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金融監(jiān)管法律法規(guī)體系范文第1篇

關(guān)鍵詞：銀行監(jiān)管；監(jiān)管體制；立法完善

一、后危機(jī)時(shí)代我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體制立法存在的問題

（一）銀行監(jiān)管的法律法規(guī)不健全

改革開放以來，我國(guó)銀行監(jiān)管的法制建設(shè)有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，一大批法律法規(guī)的出臺(tái)，基本上實(shí)現(xiàn)了銀行監(jiān)管領(lǐng)域的有法可依，形成了銀行監(jiān)管的法律體系，其主要框架主要由《中國(guó)人民銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》及其它法規(guī)、規(guī)章構(gòu)成。但在法律施行過程中，我們不難發(fā)現(xiàn)現(xiàn)行的銀行監(jiān)管法律法規(guī)有諸多不健全的地方：首先是在銀行業(yè)監(jiān)管法律體系當(dāng)中，規(guī)章的比例較高，法律層次低，大量的規(guī)范性文件存在規(guī)定單一且重復(fù)的現(xiàn)象；其次，多數(shù)的銀行監(jiān)管法律法規(guī)原則性條款過多，缺乏實(shí)際操作性，實(shí)施效果差；第三，絕大部分銀行監(jiān)管法律法規(guī)都將監(jiān)管內(nèi)容局限在具體的銀行業(yè)務(wù)上，缺少宏觀監(jiān)管的內(nèi)容，監(jiān)管理念也無從體現(xiàn)。

（二）銀行監(jiān)管體制不完善

1.分業(yè)監(jiān)管體制下缺乏宏觀審慎監(jiān)管框架和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管者。此次金融危機(jī)的爆發(fā)，一個(gè)重要原因便是缺乏對(duì)金融體系的宏觀審慎監(jiān)管。宏觀審慎監(jiān)管，顧名思義，是相較于注重個(gè)體金融機(jī)構(gòu)安全與穩(wěn)定的微觀審慎監(jiān)管的注重整體金融系統(tǒng)穩(wěn)定的監(jiān)管模式。后危機(jī)時(shí)代，建立宏觀審慎監(jiān)管架構(gòu)已然成為國(guó)際金融監(jiān)管改革的核心內(nèi)容，不管是美國(guó)于2010年7月批準(zhǔn)通過的《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》，還是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，均將加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管作為重點(diǎn)內(nèi)容。在我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制下，各個(gè)分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)注重的都是單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，而非整體金融體系的穩(wěn)定。在“一行三會(huì)”的架構(gòu)之上缺乏一個(gè)承擔(dān)組織協(xié)調(diào)工作的實(shí)體性機(jī)構(gòu)，同時(shí)也沒有一個(gè)宏觀審慎監(jiān)管框架能夠真正包涵經(jīng)濟(jì)、金融體系，更缺少一個(gè)把握全局的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管者。

2.銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不完善。當(dāng)前我國(guó)的銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制是由證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)三會(huì)共同組成的會(huì)際聯(lián)席會(huì)議機(jī)制。從實(shí)踐操作上看，該機(jī)制并未發(fā)揮出其應(yīng)有的協(xié)調(diào)作用：第一，該機(jī)制是批準(zhǔn)設(shè)立的臨時(shí)性的銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，沒有相應(yīng)的法律法規(guī)作為依據(jù)，從而缺乏強(qiáng)制性以及權(quán)威性，該聯(lián)席會(huì)議所出具的決議難以得到有效執(zhí)行；第二，該聯(lián)席制度是2003年銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合簽署的《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》確立下來的，缺乏有效的糾紛解決機(jī)制和相應(yīng)的約束機(jī)制，聯(lián)席會(huì)議的三方都為平級(jí)部門，一旦三方針對(duì)某些具體的政策問題產(chǎn)生糾紛和爭(zhēng)論，聯(lián)席會(huì)議很難起到協(xié)調(diào)的作用，因此該制度定紛止?fàn)幍哪芰κ直∪?；第三、在?duì)大型金融集團(tuán)的監(jiān)管上，《備忘錄》中規(guī)定依據(jù)金融控股公司集團(tuán)公司的主要業(yè)務(wù)的性質(zhì)來具體劃分具體其屬于哪個(gè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，至于該由哪個(gè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行劃分，以及如何劃分并沒有具體規(guī)定，在實(shí)踐中造成諸多難題，也導(dǎo)致該聯(lián)席會(huì)議制度難以發(fā)揮作用。

3.銀行監(jiān)管缺乏對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。危機(jī)之后，美國(guó)出臺(tái)的《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法》將金融消費(fèi)者保護(hù)為其法案冠名，足見金融消費(fèi)者保護(hù)的重要性。從全球范圍看，金融消費(fèi)者保護(hù)的制度構(gòu)建與監(jiān)管改革已經(jīng)成為當(dāng)前金融立法的核心領(lǐng)域之一，而我國(guó)，目前的法律法規(guī)中少有對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)，央行、銀監(jiān)會(huì)在其內(nèi)部設(shè)立的金融消費(fèi)者保護(hù)局也是新近剛剛成立，相應(yīng)的配套制度仍在制定當(dāng)中，統(tǒng)一的《金融消費(fèi)者保護(hù)法》的出臺(tái)更是遙不可及。

（三）缺乏有效的國(guó)際合作監(jiān)管體制

金融全球化已經(jīng)成為當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)令人矚目的現(xiàn)象，它在提高全球資源配置效率、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，也加劇了國(guó)際金融體系的脆弱性，國(guó)際金融動(dòng)蕩已成常態(tài)，國(guó)際金融危機(jī)頻發(fā)。此次金融危機(jī)能在全球范圍內(nèi)迅速蔓延與金融全球化不無關(guān)系，而國(guó)際金融監(jiān)管合作制度的缺失則是蔓延的關(guān)鍵因素，建立有效的國(guó)際合作監(jiān)管體制，共同抵御金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，已勢(shì)在必行。

二、后危機(jī)時(shí)代完善我國(guó)銀行監(jiān)管體制立法的對(duì)策

（一）完善銀行監(jiān)管法律體系

我國(guó)金融行業(yè)已經(jīng)逐步從分業(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，基于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的分業(yè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式必將會(huì)不斷改革和變化，針對(duì)上述我國(guó)銀行監(jiān)管法律法規(guī)諸多不健全和漏洞之處，完善銀行監(jiān)管法律體系勢(shì)在必行。因此，我國(guó)的相關(guān)立法機(jī)構(gòu)要不斷加強(qiáng)銀行金融立法，完善現(xiàn)有的銀行監(jiān)管法律制度，我國(guó)當(dāng)前的銀行監(jiān)管法律存在諸多法律空白和模糊之處，可以考慮逐步補(bǔ)充、廢除、修改、解釋現(xiàn)行銀行監(jiān)管法律中與國(guó)際慣例不符的地方，消除現(xiàn)行銀行法律法規(guī)間的不協(xié)調(diào)之處，對(duì)現(xiàn)存的、涉及銀行監(jiān)管方面的法律進(jìn)行細(xì)致梳理，使銀行監(jiān)管法律體系規(guī)范化、系統(tǒng)化。對(duì)銀行監(jiān)管立法進(jìn)行整體規(guī)劃，明確界定并區(qū)分銀行類金融機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)監(jiān)管者之間的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任，既要明確銀行監(jiān)管的基本原則與宗旨，又要制定相關(guān)的實(shí)施細(xì)則，將銀行監(jiān)管的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出等制度包括進(jìn)法律規(guī)制的范圍，建立信息披露制度、存款保險(xiǎn)制度、銀行金融消費(fèi)者保護(hù)制度等，填補(bǔ)我國(guó)現(xiàn)有銀行監(jiān)管立法的空白。另外，要加強(qiáng)我國(guó)銀行監(jiān)管立法的實(shí)用性，在原則性規(guī)定的基礎(chǔ)上增加操作性規(guī)定的比重，要將立法范圍從之前僅僅限定在業(yè)務(wù)領(lǐng)域擴(kuò)大到整體銀行監(jiān)管的宏觀領(lǐng)域，強(qiáng)調(diào)對(duì)銀行業(yè)的整體宏觀審慎監(jiān)管。

