前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇理財(cái)規(guī)劃原則范文，相信會(huì)為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

理財(cái)規(guī)劃原則范文第1篇

【關(guān)鍵詞】翻轉(zhuǎn)課堂 理財(cái)規(guī)劃 教學(xué)設(shè)計(jì)

【中圖分類號(hào)】G642.4 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】2095-3089（2015）09-0093-02

近些年來，隨著高校教學(xué)改革的持續(xù)深入，高校專業(yè)教學(xué)在取得一些顯著成就的同時(shí)，也暴露了諸多問題，比如高校教育理念固化、教師專業(yè)素養(yǎng)不高、學(xué)生自主和合作學(xué)習(xí)能力薄弱等。作為一種新的課堂教學(xué)模式，翻轉(zhuǎn)課堂為高校課堂教育改革提供了新的思路。與傳統(tǒng)課堂相比，翻轉(zhuǎn)課堂更加強(qiáng)調(diào)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的激發(fā)、注重自主學(xué)習(xí)能力和協(xié)同創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。翻轉(zhuǎn)課堂的這些特點(diǎn)與高校專業(yè)課教學(xué)要求不謀而合，因此，開展高校專業(yè)課翻轉(zhuǎn)課堂研究，具有深刻意義。

一、理財(cái)規(guī)劃開展翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)必要性分析

在翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)中，學(xué)生是學(xué)習(xí)主體，注重學(xué)生自主學(xué)習(xí)能力和協(xié)作學(xué)習(xí)能力的培養(yǎng)，翻轉(zhuǎn)課堂這種新的教學(xué)形式正好與高校專業(yè)課教學(xué)理念相吻合。理財(cái)規(guī)劃作為一門應(yīng)用型專業(yè)學(xué)科，具有與其他傳統(tǒng)基礎(chǔ)學(xué)科不同的特點(diǎn)。①應(yīng)用性。理財(cái)規(guī)劃課程本身具有很強(qiáng)的應(yīng)用性，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，理財(cái)規(guī)劃的應(yīng)用也日益廣泛。②人文性。理財(cái)規(guī)劃既是一門與實(shí)踐緊密結(jié)合的專業(yè)學(xué)科，又是一門集人生哲理與人類成長經(jīng)驗(yàn)于一體的人文學(xué)科。學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃可以幫助學(xué)生在學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的同時(shí)擴(kuò)大知識(shí)面，把握時(shí)代脈搏，提升自身文化素養(yǎng)。③情景性。理財(cái)規(guī)劃學(xué)習(xí)具有很強(qiáng)的情景性，情景教學(xué)是高校專業(yè)課課堂教學(xué)的重要手段。正是因?yàn)檫@些特點(diǎn)，為在理財(cái)規(guī)劃開展翻轉(zhuǎn)課堂提供了可行性。

翻轉(zhuǎn)課堂打破了傳統(tǒng)教學(xué)“照本宣科”的特點(diǎn)，具有一定的“實(shí)踐性”，符合理財(cái)規(guī)劃學(xué)科的“應(yīng)用性”特點(diǎn)；翻轉(zhuǎn)課堂提倡課前學(xué)生自主學(xué)習(xí)，教師在準(zhǔn)備理財(cái)規(guī)劃課前學(xué)習(xí)材料的時(shí)候，可以利用現(xiàn)在豐富的網(wǎng)絡(luò)資源，根據(jù)實(shí)際需要，給學(xué)生準(zhǔn)備一些頗具時(shí)代性和社會(huì)性的理財(cái)規(guī)劃學(xué)習(xí)材料，不僅可以提高學(xué)生理財(cái)規(guī)劃能力，也可以提高學(xué)生的人文素養(yǎng)，符合理財(cái)規(guī)劃學(xué)科的“人文性”特點(diǎn)；翻轉(zhuǎn)課堂強(qiáng)調(diào)同學(xué)之間的交流互動(dòng)，教師在準(zhǔn)備課前學(xué)習(xí)材料（主要是微視頻）的時(shí)候，就可以根據(jù)實(shí)際情況，準(zhǔn)備一些情景性較強(qiáng)的段子。在課堂交流的時(shí)候，讓學(xué)生們“情景再現(xiàn)”，既有利于交流的開展，又能激起學(xué)生情感，符合理財(cái)規(guī)劃學(xué)科的“情景性”特點(diǎn)。

在理財(cái)規(guī)劃學(xué)科教學(xué)中實(shí)施翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)有利于適應(yīng)理財(cái)規(guī)劃的特點(diǎn)，有利于解決理財(cái)規(guī)劃學(xué)科教學(xué)中存在的問題。本文立足于高校理財(cái)規(guī)劃教學(xué)特點(diǎn)和翻轉(zhuǎn)課堂的潛在優(yōu)勢，嘗試開展理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)研究，旨在通過翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)，解決理財(cái)規(guī)劃教學(xué)中存在的問題，優(yōu)化理財(cái)規(guī)劃課堂教學(xué)效果，提高學(xué)生的綜合能力，為翻轉(zhuǎn)課堂在理財(cái)規(guī)劃課題教學(xué)中實(shí)施提供有意義思路。

