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理財(cái)規(guī)劃方案案例范文第1篇

市公安消防大隊(duì)現(xiàn)有官兵人（其中干部人），水罐消防車臺(tái)，消防指揮車臺(tái)。主要擔(dān)負(fù)著市的滅火救援和防火監(jiān)督工作。大隊(duì)以《軍隊(duì)基層建設(shè)綱要》和《省消防部隊(duì)正規(guī)化建設(shè)考核標(biāo)準(zhǔn)》為依據(jù)，按綱建隊(duì)，嚴(yán)格管理，依法行政，提高了部隊(duì)正規(guī)化建設(shè)水平，主要做法是：

一是加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，創(chuàng)造拴心留人環(huán)境。總體規(guī)劃的基礎(chǔ)上，大隊(duì)針對(duì)劃撥的營(yíng)區(qū)用地面積大、雜、亂、離市中心遠(yuǎn)等特殊情況。采取“分片治理，逐步推進(jìn)”辦法，多方集資，修通了從灑金路至大隊(duì)辦公樓的水泥路，建起了籃球場(chǎng)，進(jìn)行了綠化，使?fàn)I區(qū)環(huán)境在短期內(nèi)發(fā)生了明顯的變化；統(tǒng)一購(gòu)置了辦公座椅，增配了電腦、掃描儀、數(shù)碼相機(jī)等設(shè)施，完成了金盾網(wǎng)、局域網(wǎng)的建設(shè)，逐步向辦公自動(dòng)化方向邁進(jìn)；安裝了太陽(yáng)能熱水器，建起了小食堂、浴室，購(gòu)買了飲水機(jī)，解決了官兵的三熱”問(wèn)題；大隊(duì)建立接待室，添置了音響、乒乓球桌等設(shè)施，使全體干戰(zhàn)工作有舒適的環(huán)境，生活有舒心的保障，既營(yíng)造了拴心留人的環(huán)境，又有效地提高了工作效率。

二是發(fā)揮監(jiān)督職能，規(guī)范監(jiān)督執(zhí)法程序，確?；馂?zāi)穩(wěn)定。大隊(duì)以州省消防總隊(duì)編印的《公安消防機(jī)構(gòu)執(zhí)法指南》為范本，規(guī)范大隊(duì)的監(jiān)督檢查、行政處罰、建筑審核、火災(zāi)調(diào)查等程序。通過(guò)對(duì)重點(diǎn)單位的定期檢查和非重點(diǎn)單位的抽查，以及開展專項(xiàng)治理等活動(dòng)，消除火災(zāi)隱患，有效地預(yù)防了重特大火災(zāi)事故的發(fā)生。官兵們牢固樹立“立警為公，執(zhí)法為民”執(zhí)法觀念，加強(qiáng)文明窗口建設(shè)和執(zhí)法行為規(guī)范，認(rèn)真落實(shí)省消防總隊(duì)的九條便民措施，在“文明窗口（辦證廳）”設(shè)置警務(wù)公開欄，將辦事程序、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行公開；設(shè)置消防器材展示臺(tái)，展出常用的消防器材，對(duì)其性能、用途、使用方法進(jìn)行介紹；印制消防小知識(shí)、辦事指南、逃生自救知識(shí)等便民卡片，在方便群眾辦事的同時(shí)，讓群眾了解了更多的消防知識(shí)，大隊(duì)這一舉措深受群眾的好評(píng)。

三是增加裝備投入，加快消防站建設(shè)，向二類大隊(duì)邁進(jìn)。大隊(duì)先后投入資金多萬(wàn)元，開通了兩條火警專線，增購(gòu)了一臺(tái)中低壓泵消防車，購(gòu)置了空氣呼吸器、對(duì)講機(jī)、呼救器等個(gè)人防護(hù)裝備。同時(shí)，主動(dòng)當(dāng)好黨委政府參謀，促請(qǐng)市政府于200年撥款萬(wàn)元征用大、中隊(duì)營(yíng)房建設(shè)用地，200年匹配資金萬(wàn)余元修建了大隊(duì)辦公樓，200年撥款萬(wàn)元修建了營(yíng)區(qū)內(nèi)60米防洪涵洞，為消防站的營(yíng)房建設(shè)打下良好的基礎(chǔ)。今年，促請(qǐng)市政府撥款萬(wàn)元作為消防站營(yíng)房建設(shè)的啟動(dòng)資金，目前，消防站圖紙?jiān)O(shè)計(jì)和場(chǎng)地平整工作已完成，消防站營(yíng)房將在近期破土動(dòng)工，我們將加快消防站營(yíng)房建設(shè)，努力向一類大隊(duì)的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)邁進(jìn)。

理財(cái)規(guī)劃方案案例范文第2篇

【關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 高職教育 教學(xué)改革

【中圖分類號(hào)】G71 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】2095-3089（2015）11-0058-02

隨著理財(cái)市場(chǎng)的逐漸成熟，很多高職高專院校把《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課納入了金融及相關(guān)專業(yè)的課程體系。作為一門實(shí)踐操作性比較強(qiáng)的課程，如何體現(xiàn)高職高?！奥殬I(yè)化”的特色，理論實(shí)踐并重，一直是值得授課教師思考的一個(gè)課題。筆者在多年教學(xué)中，對(duì)這門課的教學(xué)改革思路有一些體會(huì)，也摸索出一些不成熟的經(jīng)驗(yàn)，拋磚引玉，請(qǐng)同行共鑒。

