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理財規(guī)劃培訓方案范文第1篇

一．活動主題：用筆尖書寫科學理財承諾

二．活動背景：在二十一世紀經(jīng)濟高速發(fā)展的時代背景下，經(jīng)濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領(lǐng)域?qū)€人、家庭、社會的影響越來越大?，F(xiàn)在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養(yǎng)他們的理財意識，幫助他們養(yǎng)成良好的理財習慣，是很有必要的。

三．活動目的：

1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財?shù)囊庾R，增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。

2. 加強大學生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財?shù)倪^程，提高他們的運用能力。

四．活動時間：待定

五．活動地點：待定

六．活動對象：全校學生

七．活動主辦方: ××社團

八．參賽資格：

在校學生，需憑學生證或一卡通現(xiàn)場報名。（學生證號碼為領(lǐng)取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。（重復報名無效）

九．活動安排：

（一）活動前期：

1.海報宣傳：

做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學院協(xié)調(diào)，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。

2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：

及時更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協(xié)會會員手中。

3.傳單宣傳：

到各宿舍，學院派發(fā)宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。

4.活動報名：

1. 報名時間及地點：XXXXXX

2.理財規(guī)劃大賽時間：XXXXXXX

3. 賽前講座：

X月XX日，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫。

（二）活動中期：

比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數(shù)占最終成績60%，決賽分數(shù)占比賽成績40%.

初賽階段：

一． 初賽題目：

每個人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞?，我們很多人所?jīng)歷的時間點是大致相同的，大多都會經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：

1、現(xiàn)金規(guī)劃

2、消費規(guī)劃

3、信貸規(guī)劃

4、保險規(guī)劃

5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)

6、投資規(guī)劃（包含稅收籌劃）

要求熟悉各種理財產(chǎn)品（股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內(nèi)市場理財產(chǎn)品）。

7、退休養(yǎng)老規(guī)劃

8、財產(chǎn)的分配與傳承

在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財規(guī)劃客戶（無論現(xiàn)實中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案。

要求：

1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規(guī)劃做出相應解釋。

2、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：

（1）列舉客戶信息（包括財務信息與非財務信息）

（2）如有必要可以編制財務報表；（家庭資產(chǎn)負債、收入支出等）

（3）結(jié)合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：

a、客戶的財務狀況總體評價；

b、財務狀況與投資目標的匹配度。

3、三個任意理財分項規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數(shù)據(jù)相對精準。

4、制訂分項理財規(guī)劃，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標時間點——目標預計需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。

5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。

6、可以選擇團隊合作（6人以下），也可以選擇指導老師（只限一名）。

7、可列舉參考書籍或文章（僅限5本或者5篇）。

8、理財規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會進行批閱。

二．初賽評選：

由協(xié)會人員負責篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。

決賽階段：

決賽將和頒獎晚會一起進行。

要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財規(guī)劃的）。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。

之后穿插一個小游戲（從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選），與觀眾互動。目的是在這段時間內(nèi)計算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。

（三）活動后期：

活動結(jié)束，整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。

十．比賽階段工作人員及工作安排：

1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。

2.秘書部：負責所有通知的下發(fā)。

3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關(guān)物品。

4.宣傳部：負責設(shè)計海報并宣傳，張貼條幅。

5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。

6.學術(shù)培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。

7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負責網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項更新。

8.邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結(jié)果。

十一．資金來源：

理財規(guī)劃培訓方案范文第2篇

這是一份平安保險為40歲王女士作的理財計劃：王女士的先生42歲，小孩12歲，剛上初中；現(xiàn)有三居室的住宅，價值70萬，銀行存款70萬，股票投資30萬，夫婦月收入共計1 萬元（不含稅）。目前除社會保險外，無其他商業(yè)保險。希望兩年內(nèi)購置一輛車，6年后送孩子出國讀大學，15年后退休養(yǎng)老。同時，在投資方面，明年計劃拿出銀行存款的70％用于實業(yè)投資。

專家建議王女士重新進行金融性資產(chǎn)分配，適當運用財務杠桿，用消費信貸來滿足購車的需要并建議從現(xiàn)在開始為孩子進行為期3年的教育儲蓄。理財時需注意幾個方面：制定資產(chǎn)分配計劃；制定教育儲蓄計劃；制定自身的醫(yī)療、養(yǎng)老退休規(guī)劃；日?，F(xiàn)金流的管理。在資產(chǎn)分配上，專家開出的方案是：銀行存款22 ％；傳統(tǒng)壽險9％；投資型壽險／開放基金17％；債券22％；股票30％……

