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金融投資范文第1篇

改革開放以來，我國吸引了大量的外資，外資的大量流入使得外商投資的技術(shù)投入通過多種渠道溢出到我國經(jīng)濟(jì)中，成為我國技術(shù)進(jìn)步的重要來源。

資本作為國際要素流動(dòng)的重要方式，將對我國經(jīng)濟(jì)融入全球化產(chǎn)生長遠(yuǎn)影響。從中國經(jīng)濟(jì)的實(shí)現(xiàn)背景來看，經(jīng)濟(jì)開放對我國經(jīng)濟(jì)的作用日益增強(qiáng)，外商投資作用舉足輕重，而技術(shù)進(jìn)步也越來越成為經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)鍵因素。廣義而言，技術(shù)進(jìn)步既可以依賴于自身研究、開發(fā)，也可以借助于對外界的模仿、吸收、消化和創(chuàng)新。外商直接投資的技術(shù)溢出效應(yīng)是外資在東道國的經(jīng)濟(jì)促進(jìn)力。

關(guān)鍵詞外商直接投資（FDI）技術(shù)外溢金融業(yè)

一、引言

經(jīng)濟(jì)全球化和新一輪國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的興起和發(fā)展，帶動(dòng)了國際直接投資的發(fā)展，以中國為代表的發(fā)展中國家則成為最大受益者，利用外資已成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)強(qiáng)有力的助推器。

隨著我國銀行業(yè)全面開放時(shí)代的到來，跨國銀行的進(jìn)入和發(fā)展這一趨勢將會(huì)在金融全球化和中國日益融入國際市場的過程中得到不斷的強(qiáng)化。面對外資銀行的激烈競爭，完全采用限制、抵制的措施是不可取的，它不僅違背了市場競爭規(guī)律，同時(shí)也必將為國際社會(huì)所詬病，加劇國際摩擦。為實(shí)現(xiàn)既減少摩擦，充分發(fā)揮跨國銀行進(jìn)入所帶來的積極影響，又保護(hù)本國銀行業(yè)這一看似矛盾的目標(biāo)，政策組合和互補(bǔ)已成為重中之重，而只有充分掌握跨國銀行進(jìn)入我國的原因和影響因素，才能對癥下藥，尋得良方。

二、FDI對我國企業(yè)技術(shù)進(jìn)步影響的理論分析

(一)經(jīng)濟(jì)增長理論中的技術(shù)進(jìn)步

國內(nèi)外的理論研究表明，技術(shù)進(jìn)步是促進(jìn)一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)增長的重要因素，同時(shí)也是衡量一個(gè)國家潛在經(jīng)濟(jì)發(fā)展力的重要指標(biāo)之一。作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)增長理論的先驅(qū)，亞當(dāng)•斯密在《國民財(cái)富的性質(zhì)和原因的研究》中曾指出，增長的動(dòng)力在于勞動(dòng)分工、資本積累和技術(shù)進(jìn)步。后來的經(jīng)濟(jì)增長理論從來沒有停止過對技術(shù)進(jìn)步的研究，從哈羅德、索洛的外生技術(shù)進(jìn)步、熊彼特與庫茲涅茲的創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的技術(shù)進(jìn)步到以羅默、盧卡斯為代表的新古典增長理論的內(nèi)生技術(shù)進(jìn)步，這些增長理論都強(qiáng)調(diào)技術(shù)進(jìn)步對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)。

(二)FDI影響技術(shù)進(jìn)步的渠道分析

我們知道，F(xiàn)DI對經(jīng)濟(jì)增長的影響主要有三個(gè)渠道：作為“投資”對經(jīng)濟(jì)增長的直接影響；通過影響“國內(nèi)資本積累”，間接影響經(jīng)濟(jì)增長；通過“外溢效應(yīng)”影響技術(shù)效率，間接影響經(jīng)濟(jì)增長。在這里，對于分析FDI對技術(shù)進(jìn)步的影響渠道，我們可以分為通過直接效應(yīng)影響技術(shù)進(jìn)步、“外溢效應(yīng)”影響技術(shù)進(jìn)步以及通過影響“國內(nèi)資本積累”，從而間接影響技術(shù)進(jìn)步這三個(gè)渠道。若FDI僅僅是“投資”或者僅僅影響“國內(nèi)資本積累”，從本質(zhì)上說，它與國內(nèi)資本并沒有什么不同，但是，隨著內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長理論的發(fā)展，人們不再認(rèn)為技術(shù)水平和技術(shù)進(jìn)步速度是外生的，在這個(gè)新的增長框架里，F(xiàn)DI扮演的角色不僅僅是“投資”，其影響也不再局限于“資本積累”，它還通過該過程影響我國的技術(shù)效率。