一、目前教學(xué)中一些不足

首先，是關(guān)于課程體系上需要改革。

目前市面上的《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的教科書琳瑯滿目，從課程體系上主要集中于兩種組織結(jié)構(gòu)，一是從理財(cái)規(guī)劃的功能上劃分模塊，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、住房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等等;一是從涉及行業(yè)及理財(cái)工具劃分模塊，如銀行產(chǎn)品規(guī)劃、證券產(chǎn)品規(guī)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)劃、外匯規(guī)劃等等。這兩種組織結(jié)構(gòu)都有合理的地方，但也都有所不足。先說(shuō)第一種結(jié)構(gòu)安排，這種安排方式比較符合實(shí)踐中理財(cái)師為理財(cái)目標(biāo)明確的客戶提供服務(wù)時(shí)的思路，所以國(guó)家的理財(cái)師職業(yè)資格考試指定用書也采用了類似的體系結(jié)構(gòu)。但是在教學(xué)中，幾個(gè)模塊雖然從功能上有所不同，但涉及的理財(cái)工具和基本計(jì)算方法都是一致的，造成大量重復(fù)。第二種結(jié)構(gòu)安排是按照不同的金融行業(yè)劃分結(jié)構(gòu)，內(nèi)容上重復(fù)比較少，也比較適合具體行業(yè)的理財(cái)現(xiàn)狀，但不利于學(xué)生在整體上的融會(huì)貫通，往往面對(duì)實(shí)際案例感覺(jué)無(wú)從下手。

其次，教學(xué)方法也需要改進(jìn)。

原有的教學(xué)模式大多采用的教師講授的方式，學(xué)生在掌握理論的基礎(chǔ)上最多也就是接觸一些案例。這種方式對(duì)于理論為主的課程比較適合。而對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這一類實(shí)踐性較強(qiáng)的課程就不太適合，學(xué)生一旦遇到現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，往往還是無(wú)法解決。

最后，現(xiàn)有考核方式也需要改革。

現(xiàn)在各大院校也在進(jìn)行考試形式的改革，從原有試卷考試的單一方式已經(jīng)形成了考試、考查相結(jié)合，平時(shí)成績(jī)和考試成績(jī)相結(jié)合，作業(yè)、報(bào)告、論文等多種考核方式相結(jié)合的現(xiàn)有考核體系。但是對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課程，多數(shù)院校還是以試卷考試為主，考核的核心內(nèi)容也大多落實(shí)到學(xué)生對(duì)于理財(cái)數(shù)據(jù)的計(jì)算上。但對(duì)于專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)的計(jì)算雖然是一項(xiàng)基本功，但借助理財(cái)計(jì)算器等工具以后，對(duì)計(jì)算能力的要求已經(jīng)放在了次要的位置;而對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師來(lái)說(shuō)，更為重要的是為客戶“量身”設(shè)計(jì)理財(cái)方案的統(tǒng)籌能力，但對(duì)于這種統(tǒng)籌能力的考核，傳統(tǒng)的考核方式基本無(wú)法體現(xiàn)。

基于以上幾點(diǎn)，筆者認(rèn)為，現(xiàn)有高職高專院校中《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課程并沒(méi)有很好的體現(xiàn)職業(yè)特色，學(xué)生學(xué)習(xí)后也缺少和實(shí)際工作的銜接，迫切需要進(jìn)行改革。

二、教學(xué)改革的幾點(diǎn)思路

1.課程體系建設(shè)的改革

我認(rèn)為在《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的教學(xué)中，可以把教學(xué)內(nèi)容組織為“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”、“客戶認(rèn)知流程”和“專項(xiàng)規(guī)劃能力”這三個(gè)部分。其中，“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”這一部分包括在理財(cái)過(guò)程中涉及的單利復(fù)利以及年金的相關(guān)運(yùn)算，并把理財(cái)計(jì)算器的使用融入教學(xué)過(guò)程中，讓學(xué)生更貼近崗位實(shí)際操作流程。“客戶認(rèn)知流程”這部分包括理財(cái)規(guī)劃師在實(shí)務(wù)中客戶溝通、客戶管理以及客戶分析的整個(gè)流程。整個(gè)流程可由電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個(gè)模塊構(gòu)成，通過(guò)項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)方式，帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練?！皩ｍ?xiàng)規(guī)劃能力”可以借鑒現(xiàn)有課程體系中功能模塊的部分，利用案例教學(xué)，把不同家庭生命周期所面對(duì)的不同理財(cái)目標(biāo)分解介紹，并從現(xiàn)金、投資、消費(fèi)等全方面進(jìn)行整體規(guī)劃，培養(yǎng)學(xué)生為客戶“量身”設(shè)計(jì)理財(cái)方案的統(tǒng)籌能力。

2.教學(xué)方法的改進(jìn)

傳統(tǒng)理論講授式的教學(xué)方法并不適合《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課程，筆者認(rèn)為可以理論結(jié)合實(shí)際，摸索多渠道多層次的教學(xué)方法。總體上，教學(xué)渠道上可以包括課內(nèi)和課外兩個(gè)方面，層次上包括理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐演練兩個(gè)方面，同時(shí)還要結(jié)合教學(xué)體系和內(nèi)容上的不同，統(tǒng)一安排不同的教學(xué)方法。教學(xué)過(guò)程可以按照以下模式進(jìn)行安排：

（1）“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”部分

這一部分以課內(nèi)教學(xué)為主。在原有的理論講授基礎(chǔ)上，對(duì)于計(jì)算方法，在原有教材中利用公式計(jì)算、查數(shù)學(xué)用表計(jì)算等方法的基礎(chǔ)上，增加對(duì)于理財(cái)計(jì)算器的使用方法的學(xué)習(xí)和操作演練。目前，在理財(cái)規(guī)劃師的工作中，對(duì)資金現(xiàn)值終值的運(yùn)算成為了一項(xiàng)職業(yè)基本功，對(duì)于理財(cái)計(jì)算器的使用也是比較普遍的，增加這一部分的教學(xué)和實(shí)操演練，對(duì)于學(xué)生未來(lái)和職業(yè)的“對(duì)接”非常有利。