（二）改革現(xiàn)有金融監(jiān)管體制，建立以央行為核心的金融監(jiān)管體系

在后危機(jī)時(shí)代，我們應(yīng)該建立以央行為核心的金融監(jiān)管體制。金融危機(jī)后，歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛將中央銀行定位為預(yù)防金融體系系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的衛(wèi)道士，不斷擴(kuò)展其金融監(jiān)管的權(quán)利范圍。我國(guó)作為銀行主導(dǎo)型金融體系，中央銀行理應(yīng)發(fā)揮更為核心的作用，要令銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)的職能回歸到人民銀行，以實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)內(nèi)國(guó)際主要系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有效監(jiān)管、保障金融體系的穩(wěn)定。具體操作上，一方面，銀監(jiān)會(huì)雖然并入中國(guó)人民銀行，但和外匯儲(chǔ)備管理局一樣，銀監(jiān)會(huì)必須保持相對(duì)的獨(dú)立性，從而有效協(xié)調(diào)貨幣政策與銀行監(jiān)管；另一方面，可以適當(dāng)提高中國(guó)人民銀行的行政級(jí)別，以保證央行對(duì)其它監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)有商業(yè)銀行有足夠的權(quán)威。銀監(jiān)會(huì)回歸中國(guó)人民銀行絕不是所謂的“開倒車”行為，其是與后危機(jī)時(shí)代各國(guó)改革趨勢(shì)相一致的行為，美國(guó)《多德-弗蘭克法》賦予美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)比之前更多的金融監(jiān)管權(quán)力，它的監(jiān)管范圍從商業(yè)銀行擴(kuò)展到投資銀行及對(duì)沖基金等，顯著提高美聯(lián)儲(chǔ)預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，從而有效起到整個(gè)金融體系穩(wěn)定器的作用。銀監(jiān)會(huì)回歸中國(guó)人民銀行，并適當(dāng)提高央行的行政級(jí)別，可以有效化解當(dāng)前銀行監(jiān)管重疊且協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)不健全的狀況。銀監(jiān)會(huì)成為中國(guó)人民銀行的一部分，可以不斷降低銀監(jiān)會(huì)與人民銀行信息溝通、政策協(xié)調(diào)、行動(dòng)聯(lián)動(dòng)等行政成本；適當(dāng)提升人民銀行的行政級(jí)別，即使沒有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系，也能對(duì)保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)形成一定的威懾作用，從而保障人民銀行貨幣政策職能和監(jiān)管職能的有效發(fā)揮，另外中國(guó)人民可以作為總協(xié)調(diào)人，組織各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息共享和溝通，這能有效避免當(dāng)前虛化的聯(lián)席會(huì)議制度的弊端，真正發(fā)揮協(xié)調(diào)機(jī)制的實(shí)效。

充分發(fā)揮央行在我國(guó)金融監(jiān)管體制中的核心地位，在中國(guó)人民銀行下設(shè)一個(gè)獨(dú)立于三會(huì)的金融消費(fèi)者保護(hù)局，顯得尤為必要。審慎監(jiān)管和金融消費(fèi)者保護(hù)雖同為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的實(shí)施目標(biāo)，但在實(shí)際監(jiān)管的過程中，當(dāng)兩個(gè)目標(biāo)發(fā)生沖突的時(shí)候，監(jiān)管者往往更多的考慮的是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和短期利潤(rùn)，而忽視了對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。因此，目前在“一行三會(huì)”下分別設(shè)立金融消費(fèi)者保護(hù)局的做法似乎難以達(dá)到真正保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的目的，因此，成立一個(gè)超然于三會(huì)任何一個(gè)機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)者保護(hù)局，顯得尤為必要，另外充分考慮我國(guó)國(guó)情、借鑒國(guó)外相關(guān)法律制度，盡快制定《金融消費(fèi)者保護(hù)法》也應(yīng)是題中之義。

（三）積極參與國(guó)際合作監(jiān)管體制

此次金融危機(jī)爆發(fā)之后，各國(guó)政府和國(guó)際組織都在積極采取措施加強(qiáng)國(guó)際金融監(jiān)管合作，并取得了一定成果。G20集團(tuán)在2008年和2009年連續(xù)在兩國(guó)三地召開三次峰會(huì)，共同商討全球銀行監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作問題。峰會(huì)就國(guó)際金融監(jiān)管合作達(dá)成了一定共識(shí)，在國(guó)際金融監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)方面取得了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。此外，美國(guó)、英國(guó)等歐美發(fā)達(dá)國(guó)家也紛紛出臺(tái)金融改革方案力求促進(jìn)國(guó)際金融監(jiān)管合作。面對(duì)當(dāng)前國(guó)際金融形勢(shì)的深刻變化以及國(guó)際金融改革的新動(dòng)向，國(guó)務(wù)院和相關(guān)金融監(jiān)管部門應(yīng)該積極調(diào)整銀行監(jiān)管的政策措施，不斷加強(qiáng)對(duì)大型跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，與G20等國(guó)際金融監(jiān)管國(guó)際組織展開更為有效的合作，強(qiáng)化與各國(guó)金融監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)與合作，以確保在新形勢(shì)下我國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展。首先，要不斷推進(jìn)跨境銀行監(jiān)管合作，提高銀行監(jiān)管的效率。我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)與各國(guó)金融監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與合作，在互相尊重國(guó)家金融業(yè)的前提下，建立銀行監(jiān)管信息交流與共享機(jī)制，完善信息反饋制度，針對(duì)突發(fā)的重大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)溝通并尋求解決。我國(guó)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)該和各國(guó)一起共同著手建立全球金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)披露本國(guó)發(fā)現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以確保全球金融系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行。此外，我國(guó)還應(yīng)該重點(diǎn)培養(yǎng)一批具備銀行監(jiān)管能力的國(guó)際化人才，結(jié)合國(guó)內(nèi)國(guó)際的最新趨勢(shì)，改革和完善我國(guó)現(xiàn)有的銀行監(jiān)管模式，真正做到對(duì)銀行體系的有效監(jiān)管，不斷提升監(jiān)管效率。

