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圖形的旋轉(zhuǎn)范文第1篇

一、 創(chuàng)設(shè)情景，引入新知

(設(shè)計(jì)說明： 用課件顯示現(xiàn)實(shí)生活中部分物體的旋轉(zhuǎn)現(xiàn)象，通過這些畫面的展示,首先讓學(xué)生切身感受到我們身邊除了平移、軸對稱變換等圖形變換之外,生產(chǎn)、生活中廣泛存在著轉(zhuǎn)動(dòng)現(xiàn)象，從而產(chǎn)生對這種變換進(jìn)一步探究的強(qiáng)烈欲望.其次為本節(jié)課探究問題作好鋪墊.)

情景創(chuàng)設(shè)：向?qū)W生展示有關(guān)的圖形：

（1） 時(shí)鐘上的秒針在不停的轉(zhuǎn)動(dòng)（并介紹順時(shí)針方向和逆時(shí)針方向）

（2） 大風(fēng)車的轉(zhuǎn)動(dòng)

（3） 飛速轉(zhuǎn)動(dòng)的電風(fēng)扇葉片

（4） 汽車上的水刷

（5） 由平面圖形轉(zhuǎn)動(dòng)而產(chǎn)生的奇妙圖案

情景問題:這些情景中的轉(zhuǎn)動(dòng)現(xiàn)象,有什么共同特征?

（教學(xué)說明：學(xué)生認(rèn)識(shí)到旋轉(zhuǎn)在日常生活和生產(chǎn)中廣泛存在，探索旋轉(zhuǎn)的條件是實(shí)際的需要，鼓勵(lì)學(xué)生通過觀察、思考和討論，用自己的語言來描述這些轉(zhuǎn)動(dòng)的共同特征，初步感受轉(zhuǎn)動(dòng)的本質(zhì)是繞著某一點(diǎn)，旋轉(zhuǎn)一定的角度.同時(shí)，讓學(xué)生再舉一些類似的例子，以引導(dǎo)學(xué)生尋找、認(rèn)識(shí)生活中的旋轉(zhuǎn)現(xiàn)象，并揭示本節(jié)的研究課題―圖形的旋轉(zhuǎn).）

二、講授新課

（設(shè)計(jì)說明：學(xué)習(xí)素材的給出是由感性到理性，由特殊到一般，遵循學(xué)生的認(rèn)知規(guī)律，循序漸進(jìn)，引導(dǎo)學(xué)生探究、歸納.）

問題1：如圖1單擺上小球的轉(zhuǎn)動(dòng)由位置A轉(zhuǎn)到B，它繞著哪一個(gè)點(diǎn)轉(zhuǎn)動(dòng)？轉(zhuǎn)動(dòng)了多少角度? 生答：在同一平面內(nèi)，點(diǎn)A繞著定點(diǎn)O旋轉(zhuǎn)某一角度得到點(diǎn)B；

問題2：如圖2汽車上的雨刷由AB轉(zhuǎn)動(dòng)到CD處，它繞著哪一個(gè)點(diǎn)轉(zhuǎn)動(dòng)？轉(zhuǎn)動(dòng)了多少角度?

生答：在同一平面內(nèi)，線段AB繞著定點(diǎn)O旋轉(zhuǎn)某一角度得到線段CD

問題3：請同學(xué)們觀察圖3， ABC繞著

定點(diǎn)O旋轉(zhuǎn)60°得到DEF.

