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財產(chǎn)保險增值服務(wù)范文第1篇

創(chuàng)新的設(shè)計

隨著老齡化進程不斷加快，我國60歲及以上老年人口已經(jīng)超過2億，約占總?cè)丝诘?6.1%。面對如此龐大的老齡群體，如何使他們晚年生活更富足、更健康、更豐富，不僅是兒女關(guān)心的問題，還是金融機構(gòu)逐鹿的重點。作為率先發(fā)力“養(yǎng)老金融”，服務(wù)近1200萬老年客戶的商業(yè)銀行，興業(yè)銀行依托國內(nèi)首發(fā)的“安愉人生”養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案，不斷挖掘老年人金融需求，致力于產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，為老年客群提供定制化產(chǎn)品與專屬服務(wù)，深耕銀發(fā)市場。

“經(jīng)過調(diào)研分析，我們發(fā)現(xiàn)期限長、風險低、收益高、流動性強是老年人對銀行理財產(chǎn)品的普遍預(yù)期?！迸d業(yè)銀行養(yǎng)老金融中心總經(jīng)理劉建宇告訴筆者。為實現(xiàn)老人們的這一普遍預(yù)期，該行創(chuàng)新推出“安愉儲蓄”定存產(chǎn)品，具備收益較普通儲蓄高、安全靈活、急用可取等優(yōu)勢，得到中老年客戶的一致認可。

安愉分期付息儲蓄存款：孝心存款，讓父母月月有零錢花。該產(chǎn)品5萬起存，存期5年，按月付息，每月利息自動轉(zhuǎn)入卡內(nèi)活期賬戶，實現(xiàn)老年人“月有所入”，安心進行長期投資的需求；同時，設(shè)置分檔利率，起存金額越高，利率越高，最高利率可達3.95%。解決了老年人中長期理財需求的同時，在保證資金安全的前提下，鎖定利率，有效防范利率下行風險。

安愉人生智能定期儲蓄：安心存款，隨時支取，讓父母更安心。該產(chǎn)品支取便利、靈活計息，可根據(jù)實際存期對應(yīng)的定期利率，靠檔計息。過去，老年人將資金進行定期儲蓄，一旦有緊急的資金需求，便只能承受利息的損失，選擇了這款智能定期儲蓄存款，可以支持不限次數(shù)的提前支取，靈活計息，存取便利，保障了老年人存款的收益和便利性。

智慧的選擇

安愉儲蓄這款老年金融產(chǎn)品一經(jīng)推出，便給人眼前一亮的感覺。感恩的設(shè)計必然感召感恩的心，智慧的設(shè)計必然感召智慧的選擇。

60歲的張女士，年p時多從事自由職業(yè)，現(xiàn)在上年紀了，日常生活就主要靠積蓄、基礎(chǔ)養(yǎng)老金、兒子孝敬。張女士的兒子小偉，在北京一家金融機構(gòu)上班，平日工作比較忙，一年也回不了幾次家，雖然小偉經(jīng)常給她寄錢，但是張女士都不舍得花，日常生活仍舊非常簡樸，這讓小偉有些苦惱。平日里小偉一直很關(guān)心父母的養(yǎng)老問題，偏愛投資理財?shù)乃彩桥d業(yè)銀行的忠實客戶。自2014年起，在國內(nèi)著名專業(yè)理財研究機構(gòu)普益財富《銀行理財能力排名報告》中，該行已經(jīng)連續(xù)8個季度蟬聯(lián)全國性商業(yè)銀行理財能力綜合排名第一。2016年12月，小偉留意到該行發(fā)售了一款名為“安愉儲蓄”的產(chǎn)品，利率比普通的儲蓄產(chǎn)品高，還支持按月付息，小偉覺得這類養(yǎng)老金設(shè)計的產(chǎn)品十分適合自己的父母，于是他立刻在興業(yè)銀行北京分行給張女士購買了該款產(chǎn)品，一個月后，張女士的賬戶上按時收到了第一筆利息，母子倆都非常高興，錢既保值增值了，又能滿足張女士日常的開支，一舉兩得。

在日常生活中，客戶還會經(jīng)常遇到存錢時糾結(jié)要存多長時間的難題，如果存1年，利息太低；存5年，又擔心萬一臨時突發(fā)事情需要用錢，提前取出就按照活期利率計算，利息收益無法達到預(yù)期。安愉智能定期解決了客戶之憂，鎖定5年期限，急需用錢可以隨時去取，存多久就按下一檔掛牌定期利率來計算（如滿一年不滿兩年，就按一年期定期利率來計算）。

溫暖的回報

“沒想到5年期定期儲蓄也可以按月領(lǐng)取利息，就像每月領(lǐng)工資一樣。兒子給我發(fā)工資了！”雞年春節(jié)，這份兒子送的新年禮物讓家住西安未央?yún)^(qū)的陳女士臉上樂開了花。

陳女士口中按月領(lǐng)取利息的定期儲蓄，是兒子張文為她購買的30萬元興業(yè)銀行“安愉分期付息”儲蓄產(chǎn)品。該產(chǎn)品不僅享受高于普通定期儲蓄的利率，而且與普通定期儲蓄只能到期一次性領(lǐng)取本金和利息不同，可以按月領(lǐng)取利息，提前享受儲蓄收益。按現(xiàn)行利率計算，陳女士的30萬元“安愉分期付息”儲蓄每月可獲得利息收入近千元，滿足了陳女士每月的生活開支需要。

“母親年齡大了，我早就想提供一筆錢供母親養(yǎng)老，盡一份孝心。”張文表示，他最看重的是這筆錢既能滿足母親的日常生活需要，又能實現(xiàn)資金的保值增值。

此外，筆者了解到興業(yè)銀行“安愉人生”綜合金融養(yǎng)老服務(wù)還包含多項增值服務(wù)。一是與國內(nèi)知名保險公司合作，為安愉客戶提供家庭財產(chǎn)保險、人身意外傷害保險、存款盜搶險投保方案。其中，A款為家庭財產(chǎn)保險，總保額26萬元；B款是人身意外傷害保險，附加住院醫(yī)療補貼，總保額12萬元，且在投保、理賠等環(huán)節(jié)提供專屬服務(wù)。二是為安愉人生貴賓客戶量身定制專屬醫(yī)療健康管理方案，提供專家掛號預(yù)約、全程導(dǎo)醫(yī)、就醫(yī)全程陪護以及住院、手術(shù)安排等醫(yī)療增值服務(wù)，免費舉辦健康知識講座，提高客戶的自我保健意識。三是聯(lián)合國內(nèi)知名養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)，為老年客戶提供高端異地休閑養(yǎng)老服務(wù)。同時，加入“安愉人生”俱樂部，還可參加老年養(yǎng)生講座、老年興趣課堂等多彩活動。

財產(chǎn)保險增值服務(wù)范文第2篇

[關(guān)鍵詞]財產(chǎn)保險；民生；保障；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.46.032

近年來，隨著財產(chǎn)保險產(chǎn)品類型的多樣化，財產(chǎn)保險體系日益完善。分析財產(chǎn)保險在改善社會民生的主要作用，提高對財產(chǎn)保險的認知程度，有利于財產(chǎn)保險的推廣。同時，在財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)營銷過程中，存在著一些問題，需要結(jié)合當前財產(chǎn)保險的實際發(fā)展情況以及發(fā)展需要，提出對應(yīng)的財產(chǎn)保險創(chuàng)新改革策略，以提高財產(chǎn)保險結(jié)構(gòu)體系的完整度，提高其對改善民生的作用。

