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合規(guī)風(fēng)險防范措施范文第1篇

通過實施廉政風(fēng)險防范管理，建立防范崗位責任風(fēng)險工作機制，完善黨風(fēng)廉政懲防體系，結(jié)合年度工作目標，逐步形成層層管理、重點防控、責任到位的廉政風(fēng)險防范管理長效工作機制，努力達到服務(wù)水平明顯提高、廉潔從政意識明顯提高、管理能力明顯提高、群眾滿意度明顯提高。

二、適用范圍

范圍包括：局機關(guān)及各站所在職在編人員。

三、主要內(nèi)容

圍繞規(guī)范和制約權(quán)力，認真分析權(quán)力運行中風(fēng)險和監(jiān)督管理中的薄弱環(huán)節(jié)，梳理查找思想道德、崗位職責、業(yè)務(wù)流程和制度機制等方面可能發(fā)生不廉潔行為的風(fēng)險點，大力開展崗位廉政教育，健全防范措施，強化監(jiān)督檢查和責任追究，有效防范各類腐敗行為的發(fā)生。

四、方法步驟

（一）宣傳教育階段（8月25日至8月30日）

召開動員會，組織開展廉政主題教育活動，進行警示教育，使全體工作人員明確開展崗位廉政風(fēng)險防范管理工作的目的、意義、指導(dǎo)思想、基本原則、工作目標和要求，提高全體工作人員參與崗位廉政風(fēng)險防范管理工作的積極性和自覺性。

（二）查找風(fēng)險點階段（8月30日至9月10日）

1.梳理職權(quán)。對各工作崗位的職權(quán)進行全面梳理和規(guī)范，編制職權(quán)目錄，制定權(quán)力運行流程圖，做到責權(quán)清晰。

2.排查廉政風(fēng)險點。在權(quán)力運行的全過程中，針對每個崗位、每個科室、每個環(huán)節(jié)，特別是容易滋生不廉潔行為的重點崗位和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，按照崗位自查、科室自查、單位自查的程序，逐一排查在履行崗位職責過程中潛在的廉政風(fēng)險，填寫《崗位廉政風(fēng)險排查表》，并在局機關(guān)進行公示（公示期為7天），廣泛征求意見，特別是征求管理和服務(wù)對象的意見，力求把風(fēng)險點找全、找準、找實。

3.規(guī)劃風(fēng)險等級及類別。按照風(fēng)險發(fā)生機率和危害程度，采取單位干部評議、領(lǐng)導(dǎo)班子集體研究的方式，確定崗位風(fēng)險等級及類別。按照違法、違規(guī)、違紀三個層級，將排查出的風(fēng)險點劃分為三個級別。對可能產(chǎn)生違法、違紀行為的潛在風(fēng)險確定為一級風(fēng)險，其中包括領(lǐng)導(dǎo)班子正職崗位，與經(jīng)濟發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活密切相關(guān)的崗位，具有行政審批權(quán)和執(zhí)法權(quán)的崗位，從事人事、財務(wù)、物資等管理的崗位。對可能產(chǎn)生嚴重違規(guī)、違章行為的潛在風(fēng)險確定為二級風(fēng)險，其中包括一般經(jīng)濟管理、社會事務(wù)管理、公共服務(wù)等職能的崗位。對可能產(chǎn)生輕微違規(guī)、違章行為的潛在風(fēng)險確定為三級風(fēng)險。按照風(fēng)險點的性質(zhì)將其具體分為六類，即思想道德類、制度機制類、崗位職責類、行政審批類、行政事務(wù)類、公共類。

4.分級分類監(jiān)控。

依照上述等級和分類，對風(fēng)險點加強等級分類監(jiān)控。一是實行分級監(jiān)控。一級風(fēng)險點由領(lǐng)導(dǎo)小組重點監(jiān)控，風(fēng)險點所在科室負責人監(jiān)督管理。二級風(fēng)險點由分管局長和風(fēng)險點所在科室站所負責人共同監(jiān)控，領(lǐng)導(dǎo)小組隨時掌控。三級風(fēng)險點由所在科室站所負責人監(jiān)控，每個干部共同參與監(jiān)督。二是實行分類監(jiān)控。思想道德風(fēng)險點、制度機制風(fēng)險點由領(lǐng)導(dǎo)小組、各科室站所負責人共同監(jiān)控；崗位職責風(fēng)險點按照職能分工，由分管局長、科室負責人共同監(jiān)控；行政審批風(fēng)險點由分管局長、相關(guān)科室負責人共同監(jiān)控；行政事務(wù)類和公共類風(fēng)險點由領(lǐng)導(dǎo)小組、各科室負責人共同監(jiān)控。

（三）組織實施階段（9月10日至10月10日）

1.制定防范措施。針對排查確定的廉政風(fēng)險點，根據(jù)不同風(fēng)險等級，從前期預(yù)防、中期監(jiān)控和后期處置等方面，逐項制定具有針對性和可操作性的防范措施。

2.建立崗位廉政風(fēng)險防范機制。加強思想道德、職業(yè)道德、社會公德和法律法規(guī)教育，強化以權(quán)力制衡為重點的制度建設(shè)，建立健全風(fēng)險預(yù)警機制和糾錯機制，做到崗位職責明確、廉政風(fēng)險清楚、監(jiān)督重點突出、防范措施得力，各項制度有機銜接，形成符合本單位實際的廉政風(fēng)險防范機制。

（四）考核評估階段（10月10日至11月10日）

1.加強監(jiān)督檢查。堅持內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)督有機結(jié)合，通過舉報、效能投訴、民主評議、明察暗訪和巡查等多種手段，對各項防范措施的落實情況實行有效監(jiān)督。

2.建立考核機制。把對每個黨員干部在廉政風(fēng)險防控機制中的綜合考評結(jié)果，納入黨風(fēng)廉政建設(shè)責任制和工作目標責任制考核，并同干部的使用、年終考核結(jié)合起來，對失察失管失教或違規(guī)違紀者給予責任追究。

3.認真搞好總結(jié)。各科室站所要對開展專項活動的基本情況、主要特點、取得成效、存在問題、改進措施等進行總結(jié)，形成書面材料，認真填寫《崗位廉政風(fēng)險防范管理工作統(tǒng)計表》。