第二，要積極參與到國(guó)際金融監(jiān)管體制的變革中，增加中國(guó)影響力?？梢灶A(yù)見，隨著金融全球化的不斷深入，國(guó)際金融秩序正在發(fā)生著深刻的變化，與國(guó)際金融新秩序相配套的國(guó)際金融監(jiān)管合作機(jī)制也將應(yīng)運(yùn)而生。鑒于此，中國(guó)理應(yīng)及早并積極參與到國(guó)際金融監(jiān)管合作機(jī)制的成立過程中來，成為規(guī)則的制定者，最大程度的保障中國(guó)的金融利益?，F(xiàn)階段，我國(guó)應(yīng)該不斷加強(qiáng)與IMF、世界銀行以及巴塞爾委員會(huì)等的合作，攜手完善國(guó)際銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管架構(gòu)，提升國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效性，增強(qiáng)防范和應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的能力。我國(guó)還應(yīng)加強(qiáng)與G20成員國(guó)之間的合作，成立長(zhǎng)效的制度化的對(duì)話機(jī)制，明確各方責(zé)任，使國(guó)際金融監(jiān)管合作有效化，保證全球金融體系的穩(wěn)定性。

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金融監(jiān)管法律法規(guī)體系范文第2篇

全球金融危機(jī)的引發(fā)原因眾多，如經(jīng)濟(jì)周期決定了經(jīng)濟(jì)有與低谷；經(jīng)濟(jì)缺乏新的增長(zhǎng)點(diǎn)導(dǎo)致美國(guó)政府不當(dāng)?shù)姆康禺a(chǎn)金融政策；金融衍生品的“濫用”，拉長(zhǎng)了金融交易鏈條，助長(zhǎng)了投機(jī)；過低利率的貨幣政策為房地產(chǎn)泡沫破滅埋下伏筆等等，但究其根本原因確是監(jiān)管法律制度的不健全，尤其是金融監(jiān)管制度的缺陷，未能發(fā)揮它在人們追求高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)過程中應(yīng)有的作用———維護(hù)金融系統(tǒng)安全，防止由個(gè)體理性導(dǎo)致的非理性。而美國(guó)正是此次金融危機(jī)的源頭與重災(zāi)區(qū)，由此筆者將分析美國(guó)的金融監(jiān)管法律制度，以供完善我國(guó)金融監(jiān)管法律制度之用。

1.美國(guó)的金融監(jiān)管法律制度的由來

美國(guó)是世界上金融交易較為發(fā)達(dá)的國(guó)家,其監(jiān)管體系早在上世紀(jì)三十年代已經(jīng)確立。1933年，美國(guó)大改自由主義時(shí)期放任的作風(fēng)，對(duì)金融業(yè)實(shí)行全面而嚴(yán)厲的監(jiān)管其標(biāo)專通過了銀行法。在證券業(yè)領(lǐng)域，1933年制定了證券法、1938年出臺(tái)了曼羅尼法、1964年和1965年證券法修正案、1960年證券投資者保護(hù)法、1984年內(nèi)部交易制裁法、1986年政府證券法、1988年內(nèi)部交易和證券欺詐實(shí)施法等等。

自20世紀(jì)七八十年代起，美國(guó)逐步放松了對(duì)金融業(yè)監(jiān)管。如果說經(jīng)歷了二三十年代經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后的金融監(jiān)管是以安全為其監(jiān)管的首要價(jià)值目標(biāo)，那么七八十年代起其監(jiān)管的價(jià)值目標(biāo)轉(zhuǎn)向了效率優(yōu)先。主要表現(xiàn)如下，1980年存款機(jī)構(gòu)放松管制和貨幣控制法（IDMCA）和1982年高恩•圣杰曼法（吸收存款機(jī)構(gòu)法）。IDMCA的目的在于幫助陷入困境的抵押貸款機(jī)構(gòu)，通過在這些方面給與更多的自由，使他們能夠更有效的同商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。

2.美國(guó)金融監(jiān)管法律制度缺陷分析

金融危機(jī)爆發(fā)前,美國(guó)采取的是“雙重多頭”金融監(jiān)管體制。雙重是指聯(lián)邦和各州均有金融監(jiān)管的權(quán)力；多頭是指有多個(gè)部門負(fù)有監(jiān)管職責(zé),如美聯(lián)儲(chǔ)(FRB)、財(cái)政部(OCC)、儲(chǔ)蓄管理局(OTS)、存款保險(xiǎn)公司(FDIC)、證券交易委員會(huì)(SEC)等近10個(gè)機(jī)構(gòu)。上述監(jiān)管體制曾是美國(guó)金融業(yè)發(fā)展繁榮的堅(jiān)實(shí)根基，然而，隨著金融的全球化發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)綜合化經(jīng)營(yíng)的不斷推進(jìn)“,雙重多頭”的監(jiān)管體制出現(xiàn)了越來越多的“真空”,并使一些風(fēng)險(xiǎn)極高的金融衍生品成為“漏網(wǎng)之魚”。

美國(guó)監(jiān)管體系機(jī)構(gòu)太多,權(quán)限互有重疊。而另一方面,監(jiān)管盲點(diǎn)也不鮮見,例如,像CDO(債務(wù)擔(dān)保證券)、CDS(信用違約掉期)這樣的金融衍生產(chǎn)品,到底該由美聯(lián)儲(chǔ)、儲(chǔ)蓄管理局,還是證券交易委員會(huì)來管，沒有明確,以至于沒有誰(shuí)去管。其次,由于各種監(jiān)管規(guī)則制定得越來越細(xì),在確保監(jiān)管準(zhǔn)確性的同時(shí)犧牲了監(jiān)管的效率,對(duì)市場(chǎng)變化的反應(yīng)速度越來越慢。最后，多頭監(jiān)管的存在，使得沒有任何一個(gè)機(jī)構(gòu)能夠得到足夠的法律授權(quán)來負(fù)責(zé)整個(gè)金融市場(chǎng)和金融體系的風(fēng)險(xiǎn)，最佳的監(jiān)管時(shí)機(jī)往往因?yàn)闀?huì)議和等待批準(zhǔn)而稍縱即逝。金融監(jiān)管法律制度未能跟上金融創(chuàng)新的步伐，成為此次金融危機(jī)爆發(fā)的根源。

美國(guó)金融監(jiān)管法律制度對(duì)中國(guó)完善金融監(jiān)管立法之啟示

中國(guó)金融市場(chǎng)之所以能幸免于這場(chǎng)災(zāi)難與中國(guó)金融市場(chǎng)并未完全開放有關(guān)，但金融全球化已經(jīng)勢(shì)不可擋，在全球金融市場(chǎng)趨同的今天，金融監(jiān)管的法律制度趨同化也將不可避免。中國(guó)如何從此次金融危機(jī)與美國(guó)的監(jiān)管法律制度中取其精華、吸取教訓(xùn)，并進(jìn)行監(jiān)管制度的自我創(chuàng)新新將成為一大難題。對(duì)此，筆者有愚見如下：

（一）加強(qiáng)我國(guó)監(jiān)管組織與其它國(guó)際金融監(jiān)管組織的合作，應(yīng)對(duì)金融全球化帶來的風(fēng)險(xiǎn)全球化