1 財產(chǎn)保險的定義及業(yè)務(wù)范疇

1.1 財產(chǎn)保險的定義

關(guān)于財產(chǎn)保險的定義包括廣義和狹義兩種。其中，廣義的財產(chǎn)保險是指將財產(chǎn)及其相關(guān)的經(jīng)濟利益以及損害賠償作為保險標的的險種；狹義的財產(chǎn)保險則是指將實體物質(zhì)財產(chǎn)作為標的的險種。在保險實務(wù)當中，一般將狹義的財產(chǎn)保險稱為財產(chǎn)損失保險[1]。

1.2 財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)范疇

《中華人民共和國保險法》第九十五條對財產(chǎn)保險的相關(guān)業(yè)務(wù)進行了明確的定義，財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務(wù)[2]?？梢赃M行保險的標的物包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)與經(jīng)濟利益。其中，以具體物質(zhì)形態(tài)存在的財產(chǎn)和利益作為標的的，被稱為財產(chǎn)損失保險。例如，家庭財產(chǎn)、房屋、車輛、生產(chǎn)設(shè)備等；以非物質(zhì)形態(tài)存在的財產(chǎn)和利益作為標的的，被稱為責任保險、信用保險等。例如，職業(yè)責任、投資風險、產(chǎn)品責任、信用保險等。

2 財產(chǎn)保險對民生改善的主要作用

2.1 為家庭財產(chǎn)保駕護航

家庭是社會構(gòu)成的基本單元，為家庭財產(chǎn)提供保障是財產(chǎn)保險改善民生的一個重要表現(xiàn)。所謂家庭財產(chǎn)保險就是指將居民的有形財產(chǎn)作為標的物的險種，是財產(chǎn)保險的主要險種之一。按照保險責任的差異，可以將家庭財產(chǎn)保險分為基本險與綜合險兩種。家庭財產(chǎn)保險在確保居民財產(chǎn)安全穩(wěn)定、避免群眾遭遇意外災(zāi)害、盜竊等損失等方面具有十分重要的作用。

從2008年開始，我國范圍內(nèi)的自然災(zāi)害頻發(fā)，給不同地區(qū)的家庭財產(chǎn)帶來了巨大的損害。針對該現(xiàn)象，我國主要保險公司相對應(yīng)的提供了家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品，給居民的家庭財產(chǎn)安全提供了有效的保障體系。以我國的農(nóng)村住房保險為例，根據(jù)保監(jiān)會的相關(guān)統(tǒng)計資料，2012年，我國農(nóng)村房屋保險費用為5.1億元，對全國范圍內(nèi)的6000多萬間農(nóng)村房屋進行了保險，為農(nóng)民提供了約6000億元的財產(chǎn)保障，基本實現(xiàn)了對自然災(zāi)害多發(fā)區(qū)域的有效覆蓋。

2.2 提高社會經(jīng)濟水平，維護社會穩(wěn)定發(fā)展

財產(chǎn)保險不但可以通過有效的風險機制為人民群眾的家庭財產(chǎn)提供保障，避免因為意外事故而導(dǎo)致的生活水平降低的問題。而且還能夠在社會經(jīng)濟發(fā)展方面起到一定的作用，對維護社會穩(wěn)定發(fā)展、提高居民生活的整體水平具有重要意義。

以當前財產(chǎn)保險關(guān)注較為密切的“三農(nóng)”保險為例，各主要保險公司對發(fā)展農(nóng)村保險予以高度關(guān)注。例如，中國人保在“十一五”期間針對農(nóng)業(yè)保險的投資不斷增加，獲得的農(nóng)業(yè)保險費用也增加了近16倍，共計為1465.4萬農(nóng)戶提供了包括社會治安綜合保險、小額保險種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險等在內(nèi)的保險，對維持農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟穩(wěn)定、產(chǎn)業(yè)均衡發(fā)展方面起到了重要作用。

同時，部分保險公司還針對中央財政支持的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)開展了對應(yīng)的保險業(yè)務(wù)，通過持續(xù)完善農(nóng)業(yè)保險營銷機制和推廣發(fā)展模式，以具體的區(qū)域為對象，開發(fā)了具有地域特色的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。以此為基礎(chǔ)，將小額保險作為基本突破口，采取協(xié)調(diào)推進的模式使得農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)得到了有效發(fā)展，對提高“三農(nóng)”保險在農(nóng)村市場的覆蓋率方面發(fā)揮了積極意義。不僅發(fā)揮了農(nóng)業(yè)保險的強農(nóng)、惠農(nóng)作用，而且推動了地方經(jīng)濟的持續(xù)健康發(fā)展。對提高當?shù)鼐用竦纳钏?、維持社會穩(wěn)定、改善當?shù)孛裆确矫婢哂蟹e極意義。

2.3 為抵抗自然災(zāi)害提供了有效屏障

對于我國保險行業(yè)而言，過去的十年自然災(zāi)害頻發(fā)使得保險業(yè)務(wù)在經(jīng)營的過程中面臨著多重考驗。在發(fā)生自然災(zāi)害之后，保險公司關(guān)注民生，向老百姓伸出援助之手，為提高老百姓抵抗自然災(zāi)害能力方面發(fā)揮了重要作用。通過積極履行社會責任，持續(xù)擴大財產(chǎn)保險的覆蓋范圍、拓展財產(chǎn)保險的滲透深度，將財產(chǎn)保險的主要方向放在服務(wù)民生，為災(zāi)后重建以及社會保障提供了有效支撐。據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計，中國人保財險僅在“十一五”期間就承擔風險責任金344.07萬億元、處理理賠案件7368萬件、支付賠款達到2965億元，有力地保障了人民群眾的正常生產(chǎn)生活，為社會穩(wěn)定、民生改善做出了重大貢獻。

3 當前財產(chǎn)保險經(jīng)營過程中存在的主要問題

3.1 險種結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化，市場供應(yīng)能力亟待提高

目前，雖然部分保險公司的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)發(fā)展較為全面，針對不同的市場類型開發(fā)了針對性的財產(chǎn)保險險種，形成了相對完善的財產(chǎn)保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。但是，依然存在著產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理的問題。例如，部分財產(chǎn)保險產(chǎn)品主要以機動車輛保險、企業(yè)財產(chǎn)保險為主，其比例甚至達到了80%，存在著嚴重的結(jié)構(gòu)失衡問題[3]。究其原因，主要是由于對市場定位不合理、險種結(jié)構(gòu)優(yōu)化意識不明確以及適銷險種較少導(dǎo)致的。

市場保險供給是指在對應(yīng)的時期內(nèi)，保險人可以為整個市場提供的保險產(chǎn)品數(shù)量。這對于大部分以分公司建制為單位的保險公司而言，因為其獨立開發(fā)保險產(chǎn)品的能力不足，導(dǎo)致其所銷售的保險產(chǎn)品是基于全國范圍設(shè)計的產(chǎn)品，缺乏針對性和區(qū)域特點，使得產(chǎn)品的同質(zhì)化程度較高，不利于滿足當?shù)厥袌龅墓┙o。從當前財產(chǎn)保險市場情況來看，保險公司提供的財產(chǎn)保險產(chǎn)品單一，不但不能滿足市場實際需要，而且還帶來了行業(yè)內(nèi)惡性競爭、內(nèi)部管理混亂、會計核算難度增加、內(nèi)部控制乏力等問題，直接制約著財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，限制了其在改善民生方面的作用。