在訓(xùn)練學(xué)生計(jì)算能力的操作演練中，需要使用大量的案例數(shù)據(jù)對(duì)學(xué)生進(jìn)行強(qiáng)化訓(xùn)練，使學(xué)生在看到相關(guān)數(shù)據(jù)后，能立刻反應(yīng)到需要的公式，也能迅速利用理財(cái)計(jì)算器計(jì)算出答案，并且在保證速度的同時(shí)也保證準(zhǔn)確率。在這個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)，可以利用“基本功大賽”、“分組競(jìng)爭(zhēng)”、“通關(guān)達(dá)標(biāo)”等課堂組織方式提高學(xué)生練習(xí)的積極性。

（2）“客戶認(rèn)知流程”部分

這部分的教學(xué)可以利用課堂內(nèi)和課堂外相結(jié)合進(jìn)行教學(xué)。

a.課堂內(nèi)部分

如前所述，筆者在這一部分的課堂教學(xué)中將客戶認(rèn)知流程分解為電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個(gè)模塊，通過(guò)項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)方式，結(jié)合一些相關(guān)的教學(xué)軟件和計(jì)算機(jī)設(shè)備帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練。

其中對(duì)于電話溝通、面談溝通部分，通過(guò)設(shè)置不同的情境，啟發(fā)學(xué)生分角色現(xiàn)場(chǎng)模擬，完成溝通任務(wù);信息收集部分，啟發(fā)學(xué)生思考并列出需要收集的信息，再設(shè)置不同的情境，現(xiàn)場(chǎng)模擬客戶信息的收集工作，最終自主完成“客戶信息表”的編制、錄入和管理維護(hù)等工作;數(shù)據(jù)分析部分，在掌握編制財(cái)務(wù)報(bào)表這一基本功的基礎(chǔ)上，結(jié)合對(duì)客戶家庭結(jié)構(gòu)、生命周期的分析，找到關(guān)注點(diǎn)，重點(diǎn)分析相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)，得出對(duì)該客戶的理財(cái)分析報(bào)告。

在這一部分中，教師提供的案例需要前后貫通，即在一個(gè)統(tǒng)一的情境案例中通過(guò)與客戶的溝通和信息收集完成“客戶信息表”，在客戶信息表的基礎(chǔ)上，完成財(cái)務(wù)報(bào)表和理財(cái)分析報(bào)告。

而在理財(cái)分析報(bào)告完成后，筆者在教學(xué)中又增加了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師再次與客戶溝通的環(huán)節(jié)，這也是符合理財(cái)規(guī)劃師的實(shí)際工作流程的。在這個(gè)環(huán)節(jié)中，啟發(fā)學(xué)生思考客戶針對(duì)理財(cái)分析報(bào)告可能會(huì)產(chǎn)生的各種問(wèn)題以及理財(cái)規(guī)劃師該如何回答。在一次課堂的情境模擬中，曾有一個(gè)學(xué)生代表客戶向理財(cái)規(guī)劃師提出一個(gè)問(wèn)題：如果我按現(xiàn)在的收支情況繼續(xù)下去，十年后我的財(cái)務(wù)狀況會(huì)怎么樣呢？在現(xiàn)實(shí)中，人們確實(shí)是出于對(duì)未來(lái)的不確定才產(chǎn)生的理財(cái)需求，這個(gè)問(wèn)題非常符合理財(cái)客戶的心理。后來(lái)，筆者把這個(gè)問(wèn)題編入教案，并要求學(xué)生在理財(cái)分析報(bào)告中增加了對(duì)客戶未來(lái)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)測(cè)和分析的部分。

b.課堂外部分

這一部分的教學(xué)可以借助校企合作單位，給學(xué)生提供觀摩學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。筆者所在學(xué)校曾組織相關(guān)專業(yè)學(xué)生，利用兩周時(shí)間，參加了某保險(xiǎn)公司的“客戶回訪”活動(dòng)。當(dāng)時(shí)學(xué)生分成幾個(gè)小組，每一組保險(xiǎn)公司配有專業(yè)工作人員，即“師傅”，在師傅的陪同協(xié)助下，共同完成對(duì)若干公司老客戶的電話、走訪和調(diào)查等活動(dòng)。這次活動(dòng)中，這個(gè)“大學(xué)生團(tuán)隊(duì)”的工作表現(xiàn)得到了保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)的高度肯定，學(xué)生也在這次實(shí)踐活動(dòng)中，接觸了認(rèn)知客戶的流程，提高了與客戶溝通的專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)了校企合作的雙贏。

除了以上形式，筆者還給學(xué)生布置了一個(gè)以自己家庭為客戶的課后作業(yè)，讓學(xué)生和家人通過(guò)溝通，完成自己家庭的理財(cái)分析報(bào)告。通過(guò)課后作業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)學(xué)生客戶認(rèn)知流程的實(shí)踐演練。

（3）“專項(xiàng)規(guī)劃能力”部分

這一部分筆者主要還是借助案例教學(xué)的方法，并且同樣需要案例的前后貫通。在“客戶認(rèn)知流程”部分已經(jīng)完成理財(cái)分析報(bào)告的案例的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析不同家庭所處生命周期的理財(cái)目標(biāo)。在理財(cái)目標(biāo)確定的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、投資、保險(xiǎn)等方面進(jìn)行綜合規(guī)劃，從而實(shí)現(xiàn)客戶在生活品質(zhì)（消費(fèi)管理、住房需求等）、子女教育、養(yǎng)老或財(cái)產(chǎn)分配傳承方面的理財(cái)目標(biāo)。

