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金融供應(yīng)鏈的概念范文第1篇

性供應(yīng)鏈金融平臺(tái)等,以促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展。

[關(guān)鍵詞] 供應(yīng)鏈;供應(yīng)鏈金融;產(chǎn)業(yè)集群

[中圖分類號(hào)] F830 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 2095—3283(2012)09—0100—03

一、供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生與概念

(一)供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生

供應(yīng)鏈金融伴隨企業(yè)供應(yīng)鏈管理的發(fā)展而產(chǎn)生,作為企業(yè)優(yōu)化管理方式的供應(yīng)鏈管理在謀求企業(yè)內(nèi)部整合,控制成本,提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)后,逐步將目光放在企業(yè)上下游采購(gòu)和銷售等與外部的聯(lián)系上,企業(yè)經(jīng)營(yíng)伴隨著物品、資金的流動(dòng),企業(yè)之間必然發(fā)生存貨、賒銷、預(yù)付款、訂單等貿(mào)易行為,在金融機(jī)構(gòu)的推動(dòng)下,供應(yīng)鏈成員企業(yè)積極參與供應(yīng)鏈融資問(wèn)題的解決,以節(jié)約成本,提高競(jìng)爭(zhēng)力,實(shí)現(xiàn)多方共贏。從1998年起,我國(guó)商業(yè)銀行普遍實(shí)施了抵押、擔(dān)保制度,純粹的信用貸款已很少,而商業(yè)銀行信貸又以擔(dān)保和抵押信貸為主,能否提供有效的物品抵押擔(dān)保是企業(yè)得到信貸融資的關(guān)鍵。同時(shí)商業(yè)銀行存在的信貸配給使得只有個(gè)別企業(yè)能夠得到信貸支持。供應(yīng)鏈金融正是在解決抵押、擔(dān)保的問(wèn)題上,利用供應(yīng)鏈中的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn),實(shí)現(xiàn)企業(yè)信貸融資的金融創(chuàng)新。

國(guó)內(nèi)最早的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是20世紀(jì)初上海銀行開(kāi)展的存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)。改革開(kāi)放后,相關(guān)業(yè)務(wù)逐步恢復(fù),而國(guó)內(nèi)對(duì)供應(yīng)鏈金融的研究始于對(duì)產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)融資問(wèn)題的思考,作為供應(yīng)鏈金融實(shí)踐和理論研究領(lǐng)先者的平安銀行首先于21世紀(jì)初開(kāi)展了產(chǎn)業(yè)集群供應(yīng)鏈金融研究,在珠三角地區(qū)產(chǎn)業(yè)集群帶,選擇能源產(chǎn)業(yè)鏈作為供應(yīng)鏈金融融資探索的突破口,為其供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)提供票據(jù)貼現(xiàn)等金融服務(wù),解決了集群企業(yè)融資問(wèn)題,發(fā)展自身業(yè)務(wù),進(jìn)而把發(fā)展能源供應(yīng)鏈金融的融資經(jīng)驗(yàn)擴(kuò)展到汽車、鋼材、有色金屬、糧食等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。后來(lái)為了銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實(shí)踐和風(fēng)險(xiǎn)控制,逐步側(cè)重對(duì)單一供應(yīng)鏈上企業(yè)融資需求的分析,形成了自償性貿(mào)易融資模式。

(二)供應(yīng)鏈金融的概念

供應(yīng)鏈金融作為新興的融資方式,其理論及模式還處在不斷完善中,如胡躍飛(2009)認(rèn)為供應(yīng)鏈金融是人們?yōu)榱诉m應(yīng)供應(yīng)鏈生產(chǎn)組織體系的資金需要而開(kāi)展的資金與相關(guān)服務(wù)定價(jià)與市場(chǎng)交易活動(dòng),對(duì)供應(yīng)鏈金融的概念進(jìn)行了更加廣泛的闡釋。徐學(xué)峰(2010)認(rèn)為供應(yīng)鏈金融應(yīng)當(dāng)界定為整個(gè)供應(yīng)鏈范疇之內(nèi),將供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體,根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資方案,將資金有效注入到供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè),提供金融服務(wù)的融資方案。

首先,雖然目前我國(guó)供應(yīng)鏈金融的研究大都由商業(yè)銀行的實(shí)踐推進(jìn)完成,商業(yè)銀行作為資金供給方在供應(yīng)鏈金融主體中占據(jù)主要席位,但也應(yīng)看到供應(yīng)鏈金融主體不僅僅是商業(yè)銀行,一些財(cái)務(wù)、擔(dān)保、小額貸款公司、物流公司等機(jī)構(gòu)正逐步進(jìn)入其中,從整個(gè)金融市場(chǎng)來(lái)看,供應(yīng)鏈金融的主體應(yīng)當(dāng)界定為金融機(jī)構(gòu);其次,供應(yīng)鏈金融的外延不應(yīng)太大,供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生是基于對(duì)貿(mào)易融資的探索,所以在概念的界定上應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)出兩者的不同。

綜上所述,供應(yīng)鏈金融就是金融機(jī)構(gòu)或物流企業(yè)通過(guò)對(duì)特定供應(yīng)鏈進(jìn)行分析,對(duì)這個(gè)鏈條上的相關(guān)節(jié)點(diǎn)企業(yè)提供系統(tǒng)性金融與資金服務(wù)的活動(dòng)。

二、產(chǎn)業(yè)集群的概念與特點(diǎn)

產(chǎn)業(yè)集群是一個(gè)研究較為成熟的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。早在100年前,英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬歇爾就提出了產(chǎn)業(yè)區(qū)的概念。隨著對(duì)集群現(xiàn)象研究的深入,產(chǎn)業(yè)集群的概念由邁克爾·波特提出,他認(rèn)為產(chǎn)業(yè)的發(fā)展往往是在國(guó)內(nèi)幾個(gè)領(lǐng)域形成有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)業(yè)集群。國(guó)內(nèi)外有很多對(duì)產(chǎn)業(yè)集群的研究,本文借鑒王緝慈(2001)對(duì)產(chǎn)業(yè)集群的定義,即同處在一個(gè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,地理上靠近的相互聯(lián)系的公司和關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu),由于具有共生性和互補(bǔ)性而聯(lián)系在一起的企業(yè)群體。這些公司的相互聯(lián)系和關(guān)聯(lián)主要體現(xiàn)在供應(yīng)鏈上產(chǎn)生的貿(mào)易關(guān)系。