3.2 保險中介機構(gòu)發(fā)展緩慢，制約了財產(chǎn)保險市場的開拓

根據(jù)國外財產(chǎn)保險市場的發(fā)展經(jīng)驗，財產(chǎn)保險市場的迅速發(fā)展是建立在保險中介機構(gòu)及體系的持續(xù)發(fā)展和完善基礎(chǔ)上的。在保險產(chǎn)業(yè)發(fā)達的國家，由人、經(jīng)紀人等中介結(jié)構(gòu)所提供的財產(chǎn)保險數(shù)量占到了總體業(yè)務(wù)的55%左右。而當前我國的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)主要由銀行、車輛管理所等具有明顯行政背景的兼職人所擔當，而且由之提供的業(yè)務(wù)量僅僅占到總業(yè)務(wù)數(shù)量的20%左右，遠遠低于國外保險業(yè)務(wù)發(fā)達國家的55%。這直接制約了財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的承接能力，造成了保險業(yè)務(wù)量難以提高的問題，限制了其改善民生作用的發(fā)揮。

4 財產(chǎn)保險公司業(yè)務(wù)創(chuàng)新策略與建議

4.1 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的創(chuàng)新

當前，財產(chǎn)保險市場的特色產(chǎn)品較少，與財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)發(fā)達的國家相比，我國的財產(chǎn)保險公司責任險所占的比重較低。針對近些年自然災(zāi)害頻發(fā)的問題，我國財產(chǎn)保險公司必須深入思考責任保險及其相關(guān)產(chǎn)品的開發(fā)[4]。在具體的改革創(chuàng)新過程中，可以從以下幾個方面對財產(chǎn)保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化和創(chuàng)新：一是建立并完善總、分公司聯(lián)動開發(fā)機制。財產(chǎn)保險產(chǎn)品的開發(fā)和儲備是財產(chǎn)保險營銷工作的重要環(huán)節(jié)，也是保險營銷工作的基礎(chǔ)?？偣究梢曰陔娮由虅?wù)、綜合金融等產(chǎn)品構(gòu)建公司的整體開發(fā)及創(chuàng)新平臺，從而滿足下屬分公司對保險產(chǎn)品的實際需要。而分公司則基于其對市場實際需求較為了解的優(yōu)勢，利用對應(yīng)的渠道定期將搜集得到的一手產(chǎn)品需求信息向總公司匯報，通過這種上下聯(lián)動的產(chǎn)品開發(fā)方式，保證所推出的財產(chǎn)保險產(chǎn)品具有市場根基，有利于產(chǎn)品的銷售；二是優(yōu)化險種配置。對財產(chǎn)保險險種機械優(yōu)化配置的過程中，可以將財產(chǎn)損失險、責任險以及人身意外傷害險結(jié)合起來，形成一攬子的保險產(chǎn)品。不但能夠顯著降低保險銷售的成本，而且能夠全面滿足投保人的實際需要；三是提高保險產(chǎn)品的創(chuàng)新頻率。在具體的實施過程中，首先要縮短責任保險產(chǎn)品的開發(fā)周期；其次要針對我國財產(chǎn)保險方面的空白領(lǐng)域，例如航空航天產(chǎn)品，開發(fā)對應(yīng)的高科技保險產(chǎn)品；再次要建立大型自然災(zāi)害管理體制，例如使得家庭財產(chǎn)保險能夠附加地震保險條款；最后要針對當前居民生活過程中的實際需要，退出一攬子綜合類型的保險。例如，開發(fā)增值服務(wù)子女教育險、火災(zāi)責任保險等。

4.2 營銷方式的創(chuàng)新

隨著當前保險市場客戶個性化需求增加，保險公司在推廣財產(chǎn)保險的過程中，應(yīng)該通過靈活可變的營銷方式來贏得客戶、為客戶提供更好的服務(wù)。例如，通過銀保合作方式進行財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的推廣。我國部分地區(qū)的銀行保險業(yè)務(wù)發(fā)展較好，保險公司通過與銀行建立緊密的聯(lián)系，使得銀行成為了該區(qū)域辦理保險業(yè)務(wù)的綜合金融類機構(gòu)。但是，部分地區(qū)的銀保合作還處于較低水平，銀行業(yè)務(wù)在總業(yè)務(wù)量中還只是占據(jù)較小的比重。究其原因，首先主要是因為保險公司可供銀行銷售的產(chǎn)品類型較少；其次是當前保險公司的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)并沒有與銀行代辦點進行對接，大多處于跑單水平，直接打擊了銀行代辦保險業(yè)務(wù)的積極性。因此，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，可以首先建立與銀行共贏的一體化金融體系，并開發(fā)對應(yīng)的金融性產(chǎn)品；其次，實現(xiàn)保險公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行的對接，使得銀行能夠真正代辦保險業(yè)務(wù)，提高其業(yè)務(wù)推廣積極性。另外，保險公司還應(yīng)該充分利用電銷、互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道。投?？蛻艨梢愿鶕?jù)其自身的實際情況采取電話直銷、手機銷售以及網(wǎng)絡(luò)銷售等方式。例如，保險公司與通信公司聯(lián)合銷售家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品，并與銀行合作進行以銀行卡為載體的對應(yīng)保險計劃。通過這種方式，不但能夠顯著開拓保險銷售的渠道，還能夠提高保險產(chǎn)品銷售效率。

參考文獻：

[1]夏炎.積極探索財產(chǎn)保險公司創(chuàng)新發(fā)展之路[J].經(jīng)濟研究導(dǎo)刊，2013（26）.

[2]張大鵬，董曉琴.河北省財產(chǎn)保險市場存在的主要問題及對策[J].科技資訊，2010（28）.

財產(chǎn)保險增值服務(wù)范文第3篇

關(guān)鍵詞：財產(chǎn)保險業(yè)；客戶服務(wù)；標準；質(zhì)量和效率；路徑

當前財產(chǎn)保險業(yè)客戶服務(wù)存在誠信度差、定位不清、認識不到位、缺乏財產(chǎn)保險業(yè)客戶服務(wù)行業(yè)標準、人員和裝備投入不足、考核和監(jiān)督機制不健全等諸多問題，從而造成現(xiàn)場查勘速度慢、定損缺乏依據(jù)、理賠手續(xù)繁瑣、賠款不足額且周期長等后果，其中車險理賠難就是財產(chǎn)保險業(yè)客戶服務(wù)方面的突出問題和主要表現(xiàn)，這些問題和后果已經(jīng)引起保險監(jiān)管機構(gòu)的高度重視和社會大眾的強烈反響，已經(jīng)到了不得不解決的地步。