這只是一個理財規(guī)劃的片段。而就在此時，數(shù)百個平安保險的業(yè)務員正做著與這份理財規(guī)劃同樣的工作。這就是平安公司自2001年啟動的E行銷及顧問式行銷模式。

所謂E行銷就是讓保險推銷員配備手提電腦，靠計算機對客戶資料進行管理。顧問式行銷則是產(chǎn)品銷售人員作為客戶的理財顧問，通過分析客戶的財務資源狀況，最終提供一整套全面的理財建議，借以推動產(chǎn)品銷售的一種新行銷方式。國外早在1969 年，國際財務規(guī)劃協(xié)會提出關(guān)注客戶理財目標和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更重要的服務理念，顧問式銷售模式由此發(fā)展壯大。此次平安推出的個性化理財服務，也是保險公司首次公開向銀行的個人理財業(yè)務叫板。

瞄準的是高中端客戶

“理財規(guī)劃主要對準高中端客戶，因為他們知識層面比較高，選擇保險時較理性，并對理財服務有需求。”平安PA18網(wǎng)站的個人理財室負責人李穎說，顧問式行銷短期還看不出效果，但從長遠看，保險向理財轉(zhuǎn)型是大勢所趨。據(jù)介紹，有資格接受此項培訓的業(yè)務員必須符合幾個條件：大專學歷，3 年以上的服務資歷，服務品質(zhì)好，沒有被投訴過的優(yōu)秀營銷員。或者本身的條件比較好，比如大學本科生以上學歷等等。并將在數(shù)量上進行控制，一年只選擇10％，平安現(xiàn)在有25萬業(yè)務員，也就是只有2 .5萬名業(yè)務員能拿到顧問式行銷資格證書。

平安給顧問式行銷業(yè)務員提供的秘密武器是兩套軟件：“金領(lǐng)保險行銷系統(tǒng)”和“財務安全規(guī)劃系統(tǒng)”。據(jù)李穎介紹，此兩套軟件經(jīng)過了兩年的開發(fā)。“我們還會有系列的規(guī)劃工具，系列方案和系列培訓?！崩罘f認為，由于市場向著更精細化發(fā)展，在各保險公司產(chǎn)品趨同化現(xiàn)象下，只有服務上更上一層樓，用全新的理念和技術(shù)來進行營銷競爭才可能勝出。李穎說，個人理財與機構(gòu)理財有很多相通性，所以這套軟件編制中實際融進了大量機構(gòu)理財?shù)氖址?。?jù)了解，目前作一個理財方案，需要付1000 到1200元的費用。

至于會不會出現(xiàn)同業(yè)跟進，李穎認為，同業(yè)公司現(xiàn)在與平安的差距比較大。再者，平安已經(jīng)有了一套升級換代產(chǎn)品，即專家解決系統(tǒng)。其更動態(tài)化，更細節(jié)化，更貼近個人理財?shù)膶嶋H。李穎說，平安想做的也是國內(nèi)同行想做的，這套理財軟件的開發(fā)過程中，幾乎找不到可借鑒的成熟東西。由于理財軟件開發(fā)周期比較長，需要的投入也比較大，如果沒有持續(xù)的支持，很難成功。

理財時機是否成熟

對于平安的作法，業(yè)內(nèi)人士有不同看法。友邦保險的一位資深人士說，雖然理財型的保險行銷將是一個方向，但由于目前中國保險市場保單普及率很低，從這個角度上講，目前理財型保險行銷還不是時候。據(jù)了解，友邦保險在國外和香港都在進行此類行銷，但并沒有在國內(nèi)展開。還有人認為，理財是可以的，但問題是你的理財水平究竟如何？

其實這些是擺在所有金融企業(yè)面前的共同問題。就理財而言，銀行走在了保險的前面，至少在概念上是如此。如農(nóng)行早幾年就成立了“理財中心”，而大多銀行都有主要針對高端客戶的“個人理財業(yè)務”，但這部分業(yè)務卻并沒有想象中那么紅火。