三、FDI進(jìn)入我國金融業(yè)的背景與現(xiàn)狀分析

FDI作為私人投資的一部分，會(huì)直接促進(jìn)我國的經(jīng)濟(jì)增長，但是根據(jù)資本邊際產(chǎn)出遞減的假設(shè)，這種作用是短期的，吸收FDI的我國最終會(huì)向該經(jīng)濟(jì)體的長期穩(wěn)態(tài)收斂，F(xiàn)DI對我國產(chǎn)出增長不會(huì)有持久影響。

（一）外資進(jìn)入我國銀行業(yè)的背景

1.金融全球化對銀行業(yè)的影響

金融全球化是指全球金融活動(dòng)相互聯(lián)系日益緊密的一個(gè)過程，其內(nèi)容包括金融資本在全球范圍內(nèi)的頻繁流動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)的跨國經(jīng)營、金融市場的全球聯(lián)動(dòng)等，其主要表現(xiàn)有貨幣的全球化、資本的全球化、各國中央銀行貨幣政策和金融監(jiān)管的全球化等。

金融全球化進(jìn)程的廣泛擴(kuò)展，不斷改變著全球銀行業(yè)經(jīng)營的外部環(huán)境，從而對全球銀行業(yè)的經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生強(qiáng)烈影響。金融全球化掀起了全球金融業(yè)大規(guī)?？鐕①徖顺?，導(dǎo)致全球金融市場競爭日趨激烈，為了爭奪市場，各國跨國銀行都希望通過擴(kuò)大規(guī)模降低經(jīng)營成本、提高競爭能力。單個(gè)銀行的規(guī)模效益畢竟是有極限的，“超級寡頭”之間的跨國并購成為了擴(kuò)大銀行規(guī)模的一條捷徑。金融全球化加快了金融創(chuàng)新速度。20世紀(jì)90年代以來的信息產(chǎn)業(yè)等高科技產(chǎn)業(yè)突飛猛進(jìn)的發(fā)展，有力的刺激了金融創(chuàng)新。新興市場的迅速崛起，也為銀行業(yè)在全球范圍內(nèi)尋找發(fā)展創(chuàng)造了有利環(huán)境，所以金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新活動(dòng)達(dá)到了空前規(guī)模。

2.經(jīng)濟(jì)開放

早在上世紀(jì)80年代，國家就已經(jīng)依次開放東部沿海地區(qū)作為改革開放的試點(diǎn)和先驅(qū)。

⑴從一般意義上講，一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)越開放，就有更多的外國投資者進(jìn)入投資。一個(gè)開放的經(jīng)濟(jì)體更能受到投資者得青睞，因?yàn)樗芙o投資者帶去更大的發(fā)展空間以及自由度。

⑵第二，一個(gè)開放的經(jīng)濟(jì)往往也是一個(gè)更加有效率的經(jīng)濟(jì)，快速的生產(chǎn)，迅速的物流以及快速的消費(fèi)給外商帶來極大利益，投資企業(yè)選擇這樣一個(gè)國家或者地區(qū)才更有利可圖。這樣，一個(gè)國家越開放的地區(qū)接受的外資以及由此產(chǎn)生的溢出就越大。

⑶經(jīng)濟(jì)開放的中東部地區(qū)，人民的思想和觀念更接近全球化，更容易接受且愿意學(xué)習(xí)新鮮事物，包括先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，管理經(jīng)驗(yàn)，文化理念等等，并學(xué)以致用，用于自主創(chuàng)業(yè)以及創(chuàng)新之上，他們這無疑是一個(gè)新技術(shù)的良好孵化地。

⑷經(jīng)濟(jì)開放的東部和中部地區(qū)，人們的消費(fèi)觀念頗具全球化，更熱衷于購買外商企業(yè)的產(chǎn)品。

⑸經(jīng)濟(jì)開放的地區(qū)政策比較明朗，對于中國這樣一個(gè)商政關(guān)聯(lián)比較緊密的國家，選擇經(jīng)濟(jì)開放的東部和中部能夠讓外資企業(yè)更好的經(jīng)營，安心透明的經(jīng)營。