(一)產(chǎn)業(yè)集群的特點(diǎn)

1鼻域性

產(chǎn)業(yè)集群具有明顯的區(qū)域性,它是基于一定目的的企業(yè)和機(jī)構(gòu)集聚在一起,形成一定企業(yè)區(qū)域或地理上的集聚現(xiàn)象。形成這種集聚的原因包括成本最小、勞動(dòng)力充裕、資本、信息服務(wù)等經(jīng)濟(jì)因素和一些社會(huì)因素。許多企業(yè)集聚在一起,構(gòu)成了各條供應(yīng)鏈企業(yè),可以實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)力和信息的便利流動(dòng),從而為企業(yè)的生產(chǎn)和技術(shù)革新創(chuàng)造了條件,同時(shí)產(chǎn)業(yè)集群中還形成一定的社會(huì)關(guān)系,如地緣能夠維持企業(yè)間的貿(mào)易穩(wěn)定。產(chǎn)業(yè)集群也被稱 為塊狀經(jīng)濟(jì)區(qū),正是源于其區(qū)域特征。 2蓖絡(luò)性 產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部各經(jīng)濟(jì)體基于不同分工形成了特定的角色,處于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的不同供應(yīng)鏈上,各條供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)的客戶和供應(yīng)商的關(guān)系使了供應(yīng)鏈之間的穩(wěn)定的契約合作關(guān)系,構(gòu)成集群內(nèi)企業(yè)的相互聯(lián)系的空間網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)。長(zhǎng)期的合作關(guān)系使企業(yè)間的供應(yīng)鏈與單一企業(yè)的供應(yīng)鏈模式具有相似性

,在集群發(fā)展過(guò)程中,集群內(nèi)部的資金、貿(mào)易和信息技術(shù)的交互,形成網(wǎng)絡(luò)化的供應(yīng)鏈,有利地推動(dòng)了整個(gè)集群的發(fā)展。

3憊采性

產(chǎn)業(yè)集群中企業(yè)不僅具有地理上的聯(lián)系,同時(shí)在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化、政治等各方面也具有一定的聯(lián)系。集群中的企業(yè)基于供應(yīng)鏈的延伸發(fā)展而來(lái),集群內(nèi)企業(yè)目標(biāo)一致,形成了穩(wěn)固的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,它在一定程度上代表了本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。集群中的企業(yè)一般具有同一產(chǎn)業(yè)類別,即所屬行業(yè)具有一致或相近性。他們共同組織在一起與群外企業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系,正是基于內(nèi)部企業(yè)的頻繁貿(mào)易和非正式的聯(lián)系使得集群能夠生存發(fā)展。

三、供應(yīng)鏈金融與產(chǎn)業(yè)集群的聯(lián)系

產(chǎn)業(yè)集群中的眾多中小企業(yè)形成各供應(yīng)鏈,供應(yīng)鏈企業(yè)間必然產(chǎn)生貿(mào)易、資金往來(lái),這就為供應(yīng)鏈金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)集群提供了客觀的環(huán)境,實(shí)際上,由于產(chǎn)業(yè)集群的特點(diǎn)與供應(yīng)鏈金融的實(shí)施環(huán)境較為契合,使兩者聯(lián)系緊密。

(一)產(chǎn)業(yè)集群是供應(yīng)鏈金融的客觀環(huán)境

產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的眾多企業(yè)形成地理上的供應(yīng)鏈網(wǎng)狀結(jié)構(gòu),為開(kāi)展供應(yīng)鏈金融創(chuàng)造了良好環(huán)境。開(kāi)展供應(yīng)鏈金融首先需要供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè),至少兩家企業(yè)存在供應(yīng)鏈支持關(guān)系方能實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融,產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)眾多行業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)形成供應(yīng)鏈網(wǎng)狀結(jié)構(gòu),集群中勞動(dòng)轉(zhuǎn)換成本較低、物料與人員的轉(zhuǎn)移成本較低,彼此存在的產(chǎn)品貿(mào)易聯(lián)系和資金往來(lái)成為發(fā)展供應(yīng)鏈金融的重要條件。產(chǎn)業(yè)集群的區(qū)域特征代表了區(qū)域的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群 升級(jí)和壯大,資金支持顯得尤為重要。我國(guó)經(jīng)濟(jì)區(qū)域性發(fā)展趨勢(shì)較強(qiáng),基本上每個(gè)省份都具有一定數(shù)目的產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)域。產(chǎn)業(yè)集群做大做強(qiáng)后,會(huì)具有一定的政策優(yōu)勢(shì)和品牌優(yōu)勢(shì),能夠?qū)Y金構(gòu)成一定的吸引,如長(zhǎng)沙市重型機(jī)械集群,不僅得到了本地政府的政策支持,由于其規(guī)模、市場(chǎng)占有和技術(shù)實(shí)力,同樣在國(guó)家政策中得到了一些支持,其本身所形成的客戶群體使其具有很強(qiáng)的品牌優(yōu)勢(shì),其產(chǎn)生的溢出效應(yīng)對(duì)整個(gè)集群內(nèi)部的所有企業(yè)都有積極影響。同時(shí)基于供應(yīng)鏈形成的產(chǎn)業(yè)集群更加穩(wěn)固,生命力更強(qiáng)。 (二)供應(yīng)鏈金融對(duì)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的融資促進(jìn)作用

