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投資理財(cái)?shù)恼撐?/h1>

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投資理財(cái)?shù)恼撐? /></p> <h2>投資理財(cái)?shù)恼撐姆段牡?篇</h2> <p> 從投資的角度來(lái)看,我們不提倡把雞蛋放到一個(gè)籃子里,要多角度、多方面利用資源,這樣才不會(huì)全部落空,對(duì)于銅仁市的農(nóng)村居民來(lái)說(shuō),當(dāng)然也不能僅靠一種手段來(lái)保障自己的養(yǎng)老資源。結(jié)合銅仁市的自身情況,銅仁市也按照國(guó)家的要求頒發(fā)了《關(guān)于印發(fā)銅仁市新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施辦法的通知》,結(jié)合國(guó)家政策和當(dāng)?shù)氐奶攸c(diǎn)對(duì)農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險(xiǎn)進(jìn)行完善,給農(nóng)民的養(yǎng)老問(wèn)題吃下了定心丸。但是因?yàn)檎呱胁唤∪?,我?guó)的農(nóng)村人口所占比例還比較大,所以對(duì)農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)的支持力度還比較薄弱,因此單獨(dú)依靠政府的養(yǎng)老保險(xiǎn)還不能完全滿足農(nóng)村居民的養(yǎng)老需求。在當(dāng)前情況下,銅仁地區(qū)的養(yǎng)老資源包涵養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)村合作醫(yī)療、土地資源、當(dāng)?shù)匮a(bǔ)貼以及個(gè)人的收入存款等幾項(xiàng),這些資源雖不是完全足夠保障居民的養(yǎng)老問(wèn)題,但在一定程度上能夠給農(nóng)村居民提供多一項(xiàng)選擇。所以在此情況下,建議銅仁市的農(nóng)村居民從全面上把握養(yǎng)老資源,重點(diǎn)突出個(gè)別的養(yǎng)老資源利用,這樣才能夠讓自己安享晚年。所謂全面把握,即是首先要在年輕時(shí)通過(guò)自己的勞動(dòng)盡量賺取財(cái)富,在保障日常生活的情況下將其存入銀行之中,保障在出現(xiàn)意外時(shí)能有錢補(bǔ)助。其次,自己的耕地是固定財(cái)產(chǎn),要根據(jù)耕地條件讓其發(fā)揮最大的價(jià)值,切實(shí)保障家庭的糧食安全。再次,響應(yīng)國(guó)家的養(yǎng)老保險(xiǎn)政策,根據(jù)自身能力選擇較多的種類,到老了能夠獲得更多額養(yǎng)老補(bǔ)助。最后就是要將自己的子女也納入到自己養(yǎng)老的行列之中,無(wú)論是經(jīng)濟(jì)上還是情感上,子女都是老人能安度晚年的重要支撐。</p> <p> 二、依據(jù)條件,巧妙選擇</p> <p> 任何選擇都不是盲目的,尤其對(duì)于農(nóng)村居民的養(yǎng)老保障資源選擇更不能隨波逐流,要依據(jù)自己的條件。從投資與理財(cái)?shù)慕嵌瓤?,自己所選擇的投資方式要與自己的實(shí)際生活情況相符合,所謂的實(shí)際情況包括自己的收入、年齡、身體狀況、家庭情況等等,投資是為了獲得最大的利益,在養(yǎng)老保障上的投資是為了能更好的安度晚年,所以對(duì)于農(nóng)村居民來(lái)說(shuō),日常收入較少,對(duì)于每一分錢都精打細(xì)算,自然要權(quán)衡好所有方式的利弊,客觀分析自己的條件來(lái)選擇適合滋生的養(yǎng)老資源,從而使自己能夠不愁養(yǎng)老。所以要從年齡、家庭收入、土地情況、政府政策等多方面來(lái)綜合考慮。首先要考慮自身年齡,45歲以下的農(nóng)村居民還處于青壯年時(shí)期,整體條件以及精神情況都比較旺盛,因此在養(yǎng)老問(wèn)題上不必想得太多,經(jīng)濟(jì)條件允許的話可以適當(dāng)購(gòu)買適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn),在日常的生活中只需繳納農(nóng)村合作醫(yī)療便可以了,對(duì)于國(guó)家的新型養(yǎng)老保險(xiǎn)可以根據(jù)家庭情況以及自身的意愿適當(dāng)繳納。但是一定要堅(jiān)守住土地這一堅(jiān)定性的養(yǎng)老保障,任何時(shí)候不能丟了土地這一基本資源。對(duì)于45歲以上的居民要適當(dāng)加大對(duì)自己養(yǎng)老資源的傾斜力度,根據(jù)情況酌情多增些養(yǎng)老資源的保障。此外,家庭條件是一個(gè)重要的影響因素,家中子女多少以及家庭收入等等都應(yīng)考慮在內(nèi)。農(nóng)村中養(yǎng)兒防老的觀念雖有待改進(jìn),但是畢竟子女的照顧會(huì)讓老人的身心感到愉悅,所以在選擇養(yǎng)老資源的時(shí)候要把子女考慮到其中。此外,最重要的要考慮家庭的收入情況也就是經(jīng)濟(jì)情況,經(jīng)濟(jì)狀況好的家庭不愁養(yǎng)老,狀況不好得家庭要堅(jiān)持多方面的選擇。</p> <p> 三、未雨綢繆,加強(qiáng)規(guī)劃</p> <p> 從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)講,農(nóng)村居民的自身養(yǎng)老資源應(yīng)得到最大化的利用和回報(bào),農(nóng)村居民對(duì)養(yǎng)老要有未雨綢繆的憂患意識(shí),成功任何角度對(duì)自己的養(yǎng)老都不能松懈,任何資源都要得到有效的利用,做好提前的規(guī)劃。所謂農(nóng)村養(yǎng)老資源的規(guī)劃就如前面所說(shuō)的現(xiàn)有養(yǎng)老自愿的利用,有些人愿意將錢存在銀行中,有些人愿意將其購(gòu)買股票、養(yǎng)老保險(xiǎn)等,這些依據(jù)個(gè)人的心理防線而異,但是我們不得不考慮的是,銀行利率也好,個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)也好,國(guó)家政策也好都會(huì)隨著國(guó)家的發(fā)展變化而發(fā)生改變,我們相信自己手里有了錢就可以對(duì)養(yǎng)老十分放心,但是我們不知道未來(lái)幾年甚至等到自己變時(shí),自己積攢的那些錢會(huì)不會(huì)貶值成一盒藥都買不起呢,那個(gè)時(shí)候的保險(xiǎn)公司還會(huì)像現(xiàn)在這樣盈利嗎?國(guó)家政策還會(huì)一如既往的支持農(nóng)村居民養(yǎng)老嗎?所有的這些問(wèn)題都應(yīng)考慮在內(nèi)。銅仁市的養(yǎng)老資源較為豐厚,居民的生活條件也在逐步改善,但是人們的這種未雨綢繆的憂患意識(shí)也還有待加強(qiáng),對(duì)于養(yǎng)老資源的選擇一定要做好合理的規(guī)劃。</p> <p> 四、結(jié)語(yǔ)</p> <h2>投資理財(cái)?shù)恼撐姆段牡?篇</h2> <p> (一)社會(huì)背景。</p> <p> 從2014年下半年開始,特別是2015年上半年,境內(nèi)股票市場(chǎng)呈持續(xù)上漲走勢(shì),吸引了越來(lái)越多的投資者參與到證券市場(chǎng)中來(lái)。來(lái)自各行各業(yè)的大量投資者跑步入市,從公司白領(lǐng)到普通工人,從退休老人到家庭主婦……“談股論金”成為大家最感興趣的話題,“投資理財(cái)”也牢牢吸引了百姓的眼球。</p> <p> 大家拿著自己的血汗錢進(jìn)入股市,更有一些人“賣房炒股”“借錢炒股”,可是很多人的股票知識(shí)少之又少,這樣盲目入市,風(fēng)險(xiǎn)很大。作為中學(xué)生,現(xiàn)在手頭還沒(méi)有很多錢,但是了解一些有關(guān)股票的知識(shí),了解股票的操作方法,了解影響股價(jià)的因素,這些都是很有必要的。</p> <p> 在大家如此癡迷股市之時(shí),我們更要清醒地認(rèn)識(shí)到股市投資的特點(diǎn)是“高風(fēng)險(xiǎn),高收益”,注意投資理財(cái)方式的多元化,不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里。可是其他的投資理財(cái)方式還有哪些?各自具有什么特點(diǎn)?如何操作?……這些問(wèn)題可能很多人并不是很清楚。所以我們希望學(xué)生能夠主動(dòng)了解這些知識(shí),為以后的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。</p> <p> (二)教材資源。</p> <p> 第一,關(guān)于這部分內(nèi)容,課標(biāo)表述如下:解析銀行存貸行為,比較商業(yè)保險(xiǎn)、債券、股票的異同,解析利潤(rùn)、利息、股息等回報(bào)形式,說(shuō)明不同的投資行為。從教材內(nèi)容來(lái)看,《思想政治(必修一)》第六課講《投資理財(cái)?shù)倪x擇》,教材分為兩個(gè)框題,第一框題是“儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行”,第二框題是“股票、債券和保險(xiǎn)”。教材中以理論的形式對(duì)上述投資理財(cái)?shù)姆绞阶髁撕?jiǎn)要介紹。但因?yàn)檫@部分內(nèi)容較抽象,在以往的教學(xué)實(shí)踐中,盡管教師也嘗試列舉實(shí)例講解,但學(xué)生對(duì)這些內(nèi)容還是很生疏,學(xué)習(xí)中,常常會(huì)提出問(wèn)題。這一方面說(shuō)明學(xué)生對(duì)此很感興趣,另一方面也說(shuō)明僅靠課堂講授,學(xué)生無(wú)法真正了解這些理財(cái)方式。因此,我們選擇該課題讓學(xué)生去模擬操作,在操作中自己去感悟各種投資理財(cái)?shù)姆绞?,體會(huì)不同方式的本質(zhì)及特點(diǎn)。</p> <p> 第二,這個(gè)項(xiàng)目的可操作性。