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意外保險(xiǎn)管理辦法范文第1篇

轉(zhuǎn)基因食品上市前原料需報(bào)衛(wèi)生部審批

衛(wèi)生部頒布的新資源食品管理辦法2007年12月1日起施行。辦法規(guī)定，包括轉(zhuǎn)基因食品在內(nèi)的新資源食品在首次上市前應(yīng)將原料報(bào)衛(wèi)生部審核批準(zhǔn)。按照這一管理辦法，我國(guó)將原來(lái)針對(duì)食品產(chǎn)品的管理轉(zhuǎn)變?yōu)楣芾硎称吩?。辦法規(guī)定了新資源食品的范圍，包括在我國(guó)無(wú)食用習(xí)慣的動(dòng)物、植物和微生物；從動(dòng)物、植物、微生物中分離的在我國(guó)無(wú)食用習(xí)慣的食品原料；在食品加工過(guò)程中使用的微生物新品種因采用新工藝生產(chǎn)而導(dǎo)致原有成分或者結(jié)構(gòu)發(fā)生改變的食品原料等四種具體類別。目前，衛(wèi)生部已經(jīng)批準(zhǔn)了340種新資源食品，這一辦法施行后，衛(wèi)生部將對(duì)已審批的新資源食品進(jìn)行清理。

商務(wù)部：餐館特殊收費(fèi)須明示減少使用一次性木筷

商務(wù)部頒布的餐飲企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)范2007年12月1日起施行。規(guī)范規(guī)定，餐飲企業(yè)須明示營(yíng)業(yè)時(shí)間、供應(yīng)品種、服務(wù)項(xiàng)目的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及其他特殊規(guī)定，銷售的食品應(yīng)當(dāng)明碼標(biāo)價(jià)，提供的服務(wù)內(nèi)容和費(fèi)用應(yīng)當(dāng)符合與消費(fèi)者的約定，并且應(yīng)向消費(fèi)者出具合法憑證。此外，規(guī)范還根據(jù)建設(shè)節(jié)約型社會(huì)的要求，從環(huán)保和節(jié)能的角度提出了餐館減少使用一次性木筷等方面的要求。

鐵道部：民辦大學(xué)生可買半價(jià)火車票

根據(jù)鐵道部制定的學(xué)生往返票辦理辦法，2007年12月1日起，民辦高校學(xué)生、部分符合條件的中小學(xué)生，也可購(gòu)買半價(jià)火車票。辦法規(guī)定，學(xué)生火車票為硬座半價(jià)客票、加快票和空調(diào)票，D字頭高速列車二等車票全票價(jià)的75％?？少I學(xué)生火車票的對(duì)象為普通高等學(xué)校(含學(xué)歷教育的民辦高等學(xué)校)、中等職業(yè)學(xué)校、承擔(dān)研究生教育任務(wù)的科學(xué)研究機(jī)構(gòu)、軍事院校的學(xué)生，中學(xué)小學(xué)在校就讀且家庭居住地和學(xué)校不在同一城市的學(xué)生，以及沒(méi)有工資收入的學(xué)生。

保監(jiān)會(huì)：航空意外險(xiǎn)將告別20元全國(guó)統(tǒng)一定價(jià)

根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)出的關(guān)于加強(qiáng)航空意外保險(xiǎn)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知，2007年12月1日起，廢止航空旅客人身意外傷害保險(xiǎn)行業(yè)指導(dǎo)性條款，將航空意外險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價(jià)權(quán)交給保險(xiǎn)公司，這意味著航空意外險(xiǎn)將徹底告別全國(guó)統(tǒng)一售價(jià)20元、保額40萬(wàn)元的歷史。通知還要求保險(xiǎn)公司銷售航空意外險(xiǎn)加強(qiáng)渠道管理，實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)部電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實(shí)時(shí)管理，禁止手工出單，防止保費(fèi)流失和假保單、撕?jiǎn)温駟维F(xiàn)象。

外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄：限制或禁止“三高”外資項(xiàng)目準(zhǔn)入

發(fā)展改革委和商務(wù)部聯(lián)合頒布的外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄(2007年修訂)2007年12月1日起施行。新目錄鼓勵(lì)外商投資發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)、清潔生產(chǎn)、可再生能源和生態(tài)環(huán)境保護(hù)，鼓勵(lì)外商投資資源綜合利用。對(duì)我國(guó)稀缺或不可再生的重要礦產(chǎn)資源不再鼓勵(lì)外商投資。一些不可再生的重要礦產(chǎn)資源不再允許外商投資勘查開采，限制或禁止高物耗、高能耗、高污染外資項(xiàng)目準(zhǔn)入。

質(zhì)檢總局：境外人員申請(qǐng)來(lái)華居留須出具含艾滋病檢測(cè)結(jié)果體檢證明

國(guó)家質(zhì)檢總局頒布的口岸艾滋病防治管理辦法2007年12月1日起施行。

辦法規(guī)定，在境外居住1年以上的中國(guó)公民，入境時(shí)應(yīng)當(dāng)?shù)綑z驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)設(shè)立的口岸艾滋病監(jiān)測(cè)點(diǎn)進(jìn)行健康檢查或者領(lǐng)取艾滋病檢測(cè)申請(qǐng)單，1個(gè)月內(nèi)到口岸檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)或者縣級(jí)以上的醫(yī)院進(jìn)行健康體檢。申請(qǐng)出境1年以上的中國(guó)公民以及在國(guó)際通航的交通工具上工作的中國(guó)籍員工，應(yīng)當(dāng)持有檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)或者縣級(jí)以上醫(yī)院出具的含艾滋病檢測(cè)結(jié)果的有效健康檢查證明。申請(qǐng)來(lái)華居留的境外人員，應(yīng)當(dāng)?shù)綑z驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)進(jìn)行健康體檢，憑檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)出具的含艾滋病檢測(cè)結(jié)果的有效健康檢查證明到公安機(jī)關(guān)辦理居留手續(xù)。