金融監(jiān)管權(quán)是國(guó)家重要表現(xiàn)之一，明確自身監(jiān)管權(quán)的同時(shí)要針對(duì)金融全球化主動(dòng)參與國(guó)際間金融監(jiān)管合作，可以多邊或雙邊條約或協(xié)定的形式建立金融機(jī)構(gòu)母國(guó)、東道國(guó)協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)制。一方面我國(guó)要加強(qiáng)對(duì)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)從事的金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，另一方面我國(guó)金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管組織也要積極配外國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)我國(guó)的金融組織在外國(guó)的金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)全球化。如在金融機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制上,借鑒聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)《跨國(guó)破產(chǎn)示范法》、《歐盟破產(chǎn)程序規(guī)則》、美國(guó)破產(chǎn)濫用預(yù)防及危機(jī)方面建立起既符合國(guó)際合作,又符合“屬地原則”的法律規(guī)范,做到未雨綢繆、法律法規(guī)透明,增加國(guó)際投資者的信心,促進(jìn)國(guó)際金融監(jiān)管合作。

（二）金融監(jiān)管理念應(yīng)從效率優(yōu)先轉(zhuǎn)變?yōu)榘踩珒?yōu)先兼顧效率

忽視了安全的效率是不可長(zhǎng)久的效率，甚至摧毀效率本身。監(jiān)管模式也應(yīng)由過去不同機(jī)構(gòu)不同監(jiān)管組織轉(zhuǎn)為以業(yè)務(wù)分類為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行監(jiān)管，進(jìn)而統(tǒng)一相同業(yè)務(wù)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，減少監(jiān)管的真空和盲區(qū)。金融監(jiān)管應(yīng)更貼近市場(chǎng)第一線，從細(xì)小問題抓起，防止小問題演變成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，讓監(jiān)管更具前瞻性和有效性。

（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系

監(jiān)管法規(guī)的級(jí)別應(yīng)進(jìn)一步提高，以法律為主，法規(guī)為輔，部門規(guī)章盡可能減少的方式，先在制度層面上統(tǒng)一。針對(duì)內(nèi)容沖突的法律明確何者被廢除，以防止無法可依的現(xiàn)象發(fā)生。改變以事立法的現(xiàn)象，應(yīng)急措施一旦結(jié)束就應(yīng)立即著手制定相關(guān)法律，不能以效率來?yè)Q取監(jiān)管法律之間的混亂。彌補(bǔ)立法空白，銀行法體系表現(xiàn)得尤為明顯，在該法域我國(guó)還沒有比較完善的破產(chǎn)法律制度,在內(nèi)資與外資金融機(jī)構(gòu)法律適用問題上實(shí)行的還是一套分流的模式。以《中華人民共和國(guó)公司法》相關(guān)條款、《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》為基礎(chǔ),制定我國(guó)的《金融機(jī)構(gòu)重組與破產(chǎn)法》，對(duì)我們以往的監(jiān)管措施是否有效、科學(xué),應(yīng)該進(jìn)行評(píng)估。

（四）改進(jìn)監(jiān)管方式和手段，擴(kuò)充監(jiān)管內(nèi)容和范圍，建立健全我國(guó)金融監(jiān)管自律機(jī)制

相對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家比較先進(jìn)的監(jiān)管方式而言，我國(guó)金融監(jiān)管方式還處于初級(jí)階段，主要使用行政命令式的監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管和標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管。行政命令式的監(jiān)管不利于發(fā)揮市場(chǎng)的活力，也容易滋生腐??；合規(guī)性監(jiān)管是一種事后監(jiān)管，經(jīng)常會(huì)遇到想要“亡羊補(bǔ)牢”卻發(fā)現(xiàn)為時(shí)已晚；標(biāo)準(zhǔn)化方法最大的優(yōu)點(diǎn)在于它側(cè)重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前防范，通過評(píng)估金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)和有針對(duì)性地提出監(jiān)管措施，但該方法實(shí)際上是一種靜態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，對(duì)當(dāng)今瞬息萬變的金融市場(chǎng)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。

結(jié)語(yǔ)

金融監(jiān)管法律法規(guī)體系范文第3篇

【關(guān)鍵詞】金融危機(jī)改革雙峰監(jiān)管模式

危機(jī)引發(fā)制度的變革和改進(jìn)。20世紀(jì)30年代的經(jīng)濟(jì)大蕭條確立了金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度；20世紀(jì)70年代西方世界遭遇經(jīng)濟(jì)的滯脹，使得金融業(yè)重新回到混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代。2008年由美國(guó)次貸危機(jī)告訴我們建立一種金融監(jiān)管制度，使得在將來危機(jī)爆發(fā)時(shí)能夠處于可控范圍之內(nèi)，成為當(dāng)前金融制度改革的主要目標(biāo)。對(duì)于金融業(yè)尚不成熟的中國(guó)，改革當(dāng)前金融監(jiān)管制度成為當(dāng)務(wù)之急。本文結(jié)合我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀和問題，建議可以在我國(guó)金融業(yè)建立雙峰監(jiān)管模式，按時(shí)間劃分，短期內(nèi)建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，中長(zhǎng)期建立統(tǒng)一的金融法制和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，形成中國(guó)特色的雙峰監(jiān)管模式。

一、我國(guó)金融監(jiān)管模式的現(xiàn)狀和主要問題

（一）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)機(jī)制不健全

我國(guó)目前的分業(yè)監(jiān)管模式對(duì)我國(guó)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)起到了功不可沒的作用，可隨著我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的不斷加強(qiáng)，分業(yè)監(jiān)管模式已不能像以前一樣起到良好的作用。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三家金融監(jiān)管部門曾頒布了一系列法律法規(guī)和政策來加強(qiáng)各部門之間的溝通，但只停留在表面上，沒有形成良好的協(xié)調(diào)機(jī)制。加之中國(guó)人民銀行在監(jiān)管過程中沒有起到牽頭的作用，導(dǎo)致實(shí)際操作中沒能達(dá)到信息的有效共享與溝通，因此并沒有起到預(yù)想的作用。

（二）沒有統(tǒng)一的金融監(jiān)管法制和監(jiān)管機(jī)構(gòu)

就目前來看，我國(guó)沒有統(tǒng)一的金融監(jiān)管法制。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)各司其職，雖說在各自領(lǐng)域都頒布了相應(yīng)的監(jiān)管法律，但相互之間的滲透性基本沒有。隨著我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的不斷深化，以金融集團(tuán)的發(fā)展為例，缺少統(tǒng)一的監(jiān)管法制必然會(huì)造成監(jiān)管的缺失或重疊，帶來不必要的隱患，這樣下去不利于我國(guó)金融業(yè)的健康快速發(fā)展。因此建立統(tǒng)一的監(jiān)管法制和監(jiān)管機(jī)構(gòu)勢(shì)在必行。

二、我國(guó)監(jiān)管模式的制度設(shè)計(jì)――雙峰監(jiān)管模式

隨著我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的發(fā)展，我國(guó)目前“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”的模式存在著監(jiān)管重疊與監(jiān)管真空，這一點(diǎn)已經(jīng)被美國(guó)次貸危機(jī)證明。重構(gòu)我國(guó)的金融監(jiān)管制度有其絕對(duì)的必要性，根據(jù)我國(guó)現(xiàn)有金融經(jīng)營(yíng)模式，不必急于求成，而應(yīng)該在經(jīng)營(yíng)模式由分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)不斷過渡的同時(shí)，逐步建立起混業(yè)經(jīng)營(yíng)下的法律法規(guī)和相應(yīng)制度。這樣漸進(jìn)式的改革方式可以避免激進(jìn)式改革帶來的不利后果，還可以減少不必要的成本。在探索中逐步改革，更容易被我國(guó)現(xiàn)有金融發(fā)展?fàn)顩r所接受。此外，監(jiān)管法律的改革是一項(xiàng)長(zhǎng)期的的任務(wù)，漸進(jìn)式的改革適應(yīng)監(jiān)管法律法規(guī)的逐步完善。