投資理財(cái)這個(gè)項(xiàng)目?jī)?nèi)容很多,但是對(duì)于高中生而言,把握幾種主要的投資理財(cái)方式,如儲(chǔ)蓄存款、股票、債券、基金、商業(yè)保險(xiǎn)等即可。對(duì)于這幾種常見(jiàn)的投資理財(cái)方式,學(xué)生既可以走進(jìn)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行走訪調(diào)查,也可以在網(wǎng)上利用相關(guān)軟件進(jìn)行模擬操作,還可以閱讀相關(guān)書籍,與親友交流,等等,研究方式多樣,可操作性也比較強(qiáng)。</p> <p> (三)現(xiàn)實(shí)意義。</p> <p> 模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目,對(duì)于學(xué)生的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展和綜合素質(zhì)的提高具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,投資理財(cái)成為大家的一種生活方式。當(dāng)前我國(guó)的金融市場(chǎng)日益活躍,投資理財(cái)?shù)姆绞礁佣嘣?。而且,投資理財(cái)并不是富人的專利,學(xué)生手頭有一些零花錢,也可以將其用于投資理財(cái),培養(yǎng)投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和正確的理財(cái)觀念。</p> <p> 由此可見(jiàn),開展模擬“投資理財(cái)”項(xiàng)目學(xué)習(xí)能夠調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性,促進(jìn)學(xué)生深入理解教材知識(shí),而且對(duì)學(xué)生綜合能力的提升大有裨益,所以我們決定將模擬“投資理財(cái)”作為這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)的主題。</p> <p> (一)“投資理財(cái)”調(diào)查問(wèn)卷及調(diào)查報(bào)告。</p> <p> 設(shè)計(jì)關(guān)于“投資理財(cái)”的調(diào)查問(wèn)卷,通過(guò)走訪調(diào)查、整理調(diào)查問(wèn)卷,了解常用的理財(cái)方式和大眾化的理財(cái)觀念,了解理財(cái)者的年齡、職業(yè)、收入、受教育程度等因素對(duì)理財(cái)觀念的影響。</p> <p> (二)介紹理論學(xué)習(xí)成果的小論文。</p> <p> 通過(guò)上網(wǎng)收集資料,詢問(wèn)家長(zhǎng)親友,了解不同理財(cái)方式的概念及特征,完成理財(cái)專題小論文。</p> <p> (三)投資理財(cái)策略。</p> <p> 在理論學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上,設(shè)計(jì)出實(shí)用的投資理財(cái)策略。</p> <p> (四)“投資理財(cái)”展板或“投資理財(cái)”報(bào)告會(huì)。</p> <p> 在“模擬操作”環(huán)節(jié),利用相關(guān)軟件進(jìn)行不同投資理財(cái)?shù)哪M操作,了解各種理財(cái)方式的基本操作方法。同時(shí),在操作中可以更深入地體會(huì)不同理財(cái)方式的含義、本質(zhì)和特點(diǎn),積累投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn),為以后生活中真實(shí)的投資理財(cái)做好準(zhǔn)備。</p> <p> 在明確了完成本項(xiàng)目的意義及要完成的項(xiàng)目任務(wù)之后,組內(nèi)討論,確立項(xiàng)目學(xué)習(xí)的實(shí)施方案。</p> <p> (一)成立項(xiàng)目組(5月4日~5月7日)。</p> <p> 首先召集前6個(gè)班的政治課代表開會(huì),介紹項(xiàng)目學(xué)習(xí)的相關(guān)理論以及政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的課題和政治組項(xiàng)目學(xué)習(xí)的操作方案(簡(jiǎn)介),請(qǐng)課代表去動(dòng)員本班同學(xué)。</p> <p> 學(xué)生提交名單,經(jīng)過(guò)教師審核,最終確定項(xiàng)目組的學(xué)生成員。教師在分組時(shí),考慮到小組內(nèi)交流的方便,綜合大家的意見(jiàn),將學(xué)生分成了7個(gè)小組。根據(jù)每個(gè)小組的自主選擇及教師適當(dāng)調(diào)配,將1到7組依次確定為債券1組、債券2組、股票組、保險(xiǎn)組、基金組、儲(chǔ)蓄組、理財(cái)組。</p> <p> (二)進(jìn)行社會(huì)調(diào)查(5月8日~5月19日)。</p> <p> 項(xiàng)目組進(jìn)行社會(huì)調(diào)查的基本工作是:</p> <p> 1.初擬問(wèn)卷:擬出調(diào)查問(wèn)卷,交由教師修改。</p> <p> 2.確定問(wèn)卷:全體政治組成員交流、討論、修改,完善調(diào)查問(wèn)卷。</p> <p> 3.發(fā)放問(wèn)卷:將300份調(diào)查問(wèn)卷分發(fā)給學(xué)生,學(xué)生持調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行調(diào)查(通過(guò)拍照等方式記錄過(guò)程)。分發(fā)問(wèn)卷時(shí)向?qū)W生強(qiáng)調(diào):根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷中的年齡、工作年限、收入等選擇不同的群體進(jìn)行調(diào)查,不要集中在一個(gè)群體中。</p> <p> 4.形成報(bào)告:?jiǎn)柧硗瓿珊髮?duì)本小組的調(diào)查問(wèn)卷進(jìn)行整理,形成調(diào)查報(bào)告。</p> <p> 學(xué)生進(jìn)行社會(huì)調(diào)查的目的是了解大眾化的投資理財(cái)方式和老百姓普遍存在的一些理財(cái)觀念,并了解職業(yè)、教育背景、收入等因素對(duì)理財(cái)觀念的影響,為項(xiàng)目學(xué)習(xí)的開展提供基本的社會(huì)資料。</p> <p> 學(xué)生進(jìn)行社會(huì)調(diào)查之后,了解到教材介紹的股票、債券、儲(chǔ)蓄存款等都是老百姓最常用的投資理財(cái)方式,也理解了生活中不同收入、不同職業(yè)、不同教育背景的人的理財(cái)觀會(huì)有明顯的差異,同時(shí)開始思考自己如何樹立科學(xué)合理的理財(cái)觀念,這些都為后續(xù)的項(xiàng)目學(xué)習(xí)奠定了良好的基礎(chǔ)。</p> <p> (三)理論學(xué)習(xí)(5月8日~5月19日,與社會(huì)調(diào)查同時(shí)進(jìn)行)。</p> <p> 1.學(xué)習(xí)目的:了解不同理財(cái)方式的含義、特點(diǎn)及基本操作中涉及的相關(guān)理論。</p> <p> 2.學(xué)習(xí)內(nèi)容:因各小組的任務(wù)不同而不同,具體內(nèi)容如下:</p> <p> 債券組:債券的含義、類型,如何買債券。</p> <p> 股票組:如何開戶?如何看盤?如何選股?如何買賣?交易時(shí)涉及到印花稅、證券交易費(fèi)等如何計(jì)算?</p> <p> 保險(xiǎn)組:商業(yè)保險(xiǎn)在我國(guó)的發(fā)展</p> <p> 歷史,保險(xiǎn)公司有哪些,商業(yè)保險(xiǎn)的種類(老百姓關(guān)注的商業(yè)保險(xiǎn)種類有哪些),商業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn),如何選擇適合自己的商業(yè)保險(xiǎn)。</p> <p> 基金組:基金的含義、種類,基金公司有哪些,如何買賣基金,如何選擇基金。</p> <p> 儲(chǔ)蓄組:儲(chǔ)蓄存款的定義、分類、</p> <p> 利率等相關(guān)問(wèn)題,研究要盡量深入一些。</p> <p> 理財(cái)組:什么是理財(cái)產(chǎn)品?不同的銀行分別有哪些理財(cái)產(chǎn)品?如何選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品(選擇時(shí)考慮因素有哪些)?</p> <p> 3.學(xué)習(xí)材料:可以通過(guò)上網(wǎng)收集資料,和父母親友交流,查閱相關(guān)書籍等方式來(lái)完成這一環(huán)節(jié)的學(xué)習(xí)</p> <p> 任務(wù)。</p> <p> (四)模擬操作(5月20日~6月20日)。</p> <p> 有了對(duì)實(shí)際情況的了解,并掌握了一定的理論知識(shí),項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)展到了“實(shí)戰(zhàn)”環(huán)節(jié)。</p> <p> 1.布置任務(wù):給每個(gè)組50萬(wàn)元人民幣作為家庭理財(cái)虛擬資金。每個(gè)組在討論的基礎(chǔ)上形成理財(cái)方案,并記錄理由。</p> <p> 對(duì)自己的理財(cái)過(guò)程進(jìn)行跟蹤記錄,信息盡量詳細(xì)。以股票為例,學(xué)生需要每天記錄數(shù)據(jù),如大盤點(diǎn)數(shù)、股價(jià)、你買賣的數(shù)量、心得等等。</p> <p> 一個(gè)月后,我們對(duì)不同小組的收益進(jìn)行比較。</p> <p> 2.