一、保險客戶服務(wù)的特性

保險服務(wù)是指保險公司為潛在客戶和現(xiàn)實客戶提供的以保險保障為核心的售前、售中和售后全過程的服務(wù)，保險服務(wù)既有一般服務(wù)所具有的無形性、及時性、差異性和易逝性四大特性，更具有其保險保障所包含的特殊內(nèi)涵。一是保險服務(wù)的無形性，與有形產(chǎn)品相比較，無形性是保險服務(wù)所具有的最為顯著的特性。保險服務(wù)與一般的服務(wù)有所不同，主要是因為保險產(chǎn)品本身就是無形產(chǎn)品，客戶在購買保險前僅僅是初步了解保險的條款和承諾的服務(wù)，而無法親身體驗保險產(chǎn)品和服務(wù)，所以客戶選擇保險公司面臨的投保風險就比一般的有形產(chǎn)品更大，就更需要保險公司履行最大誠信原則。二是保險服務(wù)的及時性是指服務(wù)的生產(chǎn)過程和消費過程同時進行，因此要求保險公司在現(xiàn)場查勘、醫(yī)療跟蹤和協(xié)商定損以及賠款等方面都要履行服務(wù)時效的承諾。三是服務(wù)的差異性，由于客戶的主觀預(yù)期和感受不同、服務(wù)人員的服務(wù)技能和素質(zhì)不同、提供服務(wù)的時機和場合不同，服務(wù)質(zhì)量常常處于因人因時因事而不斷變化和高低起伏的狀態(tài)。四是保險服務(wù)的易逝性，即保險服務(wù)既不能在時間上儲存下來以備后用，也不能在空間上進行轉(zhuǎn)移，如果不及時消費就會造成服務(wù)的損失。自然災(zāi)害和意外事故的發(fā)生具有不可控性，也沒有什么規(guī)律可言，特別是突發(fā)大面積事故后的客戶服務(wù)更是對保險公司提出了很高的要求。因此要求保險公司對突發(fā)的大面積事故的頻率和范圍提前做出預(yù)案，對客戶服務(wù)的人員和裝備的配置留有一定的機動余地，以應(yīng)對突發(fā)的大面積事故的及時處理。

二、國內(nèi)保險業(yè)服務(wù)的發(fā)展趨勢

一是標準化服務(wù)，通過夯實保險服務(wù)的規(guī)范化和流程化基礎(chǔ)，實現(xiàn)客戶服務(wù)標準化，確?？蛻舴?wù)的統(tǒng)一性。二是專業(yè)化服務(wù)，通過建設(shè)學習型組織，積累保險服務(wù)專業(yè)知識技能和業(yè)務(wù)經(jīng)驗；依靠現(xiàn)代科技成果挖掘目標市場和潛在客戶；依靠高效的作業(yè)運營平臺整合內(nèi)部流程和外部資源，從客戶價值的角度出發(fā)提供專業(yè)化的服務(wù)。三是一攬子服務(wù)，強調(diào)保險服務(wù)不僅包括核心的理賠服務(wù)，還包括出險前的承保服務(wù)和平時的防災(zāi)防損以及緊急救援等全方位的增值服務(wù)；不僅包括基本的保險出單和賠款支付等合同內(nèi)服務(wù)，還包括保險專業(yè)咨詢和策劃、續(xù)保提醒、短信通知、客戶關(guān)懷等合同外服務(wù)。四是一站式服務(wù)，強調(diào)保險服務(wù)的全流程無縫聯(lián)接，客戶可以通過統(tǒng)一界面完成相關(guān)業(yè)務(wù)辦理，滿足客戶以最簡便的方式享受服務(wù)的需求，提高客戶對服務(wù)流程的依賴性和信賴感，從節(jié)約客戶的時間成本等方面提升客戶價值。五是差異化服務(wù)，價格競爭所導(dǎo)致的利潤壓力迫使保險公司開始審視服務(wù)成本和服務(wù)效益的權(quán)衡問題，同時對客戶價值的關(guān)注是保險服務(wù)發(fā)展的一個方向，通過客戶細分實施差異化服務(wù)，可以更加有效地配置服務(wù)資源，使服務(wù)投入更加有效，確保優(yōu)質(zhì)客戶的維系與發(fā)展。

三、客戶服務(wù)的目標和能力建設(shè)要求

客戶服務(wù)的指導(dǎo)思想是全面樹立“以客戶為中心”的“大服務(wù)”理念，由外而內(nèi)打造服務(wù)價值鏈，從產(chǎn)品研發(fā)、渠道建設(shè)、承保理賠、客戶服務(wù)和品牌宣傳等各個環(huán)節(jié)創(chuàng)造客戶價值，實現(xiàn)客戶滿意和保險公司有效益的發(fā)展?？蛻舴?wù)追求的目標是實現(xiàn)原有客戶續(xù)保率持續(xù)提升，特別是VIP客戶續(xù)保率保持較高水平，新增客戶不斷增加，客戶投訴率明顯下降，達到保險監(jiān)管機構(gòu)和客戶滿意度不斷上升，形成保險公司和客戶共同發(fā)展和共贏的局面。

保險客戶服務(wù)需要達到“六個力”：一是客戶界面的執(zhí)行力，就是凡與客戶接觸的人，必須牢固樹立服務(wù)意識，養(yǎng)成良好服務(wù)習慣，自覺執(zhí)行服務(wù)標準，忠實履行首接責任，全力以赴做好服務(wù)工作。二是業(yè)務(wù)后臺的支撐能力，就是要完善管理規(guī)則，理順業(yè)務(wù)流程，明確環(huán)節(jié)時效，優(yōu)化技術(shù)支持，形成有效激勵，為前端客戶服務(wù)提供支持。三是服務(wù)品質(zhì)的監(jiān)控能力，就是要建立保險公司各層級、各流程、各環(huán)節(jié)、各崗位的服務(wù)工作標準和考評獎罰標準，健全保險公司各層級服務(wù)監(jiān)督考評機構(gòu)崗位，明確職責，賦予權(quán)限，實現(xiàn)服務(wù)效能考評的常態(tài)化和有效性。四是客戶資源的管理能力，就是要以客戶關(guān)系管理系統(tǒng)為依托，通過客戶實名制的強制執(zhí)行，建立公司客戶識別與分級系統(tǒng)，并有效聯(lián)通業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)電銷系統(tǒng)、理賠系統(tǒng)、財務(wù)收付費系統(tǒng)和服務(wù)電話系統(tǒng)，構(gòu)建公司統(tǒng)一、互聯(lián)、高效和差異化客戶資源管理與服務(wù)體系。五是客戶需求的發(fā)現(xiàn)能力，就是在市場研究、產(chǎn)品開發(fā)、服務(wù)提供、技術(shù)應(yīng)用等方面，建立以發(fā)現(xiàn)需求、引導(dǎo)需求、創(chuàng)造需求為目的的客戶服務(wù)創(chuàng)新體系，充分體現(xiàn)公司引領(lǐng)市場的價值與作用。六是服務(wù)資源的整合能力，就是依托保險公司既有的網(wǎng)點優(yōu)勢和巨大的客戶群體，以保險保障為核心，有效整合外部資源，不斷擴大和延伸保險公司的服務(wù)領(lǐng)域，以滿足客戶多樣化的服務(wù)需求，強化保險公司的競爭能力。

