獲得利息的方法，還要掌握銀行貸款原則、商業(yè)銀行的定義、儲蓄所表現(xiàn)出的主要投資特征、存款的分類、利率的概念、儲蓄存款的定義等。并以此為基礎，基于消費和生產之間的關系，來分析和解決現(xiàn)實經濟問題。將保險、債券和儲蓄作為基礎，對虛擬家庭收入進行相應的模擬，鼓勵學生自主完成家庭投資計劃的制訂。教師在教學活動之前和開展過程中，一定要不時提醒自己，希望通過教學活動讓學生掌握哪些知識內容，具備什么樣的能力。如此一來，就對高中政治教育工作者提出了更高的要求，需要教師不斷提高自身的能力水平。

筆者的建議是促進學生實踐性智力以及分析性智力的培養(yǎng)和提高，基于當前全球經濟大環(huán)境，鼓勵學生對儲蓄作用進行熱烈的討論，促進他們形成投身我國經濟社會建設的遠大理想。

二、案例分析

通過《投資理財?shù)倪x擇》來進行相應的分析。

1.鼓勵學生先通過自學來理清和掌握相關知識要點，關注他們創(chuàng)造性智力和分析性智力的培養(yǎng)和提高

高中政治教育工作者要積極鼓勵和引導高中生通過自學來完成思路的整理，熟練掌握商業(yè)銀行的概念及其主要開展的業(yè)務，在此基礎上，向學生提出這樣的問題：商業(yè)銀行能夠發(fā)行人民幣嗎？通過該問題來引出人民銀行作用、發(fā)行貨幣所需注意的規(guī)律性問題等知識要點。盡管教學大綱未要求學生必須掌握，但因為涉及現(xiàn)實生活，因此必須輔助學生充分理清以下知識要點。①貨幣所具備的作用及其順暢流通所發(fā)揮的效應。保持較為穩(wěn)健的貨幣流通量可以確保我國社會安定、確保人民生活水平、保持總體層面的物價穩(wěn)定和供需平衡，確保順暢的貨幣流通局面，可以維護我國生產持續(xù)、穩(wěn)定和健康地發(fā)展。②貨幣流通怎樣利用個人儲蓄來完成調節(jié)？首先，提升儲蓄存款的規(guī)模，尤其在供應緊張的局面下，能夠切實地降低需求，確保商品購買力與供應方面的動態(tài)平衡。其次，可以讓儲蓄向生產投資方面轉化，使市場相關消費品保持較高的水平，進而提升貨幣的流通性。應當這樣進行啟發(fā)：如果貨幣無法保持順暢地流通、無法確保合適的貨幣流通量會導致怎樣的后果？讓學生提出課本之外的現(xiàn)實問題。通過提問，使學生思維始終保持活躍的狀態(tài)，有利于他們對教材知識內容進行閱讀和理解。在學生進行舉例的過程中，教師要積極地進行鼓勵和引導，以便提高學生提問和學習的積極性，在認清現(xiàn)階段經濟環(huán)境的同時，增強他們的創(chuàng)造性智力以及分析性智力。

2.利用討論的形式來提升學生創(chuàng)造性智力和分析性智力的水平

在提問之后，學生會保持發(fā)散的思維狀態(tài)，主動積極地討論公民儲蓄過度的現(xiàn)實問題。在日常生活中關注時事政治的學生通常都能夠積極地完成討論和發(fā)言。討論過程熱烈有序，部分觀點甚至具有較高的可行性。舉例來說，他們不但將過度儲蓄存在的問題進行了充分的分析，還在此基礎上，提出了相應的解決措施，即利用股票、基金等多樣化理財產品來降低個人儲蓄的規(guī)模，有較強的現(xiàn)實針對性和可行性。

3.教師鼓勵學生完成教學內容的補充，完成聚合性思維的轉變，關注他們實踐性智力及創(chuàng)造性智力的培養(yǎng)和提高

教材的補充已經通過之前的課堂討論奠定了堅實的基礎。高中政治教學工作者要引導學生對教材的不足進行相應的補充，通過100字之內的文章來進行補充說明。以下是具有代表性的學生作業(yè)。

A學生：顯而易見，消費及投資會由于過度儲蓄而相應地減少，制約我國生產和經濟社會繼續(xù)保持較高速度的發(fā)展。為了有效規(guī)避和解決該問題，商業(yè)銀行能夠利用貸款的發(fā)放，來完成消費和投資的轉換，確保我國貨幣流通能夠始終保持健康的狀態(tài)。

B學生：然而，過大的存款規(guī)模，會直接影響居民的消費能力水平，導致商品供需無法保持總體平衡，讓生產企業(yè)和銷售企業(yè)陷入不利的經營局面，從而制約我國經濟社會的發(fā)展。同時，過于龐大的存款規(guī)模，還會增加國家的利息負擔，應當通過降低利息和發(fā)放貸款的形式來確保貨幣流通始終保持健康的狀態(tài)。