中期管理:我們規(guī)定每周四下午大課時(shí)間為項(xiàng)目組活動(dòng)時(shí)間,在第一周,我們發(fā)現(xiàn)學(xué)生的模擬操作存在以下問(wèn)題:大多數(shù)小組都把資金集中在股市,其他方面投資較少(5月份,股市行情很好,所以很多學(xué)生將家庭理財(cái)資金中的絕大部分投入到股市中);有的小組想要進(jìn)行股市投資,但是不清楚如何操作;有的小組沒(méi)有記錄或者是記錄內(nèi)容不夠詳細(xì)。</p> <p> 3.方法指導(dǎo):針對(duì)上述問(wèn)題,我們給學(xué)生強(qiáng)調(diào)了以下幾點(diǎn)――</p> <p> (1)投資注意多元化,不能把所有的資金全部用于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。明確本項(xiàng)目是以家庭理財(cái)為背景的,也就是給大家的50萬(wàn)元資金是一個(gè)家庭的財(cái)富。試想,一個(gè)家庭的財(cái)富能全部用于股票投資嗎?</p> <p> (2)可以在周末去證券公司進(jìn)行</p> <p> 走訪,會(huì)有專業(yè)的理財(cái)經(jīng)理指導(dǎo)客戶具體操作。如果班里有同學(xué)的父母、親戚等在銀行或證券公司,也可以請(qǐng)他們來(lái)給大家作一個(gè)小型講座,具體指導(dǎo)如何操作。</p> <p> (3)記錄信息盡量詳細(xì)。以股票為例,你在哪家證券公司買的股票?買的什么股票?代碼是多少?多少錢一股?你買了多少股?你買這只股票的原因,你買的時(shí)候大盤是多少點(diǎn)?賣的時(shí)候也要記錄以上信息。</p> <p> (4)過(guò)程要求真實(shí)。大家一定要記錄真實(shí)的數(shù)據(jù)。</p> <p> (5)在整個(gè)項(xiàng)目學(xué)習(xí)過(guò)程中,注意組內(nèi)分工,每個(gè)同學(xué)負(fù)責(zé)不同的內(nèi)容,大家協(xié)作完成此項(xiàng)目。</p> <p> 4.“實(shí)戰(zhàn)”成績(jī):經(jīng)歷了一個(gè)月的“實(shí)戰(zhàn)”,學(xué)生通過(guò)報(bào)表、截圖等方式匯報(bào)了自己的收益情況。其中,收益最多的一個(gè)組盈利55803.09元(虛擬)。下面是該小組的“實(shí)戰(zhàn)”成績(jī)摘要:</p> <p> 購(gòu)買的股票主要有重慶啤酒、徐工機(jī)械、沃爾核材、七匹狼、晨光文具等,這些主要是在家長(zhǎng)的指導(dǎo)下操作,其中有賺有賠,最終收益54132.64元。</p> <p> 購(gòu)買的基金有000523,710001,</p> <p> 000311,000928,000045,最終收益</p> <p> 1546.85元。</p> <p> 在模擬操作過(guò)程中,只要有閑余資金,就放入余額寶中,最終收益123.6元。</p> <p> 項(xiàng)目學(xué)習(xí)的特點(diǎn)是以終為始,在項(xiàng)目成果的驅(qū)動(dòng)下,歷經(jīng)整理、完善、總結(jié)和反思,我們完成了項(xiàng)目,并形成了豐富的成果。</p> <p> (一)形成了投資理財(cái)策略。</p> <p> 每個(gè)小組都制訂了本小組的投資理財(cái)策略,并且根據(jù)實(shí)際情況不斷做出調(diào)整。</p> <p> 以儲(chǔ)蓄組為例,他們將50萬(wàn)元的虛擬資金分成了三部分,30萬(wàn)元用于炒股,10萬(wàn)元用于購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品,10萬(wàn)元放在余額寶中。在模擬投資的過(guò)程中,因?yàn)?月份股市出現(xiàn)了大幅波動(dòng),所以他們及時(shí)撤出資金,并將這部分錢轉(zhuǎn)入余額寶中,對(duì)自己的投資方案作出了及時(shí)的調(diào)整。</p> <p> 在項(xiàng)目組定期的交流活動(dòng)中,組內(nèi)同學(xué)認(rèn)為,通過(guò)項(xiàng)目學(xué)習(xí),他們深刻認(rèn)識(shí)到了投資理財(cái)必須遵循一定的原則:遵守法律,不能搞非法投資;投資理財(cái)應(yīng)當(dāng)量入為出,保證基本生活;投資方式應(yīng)當(dāng)多元化;懂得規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);要留出一部分資金作為流動(dòng)資金,等等。</p> <p> (二)形成了文本成果。</p> <p> 1.調(diào)查問(wèn)卷。</p> <p> 理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查問(wèn)卷</p> <p> (1)您的理財(cái)結(jié)構(gòu):</p> <p> A.儲(chǔ)蓄存款10%以下10%~30%</p> <p> 30%~50%50%~80%80%以上</p> <p> B.債券10%以下10%~30%</p> <p> 30%~50%50%~80%80%以上</p> <p> C.股票10%以下10%~30%</p> <p> 30%~50%50%~80%80%以上</p> <p> D.商業(yè)保險(xiǎn)10%以下10%~30%</p> <p> 30%~50%50%~80%80%以上</p> <p> E.其他</p> <p> (2)您的入職情況:</p> <p> 學(xué)生(未入職)入職五年以內(nèi)入職五到十年入職十年以上退休以后</p> <p> (3)您的年齡:</p> <p> 18歲以下18~30歲之間 31~40歲之間41~50歲之間51歲及以上</p> <p> (4)您的月收入狀況:</p> <p> 3000元及以下3001元~5000元5001元~8000元8000元以上</p> <p> (5)您的受教育程度:</p> <p> 大專以下大專本科本科以上學(xué)歷</p> <p> (6)您主要是通過(guò)哪種方式了解</p> <p> 金融知識(shí):</p> <p> 電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體與親人朋友交流購(gòu)買理財(cái)書籍會(huì)議講座其他</p> <p> (7)用一句話來(lái)描述您的理財(cái)觀:</p> <p> 2.調(diào)查報(bào)告。學(xué)生通過(guò)微信、QQ以及街頭調(diào)查的方式完成問(wèn)卷調(diào)查,現(xiàn)將保險(xiǎn)組的調(diào)查報(bào)告節(jié)選如下。</p> <p> 理財(cái)結(jié)構(gòu)調(diào)查報(bào)告(節(jié)選)</p> <p> 根據(jù)問(wèn)卷數(shù)據(jù)分析、街頭采訪的結(jié)果,小組討論得出以下結(jié)論:</p> <p> 首先,大部分人對(duì)于理財(cái)知識(shí)的缺乏直接導(dǎo)致了在投資分配方面不均衡、沒(méi)有計(jì)劃以及理財(cái)觀念模糊的情況。因此,改善此情況的主要措施是明確人們的理財(cái)觀念,增強(qiáng)人們的理財(cái)意識(shí)。</p> <p> 其次,調(diào)查對(duì)象主要是41~50歲的中年人,這部分人生活壓力較大,有未成年子女和年紀(jì)較高的老人,生活負(fù)擔(dān)重,沒(méi)有多余的資金用來(lái)理財(cái)。</p> <p> 再次,人們的理財(cái)主要偏向于儲(chǔ)蓄,原因是怕?lián)L(fēng)險(xiǎn),缺乏對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)。相比于其他投資手段,儲(chǔ)蓄是相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較小但也是利潤(rùn)較低的形式。在這方面,銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的宣傳,引導(dǎo)投資者增加儲(chǔ)蓄之外的其他投資方式。同時(shí),投資者也應(yīng)增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的正確認(rèn)識(shí)。</p> <p> 最后,中國(guó)當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)改革正在進(jìn)行,經(jīng)濟(jì)正在實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展,在這樣一種有利的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)環(huán)境下,投資者更應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的理財(cái)結(jié)構(gòu)規(guī)劃,分享經(jīng)濟(jì)改革的紅利。</p> <p> (三)報(bào)告會(huì)上展風(fēng)采。</p> <p> 因?yàn)閷W(xué)校有一個(gè)金融社,所以我們把這個(gè)報(bào)告會(huì)選在金融社的社團(tuán)活動(dòng)時(shí)間來(lái)進(jìn)行。</p> <p> 內(nèi)容:</p> <p> 1.各小組介紹本小組理論學(xué)習(xí)的</p> <p> 成果。</p> <p> 2.各小組介紹本小組理財(cái)方案的</p> <p> 選擇。</p> <p> 3.各小組根據(jù)自己的理財(cái)過(guò)程為</p> <p> 中學(xué)生理財(cái)提出合理化建議。</p> <p> 要求:</p> <p> 語(yǔ)言簡(jiǎn)練,內(nèi)容充實(shí)。</p> <p> 投資理財(cái)報(bào)告會(huì)發(fā)言稿(節(jié)選)</p> <p> 牛之洲、蔡翼晨:在一開始的調(diào)查問(wèn)卷與數(shù)據(jù)整理活動(dòng)中,小組內(nèi)成員初次合作,在互相磨合和適應(yīng)的情況下完成了任務(wù),其中,蔡翼晨同學(xué)對(duì)于數(shù)據(jù)的敏感程度以及數(shù)據(jù)所展現(xiàn)出來(lái)的一系列現(xiàn)象及原因的解讀讓組內(nèi)成員贊嘆不已,高潔怡同學(xué)在整理資料與數(shù)據(jù)時(shí)更是提出了一系列的寶貴意見(jiàn),牛之洲同學(xué)在整理數(shù)據(jù)時(shí)的細(xì)心、認(rèn)真,更值得組內(nèi)成員學(xué)習(xí)。