二、理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)設(shè)計(jì)

教學(xué)設(shè)計(jì)是以促進(jìn)學(xué)習(xí)者的學(xué)習(xí)為根本目的，運(yùn)用系統(tǒng)方法，將學(xué)習(xí)理論與教學(xué)理論等原理轉(zhuǎn)換成教學(xué)目標(biāo)、教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)方法和教學(xué)策略、教學(xué)評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)進(jìn)行具體計(jì)劃，創(chuàng)設(shè)有效的教與學(xué)系統(tǒng)。良好的教學(xué)設(shè)計(jì)是理財(cái)規(guī)劃教學(xué)過程能否順利開展的重要條件。理財(cái)規(guī)劃課堂設(shè)計(jì)應(yīng)采取啟發(fā)式教學(xué)的形式，通過創(chuàng)設(shè)有實(shí)際意義的理財(cái)情景，啟發(fā)學(xué)生思考，培養(yǎng)學(xué)生觀察、聯(lián)想、思維、想象和創(chuàng)造的能力，讓學(xué)生自己推測、發(fā)現(xiàn)、歸納問題，進(jìn)而提高學(xué)生學(xué)習(xí)自主學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的能力。本文結(jié)合翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)的特點(diǎn)，進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃教學(xué)設(shè)計(jì)。

1.設(shè)計(jì)的基本程序

在高校理財(cái)規(guī)劃課堂教學(xué)設(shè)計(jì)中應(yīng)當(dāng)充分借鑒和吸收泰勒在1949年出版的《課程與教學(xué)的基本原理》理論，分步驟確定理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)的四個(gè)基本要素：第一，確定理財(cái)規(guī)劃教學(xué)應(yīng)達(dá)到的預(yù)期教育目標(biāo)；第二，確定為實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃教學(xué)目標(biāo)的教學(xué)內(nèi)容；第三，確定組織理財(cái)規(guī)劃教學(xué)的方法；第四，確定理財(cái)規(guī)劃教學(xué)評(píng)價(jià)方法。

2.設(shè)計(jì)的基本要求

課前學(xué)習(xí)材料的設(shè)計(jì)與開發(fā)是理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂實(shí)施的關(guān)鍵，是確保學(xué)生能夠完成自學(xué)的前提。理財(cái)規(guī)劃課前學(xué)習(xí)材料的形式為：導(dǎo)學(xué)案、教學(xué)視頻、PPT等。在制作這些材料時(shí)，理財(cái)規(guī)劃教師應(yīng)該對(duì)授課內(nèi)容做深入分析，針對(duì)具體教學(xué)目標(biāo)和教學(xué)內(nèi)容選擇合適的形式。理財(cái)規(guī)劃導(dǎo)學(xué)案的編寫要以問題解決課型為主線，將理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)樘剿餍缘膯栴}點(diǎn)，通過對(duì)知識(shí)點(diǎn)的設(shè)疑、質(zhì)疑、釋疑、激思，培養(yǎng)學(xué)生的能力。理財(cái)規(guī)劃課前視頻應(yīng)該突出和強(qiáng)調(diào)課程主題、重點(diǎn)與要點(diǎn)，應(yīng)該生動(dòng)活潑。

理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂中的課堂是老師與同學(xué)、同學(xué)與同學(xué)生命相遇、心靈相約的場域，是質(zhì)疑問難的場所，是通過互動(dòng)探求真理的地方。要使理財(cái)規(guī)劃課堂真正成為自由對(duì)話探求真理的地方，需要理財(cái)規(guī)劃教師組織有效的課堂討論活動(dòng)，真正達(dá)到課堂吸收內(nèi)化理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的效果。因此教師要根據(jù)理財(cái)規(guī)劃課程內(nèi)容和學(xué)習(xí)情況，提前謀劃課堂活動(dòng)，使課堂真正成為學(xué)生解決問題，完成知識(shí)吸收內(nèi)化的地方。

學(xué)生是學(xué)習(xí)的主體，對(duì)學(xué)生及其學(xué)習(xí)成果的評(píng)價(jià)應(yīng)遵循多元化原則。在翻轉(zhuǎn)課堂中，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)規(guī)劃教學(xué)目標(biāo)的指引下，運(yùn)用恰當(dāng)、有效的工具和途徑，對(duì)學(xué)生的知識(shí)、能力、情感態(tài)度價(jià)值觀進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。因此，對(duì)理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂的評(píng)價(jià)需要師生共同參與，采取以過程評(píng)價(jià)為主，以終結(jié)性評(píng)價(jià)為輔的評(píng)估體系。師生共同參與可以保證學(xué)生在課下能及時(shí)完成理財(cái)規(guī)劃課前學(xué)案預(yù)習(xí)，課上能積極參與討論，發(fā)言等，從而更好地挖掘?qū)W生課前學(xué)習(xí)潛力以及自主學(xué)習(xí)能力。