合規(guī)風(fēng)險防范措施范文第2篇

關(guān)鍵詞：電網(wǎng)經(jīng)營；營銷風(fēng)險；監(jiān)控

湖北省黃石市陽新縣地處湖北省東南部，國土面積2780平方公里。陽新縣供電公司所轄供電所共19個，專變臺區(qū)1675個，公變臺區(qū)2615個，10KV配電線路192條/3026公里，低壓線路長度9282公里，擔負著全縣16個鎮(zhèn)、4個管理區(qū)、3個開發(fā)區(qū)的工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和近29萬用戶生產(chǎn)生活用電任務(wù)。

一、營銷風(fēng)險分析

根據(jù)陽新縣供電公司的業(yè)務(wù)特點，營銷安全風(fēng)險主要表現(xiàn)在供用電安全風(fēng)險、電費安全風(fēng)險、現(xiàn)場作業(yè)安全風(fēng)險、供電服務(wù)安全風(fēng)險和營銷自動化系統(tǒng)安全風(fēng)險、營銷法律風(fēng)險等六個方面：

（1）供用電安全風(fēng)險是指因業(yè)擴報裝管理不規(guī)范、客戶電氣設(shè)備帶缺陷運行、重要客戶安全隱患未及時有效治理、未依法簽訂并履行供用電合同等原因，引起的客戶設(shè)備損壞、人身傷亡、異常停電等安全用電事故風(fēng)險。涉及營銷部、管理單位、用電檢查班及供電所等單位。

（2）電費安全風(fēng)險是指在電費管理過程中，因抄核收管理不規(guī)范、電價政策執(zhí)行錯誤、社會收費機構(gòu)拒收客戶現(xiàn)金繳納電費等原因，引起的電費糾紛、電費差錯、電費歉收等風(fēng)險。涉及供電所抄表員、核算員、營業(yè)廳服務(wù)人員及營銷部管理人員。

（3）現(xiàn)場作業(yè)安全風(fēng)險指在裝表接電、用電檢查、計量裝置現(xiàn)場檢驗或故障處理等現(xiàn)場作業(yè)過程中，因管理措施不到位、違反現(xiàn)場安全操作規(guī)定、錯接線等原因，引起的人身傷害、設(shè)備損壞、計量差錯等風(fēng)險。涉及供電所裝表人員、用電檢查人員、計量班工作人員。

（4）供電服務(wù)安全風(fēng)險是指由于供電服務(wù)人員服務(wù)及法律意識淡薄、供電服務(wù)不到位、突發(fā)服務(wù)事件處理不當?shù)仍颍鸬目蛻敉对V、新聞媒體曝光、群體上訪事件等風(fēng)險；涉及窗口人員、供電所長及臺區(qū)管理員、報裝受理人員等。

（5）營銷自動化系統(tǒng)安全風(fēng)險是指系統(tǒng)運行管理過程中，因硬件設(shè)備損壞、網(wǎng)絡(luò)中斷、操作系統(tǒng)崩潰、數(shù)據(jù)庫故障、應(yīng)用程序失效、安全措施不完善等原因，引起的營銷業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失、數(shù)據(jù)泄密、系統(tǒng)停運等風(fēng)險；涉及集抄運維人員、系統(tǒng)管理員、系統(tǒng)監(jiān)控人員等.

（6）營銷法律風(fēng)險是指因電價政策執(zhí)行錯誤、供用電合同中電費結(jié)算及繳納條款不規(guī)范等原因，引起的被行政處罰亂收費、媒體曝光等風(fēng)險。涉及合同管理員、用電檢查人員、業(yè)擴報裝受理人員、臺區(qū)管理員等。

二、風(fēng)險防范思路

主要方針是深入貫徹“安全第一、預(yù)防為主、綜合治理”，要充分認識電力營銷存在的困難和問題，找準企業(yè)定位，規(guī)范企業(yè)行為，把握發(fā)展方向，明確奮斗目標，大力開拓市場，在激烈的市場競爭中贏得主動，建立營銷安全風(fēng)險防范與管理機制，規(guī)范風(fēng)險防范措施與管理要求，有效降低和化解營銷安全風(fēng)險。具體要求如下：

（1）防范風(fēng)險要求高度重視企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的研究、制訂和實施，確立電力市場營銷作為核心業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略地位，大力培育核心競爭力。要立足于電網(wǎng)建設(shè)、著眼于技術(shù)進步、致力于管理創(chuàng)新、服務(wù)于增供擴銷，樹立為電力營銷服務(wù)的“大營銷”觀念，加大對營銷部門的現(xiàn)代化投入，強化培訓(xùn)，引人激勵機制，大力推進電力營銷的機制創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新，積極爭取政府和社會各界的支持，為電網(wǎng)經(jīng)營企業(yè)創(chuàng)造良好的外部經(jīng)營環(huán)境。

（2）強化依法經(jīng)營意識，增強風(fēng)險防范能力市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟。應(yīng)密切關(guān)注法律法規(guī)、國家政策、管理體制與社會環(huán)境的發(fā)展變化對營銷工作的影響，從風(fēng)險點識別、防范措施、管理制度等方面不斷補充完善風(fēng)險防范與管理體系，確保具有持續(xù)性和適用性；要加強供用電合同的簽約及執(zhí)行管理，規(guī)范供用電合同內(nèi)容，做到關(guān)鍵條款準確描述，防止出現(xiàn)因表述不規(guī)范引起歧義，造成不必要的法律糾紛。對電力客戶的違約用電、竊電以及拖欠電費、故意傷害電力職工等行為，要更多地運用合同法、電力法、擔保法、刑事訴訟法等法律武器，有力地維護企業(yè)的合法利益。

（3）農(nóng)電經(jīng)營管理成功與否事關(guān)企業(yè)生存發(fā)展大局。農(nóng)電管理的核心是線損管理，關(guān)鍵是農(nóng)村電工管理。要加大農(nóng)電工培訓(xùn)力度，提高農(nóng)電工綜合素質(zhì)；加強工作業(yè)績考核，優(yōu)化農(nóng)電工隊伍；落實農(nóng)電工待遇，穩(wěn)定農(nóng)電工隊伍。要探索農(nóng)電管理新模式，逐步嘗試由農(nóng)電員工自行管理農(nóng)村電網(wǎng)營銷工作，解決農(nóng)網(wǎng)線損及農(nóng)電工同工同酬問題，規(guī)避和防范農(nóng)電經(jīng)營風(fēng)險。