(摘自2007年12月1日《文匯報(bào)》)

成都將率先推行基本藥物制度試點(diǎn)

2008年成都社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)將在全國(guó)率先全面推行基本藥物制度試點(diǎn)，藥品由政府統(tǒng)一招標(biāo)、統(tǒng)一生產(chǎn)、統(tǒng)一采購(gòu)、統(tǒng)一配送。現(xiàn)已初步確定了415種社區(qū)衛(wèi)生基本用藥，占目前社區(qū)用藥的80％以上，其中8成以上都是醫(yī)保用藥。

所謂基本藥物制度，是指國(guó)家按照臨床必需、安全有效、價(jià)格合理、使用方便的原則，制定適宜全民基本衛(wèi)生保健需要的基本藥物目錄，鼓勵(lì)藥品生產(chǎn)企業(yè)通過(guò)簡(jiǎn)化包裝、定點(diǎn)生產(chǎn)、統(tǒng)一配送等方式，為農(nóng)村和社區(qū)提供安全、有效、價(jià)廉的基本藥物。

成都市將從2008年初開始，在其中心城區(qū)的157家社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)全面開展基本藥物制度試點(diǎn)。并且，下一步還將在農(nóng)村的521家鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院和2396個(gè)村衛(wèi)生站推廣。

此外，為配合基本藥物制度的推行，成都市還將在2008年著力推行社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)收支運(yùn)行兩條線的管理體制。這將意味著醫(yī)生只管看病不管創(chuàng)收，以有效杜絕醫(yī)生濫開處方、開大處方的行為。

(摘自2007年12月1日《工人日?qǐng)?bào)》)

中央對(duì)地方轉(zhuǎn)移支付效果明顯

財(cái)政困難縣從791個(gè)減至27個(gè)

近年來(lái)中央財(cái)政新增的專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付資金主要用于支農(nóng)、教科文衛(wèi)、社會(huì)保障等民生領(lǐng)域。隨著中央對(duì)地方轉(zhuǎn)移支付規(guī)模不斷加大，轉(zhuǎn)移支付效果日益明顯。主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：

――中央本級(jí)支出占全國(guó)財(cái)政支出的比重從1993年的28.3％下降到2006年的24.7％，表明中央財(cái)政沒(méi)有通過(guò)分稅制改革增加中央支出份額，集中的收入全部用于加大地區(qū)間再分配力度。

――財(cái)力性轉(zhuǎn)移增加較快，轉(zhuǎn)移支付結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。1994-2006年，財(cái)力性轉(zhuǎn)移支付從189億元增加到4412億元，年均增長(zhǎng)31.7％；專項(xiàng)轉(zhuǎn)移支付年均增長(zhǎng)23.2％。

――轉(zhuǎn)移支付資金主要面向財(cái)政薄弱的中西部地區(qū)。從總量上看，1994－2006年中西部地區(qū)累計(jì)享受轉(zhuǎn)移支付占總額的84.6％，縮小了地區(qū)間財(cái)力差距。

意外保險(xiǎn)管理辦法范文第2篇

及其醫(yī)務(wù)人員的合法權(quán)益，優(yōu)化醫(yī)療環(huán)境和醫(yī)療公共秩序方面有重要的促進(jìn)作用。由于我國(guó)醫(yī)院主體是公立醫(yī)院，

侵權(quán)法人身?yè)p害賠償相對(duì)于綜合醫(yī)院尚未到重大程度，并且綜合性醫(yī)院每年發(fā)生的醫(yī)療過(guò)失案件基本確定，選擇滿

足面臨危險(xiǎn)的醫(yī)院財(cái)務(wù)安全需要的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)模式，如醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)信托等，才能促進(jìn)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。實(shí)

踐表明，商業(yè)性醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)不宜成為我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的主體。建立獨(dú)立的醫(yī)療過(guò)失糾紛調(diào)解鑒定機(jī)構(gòu)，才能保

證醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)順利開展。

【關(guān)鍵詞】責(zé)任保險(xiǎn)；醫(yī)療過(guò)失；賠償

【中圖分類號(hào)】d922．182．3

【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】a

【文章編號(hào)】1007—9297(20__)03—0203—06

pondering over the development of medical liability insurance．fan zhen．beij’ing hart horizon law firm，100022

【abstract】developing medical liability insurance energetically in order to compensate the patient damage made by

medical malpractice suficiently， has significant efects on the legal rights of the patient and the hospital as well as medi·

cal afairs，on optimizing medical condition and medical order．because the hospitals are owned by the state，and the hos—

pitals’profit is still not enough to compensate tort of personal damage．moreover,the synthesis hospitals medical malprac—

tice cases are certain． choosing medical liability insurance models which can meet hospital financial security require．

ments，such as medical liability insurance trust，can prompt the development of medical liability insurance．a(chǎn)ccording to

the practices， it is shown that commercial medical liability insurance should not become the main part of medical liability

insurance．only estab lishing independently medical malpractice disputes mediation authentication agency can ensure medical

liability insurance developing smoothly．

【key words】liability insurance，medical malpractice，compensation

《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》明確

指出，大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)