（一）短期內(nèi)建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制

無論在任何金融監(jiān)管模式下，總會(huì)存在監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者監(jiān)管部門之間的對(duì)立關(guān)系，應(yīng)當(dāng)通過建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制解決此種現(xiàn)象，使得金融監(jiān)管處于更加有效的運(yùn)行狀態(tài)。有關(guān)部門針對(duì)金融監(jiān)管體系的有效運(yùn)行陸續(xù)頒布了一系列法律制度，但大部分法律制度或會(huì)議倡導(dǎo)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制根本沒有得到落實(shí)，導(dǎo)致了我國(guó)的金融監(jiān)管的整體效率不高。

目前情況，雖然在我國(guó)暫時(shí)不適合采用統(tǒng)一監(jiān)管模式，但我們可以通過加強(qiáng)金融監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制來完善金融監(jiān)管的功能。我國(guó)的監(jiān)管部門除了“一行三會(huì)”之外，還有國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家外匯管理局等多個(gè)政府機(jī)關(guān)。目前的這種構(gòu)架，缺乏有效的激勵(lì)機(jī)制和懲罰制度。各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間沒有形成有效的溝通鏈條，僅僅是在本部門或本行業(yè)完成相應(yīng)的任務(wù)，缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制，導(dǎo)致了監(jiān)管的效率低下。從這一層面上將，我國(guó)應(yīng)盡快建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)各機(jī)構(gòu)或部門之間的聯(lián)系與溝通，保證工作人員監(jiān)管過程中做到不懈怠、不耽誤、不閉塞。在以往的監(jiān)管過程中不難發(fā)現(xiàn)，有些綜合性的金融產(chǎn)品需要證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)或更多其它監(jiān)管部門的審批才能上市。存在著這樣的問題，在證監(jiān)會(huì)審批后相應(yīng)文件就滯留在這里，而沒有傳送到下一個(gè)監(jiān)管部門繼續(xù)進(jìn)行審批，結(jié)果一個(gè)綜合性金融產(chǎn)品的上市需要非常漫長(zhǎng)的等待。這充分證明了我國(guó)目前的監(jiān)管模式缺乏有效協(xié)調(diào)機(jī)制，導(dǎo)致了監(jiān)管效率的低下。針對(duì)此類問題，各個(gè)監(jiān)管部門可以建立定期聯(lián)席會(huì)議制度并簽訂相應(yīng)的正式法律文件。比如規(guī)定對(duì)于在最長(zhǎng)規(guī)定期限內(nèi)仍對(duì)自己負(fù)責(zé)的審批不給予答復(fù)的，會(huì)做出相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰或行政處罰。

中國(guó)人民銀行在我國(guó)的金融監(jiān)管部門中處于舉足輕重的地位，可以通過修改相應(yīng)的法律法規(guī)，把所有監(jiān)管部門納入到整個(gè)協(xié)調(diào)機(jī)制中來，通過確定整個(gè)協(xié)調(diào)機(jī)制的執(zhí)行主席、負(fù)責(zé)金融業(yè)監(jiān)管信息的執(zhí)行主席等，從而建立起具有中國(guó)特色的監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，來更好的應(yīng)對(duì)我國(guó)現(xiàn)有金融集團(tuán)和綜合金融業(yè)務(wù)等方面的監(jiān)管問題。

（二）中長(zhǎng)期建立統(tǒng)一的金融法制和監(jiān)管機(jī)構(gòu)

針對(duì)我國(guó)目前的金融監(jiān)管狀況，在短期內(nèi)建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，這適應(yīng)了我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，但長(zhǎng)期內(nèi)建立統(tǒng)一的金融法制和監(jiān)管機(jī)構(gòu)才是我國(guó)金融監(jiān)管的終極目標(biāo)。我們應(yīng)該由目前的“分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”逐步到“混業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)監(jiān)管”最后再到“混業(yè)經(jīng)營(yíng)，統(tǒng)一監(jiān)管”。上一部分我們已經(jīng)闡述，短期內(nèi)先建立健全各個(gè)監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管部門的聯(lián)系和溝通，提高監(jiān)管的效率。在這一目標(biāo)實(shí)現(xiàn)后，我們應(yīng)逐步完善我國(guó)金融監(jiān)管的法律法規(guī)，建立統(tǒng)一的金融法制，使得監(jiān)管者做到有法可依，有法必依。在法律條件允許后，建立統(tǒng)一的具有中國(guó)特色的雙峰監(jiān)管模式。

上面提到的“一行三會(huì)”的協(xié)調(diào)機(jī)制在短期內(nèi)可以彌補(bǔ)分業(yè)監(jiān)管帶來的監(jiān)管缺失或監(jiān)管重疊，但由于缺乏必要的激勵(lì)和懲罰機(jī)制，僅通過協(xié)調(diào)達(dá)到的信息交流與溝通遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足金融業(yè)發(fā)展的需要。若要使信息溝通的效用達(dá)到最大化，可以把審批同種屬性工作的監(jiān)管部門、需要相似監(jiān)管信息的部門以及同一類監(jiān)管職權(quán)的部門合并到一起，形成一個(gè)統(tǒng)一的較為綜合性的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。因此在未來中國(guó)金融監(jiān)管部門的布局上，我們可以借鑒澳大利亞的雙峰監(jiān)管模式。在中長(zhǎng)期監(jiān)管改革中按照以下三個(gè)步驟逐步進(jìn)行改革。

第一，從法律的制度上，將現(xiàn)有的分散的屬于銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)及各個(gè)行業(yè)的獨(dú)立法律法規(guī)合并成統(tǒng)一的一部《金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管法》，無論是銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)還是保監(jiān)會(huì)以及其他專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，必須在《金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管法》的規(guī)定下開展工作。這樣可以有效避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。通過修改《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及其他相關(guān)的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)法律法規(guī)，形成一部統(tǒng)一《金融產(chǎn)品與金融服務(wù)法》，各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須依照該法規(guī)定，監(jiān)督此行業(yè)所提供的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)，保障投資者和消費(fèi)者的正當(dāng)利益不受損害。

第二，在《金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管法》和《金融產(chǎn)品與金融服務(wù)法》實(shí)行適當(dāng)時(shí)間后，再對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。保留現(xiàn)有的銀監(jiān)會(huì)審慎性監(jiān)管職能，將屬于證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的審慎監(jiān)管部門全部合并到銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管部門之中；與此同時(shí)將銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)中關(guān)于監(jiān)管公平性競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)行為和金融產(chǎn)品服務(wù)部門合并到保監(jiān)會(huì)之中。形成具有中國(guó)特色的雙峰監(jiān)管模式的框架，并以此框架作為我國(guó)金融監(jiān)管模式的核心機(jī)構(gòu)。

最后，在雙峰監(jiān)管模式之外，我們應(yīng)積極發(fā)揮人民銀行的作用，積極聯(lián)合國(guó)家外匯管理局等其他監(jiān)管部門，構(gòu)建更加全面的審慎監(jiān)管模式。主要監(jiān)管的對(duì)象是大型金融集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、市場(chǎng)參與各方的資產(chǎn)負(fù)債狀況以及金融衍生工具的結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)狀況等。通過搭建全方位的信息溝通和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的綜合協(xié)調(diào)機(jī)制，最終建立起基于審慎性監(jiān)管的具有中國(guó)特色的雙峰監(jiān)管模式。