</p> <p> 通過(guò)這次學(xué)習(xí),我們感受到了理財(cái)?shù)镊攘Γ屪约旱腻X充分地發(fā)揮出價(jià)值也是一門學(xué)問(wèn);同時(shí),在面對(duì)數(shù)據(jù)以及一些現(xiàn)象時(shí),如何透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì),透過(guò)數(shù)據(jù)看整體,也是我們要學(xué)習(xí)的地方,也是要應(yīng)用在生活中的技能。</p> <p> 高潔怡:從對(duì)理財(cái)一無(wú)所知,到形成研究報(bào)告,看著一個(gè)又一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),看著一筆又一筆的收益,看著對(duì)市場(chǎng)分析的一個(gè)又一個(gè)門道,歷時(shí)一個(gè)月的項(xiàng)目學(xué)習(xí),帶給我諸多的思考。</p> <p> 我負(fù)責(zé)的部分主要是基金的操作和理論學(xué)習(xí)研究。起點(diǎn)為零的我在開始時(shí)上網(wǎng)查找資料,幾乎一無(wú)所獲。堆砌的術(shù)語(yǔ),模糊的指向,這一切告訴我沒(méi)有捷徑可循。在關(guān)注各大網(wǎng)頁(yè)“推薦”的股票基金幾天內(nèi)全盤翻綠之后,我更加堅(jiān)定了這一認(rèn)識(shí)。于是我開始轉(zhuǎn)向經(jīng)濟(jì)新聞,像爸爸炒股一樣關(guān)注各板塊消息,同時(shí),我了解到基金的不同分類,股票型的風(fēng)險(xiǎn)較大但收益可觀,偏債券型基金隨著消息的利好也會(huì)有優(yōu)秀的表現(xiàn),穩(wěn)健型股票收益較小,但與之前的幾種相比,適合的人群大不一樣。</p> <p> 市場(chǎng)在消息中不斷沉沉浮浮,世界在花花綠綠中變幻萬(wàn)千,經(jīng)濟(jì)是其中的命脈,是國(guó)家看得見(jiàn)也是看不見(jiàn)的魂魄。在牛市中,操作基金僥幸盈利的我一直記得爸爸曾說(shuō)過(guò),只有你在股市中絕望之后,才會(huì)重新認(rèn)識(shí)自己的欲望。項(xiàng)目學(xué)習(xí)帶給我的,遠(yuǎn)不止這些。</p> <p> 報(bào)告會(huì)上,學(xué)生用簡(jiǎn)明的圖表、生動(dòng)的語(yǔ)言闡釋了自己在這次項(xiàng)目學(xué)習(xí)中的收獲,我們也感受到了學(xué)生在項(xiàng)目學(xué)習(xí)過(guò)程中,不僅增長(zhǎng)了投資理財(cái)?shù)闹R(shí),而且能跟小組同學(xué)分工合作,促進(jìn)了團(tuán)隊(duì)意識(shí)的提升,同時(shí)面對(duì)股市的沉浮,學(xué)生還悟出了一些人生哲理,這些都讓我們感到欣喜。</p> <p> 模擬理財(cái)?shù)捻?xiàng)目學(xué)習(xí)結(jié)束了,但是我們的思考仍在繼續(xù)。在項(xiàng)目學(xué)習(xí)實(shí)施過(guò)程中,我們體會(huì)到,項(xiàng)目學(xué)習(xí)確實(shí)有它獨(dú)特的魅力,它能促進(jìn)學(xué)生綜合能力的提高。具體來(lái)看,主要包括以下幾個(gè)方面。</p> <p> (一)與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比,項(xiàng)</p> <p> 目學(xué)習(xí)能大大激發(fā)學(xué)生的學(xué)科興趣。</p> <p> 以模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目為例,如果按傳統(tǒng)方式去講,學(xué)生會(huì)感覺(jué)深?yuàn)W難懂,覺(jué)得離自己的生活比較遠(yuǎn)。但是,用項(xiàng)目學(xué)習(xí)的方式來(lái)做,學(xué)生就會(huì)感到投資理財(cái)就在我們身邊,而且大家都努力想使自己的50萬(wàn)元虛擬資金升值,所以了解相關(guān)知識(shí)的興趣也就大大提升了。</p> <p> (二)與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比,項(xiàng)目</p> <p> 學(xué)習(xí)更加注重團(tuán)隊(duì)合作。</p> <p> 模擬“投資理財(cái)”這個(gè)項(xiàng)目,遠(yuǎn)不是一個(gè)人可以完成的。每個(gè)組必須在團(tuán)隊(duì)合作的基礎(chǔ)上完成學(xué)習(xí)任務(wù)。在項(xiàng)目組定期的活動(dòng)中,組與組之間也可以進(jìn)行交流與探討,在此過(guò)程中,學(xué)生的團(tuán)隊(duì)合作意識(shí)和能力都有提升。</p> <p> (三)與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比,項(xiàng)目</p> <p> 學(xué)習(xí)更能提高學(xué)生應(yīng)對(duì)困難的能力。</p> <p> 在傳統(tǒng)的教學(xué)模式下,教師講,學(xué)生聽,學(xué)生聽懂即可,面臨的挑戰(zhàn)較小。而項(xiàng)目學(xué)習(xí)是在“做中學(xué)”,“做”就是實(shí)踐,在實(shí)踐中,學(xué)生會(huì)遇到各種各樣的困難,如果不能用良好的心態(tài)來(lái)面對(duì)困難,用正確的方式來(lái)應(yīng)對(duì)困難,就很難完成項(xiàng)目學(xué)習(xí)的任務(wù)。</p> <p> (四)與傳統(tǒng)教學(xué)方法相比,項(xiàng)目</p> <p> 學(xué)習(xí)能促進(jìn)學(xué)生更深入地理解教材知識(shí)。</p> <p> 在模擬理財(cái)?shù)倪^(guò)程中,學(xué)生會(huì)主動(dòng)去研究什么因素影響股票;主動(dòng)計(jì)算和比較余額寶與儲(chǔ)蓄存款的收益;自覺(jué)分析為什么股價(jià)的波動(dòng)和</p> <p> 基金的波動(dòng)之間有聯(lián)系……在這些思考和比較中,學(xué)生對(duì)股票、基金、儲(chǔ)蓄存款、余額寶等理財(cái)方式的認(rèn)識(shí)不僅僅停留在理論層面,更能在實(shí)踐中感受這些理財(cái)方式的本質(zhì)。模擬理財(cái)中,學(xué)生也積累了一些投資經(jīng)驗(yàn)。</p> <p> (五)與傳統(tǒng)教學(xué)方式相比,項(xiàng)目學(xué)習(xí)更能促進(jìn)學(xué)生學(xué)以致用,獲得生存的實(shí)用技能。</p> <p> “投資理財(cái)”這部分內(nèi)容,如果僅僅是教師講,學(xué)生聽,學(xué)生只是注重對(duì)知識(shí)的把握,覺(jué)得會(huì)做題就可以了。但經(jīng)過(guò)模擬“投資理財(cái)”的項(xiàng)目活動(dòng),學(xué)生在活動(dòng)中感受到了投資理財(cái)?shù)闹匾?,也感受到了投資理財(cái)?shù)镊攘?,有了投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí),同時(shí)獲得了一些投資理財(cái)?shù)摹皩?shí)戰(zhàn)”經(jīng)驗(yàn)。在投資理財(cái)報(bào)告會(huì)上,有學(xué)生說(shuō):“等我上大學(xué),有了較多的零花錢,我就要拿其中一小部分來(lái)投資理財(cái)。”</p> <p> 當(dāng)然,在這次項(xiàng)目實(shí)施的過(guò)程中,我們還有一些遺憾和不足。</p> <p> 其一,在項(xiàng)目產(chǎn)品中提到的投資理財(cái)展板,本來(lái)我們打算讓學(xué)生在展板中展示理論學(xué)習(xí)的收獲,模擬理財(cái)過(guò)程中的理財(cái)方案、理財(cái)結(jié)果、理財(cái)心得等,與全校同學(xué)進(jìn)行分享,遺憾的是,由于項(xiàng)目結(jié)束的時(shí)候,正值學(xué)生期末復(fù)習(xí)時(shí)期,學(xué)生復(fù)習(xí)時(shí)間緊張,所以展板最終沒(méi)有做出來(lái)。</p> <p> 其二,我們?cè)O(shè)計(jì)這個(gè)項(xiàng)目的時(shí)候也還有一些考慮不夠完善的地方。比如模擬炒股,學(xué)生需要在股市開盤的時(shí)間內(nèi)隨時(shí)關(guān)注股價(jià),由于這個(gè)時(shí)間與學(xué)生的上課時(shí)間相沖突,這也在一定程度上影響了學(xué)生的項(xiàng)目學(xué)習(xí)進(jìn)程。</p> <p> 其三,在學(xué)生進(jìn)行理論學(xué)習(xí)的過(guò)程中,我們沒(méi)能給學(xué)生提供一些具體的資料,比如有關(guān)投資理財(cái)?shù)囊恍?/p> <p> 有針對(duì)性的視頻、書籍等,所以學(xué)生在理論學(xué)習(xí)的時(shí)候花費(fèi)的時(shí)間較多。</p> <p> 反思這些不足,下一步設(shè)計(jì)項(xiàng)目學(xué)習(xí)方案的時(shí)候,我們將在以下兩個(gè)方面做出調(diào)整和努力。</p> <h2>投資理財(cái)?shù)恼撐姆段牡?篇</h2> <p> 論文摘要:目前農(nóng)村理財(cái)技能人才的缺乏制約了農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。