求：1. 請找出旋轉(zhuǎn)中心

2. 請指出對應(yīng)頂點(diǎn)、對應(yīng)線段、對應(yīng)角

3. 指出旋轉(zhuǎn)角（圖3）

生答：1. 旋轉(zhuǎn)中心是點(diǎn)O,

2. 點(diǎn)A的對應(yīng)頂點(diǎn)是點(diǎn)D，

點(diǎn)B的對應(yīng)頂點(diǎn)是點(diǎn)E，點(diǎn)C的對應(yīng)頂點(diǎn)是點(diǎn)F

3. 旋轉(zhuǎn)角是O

問題4：如圖，香港特別行政區(qū)區(qū)旗中央的紫荊花圖案由5個(gè)相同的花瓣組成,它是由

其中的一瓣經(jīng)過幾次旋轉(zhuǎn)得到的? 旋轉(zhuǎn)角∠AOB多少度？你知道∠COD等于多少度嗎？

（教學(xué)說明：由于學(xué)生的空間觀念淡薄，本環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)的三個(gè)問題引導(dǎo)學(xué)生經(jīng)歷了點(diǎn)的旋轉(zhuǎn)，線段的旋轉(zhuǎn)，以及三角形的旋轉(zhuǎn)，由簡單到復(fù)雜，由淺入深，逐步樹立學(xué)生的幾何直觀，引導(dǎo)學(xué)生把實(shí)際問題轉(zhuǎn)化為數(shù)學(xué)圖形，經(jīng)過認(rèn)真觀察、獨(dú)立嘗試，然后同學(xué)之間討論、交流、總結(jié)，在此過程中以培養(yǎng)學(xué)生的抽象概括能力，同時(shí)讓學(xué)生體會(huì)到合作交流的必要性，隨后，師生共同歸納出旋轉(zhuǎn)的定義：像這樣，把一個(gè)圖形繞著某一點(diǎn)O 轉(zhuǎn)動(dòng)一個(gè)角度的圖形變換叫做旋轉(zhuǎn)（rotation）.點(diǎn)O叫做旋轉(zhuǎn)中心，轉(zhuǎn)動(dòng)的角叫做旋轉(zhuǎn)角.問題3的設(shè)計(jì)使學(xué)生通過觀察明確圖形旋轉(zhuǎn)中對應(yīng)頂點(diǎn)、對應(yīng)線段及對應(yīng)角的概念；讓學(xué)生加深理解旋轉(zhuǎn)及其相關(guān)概念，重點(diǎn)突出旋轉(zhuǎn)的三個(gè)要素：旋轉(zhuǎn)中心、旋轉(zhuǎn)方向和旋轉(zhuǎn)角度，為下面探究旋轉(zhuǎn)的性質(zhì)作好物質(zhì)與精神上的準(zhǔn)備.問題4中求∠AOB的度數(shù)學(xué)生可以根據(jù)五等分周角容易得到，而學(xué)生在求∠COD的度數(shù)時(shí)，更多的是憑數(shù)學(xué)直覺或猜測.由此，可以比較自然地引導(dǎo)學(xué)生通過實(shí)驗(yàn)操作，利用度量等方法去探究旋轉(zhuǎn)的有關(guān)性質(zhì).本環(huán)節(jié)教學(xué)中，教師及時(shí)觀察學(xué)生的學(xué)習(xí)情況和學(xué)習(xí)進(jìn)度，碰到學(xué)生中的普遍性問題，在進(jìn)行適當(dāng)?shù)奶接懞螅谜勗捰懻摰男问竭M(jìn)行解決.）

三、 實(shí)踐操作，再探新知

（設(shè)計(jì)說明：讓學(xué)生按圖操作，通過觀察，在獨(dú)立思考的基礎(chǔ)上，再進(jìn)行小組合作交流，利用度量等方法發(fā)現(xiàn)規(guī)律.）

如圖，在硬紙板上，挖出一個(gè)三角形ABC，

再挖一個(gè)小洞O作為旋轉(zhuǎn)中心，硬紙板下面放

一張白紙.先在紙上描出這個(gè)挖掉的三角形圖案

（ABC），然后圍繞旋轉(zhuǎn)中心轉(zhuǎn)動(dòng)硬紙板，再

描出這個(gè)挖掉的三角形（DEF），移開硬紙板.

問題1：在圖形的旋轉(zhuǎn)過程中，線段OA與線段OD的關(guān)系怎樣?∠AOD與∠BOE呢？ABC與DEF呢？

問題2：旋轉(zhuǎn)前后圖形的形狀和大小有影響嗎？

問題3：你能通過度量角的方法得出旋轉(zhuǎn)角度嗎？你準(zhǔn)備度量哪個(gè)角？

（教學(xué)說明：先讓學(xué)生動(dòng)手操作、獨(dú)立思考，小組交流，進(jìn)而發(fā)現(xiàn)圖形在旋轉(zhuǎn)過程中位置發(fā)生了變化，但形狀和大小沒有改變. 通過設(shè)置實(shí)驗(yàn)讓學(xué)生主動(dòng)參與數(shù)學(xué)知識(shí)的“再發(fā)現(xiàn)”，培養(yǎng)學(xué)生觀察、分析、比較、抽象、概括的思維能力，以及與他人合作交流的能力；通過學(xué)生的動(dòng)手―猜想―交流―歸納，使思維得到了進(jìn)一步發(fā)展.本環(huán)節(jié)教師提供給學(xué)生動(dòng)態(tài)的旋轉(zhuǎn)圖形，進(jìn)行指導(dǎo)并參與討論交流，而后歸納出旋轉(zhuǎn)的特征.

1.旋轉(zhuǎn)前后的圖形全等；

2.對應(yīng)點(diǎn)到旋轉(zhuǎn)中心的距離相等；

3.對應(yīng)點(diǎn)與旋轉(zhuǎn)中心連線段的夾角等于旋轉(zhuǎn)角.）

四、 鞏固新知，形成技能

（設(shè)計(jì)說明：根據(jù)學(xué)生的具體情況，遵循“循序漸進(jìn)”的原則，層層遞進(jìn)，形成技能.）

問題1: 如圖，如果把鐘表的指針看做四邊形AOBC，它繞O點(diǎn)旋轉(zhuǎn)得到四邊形DOEF.

在這個(gè)旋轉(zhuǎn)過程中：

（1） 旋轉(zhuǎn)中心是什么?

（2） 經(jīng)過旋轉(zhuǎn)，點(diǎn)A、B分別移動(dòng)到什么位置？

（3） 旋轉(zhuǎn)角是什么？

（4） AO與DO的長有什么關(guān)系？BO與EO呢？

（5） ∠AOD與∠BOE有什么大小關(guān)系？

問題2: E是正方形ABCD中CD邊上任意一點(diǎn),以點(diǎn)A為中心,把ADE順時(shí)針旋轉(zhuǎn)90°,畫出旋轉(zhuǎn)后的圖形.

教師提出問題引導(dǎo)學(xué)生思考：

(1) 旋轉(zhuǎn)中心是哪一點(diǎn)?