（二）外資銀行在我國的經(jīng)營現(xiàn)狀分析

1.外資銀行重點(diǎn)發(fā)展高技術(shù)產(chǎn)品

諸如開展高技術(shù)含量的網(wǎng)上銀行、現(xiàn)金管理、銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資等產(chǎn)品，這樣既可以規(guī)避物理網(wǎng)點(diǎn)較少的劣勢，又可發(fā)揮自身的優(yōu)勢。外資銀行的長處不僅體現(xiàn)在能夠提供豐富多樣的金融產(chǎn)品，而且具有強(qiáng)大的為客戶量身定制產(chǎn)品和服務(wù)的能力，也即發(fā)揮核心產(chǎn)品的優(yōu)勢為不同客戶提供滿足個(gè)性化需求的最終產(chǎn)品，這是贏得客戶、擴(kuò)大市場份額的關(guān)鍵所在。

2.從競爭到強(qiáng)調(diào)合作

在大舉擴(kuò)張的上世紀(jì)90年代，無論是在經(jīng)營指導(dǎo)思想還是實(shí)際市場運(yùn)作上，外資銀行都強(qiáng)調(diào)同國內(nèi)銀行進(jìn)行市場競爭。然而，入世至今，外資銀行同以四大國有商業(yè)銀行為首的中資銀行進(jìn)行市場競爭時(shí)，在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶資源和人文環(huán)境方面均存在劣勢，因此現(xiàn)階段外資銀行的經(jīng)營策略主要是強(qiáng)調(diào)同中資銀行合作，以彌補(bǔ)其自身的劣勢。

雖然外資銀行進(jìn)入我國的時(shí)間不短，但是他們對于本地客戶的了解有限，相比之下中資銀行卻擁有多年的客戶交往關(guān)系和完備的客戶信息。中國企業(yè)在與中資銀行的長期合作中，已經(jīng)建立起了長期穩(wěn)定的銀企關(guān)系。同中資銀行合作，外資銀行一方面可以分享中資銀行的客戶信息，另一方面可以發(fā)揮自身在金融創(chuàng)新方面的優(yōu)勢為客戶打造“量身定做”的金融產(chǎn)品。

3.充分發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢

外資銀行的進(jìn)入引入了新的技術(shù)和專業(yè)技能，從而增加了當(dāng)?shù)乜蛻艨色@得的金融產(chǎn)品數(shù)量，因此外資銀行的存在提高了效率并促進(jìn)了國內(nèi)金融市場的發(fā)展。外資銀行擁有強(qiáng)大的資本實(shí)力和優(yōu)良的資產(chǎn)，還擁有發(fā)達(dá)的全球分支和客戶網(wǎng)絡(luò)，先進(jìn)的管理模式和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能力以及成熟的金融產(chǎn)品等。中間業(yè)務(wù)需要先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)硬件和軟件系統(tǒng)作為技術(shù)保障，在技術(shù)支撐方面和全球覆蓋面程度上，中資銀行明顯落后于外資銀行。在經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)方面，外資銀行具備靈活的風(fēng)險(xiǎn)控制方式、便捷快速的服務(wù)程序和較為寬松的擔(dān)保條件。進(jìn)入中國市場后，外資銀行除了開展傳統(tǒng)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)外，還會(huì)大力推廣和開發(fā)金融衍生產(chǎn)品服務(wù)。

（三）外資銀行對中資銀行的影響分析

1.對中資銀行客戶營銷模式的影響

盡管中資銀行不斷強(qiáng)化“以客戶為中心”的服務(wù)理念，并不斷改進(jìn)客戶營銷及服務(wù)水平，但與外資銀行仍存在較大差距。從目前來看，產(chǎn)生差距的主要原因是對“以客戶為中心”的經(jīng)營理念的貫徹程度不夠。

外資銀行成熟有效的市場細(xì)分和客戶定位機(jī)制與中資銀行粗放的客戶分類方式形成對比。無論是在進(jìn)入中國市場前還是在中國市場的經(jīng)營過程中，外資銀行均十分重視通過市場調(diào)查來了解客戶需求，結(jié)合自身的經(jīng)營特點(diǎn)鎖定相應(yīng)的目標(biāo)客戶，對特點(diǎn)不同、需求不同的客戶往往提供有針對性的服務(wù)方案，對于不屬于其目標(biāo)客戶的群體則設(shè)置相應(yīng)的服務(wù)門檻。中資銀行在長期經(jīng)營過程中雖然已經(jīng)擁有了龐大的客戶基礎(chǔ)，也開始著手搜集客戶數(shù)據(jù)，但還缺乏一整套有效的客戶細(xì)分和定位機(jī)制，導(dǎo)致對客戶資源的開發(fā)和利用遠(yuǎn)沒有到位。