供應(yīng)鏈金融針對(duì)企業(yè)的供[ ]應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)進(jìn)行金融設(shè)計(jì),供應(yīng)鏈金融通過(guò)解決企業(yè)的融資問(wèn)題,節(jié)約成本,盤(pán)活資金,鞏固供應(yīng)鏈關(guān)系,提升產(chǎn)業(yè)集群的競(jìng)爭(zhēng)力。產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部是同行業(yè)企業(yè)或相關(guān)企業(yè)的集聚,能夠獲得供應(yīng)鏈金融的企業(yè)勢(shì)必會(huì)在供應(yīng)鏈管理上做得更好,成本更低,庫(kù)存更小,流動(dòng)資金更充裕,這些都會(huì)使企業(yè)具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展需要長(zhǎng)期的資本支持,同時(shí)也需要短期的周轉(zhuǎn)資金。一般認(rèn)為,供應(yīng)鏈金融提供短期的金融服務(wù),但是其周轉(zhuǎn)快、反復(fù)信貸的特點(diǎn),實(shí)質(zhì)上相當(dāng)于解決長(zhǎng)期性資金問(wèn)題,穩(wěn)定的供應(yīng)鏈金融有助于集群企業(yè)的資金穩(wěn)定。同時(shí),供應(yīng)鏈金融能夠加強(qiáng)客戶間的聯(lián)系,有助于維系企業(yè)客戶關(guān)系。產(chǎn)業(yè)集群實(shí)質(zhì)表現(xiàn)為供應(yīng)鏈的集聚,供應(yīng)鏈金融一般是針對(duì)中小企業(yè)融資,而產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)中小企業(yè)居多,成為供應(yīng)鏈金融的重要客戶群體,同時(shí)核心企業(yè)也有助于進(jìn)一步節(jié)約財(cái)務(wù)資金。伴隨著全球化的趨勢(shì)和物流的快速發(fā)展,物流供應(yīng)鏈金融的跨區(qū)域特征對(duì)產(chǎn)業(yè)集群的跨區(qū)域發(fā)展也具有積極的促進(jìn)作用。

四、供應(yīng)鏈金融促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的建議

(一)鼓勵(lì)多渠道資金參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)

目前主要是銀行信貸在參與供應(yīng)鏈金融,選擇性的業(yè)務(wù)開(kāi)展與配給性信貸的存在,使得其對(duì)供應(yīng)鏈及企業(yè)的選擇較為苛刻,并不能完全涉及一些企業(yè)集群。伴隨著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì),可以多鼓勵(lì)保險(xiǎn)、基金、小額貸款公司等多種資本參與其中,增加供應(yīng)鏈金融的競(jìng)爭(zhēng)性和資金支持量,完善產(chǎn)業(yè)集群的融資環(huán)境,從而從供應(yīng)鏈金融上升到產(chǎn)業(yè)融資,促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群的長(zhǎng)期發(fā)展,同時(shí)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言,可以獲得可觀的利潤(rùn)。供應(yīng)鏈金融主體即資金的提供者更加豐富,有助于供應(yīng)鏈金融實(shí)踐的不斷完善和企業(yè)的健康成長(zhǎng)。

(二)完善法律制度環(huán)境及區(qū)域政策

金融行業(yè)趨向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式,但商業(yè)銀行的職能定位和管理體制并未完全體現(xiàn)出這種趨勢(shì),傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式已有礙金融創(chuàng)新的開(kāi)展。銀行可以成立專門(mén)的產(chǎn)業(yè)事業(yè)部或供應(yīng)鏈金融公司來(lái)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),與第三方供應(yīng)鏈金融公司共同開(kāi)展業(yè)務(wù),這樣可以解決在質(zhì)押物監(jiān)管中出現(xiàn)的監(jiān)管職責(zé)問(wèn)題。從發(fā)展歷程來(lái)看, 第三方中介的介入就是為了解決由于制度不完善對(duì)發(fā)展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)生阻礙的問(wèn)題。實(shí)際上一些擔(dān)保公司、物流公司參與了倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押融資,有些擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)開(kāi)展都是隱蔽進(jìn)行的,目的在于規(guī)避制度性約束。 雖然2007年《物權(quán)法》的出善了部分規(guī)定,如質(zhì)押權(quán)的登記制度,以應(yīng)收賬款出質(zhì)的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。但是質(zhì)押僅是登記

,有的地方并不接受機(jī)構(gòu)的查詢,個(gè)別事物在相關(guān)法律中并不能找到明確解釋,缺乏操作便利性。同時(shí)沒(méi)有一定的市場(chǎng)便于質(zhì)押物的交易和變現(xiàn)。在供應(yīng)鏈金融中充當(dāng)?shù)盅浩返馁Y產(chǎn)如果能夠在一定程度上變現(xiàn)將有助于控制企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)。有利于供應(yīng)鏈金融發(fā)展的法律制度仍有待完善,同時(shí),我國(guó)的產(chǎn)業(yè)集群大部分都是市場(chǎng)與政府共同作用的結(jié)果,為營(yíng)造區(qū)域創(chuàng)新環(huán)境促進(jìn)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新需要更多政策支持。

(三)構(gòu)建系統(tǒng)性供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)

由于產(chǎn)業(yè)集群中多條供應(yīng)鏈構(gòu)成網(wǎng)狀結(jié)構(gòu),本身就為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供了優(yōu)質(zhì)的環(huán)境,所以為其提供供應(yīng)鏈金融需要一個(gè)系統(tǒng)性安排,如統(tǒng)一的信貸征詢系統(tǒng)、抵押品交易市場(chǎng)中心、第三方電子服務(wù)平臺(tái)等。電子商務(wù)化和系統(tǒng)化是供應(yīng)鏈金融的發(fā)展趨勢(shì),統(tǒng)一的信貸征詢系統(tǒng)能夠集中企業(yè)的真實(shí)信息,便于金融機(jī)構(gòu)的授信決策。同時(shí)構(gòu)建統(tǒng)一的交易和集群內(nèi)服務(wù)平臺(tái)能夠降低供應(yīng)鏈金融的交易成本,同時(shí)平臺(tái)的可視性和精確性可以進(jìn)一步減少企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的信息不對(duì)稱,降低融資風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融由于供應(yīng)鏈的延展性,使得產(chǎn)生集群系統(tǒng)內(nèi)外之間的融資聯(lián)系增多,隨著全球貿(mào)易化的發(fā)展,封閉性的集群已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)前發(fā)展,需要加強(qiáng)集群系統(tǒng)金融的服務(wù)功能和內(nèi)外銜接才能更好地實(shí)現(xiàn)集群發(fā)展?？赏ㄟ^(guò)探索產(chǎn)業(yè)集群系統(tǒng)內(nèi)部供應(yīng)鏈金融模式和集群間跨系統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式來(lái)提高供應(yīng)鏈金融技術(shù)。目前一些地區(qū)由政府出面聯(lián)合一些公司構(gòu)建集群企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系,如長(zhǎng)沙市線上融資交易平臺(tái)主要是運(yùn)用信息化技術(shù)建立中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)和網(wǎng)上交易系統(tǒng),促進(jìn)金融資源的集聚,服務(wù)于集群中各條產(chǎn)業(yè)鏈,滿足集群企業(yè)的融資需求。