3.教學(xué)流程結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

根據(jù)翻轉(zhuǎn)課堂研究的理論基礎(chǔ)，通過對(duì)現(xiàn)有實(shí)踐模式的梳理分析，本文初步設(shè)計(jì)了高校理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)流程結(jié)構(gòu)。理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂教學(xué)具體流程分為準(zhǔn)備階段、課前學(xué)習(xí)階段、課堂互動(dòng)階段、課堂檢測階段四個(gè)階段：準(zhǔn)備階段。依據(jù)高校理財(cái)規(guī)劃課程的特點(diǎn)和內(nèi)容，本文設(shè)計(jì)的自主學(xué)習(xí)材料包括導(dǎo)學(xué)案、自主聽力材料和教師授課的PPT。自主學(xué)習(xí)材料設(shè)計(jì)要以激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃知識(shí)興趣為目的，以引導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立完成理財(cái)規(guī)劃知識(shí)學(xué)習(xí)為原則，設(shè)計(jì)的形式設(shè)計(jì)形式要新穎、有創(chuàng)意、多樣化，以滿足不同認(rèn)知風(fēng)格的學(xué)習(xí)者；學(xué)生課前學(xué)習(xí)階段。學(xué)生按照自身情況，根據(jù)自己的學(xué)習(xí)速度認(rèn)真完成課前學(xué)習(xí)材料的學(xué)習(xí)，對(duì)學(xué)習(xí)材料中遇到有疑惑的地方進(jìn)行思考并認(rèn)真做筆記，同時(shí)也要將自己的收獲記錄下來，以便和同伴進(jìn)行分享交流；課堂互動(dòng)階段。翻轉(zhuǎn)課堂最大的特點(diǎn)之一就是學(xué)生在課前充分學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，把課堂時(shí)間充分用在理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的交流、分享，從而提高學(xué)習(xí)效率。因此，翻轉(zhuǎn)課堂最關(guān)鍵就在于如何通過組織課堂活動(dòng)來使理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的內(nèi)化達(dá)到最大化。因此，教師在設(shè)計(jì)翻轉(zhuǎn)課堂活動(dòng)時(shí)，要以發(fā)揮學(xué)生的主體性為基礎(chǔ)，充分利用情境、會(huì)話等方式來組織課堂活動(dòng)，最大程度上完成課前所學(xué)知識(shí)的內(nèi)化；課堂檢測階段。以小組檢查、老師監(jiān)督形式完成理財(cái)規(guī)劃翻轉(zhuǎn)課堂的課堂檢測，最后通過小組討論、老師點(diǎn)評(píng)的方式固化本次課程的知識(shí)。

理財(cái)規(guī)劃原則范文第2篇

資產(chǎn)包括以前的存量資產(chǎn)和收入的能力（即未來的資產(chǎn)）。

負(fù)債第一指家庭責(zé)任，如贍養(yǎng)父母、要撫養(yǎng)小孩等，第二指生活目標(biāo)，如買名房名車等。要有高品質(zhì)的生活，讓我們的資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行動(dòng)態(tài)的匹配，這就是理財(cái)規(guī)劃最核心的理念。

理財(cái)?shù)牡谝徊绞恰袄碡?cái)規(guī)劃”。理財(cái)規(guī)劃應(yīng)是每個(gè)人都必須的，并不在于目前的資產(chǎn)有多少。所謂理財(cái)規(guī)劃，是指針對(duì)個(gè)人在人生發(fā)展的不同時(shí)期，依據(jù)其收入、支出狀況的變化，制定個(gè)人財(cái)務(wù)管理的具體方案，實(shí)現(xiàn)人生各個(gè)階段的目標(biāo)和理想。家庭理財(cái)規(guī)劃，是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的有效整合，合理地處理和運(yùn)用家庭成員的錢財(cái)，以達(dá)到最大限度地滿足日常生活需要的目的。

從技術(shù)的角度看，家庭理財(cái)規(guī)劃的基石是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電用品、外出旅游，大到購房買車、儲(chǔ)備教育投資，直至安排退休后的晚年生活等等。

第一步：總結(jié)家庭現(xiàn)狀

在制定理財(cái)規(guī)劃開始之前，專家建議先要回顧家庭的資產(chǎn)狀況。什么叫回顧資產(chǎn)狀況？就是看一看你們到底有多少財(cái)可以理。一個(gè)是家庭成員過去有多少資產(chǎn)，再一個(gè)未來會(huì)有多少收入，支出占收入的多少，這都屬于有多少財(cái)可理的范疇的問題?？匆幌录彝サ馁Y產(chǎn)是不是符合自身的需求，家庭的資產(chǎn)負(fù)債是不是合理，如果沒有健康的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，則一切美好的財(cái)務(wù)未來都無從談起。