四、客戶服務(wù)標準的監(jiān)督和考核

1.保險公司內(nèi)部的監(jiān)督和考核

一是保險公司的分支機構(gòu)自身對照考核標準、自查自糾并不斷改進和完善。二是由保險公司上級機構(gòu)的客戶服務(wù)質(zhì)量檢查神秘人和保險公司外聘的客戶服務(wù)質(zhì)量檢查神秘人對照客戶服務(wù)標準進行明察暗訪并考核打分排名，每季度在公司內(nèi)部網(wǎng)站上公布1次考核結(jié)果，每半年進行1次公司系統(tǒng)內(nèi)部排名，對排名靠后的保險分支機構(gòu)進行自查自糾，限期改善。三是通過電話回訪和營業(yè)廳評價器評價以及發(fā)放書面的客戶滿意度調(diào)查表等途徑進行客戶滿意率調(diào)查，全面了解客戶對保險公司客戶服務(wù)的評價，掌握客戶對保險公司服務(wù)需求并盡可能的滿足。四是通過認真處理客戶各種途徑的投訴，發(fā)現(xiàn)保險公司在客戶服務(wù)方面存在的缺陷和問題，有的放矢的加以改進。五是建立服務(wù)質(zhì)量日常監(jiān)督機制，全面導(dǎo)入質(zhì)量管理體系，完善內(nèi)部監(jiān)督、客戶監(jiān)督和社會監(jiān)督三級監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，分類管理、定向監(jiān)控，通過建立客戶服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督檢查機制，達到客戶服務(wù)質(zhì)量管理的常態(tài)化。六是通過服務(wù)監(jiān)督和定量化的服務(wù)效能考核對展業(yè)、承保、理賠等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的用時監(jiān)控和服務(wù)質(zhì)量的量化考核跟蹤，為客戶服務(wù)標準化的有效落實提供強有力保證。七是在公司內(nèi)部將客戶服務(wù)考核指標納入各級領(lǐng)導(dǎo)的KPI指標進行嚴格考核并兌現(xiàn)，通過實施月通報、季考核、年度兌現(xiàn)的方式不斷促進保險公司提高客戶服務(wù)的質(zhì)量和效率。八是堅持“專家治司，技能制勝”的原則來打造專業(yè)化的服務(wù)隊伍，不斷深化核保和核賠師制度，提高承保和理賠的專業(yè)化水平，為客戶服務(wù)效能的提升和客戶服務(wù)標準化的落實奠定人力資源的基礎(chǔ)。

2.保險監(jiān)管機構(gòu)等部門的監(jiān)督和評估

一是保險監(jiān)管機構(gòu)和保險行業(yè)協(xié)會或者委托的專業(yè)機構(gòu)對所在地保險公司的服務(wù)質(zhì)量和效率進行評估和考核評分，并視考核評分情況對服務(wù)質(zhì)量差的保險公司負責人進行誡勉談話、警告、直至機構(gòu)的停業(yè)整頓。二是通過在社會上聘請行風和服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督員的方式，發(fā)現(xiàn)問題并提出整改措施。三是通過新聞媒體對保險行業(yè)進行全方位的輿論監(jiān)督，對保險消費者投訴和反映到新聞媒體的壽險銷售誤導(dǎo)和車險理賠難等方面的問題，一查到底，嚴肅處理并給社會一個公開透明的答復(fù)。四是通過保險公司自律、保險行業(yè)協(xié)會自律檢查、保險監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管和新聞媒體的輿論監(jiān)督等多種途徑督促保險公司采取措施提升客戶服務(wù)的質(zhì)量和效率。五是建立以客戶滿意為導(dǎo)向的考核評價體系，確定客戶服務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的量化考核指標，對全流程客戶服務(wù)的主要內(nèi)容逐項考評并定期向保險公司和社會大眾公布客戶服務(wù)指標的考核結(jié)果。

參考文獻：

財產(chǎn)保險增值服務(wù)范文第4篇

借道銀行

王琛是中國銀行深圳分行信用卡中心的負責人之一，在信用卡和保險合作領(lǐng)域有多年操作經(jīng)驗。2006年8月，該行正式啟動了和中國人保壽險有限公司深圳分公司的合作，率先在行業(yè)內(nèi)推出了保險聯(lián)名信用卡――“中銀長城―人保關(guān)愛卡”，至今在深圳已有超過一萬張的發(fā)卡量。持卡人刷卡達到一定額度后，可以免費獲保家庭財產(chǎn)保險和意外險等多種保險，保險功能成為該聯(lián)名卡的重要增值服務(wù)。

“2007年，雙方還會有交叉營銷方面的推廣計劃，合作領(lǐng)域會進一步拓寬?！蓖蹊「嬲f。這樣一來，保險公司不僅可以“免費”給持卡人提供保險服務(wù)，還可以借助信用卡客戶平臺，主動營銷持卡人自愿付費的保險產(chǎn)品，擴大保險公司的營銷渠道。

在借助信用卡渠道銷售保險方面，一些新興保險公司走得更早。招商信諾人壽公司首席財務(wù)官賴軍表示，在2006年新增的6億元保費收入中，通過信用卡渠道收取的保費收入同比增長1倍，業(yè)務(wù)貢獻度占到2/3左右。資深保險營銷專家、深圳品牌學會會長張迎賓認為，在保險人增員普遍困難的情況下，新興公司通過與第三方共享營銷渠道的方式，可以有效規(guī)避營銷弱勢、降低成本，實現(xiàn)初期快速擴張。

而王琛認為，對于銀行來說，提供信用卡渠道風險低又能增加中間業(yè)務(wù)收入，同時還能利用保險公司的客戶群體，“是一項各家銀行會積極推進的業(yè)務(wù)”。

自立門戶

但保險公司并不滿足于僅僅借道銀行銷售保險產(chǎn)品。將信用卡模式運用到保險業(yè)務(wù)上，直至推出保險公司自己的信用卡，一條保險系信用卡路徑漸趨清晰。

在中央財經(jīng)大學教授郝演蘇看來，保險公司完全可以把壽險憑證“銀行卡化”，將其發(fā)展為保險公司的客戶服務(wù)基礎(chǔ)載體。保險公司向投保客戶發(fā)行這種卡式憑證，客戶在保險事件發(fā)生時憑此證享受保險服務(wù)；保險公司還可以與一系列商戶開展合作，投?？蛻粼谶@些商戶消費購物時就可以享受優(yōu)惠和折扣，不僅提升客戶服務(wù)體驗，保險公司還可形成手續(xù)費收入?！翱蛻艨梢岳每ㄊ綉{證做自動質(zhì)押貸款，在支付網(wǎng)絡(luò)上支取保單的現(xiàn)金價值，當消費金額大于現(xiàn)金價值時，就形成了信用卡透支?！?/p>

“這還是一個很框架性的想法，能否施行主要依賴于支付渠道的解決和相關(guān)政策的放開?！焙卵萏K認為，保險公司要想賦予保險憑證支付功能，在自建支付網(wǎng)絡(luò)不現(xiàn)實的情況下，必然需要加入目前已有的銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，與商業(yè)銀行合作。

如果保險公司沒有自己的銀行平臺，在與銀行的合作中將不占任何優(yōu)勢?！肮烙嬑磥?年內(nèi)，保險公司在信用卡方面還需要與銀行合作，以銀行聯(lián)名卡形式發(fā)行，并結(jié)合銀行的壽險保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)?！蓖蹊≌J為，保險公司發(fā)行信用卡還需要等政策明晰。