（4）加強營銷工作標準與制度建設(shè)，將營銷安全風(fēng)險防范措施體現(xiàn)在有關(guān)工作標準與規(guī)范當中。分析不同風(fēng)險點與營銷業(yè)務(wù)具體工作環(huán)節(jié)的關(guān)系，以工作標準、作業(yè)指導(dǎo)書等營銷工作標準化載體，將營銷安全風(fēng)險防范措施落實到具體工作中。

（5）加強電費資金管理，對專變用戶采取三選一的電費收取模式，引導(dǎo)用戶提高自身規(guī)范繳納電費意識；針對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組的特點，結(jié)合供電所管理的需求，建立科學(xué)合理的考核制度；加強電費回收的過程監(jiān)管，推廣電費代收代繳、無現(xiàn)金繳費、郵政綠卡等多種形式的繳費方式，利用預(yù)付費、違約金等經(jīng)濟、技術(shù)手段回收電費。

（6）編制陽新公司營銷風(fēng)險防范手冊，開展營銷風(fēng)險防范知識大講堂，發(fā)放營銷風(fēng)險防范相關(guān)資料、深入供電所開展營銷法律風(fēng)險案例剖析等實際工作，從員工的思想、行動及價值取向等多方面提升公司整體風(fēng)險防范能力。

三、防范效果評價

經(jīng)過近一年的探索實踐，國網(wǎng)陽新縣供電公司電費風(fēng)險防控措施逐步落實以來，及時發(fā)現(xiàn)和規(guī)避了某煤礦企業(yè)的電費資金風(fēng)險問題，通過制定電費資金管理流程及發(fā)票管理流程，減少了因農(nóng)村走收電費無記錄臺賬，電費資金滯留在農(nóng)電工手中等多重風(fēng)險；發(fā)現(xiàn)和處理了因農(nóng)電工私接報裝費用、擅自提高收費標準、頻繁換表虛開電量、農(nóng)電工致臺區(qū)關(guān)口計量裝置接線異常造成電量損失等違規(guī)違紀行為，分別給予了降職（調(diào)離原工作單位）、記大過（待崗半年）、扣發(fā)六個月績效薪金、追繳違紀所得、記大過（待崗3個月）、補交損失電量電費及黨內(nèi)嚴重警告、警告等處分。

合規(guī)風(fēng)險防范措施范文第3篇

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融；風(fēng)險防范；管理措施

現(xiàn)今的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)已經(jīng)是人們生活不可缺少的金融理財系統(tǒng)，主要包括網(wǎng)絡(luò)期貨、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上結(jié)算、網(wǎng)上支付等網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，與傳統(tǒng)的需要到指定網(wǎng)點進行金融服務(wù)要方便的多，辦理網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)只需在家里運用網(wǎng)絡(luò)信息平臺就可以處理很多業(yè)務(wù)。網(wǎng)絡(luò)金融的特征比較到包括虛擬化、高效性、直接性、信息化、經(jīng)濟性，也具有一定的風(fēng)險性。雖然網(wǎng)絡(luò)金融為人們帶來很多便利，但是由于網(wǎng)絡(luò)金融具有虛擬化和風(fēng)險性的特征，如果沒有正確的防范措施很容易遇到金融風(fēng)險。

一、我國網(wǎng)絡(luò)金融面臨的幾大風(fēng)險

（一）網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)上的風(fēng)險

第一，安全風(fēng)險，進行網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的載體常用的有因特網(wǎng)或通信網(wǎng)絡(luò)，多數(shù)運用的是計算機軟件或手機等平臺來完成金融業(yè)務(wù)的完成，網(wǎng)絡(luò)信息化技術(shù)具有開放性等特征，網(wǎng)絡(luò)金融活動很有可能別其他因素影響其正常運作，經(jīng)常會出現(xiàn)不同的安全問題，像是計算機出現(xiàn)漏洞、系統(tǒng)病毒入侵、磁盤列陣被破壞或是網(wǎng)絡(luò)外部受到不同因素的攻擊等因素而影響。在進行網(wǎng)絡(luò)金融交易時，網(wǎng)絡(luò)銀行與用戶之間都會存儲不同的信息質(zhì)量，在進行互聯(lián)網(wǎng)交易時將信息相互傳遞這樣很容易被不法分子盜取信息資料，這樣就造成客戶信息外漏，會給客戶帶來經(jīng)濟和身心的傷害?，F(xiàn)今網(wǎng)絡(luò)生出現(xiàn)很多盜取他人信息進行不法行為出現(xiàn)，有些人將這些信息變賣，讓很多不法分子運用客戶信息騙取客戶的錢財，現(xiàn)今的網(wǎng)絡(luò)詐騙事件特別多，都是客戶信息外漏讓犯罪分子有機可乘。也有很多病毒會影響網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的正常運行，導(dǎo)致計算機系統(tǒng)無法工作，甚至?xí)芏嘀匾慕鹑谛畔?。第二，選擇技術(shù)和支持風(fēng)險，擁有科學(xué)合理的網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)開展必備的條件，現(xiàn)今的網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)的選取只能在傳統(tǒng)的金融機構(gòu)進行選取，但是傳統(tǒng)的金融機構(gòu)對于當代信息化技術(shù)的發(fā)展無法適應(yīng)，在選取方案的過程中會出現(xiàn)設(shè)計缺陷或者錯誤操作等問題出現(xiàn)，這樣會造成網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)因技術(shù)落后和過時的網(wǎng)絡(luò)帶來不同的損失和錯誤，這就是網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)技術(shù)選擇風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也會出現(xiàn)不同的問題，但是只能通過外部市場技術(shù)進行解決，雖然在一定的程度上提高了金融行業(yè)的工作效率和質(zhì)量，對當代的網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的需求也能滿足，但是會將傳統(tǒng)金融機構(gòu)陷入了操作風(fēng)險中去，這樣會形成網(wǎng)絡(luò)金融的技術(shù)支持上的風(fēng)險。