如何培養(yǎng)大量的農(nóng)村理財(cái)技能人才,使農(nóng)民能夠得到更多更好的理財(cái)服務(wù)和理財(cái)收益,需要清楚地了解農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會(huì)需求、培養(yǎng)途徑,以推進(jìn)我國(guó)農(nóng)村理財(cái)技能人才的開發(fā)。</p> <p> 隨著社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的深入,農(nóng)民收入和生活水平不斷提高,農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的需求不斷增加。農(nóng)村需要有一批了解農(nóng)村實(shí)情和現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)知識(shí)的投資理財(cái)人才,幫助農(nóng)民群眾放心投資理財(cái),確保財(cái)富留得住、增值快,使農(nóng)民成為真正意義上的國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大實(shí)惠受益人。而農(nóng)村理財(cái)技能人才目前相當(dāng)缺乏,成為制約農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的重要瓶頸。本文試圖研究農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會(huì)需求、培養(yǎng)途徑等問(wèn)題,并提出相關(guān)建議。</p> <p> 一、農(nóng)村理財(cái)技能人才的社會(huì)需求</p> <p> 1。農(nóng)民迫切需要理財(cái)技能人才的幫助或者提升自身的理財(cái)技能,以促使其資產(chǎn)得到保值增值。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展,農(nóng)村居民收入在持續(xù)增長(zhǎng),農(nóng)民的理財(cái)觀念正在轉(zhuǎn)變,投資理財(cái)?shù)男枨蟛粩嘣黾樱捎诖蠖鄶?shù)農(nóng)民缺乏投資理財(cái)知識(shí)、缺乏農(nóng)村理財(cái)技能人才、農(nóng)村理財(cái)渠道單一等因素,農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展緩慢,農(nóng)民個(gè)人資產(chǎn)的保值增值能力不強(qiáng),如國(guó)家統(tǒng)計(jì)局2007年10月26日公布的數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)年前三季度,農(nóng)村居民人均財(cái)產(chǎn)性收入僅為84元。</p> <p> 2.商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)是提供農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的重要平臺(tái),需要大量的具有農(nóng)村理財(cái)技能的工作人員。過(guò)去,由于利益問(wèn)題各大銀行似乎對(duì)農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)興趣不大,收縮農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn),限制向農(nóng)村貸款,理財(cái)產(chǎn)品主要針對(duì)城市人口,證券、期貨、保險(xiǎn)公司也難以深入農(nóng)村,使大部分的農(nóng)民無(wú)緣享受城市居民“大眾化”的理財(cái)服務(wù)。其實(shí)我國(guó)農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)是一個(gè)潛力巨大的市場(chǎng),各級(jí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)起對(duì)廣大農(nóng)民群眾開展投資理財(cái)知識(shí)普及和教育的責(zé)任,積極聘用和培養(yǎng)大量的理財(cái)技能人才深入到農(nóng)村,搭建農(nóng)村理財(cái)服務(wù)平臺(tái),為廣大農(nóng)民和鄉(xiāng)村企業(yè)提供良好金融理財(cái)服務(wù)。</p> <p> 3.農(nóng)村鄉(xiāng)村企業(yè)、農(nóng)民私營(yíng)企業(yè)以及鄉(xiāng)、村委也需要理財(cái)技能人才。大部分農(nóng)村企業(yè)資本金小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差,這就需要具有企業(yè)理財(cái)技能的人才幫助企業(yè)解決投、融資等經(jīng)營(yíng)管理問(wèn)題。比如農(nóng)村民間資金借貸、地下錢莊這種高風(fēng)險(xiǎn)投融資活動(dòng),會(huì)嚴(yán)重影響農(nóng)民的理財(cái)質(zhì)量,需要農(nóng)村理財(cái)技能人才的正確引導(dǎo)。各級(jí)農(nóng)村管理者如鄉(xiāng)、村委,為了發(fā)展本地農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì),提高當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的生活水平,更需要理財(cái)技能人才來(lái)參與鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的建設(shè),提高村級(jí)理財(cái)水平。</p> <p> 二、農(nóng)村理財(cái)技能人才的培養(yǎng)途徑</p> <p> 農(nóng)村理財(cái)技能人才的基本素質(zhì)要求體現(xiàn)在:一要有較豐富的農(nóng)村金融、經(jīng)濟(jì)、投資等基礎(chǔ)知識(shí);二要有較豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和技能,須具備實(shí)際的操作能力。農(nóng)村理財(cái)技能人才的基本技能要求主要有以下幾個(gè)方面:與農(nóng)村客戶的溝通能力,理財(cái)服務(wù)的營(yíng)銷能力,財(cái)務(wù)策劃書和文字表達(dá)能力及風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)知和平衡能力。</p> <p> 農(nóng)村理財(cái)技能人才主要的培養(yǎng)途徑有以下幾個(gè)方面:</p> <p> 1.高等院校面向農(nóng)村大力培養(yǎng)和輸送農(nóng)村理財(cái)技能人才。目前,高等院校的金融理財(cái)專業(yè)非常熱門,越來(lái)越多的學(xué)生喜歡學(xué)習(xí)這個(gè)專業(yè)。但是絕大部分理財(cái)專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后留在了大城市的金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)工作,主要面對(duì)大中城市的理財(cái)市場(chǎng),為城市企業(yè)和居民提供理財(cái)服務(wù),這造成了農(nóng)村理財(cái)技能人才的匾乏。因此,我國(guó)高等院校應(yīng)該大力培養(yǎng)為農(nóng)村理財(cái)服務(wù)的專門人才,建立農(nóng)村理財(cái)技能人才的培養(yǎng)模式,開設(shè)針對(duì)農(nóng)村理財(cái)?shù)恼n程。</p> <p> 例如,浙江金融職業(yè)學(xué)院與浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社共同組建了“浙江農(nóng)村合作金融學(xué)院”,針對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展的實(shí)際、農(nóng)村金融崗位現(xiàn)有員工的知識(shí)結(jié)構(gòu)和在校大學(xué)生學(xué)習(xí)狀況,在高校中率先創(chuàng)設(shè)了“農(nóng)村合作金融專業(yè)”,并在現(xiàn)有的專業(yè)中,設(shè)立農(nóng)村金融方向,如財(cái)會(huì)專業(yè)設(shè)置農(nóng)村金融柜臺(tái)方向,保險(xiǎn)專業(yè)設(shè)置農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方向,理財(cái)專業(yè)設(shè)置農(nóng)民理財(cái)方向,營(yíng)銷專業(yè)設(shè)置農(nóng)產(chǎn)品交易方向等;同時(shí),增加與“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)有關(guān)的課,編寫《農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)行為》、《農(nóng)村金融》、《農(nóng)村信用社綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)》等特色化教材,制定符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況的專業(yè)教學(xué)計(jì)劃,讓學(xué)生更多地了解農(nóng)村、了解農(nóng)業(yè)、熟悉農(nóng)民。學(xué)院每年還落實(shí)20%的畢業(yè)生到農(nóng)村金融部門工作,并建立獎(jiǎng)學(xué)金,對(duì)到農(nóng)村金融系統(tǒng)工作的優(yōu)秀畢業(yè)生給予鼓勵(lì)。 浙江經(jīng)濟(jì)職業(yè)技術(shù)學(xué)院金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)也積極培養(yǎng)理財(cái)技能人才,建立和利用金融服務(wù)實(shí)驗(yàn)公司平臺(tái),開設(shè)金融服務(wù)公司崗位認(rèn)識(shí)課程,在各模塊老師的指導(dǎo)下對(duì)工學(xué)結(jié)合的實(shí)踐教學(xué)模式進(jìn)行了有效的嘗試,并取得了一定的成效。