事件應(yīng)急機(jī)制，通過(guò)試點(diǎn)建立統(tǒng)一的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，

推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)參與“平安建設(shè)”。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在保障

患者和醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其醫(yī)務(wù)人員的合法權(quán)益．優(yōu)化醫(yī)

療環(huán)境和醫(yī)療公共秩序方面有重要的促進(jìn)作用。但

是我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)起步晚，功能和作用發(fā)揮尚不

充分。其中保險(xiǎn)公司賠付率明顯過(guò)低、責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)

制方式以及采用的保險(xiǎn)組織形式等被認(rèn)為是商業(yè)性

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)推廣過(guò)程中的爭(zhēng)議所在。

為此，本文第一部分分析適合醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的

管理方法，第二部分介紹我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，

第三部分分析發(fā)達(dá)國(guó)家醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)．第四部

分著重分析我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展發(fā)展方向。

一

、風(fēng)險(xiǎn)管理與醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

處理純粹的風(fēng)險(xiǎn)一般只有4種基本方法：回避、

減少、自留和轉(zhuǎn)移，并且在給定的情形下，由危險(xiǎn)本

身的性質(zhì)決定哪種方法最合適。在醫(yī)療責(zé)任領(lǐng)域。只

有在滿足面臨危險(xiǎn)的醫(yī)生個(gè)人或者醫(yī)院的財(cái)務(wù)安全

需要的基本前提下，各種方法中最適當(dāng)、最廉價(jià)的那

種才被選用。

醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的回避雖然是可能的，但是不太

可行。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)高的病人，醫(yī)院沒(méi)有權(quán)利拒絕救治，

因此回避在醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)管理中是不現(xiàn)實(shí)的。醫(yī)療

責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的減少是通過(guò)對(duì)具體醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的分析．采

取預(yù)防措施，努力減少醫(yī)療過(guò)失事件發(fā)生的可能性。

可以通過(guò)醫(yī)療技術(shù)培訓(xùn)，經(jīng)驗(yàn)交流，理論學(xué)習(xí)不斷提

高理論水平，減少醫(yī)療過(guò)失事件的發(fā)生。但是醫(yī)學(xué)經(jīng)

[作者簡(jiǎn)介] 范貞(1971一)，男，醫(yī)學(xué)碩士，法律碩士，主治醫(yī)師；研究方向：醫(yī)療法、人身傷害法。

tel：+86—10—1391014o617；e—mail：lawfanzhen@medmail．com．cn

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驗(yàn)積累的長(zhǎng)期性，短期內(nèi)難以大幅度減少醫(yī)療過(guò)失

事件的發(fā)生，短期內(nèi)也難以達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)的減少。因此，

醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的管理方式主要考慮風(fēng)險(xiǎn)自留和風(fēng)險(xiǎn)

轉(zhuǎn)移。

醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的自留是由醫(yī)院或者醫(yī)務(wù)人員自

己來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。通常見于3種情況：一種是人們對(duì)醫(yī)

療風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重性估計(jì)不足；第二種情況是醫(yī)院或者

醫(yī)務(wù)人員經(jīng)過(guò)慎重考慮，因風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失在

經(jīng)濟(jì)上 微不足道，而決定自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；第三種情況

是醫(yī)院或者醫(yī)務(wù)人員經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理方法的認(rèn)

真分析后，決定全部或者部分由自己承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，

因?yàn)檫@樣比購(gòu)買保險(xiǎn)更合算。自留的優(yōu)點(diǎn)是可以節(jié)

省開支，缺點(diǎn)是分散風(fēng)險(xiǎn)的能力隨醫(yī)療機(jī)構(gòu)規(guī)模的

差異而不同。

醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移通常是指醫(yī)院或者醫(yī)務(wù)人

員將可能發(fā)生的醫(yī)療責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給商業(yè)保險(xiǎn)公司

或者互保公司(協(xié)會(huì))等。按照一般觀點(diǎn)，這種可保風(fēng)

險(xiǎn)應(yīng)該具有以下特點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)是意外的、偶然的、純粹

的、大量同質(zhì)的，風(fēng)險(xiǎn)造成的損失有重大性和分散

性。對(duì)于一家三級(jí)醫(yī)院，每年住院病人和門診病人的

數(shù)量基本穩(wěn)定，發(fā)生醫(yī)療過(guò)失案件的數(shù)量也是基本

確定的。而醫(yī)療過(guò)失案件造成的損害主要根據(jù)侵權(quán)

法進(jìn)行損害賠償。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身

損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》的規(guī)定，賠

償內(nèi)容主要包括：殘疾賠償金(死亡賠償金)、被扶養(yǎng)

人生活費(fèi)和精神損害撫慰金等?，F(xiàn)實(shí)中三級(jí)醫(yī)院承

擔(dān)全部責(zé)任的情況很少發(fā)生，多數(shù)情形是醫(yī)院承擔(dān)

部分責(zé)任。即使全部責(zé)任，對(duì)于年?duì)I業(yè)額幾億、幾十

億的三級(jí)醫(yī)院而言，損失遠(yuǎn)未達(dá)到重大的程度。但是

對(duì)于年?duì)I業(yè)額幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)的基層醫(yī)院而言。該賠償

就屬于重大損失了。因此按照我國(guó)現(xiàn)行侵權(quán)法．醫(yī)療

過(guò)失損害程度在三級(jí)醫(yī)院和基層醫(yī)院的反應(yīng)存在明

顯差別。

一個(gè)重要保險(xiǎn)理論是：假使社會(huì)福利等于各主

體的期望效用之和，將風(fēng)險(xiǎn)從風(fēng)險(xiǎn)厭惡者轉(zhuǎn)移至風(fēng)