C學生：不應保持過于龐大的儲蓄規(guī)模，避免影響貨幣的流通，制約我國經濟社會持續(xù)、健康和穩(wěn)定地發(fā)展。我國商業(yè)銀行應當合理通過降息等相關措施，來鼓勵居民消費，維持經濟繼續(xù)高速增長。

通過作業(yè)的布置和完成，學生都很高興能夠參與到教材的“編寫”過程中，并且很高興自己的勞動成果得到了大家的肯定。

在對課堂教學活動進行總結的過程中，高中政治教師要重視培養(yǎng)學生的思想方法和思維能力，也就是看待問題要立足于發(fā)展的視角，注重學生創(chuàng)新能力和分析能力的培養(yǎng)。教材內容隨著時間的推移會產生相應的局限性，落后于現(xiàn)實生活，因此要通過引導學生提出問題，來使教學內容滿足時展的需要。高中生在日常生活中會接觸到各種各樣的問題，具備提出問題的現(xiàn)實條件。讓學生提出問題，不但提升了學生的學習積極性，而且還培育和增強了他們的實踐性智力、創(chuàng)造性智力和分析性智力，實現(xiàn)了學生能力素質的全面提高。

三、效果分析和評價

家庭投資理財案例分析范文第5篇

本科及獨立本科段(101個專業(yè))金融020106財務管理學00067國際金融00076金融市場學00077

貨幣銀行學00066保險學原理00079

管理系統(tǒng)中計算機應用00051 國際貿易020110國際運輸與保險00100外經貿經營與管理00101企業(yè)會計學00055

世界市場行情00102國際市場營銷學00098

管理系統(tǒng)中計算機應用00051 經濟學020115經濟思想史00143計量經濟學00142中國近現(xiàn)代經濟史00138管理系統(tǒng)中計算機應用00051 中英合作金融管理020120基本原理概論03709 中國近現(xiàn)代史綱要03708英語（二）00015

日語（二）00016

俄語（二）00017 經濟管理020125經濟統(tǒng)計調查與分析00050現(xiàn)代企業(yè)管理理論08815財務管理00803經濟法概論（財經類）00043 公司管理020143現(xiàn)代企業(yè)競爭戰(zhàn)略05306

公司應用文寫作07528電子商務07797稅收學03409經濟活動分析05125

宏微觀經濟學05168

管理系統(tǒng)中計算機應用00051 國際經濟與管理020148企業(yè)反傾銷技巧與策略05320

產業(yè)經濟學05322企業(yè)知識產權管理05319

技術經濟學06270WTO與國際慣例05317

國際商務經濟學概論05323公司人力資源管理與開發(fā)07523 投資理財020177金融學概論04762投資學原理07250金融市場學00077理財學08019 工商企業(yè)管理020202財務管理學00067國際貿易理論與實務00149企業(yè)管理咨詢00154管理系統(tǒng)中計算機應用00051 工商企業(yè)管理（工業(yè)管理方向）020202A企業(yè)生產管理05172現(xiàn)代企業(yè)管理(二)02626投資經濟學05083WTO基礎知識05159

中小企業(yè)人力資源組織與管理05170 會計020204會計制度設計00162國際貿易理論與實務00149高級財務會計00159財務報表分析(一)00161 市場營銷020208國際商務談判00186國際貿易理論與實務00149企業(yè)會計學00055國際市場營銷學00098 旅游管理020210旅游文化學06124

旅游人力資源管理06126旅游資源規(guī)劃與開發(fā)00197

美、加旅游文化01251旅游市場營銷04929

環(huán)境保護05580日本旅游文化01250 人力資源管理020218薪酬管理06091工作分析06092公共關系學00182經濟學00800 中英合作商務管理020226基本原理概論03709 中國近現(xiàn)代史綱要03708英語(二)00015

日語(二)00016

俄語(二)00017 物流管理020229物流企業(yè)財務管理05374汽車物流01323 經濟法概論(財經類)

00043 勞動和社會保障020232人力資源管理(一)00147

勞動經濟學03323社會保險基金管理與監(jiān)督03327

勞動關系學03325勞動和社會保障法03322社會保障國際比較03326 電算會計020236信息系統(tǒng)開發(fā)02376 計算機網(wǎng)絡技術02141

高級財務會計00159財務報表分析（一）00161 項目管理020256項目時間管理05063

項目質量管理05062管理數(shù)量方法05058項目范圍管理05060

項目成本管理05061項目管理案例分析05067

項目審計學03436 鐵道財務會計020264鐵路審計學05593

鐵路貨運組織07108鐵路運輸經濟學07106

鐵路運輸安全管理05207交通運輸管理信息系統(tǒng)07299

鐵路旅客運輸組織07109高級成本管理會計05291 工程管理020279財務管理學00067

工程造價與管理07138CAD設計01876工程合同管理04621城市建設與管理法規(guī)00328 采購與供應管理020282物流企業(yè)財務管理05374 英語（二）00015

日語（二）00016

俄語（二）00017 財務管理020303應用文寫作02126

財務管理學00067會計電算化08310高級財務會計00159證券投資學00103 現(xiàn)代企業(yè)管理020309企業(yè)管理咨詢與診斷08819