這一部分的課外教學(xué)，可以組織學(xué)生向家人、朋友提供理財(cái)建議，還可以在校園內(nèi)或社區(qū)中開展“理財(cái)小課堂”，讓學(xué)生向周圍的人們介紹理財(cái)技巧并提供理財(cái)方面的咨詢。通過(guò)校外的實(shí)踐活動(dòng)，提高學(xué)生處理問(wèn)題的能力和對(duì)理論知識(shí)的融會(huì)貫通。

3.考核方法的改革

對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程，傳統(tǒng)的試卷考試僅能考查學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的掌握程度，但缺失對(duì)理財(cái)規(guī)劃能力的考核。筆者認(rèn)為，可以采用考試成績(jī)和平時(shí)成績(jī)相結(jié)合的綜合成績(jī)來(lái)計(jì)分，考核方法不應(yīng)拘泥于一次考試，考核點(diǎn)也應(yīng)是理論和實(shí)踐相結(jié)合。

理財(cái)規(guī)劃方案案例范文第3篇

第一步，你所處于哪個(gè)階段；第二步，你能接受怎么的投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)；第三步，你的投資理財(cái)目標(biāo)是為了什么？這樣的三個(gè)步驟決定了你的初步理財(cái)目的與方向，然后搞清這三步才應(yīng)該開始考慮，我的具體情況應(yīng)該投入怎樣的理財(cái)。本文通過(guò)3個(gè)案例對(duì)人生不同階段的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行研究。

生命周期理論

生命周期理論由F?莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R?布倫博格、A?安多共同創(chuàng)建，它指出個(gè)人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。個(gè)人應(yīng)當(dāng)根據(jù)所處的不同階段，進(jìn)行不同結(jié)構(gòu)的理財(cái)。即一個(gè)讓你綜合考慮即期收入、未來(lái)收入，以及可預(yù)期開支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素來(lái)決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以使其消費(fèi)水平在一生中內(nèi)保持相對(duì)平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動(dòng)。

理財(cái)家庭模型

根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期而定，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭，家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在55周歲以上為老年家庭，介于這兩個(gè)界限之間的為中年家庭。

家庭類型與理財(cái)策略：（1）青年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略是進(jìn)攻型。（2）中年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略是攻守兼?zhèn)湫?。?）老年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略是防守型。詳細(xì)規(guī)劃見下頁(yè)表。

個(gè)人單身階段的理財(cái)規(guī)劃

單身階段一般收入不多，支出較大，此時(shí)理財(cái)?shù)哪康牟辉谟诙唐讷@得多少，而在于積累收入及投資經(jīng)驗(yàn)，為未來(lái)的生活打下基礎(chǔ)所以要制訂正確的投資策略，可以通過(guò)開源節(jié)流、購(gòu)買基金等方式削弱人生風(fēng)險(xiǎn)。比如28歲張先生，是一位房地產(chǎn)策劃部經(jīng)理，住在公司宿舍，年收入4萬(wàn)元，有社保，理財(cái)目標(biāo)是3～4年后買房、清債，5年后每月花1000元用于基金投資、再存1000元。

經(jīng)分析可知張先生家庭日常開銷較小，具有良好的儲(chǔ)蓄意識(shí)，所以資產(chǎn)規(guī)劃潛力大。由于其年輕，所以抗風(fēng)險(xiǎn)能力高，可以做高風(fēng)險(xiǎn)投資，比如炒股、買基金。在房產(chǎn)方面，由于近些年房產(chǎn)價(jià)格有回落趨勢(shì)，其所在城市房?jī)r(jià)約為6000元/平方米，若購(gòu)買80平方米，首付3成，按揭還款30年，那么張先生每月要還貸2515.02元。鑒于張先生主要以工資為主要收入碓矗缺乏抗風(fēng)險(xiǎn)能力，所以應(yīng)運(yùn)用保險(xiǎn)杠桿原理，降低家庭或人生風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買一定的意外及重大疾病保險(xiǎn)。張先生要改變家庭收入結(jié)構(gòu)，提高家庭抗風(fēng)險(xiǎn)水平，因此可購(gòu)買一些基礎(chǔ)性的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

年輕家庭的理財(cái)規(guī)劃

此時(shí)個(gè)人處于家庭起步階段，收入相對(duì)穩(wěn)定，在理財(cái)時(shí)比較重視家計(jì)負(fù)擔(dān)、貸款償還等問(wèn)題。因此，要做好支出、投資、資金等管理工作。比如30歲的韓某作為一家公司的職員，月薪5000元、妻子月薪3000元。由于租房，每月支付租金1000元。其理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)是，短期內(nèi)去三亞旅游一次，預(yù)計(jì)花費(fèi)5000元；中期目標(biāo)為5年后生子、10年后購(gòu)置一套80平方米住房，長(zhǎng)期目標(biāo)是退休后晚年生活保障無(wú)憂。

經(jīng)分析，韓先生應(yīng)預(yù)留3萬(wàn)元流動(dòng)資金，以備應(yīng)急所需。由于今后孩子上學(xué)需要每年支出2000元；當(dāng)孩子上大學(xué)后，每年應(yīng)根據(jù)具體狀況支出2萬(wàn)元左右。