    究其原因，一是往往僅限于推銷自己的產(chǎn)品。比如保險公司所謂量身定做的險種，實際上只是簡單將幾種產(chǎn)品捆綁在一起的組合而已。

二是沒有真正意義上的理財人才。

在美國，理財規(guī)劃師是一個門檻極高、服務按小時收費的職業(yè)，其考試相當嚴格，核心考試有6門，其知識涵蓋106門課程。而且對進入此行的人還有許多硬性條件規(guī)定。去年全美也只有3 萬人拿到理財規(guī)劃師的執(zhí)照。2001年的“全美職業(yè)評介”中，理財規(guī)劃師排名第一。

應該說，理財規(guī)劃師是投資多面手，由于個人理財涉及面廣，不僅限于金融種類的分配投資，還要能設(shè)計出房地產(chǎn)投資等方案。而金融企業(yè)恰恰缺少這種復合型多面手。平安公司的業(yè)務員也坦陳，目前他們也只能管理財規(guī)劃中的保險事宜，別的金融投資則無能為力。

三是委托理財受制于政策障礙。所謂“個人理財”服務，更多的還是一種“紙上談兵”的建議而已。

理財規(guī)劃培訓方案范文第3篇

然而對于非專業(yè)人士,緊張忙碌的日常工作已經(jīng)占據(jù)了他們絕大多數(shù)時間,想要系統(tǒng)學習理財知識、深入分析自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與投資特點、合理進行理財規(guī)劃可謂難如登天。他們沒有精力進行專業(yè)的理財培訓與學習,沒有時間往返于工作地點與專業(yè)理財室之間,沒有把握靠自己的力量和知識儲備讓資產(chǎn)保值、增值。為此,銀行等專業(yè)的金融機構(gòu)網(wǎng)站特別推出了在線理財中心、股票/外匯/黃金/期貨看盤器、理財計算器、理財軟件、理財規(guī)劃等在線理財助手,幫助忙碌的上班族足不出戶、輕松理財。

在線理財中心,收支、基金輕松管理

進入在線理財中心,可在線記錄日常各種收支類型和金額,形成清晰的收支報表,明明白白花錢;可進行基金賬戶的申購、贖回、轉(zhuǎn)換、分紅操作的日常記錄,自動計算購買份額,基金收益;可下載財務數(shù)據(jù),輕松管理全面的家庭財務。

繽紛理財規(guī)劃,理財方案量身定制

購房規(guī)劃、購車規(guī)劃、在線車險規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、保險需求分析、家庭財務健康診斷、開放式基金投資規(guī)劃……各類理財規(guī)劃與財務診斷分析應有盡有,只要根據(jù)系統(tǒng)引導,將自己的實際情況填寫齊全,即可收獲適合自己的理財方案。

如果自身財務狀態(tài)比較復雜,或者需要更專業(yè)、更深入的財務分析,可以通過郵件等方式在線咨詢,享受專家提供的一對一理財建議。

專家互動答疑,疑難困惑一網(wǎng)打盡

不論是炒股、炒基金還是炒黃金,無論是初學者還是投資高手,在理財過程中遇到任何疑難問題都可以向特邀專家“發(fā)問”。敲著鍵盤、點著鼠標,便可收到各領(lǐng)域?qū)＜业臋?quán)威答復。

此外,如果沒時間系統(tǒng)學習理財知識,沒精力讀“萬卷書”,可以借助“專家視頻”了解相關(guān)領(lǐng)域的投資視點、專家觀點,通過視頻把握市場脈搏。

在線理財計算器,費率、收益輕松計算

在投資過程中,為避免因費率、收益率計算錯誤而造成的損失,可以通過各類在線計算器進行相關(guān)數(shù)據(jù)的核算,明明白白投資、輕輕松松獲益。

在線計算器涉及的種類包括股票、黃金、保險、期貨、債券等多個領(lǐng)域,如:股票買賣計算器、股票交易手續(xù)費計算器、證券理財計算器、外幣理財計算器、股票投資計算器、國債理財計算器、黃金理財計算器、各類保險計算器、子女教育基金計算器、期貨換算工具箱……有效幫助使用者算清明白賬。

專業(yè)行情看盤器,市場動向盡收眼底

理財規(guī)劃培訓方案范文第4篇

我們從香港馬上又回到內(nèi)地，參加一個太太俱樂部活動。剛開始的時候沒有什么感覺，然而，當我進去的時候，感覺特別震撼：她們都非常漂亮。

那次活動著裝的主題是帽子，所有與會者戴著形式各異、新穎別致的帽子。每人手拿的包也風格各異，從頂級包到限量版包各有千秋。在五星級酒店的停車場，120名女性，每個人開的都是門的跑車。她們現(xiàn)在一起探討私募基金，有沒有藝術(shù)品，想投資PE(未上市股權(quán)投資)，她們交流各自的投資理念。