財產(chǎn)保險增值服務(wù)范文第5篇

集理財信息高度匯聚、投資者精準了解產(chǎn)品、專家面授機宜的優(yōu)勢于一身，理財展扮演著化解理財需求與金融產(chǎn)品信息不對稱的重要角色，為推動金融產(chǎn)業(yè)鏈的溝通與交流提供了良好的契機。作為中國目前最具影響力的兩大理財展會，北京和上海在11月又相繼迎來了金融機構(gòu)與市民之間盛大的理財嘉年華。本專輯借兩大展會之機，先期采訪了銀行、基金、保險3大金融領(lǐng)域的部分參展商，通過代表性機構(gòu)的聲音，透析理財各行業(yè)的發(fā)展狀況和前景，同時也就展會的部分產(chǎn)品亮點和服務(wù)創(chuàng)新點給百姓以提示。

銀行系

本次北京金博會上，交行將重點展示新推出的全新高端服務(wù)品牌――“沃德財富”，而雙幣卡和支付通也是本次展會推介的亮點。

高端服務(wù)：沃德財富

今年年中，交通銀行隆重推出了其全新高端客戶服務(wù)品牌――“沃德財富”。據(jù)交通銀行有關(guān)人士介紹，“沃德”代表財富的一種態(tài)度，創(chuàng)造、積累、海納、共享、取之有道，以服務(wù)之“德”，創(chuàng)財富之“沃”?！拔值仑敻弧庇糜⑽谋硎臼荗TO，即One To One Focus Makes More。對于每一位沃德財富客戶，交行都會為其配備一名受過專業(yè)訓(xùn)練的專屬客戶經(jīng)理，提供一對一的服務(wù)。為此，交行已經(jīng)整合全行最優(yōu)的渠道、服務(wù)、產(chǎn)品等資源，用以支撐該服務(wù)體系，包括專享的財富管理、投資咨詢，全面、個性化的財務(wù)規(guī)劃，機場貴賓服務(wù)、高爾夫、醫(yī)療綠色通道及聯(lián)盟商戶的增值服務(wù)等服務(wù)內(nèi)容。

致勝法寶：3大因素

理財產(chǎn)品的層出不窮，源于理財市場的競爭。交行認為，想在競爭中取得優(yōu)勢，一定要具備以下幾方面的基本要素。第一個要素是具備良好的創(chuàng)新機制。創(chuàng)新不僅僅指理念方面，更重要的是要有一套能夠保證創(chuàng)新生存和成長的配套機制。第二個要素是服務(wù)，即在給客戶提供非常好的軟硬件的基礎(chǔ)服務(wù)外，更要在服務(wù)的內(nèi)涵和外延上下功夫。第三個要素是專業(yè)人才隊伍。銀行需要的人才隊伍非常廣泛，不僅僅要有專業(yè)的理財產(chǎn)品設(shè)計人才、理財專業(yè)人才，還要有好的銷售人才、管理人才等。

年底銀行業(yè)全面開放后，外資銀行的品牌優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢、服務(wù)優(yōu)勢、人才優(yōu)勢都會給中資銀行形成實質(zhì)性壓力。對此交行已有了清楚的認識，但是，交行也表示要客觀地看待外資銀行的進入，雙方都有各自的優(yōu)勢，主要看在競爭中誰能更清楚的找到自己所定位的客戶群，并根據(jù)客戶的需求提供滿意的服務(wù)。

結(jié)合本次理財博覽會“享受理財、享受生活”的主題，上海浦東發(fā)展銀行希望借理財博覽會這一展示平臺，向上海市民展示浦發(fā)銀行“輕松理財”的概念，重點布局的理財產(chǎn)品包括輕松理財金／銀卡、個人貸款、保管箱業(yè)務(wù)等。

理財與信用珠聯(lián)璧合

浦發(fā)銀行今年在“自主選擇、隨心定制”的產(chǎn)品設(shè)計理念基礎(chǔ)上，又賦予了“輕松理財”服務(wù)新的價值――創(chuàng)造性地開發(fā)研制了“輕松理財金／銀卡”，將借記卡和信用卡的優(yōu)勢結(jié)合起來，成為國內(nèi)首張借貸合一卡。輕松理財卡具有8大亮點：即來即辦、即辦即用；筆筆免息、額度自定；取款免息、想用就用；收支分明、自動還款；一卡多用、錢包瘦身；活期便利，定期收益網(wǎng)銀沖浪、輕松理財；異地服務(wù)，使用無憂。該卡自發(fā)行以來，其具有的“免息消費”服務(wù)功能取得了市場的較好反響。

我的貸款我做主

浦發(fā)銀行在傳統(tǒng)銀貸還款方式的基礎(chǔ)上，新推本金等額遞增、本金等額遞減、組合還款法，讓客戶根據(jù)自己的年齡、所從事職業(yè)的前景等因素，確定貸款金額、貸款期限、還款方式。優(yōu)勢在于客戶能夠根據(jù)人生不同階段的收入及支出，充分兼顧利息支出。

方便安全保管箱

方便安全的保管箱服務(wù)也是浦發(fā)銀行“輕松理財”體系的重要內(nèi)容。浦發(fā)銀行目前共有3個網(wǎng)點提供保管箱業(yè)務(wù)，具有靈活的租箱期(1月起租，不滿1月按1月收費)、相對較便宜的費用、全年無限次免費開箱，到期提醒通知服務(wù)等。對于超過一定存款金額的客戶以及VIP客戶，還有免費使用保管箱一定期限的優(yōu)惠。

本次展會上，匯豐的展示將涵蓋賬戶及儲蓄、購房貸款、投資、電子銀行等多種個人理財產(chǎn)品及服務(wù)，其中將重點推介“卓越理財”計劃和環(huán)球個人銀行服務(wù)。匯豐在全球多個國家和地區(qū)提供“卓越理財”服務(wù)，在內(nèi)地所有分行設(shè)有“卓越理財”中心和專柜，向尊貴客人提供一對一專屬理財服務(wù)。環(huán)球個人銀行服務(wù)的亮點在于能滿足客戶在海外理財?shù)男枨?，尤其是存在移民、留學、跨國工作等需求的人士。作為在內(nèi)地服務(wù)時間最長且規(guī)模最大的外資銀行之一，匯豐希望能夠借助本屆上海理財盛會，介紹匯豐專業(yè)的理財經(jīng)驗，為未來的人民幣業(yè)務(wù)奠定良好的基礎(chǔ)。

匯豐有豐富的海外成熟市場理財經(jīng)驗和專業(yè)的產(chǎn)品開發(fā)團隊，可以確保產(chǎn)品的風險控制和收益的多樣化；同時可以通過在全球各地的分支機構(gòu)實現(xiàn)最優(yōu)化的產(chǎn)品管理，譬如可以借助在香港或英國的業(yè)務(wù)部門為理財產(chǎn)品掛鉤不同的指數(shù)、股票和貨幣市場等，為客戶提供更多選擇。

目前外資銀行只能提供外幣理財產(chǎn)品，在銀行業(yè)全面開放后法規(guī)允許的情況下，匯豐還將開發(fā)為中國本地居民量身定做的人民幣理財產(chǎn)品。匯豐認為，與其他國家和地區(qū)相比，中國的理財市場擁有更大的客戶群，而且很大程度上潛力尚未被很好的開發(fā)，因此具有良好的發(fā)展前景。