住房方面，在不借貸的狀況下，韓先生要將每年結(jié)余資產(chǎn)通過(guò)投資高回報(bào)率的理財(cái)項(xiàng)目才能實(shí)現(xiàn)買房目標(biāo)。所以，建議韓先生先付款8成，以30年按揭方式買房，根據(jù)當(dāng)?shù)?000/平方米的樓價(jià)，若購(gòu)買80平方米住房，韓先生5年內(nèi)要準(zhǔn)備16.8萬(wàn)元，首付完成后月房貸還款3934.3元，小于其總收入8000元，在可承擔(dān)范圍內(nèi)。

接下來(lái)進(jìn)行退休方面的理財(cái)規(guī)劃，假設(shè)韓先生夫婦的壽命均為85歲，在市場(chǎng)投資率與通脹相當(dāng)?shù)那闆r下，劉先生到58歲時(shí)大約需要準(zhǔn)備100萬(wàn)元以上的退休金，因此建議韓先生縮減旅游費(fèi)用。由于其家庭不具備投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力較低，因此可投資固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品。

成熟家庭的理財(cái)規(guī)劃

此階段，個(gè)人的工作能力較好，具備了一定的工作經(jīng)驗(yàn)，家庭經(jīng)濟(jì)狀況處于最佳階段，所以理財(cái)要放在如何增加收入與積累退休金、改善生活及遺產(chǎn)規(guī)劃方面。比如上海的錢先生，58歲，月收入4000元；錢太太，月收入3000元，持有債券利息收入8000元，年終獎(jiǎng)5000元，夫妻均雙雙退休，兒女成家自理。錢先生家庭有存款43萬(wàn)元、黃金及藏品價(jià)值30萬(wàn)元、住房一套市值80萬(wàn)元，家庭資產(chǎn)合計(jì)155.5萬(wàn)元，月生活支出5000元。

經(jīng)財(cái)務(wù)診斷，錢先生家庭年收入11.06萬(wàn)元，投資2.72萬(wàn)元，年結(jié)余6萬(wàn)元，屬于高品質(zhì)生活。錢先生夫婦家庭總資產(chǎn)155.5萬(wàn)元，無(wú)債務(wù)糾紛，但有80萬(wàn)元房產(chǎn)，且流動(dòng)性大，安全系數(shù)高，但在當(dāng)前市場(chǎng)及政策影響下，建議錢先生出售房產(chǎn)。當(dāng)錢先生退休后，收入必然縮減，若退休后旅游費(fèi)用年支出8萬(wàn)元，月生活支出5000元，假設(shè)退休后壽命為25年，錢先生家庭則有133萬(wàn)元養(yǎng)老金缺口。就當(dāng)前家庭狀況分析來(lái)看，完全能滿足以上要求。

因此，鑒于錢先生得養(yǎng)老需求，建議其保留3萬(wàn)元作為應(yīng)急儲(chǔ)備資金，將月結(jié)余的50%用于投資股票等高收益產(chǎn)品，預(yù)計(jì)年收益率20%。

理財(cái)規(guī)劃方案案例范文第4篇

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái)；項(xiàng)目教學(xué)法；職業(yè)教育

一、引言

所謂項(xiàng)目教學(xué)法，就是在教師的指導(dǎo)下，由學(xué)生相對(duì)獨(dú)立的完成一個(gè)教學(xué)項(xiàng)目，學(xué)生部分或獨(dú)立的進(jìn)行項(xiàng)目的實(shí)施，并掌握和了解過(guò)項(xiàng)目所包含的教學(xué)內(nèi)容和目的。項(xiàng)目教學(xué)法最顯著的特點(diǎn)是“以學(xué)生為主體，以項(xiàng)目為主線”,是師生共同完成項(xiàng)目，共同取得進(jìn)步的教學(xué)方法。

二、《個(gè)人理財(cái)》課程實(shí)施項(xiàng)目教學(xué)法的必要性

第一，從崗位特點(diǎn)來(lái)看。職業(yè)學(xué)校的金融專業(yè)畢業(yè)生主要面向商業(yè)銀行及非銀行的金融機(jī)構(gòu)的一線服務(wù)崗位。在這樣的崗位特點(diǎn)決定下，職業(yè)院校強(qiáng)調(diào)學(xué)生的動(dòng)手能力和自主學(xué)習(xí)能力，調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的主動(dòng)性、創(chuàng)造性、積極性等，而項(xiàng)目教學(xué)法有利于學(xué)生更快掌握相關(guān)理論知識(shí)，培養(yǎng)他們的職業(yè)能力，提高社會(huì)能力。[1]第二，從《個(gè)人理財(cái)》課程的特點(diǎn)來(lái)看。《個(gè)人理財(cái)》課程主要內(nèi)容包括各種理財(cái)工具的認(rèn)知和運(yùn)用、具體理財(cái)案例的基本分析、分析客戶實(shí)際財(cái)務(wù)情況并編制理財(cái)規(guī)劃和撰寫理財(cái)報(bào)告等，具有很強(qiáng)的操作性和技巧性。這就要求這門課程要以實(shí)踐訓(xùn)練為主，讓學(xué)生多練多做。[2]因此，《個(gè)人理財(cái)》課程在教學(xué)的過(guò)程中，可以分解為多個(gè)典型項(xiàng)目，讓學(xué)生分組討論，在完成項(xiàng)目的過(guò)程中學(xué)習(xí)鍛煉各個(gè)技能，從而培養(yǎng)學(xué)生分析問(wèn)題和解決問(wèn)題能力，能夠激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)主動(dòng)性和創(chuàng)造性，培養(yǎng)學(xué)生團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)和職業(yè)素養(yǎng)。