金融服務(wù)實(shí)驗(yàn)公司直接引入各大金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品作為理財(cái)實(shí)踐的對(duì)象,由金融機(jī)構(gòu)的專家直接參與產(chǎn)品和專業(yè)的輔導(dǎo)和培訓(xùn),再輔以校內(nèi)指導(dǎo)老師的輔導(dǎo)和管理以及創(chuàng)新的課程考核手段,所以學(xué)生基本上在就學(xué)期間就可以開展相應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)。學(xué)院還通過(guò)金融管理與實(shí)務(wù)專業(yè)“課證合一”的教學(xué)改革,使學(xué)生在就學(xué)期間能夠考取保險(xiǎn)、證券、期貨、會(huì)計(jì)等從業(yè)人員資格證書,學(xué)生畢業(yè)后能立即勝任理財(cái)工作崗位。</p> <p> 2.各級(jí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極搭建農(nóng)村理財(cái)服務(wù)平臺(tái),積極聘用具有農(nóng)村理財(cái)技能的高校畢業(yè)生,面向農(nóng)村宣傳和提供理對(duì)月又務(wù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展,開發(fā)和聘用農(nóng)村理財(cái)技能人才,積極拓展農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)。如在縣城設(shè)立以商業(yè)銀行為主的農(nóng)村理財(cái)部門,搭建功能完善的理財(cái)平臺(tái),承擔(dān)專業(yè)化管理和服務(wù);在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為主設(shè)立農(nóng)村理財(cái)服務(wù)柜臺(tái),聘用農(nóng)村理財(cái)技能人才,積極創(chuàng)造條件為農(nóng)民提供專業(yè)化、個(gè)性化、多樣化的理財(cái)服務(wù),推出滿足農(nóng)民特征化要求的“農(nóng)民理財(cái)顧問(wèn)”,為農(nóng)民答疑解惑,在提供生產(chǎn)貸款、搜集市場(chǎng)信息、參謀致富項(xiàng)目過(guò)程中,將通俗易懂、具體實(shí)用的理財(cái)知識(shí)宣傳到農(nóng)戶家中,從而大大提高農(nóng)民的理財(cái)意識(shí),最大限度地調(diào)動(dòng)他們參與生產(chǎn)、流通、理財(cái)、投資的積極性,使其真正成為參與發(fā)展浙江省農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)的主力軍。</p> <p> 3.通過(guò)各種形式的培訓(xùn)幫助農(nóng)民提高自身的理財(cái)意識(shí)和技能,使一部分農(nóng)民逐漸提升為理財(cái)技能人才。金融機(jī)構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)各級(jí)政府部門、高等院校應(yīng)該相互聯(lián)合,組織農(nóng)村理財(cái)技能人員進(jìn)村入戶,向農(nóng)民開辦理財(cái)講座和培訓(xùn)班。利用寬帶網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊和發(fā)放資料等多種載體,組織農(nóng)民開展金融投資理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)和宣傳。金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí),還要積極對(duì)廣大農(nóng)民進(jìn)行“金融理財(cái)掃盲”行動(dòng),開辦鄉(xiāng)村技能培訓(xùn)學(xué)院等,如浙江金融職業(yè)技術(shù)學(xué)院與浙江省淳安縣農(nóng)村共同開辦的“幸福學(xué)院”,不僅使當(dāng)?shù)剞r(nóng)民能夠提高素質(zhì),學(xué)到有用知識(shí),而且使職業(yè)技術(shù)教育在社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中的價(jià)值突顯,增強(qiáng)了農(nóng)民群眾的金融、理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)等基本知識(shí),從根本上提高了農(nóng)民自身素質(zhì),使農(nóng)民成為自己的理財(cái)專家,充分發(fā)揮了農(nóng)民的主觀能動(dòng)性,從而也改善了農(nóng)村的理財(cái)環(huán)境,繁榮農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)。</p> <p> 三、士音養(yǎng)農(nóng)村理財(cái)技能人才的建議</p> <p> 下各級(jí)政府應(yīng)重視農(nóng)村理財(cái)技能人才的開發(fā),出臺(tái)相應(yīng)政策支持農(nóng)村理財(cái)技能人才落戶農(nóng)村、扎根農(nóng)村,并解決技能人才住房、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、后續(xù)教育等一系列問(wèn)題,為留住農(nóng)村理財(cái)技能人才、發(fā)展農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)創(chuàng)造良好的環(huán)境。</p> <h2>投資理財(cái)?shù)恼撐姆段牡?篇</h2> <p> 綜觀整體形勢(shì),盡管我國(guó)中資金融機(jī)構(gòu)針對(duì)各自的金融投資產(chǎn)品已經(jīng)采用了各種不同的營(yíng)銷策略,在科技開發(fā)、推廣宣傳上都投入了大量的人力、物力、財(cái)力,金融產(chǎn)品營(yíng)銷論文策略的運(yùn)用仍是乏力的,推廣效果并不好。</p> <p> (一)營(yíng)銷費(fèi)用投入大,收效不顯著。以外匯理財(cái)產(chǎn)品為例:國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行中行、建行、招行、民生推出外匯理財(cái)產(chǎn)品后,一些外資銀行如渣打銀行、匯豐銀行、荷銀也相繼加入了這一市場(chǎng)爭(zhēng)奪拼殺,各家銀行都使出渾身解數(shù),爭(zhēng)奪投資者。本土商業(yè)銀行斥巨資投入投資理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù),欲于外資銀行試比高。但其行為令人費(fèi)解,仿佛誰(shuí)投入越大,誰(shuí)就是最大的贏家。經(jīng)過(guò)調(diào)查,上海、北京、廣州、鄭州、重慶的消費(fèi)者對(duì)于各銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知狀況普遍反映較差。他們被國(guó)內(nèi)種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品弄得眼花繚亂,不知所措,面對(duì)眾多“看起來(lái)差不多的”的產(chǎn)品,變的更加無(wú)所適從,邊際消費(fèi)量一路走低。</p> <p> (二)品牌意識(shí)薄弱,整合力不強(qiáng)。不可否認(rèn),我國(guó)當(dāng)前的金融產(chǎn)品,例如上述所說(shuō)的外匯理財(cái)產(chǎn)品,擁有很多“牌子”,金融機(jī)構(gòu)看上去忙個(gè)不停,也做了很多努力去打造、去維護(hù),但重視程度依然不夠,沒(méi)有進(jìn)行全面系統(tǒng)的品牌規(guī)劃,絕大多數(shù)做的只是品牌的一個(gè)方面、一個(gè)局部,往往想到什么做什么:或廣告,或包裝,或渠道,每個(gè)企業(yè)都強(qiáng)調(diào)自以為重要的環(huán)節(jié),但很少有企業(yè)把品牌的各個(gè)方面都做到位。幾年下來(lái),其品牌資產(chǎn)并沒(méi)有得到切實(shí)有效的積累和加強(qiáng)。我國(guó)金融企業(yè)關(guān)于品牌的整合意識(shí)還比較薄弱,品牌的努力還停留在某個(gè)方面。</p> <p> (三)產(chǎn)品營(yíng)銷論文缺乏策略,隨意性大。對(duì)于營(yíng)銷決策,本土金融機(jī)構(gòu)還是更多地傾向于拍腦袋做決定,營(yíng)銷人員不能充分發(fā)揮其主觀能動(dòng)性,營(yíng)銷策略缺乏長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性,從而最終影響了其業(yè)務(wù)的發(fā)展。</p> <p> (四)營(yíng)銷方法落后,人才缺乏。我國(guó)本土金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品營(yíng)銷論文,主要依靠定性的、人為控制的直接管理方法,導(dǎo)致金融產(chǎn)品營(yíng)銷論文的專業(yè)程度和效率較低。特別是信息的傳遞效率低下,使信息在上行下達(dá)過(guò)程中出現(xiàn)了人為拖延,導(dǎo)致高層與執(zhí)行層步調(diào)上的不一致,影響執(zhí)行層在面臨突發(fā)事件中的變通速度。</p> <p> 二、產(chǎn)品營(yíng)銷論文按照“駱駝與兔子”理論提出幾點(diǎn)建議</p> <p> “駱駝與兔子”理論是由我國(guó)營(yíng)銷學(xué)專家路長(zhǎng)全教授提出的。