基金系

發(fā)行國內(nèi)首只開放式基金、首批貨幣市場基金、首只QDII基金……華安在產(chǎn)品創(chuàng)新上彪炳史冊的貢獻為同業(yè)所公認。本次上海理財展上，華安也試圖引領(lǐng)中國基金業(yè)服務(wù)細分潮流。據(jù)華安基金管理公司電子商務(wù)部總監(jiān)趙敏先生介紹，本次展會華安基金電子商務(wù)將圍繞“聰明懶人，輕松理財”的主題，為飛飛族(企業(yè)中高層精英、白領(lǐng))、薪薪族(上班人士)、媽媽族、股股族(專職的投資人)等有不同理財需求的投資者量身打造E時代的基金理財方案，幫助聰明懶人實現(xiàn)幸福投資。

“飛飛族”：精選股票基金主動出擊

“飛飛族”逐步邁入財富階層，且年富力強，具備更強的風險承受能力。趙敏指出，在華安量身定做的基金理財方案中，“飛飛族”可以借用浦發(fā)、民生借記卡跨區(qū)域存取款，并隨時使用網(wǎng)絡(luò)甚至電話來進行自己的理財活動。華安宏利、華安創(chuàng)新等主動型基金是“飛飛族”的投資首選通過電子直銷渠道，這些基金的申購費可以打4折，再配合華安基金電子直銷強大的網(wǎng)絡(luò)交易功能，可以實現(xiàn)股票基金與貨幣市場基金的靈活轉(zhuǎn)換。

“薪薪族”：投資貨幣基金理財起步

“薪薪族”的工資是主要收入，但已經(jīng)開始產(chǎn)生理財意識?！柏泿呕鹗恰?/p>

薪族’最好的啟蒙老師，千萬不要讓工資在卡上睡覺?！壁w敏指出，活期存款可以買華安現(xiàn)金富利等貨幣基金，在保證資金流動性的前提下獲取比活期甚至一年定存更高的收益。這也有助于讓“薪薪族”在步入社會之初，就形成理財?shù)暮昧晳T。

“媽媽族”：定期定額輕松理財

“媽媽族”每天忙里忙外，沒有時間理財怎么辦? “基金定期定額投資是媽媽們的好幫手?！睋?jù)趙敏介紹，華安的網(wǎng)絡(luò)直銷使“媽媽族”只要在網(wǎng)絡(luò)上申請一次，以后便能月月自動完成申購、贖回或轉(zhuǎn)換，在節(jié)省大量研究分析時間的同時實現(xiàn)長期回報。趙敏著重向“媽媽族”推薦了華安寶利基金，該基金2006年第一屆理柏中國基金獎被評為“一年期最佳靈活混合型基金”，同年理柏披露的“總回報、保本能力、穩(wěn)定回報和費用”4項評價中獲得全優(yōu)，同時也是晨星中國9月評出的2年期“五星”級基金。

“股股族”：基金轉(zhuǎn)換聰明人的游戲

華安認為，對“股股族”來說，最重要的是市場在上行和下行轉(zhuǎn)換時能及時出手?！拔覀?yōu)槁殬I(yè)投資人作了兩手準備，”趙敏指出，在華安的產(chǎn)品線中，“股股族”看好后市可以買“華安中國A”、“華安宏利”、“華安創(chuàng)新”，看淡后市可以轉(zhuǎn)換成“華安富利”，從而在牛市和熊市都能獲得有保證的收益。

而且，華安的電子直銷可以保證“股股族”在股市突然啟動時閃電轉(zhuǎn)換，例如在上證綜指A點以下買人華安中國A股等股票型基金，同時預(yù)約在上證綜指B點以上把華安中國A股轉(zhuǎn)換成華安富利。

2006年年底的金融業(yè)開放雖未制定基金業(yè)開放的時間表，但中國基金業(yè)仍會因金融開放的聯(lián)動效應(yīng)而受影響。借本次北京理財展之機，泰達荷銀基金公司市場部李森女士表示，金融業(yè)開放將在某種程度上推進中國基金業(yè)發(fā)展的步伐。

首選企業(yè)是新寵

據(jù)李森介紹，泰達荷銀計劃在本次北京金融展上推出其新基金――泰達荷銀首選企業(yè)基金?！斑x股問題始終是困擾投資者的難題，然而最簡單、最有用的解決方案便是，選擇各行業(yè)的‘首選’企業(yè)。”李森指出，首選企業(yè)必須符合三大標準，即在本行業(yè)中具有較大經(jīng)營規(guī)模和較高市場占有率；技術(shù)領(lǐng)先優(yōu)勢、擁有自有品牌；具有較強的盈利能力。歷史數(shù)據(jù)顯示，這類公司股票往往有突出的表現(xiàn)。如貴州茅臺，2001年上市以來的5年間，回報率超過600％。

李森認為，中國經(jīng)濟持續(xù)高速發(fā)展，勢必將推動中國的上市公司中出現(xiàn)沃爾瑪、IBM這樣的能夠充分參與國際競爭的首選企業(yè)，投資這些企業(yè)將為投資者帶來更大收益。

對外開放是機遇

近來許多合資基金公司的外方股東相繼將其持股比例提升至法律規(guī)定的最高限(49％)，充分顯示出對中國市場的重視?！巴赓Y進入為中國基金業(yè)帶來了國際成熟的、先進的研究方法、風險控制技術(shù)以及管理方法?！?/p>

據(jù)李森介紹，泰達荷銀旗下基金整體業(yè)績優(yōu)秀。泰達荷銀合豐系列基金在2003年6月～2006年6月3年期年化收益率全部進入《證券時報》評選的業(yè)績前10名，其中合豐周期位居第一；合豐成長基金憑借2004年總回報率、2004年～2005年兩年總回報率第一名的業(yè)績，多次獲得由晨星等權(quán)威機構(gòu)頒發(fā)的獎項。

李森表示，泰達荷銀的成功歸功于公司強有力的研究實力，以及一套公司獨有的、適合中國市場的研究方法和投資管理流程。2006年10月，公司增加注冊資本至1．8億人民幣，未來公司會進一步加大在投研上的投入，更多地引進國際成熟的經(jīng)驗和技術(shù)，并加以發(fā)展和完善，力爭使投研水平更上一層樓，為繼續(xù)創(chuàng)造更優(yōu)異的業(yè)績提供了有力支持。

大盤走勢應(yīng)樂觀

李森對2007年的火盤走勢表示了謹慎的樂觀?！敖?jīng)濟成長推動上市公司盈利增加，政策面總體有利股市，市場資金充裕，都有助牛市延續(xù)。但宏觀調(diào)控、IPO預(yù)期不明朗等因素，對市場可能產(chǎn)生負面影響?！崩钌赋觯┻_荷銀未來一段時間的投資主要將圍繞產(chǎn)業(yè)升級、技術(shù)創(chuàng)新和消費這三條主線進行。中國經(jīng)濟的重化工業(yè)化將是一個長期趨勢，機械、船舶制造、重型卡車、精細化工等行業(yè)具備發(fā)展?jié)摿Γ卉浖惞?、部分電子元器件公司、電氣設(shè)備公司以及疫苗研發(fā)生產(chǎn)類公司創(chuàng)新能力潛力較大，值得長期關(guān)注；中國消費的強勁增長，使得消費類公司仍是長期投資的選擇之一。另外，上游資源價格下降、人民幣升值、3G的推出、A+H的發(fā)行模式等幾個主題也將為市場帶來投資機會。