在回顧家庭的資產(chǎn)狀況中，了解家庭投資的風(fēng)險(xiǎn)偏好是很重要的。如何才能正確評(píng)價(jià)家庭能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度呢？首先要考慮家庭成員情況：有沒有孩子？需不需要供養(yǎng)老人？如果家庭成員負(fù)擔(dān)重，投資行為則不采要非常進(jìn)取非常高風(fēng)險(xiǎn)的，比如投資股票方面需要謹(jǐn)慎。其次要考慮個(gè)人性格的取向。不同性格的人在面對(duì)一些事情的時(shí)候，會(huì)做出截然不同的選擇，性格也決定了人們?cè)诶碡?cái)過程中會(huì)有哪些行為。

第二步：籌劃未來目標(biāo)

家庭理財(cái)規(guī)劃的第一個(gè)目標(biāo)應(yīng)該是準(zhǔn)備足夠的備用金。專家建議一般要把家庭月收入的3～6倍作為備用金準(zhǔn)備的目標(biāo)，備用金主要是用來應(yīng)付比如暫時(shí)的失業(yè)，突發(fā)的事故等意外的情況而引發(fā)的現(xiàn)金需求。

在擬定家庭理財(cái)規(guī)劃時(shí)，一個(gè)很重要的原則是：要從具體的時(shí)間、金額和對(duì)目標(biāo)的描述等來定性和定量地理清理財(cái)目標(biāo)。所有的目標(biāo)必須具體、可行。具體意味著：

首先，理財(cái)目標(biāo)一定要明確、量化。比如說要買一個(gè)房子，這是不是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)？這不是。要買一個(gè)價(jià)值多少錢的房子，大概在幾年以后買，這才是一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，就是說要量化，要有一個(gè)時(shí)間的概念。其次，對(duì)自己家庭的財(cái)務(wù)狀況力求了解得全面準(zhǔn)確，切忌好高騖遠(yuǎn)，不切實(shí)際，防止在理財(cái)過程中顧此失彼。最后，家庭理財(cái)要將閑散的貨幣資源用得其所，為家庭創(chuàng)造更大的效用和收益。

第三步：進(jìn)行合理的資產(chǎn)分配

這個(gè)資產(chǎn)分配是戰(zhàn)略性的，是在非常理性的狀態(tài)下做出的資產(chǎn)分配，不能今天突然聽朋友說一個(gè)股票非常好，就把所有的資產(chǎn)都放在股票上。應(yīng)該首先把資產(chǎn)做一個(gè)很好的分配，比如說從戰(zhàn)略的角度講，只拿20%的資產(chǎn)做股票投資，30%的資產(chǎn)放在銀行里，不管別人怎么說，就固定在一個(gè)比值，這就是一種戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。

第四步：進(jìn)行投資績效的管理

理財(cái)規(guī)劃并非一個(gè)生硬的概念，并非一成不變。需要根據(jù)市場的變化做調(diào)整，也需要根據(jù)家庭的狀況不斷更新。一有時(shí)機(jī)出現(xiàn)，馬上在所有的資產(chǎn)里做資產(chǎn)分配，然后是投資品種、投資時(shí)機(jī)的選擇。

普通家庭最常見的理財(cái)渠道

專家分析，目前年收入10萬元上下工薪族家庭在我國城市中占有很大比重，該類家庭一般理財(cái)觀念傳統(tǒng)，承受風(fēng)險(xiǎn)能力較差，家庭理財(cái)要求絕對(duì)穩(wěn)健。除了儲(chǔ)蓄，最常見的理財(cái)投資渠道有：

國債：特別是憑證式國債每年都會(huì)發(fā)行，利息略高于銀行同期儲(chǔ)蓄利息，且不用交20％的利息稅，因此可以將家里短期之內(nèi)用不到的資金購買國債；柜臺(tái)記賬式國債購買方便，可買賣交易，流動(dòng)性較強(qiáng)，可選擇適當(dāng)期限品種和合適價(jià)位介入。

保險(xiǎn)：保險(xiǎn)雖然表面上是“投錢”，但由于其具備保障功能，實(shí)際上也可以視為一種投資。分兩種情況：對(duì)于剛?cè)肷鐣?huì)不久的小兩口，建議適當(dāng)購買人壽保險(xiǎn)，既可獲一些基本保障，也可強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄，且盡早購買，費(fèi)率較低。另外，可選擇一些意外傷害保險(xiǎn)，緩解發(fā)生意外事故而引起的財(cái)務(wù)危機(jī)；對(duì)于已有孩子的普通工薪大眾，建議保險(xiǎn)支出約占家庭收入10％左右，可考慮購買養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)以及意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)的側(cè)重點(diǎn)應(yīng)該是扮演家庭經(jīng)濟(jì)支柱角色的大人，而不是孩子，小孩可選擇教育年金，一般不主張給孩子購買人壽保險(xiǎn)。

基金：對(duì)于基金，建議購買保本型、偏債型和配置型基金，風(fēng)險(xiǎn)低到適中，選擇一只業(yè)績表現(xiàn)好的。建議將活期存款轉(zhuǎn)為購買貨幣市場基金，貨幣基金被喻為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”，利息收入是貨幣基金收益的主要來源，風(fēng)險(xiǎn)幾乎與儲(chǔ)蓄等同。