（二）網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)上的風(fēng)險

第一，金融制度上的風(fēng)險，金融行業(yè)中對金融系統(tǒng)和存儲的信息最熟悉的就是內(nèi)部人員，但是也是因為這樣有很多圖謀不軌的人出現(xiàn)犯罪行為。有很多銀行內(nèi)部人員因金融管制上的疏忽利用職權(quán)進行違法犯罪行為，運用自身職權(quán)對金融數(shù)據(jù)進行修改刪除，對資金進行非法私吞或是其他目的，這些表現(xiàn)都是因為沒有良好的金融管理制度造成的。第二，信譽上的風(fēng)險，由于網(wǎng)絡(luò)金融具有虛擬性的特點，對于金融機構(gòu)良好的信譽度是非常重要的，如果出現(xiàn)信譽風(fēng)險那么網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)就會面臨資金流失和客戶流失的現(xiàn)象，網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)的信譽風(fēng)險會長期、持續(xù)影響金融機構(gòu)的正常運作，網(wǎng)絡(luò)金融出現(xiàn)的信譽風(fēng)險可能是技術(shù)和制度上出現(xiàn)問題造成的風(fēng)險，網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)的信譽風(fēng)險是需要非常重視的問題。第三，操作上的風(fēng)險，在系統(tǒng)穩(wěn)定性和可靠性的重大缺陷而可能引起的潛質(zhì)損失就是操作風(fēng)險，這些風(fēng)險可能是客戶的操作大意造成的，或是網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)內(nèi)部出現(xiàn)的缺陷或是錯誤操作造成的風(fēng)險。不同的網(wǎng)絡(luò)機構(gòu)或者網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)都會面臨選擇計算機系統(tǒng)出現(xiàn)的問題而出現(xiàn)不同的操作風(fēng)險，也會以為技術(shù)的過時而導(dǎo)致風(fēng)險的出現(xiàn)，有些金融機構(gòu)的人員對技術(shù)不能良好的掌握，也給網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)帶來很大的操作風(fēng)險。第四，市場選擇上的風(fēng)險，市場選擇風(fēng)險就是客戶信息與網(wǎng)絡(luò)金融信息不對稱而導(dǎo)致的網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)對市場選擇上的錯誤現(xiàn)象。很多客戶在網(wǎng)絡(luò)金融市場中對網(wǎng)絡(luò)商家提供的服務(wù)質(zhì)量保持懷疑的態(tài)度，對質(zhì)量和價錢的合理性無法確信，對于網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)提供的高質(zhì)量服務(wù)的平均質(zhì)量作為預(yù)期價格進行購買。但是這些高質(zhì)量服務(wù)的價格相對于預(yù)期價格要高出很多，導(dǎo)致這個網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)受到不同程度的排擠。第五，法律上的風(fēng)險，在網(wǎng)絡(luò)市場中客戶和網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)生的糾紛，并且雙方的權(quán)益受到傷害時就是法律風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)中有很多是與法律相結(jié)合的，國家也有金融方面的法律法規(guī)，隱私保護法、知識產(chǎn)權(quán)保護法、消費者權(quán)益保護法等相關(guān)法律，但是這些法律法規(guī)的制定只能控制傳統(tǒng)的金融經(jīng)營系統(tǒng)，對于在網(wǎng)絡(luò)上的交易沒有完善的法律法規(guī)，欠缺科學(xué)合理的規(guī)章制度和管理系統(tǒng)。網(wǎng)絡(luò)交易中也會出現(xiàn)很多客戶的信息泄露現(xiàn)象，這就侵犯了客戶本身的隱私權(quán)，也給很多客戶帶來很多不必要的麻煩和經(jīng)濟損失。

二、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險防范與管理措施

（一）要良好的完善網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)

我國與其他國家相比電子信息技術(shù)的發(fā)展是相對較慢的，欠缺很多計算機系統(tǒng)方面的技術(shù)，很多計算機硬件和軟件都是從國外引進到中國，這樣對我國的網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)是相對不利的，會對網(wǎng)絡(luò)金融防范措施的正常運作受到影響。所有我國要對電子信息技術(shù)的發(fā)展的創(chuàng)新進行重視起來，要多加建設(shè)電子信息產(chǎn)業(yè)，根據(jù)我國的電子信息技術(shù)的特點研究出適合我國運用的電子設(shè)備，也要不斷完善我國網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)。良好的安全性是計算機系統(tǒng)的必備核心，良好的安全性和防御能力可以確保系統(tǒng)風(fēng)險的減少，要加強網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)核心技術(shù)和關(guān)鍵技術(shù)的水平，這樣就可以避免技術(shù)選擇和支持風(fēng)險的產(chǎn)生。

（二）對網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的安全措施要加強管理

網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中不可避免的就是安全問題，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)是網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的主體，更急主體進行不同的業(yè)務(wù)活動，想要保障網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的安全就必須要對金融機構(gòu)進行風(fēng)險防范管理措施。要先對傳統(tǒng)金融機構(gòu)進行內(nèi)部控制管理，然后在建立全面的有效的計算機防護方案，在加強計算機的科技力量達到保護措施?？梢赃\用計算機防火墻或者亂碼技術(shù)將信息資料進行加密管理，這樣可以良好的保障金融資料不會外漏；也可以在計算機系統(tǒng)中建立可信賴的交易系統(tǒng)，可以確保該系統(tǒng)不會被不法分子侵入造成損失。網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)也要形成有效的風(fēng)險防范制度管理，構(gòu)建應(yīng)對防范小組對風(fēng)險進行監(jiān)督管理，更好的確保網(wǎng)絡(luò)金融的安全性和可靠性。

（三）提高網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的信用制度

在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)調(diào)查中，我國逾期應(yīng)收賬款總額達到5％左右，有些發(fā)達國家的貿(mào)易總額中逾期應(yīng)收款只有0．25％－0．5％左右，這說明我國的信用體系相對比較落后，相關(guān)的制度和規(guī)章也是空白的，所以我國網(wǎng)絡(luò)金融才會出現(xiàn)不同程度的信用風(fēng)險問題。想讓我國網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)順利進行就必須將信用制度進行良好的管理，可以確保網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)可以給客戶相應(yīng)的信譽保障。在信息技術(shù)發(fā)達的今天，要將網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)存儲系統(tǒng)引入金融機構(gòu)，經(jīng)客戶的個人信息資料存儲到網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)庫中，并且進行加密管理，這樣可以方便進行個人信用咨詢，個人信用報告查詢和信用資信驗證等網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)服務(wù)，這樣可以為網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)鑒別網(wǎng)絡(luò)安全提供非常重要的相關(guān)證明。