三、結(jié)論

我國(guó)金融監(jiān)管改革的道路可以學(xué)習(xí)和借鑒澳大利亞的雙峰監(jiān)管模式。雙峰監(jiān)管模式，第一，有效避免市場(chǎng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)金融機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)發(fā)行、交易監(jiān)管和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，這種模式更容易被我國(guó)現(xiàn)實(shí)情況接受。第二，關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管；采用漸進(jìn)式改革的方法，按照時(shí)間長(zhǎng)短分為兩個(gè)步驟進(jìn)行，短期內(nèi)建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)機(jī)制來適應(yīng)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)所需的金融監(jiān)管；在中長(zhǎng)期中對(duì)金融監(jiān)管法律法規(guī)進(jìn)行統(tǒng)一修訂，再對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管部門進(jìn)行整合，以保證金融監(jiān)管改革過程中的安全性和穩(wěn)定性。

參考文獻(xiàn)

[1]黃桂良.次貨危機(jī)背景下對(duì)金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管問題的思考[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2009.

金融監(jiān)管法律法規(guī)體系范文第4篇

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管　金融制度　問題　建議

自改革開放以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)得到了快速發(fā)展。尤其在加入了WTO以后，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式將會(huì)受到很大挑戰(zhàn)。目前，由于我國(guó)處于制度轉(zhuǎn)軌、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的大背景下，盡管我國(guó)金融監(jiān)管制度已經(jīng)建立，但并不完善。為使我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在良性的環(huán)境中健康發(fā)展，提高金融監(jiān)管的有效性，我國(guó)金融監(jiān)管制度必須進(jìn)行改革。

1、我國(guó)金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀

維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，促進(jìn)金融發(fā)展和改革，我國(guó)金融監(jiān)管工作也在不斷地加強(qiáng)，金融監(jiān)管體制逐步理順。當(dāng)前我國(guó)金融監(jiān)管體制的基本特征是分業(yè)監(jiān)管。中國(guó)人民銀行著重加強(qiáng)制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，負(fù)責(zé)金融體系的支付安全，銀監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)各類銀行以及信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、租賃公司、金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管，而證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)證券、期貨、基金監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制從實(shí)際運(yùn)行成效看，還是值得肯定的。但是，近幾年特別是我國(guó)加入了WTO以后，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式將會(huì)受到很大挑戰(zhàn)。近年來，國(guó)外混業(yè)經(jīng)營(yíng)使得金融機(jī)構(gòu)獲得了前所未有的優(yōu)勢(shì)。隨著金融全球化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融監(jiān)管環(huán)境發(fā)生了重大變化，這給我國(guó)金融業(yè)監(jiān)管帶來很大的考驗(yàn)，很多問題逐漸顯現(xiàn)出來。

2、我國(guó)金融監(jiān)管制度存在的問題

2.1金融監(jiān)管目標(biāo)未隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展適時(shí)調(diào)整

金融監(jiān)管是政府管制的一種行為，其目的是保護(hù)存款人利益，保障金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益和金融市場(chǎng)的平等競(jìng)爭(zhēng)，化解和防范各種金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系安全，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。受金融危機(jī)的影響，我國(guó)金融業(yè)出現(xiàn)了顯性金融風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行在監(jiān)管上側(cè)重于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定金融秩序，這在當(dāng)時(shí)是必要的。但是，隨著金融環(huán)境轉(zhuǎn)好，監(jiān)管目標(biāo)應(yīng)適時(shí)調(diào)整，將金融監(jiān)管最終目標(biāo)定位在保護(hù)存款人合法利益上。

2.2分業(yè)監(jiān)管模式措施單一效果不明顯

我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管模式。分業(yè)監(jiān)管對(duì)金融業(yè)難以做到統(tǒng)一監(jiān)管。金融監(jiān)管責(zé)任由中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)。中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)這四個(gè)部門共同承擔(dān)，目前我國(guó)四個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在法律上是獨(dú)立的平級(jí)主體，由于各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)不同，相應(yīng)的操作方式也不相同，監(jiān)管信息不對(duì)稱，由此得出的監(jiān)管結(jié)論也可能不同。這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)，因而常常在實(shí)際操作中出現(xiàn)監(jiān)管過程重復(fù)、多頭、互相扯皮，有些處于監(jiān)管部門邊緣地帶又出現(xiàn)監(jiān)管缺位的現(xiàn)象，凸顯出監(jiān)管環(huán)節(jié)許多漏洞，跨業(yè)違規(guī)現(xiàn)象頻發(fā)。

2.3金融監(jiān)管獨(dú)立性未真正得到有效實(shí)現(xiàn)

雖然中國(guó)人民銀行作為我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主體，獨(dú)立性有所提高，但仍存在許多不足。中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)，多是服從政府的命令。尤其是中國(guó)人民銀行各分支行，當(dāng)實(shí)施金融監(jiān)管和地方政府利益相抵觸時(shí)，地方政府往往對(duì)監(jiān)管施加壓力，導(dǎo)致監(jiān)管作用不能充分發(fā)揮。

2.4金融監(jiān)管措施與金融創(chuàng)新不同步

一方面由于沒有健全的自我約束和自我管理機(jī)制，導(dǎo)致自我監(jiān)管能力偏低。我國(guó)金融同業(yè)工會(huì)等行業(yè)自律性組織非常缺少。金融機(jī)構(gòu)自律監(jiān)管是抗御金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和關(guān)鍵防線，當(dāng)前我國(guó)的金融監(jiān)管是以監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管為主，忽視了金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)部控制，有效的自律監(jiān)管還未形成；另一方面外資金融機(jī)構(gòu)的涌入使現(xiàn)行金融監(jiān)管體制力不從心。隨著金融業(yè)的日益開放，很多跨國(guó)金融集團(tuán)開始進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)，國(guó)際金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展，新型金融衍生工具不斷出現(xiàn)，在運(yùn)作初期由于對(duì)市場(chǎng)和產(chǎn)品認(rèn)識(shí)不足，有可能增大金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，又會(huì)使傳統(tǒng)的金融監(jiān)管制度、監(jiān)管手段失效。

2.5金融監(jiān)管法律法規(guī)體系尚不完善

我國(guó)金融法律法規(guī)體制尚不健全。雖然我國(guó)已有不少金融監(jiān)管立法，但這些立法中原則性規(guī)定較多，缺少實(shí)施細(xì)則，可操作性差。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融創(chuàng)新出現(xiàn)了新的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域和新的問題，例如目前我國(guó)還沒有針對(duì)金融危機(jī)的應(yīng)急處理法律機(jī)制，在存款保險(xiǎn)制度的法律規(guī)定方面也是空白。

3、完善我國(guó)金融監(jiān)管制度的建議

3.1改革金融監(jiān)管模式

混業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管已是國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)。在這種新趨勢(shì)下，單純的分業(yè)監(jiān)管體制已難以適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展。因此，我國(guó)應(yīng)建立混業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管的監(jiān)管模式，不斷改進(jìn)和完善金融監(jiān)管方式，提升金融監(jiān)管的效率，維護(hù)金融體系整體穩(wěn)定，減少監(jiān)管真空，對(duì)跨領(lǐng)域的金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，使金融風(fēng)險(xiǎn)能夠得到更好地防范和化解。確定監(jiān)管內(nèi)容合理性，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管的有效性。通過技術(shù)援助、定期磋商、互訪及共同參與制定國(guó)際監(jiān)管規(guī)則等方式，加強(qiáng)與國(guó)際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，提高我國(guó)的金融監(jiān)管水平和有效性。