理財(cái)規(guī)劃原則范文第3篇

(一)含義：不隱瞞，不欺騙重要事實(shí)。重要事實(shí)一般會(huì)影響到對(duì)方是否和你簽訂合同或者保險(xiǎn)費(fèi)的高低等。比如說，一個(gè)投保人患有多種疾病，如果出具虛假健康證明，投保了某種健康保險(xiǎn)……

(投保人和保險(xiǎn)人)都要履行最大誠信原則。

(二)基本內(nèi)容

1、告知

(1)告知的定義

①廣義告知：訂立時(shí)和訂立后

②狹義告知：僅是訂立時(shí)

(2)重要事實(shí)。投保人所應(yīng)如實(shí)告知的重要事實(shí)包括四項(xiàng)：足以使被保險(xiǎn)人危險(xiǎn)增加的事實(shí);為特殊動(dòng)機(jī)而投保的，有關(guān)這種動(dòng)機(jī)的事實(shí);表明被保險(xiǎn)危險(xiǎn)特殊性質(zhì)的事實(shí);顯示投保人在某方面非正常的事實(shí)。。

(3)告知的內(nèi)容

己知或應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)，保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加的事實(shí)等。

(4)告知的方式

①投保人的告知方式：無限告知和詢問回答告知。我國采用(詢問回答告知)方式。

②保險(xiǎn)人的告知方式：明確列明和明確說明。

2、保證

(1)含義

(2)構(gòu)成

(3)種類

①根據(jù)保證事項(xiàng)是否已存在，分為確認(rèn)保證和承諾保證。

②根據(jù)存在的形式，分為明示保證和默示保證。

3、棄權(quán)與禁止反言

(1)棄權(quán)

①含義：保險(xiǎn)人放棄接觸合同的抗辯權(quán)。

②條件：保險(xiǎn)人有意思表示;保險(xiǎn)人明知被保險(xiǎn)人有違背的義務(wù)。

(2)禁止反言

①含義

②構(gòu)成要件

除斥期間：權(quán)利存在的時(shí)間。過期作廢。

(三)違反最大誠信原則的法律后果

1、違反告知的法律后果

(1)投保方違反告知的法律后果

故意、過失不履行告知義務(wù)。過失的，可以退保險(xiǎn)費(fèi)。

謊稱、故意制造、夸大(正常范圍內(nèi)的賠償)保險(xiǎn)事故。

(2)保險(xiǎn)方違反告知的法律后果

責(zé)任免除必須說明。否則該條款無效。

理財(cái)規(guī)劃原則范文第4篇

2012年，車勇在華創(chuàng)資本和同事聊起金融服務(wù)行業(yè)，談到美國有一個(gè)女性理財(cái)網(wǎng)站Learnvest很火。受此啟發(fā)，車勇開始招兵買馬，搭建團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)辦“她理財(cái)”。

在車勇看來，女性理財(cái)是區(qū)別于男性，有其特定屬性的。

首先，女性用戶不愛冒風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)她們來說，保障第一，收益第二。其次，女性理財(cái)更多是為了提高生活品質(zhì)，而不是單純積累財(cái)富。第三，女性樂于聽取專家意見，常常跟隨親朋好友進(jìn)行相同的投資或理財(cái)活動(dòng)，愿意委托理財(cái)；而男性更傾向于獨(dú)立判斷。第四，女性往往擁有家庭的消費(fèi)和投資決策權(quán)。

車勇還發(fā)現(xiàn)，無論男性女性，都希望理財(cái)能夠簡單易懂，不想被一堆專業(yè)術(shù)語繞暈。理財(cái)?shù)呐酝营?dú)立，生活態(tài)度積極樂觀，更有責(zé)任感，言語中表現(xiàn)出健康的正能量。

萬事開頭難，整個(gè)2012年，她理財(cái)都是在不斷試錯(cuò)中度過的。這一年，車勇帶著團(tuán)隊(duì)盲目做了太多事情，缺乏論證，嚴(yán)重失焦。因此，第一個(gè)1萬用戶來得異常艱難。直到2013年，通過強(qiáng)化理財(cái)日志，把其他各種功能折疊隱藏，再加上余額寶們啟蒙大眾理財(cái)意識(shí)的東風(fēng)，她理財(cái)社區(qū)才推進(jìn)到了一個(gè)明顯的上升通道，獲得第一個(gè)10萬用戶的速度快了很多。

她理財(cái)?shù)挠脩舸蠖嗍?2―35歲的職場女性，由于所處的生活階段和自身財(cái)富的逐漸積累，理財(cái)越來越成為她們的剛需。她們想要理財(cái)，但是由于資金和知識(shí)的門檻，不知道從何下手。

從2013年至今，她理財(cái)花了一年多的時(shí)間，研發(fā)出國內(nèi)首創(chuàng)的在線理財(cái)規(guī)劃服務(wù)“好規(guī)劃”。這項(xiàng)服務(wù)試圖通過互聯(lián)網(wǎng)智能算法，為想理財(cái)?shù)杏X無從下手的年輕人群，提供量身定制的理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置方案，并以個(gè)性化的咨詢服務(wù)持續(xù)與用戶產(chǎn)生互動(dòng)。為此，她理財(cái)花費(fèi)六位數(shù)資金購買了“”的獨(dú)立域名。