（四）將現(xiàn)代金融體系引入傳統(tǒng)金融體系中

現(xiàn)代金融體系為金融行業(yè)的發(fā)展取得了很大的進步，將現(xiàn)代金融體系與網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險防范相結(jié)合，創(chuàng)建唯一體系和總體規(guī)劃讓網(wǎng)絡(luò)金融更好的發(fā)展，實現(xiàn)其防范措施的長期目標。盡力統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)范，加強網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)督和管理工作，讓內(nèi)部控制達到統(tǒng)一協(xié)調(diào)，這樣可以減少網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算的風(fēng)險也可以對其他網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險進行檢測和防范。

（五）增強網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的法制體系建設(shè)和監(jiān)管系統(tǒng)

現(xiàn)今國家出臺了很多確保計算機互聯(lián)網(wǎng)安全的相關(guān)法律法規(guī)，也要很多刑法制定了網(wǎng)絡(luò)犯罪的相關(guān)罪名，網(wǎng)絡(luò)金融體系有了一定的法律保障系統(tǒng)，我國也可以借鑒國外先進的網(wǎng)絡(luò)防范體制進行管理，并且要根據(jù)我國金融風(fēng)險問題的實際情況，制定確保網(wǎng)絡(luò)交易的法律法規(guī)，增強網(wǎng)絡(luò)交易的安全性和合法性，也要講金融與客戶的權(quán)利和義務(wù)劃分明確，減少因網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)漏洞進行的金融犯罪活動。金融機構(gòu)也要制定良好的監(jiān)管系統(tǒng)，對內(nèi)部監(jiān)管人員進行相關(guān)技術(shù)培訓(xùn)，提高監(jiān)管法規(guī)制度，減少金融行業(yè)的不法行為，提高網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的監(jiān)督管理工作。

三、結(jié)束語

現(xiàn)今的信息技術(shù)發(fā)展的速度特別快，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展速度也是非常的快速，在人們生活節(jié)奏快速的今天，網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)為人們帶來很多的便利，也為人們快速的生活節(jié)奏節(jié)省了很多時間。對于網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險防范是有關(guān)部門必須重視的項目，加強對網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險的風(fēng)險與研究，在對相應(yīng)的風(fēng)險進行管理和防范，要為人們提供一個良好的網(wǎng)絡(luò)金融平臺，降低網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險，讓網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)可以更好的進行發(fā)展，讓網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)更好的促進國家的經(jīng)濟發(fā)展。

參考文獻：

［1］馮金茹，張玉．關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險防范措施分析［J］．時代金融，2015（6）：279－283．

合規(guī)風(fēng)險防范措施范文第4篇

關(guān)鍵詞：新時期；保險企業(yè)；會計風(fēng)險；防范措施

當前，我國市場競爭已經(jīng)演變的越來越激烈，保險企業(yè)的數(shù)量急劇上升，其所面臨的挑戰(zhàn)以及風(fēng)險也隨之在逐漸的擴大。隨著保險業(yè)的迅猛發(fā)展，保險企業(yè)需要正確應(yīng)對會計風(fēng)險的防范問題，加大對風(fēng)險問題的重視程度，并開展較為完整的基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性防范工作。深入的分析保險企業(yè)會計風(fēng)險特征，依據(jù)當前我國保險企業(yè)會計風(fēng)險的表現(xiàn)形式，編制風(fēng)險防范措施。做好企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管控工作，消除保險企業(yè)會計風(fēng)險自身的隱蔽性等問題，正確審視會計風(fēng)險，不斷提升保險企業(yè)自身的會計風(fēng)險規(guī)避能力，營造出一個良好的企業(yè)發(fā)展環(huán)境。

一、保險企業(yè)會計風(fēng)險分類

1.會計管理風(fēng)險

首先，當前我國保險企業(yè)的管理廣泛依賴于系統(tǒng)，各系統(tǒng)間如果出現(xiàn)對接的缺陷，很容易使會計業(yè)務(wù)在執(zhí)行層面產(chǎn)生風(fēng)險、漏洞等問題，即使企業(yè)發(fā)現(xiàn)了其所存在的問題，也無法在第一時間內(nèi)去處理這些問題。其次，保險企業(yè)機構(gòu)多，地域廣，導(dǎo)致檢查監(jiān)督力度相對較為薄弱，使得企業(yè)會計部門的自律管理水平急需提升?，F(xiàn)階段，保險企業(yè)會計工作呈現(xiàn)出管理混亂、不嚴謹?shù)木置?。集團公司會計檢查力度低下，尤其是檢查監(jiān)督手段的缺失，致使檢查監(jiān)督流于表面，且趨于形式化，這就在無形之中增加了會計風(fēng)險。

2.會計操作風(fēng)險

首先，我國保險企業(yè)會計一般采用集中核算，憑證生成制式化，新業(yè)務(wù)出現(xiàn)頻繁，系統(tǒng)更新滯后，導(dǎo)致會計工作缺乏一定的嚴謹性。在當前的企業(yè)會計工作中，會計工作人員對于相關(guān)制度的了解程度不夠，還有一些會計工作人員缺乏一定的職業(yè)敏感度，自我更新會計知識的主動性也偏弱，很容易產(chǎn)生保險業(yè)務(wù)一系列的非標準行為。其次，會計崗位設(shè)置缺乏一定的科學(xué)性，會計工作的開展最重要的便是嚴謹性、規(guī)范性，同時在實際的工作中，很多保險企業(yè)不同的崗位也存在兼崗的現(xiàn)象，一人多崗，尤其是一些分支機構(gòu)，人力少，工作面廣，工作沒有明確的分工，復(fù)核流于形式，不能將崗位職責落實到實處，也無法起到真正意義上的監(jiān)督復(fù)核作用。

3.會計監(jiān)督風(fēng)險

會計工作中最重要的便是會計監(jiān)督環(huán)節(jié)，尤其是會計憑證的審核。但是，我國很多保險企業(yè)的會計監(jiān)督存在一定的風(fēng)險性，監(jiān)督力度低下。很多憑證制證人和復(fù)核人，操作中實為同一人。另外，保險企業(yè)普遍存在單證頻繁換版的情況，有些單證領(lǐng)用也沒有嚴格的登記和回收手續(xù)，還有一些外包的、發(fā)送給合作渠道的空白單證，由于各種原因沒有及時回收，導(dǎo)致各保險企業(yè)的單證風(fēng)險一直居高不下，這給企業(yè)帶來無法估量的潛在的、隱形的經(jīng)濟損失。