他認(rèn)為,剛進(jìn)入國(guó)內(nèi)的外資金融機(jī)構(gòu),資金實(shí)力雄厚,因?yàn)樽陨硪?guī)模效應(yīng)的需要,在產(chǎn)品營(yíng)銷論文中一般講求戰(zhàn)略管理,對(duì)體系、流程、規(guī)模、溝通要求高。在金融產(chǎn)品營(yíng)銷論文中他們做得起大投入、大產(chǎn)出,所以可以稱之為駱駝,骨架大,有足夠的資本,在市場(chǎng)上可以靠一定時(shí)期的虧損來(lái)獲取未來(lái)更大的回報(bào);而我國(guó)本土金融機(jī)構(gòu)普遍較小,絕大多數(shù)在未來(lái)10年內(nèi)都很難達(dá)到他們的規(guī)模,與他們相比是弱者,可以稱之為兔子,其最大的特點(diǎn)應(yīng)該是要有速度,所以我國(guó)本土金融機(jī)構(gòu)要談效率,談速度,談利潤(rùn),談策略。在缺乏大量金融資本支持的情況下,想用金錢和時(shí)間來(lái)堆積業(yè)績(jī)是絕對(duì)不行的。反思現(xiàn)狀,弱者與強(qiáng)者怎樣談競(jìng)爭(zhēng)?按照“駱駝與兔子”理論所闡述的觀點(diǎn),惟有找一支營(yíng)銷支點(diǎn),在渠道上,在速度與策略上,在品牌的建立與促銷上與之抗?fàn)帯?/p> <p> (一)建立自己的品牌,找到營(yíng)銷的靶心。國(guó)際著名營(yíng)銷大師菲力普?科特勒曾經(jīng)說(shuō)過(guò):營(yíng)銷的藝術(shù)就是建立品牌的藝術(shù)。因?yàn)閷?duì)于一個(gè)致力于建設(shè)長(zhǎng)青基業(yè)的企業(yè)來(lái)說(shuō),她所塑造的品牌將是她在多年后賴以生存的法寶。從全球范圍內(nèi)來(lái)看,今天最著名的金融企業(yè),不論是匯豐,還是花旗,其最寶貴的財(cái)產(chǎn)不是企業(yè)雄厚的資金,不是豐富的管理經(jīng)驗(yàn),甚至不是技術(shù)能力,而是品牌。原因何在?因?yàn)槌晒Φ钠放颇苁巩a(chǎn)品增值,成功的品牌能獲得更大的利潤(rùn),成功的品牌是市場(chǎng)的通行證。更為重要的是,成功的品牌是消費(fèi)者的朋友,值得消費(fèi)者信賴,因?yàn)闆](méi)有人會(huì)拒絕朋友的誠(chéng)意推薦,而去選擇陌生的產(chǎn)品。</p> <p> (二)堅(jiān)持品牌形象和品牌核心價(jià)值的統(tǒng)一。縱觀全球,堅(jiān)持全面完整的品牌塑造,是一些國(guó)際品牌走向成功的不二法門,這已成為許多國(guó)際一流品牌的共識(shí)。例如美國(guó)花旗銀行宣揚(yáng)的是其“開創(chuàng)優(yōu)越理財(cái)?shù)浞叮?cái)富增值更為可觀;彰顯尊貴,專業(yè)周到的貼身銀行服務(wù)”,匯豐銀行提倡的是“環(huán)球金融,地方智慧”的專家性質(zhì)。盡管花旗、匯豐的廣告中,人物、廣告語(yǔ)、情節(jié)都會(huì)經(jīng)常變化,但在品牌營(yíng)銷的各個(gè)方面,卻始終承載著他們“銀行專家,卓越理財(cái)”的品牌個(gè)性、精神內(nèi)涵與價(jià)值觀。</p> <p> (三)堅(jiān)持品牌形象的全面塑造。品牌是所有因素的總和,是一個(gè)整合的概念。所以僅產(chǎn)品好、包裝好,或僅廣告好、概念好,都不夠。品牌應(yīng)該是有關(guān)消費(fèi)者認(rèn)知產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)的總和:從產(chǎn)品性能、品質(zhì)、包裝、價(jià)格到銷售環(huán)境,從產(chǎn)品陳列、售點(diǎn)廣告、賣場(chǎng)氣氛到銷售說(shuō)辭、服務(wù)態(tài)度、員工行為、商務(wù)禮儀,從企業(yè)聲望、媒介輿論、大眾口碑到廣告氣質(zhì)、設(shè)計(jì)風(fēng)格,這些點(diǎn)點(diǎn)滴滴的細(xì)節(jié)都會(huì)影響消費(fèi)者對(duì)品牌的理解。在金融理財(cái)產(chǎn)品層出不窮的今天,消費(fèi)者有太多的選擇。企業(yè)要成功得更快更久,就必須像所有成功的國(guó)際品牌一樣重視品牌的全面建設(shè),在每一個(gè)細(xì)節(jié)上都竭盡全力。</p> <p> (四)剔除主觀因素,用市場(chǎng)分析說(shuō)話。國(guó)際大公司習(xí)慣進(jìn)行大規(guī)模的市場(chǎng)調(diào)研,依據(jù)產(chǎn)品的成長(zhǎng)性,將市場(chǎng)縱向劃分為產(chǎn)品的導(dǎo)入期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期;建立監(jiān)控體系,分別為不同時(shí)期的產(chǎn)品制定不同的營(yíng)銷策略,不斷觀察各個(gè)時(shí)期的銷售量、市場(chǎng)份額、損失,以及客戶滿意程度,及時(shí)觀察發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品營(yíng)銷論文過(guò)程中的錯(cuò)誤,從而進(jìn)行正確的市場(chǎng)選擇和定位。處于導(dǎo)入期的金融投資產(chǎn)品剛投放市場(chǎng),由于逆選擇等其他原因,金融投資產(chǎn)品設(shè)計(jì)還未定型,產(chǎn)品處于試銷階段,風(fēng)險(xiǎn)大、成本高,基本無(wú)利潤(rùn)。并且金融機(jī)構(gòu)難以在短期內(nèi)建立高效率的分銷模型和最理想的營(yíng)銷渠道,這時(shí)可以選擇高價(jià)格高促銷的雙高營(yíng)銷策略,加強(qiáng)產(chǎn)品的包裝,制作出來(lái)能夠體現(xiàn)和說(shuō)明投資理財(cái)產(chǎn)品特征的一系列具有視覺(jué)沖擊力,意念性的說(shuō)明書、圖片、標(biāo)志、廣告等,使金融產(chǎn)品新穎具有特色,滿足客戶求新心理強(qiáng)的特點(diǎn),“先聲奪人”,迅速占領(lǐng)市場(chǎng)。產(chǎn)品經(jīng)過(guò)導(dǎo)入期的試銷進(jìn)入成長(zhǎng)期后,大多為客戶所了解和接受,形成了比較廣泛的市場(chǎng)需求,同時(shí)銷售已經(jīng)取得了比較成功的經(jīng)驗(yàn),利潤(rùn)迅速增長(zhǎng)。但由于金融投資產(chǎn)品易于仿效,會(huì)出現(xiàn)“搭便車”的情況,將有大量的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)入,市場(chǎng)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。這時(shí)經(jīng)過(guò)市場(chǎng)調(diào)研后,要積極創(chuàng)建新的解決方案,開拓新渠道、拓展新市場(chǎng)、建立新網(wǎng)點(diǎn);加強(qiáng)促銷,建立和運(yùn)用蘊(yùn)藏著潛在價(jià)值的客戶機(jī)制,在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)調(diào)整價(jià)格,找到很有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簦黾涌蛻魧?duì)本產(chǎn)品的信任感和忠誠(chéng)度。同時(shí),要適時(shí)地將客戶進(jìn)行歸納,知道哪些是最有利可圖的客戶,哪些是最無(wú)利可圖的客戶。通過(guò)這樣的比較,降低企業(yè)不必要的成本和努力,從而達(dá)到利潤(rùn)最大化。進(jìn)入成熟期后,金融產(chǎn)品和銷售量基本已達(dá)到飽和狀態(tài),銷售量增幅趨緩,利潤(rùn)開始穩(wěn)中有降。此時(shí)就應(yīng)重新研究市場(chǎng)策略,在穩(wěn)定老客戶的同時(shí),積極尋求新客戶;要重新為產(chǎn)品定位,延長(zhǎng)其產(chǎn)品的生命周期,以最有利的市場(chǎng)來(lái)贏得盡可能多的利潤(rùn),從而增加眼前利潤(rùn)。</p> <p> (五)塑立優(yōu)秀的企業(yè)精神,加強(qiáng)營(yíng)銷人才的培養(yǎng)?!皞ゴ蟮漠a(chǎn)品產(chǎn)生于營(yíng)銷部門”,科特勒的這個(gè)觀點(diǎn)充分說(shuō)明了產(chǎn)品營(yíng)銷論文要以人為本,花最高的努力,去培養(yǎng)和尋找最合適的營(yíng)銷人員。領(lǐng)導(dǎo)要以身作則,不可朝令夕改;營(yíng)銷人員要熟悉崗內(nèi)工作,理解和掌握工作要點(diǎn),積極努力地去發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題,不論是企業(yè)廣告還是與企業(yè)目標(biāo)相關(guān)的贊助活動(dòng),拿出自己的熱情,反復(fù)宣傳產(chǎn)品理念,成為金融產(chǎn)品的徹底傳播者。</p> <p> (六)注意產(chǎn)品組合的創(chuàng)新,運(yùn)用高科技的手段,提供全方位的金融服務(wù)。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)除了有重點(diǎn)地使用不同的策略外,還應(yīng)在產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新上多下功夫,采取產(chǎn)品垂直多樣化、水平多樣化、無(wú)關(guān)聯(lián)多樣化等產(chǎn)品組合策略,拓展面向個(gè)人、企業(yè)以及國(guó)際市場(chǎng)的金融服務(wù)領(lǐng)域,從而促進(jìn)金融產(chǎn)品的營(yíng)銷。新晨</p> <h2>投資理財(cái)?shù)恼撐姆段牡?篇</h2> <p> 什么人適合讀EMBA?讀EMBA會(huì)帶來(lái)多大的現(xiàn)實(shí)價(jià)值?隨著8月底復(fù)旦大學(xué)首屆121名EMBA畢業(yè),有關(guān)EMBA的話題討論頻頻在媒體曝光,而答案則是五花八門,可謂智者見(jiàn)智,仁者見(jiàn)仁。