在線下，做一份理財(cái)規(guī)劃的成本在千元以上，而且找不到熟人還做不了，做出來還看不懂，解釋權(quán)在理財(cái)師手中。而在“好規(guī)劃”里，個(gè)人的財(cái)務(wù)規(guī)劃是可以免費(fèi)完成的。

目前她理財(cái)在做兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，這似乎有悖于創(chuàng)業(yè)的專注原則。但車勇覺得，對(duì)于服務(wù)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化來說，“社區(qū)+服務(wù)”是一種理想的模式，兩者可以相互促進(jìn)和支持，在公司的使命和愿景層面保持專注就可以了。

理財(cái)規(guī)劃原則范文第5篇

關(guān)鍵詞：家庭；投資理財(cái)；規(guī)劃分析

博多?舍費(fèi)爾曾說過：“為未來做準(zhǔn)備的最好方式就是籌劃他，理財(cái)不僅是籌劃未來，更重要的是購買未來。”投資理財(cái)在現(xiàn)代中國已經(jīng)成為一個(gè)熱門話題，也逐漸越來越成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

一、為什么要進(jìn)行家庭理財(cái)投資規(guī)劃

隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國國民收入不斷上漲，理財(cái)規(guī)劃也成為了我們生活中不可或缺的一項(xiàng)活動(dòng)。不同的家庭生命周期階段，不斷上升的通貨膨脹都要求進(jìn)行必要的投資理財(cái)規(guī)劃。

（一）家庭生命周期特點(diǎn)要求進(jìn)行規(guī)劃。家庭生命周期是指人們的單身期，家庭形成期，家庭發(fā)展期，退休前期和退休期這五個(gè)時(shí)間周期。人們?cè)诓粩喑砷L的過程中，對(duì)于報(bào)酬的預(yù)期，以及他們自身風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力也不斷變化著。從單身期到家庭形成期，到家庭型成長期，再到退休前期，最終到退休期，人們對(duì)于報(bào)酬的預(yù)期會(huì)由高降低，所以其相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力也是處于不斷下降的。所以在不同年齡段，人們需要不同的理財(cái)產(chǎn)品為其制定相應(yīng)的投資計(jì)劃，也需要通過投資理財(cái)來滿足自身的利益需求。

（二）通貨膨脹要求家庭必須進(jìn)行理財(cái)。近幾年我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，通貨膨脹率卻也處在不斷地上升的態(tài)勢。表面上人們的貨幣多了，可是其實(shí)貨幣卻不值錢了。甚至通貨膨脹率高于銀行利率，以至于人民出現(xiàn)“負(fù)利率”情況。為了緩解這種矛盾，投資理財(cái)?shù)淖饔靡苍絹碓矫黠@。

（三）家庭財(cái)富日益增加需要進(jìn)行規(guī)劃。人們生活水平近幾年的到快速提高，人們可支配財(cái)富也越來越多?？墒钦?yàn)槿藗冨X多不知如何使用，從而造成了我們自身的規(guī)劃不當(dāng)，以至于過度的浪費(fèi)。而人們也希望推動(dòng)自身家庭的財(cái)富增長。因此一個(gè)合理的理財(cái)投資計(jì)劃便可以合理規(guī)劃自身的財(cái)產(chǎn)，既在保證自身的財(cái)富合理使用，又可以增加其額外的收益。投資理財(cái)規(guī)劃顯得如此重要。

二、常見家庭理財(cái)投資經(jīng)融工具

（一）儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄存款是居民將暫時(shí)閑置的資金存放在銀行等存款機(jī)構(gòu)進(jìn)行保管，同時(shí)賺取利息收益的理財(cái)行為。儲(chǔ)蓄存款是我國最古老的金融產(chǎn)品，也是目前我國大多數(shù)家庭選擇的金融投資工具。其作為大眾百姓主要選擇的理財(cái)產(chǎn)品，主要因其具有高靈活性，品種相對(duì)齊全，安全性高，增值穩(wěn)定深受人們支持喜愛。

（二）債券。債券是一種金融契約，是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會(huì)借債籌措資金時(shí)，向投資者發(fā)行，按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。人們可以通過購買債券獲得定期或者不定期地利息收入并且投資者可以利用債券價(jià)格的變動(dòng)，買賣債券賺取差額。債券由于由鎮(zhèn)府機(jī)構(gòu)直接發(fā)放，其收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小。

（三）基金?；鹗怯删哂匈Y質(zhì)的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)成立的集合理財(cái)?shù)囊环N方式?；鹜顿Y整體收益比銀行理財(cái)更高，具有專家理財(cái)、積少成多、分散投資風(fēng)險(xiǎn)、透明度相對(duì)較高等優(yōu)勢，當(dāng)然，風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識(shí)又愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的追求高收益的家庭購買。