(2)如何確定ADE三個(gè)頂點(diǎn)的對應(yīng)點(diǎn),即它們旋轉(zhuǎn)后的位置.

（3） 以點(diǎn)A為中心,把ADE逆時(shí)針旋轉(zhuǎn)90°,畫出旋轉(zhuǎn)后的圖形.

（教學(xué)說明：設(shè)計(jì)問題1的目的是幫助學(xué)生分析及揭示分析問題的一般思路，問題2增加補(bǔ)充（3）通過學(xué)生對圖形進(jìn)行觀察和動(dòng)手操作，一方面是鞏固新知，另一方面是進(jìn)一步增強(qiáng)學(xué)生對旋轉(zhuǎn)的性質(zhì)的理解.將新知識(shí)內(nèi)化入學(xué)生已有的認(rèn)知結(jié)構(gòu)中.）

五、 回顧反思，深化提高

（設(shè)計(jì)說明：利用提問、解說形式，師生共同進(jìn)行小結(jié).）

問題：通過這節(jié)課的學(xué)習(xí)，你有哪些收獲？自主小結(jié)和交流知識(shí)學(xué)習(xí)的收獲，過程經(jīng)歷的感受，數(shù)學(xué)思想的感悟，學(xué)習(xí)方法的體會(huì)等，或提出疑問進(jìn)行討論.

（教學(xué)說明：通過老師提出問題，激發(fā)學(xué)生的主動(dòng)參與意識(shí)，調(diào)動(dòng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，為每一位學(xué)生創(chuàng)造在數(shù)學(xué)學(xué)習(xí)活動(dòng)中獲得成功的體驗(yàn)機(jī)會(huì)，并為不同的學(xué)生提供充分展示自己的機(jī)會(huì).使小結(jié)活動(dòng)不流于形式而具有實(shí)效性，為學(xué)生創(chuàng)設(shè)條件，以交流知識(shí)學(xué)習(xí)的收獲，過程經(jīng)歷的感受，數(shù)學(xué)思想的感悟，學(xué)習(xí)方法的體會(huì)等，或提出疑問進(jìn)行討論；教師適時(shí)引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)一步體會(huì)探究學(xué)習(xí)的過程和方法，領(lǐng)會(huì)數(shù)學(xué)的思想.通過教師為學(xué)生提供的交流互動(dòng)的舞臺(tái)，使學(xué)生在傾聽別人的想法、意見、收獲的同時(shí)，不斷完善自己的認(rèn)識(shí).）

六、 布置課后作業(yè)

1. 課本66頁習(xí)題23.1第3、5題；

2. 填空：汽車緊急轉(zhuǎn)彎時(shí)，方向盤快速轉(zhuǎn)動(dòng)，其形狀、大?。ǎ┌l(fā)生改變.（填“會(huì)”或“不會(huì)”）

3. 選做題：如圖，AOB繞O旋轉(zhuǎn)得到COD，

在這個(gè)過程中，（1） 旋轉(zhuǎn)中心是什么？旋轉(zhuǎn)角是什么？

（2） 經(jīng)過旋轉(zhuǎn)點(diǎn)A、B分別移到什么位置？

圖形的旋轉(zhuǎn)范文第2篇

    我們知道,圖形的旋轉(zhuǎn)變換不改變圖形的形狀、大小,只改變圖形的位置,故解題時(shí)可充分利用圖形的旋轉(zhuǎn)變換的這一特點(diǎn),把圖形位置進(jìn)行改變,從而達(dá)到優(yōu)化圖形結(jié)構(gòu),進(jìn)一步整合圖形〔題設(shè)〕信息的目的,使較為復(fù)雜的問題得以順利求解。

    例1、如圖〔1〕分別以正方形ABCD的邊AB、AD為直徑畫半圓,若正方形的邊長為 ,求陰影部分的面積。

    解:連AC、BD如右圖,則繞AD中點(diǎn)將圖中②逆時(shí)針旋轉(zhuǎn) 到圖中③,將圖中①繞AB中點(diǎn)順時(shí)針方向旋轉(zhuǎn) 到圖中④,則原圖中陰影部分的面積就和DBC的面積相等,所以圖中陰影部分的面積=SDCB = S 正方形ABCD=  。這里我們用旋轉(zhuǎn)變換的方法改變了圖中①和②的位置,從而順利地完成了計(jì)算。

    例2、如圖⑵所示,在ABC中,AB=AC,∠BAC= ,D是BC上任一點(diǎn),試說明 。

    證法一(非旋轉(zhuǎn)法):過A點(diǎn)作

    AEBC于E,如圖⑶,則容易證明AE=BE=EC,

    又BD=BE-DE,DC=CE+DE,

    所以 , ,

    所以 = + =  ,而在直角三角形ADE中,存在 ,所以 ,這是傳統(tǒng)的證明方法。

    本題考慮到BD、DC、AD三線段分散在兩個(gè)三角形中,而且構(gòu)成平方和的條件不明顯,若利用旋轉(zhuǎn)變換,將BD、DC放到一個(gè)三角形中,若這個(gè)三角形是直角三角形,則創(chuàng)造 就更能接近所證的目標(biāo)了.