三、項(xiàng)目教學(xué)法在《個(gè)人理財(cái)》課程中的設(shè)計(jì)與應(yīng)用

第一，分析學(xué)生現(xiàn)狀，明確項(xiàng)目目標(biāo)。本課程授課對(duì)象為職業(yè)學(xué)校金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)的學(xué)生。他們通已經(jīng)具備一定的金融知識(shí)基礎(chǔ)，并對(duì)理財(cái)產(chǎn)品有一定的了解。但是學(xué)生的金融專業(yè)技能知識(shí)仍需要進(jìn)一步的提高，尤其是針對(duì)崗位需求的理財(cái)規(guī)劃職業(yè)能力和社會(huì)綜合能力也仍需要進(jìn)一步的提高。根據(jù)這種情況，確定了《個(gè)人理財(cái)》課程的整體項(xiàng)目計(jì)劃“制定家庭理財(cái)方案”，根據(jù)這個(gè)項(xiàng)目目標(biāo)，引出對(duì)學(xué)生知識(shí)目標(biāo)、能力目標(biāo)、素質(zhì)目標(biāo)三個(gè)方面的要求。第二，分解整體項(xiàng)目，規(guī)劃子項(xiàng)目。結(jié)合上述三大培養(yǎng)目標(biāo)，人們對(duì)整體項(xiàng)目進(jìn)行分解，分為一些子項(xiàng)目。首先是從縱向上，為五個(gè)子項(xiàng)目:客戶接待、客戶資料收集、財(cái)務(wù)狀況分析、制定理財(cái)方案及方案調(diào)整等；其次是從橫向上分析，個(gè)人理財(cái)包括對(duì)個(gè)人(家庭)的現(xiàn)金理財(cái)規(guī)劃、房地產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃、收入支出規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃等。在根據(jù)每個(gè)家庭不同的背景和特點(diǎn)，進(jìn)行有針對(duì)性的規(guī)劃，形成理財(cái)方案。[3]第三，分組討論，組織項(xiàng)目實(shí)施。第一步，了解項(xiàng)目的內(nèi)容和任務(wù)。首先讓學(xué)生了解本次項(xiàng)目的內(nèi)容和任務(wù)，需要掌握的知識(shí)要求和項(xiàng)目完成的標(biāo)準(zhǔn)。第二步，分組討論。把學(xué)生進(jìn)行分組，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行分析，擬定項(xiàng)目實(shí)施的計(jì)劃和方法。第三步，項(xiàng)目實(shí)施。小組對(duì)本次項(xiàng)目任務(wù)計(jì)劃好后，選定某一家庭的資產(chǎn)負(fù)債收入情況為例，并對(duì)其進(jìn)行分析，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃方案。第四步，展示工作成果。小組在完成項(xiàng)目任務(wù)后在課堂上展示自己的工作成果。最后，教師應(yīng)該進(jìn)行必要的講評(píng)與分析。第四，多維度的評(píng)價(jià)方式。項(xiàng)目評(píng)價(jià)是項(xiàng)目教學(xué)法的最后一步，也是關(guān)鍵的一步。評(píng)價(jià)的方式不應(yīng)按照傳統(tǒng)模式，只是簡(jiǎn)單布置作業(yè)給個(gè)分?jǐn)?shù)。應(yīng)從學(xué)生參與項(xiàng)目的積極度、貢獻(xiàn)度、創(chuàng)新情況、完成效果、能力提升等多維度評(píng)價(jià)。通過(guò)自我總結(jié)、小組互評(píng)、教師點(diǎn)評(píng)，讓學(xué)生發(fā)現(xiàn)自己在專業(yè)知識(shí)、團(tuán)隊(duì)協(xié)作、職業(yè)技能上的不足。

四、項(xiàng)目教學(xué)法在《個(gè)人理財(cái)》課程應(yīng)用中需注意的問(wèn)題

第一，需要教師具備一定的職業(yè)實(shí)踐能力。項(xiàng)目教學(xué)法的應(yīng)用，需要教師具備一定的職業(yè)實(shí)踐能力，了解理財(cái)或其他投資人員的工作內(nèi)容和流程，才能從整體聯(lián)系的視角選擇最具典型性的、基于工作實(shí)踐的項(xiàng)目任務(wù)進(jìn)行教學(xué)。這就要求教師具有更專業(yè)、更廣泛的專業(yè)知識(shí)，以應(yīng)對(duì)學(xué)生在完成項(xiàng)目任務(wù)過(guò)程中遇到的各種困難。[4]第二，需要有配套的教學(xué)設(shè)施。項(xiàng)目教學(xué)法的應(yīng)用，需要一體化的教學(xué)環(huán)境，如黑板、多媒體教學(xué)設(shè)備、圓形桌椅，以保證學(xué)生在課堂上以小組的方式進(jìn)行討論，方便有秩序地互相交流。

五、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，項(xiàng)目教學(xué)法注重的項(xiàng)目的過(guò)程，而不完全是項(xiàng)目的結(jié)果，學(xué)生在項(xiàng)目的實(shí)施過(guò)程中，提升技能，掌握分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的方法，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)協(xié)作的精神，成為這個(gè)教學(xué)活動(dòng)中的主體。項(xiàng)目教學(xué)法的應(yīng)用，使學(xué)生更多的具備在未來(lái)崗位中的各項(xiàng)能力和素質(zhì)，成為企業(yè)需要的人才。

參考文獻(xiàn)：

[1]侯銳，董相勇.項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)模式在高職金融專業(yè)個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)課程中的應(yīng)用探討[J].長(zhǎng)春師范大學(xué)學(xué)報(bào)，2015（4）.