我強烈感受到中國民營企業(yè)的巨大財富增長和對財富管理需求的增長，他們是一個學習型和成長型的群體。他們確實需要理財規(guī)劃師，需要中立、客觀、能從他們的角度做規(guī)劃和篩選金融產(chǎn)品。

從美國經(jīng)驗看私人財富管家三大陣營

美國家庭資產(chǎn)有73萬億美元，有近35萬億來自過去十年的資產(chǎn)增值，而從勞動等可支配收入中累計儲蓄的才1.5萬億美元。美國人的財富增長基本靠資產(chǎn)升值，而由勞動等所得的非資產(chǎn)性可支配收入(2007年為8.4萬億美元)基本全部花掉?？梢?，美國的財富管理功不可沒。

在美國，理財師、或者說財富管家，還有稱之為私人銀行家的，大致可以被歸入三大陣營：以銀行客戶經(jīng)理、證券和保險經(jīng)紀為代表的賣方管家、以基金銷售和客戶服務人員為代表的買方管家和以投資顧問為代表的獨立第三方管家。

三者各有短長，關(guān)鍵在于財富所有人如何選擇、利用。

目前美國市場上一個明顯的新趨勢是，基金公司開始依賴第三方證券經(jīng)紀或者獨立投資顧問來推銷自己的基金。

對于既不喜歡過度推銷的賣方管家，又不喜歡選擇有限的買方管家的富人來說，獨立的第三方投資顧問是一個非常不錯的選擇。

投資者選用財富管家，需要遵循一些必要的步驟。以下的這些步驟為美國資本市場監(jiān)管者和實踐者所公認。

第一步，投資者必須對自己有一個完全和客觀的分析、評判。

第二步，投資者必須對不同財富管家的主要功能及優(yōu)缺點等有所了解。

第三步，投資者必須對潛在的財富管家的資格和能力進行詳細的盡職調(diào)查。

第四步，盡可能多面試幾位財富管家的應聘者。

第五步，準備一套候補或應急方案。

第三方理財，在美國占到理財市場的60％。

中國探索

最高門檻是信任

第三方理財在中國剛剛起步的，我最深的體會就是邊緣化，因為市場份額非常小，可能1％都不到。號稱做第三方理財?shù)臋C構(gòu)，或者做培訓，或者做營銷。

中國第三方理財之路是什么，路怎樣走，各方還在探索。

我覺得第三方理財?shù)暮诵母拍?，就是真正了解客戶需求，并能從客戶的角度，選擇包括銀行理財，保險理財，還有房地產(chǎn)、藝術(shù)品等等，甚至包括現(xiàn)在比較熱門的PE。

金融產(chǎn)品的信息不對稱一直存在的，大家不了解客戶到底想要什么。

過去一個客戶要認識保險公司、銀行、信托、基金公司，每一家公司都有業(yè)務員，客戶可能連業(yè)務員的電話都接不過來?？蛻舻恼鎸嵭枨蠛茈y被了解。

這個行業(yè)看似門檻很低，其實是高門檻的行業(yè)，最高的門檻是信任的門檻。為什么信任你，把錢交給你幫忙規(guī)劃管理。

客戶的每一種需求都是存在的，我們希望客戶先找到諾亞財富，然后由諾亞的理財師幫你分析自己這個理財狀態(tài)。沒有好壞的金融產(chǎn)品，只有適合不適合的金融產(chǎn)品。給25歲的人，推薦固定收益產(chǎn)品，可能不合適。真正金融產(chǎn)品的好壞并不明顯，且很難做評估。

所以，諾亞追求的是首先了解客戶需求，我們對客戶都需要做一個非常清楚的過往底稿，家庭狀況、經(jīng)驗如何，有哪些偏好，然后做一個整體的規(guī)劃。

做好規(guī)劃后，然后就是要從客戶利益出發(fā)，為客戶選擇適合他的金融產(chǎn)品。這是獨立第三方理財?shù)牡谌嚼碡敊C構(gòu)存在的價值和必要，是銀行和基金公司渠道的有效補充。