二、保險企業(yè)會計風(fēng)險的特點

1.隱蔽性

保險企業(yè)的會計風(fēng)險具有較強的隱蔽性，這主要是因為在保險企業(yè)當中，首先，大部分的基層會計人員數(shù)量都比較少，呈現(xiàn)出一種緊張的用人模式。同時，由于日常的工作本身就很繁雜，會計知識更新又快，導(dǎo)致相關(guān)的核心崗位很難跟上制度更新的步伐。由于人少事多，各保險企業(yè)的輪崗制度落實的積極性也不高，導(dǎo)致崗位較為穩(wěn)定。這就使得保險企業(yè)的會計風(fēng)險無法及時暴露出來。其次，現(xiàn)階段我國電算化已經(jīng)被廣泛地應(yīng)用于保險業(yè)務(wù)工作中，保險企業(yè)一般采用多套相對獨立的系統(tǒng)，同時由于核算量大，對各系統(tǒng)的信息進行歸集后再來整合處理大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息，使得數(shù)據(jù)的直觀性比較差，對財務(wù)人員的專業(yè)性要求比較強，同時對崗位處理數(shù)據(jù)的能力要求比較高，對各辦公軟件的熟練運用要求也較迫切，眾多不利因素的制約，導(dǎo)致保險企業(yè)會計的風(fēng)險一直不容忽視。

2.滯后性

當前，我國大部分保險企業(yè)會計風(fēng)險很多集中在賬務(wù)這一層面，其展現(xiàn)出的延緩性會比較強。由于保險企業(yè)的分支機構(gòu)多，地域廣，各保險企業(yè)雖設(shè)置了合規(guī)部、審計部，但合規(guī)部、審計部開展工作需要到現(xiàn)場，能夠收集的資料又很有限，發(fā)現(xiàn)問題的難度較大，同時時間上又存在滯后性，有些工作無法復(fù)盤，不能現(xiàn)場取證。因此，實際會計風(fēng)險暴露出來就會嚴重滯后。另外，有些風(fēng)險責任人抱有僥幸心理，致使企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展遭受到不良的影響。

三、新時期保險企業(yè)會計風(fēng)險產(chǎn)生問題的原因

1.由于會計認識上的問題引發(fā)風(fēng)險

大部分保險企業(yè)會計工作人員都會在自身思想認知上存在一定的問題，這就在無形之中增加了保險企業(yè)的會計風(fēng)險系數(shù)，在開展會計工作的過程中，很多會計人員會過于注重單項的工作，沒有在整體層面上對其問題進行匯總分析。這使得會計工作開展的局限性較強，產(chǎn)生比較大的會計風(fēng)險問題。另外，會計工作人員自身風(fēng)險防范意識低下，沒有正確的認知到自身工作崗位所起到的風(fēng)險防范效應(yīng)，其對于風(fēng)險控制管理人員的依賴性會比較強，這就極大程度地拉低了風(fēng)險防范的效率，阻礙了保險企業(yè)經(jīng)營發(fā)展的進程。

2.缺乏健全的風(fēng)險防范制度

現(xiàn)階段，我國大部分的保險企業(yè)會計風(fēng)險防范制度都不夠完善，所存在的漏洞比較多，會計風(fēng)險概率比較大。在當前所推行的會計風(fēng)險防范機制中，需要進行明確性，以此來更好地幫助保險企業(yè)開展風(fēng)險防范工作。但是，由于相關(guān)的防范制度要求是剛性的，實際操作層面上又會呈現(xiàn)出一定的滯后性，最終影響到了會計風(fēng)險防范工作開展的效果。另外，保險企業(yè)主要針對的都是單項工作，沒有從全局的立場上出發(fā)，對其進行約束監(jiān)管，直接拉低了該項工作開展的有效性。

四、新時期保險企業(yè)會計風(fēng)險的防范措施

1.完善會計風(fēng)險防范責任制

保險企業(yè)在規(guī)避會計風(fēng)險的過程中，需要借助會計風(fēng)險防范責任機制，不斷強化工作人員自身的風(fēng)險防范意識，同時，其還需要及時開展內(nèi)部管控工作，長期化的將各項工作貫徹并落到實處。此外，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)自身所具備的風(fēng)險意識要足夠的靈敏化，不斷強化總體會計內(nèi)部管理力度，將風(fēng)險防范管理機制落到實處，使會計工作人員可以依據(jù)相關(guān)的法律規(guī)定開展一系列工作，規(guī)范化地執(zhí)行各類規(guī)章制度，長期貫徹好企業(yè)的各項工作。使企業(yè)會計人員不斷提升總體會計業(yè)務(wù)工作開展的質(zhì)量，合理規(guī)避各類會計風(fēng)險，創(chuàng)建出更為優(yōu)異的工作環(huán)境。

2.強化會計內(nèi)控機制

首先，在進行會計內(nèi)部控制時，需要加大制度制約的力度，將會計基礎(chǔ)制度落到實處，同時，還需要端正工作人員的工作態(tài)度，不斷強化工作人員的責任感，確保其會計工作開展的效率與質(zhì)量。其次，管理中需要做好崗位的制約工作，依據(jù)崗位實際需求，合理配備會計工作人員，明確各崗位的職責，構(gòu)成一種彼此牽制、相互制約的健全崗位體系。

3.完善企業(yè)會計監(jiān)督制度

會計監(jiān)督工作的開展，可以使會計品質(zhì)得到有效的提升，同時，還可以較好地規(guī)避企業(yè)會計風(fēng)險，將企業(yè)會計風(fēng)險系數(shù)調(diào)至最低。另外，還需要落實好會計復(fù)核制度。在會計工作中，會計崗位一直是會計風(fēng)險的敏感地帶，往往基于個人的操作，而形成會計風(fēng)險隱患。所以，在會計監(jiān)督工作中，要對重要的、敏感的會計崗位進行定期的輪換或監(jiān)督管理，以強化復(fù)核機制。

4.強化會計業(yè)務(wù)制度體系

在保險內(nèi)部控制機制中，會計業(yè)務(wù)的制度體系是重要的組成部分。強化會計業(yè)務(wù)制度體系的構(gòu)建與完善，有助于內(nèi)部控制機制發(fā)揮作用，強化會計工作的規(guī)范化和高效化。同時，強化工作也要注意到其適用性、協(xié)調(diào)性和全面性。該制度體系的構(gòu)建要體現(xiàn)出全面性，并強調(diào)操作的規(guī)范性，不能與企業(yè)的實際經(jīng)營情況發(fā)生脫離。5.從多個層面展開會計風(fēng)險防范控制保險企業(yè)會計風(fēng)險防范工作有著非常大的難度，為此，在風(fēng)險防范控制上，應(yīng)當更加的全面、嚴格，讓會計風(fēng)險的防范工作不留死角。