(四)積極探索產(chǎn)業(yè)集群下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制措施

產(chǎn)業(yè)集群下供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對(duì)象主要是中小企業(yè),融資風(fēng)險(xiǎn)控制仍然是重要方面,例如供應(yīng)鏈金融存貨支持融資中,存貨面臨倉(cāng)儲(chǔ)、監(jiān)管和估價(jià)等問(wèn)題,如何提供安全、便利的存貨保管,是控制融資風(fēng)險(xiǎn)的重要方面,目前可通過(guò)第三方物流企業(yè)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)。供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控措施征信調(diào)查包括對(duì)特定交易資產(chǎn)、交易對(duì)象、企業(yè)基本信息的調(diào)查等,并作出信用級(jí)別的評(píng)定,以決定授信與否及額度大小。一個(gè)產(chǎn)業(yè)集群里會(huì)包含幾條主要供應(yīng)鏈,體現(xiàn)此產(chǎn)業(yè)集群的核心競(jìng)爭(zhēng)力。隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展,企業(yè)授信調(diào)查內(nèi)容包含對(duì)核心供應(yīng)鏈的整體評(píng)價(jià),從而決定對(duì)供應(yīng)鏈上企業(yè)的授信與額度。針對(duì)一系列同類型企業(yè)進(jìn)行統(tǒng)一資信和跟蹤信用調(diào)查,同一集群中企業(yè)不同的資產(chǎn)類型、資本結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)狀況具有可比性,可以把風(fēng)險(xiǎn)控制在系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi),同時(shí)可以節(jié)約成本和風(fēng)險(xiǎn)控制成本。構(gòu)建集群內(nèi)統(tǒng)一的信貸調(diào)查系統(tǒng),減少信息不對(duì)稱有助于長(zhǎng)期授信行為,更深入地了解企業(yè)交易實(shí)質(zhì),并對(duì)后期跟蹤信用評(píng)價(jià)起到輔助作用,同時(shí)降低了授信成本。

[參考文獻(xiàn)]

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金融供應(yīng)鏈的概念范文第2篇

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；金融生態(tài)系統(tǒng)；對(duì)策

1供應(yīng)鏈金融生態(tài)系統(tǒng)概念的提出

供應(yīng)鏈金融是從產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)出發(fā)的金融機(jī)構(gòu)圍繞供應(yīng)鏈上相關(guān)企業(yè)，向供應(yīng)鏈企業(yè)以及其上游和下游參與的企業(yè)或者組織提供的一系列綜合性很強(qiáng)的服務(wù)。國(guó)內(nèi)外眾多學(xué)者專家?guī)缀踹_(dá)成一致共識(shí):“供應(yīng)鏈金融是一種集商業(yè)運(yùn)作、物流運(yùn)作以及金融管理為一體的管理行為和過(guò)程。”它會(huì)實(shí)現(xiàn)交易買賣雙方，包括第三方物流，以及有機(jī)聯(lián)系在一起的金融機(jī)構(gòu)，利用供應(yīng)鏈優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)庫(kù)存盤(pán)點(diǎn)，同時(shí)拉動(dòng)供應(yīng)鏈物流。在國(guó)家大力推進(jìn)供給側(cè)改革的大背景下，金融機(jī)構(gòu)如何能更有效地與供應(yīng)鏈商業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈基金的有效運(yùn)作，而且合理避免風(fēng)險(xiǎn)，嵌入供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，供應(yīng)鏈中的關(guān)鍵問(wèn)題。

2供應(yīng)鏈金融在供給側(cè)改革背景下生態(tài)環(huán)境的論述

供應(yīng)鏈金融在供給側(cè)改革背景下生態(tài)環(huán)境包括兩個(gè)方面：其一、由信貸、司法、政府三位一體形成的制度環(huán)境；其二、由激勵(lì)其并制約其發(fā)展的技術(shù)環(huán)境。制度環(huán)境包含以下幾個(gè)方面：①信貸，用以保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)的發(fā)展。該項(xiàng)和信貸市場(chǎng)之間有顯著的正相關(guān)關(guān)系，從而保護(hù)人民的發(fā)展信貸的權(quán)利；②司法體系的干預(yù)。司法的存在使得信用也可發(fā)揮重要作用，可以幫助法律保障債權(quán)等；③相關(guān)的金融監(jiān)管體系和政策。供給側(cè)改革大背景下供應(yīng)鏈融資是一項(xiàng)突出業(yè)務(wù)，因此，政策的制定與實(shí)施已經(jīng)采用由商業(yè)銀行設(shè)立的金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管要求。技術(shù)環(huán)境主要體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：①金融技術(shù)。資金和技術(shù)發(fā)展水平，要依賴的金融服務(wù)產(chǎn)品的水平，以擴(kuò)大金融市場(chǎng)的深度和寬度；②電子信息技術(shù)。金融業(yè)是一個(gè)信息密集型產(chǎn)業(yè)，它的發(fā)展已經(jīng)從電子信息技術(shù)的發(fā)展中受益，也將會(huì)受到它的制約。