管理心理學00163現(xiàn)代企業(yè)管理理論08815

會計程序設計08821人力資源開發(fā)與管理06093

項目成本管理05061中小企業(yè)戰(zhàn)略管理05171

企業(yè)文化與企業(yè)形象設計08818 法律030106金融法05678

合同法00230公司法00227

法律文書寫作00262

票據(jù)法00257外國法制史00263

婚姻家庭法05680環(huán)境與資源保護法學00228

房地產法00169 經濟法學030107稅法原理07946

商法總論05554環(huán)境法學07948金融法概論07947企業(yè)與公司法學07945 行政法030114國家公務員法06913行政處罰法06908行政執(zhí)法理論與實務06914部門行政法06915 社會工作與管理030203社會統(tǒng)計學00278

心理衛(wèi)生與心理咨詢00284社會行政00283

福利經濟學00286

社會調查方法00288西方社會學理論00280

發(fā)展社會學00287社區(qū)規(guī)劃00291

社會救助00298 機關管理與辦公自動化030316人力資源管理(一)00147計算機操作系統(tǒng)原理07841數(shù)據(jù)庫原理與程序設計04001 學前教育040102學前心理學00384

學前游戲論00399學前教育科學研究與論文寫作00881

學前特殊兒童教育00883兒童文學名著導讀00887

學前教育診斷與咨詢00885學前兒童家庭教育學00403

學前教育行政與管理00884 心理健康教育040110心理治療(一)05624職業(yè)輔導05627團體咨詢05628心理的生物學基礎05621 小學教育040112中外教育簡史00464

中小學教師信息技術（高級）03301中小學教育管理00458發(fā)展與教育心理學00466

小學數(shù)學教學研究03330

現(xiàn)代教育測量與評價學06231

文學概論(二)00542 電腦美術教育040306中小學教育學與教法01255Pagemaker 01372信息技術教育059353DMAX 01371 秘書學050104領導科學00320行政法學00261中國文化概論00321

公共關系學00182

廣告學(一)00181秘書參謀職能概論00526 漢語言文學050105外國文學史00540

外國作家作品專題研究00813西方文論選讀00815中國文化概論00321

中國古代文學史(二)

00539語言學概論00541

中國古代作家作品專題研究00422 朝鮮語言文學050110語言學概論(朝)01286

中世紀朝鮮語概要01295朝鮮民俗學(朝)01296

中國古代文學史（三）(朝)

01288比較文學概論(朝)01290

朝鮮族文學通史01287新聞學概論(朝)01293 漢語言文學教育050113文學評論研究01271

中小學教育學與教法01255影視文學06008

中國新時期文學01267信息技術教育05935

語文教育及課程研究05938語言學概論00541

中學教學語法研究01269 英語翻譯050134高級英語00600科技英語翻譯05384商務英語翻譯05355高級英語筆譯05351 對外漢語050140漢英語對比01213中國現(xiàn)當代文學01207外國文學(一)01208對外漢語教學發(fā)展概論01211

語言學概論00541 英語050201英語閱讀(二)00596

高級英語00600旅游英語選讀00837

綜合英語(二)00795語言與文化00838英語寫作00603

綜合英語(一)00794 日語050202基礎日語(二)00606日語翻譯00601

日本國概況00608高級日語(一)00609日本文學選讀00612

第二外語(俄語)00839

第二外語(英語)00845 俄語050203俄語閱讀(二)00847高級俄語(二)00618俄羅斯文學00512經貿俄語03151

第二外語(日語)00840

第二外語(英語)00845 朝鮮語050205高級韓國語01111

韓國文學史與文學作品選讀01115

韓國語寫作01117韓國語語法01109

韓國語閱讀01113對韓貿易實務01114

朝鮮語基礎(一)00627翻譯(漢韓互譯)(二)

01118

第二外語(英語)00845

朝鮮語基礎(二)00628 商務英語050225國際商務英語談判09131

商務英語精讀(一)01310

商務英語精讀(二)01311國際商務文化09130

商務英語閱讀(一)01312

商務英語閱讀(二)01313國際市場營銷（英語）09129

商務英語翻譯05355第二外語(日語)00840

第二外語(俄語)00839

國際商務會計01317 廣告學050302新聞事業(yè)管理00662廣播電視廣告00639中國文化概論00321

中外廣告史00641經濟法概論00244

平面廣告設計00640 新聞學050305文學概論(一)00529

新聞事業(yè)管理00662新聞攝影00659公共關系學00182外國新聞事業(yè)史00660 公共關系050309人際關系學03291

領導科學00320 國際公共關系03295

中國文化概論00321廣告運作策略03299 播音與主持050310普通話語音與發(fā)聲07178新聞采訪寫作00654節(jié)目主持人文案寫作07175語言學概論00541 美術教育050410 美術技法理論00742外國美術史07074 數(shù)字媒體藝術050418網(wǎng)絡藝術07218