調(diào)查顯示，截至2006年4月，中國開放式基金的有效認購戶數(shù)不到800萬，基金資產(chǎn)總額與銀行存款總額比僅在6％左右。如何迅速提升中國老百姓的基金理財意識?工銀瑞信基金管理公司的總經(jīng)理郭特華女士指出，參展京滬兩地理財博覽會的目的就是為了解北京和上海投資者的不同特性和需求，從而為他們提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)。

普及活動規(guī)?？涨?/p>

“對基金業(yè)來說，服務(wù)投資者行勝于言?！惫厝A介紹了工銀瑞信即將舉辦的“財富伴你行”大型理財交流活動，該活動計劃以每年不少于百場的規(guī)模在全國范圍內(nèi)的核心城市和二三線城市陸續(xù)展開，活動的講師團不僅包括外方股東瑞士信貸第一波士頓的理財專家，還將聘請晨星資訊、銀河證券基金評價中心等獨立第三方機構(gòu)的專家。鑒于中方股東工行的渠道優(yōu)勢以及工銀瑞信已擁有35萬戶持有人，如此規(guī)模和覆蓋面的理財交流活動，對推動基金理財知識普及的意義是毋庸置疑的。

在順利通過監(jiān)管層的審批后，工銀瑞信將與此次展會同期推出一只新的成長型股票基金；還將推出積分回饋計劃，對長期持有工銀瑞信基金的客戶給予各種積分獎勵。

投資者教育任重道遠

工銀瑞信近期針對近萬投資者開展的問卷調(diào)查結(jié)果顯示，73％的基金持有人希望獲取有關(guān)理財?shù)闹R和技巧；另外，盡管工銀核心價值成立13個月以來累計回報超過80％，獲得晨星四星級評級，但多數(shù)投資人在10％左右的回報時就進行了贖回，顯示出投資者普遍在理財觀念和技巧方面的不足。

“作為一項服務(wù)業(yè)，投資者仍然是打造基金業(yè)未來的關(guān)鍵。”郭特華認為，銀行系基金的陸續(xù)成立、保險系基金的介入以及外資基金公司的不斷出現(xiàn)，將不斷做大中國基金；公司制基金、房地產(chǎn)基金、期貨基金、對沖基金以及國際基金等實質(zhì)性產(chǎn)品創(chuàng)新將陸續(xù)涌現(xiàn)。但基金業(yè)也面臨品種趨同、投資管理趨同、投資者信心不足、長期投資理念尚待建立等瓶頸。

郭特華倡導(dǎo)監(jiān)管機構(gòu)、基金同業(yè)、輿論媒體牽手來解決這些問題，如對投資者進行專業(yè)投資教育，減少其“追漲殺跌”的羊群行為；基金同業(yè)應(yīng)擺脫價格戰(zhàn)謎局，切實從產(chǎn)品研發(fā)、投資管理能力、增值服務(wù)等方面下功夫，為投資者提供更適合、可靠、多樣化的理財選擇和服務(wù)，幫助投資者建立市場信心并進行長

期投資。

穩(wěn)健投資可復(fù)制業(yè)績

“我們認為2007年的股市將保持溫和增長態(tài)勢。”郭特華指出，2007年的主要市場推動將來自公司的盈利增長，對于行業(yè)、個股的深入研究就顯得更加重要?！拔覀儓猿謨r值投資理念，絕少染指短線操作，換手率遠低于同業(yè)水平，經(jīng)受住了近一年來市場的考驗，而在不同行市下這種理念指導(dǎo)下的投資業(yè)績增長是可復(fù)制的?！?/p>

保險系

雖是瑞泰人壽首次參展北京金博會，副總裁兼首席市場運營官段方曉代表公司表示非常重視此次亮相，認為金博會給北京的金融企業(yè)提供了一個展示平臺，同時也為推動整個地區(qū)金融產(chǎn)業(yè)鏈的溝通與交流提供了良好的契機。瑞泰將借理財博覽會為市民提供免費的理財咨詢、個性化的方案設(shè)計及專場理財講座。

定位專一瞄準高端

瑞泰成立之時，在殺人重圍加入混戰(zhàn)還是獨辟一隅雄霸一方中選擇了后者，明確地提出了以中高端客戶為服務(wù)核心，以長期投資理財保險產(chǎn)品、尤其是投資連結(jié)保險產(chǎn)品為核心的定位目標。之所以會作如此選擇，段方曉解釋為，通過有針對性的保險需求研究與分析，瑞泰發(fā)現(xiàn)中高端客戶群體表現(xiàn)出的投資理財意識越來越強，對金融產(chǎn)品的需求日趨多元化，對其功能整合度和個性化要求越來越高，但傳統(tǒng)保險產(chǎn)品很難滿足這些需求?；谝陨系姆治?，同時結(jié)合了外資股東――瑞典斯堪的亞金融保險集團在全球150余年的成功經(jīng)驗，確定了目前的定位戰(zhàn)略。

另類理念只為專業(yè)

瑞泰放棄直接招募保險人進行銷售的傳統(tǒng)方式，專注于同國內(nèi)具有一定市場規(guī)模和品牌實力的專、兼業(yè)保險機構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，取得了良好的成效，至今保持著全渠道零投訴的紀錄。在投資上，“基金的基金”投資管理理念在業(yè)內(nèi)獨樹一幟。瑞泰依托外方覆蓋全球的投資管理資源，通過國際領(lǐng)先的基金評價和篩選系統(tǒng)，專注于投資開放式基金市場，為提供中長期的穩(wěn)定回報奠定了堅實的基礎(chǔ)。

產(chǎn)品靈活客戶作主

明確的客戶、產(chǎn)品定位找準了方向，專業(yè)的經(jīng)營理念提供了堅實的基礎(chǔ)，要想留住客戶還需產(chǎn)品有獨特的魅力。瑞泰推介給參展市民的代表性保險產(chǎn)品――財富工程系列投連險，在保險保障方面覆蓋了意外、重大疾病、定期壽險等主要方面，在投資方面，有成長型、平衡型、穩(wěn)定型、安益型、避險型5種賬戶可供選擇，將保險保障功能和投資理財功能有機地結(jié)合起來。客戶購買保險的過程更類似菜單式的理財消費，可以根據(jù)不同人生階段的特定理財保障需要，自行選擇組合更側(cè)重于投資還是保障，抑或是兩者并重。

具有57年歷史的老字號――中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司不忘與時俱進，遵循“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”的經(jīng)營理念，產(chǎn)品不斷推陳出新，“金牛第三資保障型家財險”將亮相本屆北京金博會。

投資功能是亮點

“金牛第三資保障型家庭財產(chǎn)保險”秉承金牛系列產(chǎn)品的作風，集投資、增值、保險功能于一體，并根據(jù)市場形勢、消費者需求進行改進，更加突出了產(chǎn)品的投資收益功能――收益率高于同期國債0．03個百分點，在保險期間內(nèi)收益率隨銀行利率同幅調(diào)整且投資者收益免稅。人保財險發(fā)揮機構(gòu)投資者的投資能力，使消費者既能賺取高于銀行存款利率的投資收益，又不必擔心收益率固定會在升息時遭受損失，非常適合穩(wěn)健型投資者及無暇理財?shù)陌最I(lǐng)人士。如果投保人在滿足了自己家庭財產(chǎn)保障之外，還希望多投資，可以將家庭財產(chǎn)保障功能贈送給他人，自己保留投資功能。保險期滿后，無論投保人是否獲得過保險賠償，均可得到投資金本金和投資收益。