險(xiǎn)中性者就能夠提高社會(huì)福利(實(shí)現(xiàn)帕累托改善)。

更一般地說(shuō)，將風(fēng)險(xiǎn)從風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高的主體轉(zhuǎn)

移至風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較低的主體就會(huì)提高社會(huì)福利。①

事實(shí)上，在面臨醫(yī)療事故發(fā)生后所造成的損失。當(dāng)事

醫(yī)務(wù)人員、中小醫(yī)院面臨較自身承受能力為大的風(fēng)

險(xiǎn)時(shí)，絕大多數(shù)人是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者，醫(yī)院資產(chǎn)規(guī)模相對(duì)

較大，對(duì)于該風(fēng)險(xiǎn)可能就不是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者；保險(xiǎn)公司

法律與醫(yī)學(xué)雜志20__年第l4卷(第3期)

可以看成是風(fēng)險(xiǎn)中性者。所以在價(jià)格合適的情況下，

絕大多數(shù)醫(yī)務(wù)人員、中小醫(yī)院面臨較大醫(yī)療事故風(fēng)

險(xiǎn)(損失規(guī)?？赡艹鲎约旱馁Y產(chǎn)規(guī)模)時(shí)，都愿意

購(gòu)買醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人也愿意銷售醫(yī)療責(zé)任保

險(xiǎn)以提高自己的效用水平；而大型醫(yī)院并非一定希

望購(gòu)買該保險(xiǎn)。因此，在涉及醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)制度

的時(shí)候，必須要妥善處理這種矛盾，真正能夠通過(guò)醫(yī)

療責(zé)任保險(xiǎn)來(lái)達(dá)到醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)管理的目的。

二、我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)現(xiàn)狀

從上世紀(jì)90年代末開始，我國(guó)云南、上海、天

津、深圳和北京等省市以統(tǒng)保的形式先后推行了各

種形式的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，如：上海市政府批準(zhǔn)下發(fā)的

《關(guān)于本市實(shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的意見》第4條規(guī)定，

“各區(qū)、縣衛(wèi)生局應(yīng)當(dāng)組織轄區(qū)內(nèi)公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和城

鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)參加醫(yī)療事故責(zé)

任保險(xiǎn)”；深圳市人民政府頒發(fā)的《深圳市醫(yī)療執(zhí)業(yè)

風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)管理辦法》第2條規(guī)定，“深圳市國(guó)有非營(yíng)

利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)和在這些醫(yī)療機(jī)構(gòu)中取得相應(yīng)資格的

各級(jí)各類從事醫(yī)療服務(wù)的衛(wèi)生技術(shù)人員。必須參加

醫(yī)療執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)”?！侗本┦袑?shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的

意見》第2條規(guī)定，“凡本市行政區(qū)域內(nèi)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)

均可按照本意見的規(guī)定參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。本市行

政區(qū)域內(nèi)國(guó)有非營(yíng)利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)必須按照本意見的

規(guī)定參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)”?？梢姼魇∈性陂_始推廣醫(yī)

療責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)都采用統(tǒng)保的形式。但是經(jīng)過(guò)一段時(shí)

間運(yùn)行，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的效果和醫(yī)院及相關(guān)醫(yī)務(wù)人

員的預(yù)期有較大差距，人們甚至對(duì)其產(chǎn)生懷疑。原因

包括賠付率明顯低于醫(yī)院預(yù)期、醫(yī)療事故責(zé)任的限

定、調(diào)解效果以及統(tǒng)保方式等多個(gè)方面。

(一)賠付率明顯低于醫(yī)院預(yù)期

商業(yè)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率是由純保險(xiǎn)費(fèi)率和附

加保險(xiǎn)費(fèi)率相加構(gòu)成的。純保險(xiǎn)費(fèi)率是用來(lái)支付賠

款或者給付保險(xiǎn)金的費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)事故發(fā)生的

概率和保險(xiǎn)事故發(fā)生后的賠償金額有關(guān)。是在分析

歷年保額損失的基礎(chǔ)上制定的。此外，商業(yè)醫(yī)療責(zé)任

保險(xiǎn)追求營(yíng)利，純保險(xiǎn)費(fèi)中一部分作為利潤(rùn)。如果上

一年有虧損，為了維持正常運(yùn)營(yíng)，保險(xiǎn)公司就需要增

加保費(fèi)或者減少賠付。附加保險(xiǎn)費(fèi)率主要根據(jù)保險(xiǎn)

公司營(yíng)業(yè)費(fèi)用來(lái)確定，包括業(yè)務(wù)費(fèi)、費(fèi)、稅金、工

資等，這些部分與賠償金沒(méi)有直接關(guān)系。

根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)。20__年1～12月財(cái)產(chǎn)

① steven shavell，翟繼光譯：《事故法的經(jīng)濟(jì)分析》北京：北京大學(xué)出版社．20__

法律與醫(yī)學(xué)雜志20__年第14卷(第3期)

險(xiǎn)的保費(fèi)收入1509億，賠款和給付796億，附加保

費(fèi)和附加利潤(rùn)占到保費(fèi)收入的47％。① 同樣，從

1991年到20__年，在美國(guó)財(cái)產(chǎn)與責(zé)任險(xiǎn)業(yè)，管理成

本占到個(gè)人汽車責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)的36．5％，占到其他責(zé)

任保險(xiǎn)的55．6％。②

在目前醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)中，純保險(xiǎn)費(fèi)基本超過(guò)醫(yī)