3現(xiàn)階段供給側(cè)改革浪潮中供應(yīng)鏈金融生態(tài)環(huán)境面臨的問(wèn)題

（1）相關(guān)法律對(duì)抵押物的動(dòng)產(chǎn)是這樣下定義的———抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)。而其它許多權(quán)益并沒(méi)有明確的法律規(guī)定可以用于抵押或質(zhì)押，諸如原材料、半成品和產(chǎn)品或者是作為五行權(quán)益的債券的應(yīng)收賬款等。（2）擔(dān)保登記公示不系統(tǒng)、公開(kāi)化程度不夠、存在篡改信息，或無(wú)意識(shí)泄漏，諸如不同類型擔(dān)保物被要求到毫無(wú)瓜葛的另外一個(gè)政府部門(mén)登記，且不同登記部門(mén)在不同地區(qū)機(jī)構(gòu)之間存在互相踢皮球的現(xiàn)象，尚未建立統(tǒng)一的綜合服務(wù)平臺(tái)。（3）規(guī)則不明確。在優(yōu)先權(quán)歸屬問(wèn)題上缺乏一套完整、不拖沓、不冗余、不繁雜且合理的規(guī)則，無(wú)法確保清償中優(yōu)先權(quán)的實(shí)現(xiàn)，也就是無(wú)法順利清償。（4）現(xiàn)有動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)的實(shí)現(xiàn)體制是在國(guó)內(nèi)有關(guān)的法律和規(guī)章影響下所形成的，參與者在違約之前，在供給側(cè)改革背景下更加加劇了約定很難維護(hù)本體的擔(dān)保權(quán)利，且不允許擔(dān)保物權(quán)人自立實(shí)現(xiàn)動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)。司法程序冗余部分環(huán)節(jié)過(guò)于沉珂、低能效使得動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)之路漫長(zhǎng)而又低性價(jià)比，如此導(dǎo)致供應(yīng)鏈融資的變相高成本。

4對(duì)策及整改措施

（1）動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物的概念重新明確，具體來(lái)說(shuō)應(yīng)將其范圍擴(kuò)大。迫切提出要允許通過(guò)簽署協(xié)議、實(shí)物抵押等新形式對(duì)現(xiàn)有的生產(chǎn)資料進(jìn)行可擔(dān)保操作；供給側(cè)改革應(yīng)強(qiáng)化允許抵押人抵押其財(cái)產(chǎn)。（2）動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保參與方登記的優(yōu)先權(quán)從屬問(wèn)題應(yīng)該重新確認(rèn)。基本原則為，有先于無(wú)———已登記的債權(quán)優(yōu)先于未登記的清償；先大于后———清償應(yīng)該嚴(yán)格按照登記的先后順序，此基本原則必須嚴(yán)格遵從，不可漠視更加不可本末倒置。動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的創(chuàng)設(shè)更加靈活，不拘小節(jié)，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的條件要多個(gè)自有度且有可操作性和可操作空間。（3）風(fēng)控系統(tǒng)的手段要多元化、深度化和具象化。在對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在供給側(cè)改革浪潮背景下的監(jiān)管的過(guò)程中，要特別重視風(fēng)險(xiǎn)控制手段的多元化和可操作性，而不單單僅止步于對(duì)客戶群體本身所擁有的資質(zhì)進(jìn)行評(píng)價(jià)、評(píng)估，如此會(huì)導(dǎo)致的問(wèn)題在于，得出銀行信貸經(jīng)營(yíng)狀況良好與否的結(jié)論并不完整可靠。（4）金融行業(yè)平臺(tái)操作技術(shù)水平繼續(xù)大力開(kāi)展。單就供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)而言，在供給側(cè)改革的大背景下，主要體現(xiàn)在開(kāi)發(fā)平臺(tái)操作業(yè)務(wù)對(duì)整條供應(yīng)鏈上的不同環(huán)節(jié)針對(duì)性地開(kāi)發(fā)出的融資產(chǎn)品，分析和評(píng)估各類融資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且要能夠根據(jù)不同產(chǎn)品組合下搜索不同風(fēng)險(xiǎn)信息，將信息整合綜合化組合來(lái)開(kāi)展供應(yīng)鏈融資，還要注意的是把供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品與其他性質(zhì)金融產(chǎn)品進(jìn)行組合，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，從而控制在合理可行可操作的水平上。要加大對(duì)產(chǎn)業(yè)的研究，了解不同的客戶對(duì)產(chǎn)品的需求和所在產(chǎn)業(yè)的特征，并且按照一定的標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，優(yōu)化資源配置，為供應(yīng)鏈內(nèi)企業(yè)提供優(yōu)秀的外部融資環(huán)境及融資服務(wù)。完善銀行等金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)授權(quán)信用安排，使銀行等金融機(jī)構(gòu)能基于同一客戶群體的融資需求和該行業(yè)總體抗風(fēng)險(xiǎn)能力，在充分認(rèn)識(shí)到鏈內(nèi)企業(yè)貿(mào)易活動(dòng)的前提下，對(duì)相對(duì)封閉的供應(yīng)鏈貿(mào)易鏈條上關(guān)聯(lián)環(huán)節(jié)客戶進(jìn)行主動(dòng)批量式授權(quán)信用安排；為不同客戶群體提供不同的產(chǎn)品組合和差異化服務(wù)，從而完善了金融技術(shù)的種類，提高了安全性，優(yōu)化了銀行授信資金的使用效率，有利于分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。（5）構(gòu)建新型公共供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)。完善異地金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)互通。通過(guò)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展推動(dòng)中小企業(yè)的信息化建設(shè),反向作用來(lái)提升整體供應(yīng)鏈的技術(shù)水平。推動(dòng)供應(yīng)鏈融資體系的建立，加強(qiáng)供應(yīng)鏈融資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督管理。政府需樹(shù)立新的公公角色，促進(jìn)供應(yīng)鏈上融資觀念的形成，多為中小企業(yè)開(kāi)展相關(guān)供應(yīng)鏈融資方面的培訓(xùn)，對(duì)優(yōu)秀產(chǎn)品及服務(wù)予以推薦。建立第三方電商平臺(tái)，對(duì)供應(yīng)鏈上的交易信息進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)公示，確保供應(yīng)鏈融資交易背景的真實(shí)性。建立新型信息系統(tǒng)，如開(kāi)發(fā)同時(shí)面向供應(yīng)鏈相關(guān)制造企業(yè)和物流企業(yè)的電子化交易平臺(tái)，并在平臺(tái)上提供供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)等。

參考文獻(xiàn)

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金融供應(yīng)鏈的概念范文第3篇

【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈 金融信用風(fēng)險(xiǎn) 識(shí)別 處理 評(píng)價(jià)