3.2完善自律監(jiān)控機(jī)制

隨著金融市場(chǎng)化程度不斷提高，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制要求越來越嚴(yán)格。加快金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)，是進(jìn)行有效金融監(jiān)管所不可或缺的方面。

3.2.1完善內(nèi)控制度。各個(gè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照監(jiān)管當(dāng)局的金融政策和法律法規(guī)，設(shè)置合理內(nèi)控機(jī)構(gòu)，改善內(nèi)控設(shè)施。監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)定期檢查各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制的落實(shí)情況和有效性，督促金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制真正發(fā)揮作用。

3.2.2建立金融同業(yè)自律機(jī)制。在金融監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵(lì)、指導(dǎo)及輿論的倡導(dǎo)下，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的不同類型、不同地區(qū)建立不同的金融同業(yè)工會(huì)，創(chuàng)造一種維護(hù)同業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)同業(yè)成員利益的行業(yè)自律機(jī)制。

3.3.3加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管者行為的規(guī)范和約束，建立對(duì)監(jiān)管者的再監(jiān)管機(jī)制。要求監(jiān)管對(duì)象依法行事，同時(shí)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管行為也應(yīng)受到法律的約束。

3.3加強(qiáng)金融監(jiān)管法制建設(shè)

隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融監(jiān)管越來越受到重視，為了規(guī)范監(jiān)管行為，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管穩(wěn)定，應(yīng)當(dāng)加快對(duì)金融法律、法規(guī)的制定、修改和完善，建立與國(guó)際金融法規(guī)接軌的金融法律體系。

3.3.1建立監(jiān)管法規(guī)。我國(guó)在金融監(jiān)管方面的法律仍是空白，應(yīng)盡快制定《金融監(jiān)管法》、《期貨交易法》、《存款保護(hù)法》、《金融控股公司法》、《合作金融法》、《外資金融法》等法律法規(guī)。

3.3.2修改、完善現(xiàn)有法律框架。抓緊修改和完善《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》等金融法規(guī)。

3.3.3制訂有關(guān)法律的實(shí)施細(xì)則。制造一套較為完整的并與有關(guān)法律相配套的實(shí)施細(xì)則，對(duì)一些不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展的法律法規(guī)進(jìn)行修訂或廢止，切實(shí)解決當(dāng)前金融監(jiān)管過程中無法可依、有法難依的問題。

3.4完善金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系

為了適應(yīng)新的市場(chǎng)環(huán)境和技術(shù)發(fā)展的要求，或是為了避免風(fēng)險(xiǎn)，逃避監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開發(fā)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。金融監(jiān)管則是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序?yàn)槟康?。金融?chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新的共同作用，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的發(fā)展，在二者的相互作用下，金融運(yùn)行效率不斷得到提高，金融系統(tǒng)的安全性不斷得到增強(qiáng)。而我國(guó)的金融業(yè)還處在發(fā)展的初級(jí)階段，金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)，因此金融監(jiān)管必然要面對(duì)伴隨金融創(chuàng)新而來的日益復(fù)雜的金融環(huán)境和金融風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，防范其帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)。

伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的改革,金融制度也進(jìn)行著相應(yīng)的改革,金融監(jiān)管作為一個(gè)國(guó)家金融制度的重要組成部分也在不斷發(fā)生變化。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)將更多地參與到國(guó)際金融市場(chǎng)中，隨之而來的巨大系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)則需要我國(guó)依賴國(guó)際金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作。

參考文獻(xiàn)：

[1]李揚(yáng).金融危機(jī)背景下的全球金融監(jiān)管改革[M].社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2010.10.

金融監(jiān)管法律法規(guī)體系范文第5篇

互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)技技術(shù)等現(xiàn)代化新興技術(shù)作用下完成資金融通的一種金融服務(wù)模式。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式主要包括了第三方支付、眾籌融資、P2P網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò)銷售基金等，是對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)的補(bǔ)充，也給傳統(tǒng)金融帶來不小的沖擊。任何新興事物的發(fā)展初期必定會(huì)存在諸多不足，甚至是弊端，作為金融創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)金融也絕無例外。先前起步的第三方支付由于監(jiān)管環(huán)境的不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)從以往的高發(fā)態(tài)勢(shì)開始趨向平穩(wěn)。但與之形成鮮明對(duì)比的是，目前互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)野蠻生長(zhǎng)，亂象平生，風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。這不僅嚴(yán)重影響了正常的金融秩序，增加了金融風(fēng)險(xiǎn)，也給互聯(lián)網(wǎng)金融本身帶來了負(fù)面聲譽(yù)影響。有關(guān)法律法規(guī)等監(jiān)管環(huán)境的缺失更是凸顯了問題的嚴(yán)峻性。互聯(lián)網(wǎng)融資活動(dòng)的亂象已成為目前互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的最為突出的風(fēng)險(xiǎn)問題，急需加強(qiáng)對(duì)其監(jiān)管的法律制定。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題及立法現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題概述

互聯(lián)網(wǎng)金融的性質(zhì)包含互聯(lián)網(wǎng)和金融的雙重屬性，因此互聯(lián)網(wǎng)金融安全也兼具了互聯(lián)網(wǎng)安全和傳統(tǒng)金融安全的所有特征，即不僅包含互聯(lián)網(wǎng)上的信息安全，還包括了貨幣資金融通的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，同時(shí)也就意味著，互聯(lián)網(wǎng)金融不但面臨著傳統(tǒng)金融活動(dòng)中存在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等，還面臨著由互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)引起的技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)等。

在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)積極服務(wù)企業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，隨著一些網(wǎng)貸平臺(tái)跑路、眾籌違規(guī)集資等事件的發(fā)生，互聯(lián)網(wǎng)金融安全問題逐漸凸顯，主要表現(xiàn)在以下方面：

1.信息安全問題突出。手機(jī)支付的各類客戶端和各類別的互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)存在多處漏洞，對(duì)用戶資金安全造成了嚴(yán)重威脅。部分互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度不健全，網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)與管理較混亂，對(duì)用戶個(gè)人信息的使用和流轉(zhuǎn)未進(jìn)行規(guī)范，對(duì)所收集信息的安全保護(hù)不到位，易使用戶信息被泄漏、盜用，甚至濫用，造成信息主體的權(quán)益受到侵害。

2.欺詐問題頻發(fā)。在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)上，消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)與經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行信用交易，在交易之前，消費(fèi)者一般通過經(jīng)營(yíng)者的金融服務(wù)信息進(jìn)行交易判斷，而在此情況下，信息的真實(shí)性往往難以辨別，即使某些信息存在虛假，消費(fèi)者也無法做到去偽存真。僅憑經(jīng)營(yíng)者的信息，消費(fèi)者無法對(duì)產(chǎn)品的質(zhì)地或材質(zhì)、操作適應(yīng)性以及售后服務(wù)等方面做出全面客觀的判斷。