合規(guī)風(fēng)險防范措施范文第5篇

摘要：房地產(chǎn)信貸是銀行信貸業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容之一。隨著經(jīng)濟體制改革的不斷深入,國家有關(guān)部門就加強金融宏觀調(diào)控作用、促進房地產(chǎn)市場持續(xù)健康發(fā)展出臺了一系列措施。因此,加強對房地產(chǎn)投資風(fēng)險的分析和提高風(fēng)險防范意識具有特定的現(xiàn)實意義。本文分析了房地產(chǎn)投資的風(fēng)險,揭示了房地產(chǎn)金融投資風(fēng)險的成因,并提出了銀行房地產(chǎn)信貸的風(fēng)險防范措施,在房地產(chǎn)金融風(fēng)險防范方面提供了有益的借鑒。

關(guān)鍵詞：風(fēng)險防范房地產(chǎn)信貸銀行業(yè)

房地產(chǎn)是我國國民經(jīng)濟中一個重要的支柱產(chǎn)業(yè),它的發(fā)展對于發(fā)展經(jīng)濟和提高人民生活水平、拉動相關(guān)行業(yè)發(fā)展、擴大內(nèi)需等都產(chǎn)生著極為重要的作用,房地產(chǎn)信貸又是一項充滿風(fēng)險的業(yè)務(wù)。因此,如何規(guī)避金融風(fēng)險、積極促進房地產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康地向前發(fā)展,將是我國當前十分重要的任務(wù)。

一、銀行房地產(chǎn)信貸過程分析

1、地產(chǎn)開發(fā)階段。承擔土地一級開發(fā)的有土地儲備中心、土地出讓單位、項目公司以及土地出資(合作)者。這三類單位都有銀行貸款介入,他們的還貸資金又主要來源于土地轉(zhuǎn)讓。

2、房地產(chǎn)開發(fā)階段。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資金主要來源于自籌資金、國內(nèi)貸款、外資、債券及其他。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)取得貸款后,將部分資金支付給地產(chǎn)一級開發(fā)商,這也使銀行對地產(chǎn)開發(fā)階段的貸款收回。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)通常將工程分為一期、二期、三期等,啟動項目后著力開發(fā)一期,在取得銷售許可證等“五證”齊全后預(yù)售商品房,獲得預(yù)售收入并用該資金開發(fā)二期,實現(xiàn)循環(huán)開發(fā)。

3、房地產(chǎn)銷售階段。銀行向購房者提供按揭貸款等服務(wù),房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將取得的銷售收入支付建筑安裝企業(yè)的代墊資金和對項目開發(fā)貸款進行還貸,銀行通過回收購房者還貸資金實現(xiàn)整個房地產(chǎn)信貸資金的“回籠”。

二、銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險揭示

結(jié)合以上銀行對房地產(chǎn)信貸過程,銀行可能遇到風(fēng)險如下。

1、項目合法有效性風(fēng)險。由于房地產(chǎn)和其他行業(yè)的差異,這一業(yè)務(wù)既有房地產(chǎn)企業(yè)(借款主體)的資質(zhì)管理——保留行政審批的項目,還有項目本身的合法有效性,大部分項目都是保留行政審批的,尤其是進行規(guī)劃的審批很普遍,所以存在較大的政策性風(fēng)險,這體現(xiàn)在房地產(chǎn)項目的地產(chǎn)一級開發(fā)階段和項目開發(fā)階段,這類風(fēng)險發(fā)生最為顯著的是工業(yè)園區(qū)的房地產(chǎn)開發(fā)項目。

2、市場風(fēng)險。房地產(chǎn)項目的市場定位往往成為市場風(fēng)險的主要決定因素,其中價格和當?shù)貙υ撏愴椖康墓┬枨闆r是衡量市場風(fēng)險的主要參考指標。這類風(fēng)險主要體現(xiàn)在銀行對項目的審貸初期和房地產(chǎn)項目的銷售階段,易受該行業(yè)經(jīng)濟“泡沫”的影響,海南房地產(chǎn)“泡沫”的破滅至今讓人記憶深刻。

3、項目質(zhì)量風(fēng)險。由于房地產(chǎn)項目按揭時間較長,在此期間容易滋生許多不確定性風(fēng)險因素。其中項目的工程建設(shè)質(zhì)量相對容易監(jiān)控,而項目的選址、項目類型、物業(yè)配備等將會在長時間影響項目質(zhì)量,從而給銀行帶來相應(yīng)的信貸風(fēng)險。這類風(fēng)險體現(xiàn)在房地產(chǎn)工程項目建設(shè)管理和項目的周圍經(jīng)濟環(huán)境上。

4、經(jīng)濟風(fēng)險。經(jīng)濟風(fēng)險主要指房地產(chǎn)上游行業(yè)的風(fēng)險傳導(dǎo),例如原材料價格的上漲將會加大房地產(chǎn)開發(fā)的經(jīng)營成本,甚至推動房價的上漲,給市場帶來許多不確定性。此外,國民經(jīng)濟總量的發(fā)展和人們消費水平都將影響到房地產(chǎn)的需求市場。由于房地產(chǎn)的行業(yè)特性,其受經(jīng)濟環(huán)境的影響因素較多。

5、政策性風(fēng)險。對房地產(chǎn)而言,其政策性風(fēng)險主要指貨幣政策、財政政策、政府對房地產(chǎn)的產(chǎn)業(yè)政策等其他相關(guān)政策的影響。

三、銀行房地產(chǎn)信貸風(fēng)險防范措施

1、政府對房地產(chǎn)市場的宏觀調(diào)控能力。政府要增強對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控的前瞻性和科學(xué)性,改善對房地產(chǎn)市場的監(jiān)督管理,完善調(diào)控手段,提高調(diào)控能力,促使房地產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定、健康、有序地均衡發(fā)展,防止大起大落,防范房地產(chǎn)泡沫的產(chǎn)生。為此,必須首先加強房地產(chǎn)市場的統(tǒng)計工作,完善全國房地產(chǎn)市場信息系統(tǒng),建立健全全國房地產(chǎn)市場預(yù)警預(yù)報體系。通過全面、準確、及時地采集房地產(chǎn)市場運行中的相關(guān)數(shù)據(jù)和對影響市場發(fā)展的相關(guān)數(shù)據(jù)進行分析、公布,政府可以全面、及時、準確地掌握我國房地產(chǎn)市場運行情況,并進一步加強對房地產(chǎn)市場的監(jiān)控和指導(dǎo),以實現(xiàn)對我國房地產(chǎn)市場運行情況的預(yù)警和對房地產(chǎn)投資、消費的引導(dǎo)。