    證法二(旋轉(zhuǎn)法): 將ADC繞A點(diǎn)順時(shí)針方向旋轉(zhuǎn) 到AEB,如圖⑷,  連DE,  易知ADE、DBE均為直角三角形,且AE=AD,BE=DC, 所以在RtEBD中有 ,

    在RtAED中有 ,所以 。

    例3、 如圖⑸所示,P為正方形內(nèi)一點(diǎn),且PA=1,BP=2,PC=3,求∠APB的大小

    解: 如圖(6),將BPC繞B點(diǎn)逆時(shí)針旋轉(zhuǎn) 到BEA, 連EP易知∠PBE=  且AE=PC=3 BE=BP=2,在RtBEP中, ,

    且∠EPB=  ,在AEP中  ,又 ,所以APE是直角三角形,即∠APE= ,∠APB=∠APE+∠EPB= + = ,即∠APB為 。

    傳統(tǒng)幾何中,有許多旋轉(zhuǎn)的例子,尤其是正方形和等腰三角形中。如圖(7),正方形ABCD的邊長為1,AB、AD上各有一點(diǎn)P、Q,如果APQ的周長為2,求∠PCQ的度數(shù)。

    將CDQ繞C點(diǎn)逆時(shí)針旋轉(zhuǎn)90°像圖(8)那樣,立刻可得QA+AB+BE=2,由APQ周長為2得 PQ=PE,進(jìn)一步可得CPQ≌CPE,∠PCQ=∠PCE,又∠QCE=90°,所以∠PCQ=45°。

    又如圖(9),ABC中,AB=AC,P為三角形內(nèi)一點(diǎn),且∠APB>∠APC,求證:PC>PB。

    將APB繞A點(diǎn)逆時(shí)針旋轉(zhuǎn)成右圖那樣,不難得到條件∠APB>∠APC變成了∠PQC>∠QPC,從而PC>CQ,由旋轉(zhuǎn)關(guān)系,PC>PB。

    最能體現(xiàn)旋轉(zhuǎn)法的莫過于下面這個(gè)問題了:如圖(10),四邊形ABCD中,AB=AD,∠A=∠C=90°,其面積為16,求A到BC的距離。通過旋轉(zhuǎn)變換,將圖(10)變成圖(11),答案可以脫口而出:距離為4!

圖形的旋轉(zhuǎn)范文第3篇

真題一：2014年國考69題：

69.請從所給的四個(gè)選項(xiàng)中，選擇最合適的填入問號(hào)處，使之呈現(xiàn)一定的規(guī)律性：

【解析】A此題為疊加與共性規(guī)律。每一行的圖形都是兩個(gè)圖形的前后疊加，且都是直線圖形覆蓋在曲線圖形上，所以選A。

真題二：2014年國考62題：

62.請從所給的四個(gè)選項(xiàng)中，選擇最合適的一個(gè)填入問號(hào)處，使之呈現(xiàn)一定的規(guī)律性：

【解析】D圖形疊加中的去同存異。每一行的第一個(gè)圖與第二圖疊加后，把相同部分去掉，不同部分留下作為第三個(gè)圖。

真題三：2014年國考(二卷)55題：

55．

【解析】D本題的規(guī)律為：圖形的直接疊加。注意必須是每一行的第二個(gè)圖疊加在第一個(gè)圖的右上角。

真題四：2014年國考B卷51題：

51.

【解析】B直接疊加規(guī)律。每一行的第一個(gè)圖與第二個(gè)圖疊加后成第三個(gè)圖。

真題五：2014年國考61題：

61.

【解析】B本題的規(guī)律為：以中間的圖形為中心，四周的8個(gè)圖形按順時(shí)針方向，每個(gè)圖形依次在平面上做90度轉(zhuǎn)動(dòng)，如左上角圖形順時(shí)針轉(zhuǎn)90度得第一行的第二個(gè)圖形，第二個(gè)圖形再順時(shí)針轉(zhuǎn)動(dòng)90度得第三個(gè)圖形，右上角圖形（即第三個(gè)圖形）順時(shí)針轉(zhuǎn)動(dòng)90度得第二行最右邊圖形，該圖形再順時(shí)針轉(zhuǎn)動(dòng)90度即得到？處的圖形，符合此條件的只有選項(xiàng)B。

真題六：2014年國考65題：

65.

【解析】A本題的規(guī)律為：第一行第一個(gè)圖形自中心向外為逆時(shí)針旋轉(zhuǎn)，第二個(gè)則為順時(shí)針旋轉(zhuǎn)，第三個(gè)又為逆時(shí)針旋轉(zhuǎn)，第二行的第一個(gè)（即第四個(gè)）又為順時(shí)針旋轉(zhuǎn)，這樣逆時(shí)針與順時(shí)針交替進(jìn)行，依此類推，到第九個(gè)圖形則應(yīng)為逆時(shí)針方向旋轉(zhuǎn)。符合此條件的只有選項(xiàng)A。

真題七：2014年國考二卷52題：

52.

【解析】A題干中的四個(gè)圖形在120°順時(shí)針方向旋轉(zhuǎn)。

真題八：2014年國考A卷20題：

20.

【解析】C提示框中四個(gè)圖形圓圈外的小圓點(diǎn)在作順時(shí)針方向的運(yùn)動(dòng)，而圓圈內(nèi)的線段在作逆時(shí)針方向運(yùn)動(dòng)，再看小圓，提示框內(nèi)第一、三項(xiàng)的圖的小圓點(diǎn)是不相同兩個(gè)，則第五個(gè)圖應(yīng)與奇數(shù)項(xiàng)上的圖形一致。

真題九：2014年國考A卷21題：

21.