引言：金融的概念和知識(shí)主要從新聞上得知，主要是在有關(guān)銀行為企業(yè)貸款，但是最后貸款收不回的情況下得知的。因此，我在想，如果銀行能夠在供應(yīng)鏈企業(yè)選擇的時(shí)候，具有一定的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別手段，就可以有效的降低了銀行的損失。因此，我經(jīng)過(guò)查找書(shū)籍和網(wǎng)上資料，發(fā)現(xiàn)很多前輩已經(jīng)就這個(gè)問(wèn)題提出了意見(jiàn)和建議。而我就通過(guò)一個(gè)學(xué)生的角度和現(xiàn)有的知識(shí)對(duì)供應(yīng)鏈金融的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行闡述，希望為銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的控制出一份力。

一、供應(yīng)鏈金融的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀

我國(guó)供應(yīng)鏈金融的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在，融資貸款企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力不夠強(qiáng)，資金鏈容易斷裂，抗風(fēng)險(xiǎn)能力比較低，導(dǎo)致不能償還銀行的貸款，讓銀行承受一定的損失。而目前銀行信用風(fēng)險(xiǎn)存在的問(wèn)題，主要是因?yàn)殂y行對(duì)供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別還有待提高，因?yàn)楹芏嗥髽I(yè)在發(fā)展過(guò)程中，企業(yè)存在的資金風(fēng)險(xiǎn)比較隱蔽，簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別辦法，不足以分辨出來(lái)，這就會(huì)導(dǎo)致銀行在供應(yīng)鏈金融中，承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我國(guó)銀行在對(duì)企業(yè)的信用評(píng)價(jià)的等級(jí)，劃分的過(guò)于模糊，其中的某些標(biāo)準(zhǔn)模棱兩可，這就導(dǎo)致了企業(yè)在申請(qǐng)金融貸款的時(shí)候，銀行按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行審核的過(guò)程中，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，也為銀行帶來(lái)了信用風(fēng)險(xiǎn)。所以，需要根據(jù)供應(yīng)鏈金融的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀，提出解決辦法。

二、淺談供應(yīng)鏈金融的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

（一）對(duì)供應(yīng)鏈金融的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

識(shí)別的概念就是在未發(fā)生問(wèn)題之前，就發(fā)現(xiàn)某些事情的本質(zhì)。而在供應(yīng)鏈金融的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)中，具有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的銀行，可以避免銀行出現(xiàn)較大的經(jīng)濟(jì)損失。我們知道，在金融中，國(guó)家想要調(diào)控經(jīng)濟(jì)，想要確保各個(gè)行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，就要通過(guò)國(guó)家的貸款來(lái)扶持。也就是說(shuō)，我國(guó)需要政府對(duì)銀行的貸款以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控。讓銀行在供應(yīng)鏈企業(yè)中，學(xué)會(huì)識(shí)別哪個(gè)企業(yè)具有信用風(fēng)險(xiǎn)，判斷的依據(jù)是企業(yè)的基本素質(zhì)，償債能力，運(yùn)營(yíng)能力，創(chuàng)新能力和信用記錄等。通過(guò)這六個(gè)方面，可以綜合看出，企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)程度是多大的。銀行可以根據(jù)企業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行判斷，是否需要為其貸款，而且如果企業(yè)信用記錄不良，或者經(jīng)營(yíng)能力不夠，甚至盈利能力也不行，而且信貸風(fēng)險(xiǎn)能力低的企業(yè)，以及還貸能力差的企業(yè)，拖延還款或者曾經(jīng)拒不還款的，這些不良的因素的時(shí)候，則不能給企業(yè)提供貸款這是保證降低銀行貸款損失的重要手段和方法。

（二）供應(yīng)鏈金融的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)

經(jīng)過(guò)多方面的查詢，發(fā)現(xiàn)我國(guó)目前銀行在供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)中的評(píng)價(jià)大約分為十個(gè)信用級(jí)別。主要是AAA，AA，A；BBB，BB，B；CCC，CC，C；D這十個(gè)級(jí)別。銀行可以對(duì)中小型企業(yè)實(shí)行評(píng)分制度，也就是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中的六個(gè)方面，詳細(xì)劃分為十幾個(gè)小的內(nèi)容，分別進(jìn)行打分，如果都在及格線以上，也就是CCC級(jí)別的，則可以考慮為企業(yè)提供資金，進(jìn)行融資。而且還可以根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變動(dòng)對(duì)企業(yè)的的考核和審查更嚴(yán)格，劃分的信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)更詳細(xì)，不僅要考核企業(yè)的信用級(jí)別，還要考核企業(yè)法人的信用，如果企業(yè)法人的信用不存在問(wèn)題，這樣銀行就可以根據(jù)自身對(duì)企業(yè)的了解程度，允許企業(yè)可以貸款不同級(jí)別的金融額度。而且在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)視角下，對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，可確保我國(guó)的企業(yè)在國(guó)際信用上的保持一個(gè)良好的記錄，這樣對(duì)于我國(guó)的企業(yè)能夠走出國(guó)門(mén)，走向國(guó)際市場(chǎng)具有重要的作用。所以，監(jiān)理一個(gè)完善的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，能夠 幫助我國(guó)企業(yè)快速的成長(zhǎng)，并且企業(yè)的運(yùn)營(yíng)能力，盈利能力等都有比較明顯的提高。

（三）供應(yīng)鏈金融的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)控制處理

供應(yīng)鏈金融的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，其本身的金融含義和范圍就要比傳統(tǒng)的金融信貸要廣闊。而且從開(kāi)放經(jīng)濟(jì)視角的角度進(jìn)行分析和研究，供應(yīng)鏈金融的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的控制和處理，更符合國(guó)際的發(fā)展趨勢(shì)。首先，需要控制的信用風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)金流的風(fēng)險(xiǎn)，也就是銀行需要在特定的背景下，對(duì)現(xiàn)金流進(jìn)行管理，管理的內(nèi)容主要是流量的管理，流向的管理，以及循回周期的管理。并且需要選擇合適的管理手段，比如使用金融產(chǎn)品的組合運(yùn)用，或者對(duì)企業(yè)貸款的信息文件的約束，還可以選擇業(yè)務(wù)流程模式以及對(duì)商務(wù)條款的增加和控制，能夠在一定程度上確保銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)上的控制。而處理的手段則需要選擇把風(fēng)險(xiǎn)管理融入到企業(yè)管理流程中。其模式大約就是和老師對(duì)學(xué)生不斷的進(jìn)行測(cè)評(píng)考試，以確保期末考試的成績(jī)相類似。在平時(shí)的管理流程中，就有效的控制了企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也有效的降低了企業(yè)不還款的概率，讓銀行能夠放心還款，從而幫助企業(yè)渡過(guò)經(jīng)濟(jì)難關(guān)。所以，選擇的模式主要有三類，存貨融資，預(yù)付賬款融資，以及應(yīng)收賬款融資。這樣可以避免企業(yè)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善，出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。這樣也是減少供應(yīng)鏈中金融的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。