院每年穩(wěn)定的醫(yī)療過(guò)失的賠付總額，加上附加保險(xiǎn)

費(fèi)。已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)醫(yī)院每年為醫(yī)療過(guò)失案件的賠付

總額。需要注意的是，公立醫(yī)院不需要繳納營(yíng)業(yè)稅、

所得稅等費(fèi)用。不存在利用保險(xiǎn)避稅的問(wèn)題，而商業(yè)

性醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)需要繳納上述相關(guān)費(fèi)用。再者《醫(yī)療

事故處理?xiàng)l例》規(guī)定醫(yī)院應(yīng)該有處理患者投訴的專

門人員。醫(yī)患雙方和解是解決醫(yī)療糾紛的重要途徑，

醫(yī)院參加醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)后，該部分工作人員也不能

減少或取消?？梢杂脠D1進(jìn)行說(shuō)明。

圖1 醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)與理賠支出構(gòu)成比例圖

上圖示意，醫(yī)院參加商業(yè)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)

費(fèi)高于醫(yī)院醫(yī)療過(guò)失賠償費(fèi)用，但是實(shí)際賠付卻遠(yuǎn)

低于醫(yī)院醫(yī)療過(guò)失賠償費(fèi)用。

(二)醫(yī)療事故賠償范圍局限

有些省市的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)條款規(guī)定，只有鑒定

為醫(yī)療事故后，才能獲得保險(xiǎn)賠償。由于醫(yī)療事故包

含對(duì)患者的民事賠償和對(duì)相應(yīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)務(wù)人員

的行政處罰，因此僅就民事賠償而言，醫(yī)療事故鑒定

的公正性以及解決醫(yī)療糾紛的力度，并不令人滿意。

建立在醫(yī)療事故基礎(chǔ)上的醫(yī)療 責(zé)任保險(xiǎn)．遵循財(cái)產(chǎn)

保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則。對(duì)被保險(xiǎn)人執(zhí)業(yè)過(guò)程中因過(guò)

失給患者造成損失進(jìn)行補(bǔ)償。若醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)限制

醫(yī)療事故責(zé)任賠償范圍，患者不能獲得合理賠償，醫(yī)

療糾紛不能獲得妥善解決，不能達(dá)到醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)

的目的。

(三)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制

· 205 ·

各地先后開展的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，大都采用強(qiáng)制

方式。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第11條“除法律、行政法規(guī)規(guī)定

必須保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他

人訂立保險(xiǎn)合同?！?，目前各地試行的醫(yī)療責(zé)任強(qiáng)制

保險(xiǎn)。由于缺乏法律、行政法規(guī)的依據(jù)，在實(shí)行過(guò)程

中頗有爭(zhēng)議。

社會(huì)對(duì)醫(yī)療事故的關(guān)注焦點(diǎn)，除事故發(fā)生的原

因外。主要關(guān)注對(duì)患者的賠償問(wèn)題。從社會(huì)角度，尤

其是從政府角度，解決上述問(wèn)題的關(guān)鍵首先在于通

過(guò)一種機(jī)制落實(shí)對(duì)患方的損害賠償(公平問(wèn)題)；其

次，從經(jīng)濟(jì)效率的角度看，我們選擇的賠償機(jī)制不應(yīng)

該進(jìn)一步增加醫(yī)療事故的發(fā)生頻率和損害程度，以

免增加社會(huì)的事故成本。強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度設(shè)

計(jì)應(yīng)該在保證對(duì)受害者賠償基礎(chǔ)上，不降低甚至提

高社會(huì)的安全水平?？梢?，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)制制度尚

不完善。

綜上。與侵權(quán)法相關(guān)而建立起來(lái)的醫(yī)療責(zé)任保

險(xiǎn)，按照我國(guó)人身?yè)p害賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)，該賠償對(duì)于三級(jí)

綜合醫(yī)院而言，損失遠(yuǎn)不能達(dá)到重大的程度，加之賠

付率明顯低于醫(yī)院預(yù)期等多種因素，影響商業(yè)醫(yī)療

責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)開展。

三、國(guó)外醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)狀況

(一)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展

醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是2o世紀(jì)中葉發(fā)展起來(lái)的。在英

國(guó)，醫(yī)生是首先尋求職業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)人士，由于發(fā)生

了一系列醫(yī)療損害賠償，他們采取互保的方式，于

1885年在英國(guó)成立醫(yī)療抗辯工會(huì)，建立了互保機(jī)

制。第一個(gè)商業(yè)職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)體系于1896年建立，

當(dāng)時(shí)北方意外保險(xiǎn)公司提供藥劑師補(bǔ)償保險(xiǎn)。③

在20世紀(jì)50年代的美國(guó)，醫(yī)生很少購(gòu)買醫(yī)療

責(zé)任保險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)公司通過(guò)和汽車保險(xiǎn)捆綁來(lái)提

高醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的銷售。在60年代。由于取消了醫(yī)

生出庭作證的限制，患者能夠比較容易請(qǐng)到專業(yè)醫(yī)

生出庭指證醫(yī)療行為的過(guò)失．因此能夠比較順利地

打贏醫(yī)療官司，使醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的賠償明顯增加。表

現(xiàn)為“醫(yī)療過(guò)失危機(jī)”。特別應(yīng)該提出的是在加利福

尼亞，從1968年到1974年，因?yàn)獒t(yī)療責(zé)任要求賠償

的請(qǐng)求翻倍，30萬(wàn)美元以上的賠償增加11倍．從3

件增加到34件，每100美元保費(fèi)需要承擔(dān)180美元

① 中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站http：／／www．circ．gov．cn／portaloflnfomodule_443／41881．htm