[2]周顧宇．項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)法運(yùn)用于《個(gè)人理財(cái)》課程教學(xué)探析[J]．北方經(jīng)貿(mào)，2007(12).

[3]張長(zhǎng)奇.實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目開發(fā)淺探——基于個(gè)人理財(cái)課程的實(shí)踐[J]．陜西教育:高教版，2012(11).

理財(cái)規(guī)劃方案案例范文第5篇

理財(cái)案例：王先生打算這樣理財(cái)

王先生/身份/高級(jí)工程師/家庭月收入20000元

32歲的王先生是北京一家著名通訊公司的高級(jí)工程師，太太是大學(xué)英語(yǔ)教師，聰明伶俐的孩子剛3歲。王先生一家每月收入不下兩萬(wàn)元，家里剛買了一套精裝修的三居室公寓房，還買了一輛帕薩特車。余下的積蓄30萬(wàn)元都存在銀行里。王先生兩年前炒股吃過(guò)虧，認(rèn)定自己是個(gè)“保守型”的投資人，所以只對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小、收益也較小的理財(cái)工具有興趣。

雖然過(guò)著錦衣玉食的生活，王先生和太太仍然對(duì)未來(lái)的家庭財(cái)力有著隱隱的憂慮：一是不知道能否攢夠錢將來(lái)送孩子出國(guó)留學(xué)；二是能否有足夠的財(cái)力在五十歲的時(shí)候提前退休。就這些問(wèn)題，他也請(qǐng)教了不少專業(yè)人士。證券公司的告訴他應(yīng)該買股票，期貨公司的建議是做期貨……只有保險(xiǎn)公司的方案比較合他的胃口，就是要盡可能多買養(yǎng)老保險(xiǎn)和教育保險(xiǎn)。

所以王先生現(xiàn)在的家庭理財(cái)方案就是：一是要多賺錢。自己要抓緊通訊行業(yè)大發(fā)展的有利時(shí)機(jī)，多做項(xiàng)目，多賺錢；太太也要改一改大學(xué)教師閑散的生活習(xí)慣，到外面兼些課；二是掙了錢多儲(chǔ)蓄，多買保險(xiǎn)，可別在股市里面瞎折騰。所以除了給夫婦二人買了醫(yī)療險(xiǎn)和高額養(yǎng)老險(xiǎn)外，王先生也給孩子買了很多儲(chǔ)蓄性的保險(xiǎn)，教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金、終身保障金……花樣繁多，每年要繳費(fèi)6萬(wàn)多元。

比起很多粗心的都市白領(lǐng)，王先生在理財(cái)方面很用心，方案聽起來(lái)也似乎有道理，但其實(shí)在關(guān)鍵問(wèn)題上卻犯有致命的錯(cuò)誤，難以實(shí)現(xiàn)設(shè)定的人生目標(biāo)。

首先，家庭收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有解決，人生目標(biāo)處于危險(xiǎn)中。一旦王先生或太太意外喪失勞動(dòng)能力（甚至生命），收入中斷、銀行收回住房及轎車、無(wú)力支付孩子教育費(fèi)、更無(wú)財(cái)力去安享晚年……家庭財(cái)務(wù)將遭受毀滅性打擊，一切靠金錢支撐的人生理想都將無(wú)法實(shí)現(xiàn)。雖然這種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性很小，但其破壞性之大卻不能不引起任何一位負(fù)責(zé)任的成年人的重視。

其次，現(xiàn)有資金在低收益中貶值甚至浪費(fèi)，人生目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。存款、債券和養(yǎng)老及教育保險(xiǎn)看起來(lái)收入很穩(wěn)定，但事實(shí)上卻無(wú)法對(duì)抗經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展過(guò)程中的通貨膨脹，因而實(shí)際上是不斷貶值的。特別是醫(yī)療和教育費(fèi)用每年的漲價(jià)速度都在兩位數(shù)以上，現(xiàn)在看似巨大的投入十多年后很難做什么事情。相信很多朋友對(duì)通貨膨脹吞噬財(cái)富都曾有過(guò)切身的體會(huì)。

王先生一家的理財(cái)思路和困惑其實(shí)很有代表性。這些錯(cuò)誤的產(chǎn)生主要在于客戶缺乏“度身定做”的綜合理財(cái)安排。當(dāng)今社會(huì)可供個(gè)人采用的理財(cái)工具日益復(fù)雜多樣。在銀行、證券、保險(xiǎn)和信托等行業(yè)間實(shí)行“分業(yè)管理”的情況下，既便是專業(yè)人士也無(wú)提供綜合理財(cái)規(guī)劃的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和能力，不能從客戶的角度去“量體裁衣”，所以只能是“王婆賣瓜”似地推銷本單位產(chǎn)品。

如果把打理家庭財(cái)富比作一次長(zhǎng)途旅行的話，無(wú)疑我們首先需要一個(gè)清晰可行的“路線圖”。否則，像王先生這樣“盲人騎瞎馬，夜半臨深池”是十分危險(xiǎn)的。這個(gè)“路線圖”就是理財(cái)規(guī)劃（fi-nancial planning或稱金融策劃）。

所謂理財(cái)規(guī)劃就是通過(guò)測(cè)算客戶家庭負(fù)擔(dān)、預(yù)期收支、理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，科學(xué)組合存款、保險(xiǎn)、證券和房地產(chǎn)等多種理財(cái)工具，在控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下實(shí)現(xiàn)收益最優(yōu)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)客戶人生目標(biāo)的一種金融業(yè)務(wù)。理財(cái)規(guī)劃自上世紀(jì)七十年代在美國(guó)興起，在西方已經(jīng)成為金融業(yè)的重要部分和家庭理財(cái)?shù)谋貍淝疤?，目前也越?lái)越受到我國(guó)中高收入家庭的關(guān)注。