（四）供應(yīng)鏈金融的銀行信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)我國(guó)企業(yè)走向國(guó)際的影響

我國(guó)各行各業(yè)的企業(yè)發(fā)展十分的迅速，但是想要在國(guó)際市場(chǎng)上占領(lǐng)一席之地，不僅需要自身的實(shí)力強(qiáng)，產(chǎn)品質(zhì)量好，還需要信譽(yù)。國(guó)際市場(chǎng)更重視企業(yè)的信譽(yù)。因此，企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中，出現(xiàn)資金短缺的情況，向銀行貸款，一定要及時(shí)的解決自身的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，提高償債能力，提高經(jīng)營(yíng)能力，提高盈利能力，為企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的發(fā)展，做一個(gè)堅(jiān)實(shí)的后盾。同時(shí)，可以讓我國(guó)的企業(yè)在銀行中的供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)保持零記錄。

金融供應(yīng)鏈的概念范文第4篇

供應(yīng)鏈金融源自金融創(chuàng)新

供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生有其深刻的歷史背景和市場(chǎng)需求，是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一種必然形式?，F(xiàn)代意義上的供應(yīng)鏈金融概念，發(fā)端于20世紀(jì)的80 年代，深層次的原因在于世界級(jí)企業(yè)巨頭尋求成本最小化沖動(dòng)下的全球性業(yè)務(wù)外包，由此衍生出供應(yīng)鏈管理的概念。到20世紀(jì)末，企業(yè)家和學(xué)者們發(fā)現(xiàn)，全球性外包活動(dòng)導(dǎo)致的供應(yīng)鏈整體融資成本問(wèn)題，以及部分節(jié)點(diǎn)資金流瓶頸帶來(lái)的“木桶短邊”效應(yīng)，實(shí)際上部分抵消了分工帶來(lái)的效率優(yōu)勢(shì)和接包企業(yè)勞動(dòng)力“成本洼地”所帶來(lái)的最終成本節(jié)約。由此，供應(yīng)鏈核心企業(yè)開(kāi)始了對(duì)財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理的價(jià)值發(fā)現(xiàn)過(guò)程，國(guó)際銀行業(yè)也開(kāi)展了相應(yīng)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以適應(yīng)這一需求。供應(yīng)鏈金融隨之漸次浮出水面，成為一項(xiàng)令人矚目的金融創(chuàng)新。

有鑒于此，供應(yīng)鏈金融，就是圍繞供應(yīng)鏈管理中資金管理進(jìn)行設(shè)計(jì)的一整套解決供應(yīng)鏈資金問(wèn)題的管理方案，其結(jié)果是讓供應(yīng)鏈的管理更加完善和高效，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需求，而銀行等金融機(jī)構(gòu)也從中得到業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與拓展，取得相應(yīng)的利益。換言之，供應(yīng)鏈金融，就是從整個(gè)供應(yīng)鏈管理的角度出發(fā)，提供綜合的財(cái)務(wù)金融服務(wù)，把供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)交易中構(gòu)成的鏈條關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)設(shè)定融資方案，將資金有效注入到供應(yīng)鏈上的相關(guān)企業(yè)，提供靈活運(yùn)用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資創(chuàng)新解決方案。供應(yīng)鏈涵蓋了從原材料供應(yīng)商到最終消費(fèi)者的整個(gè)過(guò)程，其間伴隨物流、資金流、信息流的運(yùn)動(dòng)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)的不順暢都會(huì)影響到整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作，因此，要求能夠?qū)ξ锪?、信息流和資金流進(jìn)行集成管理。供應(yīng)鏈金融又是對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面的金融服務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)產(chǎn)－供－銷鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，并通過(guò)金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展、良性互動(dòng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

隨著全球競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的變化和信息技術(shù)的進(jìn)步，產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展已從企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向供應(yīng)鏈間的競(jìng)爭(zhēng)。盡管國(guó)內(nèi)不少金融機(jī)構(gòu)早就涉足供應(yīng)鏈金融，但從總體上來(lái)看，供應(yīng)鏈金融在國(guó)內(nèi)未得到應(yīng)有發(fā)展。我國(guó)“十二五”規(guī)劃把加快實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)型作為經(jīng)濟(jì)工作的主線，而供應(yīng)鏈生產(chǎn)模式的發(fā)展，正是經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型的基本內(nèi)容之一。

我國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展迅速

繼深發(fā)展在2006年率先推出了“供應(yīng)鏈金融”的品牌之后，中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、交通銀行等各家商業(yè)銀行，甚至包括四大國(guó)有銀行都已涉足于此，許多銀行也獲得了顯著的成效。從實(shí)踐中來(lái)看，盡管各商業(yè)銀行推出的供應(yīng)鏈金融模式基本類似，但各行從本行的實(shí)際出發(fā)，從不同的角度來(lái)推行供應(yīng)鏈金融，并形成了各自的品牌，如浦發(fā)銀行“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”、興業(yè)銀行的“金芝麻”供應(yīng)鏈金融服務(wù)、華夏銀行“融資供應(yīng)鏈”、招商銀行“電子供應(yīng)鏈金融”等等。