（四）股票。股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券。人們通過購買股票對(duì)外投資，進(jìn)而獲得相應(yīng)的股利和買賣價(jià)差。股票在我國投資市場上因?yàn)槠涓呃适艿讲簧偻顿Y者喜愛，可其高風(fēng)險(xiǎn)性也會(huì)產(chǎn)生很多負(fù)面結(jié)果。

（五）保險(xiǎn)。保險(xiǎn)指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。現(xiàn)在社會(huì)，隨著風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻繁且意識(shí)增強(qiáng)，越來越多的人愿意購買各類保險(xiǎn)來應(yīng)對(duì)各種突發(fā)狀況。

（六）房產(chǎn)。近年來我國房產(chǎn)投資是大熱門。人們通過以房產(chǎn)為投資對(duì)象來獲取利益。其按對(duì)象按地段分投資市區(qū)房和郊區(qū)房；按交付時(shí)間分投資現(xiàn)房和期房；按賣主分投資一手房和二手房；按房產(chǎn)類別分投資住宅和投資商鋪。房產(chǎn)投資成本高，時(shí)間長，風(fēng)險(xiǎn)較高。

（七）其他。除去這六項(xiàng)主要的理財(cái)方式，社會(huì)上還有很多其他的投資理財(cái)方式。例如最近幾年興起的p2p（網(wǎng)絡(luò)貸款），它是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，因?yàn)槭找娓?、靈活性大、投資理財(cái)門檻低而受廣大人們接受。其外還有珠寶，期貸、信托等理財(cái)投方式。

三、家庭理財(cái)投資現(xiàn)狀及問題分析

（一）現(xiàn)狀

1、儲(chǔ)蓄存款比例占主導(dǎo)地位不變。儲(chǔ)蓄存款在中小型家庭中占據(jù)其主要的投資地位?，F(xiàn)大多數(shù)中小資家庭，為保障自身必要開支的情況下，為減少投資的成本同時(shí)又給家庭帶來穩(wěn)定的投資收益，所以大多愿選擇儲(chǔ)蓄投資。

2、債券呈下降趨勢。債券作為國家政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的一種金融契約。往往其專業(yè)性較強(qiáng)，因此作為非專業(yè)性的大部分家庭來說，債券帶來的經(jīng)濟(jì)效益較少，所以對(duì)于債券的購買力呈不斷下降趨勢。

3、房產(chǎn)投資占比高。隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們生活水平的上漲，人們手中的“閑錢”更多，為獲取更高的利益，又能得到實(shí)際的資產(chǎn)，人們對(duì)于房產(chǎn)投資的力度加大，房產(chǎn)投資也在不斷升溫狀態(tài)，尤其一二線城市，房價(jià)上漲過快，不少家庭擁有2套甚至更多房產(chǎn)。

4、股票資產(chǎn)占比逐漸增加。股票作為一種高利潤高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，以往人民大多都謹(jǐn)慎選擇進(jìn)入。但隨著人們可支配資金的增長，這種情況得到改變，人們?cè)絹碓皆敢鈬L試股票這一投資產(chǎn)品。像2015年時(shí)股票市場前景大好，很多人因此獲利較多，以至于股票的投資額不斷增長。

5、保險(xiǎn)資產(chǎn)占比穩(wěn)中有升。保險(xiǎn)作為一種面對(duì)突發(fā)狀況的結(jié)果有效的責(zé)任保險(xiǎn)金。人們?cè)谧陨砩钏教嵘校敢鉃樽约旱纳踩?，兒女教育，資產(chǎn)保護(hù)等方面簽訂保險(xiǎn)合同來應(yīng)對(duì)突況。

（二）問題

1、金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)過多集中于儲(chǔ)蓄，通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)較大。我國大多居民在銀行儲(chǔ)蓄投資中過于集中。銀行利率低，其存款后其經(jīng)濟(jì)效益較小。在面對(duì)日益上升的的通貨膨脹中，銀行儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)極高。其過多的錢幣不斷貶值，其實(shí)際購買力大幅度下降，錢的數(shù)量增多但其實(shí)際價(jià)值卻降低，手百姓損失巨大。而像其他投資方式，受其他因素影響，更能靈活有效的避免通貨膨脹中產(chǎn)生的問題。

2、家庭理財(cái)組合資產(chǎn)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較差。就我國現(xiàn)在的投資情況，我國的家庭理財(cái)組合資產(chǎn)的分配比例不合理。人們往往在某一種或兩種投資上投入大比例的資產(chǎn)，以至于其應(yīng)對(duì)現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)市場的風(fēng)險(xiǎn)的能力處于下風(fēng)狀況。例如很多家庭大多選擇銀行存款作為投資方式，但在面對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，人們往往損失巨大，又由于無其他投資資金與投資項(xiàng)目，以至于自身虧損巨大，無法高效解決。