諾亞財富在產(chǎn)品設(shè)計上比較領(lǐng)先，有很多是按私人銀行的標準根據(jù)客戶的需求設(shè)計。私人銀行不是關(guān)注有沒有好的喝咖啡的地方，機場接待如何安排，奢侈活動的安排。

目前中國客戶理財需求不是這個，他們需要客觀公正，是不是真的能夠從他的利益了解他的需求并提供切實的解決方案。

我們經(jīng)常想，諾亞財富做第三方理財，是金融超市嗎，是什么產(chǎn)品都有嗎，還是精品店?金融產(chǎn)品何其多，光是2007年中國內(nèi)地新增金融產(chǎn)品有3000多種。我們希望的上線產(chǎn)品，已經(jīng)做過配置和篩選了，不是什么都放在里面。我們將自己定位為“理財市場的GPS(全球定位系統(tǒng))”。

漸次清晰的路

作為獨立的中介理財顧問機構(gòu)，為客戶提供綜合性理財規(guī)劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金管理公司、銀行等金融服務機構(gòu)，從客戶的利益和立場出發(fā)。

因此，這種理財規(guī)劃服務涉及規(guī)劃服務非常廣泛，以客戶個性化、多元化和長期的理財需求，來判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產(chǎn)組合產(chǎn)生長期專業(yè)價值和長期的客戶服務理念。

三點經(jīng)驗總結(jié)

1、強調(diào)資產(chǎn)配置

追求客戶總體最優(yōu)最穩(wěn)健理財，把客戶的資產(chǎn)配置放在最高的位置。

諾亞提供的是總體的理財規(guī)劃戰(zhàn)略與方案，側(cè)重的是量身定做和個性化。以客戶利益和價值最優(yōu)化為核心利益為根本出發(fā)點來設(shè)計理財解決方案和推薦產(chǎn)品。

時刻站在客戶的立場進行綜合考慮與對比：同時提供滿足客戶自身需求的全方位金融服務。諾亞把焦點放在長遠利益上，與客戶保持長期穩(wěn)定的關(guān)系。

2、把對客戶的理財普及教育放在前面

不單單是對客戶進行風險教育，而是理財?shù)慕逃谟趲椭蛻羧绾瓮ㄟ^長期的規(guī)劃自己的理財。

這樣，客戶在購買理財產(chǎn)品的時候就非常清楚了，像近期發(fā)生的銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)零收益情況，很多投資者十分驚訝或始料不及、意想不到，這與他們在購買前對產(chǎn)品的了解不足有也有很大關(guān)系。

理財規(guī)劃培訓方案范文第5篇

“雙證”制度是指接受職業(yè)教育的學生,在完成專業(yè)學歷教育獲得畢業(yè)文憑的同時,必須參加與其專業(yè)相銜接的國家就業(yè)準入資格考試并獲得相應的職業(yè)資格證書的制度。高職畢業(yè)證書與職業(yè)資格證書緊密聯(lián)系,相互補充?！半p證”制度其根本方向和主要目的都是以職業(yè)活動的需要作為基本依據(jù),為了促進從業(yè)人員職業(yè)能力的提高,有效地促進持證者實現(xiàn)就業(yè)和再就業(yè)。

二、實施“雙證”制度的法律依據(jù)和政策保障

職業(yè)資格證書制度是現(xiàn)代社會就業(yè)的一項基本制度,它有利于保障就職者的基本能力,有利于引導就職者的職業(yè)發(fā)展。職業(yè)資格證書是高職院校畢業(yè)職業(yè)能力的證明,是社會人才市場的要求。英國、德國、澳大利亞等發(fā)達國家歷來重視職業(yè)資格證書制度的建設(shè),并取得了顯著成效。自20世紀90年代初,國家在一些政策法規(guī)中多次提出實行“雙證書”制度的要求。1996年頒布的《中華人民共和國職業(yè)教育法》第一章第8條明確規(guī)定:“實施職業(yè)教育應當根據(jù)實際需要,同國家制定的職業(yè)分類和職業(yè)等級標準相適應,實行學歷文憑、培訓證書和職業(yè)資格證書制度”。1998年國家教委、國家經(jīng)貿(mào)委、勞動部《關(guān)于實施(職業(yè)教育法)加快發(fā)展職業(yè)教育的若干意見》中詳細說明:“要逐步推行學歷證書或培訓證書和職業(yè)資格證書兩種證書制度?！苯逃?006年的16號文《關(guān)于全面提高高等職業(yè)教育教學質(zhì)量的若干意見》中強調(diào)高職教育要“推行‘雙證書’制度,強化學生職業(yè)能力的培養(yǎng),使有職業(yè)資格證書專業(yè)的畢業(yè)生取得‘雙證書’的人數(shù)達到80%以上”。2009年2月20日教育部《關(guān)于加快高等職業(yè)教育改革,促進高等職業(yè)院校畢業(yè)生就業(yè)的通知》中進一步強調(diào)“要積極開展工作,切實落實畢業(yè)證書和職業(yè)資格證書‘雙證書’制度”。這些文件的出臺為推行職業(yè)資格證書制度,為職業(yè)教育實施“雙證書”制度提供了法律依據(jù)和政策保障。