在傳統(tǒng)的貿(mào)易融資中，金融機(jī)構(gòu)只針對(duì)單一企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并據(jù)此做出是否授信的決策，而在供應(yīng)鏈金融模式下，銀行可以適當(dāng)降低貸款準(zhǔn)入門(mén)檻，其更加關(guān)注的是申貸企業(yè)的真實(shí)貿(mào)易背景及企業(yè)的歷史信譽(yù)狀況，通過(guò)資金的封閉式運(yùn)作，確保每筆真實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)生后的資金回籠來(lái)控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。這樣，一些難以融資的中小企業(yè)，就可以憑借交易真實(shí)的單筆業(yè)務(wù)來(lái)獲得貸款，從而滿足其資金需求。

開(kāi)展供應(yīng)鏈金融還可以增強(qiáng)中小商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力，提高中小商業(yè)銀行的收益。第一，商業(yè)銀行為供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)融資可以帶來(lái)其表內(nèi)業(yè)務(wù)或表外業(yè)務(wù)的收益，還可以利用自己的專業(yè)技能向中小企業(yè)提供相關(guān)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)和信息咨詢等中間業(yè)務(wù)。第二，盡管商業(yè)銀行不是為核心企業(yè)提供融資，但是核心企業(yè)的信用介入以及核心企業(yè)與商業(yè)銀行之間的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系都可能給銀行帶來(lái)潛在的收益。

供應(yīng)鏈金融面臨的問(wèn)題

事物都有兩面性，供應(yīng)鏈金融也莫能例外。供應(yīng)鏈金融雖然在商業(yè)銀行業(yè)獲得了顯著的成績(jī)，但作為一個(gè)全新的融資模式，在實(shí)踐過(guò)程中，也產(chǎn)生一些共性的問(wèn)題，需要進(jìn)一步加以完善。

1.供應(yīng)鏈管理的不成熟影響了供應(yīng)鏈金融推行的效率。目前，我國(guó)商業(yè)銀行推行的供應(yīng)鏈金融僅局限于汽車、鋼鐵、能源、電信等有限幾個(gè)行業(yè)，原因在于目前我國(guó)國(guó)內(nèi)的供應(yīng)鏈管理的意識(shí)普遍薄弱，成員之間關(guān)系松散且邊界模糊，核心企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈成員的管理缺乏制度化的手段。在這種情況下，供應(yīng)鏈融資中對(duì)核心企業(yè)的資信引入有時(shí)缺乏利益激勵(lì)，而成員企業(yè)對(duì)核心企業(yè)的歸屬感不強(qiáng)，也導(dǎo)致基于供應(yīng)鏈的聲譽(yù)效應(yīng)和違約成本構(gòu)造起來(lái)比較困難。這種狀況不僅使得銀行可選擇開(kāi)發(fā)的鏈條有限，而且也要審慎評(píng)估供應(yīng)鏈內(nèi)部約束機(jī)制的有效性。同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行目前推行的供應(yīng)鏈金融也局限于國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資，對(duì)供應(yīng)鏈中的國(guó)際貿(mào)易融資延伸和整合不足。面對(duì)跨國(guó)公司的大批國(guó)內(nèi)供應(yīng)商和分銷商，也沒(méi)有從系統(tǒng)的視角提出有效的解決方案，錯(cuò)失了大量的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。

2.我國(guó)商業(yè)銀行推行的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制體系尚不完整。理論上看，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于包括政策、市場(chǎng)、法律風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的外生風(fēng)險(xiǎn)以及包括信用、信用傳遞以及操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈金融是一種整體性、高技術(shù)含量的融資模式，必然需要完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系加以控制。從我國(guó)各商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)的機(jī)構(gòu)設(shè)置看，除了深圳發(fā)展銀行以外，大部分銀行的供應(yīng)鏈融資尚未獨(dú)立，風(fēng)險(xiǎn)控制的核心價(jià)值并未有效吸收。結(jié)果不僅未能充分發(fā)揮營(yíng)銷的效率，也存在較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，比如大多數(shù)銀行沒(méi)有設(shè)立專門(mén)的債項(xiàng)評(píng)級(jí)體系，沒(méi)有特別的審批通道，沒(méi)有專業(yè)化的操作平臺(tái)，缺乏針對(duì)核心企業(yè)和物流監(jiān)管合作方的嚴(yán)格的管理辦法等。

金融供應(yīng)鏈的概念范文第5篇

一、中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀

（一）中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀 近年來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題受到廣泛關(guān)注，特別是2011年四季度以來(lái)，中小企業(yè)融資難導(dǎo)致的問(wèn)題日益凸顯，浙江溫州小企業(yè)倒閉、老板跑路的消息屢見(jiàn)報(bào)端。這不僅讓溫州和浙江其它地區(qū)龐大的民間高利貸資金鏈浮出水面，也又一次顯現(xiàn)了我國(guó)商業(yè)銀行授信與中小企業(yè)融資需求之間存在的嚴(yán)重矛盾，主要表現(xiàn)商業(yè)銀行接受的擔(dān)保物以不動(dòng)產(chǎn)為主，如土地、建筑物和大型設(shè)備等；而中小企業(yè)可擔(dān)保物多數(shù)表現(xiàn)為應(yīng)收賬款和存貨等動(dòng)產(chǎn)。另外，由于我國(guó)暫未對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和其自身財(cái)務(wù)制度不健全等原因，商業(yè)銀行和中小企業(yè)之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，這就造成了商業(yè)銀行信貸配給失衡，絕大多數(shù)資金流向政府融資平臺(tái)和大型企業(yè)，中小企業(yè)則面臨著巨大的資金缺口。

（二）中小企業(yè)融資難的相關(guān)理論研究 就中小企業(yè)融資問(wèn)題，國(guó)內(nèi)外學(xué)者做了大量的研究，供應(yīng)鏈金融融資模式作為一種革命性的融資方案成為其中的熱點(diǎn)之一。對(duì)于供應(yīng)鏈金融，學(xué)術(shù)界并沒(méi)有統(tǒng)一的定義，陳祥鋒、朱道立（2005）對(duì)“金融物流”在發(fā)展背景和理論上作出闡述，這一概念也就是現(xiàn)在的“供應(yīng)鏈金融”領(lǐng)域。何濤和翟麗（2007）、閆俊宏和許祥泰（2007）等許多學(xué)者在他們的研究中設(shè)計(jì)了供應(yīng)鏈金融融資模式，在具體操作實(shí)務(wù)中也提出了建議，對(duì)其在我國(guó)推廣提供了思路。