3.資金安全問題嚴(yán)重。有的互聯(lián)網(wǎng)金融P2P平臺(tái)發(fā)放超短期但又超高收益的借款標(biāo)的；還有一些互聯(lián)網(wǎng)投資基金類理財(cái)工具，以門檻低、收益高、贖回自由等極佳的用戶體驗(yàn)優(yōu)勢(shì)吸引了眾多投資者，然而一旦發(fā)起此類投資理財(cái)工具的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的貨幣資金運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問題，投資收益甚至投資本金都將直接受到影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)存在業(yè)務(wù)不規(guī)范，在擔(dān)保方面可能存在自己為自己擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不足等不健全加大了資金的違約風(fēng)險(xiǎn)，極容易出現(xiàn)壞賬導(dǎo)致無力償還投資者的本息而倒閉。[1]

（二）現(xiàn)行互聯(lián)網(wǎng)金融安全監(jiān)管的法律制度不足

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和豐富，給互聯(lián)網(wǎng)的法律監(jiān)管提出了更高的挑戰(zhàn)。目前，我國(guó)目前尚無專門的互聯(lián)網(wǎng)金融安全法律或法規(guī)，主要存在以下問題：

1.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主體資格制度不完善。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融要實(shí)施監(jiān)管，首先應(yīng)當(dāng)明確互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的法律地位。當(dāng)前，我國(guó)法律缺乏對(duì)各類互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的法律地位和經(jīng)營(yíng)范圍的明確規(guī)定，導(dǎo)致各類互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)業(yè)務(wù)邊界模糊，業(yè)務(wù)范圍混亂。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度不完善。市場(chǎng)準(zhǔn)入制度既作為政府管理市場(chǎng)的起點(diǎn)，同時(shí)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下也是其他一系列經(jīng)濟(jì)法律制度建構(gòu)的基礎(chǔ)。然而，通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的考察，我們不難發(fā)現(xiàn)，市場(chǎng)準(zhǔn)入制度亟待完善。目前的準(zhǔn)入制度下，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)從事的業(yè)務(wù)范圍、類型沒有任何規(guī)范和限制性的要求，導(dǎo)致整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)良莠不齊，而投資者或消費(fèi)者也常常因魚目混珠遭受利益損失，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)秩序的正常建立造成了嚴(yán)重阻礙。

3.監(jiān)管法律制度不健全。金融監(jiān)管的目的是為了維持金融業(yè)健康運(yùn)行秩序，最大限度地減少金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，保障投資者的利益，促進(jìn)金融業(yè)和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式因互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性、開放性、高科技化、無邊界性等因素顯得力有不及。如目前我國(guó)P2P 網(wǎng)貸、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式仍沒有相應(yīng)的監(jiān)管辦法和制度，部分自我要求較高的P2P 網(wǎng)貸平臺(tái)和眾籌融資平臺(tái)只能以行業(yè)自律規(guī)范進(jìn)行自我約束，因此在同類行業(yè)中，平臺(tái)素質(zhì)參差不齊，消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱憂。

三、完善互聯(lián)網(wǎng)金融安全監(jiān)管的法律制度保障

高風(fēng)險(xiǎn)性的金融與涉眾性的互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，必然使互聯(lián)網(wǎng)金融比傳統(tǒng)金融更具涉眾性風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)面更廣，傳染性更強(qiáng)。從風(fēng)險(xiǎn)防范角度看，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)實(shí)施監(jiān)管不僅必要，而且意義重大。對(duì)金融活動(dòng)實(shí)施審慎監(jiān)管，是大多數(shù)國(guó)家為防范金融風(fēng)險(xiǎn)所普遍采取的做法?？v觀國(guó)內(nèi)外，比較歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家的互聯(lián)網(wǎng)金融安全法律制度，對(duì)于我國(guó)借鑒其經(jīng)驗(yàn)以及完善我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融安全法律保障制度具有積極作用，特別是在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律制度、網(wǎng)絡(luò)信息安全法律制度等方面的借鑒意義極大。具體可以從以下方面完善：

1.全面重視保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益?；ヂ?lián)網(wǎng)金融安全法律保障制度建設(shè)重要的目的之一則體現(xiàn)在對(duì)消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)方面，通過比較，我們可以看到：一是發(fā)達(dá)國(guó)家尤為注重對(duì)個(gè)人信息的立法保護(hù)，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)融入個(gè)人生活后，個(gè)人隱私的保護(hù)更是上升到新的高度；二是強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的信息披露，確保信息對(duì)稱；三是暢通互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的投訴渠道，完善法律救助手段，建立救濟(jì)機(jī)制。首先，要制定和提高互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的立法保護(hù)。在制定《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的前提上不斷豐富對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容，不斷延伸消費(fèi)者權(quán)益的內(nèi)容和內(nèi)涵。其次，要遵循適度保護(hù)、傾斜保護(hù)的權(quán)益保護(hù)原則。在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)中，企業(yè)經(jīng)營(yíng)者是主體地位，在一定出程度上會(huì)削弱消費(fèi)者的地位，因此，遵循傾斜保護(hù)原則是極為關(guān)鍵的。一旦消費(fèi)者的合法權(quán)益受到侵害，就能在最短時(shí)間內(nèi)保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。最后，要明確和拓展消費(fèi)者權(quán)利?；ヂ?lián)網(wǎng)金融大環(huán)境下，消費(fèi)者的合法權(quán)益必須涵蓋了公平交易權(quán)、財(cái)產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)和個(gè)人信息保護(hù)權(quán)等。相對(duì)而言，就要求企業(yè)經(jīng)營(yíng)者要最好其保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的義務(wù)，包括了安全保障、披露、保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人信息等業(yè)務(wù)。[2]

2.建立健全的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管法律體系。首先要開展有效的互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)法的立法工作。相關(guān)機(jī)構(gòu)和政府部門要積極吸取國(guó)外金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際情況制定出完善的法律法規(guī)。比如根據(jù)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的電子化和網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展特點(diǎn)，制定出《電子貨幣服務(wù)法》等法律法規(guī)，根據(jù)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)用戶信息保護(hù)的問題，制定出《個(gè)人信息保護(hù)法》等法律。其次，要不斷加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)立法的工作?；诒O(jiān)管，當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的法律工作與業(yè)務(wù)創(chuàng)新工作相比是明顯落后的，也存在如P2P網(wǎng)貸、監(jiān)管主體、監(jiān)管原則等方面的問題，需要及時(shí)解決。互聯(lián)網(wǎng)金融開展的業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)在很大程度上是一致的，部分法律法規(guī)是可以借用，但是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的科學(xué)實(shí)施，仍然需要有專業(yè)的、針對(duì)性的法律法規(guī)。如必須出臺(tái)有關(guān)信用體系、個(gè)人信息保護(hù)、支付用戶識(shí)別、電子簽名等相關(guān)的法律法規(guī)，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是在合法的安全范圍內(nèi)展開的，以此來不斷引導(dǎo)和促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。最后，做好對(duì)已有互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)的修訂工作?；ヂ?lián)網(wǎng)是一個(gè)相對(duì)自由的環(huán)境，其金融環(huán)境與傳統(tǒng)的金融相比更新?lián)Q代的節(jié)奏更快，因此，對(duì)已有法律法規(guī)的修訂是至關(guān)重要的，包括了對(duì)法律法規(guī)的健全和提升。[3]