同其他理財(cái)顧問(wèn)提供具體投資建議或售賣單一金融產(chǎn)品不同，理財(cái)規(guī)劃提供的是總體的理財(cái)戰(zhàn)略與方案，側(cè)重的是度身定做，作用在于使投資者不至于因外界誤導(dǎo)而偏離符合自身特點(diǎn)與需要的預(yù)設(shè)理財(cái)目標(biāo)。簡(jiǎn)單地說(shuō)：沒(méi)有規(guī)劃的理財(cái)，就像沒(méi)有地圖的旅行，隨時(shí)都會(huì)出現(xiàn)墜入深淵或南轅北轍的致命錯(cuò)誤。

制定理財(cái)規(guī)劃的這一專業(yè)過(guò)程可以借助“家庭旅行”來(lái)形象地概括為“在哪里”、“去哪里”和“怎么去”三個(gè)階段。

所謂“在哪里”就是旅行的出發(fā)地，也就是家庭目前的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)環(huán)境分析。這其中包含著對(duì)家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承受度的判斷。王先生說(shuō)自己是“保守型”的，但他收入豐厚且預(yù)期良好，實(shí)際承受風(fēng)險(xiǎn)的能力很強(qiáng)。如果采取保守的理財(cái)策略，多年后可能會(huì)發(fā)現(xiàn)自己錯(cuò)過(guò)了本可抓住的好多致富機(jī)會(huì)。另外，如果想提前退休并為孩子積攢高額教育金，自己在理財(cái)方面也不得不更加積極進(jìn)取，去爭(zhēng)取更大的收益。至于理財(cái)環(huán)境的分析其實(shí)也就是對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的分析。這方面，包括世界銀行在內(nèi)的權(quán)威機(jī)構(gòu)都預(yù)測(cè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)將在未來(lái)二三十年內(nèi)持續(xù)高速增長(zhǎng)。這也為普通家庭致富提供了歷史機(jī)遇。

所謂“去哪里”就是旅行的目的地，也就是家庭理財(cái)目標(biāo)。雖然金錢越多越好，但金錢只是理財(cái)?shù)氖侄?，并不是目?biāo)。理財(cái)?shù)哪繕?biāo)就是要實(shí)現(xiàn)理想的人生。如王先生提出的安享晚年、送孩子出國(guó)留學(xué)都是理財(cái)目標(biāo)。但還不夠，這些目標(biāo)還必須數(shù)量化，才具有操作性。也就是必須測(cè)算出王先生退休時(shí)社會(huì)和家庭的物質(zhì)消費(fèi)水平以及孩子留學(xué)時(shí)的教育費(fèi)用水平，以明確指出家庭理財(cái)?shù)呐Ψ较?。另外，有些理?cái)目標(biāo)雖然極端重要，但卻往往為常人所忽視。比如，對(duì)于任何一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)安全都是第一位要考慮的，也就是在任何惡劣情況發(fā)生的情況下，家庭起碼的生活水平都可以維持。這方面，王先生一家也沒(méi)有給予足夠的重視。

所謂“怎樣去”就是從出發(fā)地到目的地的旅行路線，也就是如何組合運(yùn)用存款、保險(xiǎn)、證券、稅收籌劃、海外理財(cái)?shù)雀鞣N工具去實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。這種工具的組合主要包括“空間”和“時(shí)間”兩方面。

像一座大廈有它科學(xué)的建筑順序一樣，理財(cái)工具的空間組合遵循如“金字塔”般的先后順序。各項(xiàng)理財(cái)工具的風(fēng)險(xiǎn)由上而下遞減，收益由下而上遞增。一般而言，理財(cái)起步于一個(gè)由低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)工具構(gòu)成的“地基層”。它包括穩(wěn)定的工作收入、合理的保險(xiǎn)保障、適宜的住房條件和充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備。對(duì)于王先生來(lái)說(shuō)，雖然在保險(xiǎn)方面支出已經(jīng)高達(dá)家庭收入的25%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了合理的范疇，但仍然缺乏合理的保險(xiǎn)保障。這是目前他的家庭所急需改善的。在完成了“地基層”的建設(shè)后，不同家庭才可以結(jié)合自身情況，投資于風(fēng)險(xiǎn)更高、收益也更大的理財(cái)品種，比如債券、股票、期貨等等。只要有了穩(wěn)固的基礎(chǔ)層，即使投資失敗，也不會(huì)對(duì)家庭正常生活造成太大損害。但如果基礎(chǔ)層缺失，投資失敗的后果就會(huì)十分嚴(yán)重。王先生一家由于保障不合理，如果投資失敗就會(huì)有大麻煩了。

專家處方：王先生應(yīng)該這樣做

通過(guò)對(duì)王先生一家“在哪里”、“去哪里”的科學(xué)分析，我們?yōu)樗麄兊摹柏?cái)富之旅”提出了“路線圖”：

一是為王先生夫婦購(gòu)買高保額的意外傷害保險(xiǎn)或定期壽險(xiǎn)。這兩類產(chǎn)品是保險(xiǎn)中最便宜的，但卻能有效地防范家庭收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)將每人的健康險(xiǎn)保額提高到15萬(wàn)元。

二是將相當(dāng)于3至6個(gè)月家庭生活費(fèi)的備用金，用活期存款的形式存入銀行。

三是將家庭金融資產(chǎn)的20%投資于外幣存款、債券基金等固定收益工具，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。