三、實施“雙證”制度的探索與實踐———以湖北科技職業(yè)學院投資與理財專業(yè)為例

(一)可行性分析

1.人才培養(yǎng)模式已經(jīng)基本形成投資與理財專業(yè)以適應金融行業(yè)發(fā)展及社會發(fā)展的需求,確定培養(yǎng)復合型、應用性、技術(shù)型第一線投資理財實用人才為目標,以就業(yè)為導向,以職業(yè)能力培養(yǎng)為核心,實行基于職業(yè)導向的“校企合作,工學結(jié)合,課證融通,對證施教”的人才培養(yǎng)模式。

2.職業(yè)資格證書考試平臺已經(jīng)構(gòu)筑目前,投資與理財專業(yè)的資格認證考試主要有兩大類:一類是證券從業(yè)資格認證,另一類是理財規(guī)劃師(助理)資格認證。(1)證券從業(yè)資格認證考試。證券從業(yè)人員資格考試工作由中國證券業(yè)協(xié)會負責統(tǒng)一組織?？荚嚳颇繛榛A(chǔ)科目和專業(yè)科目,基礎(chǔ)科目為證券基礎(chǔ)知識,專業(yè)科目包括:證券交易、證券發(fā)行與承銷、證券投資分析、證券投資基金。單科考試時間為120分鐘?；A(chǔ)科目為必考科目,專業(yè)科目可以自選。選報的考試科目數(shù)量沒有限制,選擇全報資格種類有:證券經(jīng)紀從業(yè)資格(證券基礎(chǔ)知識+證券交易)、證券發(fā)行與承銷從業(yè)資格(證券基礎(chǔ)知識+證券發(fā)行與承銷)、證券分析從業(yè)資格(證券基礎(chǔ)知識+證券投資分析)、基金管理從業(yè)資格(證券基礎(chǔ)知識+證券投資基金)。(2)理財規(guī)劃從業(yè)資格考試。理財規(guī)劃從業(yè)資格考試由國家勞動和社會保障部主持。國家理財規(guī)劃師分為三個級別:助理理財規(guī)劃師、理財規(guī)劃師和高級理財規(guī)劃師。助理理財規(guī)劃師作為新設(shè)立的一級,它將考試資格放寬到在校的大學生群體,旨在在國內(nèi)高校學生中,普及推廣理財規(guī)劃師職業(yè)。助理理財規(guī)劃師的考試內(nèi)容包括理財基礎(chǔ)知識和理財專業(yè)能力兩大項。全部考試通過,即頒發(fā)由國家勞動和社會保障部核發(fā)《中華人民共和國助理理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書》,該證書全國通用,無須年檢,是求職、任職的資格憑證。

(二)探索與實踐

1.樹立學生“雙證”意識

學生在大一就應該明白本專業(yè)適合考取哪些職業(yè)資格證書,從而盡快明確學習目標。因此,投資與理財專業(yè)在進行新生專業(yè)教育的時候,專業(yè)負責人就向他們介紹了適合本專業(yè)學生考取的職業(yè)資格證書,并說明考取證書的發(fā)證部門、主要應用方向、難易程度、學習方法、含金量以及可能帶來的幫助等,而且還向?qū)W生說明,“雙證書”教育是高職教育的一部分,考取證書的過程就是一個強化學習和應用的過程,是一個掌握專業(yè)技能、增強動手能力的過程,不僅僅是為了獲取證書,更重要的是掌握實際的本領(lǐng)。這樣就可以讓學生具備明確的學習目標和學習動力,讓他們真正掌握需要學習的專業(yè)知識和專業(yè)技能。此外,本專業(yè)負責人及其他任課教師將“雙證”思想貫穿在平時教學中,不定時不定點對學生進行職業(yè)資格證書考試相關(guān)內(nèi)容的介紹,使學生“雙證”意識得到加強和鞏固。