② scott e．harrington，gregory r．niehaus著，陳秉正，王瑁，周伏平譯：《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》，北京：清華大學(xué)出版社，20__

③ 陸榮華：《英美責(zé)任保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》，江西高校出版社20__年版，第7頁(yè)。

· 206 ·

的賠償，最終導(dǎo)致(1975年醫(yī)療損害賠償改革法》

(micra)出臺(tái)。該法案包括限制賠償非物質(zhì)損失25

萬(wàn)美元，促進(jìn)和解等。

(二)美國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)現(xiàn)狀

根據(jù)美國(guó)醫(yī)師保險(xiǎn)協(xié)會(huì)提供的數(shù)據(jù)，從1997年

到20__年。陪審團(tuán)針對(duì)醫(yī)療責(zé)任賠償?shù)牟枚?，平?/p>

賠償額從1997年347 134美元增加到20__年606

907美元。和解結(jié)案的數(shù)量明顯增加，平均賠償從

1997年212 861美元增加到20__年3l1 704 美元。

①為了使醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)正常運(yùn)轉(zhuǎn)，美國(guó)眾議院20__

年3月13日通過(guò)the health法案(help e伍cient，

accessible，low-cost，timely heahhcare act of 20__)，

主要內(nèi)容是確保因?yàn)獒t(yī)療責(zé)任導(dǎo)致病人經(jīng)濟(jì)損失

100％賠償，限制非物質(zhì)損失25萬(wàn)美元，建立彈性律

師費(fèi)制度，分期賠付制度等。由于商業(yè)醫(yī)療責(zé)任保費(fèi)

除了支付損失外．還必須彌補(bǔ)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成本、

利潤(rùn)、納稅等，這些保險(xiǎn)成本需要被保險(xiǎn)人承擔(dān)；此

外損失發(fā)生與賠款支付之間存在很長(zhǎng)的時(shí)間差，保

險(xiǎn)人持有的準(zhǔn)備金的投資收益沒(méi)有反映在費(fèi)率中。

因此避免上述費(fèi)用的自保應(yīng)運(yùn)而生，包括純粹專業(yè)

自保和聯(lián)合專業(yè)自保等。純粹專業(yè)自保是由非保險(xiǎn)

組織單獨(dú)設(shè)立的保險(xiǎn)公司，目的承保母公司的危險(xiǎn)，

但是美國(guó)稅務(wù)局(irs)在稅收規(guī)則77—136中拒絕這

種形式的保費(fèi)稅前扣除。聯(lián)合專業(yè)自保是指若干公

司設(shè)立來(lái)承保他們的危險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，稅收規(guī)則

78—338中授權(quán)聯(lián)合專業(yè)自保的保費(fèi)可以在稅前扣

除。② 自保公司由于無(wú)須支付保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和公估

公司的傭金．賓西法尼亞洲醫(yī)療責(zé)任聯(lián)合核保協(xié)會(huì)

(自保公司)等聯(lián)合專業(yè)自保公司的期望賠付率為

80％。③ 遠(yuǎn)高于商業(yè)保險(xiǎn)公司的40％，④ 受廣大醫(yī)務(wù)

人員歡迎。

在美國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)，包括自保信托和自

保公司在內(nèi)的替代性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式的市場(chǎng)份額已經(jīng)

遠(yuǎn)高于50％。從20世紀(jì)70年代所謂第一次“醫(yī)療

責(zé)任危機(jī)”已經(jīng)發(fā)揮作用的替代性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移方式。到

20__年“9．11”后所占市場(chǎng)份額更大。⑤

法律與醫(yī)學(xué)雜志20__年第14卷(第3期)

此外，美國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)還與醫(yī)院所有權(quán)有關(guān)。

按照醫(yī)院所有權(quán)分類，美國(guó)醫(yī)院可以分為4類：聯(lián)邦

醫(yī)院、公共醫(yī)院、私人非營(yíng)利醫(yī)院和所有者醫(yī)院。聯(lián)

邦醫(yī)院擁有軍事醫(yī)院、公共健康服務(wù)機(jī)構(gòu)和其他聯(lián)

邦政府分支醫(yī)院，這些醫(yī)院一般都不購(gòu)買保險(xiǎn)；美國(guó)

的州、地、市都有自己的公共醫(yī)院，他們與政府一樣

承擔(dān)法律責(zé)任。⑥

(三)保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的態(tài)度

關(guān)于保險(xiǎn)人對(duì)商業(yè)性責(zé)任保險(xiǎn)的態(tài)度， 20__

年parsons對(duì)英國(guó)所有承保責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公

司進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，調(diào)查結(jié)果是：大部分被調(diào)查者

(53％)認(rèn)為責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是沒(méi)有吸引力的

(unattractive)，14％ 認(rèn)為非常沒(méi)有吸引力(very

unattractive)，具體調(diào)查數(shù)據(jù)見表1。

表1 英國(guó)保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的看法⑦

百分比

非常有吸引力

有吸引力

一般

沒(méi)有吸引力

非常沒(méi)有吸引力

o

14％

19％

53％

14％

總之．從1885年英國(guó)成立互保機(jī)制醫(yī)療抗辯工

會(huì)，到美國(guó)20世紀(jì)70年代第一次醫(yī)療責(zé)任危機(jī)時(shí)，

從商業(yè)保險(xiǎn)公司返回自?；ブ问?，在此基礎(chǔ)上并

且逐漸發(fā)展成自保公司。在這一螺旋上升的過(guò)程中

可以發(fā)現(xiàn)，適合醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的初級(jí)形式是自保信