【解析】A圖形呈逆時(shí)針旋轉(zhuǎn)，且短線段逐漸減少。

真題十：2014年國考A卷22題：

22.

【解析】D圖形按逆時(shí)針旋轉(zhuǎn)135度。

真題十一：2014年國考A卷51題：

51．

【解析】C仔細(xì)觀察所給圖形，我們發(fā)現(xiàn)第一套圖的第一個(gè)圖形中不規(guī)則的陰影部分順時(shí)針向下旋轉(zhuǎn)一個(gè)方格，小方格陰影逆時(shí)針向下旋轉(zhuǎn)一個(gè)方格就會(huì)得到第二個(gè)圖形，第二個(gè)圖形中不規(guī)則的陰影部分順時(shí)針向左旋轉(zhuǎn)一個(gè)方格，小方格陰影順時(shí)針向右平移一個(gè)方格就會(huì)得到第三個(gè)圖形；第二套圖的第一個(gè)圖形中不規(guī)則的陰影部分順時(shí)針旋轉(zhuǎn)一個(gè)方格，小方格陰影順時(shí)針向左平移一個(gè)方格就會(huì)得到第二個(gè)圖形，據(jù)此規(guī)律，可知第三個(gè)圖形為C項(xiàng)圖形。

真題十二：2014年國考A卷53題：

53．

圖形的旋轉(zhuǎn)范文第4篇

1、首先,這兩個(gè)圖形必須全等。

2、第二,這兩個(gè)圖形有且只有一個(gè)頂點(diǎn)重合!

3、你可以想想看,旋轉(zhuǎn)必須有一個(gè)旋轉(zhuǎn)頂點(diǎn),沒有重合的頂點(diǎn)就不能旋轉(zhuǎn)!

4、連接兩圖形各個(gè)對應(yīng)點(diǎn),必產(chǎn)生一個(gè)交點(diǎn),此點(diǎn)即為旋轉(zhuǎn)頂點(diǎn)!

（來源：文章屋網(wǎng) ）

圖形的旋轉(zhuǎn)范文第5篇

一、基層商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)型發(fā)展迫在眉睫

根據(jù)國際通行規(guī)則，除信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)外，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將操作風(fēng)險(xiǎn)也納入資本監(jiān)管框架，增大了資本充足率計(jì)算的分母，使商業(yè)銀行的資本充足率都將有所下降。從而在不同程度上影響銀行信貸投放能力。在資本市場低迷的情況下，大部分銀行尋求通過內(nèi)生式的增長來達(dá)到資本充足率要求。

另一方面，人行近兩次調(diào)息的關(guān)鍵并不在于單純地降息或者擴(kuò)大存貸款的浮動(dòng)區(qū)間，而在于就此拉開了銀行面對利率市場化帶來的競爭和加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型的帷幕。隨著利率市場化的進(jìn)一步推進(jìn)，對現(xiàn)行銀行經(jīng)營將帶來以下幾方面的沖擊：

一是利率市場化將使利差縮小，銀行盈利將會(huì)受到較大影響。從國際經(jīng)驗(yàn)來看，在利率市場化后，短期內(nèi)存貸款利差會(huì)出現(xiàn)收窄之勢。在我國利率完全市場化之前，人行的利率管制為銀行提供了一定程度的利差保護(hù)，使存貸款利差成其利潤的主要來源。近幾年銀行業(yè)的凈息差基本穩(wěn)定在2.5%～2.8%，凈利息收入占比一直居高不下，2011年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利息收入2.15萬億元，占營業(yè)收入的80.68%。但在激烈競爭的背景下，利率市場化將對銀行的業(yè)績帶來極大的不利影響。從短期來看，存款利率明降暗升，而貸款利率下降，利率市場化將使銀行的凈利潤受到較大沖擊。據(jù)某知名證券公司的測算，兩次降息影響上市銀行2012年凈利潤在2～4個(gè)百分點(diǎn)；影響2013年凈利潤5～13個(gè)百分點(diǎn)。從長期來看，利率市場化后，各家銀行將面臨更加激烈的市場競爭，存款利率將會(huì)有一定程度的上漲。同時(shí)，為搶奪優(yōu)質(zhì)大客戶，貸款利率不會(huì)有顯著提高甚至還可能出現(xiàn)下降。從目前中國商業(yè)銀行而從最新的財(cái)報(bào)看，目前利息收入依然是銀行利潤的主要來源，工農(nóng)中建四大商業(yè)銀行的利息收入占比均超過了70%，這將影響銀行現(xiàn)有的資金平衡關(guān)系和利率配比關(guān)系，利差空間也隨之減小。

二是利率市場化促使同業(yè)競爭更趨激烈。兩度降息后，銀行存款差異化定價(jià)基本分為三大陣營：五大國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行，表現(xiàn)為規(guī)模越小的銀行，利率上浮的期限品種越多，上浮的幅度也更大?？傮w看，存款利率實(shí)行區(qū)間上浮政策，銀行定價(jià)策略分化，加劇了銀行間對存款尤其是對客戶群的競爭。