2.構(gòu)建對證施教、課證融通的課程體系

將職業(yè)資格證書授課內(nèi)容納入專業(yè)教學計劃,這是構(gòu)建與職業(yè)資格證書制度相融合的專業(yè)教學體系的第一步。以國家職業(yè)分類標準為依據(jù),將職業(yè)資格證書課程納入專業(yè)教學計劃之中,調(diào)整專業(yè)教學計劃和課程體系。根據(jù)市場需求,將職業(yè)教育納入到投資與理財專業(yè)教育體系中,并采取積極措施推行雙證書制度,基本構(gòu)建起了對證施教,課證融通的課程體系。具體做法是:將職業(yè)考證項目(證券從業(yè)人員資格證書、助理理財規(guī)劃師資格證書等)貫穿于投資與理財專業(yè)人才培養(yǎng)方案,針對各考證項目設(shè)置相應課程,將職業(yè)資格證書所涉及的考試內(nèi)容融入課程教學中,部分課程(如證券市場基礎(chǔ)知識、證券交易、理財規(guī)劃基礎(chǔ)知識、理財規(guī)劃專業(yè)能力等)已使用或?qū)⑹褂孟鄳穆殬I(yè)資格證書所指定的考試專用教材,使專業(yè)人才培養(yǎng)規(guī)格與職業(yè)崗位標準相統(tǒng)一,使教學內(nèi)容與職業(yè)崗位要求、職業(yè)考證內(nèi)容相融合,使學生畢業(yè)時實現(xiàn)“雙證”,甚至“多證”,大力培養(yǎng)學生的職業(yè)技能,體現(xiàn)“技能+證書”產(chǎn)學結(jié)合的特點,期冀能實現(xiàn)高就業(yè)率和優(yōu)質(zhì)就業(yè)目標。此外,我們還將學生取得職業(yè)資格證書納入培養(yǎng)目標,把考取職業(yè)資格證書折算成學分,鼓勵學生參加職業(yè)資格證書考試。

3.打造具備雙師素質(zhì)的教學隊伍

高素質(zhì)的“雙師型”教師隊伍高質(zhì)量實施“雙證”制度的保證。本專業(yè)現(xiàn)有專任教師4人,所有教師均為金融專業(yè)學習背景,碩士研究生比例為100%,2人獲得證券從業(yè)資格證書,其中1人具有銀行理財從業(yè)經(jīng)歷。本著“專兼結(jié)合、結(jié)構(gòu)合理、水平較高”的師資隊伍建設(shè)的基本思路,在重視校內(nèi)教師素質(zhì)培養(yǎng),努力建設(shè)“雙師型”教師隊伍的同時,也重視利用社會尤其是企業(yè)的教育資源,積極依托產(chǎn)學合作伙伴,力圖建立一支兼職教師隊伍,從而實現(xiàn)通過“雙師型”專兼職教師在教學上的互補,促進“雙證書”制度的落實。

4.開展校企合作,建立實習實訓基地

教育部周濟部長指出“培養(yǎng)高技能人才,一定要讓學生動手,真刀真槍去實踐,不能搞紙上談兵,要頂天,更要立地,有真本事,能動手,具備職業(yè)能力,關(guān)鍵是要加強實訓基地建設(shè)?！遍_展校企合作,建設(shè)條件完善、情境真實的校外實習實訓基地是搞好“雙證書”教學的基礎(chǔ),建立教學管理制度和運行機制是實行“雙證書”制度的保障,兩者缺一不可。在校外實習實訓基地有了企業(yè)技術(shù)骨干作為兼職教師,共同參與指導學生的理論與技能學習,學生接受的將是一種直接參與實際工作的現(xiàn)場培訓,這十分有利于他們掌握崗位技能、提高實踐能力、了解崗位的社會屬性。投資與理財專業(yè)與太平人壽保險有限公司湖北分公司、國泰君安證券武漢分公司簽訂校企合作辦學協(xié)議,對學生實行聯(lián)合培養(yǎng),可以增強學生對職業(yè)崗位的感性認識,提高學生的崗位適應能力,對學生實施真正意義上的職業(yè)教育,為其就業(yè)做好思想認識和專業(yè)能力的充分準備。