其次,政府要設(shè)計合理、嚴密的房地產(chǎn)稅制,引導(dǎo)土地持有者合理提高土地使用效益,抑制土地的過度投機。比如對土地空(閑)置征稅,以鼓勵持有人積極投資開發(fā),提高囤積投機的成本;征收土地增值稅,土地增值稅能有效地抑制土地投機,且能將由社會引起的土地增值通過增值稅的形式部分返還給社會,體現(xiàn)了社會公正。征收土地保有稅,以刺激土地供給等。

2、發(fā)展多元化的房地產(chǎn)金融市場。我國應(yīng)當大力發(fā)展多元化的房地產(chǎn)金融市場,形成具有多種金融資產(chǎn)和金融工具的房地產(chǎn)二級金融市場,以達到分散銀行信貸風(fēng)險的目的。房地產(chǎn)對于銀行的依賴性過大,不利于自身發(fā)展,同時商業(yè)銀行過度的房地產(chǎn)貸款,有悖于商業(yè)銀行的“三性”原則。因為商業(yè)銀行的資金來源主要是吸收社會存款,而將這部分資金投向期限較長的房地產(chǎn)項目不符合銀行資產(chǎn)流動性、安全性的要求,容易造成清償危機,產(chǎn)生金融風(fēng)險。在成熟規(guī)范的市場中,房地產(chǎn)開發(fā)和經(jīng)營的融資不僅僅有債權(quán)融資和股權(quán)融資兩種基本形式,在一級市場以外,還應(yīng)存在著發(fā)達的證券化二級市場。在這個二級市場上,各種房地產(chǎn)金融工具同時存在,包括投資基金、信托證券、指數(shù)化證券等等。房地產(chǎn)證券化可以促使房地產(chǎn)經(jīng)營專業(yè)化,實現(xiàn)資源的合理配置。

3、房地產(chǎn)企業(yè)要提高自身的抗風(fēng)險能力。房地產(chǎn)企業(yè)自身應(yīng)增強管理能力、市場競爭能力、風(fēng)險控制能力和誠信度,提高抗風(fēng)險能力。作為資金密集型產(chǎn)業(yè),房地產(chǎn)業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)較其他行業(yè)尤為明顯。規(guī)模小的開發(fā)商的單位成本居高不下,在廣告策劃、營銷推廣、環(huán)境改造、配套設(shè)施、物業(yè)管理等方面規(guī)模較大的公司占有明顯優(yōu)勢。此外,規(guī)模大尤其是具有較強現(xiàn)金實力的開發(fā)商在選擇項目最佳開發(fā)時間上也具有主動權(quán)。因此,房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)部適度的資本集中,能有效地節(jié)約房地產(chǎn)開發(fā)和經(jīng)營成本,提高抗風(fēng)險能力。

4、銀監(jiān)會要充分發(fā)揮監(jiān)管作用和服務(wù)功能。銀監(jiān)會應(yīng)加快發(fā)揮在社會信用基礎(chǔ)和市場誠信制度建設(shè)中的重要作用,完善監(jiān)管手段,提高監(jiān)管能力,充分發(fā)揮其監(jiān)管作用和服務(wù)功能。激勵誠信行為,促使各經(jīng)濟主體在日常信用活動中養(yǎng)成守信習(xí)慣,彼此建立起互信、互利的信用關(guān)系,確立失信成本遞增的違約制裁機制,嚴懲欺騙和違約行為,在全社會范圍內(nèi)營造起誠實守信的氛圍和環(huán)境,促進金融穩(wěn)定。

5、提高商業(yè)銀行的風(fēng)險防范能力。商業(yè)銀行自身應(yīng)加強管理,提高風(fēng)險防范能力。首先,商業(yè)銀行要建立和完善房地產(chǎn)市場分析、預(yù)測和監(jiān)測指標體系,建立和擴大房地產(chǎn)市場信息來源,及時關(guān)注各地房地產(chǎn)市場的發(fā)展變化情況,提高對房地產(chǎn)市場發(fā)展形勢的分析預(yù)測能力;要加強產(chǎn)業(yè)政策研究,制訂與產(chǎn)業(yè)政策相互協(xié)調(diào)的房地產(chǎn)信貸政策;要加強對房地產(chǎn)行業(yè)周期波動的研究,防范市場風(fēng)險于未然。其次,信貸從業(yè)人員必須樹立牢固的風(fēng)險意識和良好的職業(yè)道德意識,在調(diào)查環(huán)節(jié)盡職盡責,認真做好貸前調(diào)查工作,及時分析信貸業(yè)務(wù)的客戶風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險,研究信貸風(fēng)險防范措施。

信貸審批人員應(yīng)在審批環(huán)節(jié)嚴格把關(guān)。

一是分析項目是否符合國家宏觀政策;

二是分析項目投資資金組成的合理性和來源的可靠性,項目資本金比例是否達到國家規(guī)定的比例,自有資金是否到位,部分銷(預(yù))售收入作為投資來源是否可行等;

三是分析項目總投資的合理性,如建安成本是否過高等;

四是分析項目的合法合規(guī)性,結(jié)合“四證”分析有無超規(guī)劃、超容積率等情況;

五是分析項目抗風(fēng)險能力,結(jié)合成本、凈現(xiàn)金流量、投資收益率、敏感性因素分析等指標進行分析;

六是分析項目的市場前景及其競爭力,要結(jié)合產(chǎn)品價格、項目所在地的位置、規(guī)劃布局和建筑設(shè)計、開發(fā)商的品牌等因素分析;七是分析擔保措施,抵押物是否足值、變現(xiàn)能力是否強,保證人保證能力如何等;八是分析企業(yè)的財務(wù)狀況、資信狀況、開發(fā)經(jīng)驗、經(jīng)營管理能力和風(fēng)險意識及風(fēng)險控制能力。

【參考文獻】

[1]孫永玲:中國房地產(chǎn)金融戰(zhàn)略實施[M].機械工業(yè)出版社,2005.