三是大數(shù)據(jù)時(shí)代和金融脫媒使商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式和優(yōu)勢受到?jīng)_擊。作為信息革命的第二個(gè)，大數(shù)據(jù)提供了全新的溝通渠道和營銷手段，一方面，銀行通過打通銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部社會(huì)化的數(shù)據(jù)可以獲得更為完整的客戶拼圖，從而進(jìn)行更為精準(zhǔn)的營銷和管理。一方面，大量的數(shù)據(jù)來源和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析工具正催生出很多新的金融業(yè)態(tài)來直接瓜分銀行的信貸市場。在中國，阿里巴巴旗下的阿里信貸自2012年8月起全面向普通會(huì)員開放，提供無抵押、無擔(dān)保的低額貸款。而其依仗的正是掌握在手中的海量客戶經(jīng)營數(shù)據(jù)，有了這些數(shù)據(jù)，阿里巴巴可以說是對客戶的資信狀況了如指掌，從而最大限度的降低了信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。如果說象Wonga這種尚需要去網(wǎng)絡(luò)上搜集數(shù)據(jù)來進(jìn)行放貸的公司尚不足為懼，那么像阿里巴巴這種本身擁有雄厚客戶基礎(chǔ)和海量數(shù)據(jù)資產(chǎn)的公司介入信貸行業(yè)，將對行業(yè)格局產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。有專家預(yù)測，“網(wǎng)絡(luò)融資”可能成為20年后的主流，甚至可能發(fā)展到資金供需信息直接在網(wǎng)上并匹配，供需雙方直接完成資金融通，而這一切都對商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營模式和優(yōu)勢帶來全新的挑戰(zhàn)。

四是利率市場化將對銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展形成“倒逼”，成為中間業(yè)務(wù)發(fā)展的催化劑?？偨Y(jié)美國和香港地區(qū)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，不難發(fā)現(xiàn)，銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與利率市場化存在密切聯(lián)系：美國的利率市場化改革始于1980年，而銀行中間業(yè)務(wù)收入也正是在20世紀(jì)80～90年代出現(xiàn)爆發(fā)式增長；香港銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收入/總資產(chǎn)曾長期在0.8%左右徘徊，但是2001年利率市場化改革完成后，中間業(yè)務(wù)收入與總資產(chǎn)的比率迅速突破1%。造成這種催化效果的原因有二：一是利率市場化改革打破了對銀行存貸利率的保護(hù)，因而通常會(huì)導(dǎo)致凈息差收窄，存貸款業(yè)務(wù)盈利下降，迫使銀行通過發(fā)展中間業(yè)務(wù)尋求新的利潤增長點(diǎn)；二是利率市場化改革聯(lián)通了存貸款利率和貨幣市場利率，使銀行通過衍生品交易轉(zhuǎn)移利率風(fēng)險(xiǎn)成為可能，同時(shí)也提高了貸款定價(jià)的準(zhǔn)確性，刺激了資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的開展。

二、制約基層商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的因素分析

作為商業(yè)銀行最具活力和發(fā)展空間的部分，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)收入，盡快扭轉(zhuǎn)對息差收入的過度依賴，這是商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)型的努力目標(biāo)之一。在近幾年的發(fā)展中，銀行業(yè)的傳統(tǒng)盈利模式也確實(shí)有了很大轉(zhuǎn)變，中間業(yè)務(wù)收入得到了快速發(fā)展。2008年，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè)總收入的比重還不足10%，最近幾年穩(wěn)步上升，到2011年，上市銀行凈手續(xù)費(fèi)收入在營業(yè)收入中的平均占比為15%左右，盡管中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)較快增長，但與國際同行相比，這一指標(biāo)依然相差很遠(yuǎn)。在金融業(yè)發(fā)展相對成熟的市場上，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的收入更多靠利差以外的服務(wù)，非息收入占全部收益的比重大都在四成左右，有的甚至超過七成。與之對比，中國銀行業(yè)在提高中間收入占比，改善收入結(jié)構(gòu)上，還有很長的路要走。

一是認(rèn)識(shí)仍不到位。由于目前不少基層商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展還處于初級(jí)階段，尤其在思想上，不少基層行對該業(yè)務(wù)能否成為資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)之外的第三大支柱尚存疑慮。僅將中間業(yè)務(wù)視為銀行附帶業(yè)務(wù)看待宏觀經(jīng)濟(jì)政策變化帶來的影響。受貨幣政策繼續(xù)從緊及貸款規(guī)模受限等不利因素影響，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)期，基層行資產(chǎn)擴(kuò)展速度在一定程度上受到限制，將使銀行依托資產(chǎn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張帶來的中間業(yè)務(wù)收入的發(fā)展速度放緩。同時(shí)，隨著行業(yè)監(jiān)管的逐步完善與加強(qiáng)，基層行一些信貸創(chuàng)新產(chǎn)品繼續(xù)擴(kuò)展的難度加大。