托，但是目前更適合醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)形式是自

保公司，而商業(yè)性的保險(xiǎn)公司不適宜開展醫(yī)療責(zé)任

保險(xiǎn)。

四、我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展方向

在我國(guó)，醫(yī)療執(zhí)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)是醫(yī)療責(zé)任導(dǎo)致

的索賠風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)衍生出醫(yī)療糾紛處理風(fēng)險(xiǎn)，歸根結(jié)

底還是醫(yī)療過(guò)失責(zé)任的索賠風(fēng)險(xiǎn)。由于這些風(fēng)險(xiǎn)的

同時(shí)存在，在一定程度上制約了醫(yī)療發(fā)展，不能適應(yīng)

① 美國(guó)醫(yī)學(xué)會(huì)報(bào)告，醫(yī)療責(zé)任改革刻不容緩，http：llwww．a(chǎn)ma—assn．org／amal／pub／upload／mm／-l／mlmow．pdr．20__年lo月

② 埃米特．j．沃恩，特麗莎．m．沃恩著，張洪濤譯，《危險(xiǎn)原理與保險(xiǎn)》，中國(guó)人民大學(xué)出版社，20__年版，第46頁(yè)。

③ 陸榮華：《英美責(zé)任保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》，江西高校出版社20__年版，第349頁(yè)。

scott e．harrington，gregory r．niehaus著，陳秉正，王瑁，周伏平譯：《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》，je京：清華大學(xué)出版社，20__

⑧ robe~carroll，risk management handbook，health fo/！/rum inc，20__，o569—570．

⑥ 陸榮華：《英美責(zé)任保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)》，江西高校出版社20o5年版。第328頁(yè)。

④ parsons．chris：moral hazard in liability insurance．geneva papers，vo1．28，p 448—47 1，july 20__

法律與醫(yī)學(xué)雜志20__年第14卷(第3期)

公眾對(duì)于提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量和保障醫(yī)療安全的要

求，這除了完善醫(yī)療糾紛立法，提高醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量

外，通過(guò)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移醫(yī)療執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，是現(xiàn)代醫(yī)

療服務(wù)管理體系的重要組成部分，符合國(guó)際上醫(yī)療

風(fēng)險(xiǎn)管理的通用方法。故此選擇符合我國(guó)國(guó)情的醫(yī)

療責(zé)任保險(xiǎn)組織形式，開展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)具有重要

意義。

由于我國(guó)醫(yī)院主體是免稅的公立醫(yī)院，不存在

購(gòu)買保險(xiǎn)合理避稅的情形，如果采取商業(yè)醫(yī)療責(zé)任

保險(xiǎn)不能免稅，加之目前我國(guó)侵權(quán)法人身?yè)p害賠償

標(biāo)準(zhǔn)對(duì)綜合性醫(yī)院損失并不構(gòu)成重大影響，其可行

性就存疑問(wèn)。

(一)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)組織形式：信托與自保公司

所謂信托。是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將

其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿

以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行

管理或者處分的行為。通常委托人(醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者醫(yī)

師)通過(guò)一份信托合同委托某一機(jī)構(gòu)。按照委托目的

以及約定好的程序?qū)︶t(yī)療過(guò)失行為進(jìn)行賠償。

自我保險(xiǎn)信托曾經(jīng)是醫(yī)務(wù)人員最常用責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

分擔(dān)的方式，由于自保信托并非保險(xiǎn)公司，不能進(jìn)行

第三方的保險(xiǎn)行為，不能對(duì)持有的準(zhǔn)備金進(jìn)行投資

收益，近年逐漸被方式更合理更加靈活的自保公司

取代。由于自保公司，是保險(xiǎn)公司，有相應(yīng)的高管，可

以進(jìn)行某些投資行為，盈利可以貼補(bǔ)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的保

險(xiǎn)費(fèi)，受廣大醫(yī)務(wù)人員歡迎。

我國(guó)20__年10月實(shí)行的“信托法”，對(duì)信托相

關(guān)事宜進(jìn)行明確規(guī)范。根據(jù)信托法規(guī)定，發(fā)展醫(yī)療衛(wèi)

生事業(yè)而設(shè)立的信托，屬于公益信托。國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展

公益信托，公益信托的設(shè)立和確定其受托人，應(yīng)當(dāng)經(jīng)

有關(guān)公益事業(yè)的管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)

對(duì)于公益信托活動(dòng)應(yīng)當(dāng)給予支持，公益信托的信托

財(cái)產(chǎn)及其收益，不得用于非公益目的。并且公益信托

應(yīng)當(dāng)設(shè)置信托監(jiān)察人，公益事業(yè)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)檢查

受托人處理公益信托事務(wù)的情況及財(cái)產(chǎn)狀況。受托

人應(yīng)當(dāng)至少每年一次做出信托事務(wù)處理情況及財(cái)產(chǎn)

狀況報(bào)告，經(jīng)信托監(jiān)察人認(rèn)可后，報(bào)公益事業(yè)管理機(jī)

構(gòu)核準(zhǔn)，并由受托人予以公告?？梢?，為了發(fā)展醫(yī)療

衛(wèi)生事業(yè)的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)而進(jìn)行的醫(yī)療責(zé)任信托，

從法律層面和現(xiàn)實(shí)角度具備可行性。

· 207 ·

20__年中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)在黑龍

江墾區(qū)設(shè)立我國(guó)第一家相互制保險(xiǎn)公司“陽(yáng)光農(nóng)業(yè)