</p> <p> 鄭蘇芬從一開始就對(duì)讀EMBA認(rèn)識(shí)充分,她的目的直接而明確:“開闊業(yè)務(wù)視野、豐富管理知識(shí)、提高領(lǐng)導(dǎo)能力、建立和拓寬人際和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)?!边@是二年前她作為學(xué)生代表在復(fù)旦大學(xué)首屆EMBA開學(xué)典禮上的發(fā)言。而今,她對(duì)自己當(dāng)初的闡述更有一番深刻的體會(huì)。</p> <p> 近二年的學(xué)習(xí)生活給予她的實(shí)在太豐富了,而談起學(xué)習(xí)的體會(huì),嫻雅的鄭蘇芬一下變得眉飛色舞起來(lái),對(duì)參加復(fù)旦EMBA的學(xué)習(xí)所帶給她的益處如數(shù)家珍:“第一,老師提綱挈領(lǐng)地授課,使我在很短的時(shí)間內(nèi)系統(tǒng)地掌握了課程的理論,了解國(guó)際前沿實(shí)踐;第二,同學(xué)來(lái)自不同行業(yè)、不同層面,大家在課內(nèi)課外的交流,帶來(lái)了各行各業(yè)的信息;第三,結(jié)交了許多愿意真心實(shí)意幫助我的朋友。”鄭蘇芬認(rèn)為朋友是最大一筆財(cái)富,俗話說(shuō):“一個(gè)好漢三個(gè)幫”嗎!</p> <p> 能夠回到闊別已久的校園,對(duì)任何人來(lái)說(shuō)都會(huì)是一件倍感幸福的事。但是,對(duì)于鄭蘇芬這樣的大齡學(xué)生,享受幸福卻不是一件容易的事。“除了一大筆的學(xué)費(fèi)投資外,投資更大的是精力和體力?!鄙頌槎麻L(zhǎng)的鄭蘇芬工作本已十分繁忙,為了學(xué)習(xí),她更是連休息的時(shí)間都沒(méi)有了,就連“五一”、“十一”這樣的長(zhǎng)假,都不得不呆在家里看書、寫論文。</p> <p> 在特別忙、特別累的時(shí)候,鄭蘇芬是否也曾經(jīng)后悔過(guò),會(huì)問(wèn)自己為什么要去讀書?聽了這一問(wèn)題,鄭蘇芬的回答卻很干脆:“從沒(méi)有過(guò)。相反,覺(jué)得EMBA學(xué)習(xí)的過(guò)程不夠長(zhǎng),其間的幸福還未來(lái)得及享受就稍縱即逝了。”</p> <p> 細(xì)細(xì)領(lǐng)悟,無(wú)論從學(xué)習(xí)的初衷,或是從學(xué)習(xí)的感悟,EMBA的學(xué)習(xí),不僅是鄭蘇芬對(duì)自己的最大投資,更是其價(jià)值理念―注重提升專業(yè)價(jià)值的最佳體現(xiàn)。</p> <p> 自謙家庭理財(cái) “一片空白”</p> <p> 談起家庭理財(cái),鄭蘇芬笑稱“一片空白”。這是否多多少少會(huì)讓興業(yè)基金的投資者有些失望,確切地說(shuō)更多的是詫異:自己不理財(cái),又如何領(lǐng)導(dǎo)有“理財(cái)專家”之譽(yù)的基金?</p> <p> 對(duì)此,她解釋道:“這很大程度緣于我的職業(yè):一來(lái)身為證券從業(yè)人員,有種種的投資限制工作忙沒(méi)有時(shí)間,二來(lái)工作忙沒(méi)有時(shí)間身為從業(yè)人員,有種種的投資限制?!?/p> <p> 鄭蘇芬是后第三屆大學(xué)生,1983年畢業(yè)于江西財(cái)經(jīng)大學(xué)會(huì)計(jì)系,1995年始進(jìn)入資本市場(chǎng)領(lǐng)域,先后從業(yè)于興業(yè)證券和興業(yè)基金。在此之前,她在福建省審計(jì)廳擔(dān)任審計(jì)工作10年之久(是福建省第一代審計(jì)工作人員)。</p> <p> 正是因?yàn)槌缟袑I(yè)理財(cái)和價(jià)值投資的理念,身為審計(jì)專家的鄭蘇芬,對(duì)企業(yè)存在問(wèn)題看得特別清晰,故而與許多獲利機(jī)會(huì)失之交臂。最典型的是當(dāng)年福建一擬上市公司發(fā)行職工股(信稱原始股),許多親戚朋友紛紛向她推薦,鄭蘇芬因?qū)@些企業(yè)知根知底,認(rèn)為不具備投資價(jià)值,便一一謝絕了。哪知過(guò)了幾年這些職工股上市時(shí)無(wú)一不“烏雞變鳳凰”,一二元的股票后來(lái)都賣到了30、40元。盡管如此,鄭蘇芬并無(wú)絲毫懊惱,她始終堅(jiān)信價(jià)值投資和長(zhǎng)期投資的理念。</p> <p> 也許,上帝之手在冥冥之中早作了安排。鄭蘇芬雖然錯(cuò)過(guò)了職工股,卻讓她選擇了證券這個(gè)充滿活力、刺激,并讓她熱愛(ài)的行業(yè)作為自己的新職業(yè)。</p> <p> 從此,身為“局中人”,國(guó)家相關(guān)法規(guī)規(guī)定證券、基金從業(yè)人員不得買賣股票和基金,鄭蘇芬更是嚴(yán)格遵守著這些從業(yè)規(guī)則。因而,在當(dāng)前中國(guó)理財(cái)渠道相對(duì)狹窄的環(huán)境下,對(duì)其理財(cái)?shù)摹耙黄瞻住北愣嗔朔堇斫?,少了份詫異?/p> <p> 然而,細(xì)談之下,鄭蘇芬的“一片空白”則過(guò)于自謙。在福建省審計(jì)廳工作之時(shí),身為國(guó)家機(jī)關(guān)人員的她為支持國(guó)家建設(shè)投資過(guò)國(guó)庫(kù)券,以現(xiàn)在的利率看,當(dāng)時(shí)在高利率時(shí)買國(guó)庫(kù)券算是一筆成功的投資。此外,坦言無(wú)心涉足房地產(chǎn)投資的她,卻在無(wú)意間搭乘了上海房?jī)r(jià)飆升的“快車”,并在“換車”過(guò)程中賺了一票。</p> <p> 在2002年初,鄭蘇芬由于工作原因從福建調(diào)至上海,而到了上海,第一件事就是找一個(gè)住所。她首先看中了浦東碧云社區(qū)的一個(gè)樓盤,每平米6000元出頭點(diǎn)。聽說(shuō)這里的房子賣得特別好,她稍一猶豫就買下了,猶豫的原因是房型不大符合她的要求。幾個(gè)月后,附近另一個(gè)樓盤開盤,正巧有她需要的房型,于是她又訂下了另一套,她原本只是希望屆時(shí)可用原價(jià)賣出第一套住房,沒(méi)曾想到幾個(gè)月后的房?jī)r(jià)已開始上漲。雖然朋友們都看好該地段的房?jī)r(jià),建議她將房產(chǎn)作為長(zhǎng)期投資,但她一再謙虛地認(rèn)為自己不是這方面的專家,也無(wú)心對(duì)上海的房?jī)r(jià)做深入的研究,所以在拿到第一套住宅的產(chǎn)權(quán)后,她隨即就將它轉(zhuǎn)讓了,無(wú)意間竟也小賺了一回。</p> <p> 談及上海樓市,對(duì)于當(dāng)前上海房?jī)r(jià)“高處不勝寒”的境地,鄭蘇芬有其獨(dú)到見(jiàn)解,并依舊看好上海的房地產(chǎn):“上海仍駛在‘快車道’上,想到上海發(fā)展的人也越來(lái)越多,投資上海房產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不大。”不過(guò),在談及她本人為何不涉足房地產(chǎn)投資時(shí),她笑稱自己不是房地產(chǎn)業(yè)的專家,古人云“術(shù)業(yè)有專攻”、“專而精,廣而疏”,在社會(huì)專業(yè)分工日益精細(xì)和發(fā)達(dá)的今天,鄭蘇芬表示愿意投入更多的時(shí)間和精力為基金持有人投資理財(cái),為基金持有人創(chuàng)造更多的財(cái)富和價(jià)值。</p> <p> 理財(cái)相信專家</p> <p> 對(duì)于投資理財(cái),鄭蘇芬的信條是:理財(cái)要相信專業(yè)?!袄硇?、科學(xué)、穩(wěn)健專業(yè)理財(cái)助您興業(yè)!”這是她對(duì)《理財(cái)周刊》讀者的寄語(yǔ)。</p> <p> 她認(rèn)為,中國(guó)基金業(yè)的發(fā)展歷史很短暫,普通投資者對(duì)基金的認(rèn)識(shí)還很不充分,加上社會(huì)信用體系亦不完善,不少人不愿意讓別人為自己理財(cái),她建議中國(guó)的普通投資者要信任基金的專家理財(cái)。專業(yè)分工是社會(huì)進(jìn)步的表現(xiàn)和必然,基金公司的專業(yè)就是投資與理財(cái),在投資理財(cái)上,基金公司具有專業(yè)優(yōu)勢(shì),擁有專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)、專業(yè)的研究能力、專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系、專業(yè)的信息技術(shù)平臺(tái)以及專業(yè)的管理和制度保障,正是憑籍著這種專業(yè)理財(cái)優(yōu)勢(shì)和理性、科學(xué)、穩(wěn)健的投資理念,使基金公司有可能創(chuàng)造更高的投資回報(bào),并培育一種先進(jìn)的理財(cái)文化。</p> <p> 雖然,2001年的基金黑幕,以及2003年基金一路高歌的價(jià)值投資理念在2004年受到極大的挑戰(zhàn),基金尤其是開放式基金遭遇了一波又一波的寒流,但是,在弱勢(shì)中,基金的業(yè)績(jī)優(yōu)于大盤,基金專家理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)也得到體現(xiàn),基金公司的投資管理能力逐步得到投資者的認(rèn)可。她認(rèn)為,專家理財(cái)是未來(lái)家庭理財(cái)?shù)囊粋€(gè)不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì),美國(guó)基金市場(chǎng)中,個(gè)人投資者是基金的最大持有者,在2002年底,個(gè)人投資者占據(jù)美國(guó)共同基金資產(chǎn)的75%,近50%的家庭擁有基金,基金成為家庭金融資產(chǎn)中,僅次于直接持有證券資產(chǎn)、養(yǎng)老金以外的第三大金融資產(chǎn)?,F(xiàn)在我國(guó)人民群眾的生活水平逐年提高,儲(chǔ)蓄存款總額一直在攀升,相信愈來(lái)愈多的投資者在認(rèn)識(shí)到投資基金的益處后,將會(huì)加入到投資基金的行列中來(lái)。</p> </div>
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