二是運(yùn)作不規(guī)范，中間業(yè)務(wù)品種少、層次低、品種結(jié)構(gòu)欠合理。目前各銀行開辦的中間業(yè)務(wù)以傳統(tǒng)的結(jié)算、等低風(fēng)險(xiǎn)、同質(zhì)化、勞務(wù)性業(yè)務(wù)為主，這類中間業(yè)務(wù)約占中間業(yè)務(wù)種類的60%。具有較高科技含量和附加值的產(chǎn)品少，如咨詢服務(wù)、代客理財(cái)、企業(yè)財(cái)務(wù)顧問等咨詢顧問類業(yè)務(wù)尚處于起步階段；銀行保函等擔(dān)保類業(yè)務(wù)品種較少；證券基金、保險(xiǎn)基金、產(chǎn)業(yè)基金等基金托管類業(yè)務(wù)處于試點(diǎn)階段。投資融資類及衍生金融產(chǎn)品類等高技術(shù)含量、高附加值中間業(yè)務(wù)，由于受國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營指導(dǎo)原則的限制，基本上沒有開展。以某行為例，2012年該行在收入存量結(jié)構(gòu)上，結(jié)算、及理財(cái)、銀行卡等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入占總收入比重66.18%，擔(dān)保承諾、資產(chǎn)托管和企業(yè)年金等新興業(yè)務(wù)收入占總收入比重14.96%；投資銀行業(yè)務(wù)收入5735占總收入比重18.86%。

三是收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，引發(fā)了同業(yè)無序競爭。各銀行在搶占市場規(guī)模的同時(shí)，因害怕收費(fèi)會(huì)流失客戶，往往選擇降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、不收費(fèi)甚至“倒貼”的做法。非理性競爭減少了商業(yè)銀行的收益，嚴(yán)重威脅著中間業(yè)務(wù)市場的發(fā)育，其最直接的后果是中間業(yè)務(wù)量與收入不成比例。

四是技術(shù)和人才問題制約中間業(yè)務(wù)發(fā)展。中間業(yè)務(wù)作為金融創(chuàng)新的主要產(chǎn)品，需要先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)和信息技術(shù)支持。而目前商業(yè)銀行在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、電子自助設(shè)施等方面與還有很大差距。同時(shí)，中間業(yè)務(wù)是知識(shí)密集型業(yè)務(wù)，需懂技術(shù)、有經(jīng)驗(yàn)、善管理的復(fù)合型人才。而基層行目前這類人才所占比例較少，致使咨詢管理、投資銀行業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)低、收益高、服務(wù)層次高的業(yè)務(wù)難以開發(fā)，直接制約了業(yè)務(wù)深層次發(fā)展。

三、對策研究

著名管理學(xué)大師彼得.德魯克說過：“成功應(yīng)對變革的方法，就是去創(chuàng)造變革。”當(dāng)前，利率市場化是大勢所趨，各基層商業(yè)銀行必須切實(shí)在加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型上提高認(rèn)識(shí)，精密謀劃，加快推進(jìn)。

（一）提高認(rèn)識(shí)，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營戰(zhàn)略

要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的思想觀念，樹立“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”的經(jīng)營理念，在思想上確立發(fā)展中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)戰(zhàn)略措施的觀念。要從戰(zhàn)略高度把中間業(yè)務(wù)作為銀行的一項(xiàng)主業(yè)，高度重視，像存款、貸款一樣來抓。深刻認(rèn)識(shí)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性和重大意義，采取切實(shí)有效的措施推動(dòng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）拓寬渠道，加力打造中間業(yè)務(wù)核心競爭能力

1.繼續(xù)發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，鞏固擴(kuò)大基礎(chǔ)中間業(yè)務(wù)市場。近年來，銀行卡、代收代付和支付結(jié)算等傳統(tǒng)支柱業(yè)務(wù)雖然增長速度比較緩慢，但對中間業(yè)務(wù)中的貢獻(xiàn)度仍然較高。因此，商業(yè)銀行要發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，突出以客戶為中心的經(jīng)營理念。將對客戶服務(wù)的重點(diǎn)由需求滿足型升級(jí)為著力培育同客戶之間穩(wěn)定和長期的合作關(guān)系。一是突出客戶營銷策略的優(yōu)化調(diào)整。以個(gè)人高凈值客戶為主要營銷對象，注重利用已有客戶關(guān)系，推動(dòng)輻射式營銷。二是突出產(chǎn)品、渠道、服務(wù)創(chuàng)新的有機(jī)整合。注重將創(chuàng)新產(chǎn)品與信息渠道建設(shè)和全域服務(wù)體系構(gòu)建相結(jié)合，提高創(chuàng)新產(chǎn)品的市場認(rèn)同度并拓寬產(chǎn)品的銷售渠道。

2.搶抓“三駕馬車”，加力擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)發(fā)展空間。作為新型中間業(yè)務(wù)的代表，資產(chǎn)管理、顧問咨詢、資產(chǎn)托管組成的“三駕馬車”將長期受益于資本市場的發(fā)展和居民金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)升級(jí)，未來有望成為拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)收入增長的引擎。（1）資產(chǎn)管理。10年末，中國個(gè)人可投資資產(chǎn)超過62萬億，是GDP的1.6倍。隨著居民財(cái)富的積累，個(gè)人對于資產(chǎn)保值增值的需求顯著上升，儲(chǔ)蓄存款向基金、保險(xiǎn)和銀行理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)移將不可避免，而存款的負(fù)利率環(huán)境將加速這一過程。銀行不僅可以提供理財(cái)服務(wù)，而且作為基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品最重要的分銷渠道，必將在居民金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)升級(jí)中持續(xù)受益。（2）顧問咨詢。2002年以來，我國社會(huì)融資結(jié)構(gòu)發(fā)生巨大變化，非信貸融資渠道迅速發(fā)展，企業(yè)債、委托貸款和信托貸款占比明顯上升。由于銀行信貸獲得門檻相對高，且考慮擔(dān)保等費(fèi)用后實(shí)際信貸成本偏高，因而越來越多的企業(yè)選擇進(jìn)行直接融資。未來銀行信用中介的職能將弱化，而融資顧問、債務(wù)工具承銷等投資銀行業(yè)務(wù)則將受益于非信貸融資渠道的發(fā)展。（3）資產(chǎn)托管。2006年以來，隨著資本市場快速發(fā)展，我國證券投資基金、保險(xiǎn)和信托資產(chǎn)規(guī)模保持了年均30%以上的高速增長，帶動(dòng)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展。