3、群眾投資理財(cái)知識(shí)的缺乏，從眾心理明顯。我國投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展還不完善，人們對(duì)于投資理財(cái)?shù)睦斫庖约捌鋵I(yè)知識(shí)處于缺乏狀況。在面對(duì)各種各樣的投資產(chǎn)品選擇，和投資的方式的計(jì)劃上，人們大多處于跟著“潮流”走，盲目從眾。例如在進(jìn)行股票投資時(shí)，往往大多數(shù)家庭專業(yè)知識(shí)缺乏，以至于只能跟著“專家”買，跟著大眾選，而往往入股的資金卻一去不返。

4、缺乏專業(yè)的家庭理財(cái)服務(wù)人員與機(jī)構(gòu)。在中國近幾年的投資理財(cái)市場上看，懂技術(shù)且綜合素質(zhì)高的理財(cái)人員處于相對(duì)缺乏的狀態(tài)，導(dǎo)致我國理財(cái)投資行業(yè)發(fā)展緩相對(duì)慢。我國專業(yè)投資機(jī)構(gòu)也相對(duì)較少，無法建立一個(gè)專業(yè)的巨大的專業(yè)理財(cái)平臺(tái)，以至于存在普通老百姓對(duì)于理財(cái)投資了解少，投資不合理，理財(cái)計(jì)劃不完善等問題。

四、家庭理財(cái)規(guī)劃建議與策略

在認(rèn)清楚先投資現(xiàn)狀后，我們需制訂一份符合家庭情況又能使收益最大化的理財(cái)計(jì)劃。這既需要我們樹立正確的理財(cái)觀念，也需要政府及其他部門的政策完善及改變。

（一）樹立正確的理財(cái)觀念。作為投資者我們應(yīng)積極主動(dòng)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，并且將之轉(zhuǎn)換為處理投資項(xiàng)目和避免風(fēng)險(xiǎn)的技巧。然后根據(jù)自身收入水平、消費(fèi)水平以及風(fēng)險(xiǎn)偏好程度來選擇其相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。在理財(cái)過程中堅(jiān)持具體問題具體分析，既不盲求利益，又能自主承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。但在不斷變化的經(jīng)濟(jì)情況下，根據(jù)不同的時(shí)間段的具體情況再不斷調(diào)整變化。又應(yīng)在不同類型的家庭情況下選擇不同理財(cái)方案，用來減輕其風(fēng)險(xiǎn)程度。

（二）合理制定理財(cái)方案。家庭投資理財(cái)過程中，應(yīng)首先了解自身的家庭狀況。對(duì)自身收入多少，收入的穩(wěn)定性，資產(chǎn)情況，家庭財(cái)政支出以及家庭的開支狀況等有全面的分析。進(jìn)而針對(duì)家庭的基本情況，做出對(duì)投資理財(cái)?shù)钠谕?，更有利于理?cái)?shù)暮侠砼渲谩?/p>

在制定方案時(shí)，我們應(yīng)考慮方案的合理性，時(shí)效性。并且應(yīng)該在我們對(duì)自身家庭自身財(cái)務(wù)狀況和所存在的問題全面了解后，做出一個(gè)完整全面的理財(cái)計(jì)劃。在這過程中，為應(yīng)對(duì)特殊情況發(fā)生，我們應(yīng)建立自身的家庭應(yīng)急基金。我們還可以選擇適合自身的保險(xiǎn)，以降低家庭成員發(fā)生意外或重疾時(shí)帶來的經(jīng)濟(jì)損失。

（三）資產(chǎn)配置比例適當(dāng)并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益證券與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益證券之間進(jìn)行分配。 通常認(rèn)為，家庭資產(chǎn)合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險(xiǎn)。 但這一比例并不是一成不變的，可以根據(jù)家庭所處的不同階段及實(shí)際情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

（四）大力發(fā)展和完善專業(yè)家庭理財(cái)服務(wù)。為增強(qiáng)大眾的理財(cái)意識(shí)和解決大眾理財(cái)過程中的問題，我國應(yīng)大力發(fā)展家庭理財(cái)型服務(wù)，建立專業(yè)的理財(cái)投資顧問機(jī)構(gòu)，為投資理財(cái)?shù)募彝プ鞒黾夹g(shù)性指導(dǎo)與合理性建議，為其制定專業(yè)合適的理財(cái)規(guī)劃。

投資理財(cái)已經(jīng)成為我國家庭重要的管理和獲取財(cái)富的方式之一。銀行存款、股票、房產(chǎn)等以深入到我們的生活之中。但面對(duì)投資理財(cái)我們不能憑著感覺進(jìn)行自己的資產(chǎn)配置，盲目理財(cái)，而應(yīng)該有一個(gè)良好的投資理財(cái)計(jì)劃，找到適合自身家庭發(fā)展的理財(cái)計(jì)劃。

參考文獻(xiàn)：

[1] 吳瓊，于津津、我國家庭理財(cái)存在問題研究[A].金融視線.2015.10

[2] 沈衫.家庭投資理財(cái)?shù)牡琅c術(shù).理財(cái)顧問2015.10

[3] 楊燁.當(dāng)前我國家庭理財(cái)規(guī)劃的存在問題及導(dǎo)解思路研究.2010.10