相互保險(xiǎn)公司”。但從這種公司形式上看，成立醫(yī)療

責(zé)任自保公司，需要研究。

(二)獨(dú)立調(diào)解鑒定機(jī)構(gòu)

建立醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，關(guān)鍵是其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，保

障患者生命財(cái)產(chǎn)的安全?；颊邆€(gè)人不應(yīng)該獨(dú)自承擔(dān)

醫(yī)療技術(shù)發(fā)展過(guò)程中的損害成本， 正如the

health法案強(qiáng)調(diào)確保因?yàn)獒t(yī)療責(zé)任導(dǎo)致病人物質(zhì)

損失100％賠償。對(duì)醫(yī)療過(guò)失受害者進(jìn)行合理充分

補(bǔ)償，是建立醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的初衷，是完善社會(huì)保障

體系的重要一環(huán)。也是維護(hù)醫(yī)院醫(yī)療秩序的關(guān)鍵環(huán)

節(jié)。在醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)調(diào)處、理賠整個(gè)程序中，對(duì)醫(yī)療

行為過(guò)失程度、與患者損害事實(shí)之間因果關(guān)系的鑒

定是醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的調(diào)

解機(jī)構(gòu)、鑒定機(jī)構(gòu)等，不能附屬于保險(xiǎn)公司，相關(guān)的

經(jīng)費(fèi)必須獨(dú)立于保險(xiǎn)公司，鑒定結(jié)論不受保險(xiǎn)公司

的制約。

德國(guó)從1975年開始建立隸屬于醫(yī)師公會(huì)的全

國(guó)性的醫(yī)療糾紛的調(diào)解鑒定機(jī)構(gòu)值得借鑒。針對(duì)醫(yī)

療過(guò)失明顯增加的情況，1975年德國(guó)醫(yī)師公會(huì)成立

全國(guó)性的醫(yī)療糾紛調(diào)解鑒定機(jī)構(gòu)．解決醫(yī)患之間的

醫(yī)療爭(zhēng)議。德國(guó)1997年受理醫(yī)療糾紛6086件，鑒定

后其中2057件存在醫(yī)療過(guò)失，過(guò)失率34％。到20__

年受理7686件，其中2401件存在醫(yī)療過(guò)失，過(guò)失率

為33％。① 可見德國(guó)的醫(yī)療過(guò)失的調(diào)解和鑒定，由

于調(diào)解和鑒定機(jī)構(gòu)與醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人處于平

等地位，其公正性已經(jīng)比較明顯。為了保障醫(yī)療責(zé)任

保險(xiǎn)的正常運(yùn)行，可以給調(diào)解設(shè)定賠償限額，該賠償

限額與公平無(wú)關(guān)，限額以內(nèi)根據(jù)鑒定結(jié)果賠償，超過(guò)

限額的，應(yīng)當(dāng)告知患者可以通過(guò)訴訟途徑獲得賠償。

(三)強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)

強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度的目標(biāo)是解決受害者補(bǔ)

償問(wèn)題，如果責(zé)任保險(xiǎn)的保障額度不足，受害者仍然

可能得不到足額賠償，政府仍會(huì)陷入到各種醫(yī)療事

故的處理后遺癥中而不能自拔。政府之所以積極推

行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，有其自身的利益目標(biāo)，那就是

擺脫自己在各種醫(yī)療事故爆發(fā)后對(duì)患者的救濟(jì)責(zé)

任。

開展醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)既要考慮綜合大醫(yī)院面臨的

① manfred eissler，die ergebnisse der gutachterkommissionen und schlichtungsstellen in deutschland-eln bundesweiter vergle．

ich，med r，20__ ，heft5，280~282。

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醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，也要考慮中小醫(yī)院、個(gè)體行醫(yī)者面臨的醫(yī)

療風(fēng)險(xiǎn)。作為強(qiáng)制保險(xiǎn)，明確規(guī)定保險(xiǎn)金額的最低限

額．而且保單不設(shè)免賠額。其目的是：憑借最低限額

的設(shè)定，以免投保人通過(guò)投保低額保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避其投

保責(zé)任，致使保護(hù)受害患者的立法目的落空；強(qiáng)制保

險(xiǎn)僅在對(duì)受害患者提供最基本的保護(hù)，并非提供完

全充分的保障。強(qiáng)制保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)人接受任何合法

行醫(yī)者的風(fēng)險(xiǎn)，政府進(jìn)行必要的費(fèi)率干預(yù)，其目的是

政府顧及相關(guān)投保人的財(cái)務(wù)能力和投保意愿，降低

保險(xiǎn)人承保權(quán)限和風(fēng)險(xiǎn)選擇能力。

在選擇一定的地方進(jìn)行試點(diǎn)取得相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)之

· 醫(yī)事法律·

法律與醫(yī)學(xué)雜志20__年第14卷(第3期)

后。適當(dāng)時(shí)機(jī)出臺(tái)強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的相關(guān)法規(guī)，為

全國(guó)推行提供法律依據(jù)。

五、結(jié)語(yǔ)

開展強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)能夠給受害者提供充分

的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，緩解醫(yī)患矛盾，利于構(gòu)建和諧社會(huì)。選

擇與我國(guó)公立醫(yī)院相適合的模式才能促進(jìn)醫(yī)療責(zé)任

保險(xiǎn)的發(fā)展。實(shí)踐證明，商業(yè)保險(xiǎn)不宜作為醫(yī)療責(zé)任

保險(xiǎn)的主體。建立形式上和實(shí)質(zhì)上完全獨(dú)立的調(diào)解