3.推進(jìn)大數(shù)據(jù)時(shí)代網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新?？蛻舻男枨笤谧儯虡I(yè)銀行的金融服務(wù)就要變，只有迎合客戶需求的變化，才能站在同業(yè)的最前列，才能在滿足客戶需求的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身中間業(yè)務(wù)收入的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。一是進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)制度和業(yè)務(wù)系統(tǒng)，共同推進(jìn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)建設(shè)以及大數(shù)據(jù)庫建設(shè)，及時(shí)為各類金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供信息支持。二是加快業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化適應(yīng)客戶主體的變化。要不斷進(jìn)行電子銀行創(chuàng)新：可將電子渠道從交易分流渠道，轉(zhuǎn)型為業(yè)務(wù)發(fā)展的主渠道；可以通過逐步加強(qiáng)電子渠道的營銷功能，實(shí)現(xiàn)對訪問電子銀行客戶簡單標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品的交叉銷售；通過建設(shè)開放式的電子銀行平臺(tái)，把電子銀行建設(shè)成為拓展網(wǎng)絡(luò)客戶的主陣地。三是消費(fèi)信貸化適應(yīng)消費(fèi)升級(jí)的變化。根據(jù)IMF公布數(shù)據(jù)顯示，2011年中國人均GDP為5414美元，排名世界第89位，達(dá)到中等收入國家水平，居民消費(fèi)模式從生存型向基本需求型轉(zhuǎn)變，對消費(fèi)的需求明顯上升，帶動(dòng)消費(fèi)信貸需求迅速擴(kuò)大。商業(yè)銀行應(yīng)利用國家的政策支持和消費(fèi)升級(jí)的需求，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，打造分期業(yè)務(wù)品牌，使其成為做大做強(qiáng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的重要手段，在為客戶提供融資信貸、增值優(yōu)惠等多樣化金融服務(wù)的同時(shí)為自己創(chuàng)造價(jià)值。四是實(shí)施經(jīng)營多元化適應(yīng)金融脫媒的變化。大力發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)：包括理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的投行業(yè)務(wù)是前瞻性業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)大力發(fā)展股權(quán)投資類、并購融資類、資產(chǎn)支持型等新型理財(cái)產(chǎn)品，拓展產(chǎn)業(yè)基金、并購重組、IPO、私募融資顧問等新型財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)空間，來進(jìn)一步提高其新型業(yè)務(wù)收入的占比；實(shí)現(xiàn)金融資源綜合運(yùn)用：在分業(yè)經(jīng)營的背景下，商業(yè)銀行可以通過綜合經(jīng)營，依托保險(xiǎn)、信托、金融租賃等業(yè)務(wù)進(jìn)行資本集約型發(fā)展，擴(kuò)大資本充足率的分子來破解銀行發(fā)展痼疾，使得銀行在未來金融業(yè)務(wù)競爭中保持主體地位。

（三）規(guī)范收費(fèi)，合理解決成本收益問題

正確引導(dǎo)廣大客戶對銀行合法收取手續(xù)費(fèi)的認(rèn)識(shí)，通過對產(chǎn)品的細(xì)分，價(jià)格的糾正，合理的定價(jià)和宣傳、營銷，達(dá)到吸引顧客、讓顧客認(rèn)同中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)的目的。加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)管理，實(shí)行統(tǒng)一定價(jià)基礎(chǔ)上的最低限價(jià)規(guī)定；對各商業(yè)銀行同一品種的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)予以統(tǒng)一，杜絕“免費(fèi)午餐”的惡性競爭。

（四）強(qiáng)化投入，進(jìn)一步完善中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的支持條件

競爭的關(guān)鍵是科技和人才的競爭。誰開發(fā)了新技術(shù)和新產(chǎn)品，誰就搶占了市場制高點(diǎn)。因此，各基層行必須從戰(zhàn)略高度，重視和加快商業(yè)銀行以電子計(jì)算機(jī)為標(biāo)志的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，不斷加大科技投入力度，培養(yǎng)和造就一支高素質(zhì)、高水平的員工隊(duì)伍，既要立足于現(xiàn)有員工的培訓(xùn)提高，又要大膽引進(jìn)知識(shí)面廣、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、勇于開拓的復(fù)合型人才，構(gòu)筑商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的軟硬件支撐條件，在滿足迅速變化的金融服務(wù)需求的過程中，實(shí)現(xiàn)利潤最大化的經(jīng)營目標(biāo)。