目前中資銀行客戶經(jīng)理制的推行主要集中在客戶經(jīng)理培育階段，致力于提高客戶經(jīng)理素質(zhì)、改善與客戶的溝通及加強(qiáng)對產(chǎn)品的熟悉程度等問題，而外資銀行已經(jīng)形成了客戶經(jīng)理培育的有效機(jī)制和運(yùn)作體系，轉(zhuǎn)而強(qiáng)調(diào)為客戶經(jīng)理提供強(qiáng)有力支撐的內(nèi)部支持系統(tǒng)。

2.有助于進(jìn)一步強(qiáng)化國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營約束機(jī)制

對國內(nèi)企業(yè)來說，的確有些事情是“當(dāng)局者迷，旁觀者清”，對有些帶有共性的問題，大家也許都習(xí)以為常了。但作為一個(gè)外來者，他們就更容易看清楚。境外戰(zhàn)略投資者能夠促使我們加強(qiáng)管理，加快改進(jìn)不足之處。他舉例講，建行的許多機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)，是在過去的歷史條件下購置的，當(dāng)時(shí)并不要求有完備的產(chǎn)權(quán)手續(xù)。但是，要股改，首先產(chǎn)權(quán)就必須明晰，就要求必須完全按法律制度辦事，必須有明確的產(chǎn)權(quán)，并且經(jīng)過中介機(jī)構(gòu)的確認(rèn)。特別是在外資戰(zhàn)略投資者詳盡嚴(yán)格的盡職調(diào)查面前，有任何問題都會(huì)暴露出來，迫使你必須盡快完善手續(xù)，改進(jìn)管理，此外別無選擇。這樣對我們工作的標(biāo)準(zhǔn)提高了很多，對管理要.求也提高了很多。這正好促使我們朝國際水準(zhǔn)的商業(yè)銀行方向去努力。

3.國際性金融風(fēng)險(xiǎn)

銀行境外戰(zhàn)略投資者的引入就意味著金融資本項(xiàng)目的開放，那么中國原有的在1997年用以應(yīng)付東南亞金融危機(jī)的固若金湯的防御體系就要被動(dòng)搖，金融發(fā)展中不穩(wěn)定的因素就會(huì)增加。二十多年來的金融改革，由于中國沒有融入全球經(jīng)濟(jì)，我們的腳基本上還是踩在地上，可以“摸著石頭過河”。戰(zhàn)略投資者的引入，促使中國的銀行徹底要融入到全球經(jīng)濟(jì)中，中國的銀行業(yè)將不可避免地受到國際金融市場包括國際性的金融危機(jī)的更強(qiáng)烈的影響，如果中國商業(yè)銀行不能及時(shí)地提高應(yīng)付國際性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，在未來一定時(shí)間，很可能會(huì)觸到金融危機(jī)的“地雷”。東南亞金融危機(jī)和南美金融危機(jī)，主要原因是本國政府缺少應(yīng)付國際性金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，外國金融投資者也擔(dān)當(dāng)了推波助瀾的角色。

四、提升外資銀行對華技術(shù)溢出的政策建議

外商直接投資及其技術(shù)溢出效應(yīng)日益受到各國的重視。尤其是加入WTO之后，中國金融對外開放的力度不斷加大，外資也加快了進(jìn)入中國銀行業(yè)市場的步伐。本章以對外資技術(shù)溢出效應(yīng)的理論、實(shí)證和政策分析為基礎(chǔ)，提出新時(shí)期促進(jìn)外資銀行技術(shù)溢出的政策選擇。

(一)政府方面

1.提高中小企業(yè)勞動(dòng)力的素質(zhì)，增強(qiáng)人力資本的外溢效應(yīng)。

FDI在我國技術(shù)溢出的渠道有多種，但無論通過哪種渠道，人力資本的積累都能間接地促進(jìn)我國的技術(shù)進(jìn)步，影響FDI技術(shù)溢出效應(yīng)的強(qiáng)弱。人力資本以勞動(dòng)者為載體，體現(xiàn)了勞動(dòng)者的素質(zhì)和技能，是科技進(jìn)步的重要源泉。一般來講，勞動(dòng)力素質(zhì)越高，其學(xué)習(xí)和模仿能力越強(qiáng)。一部分接受過跨國公司培訓(xùn)的員工后來為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)雇用或者自辦企業(yè)時(shí)，素質(zhì)較高的勞動(dòng)力更有可能把由此獲得的技術(shù)、營銷、管理知識擴(kuò)散出去，成為推動(dòng)當(dāng)?shù)丶夹g(shù)創(chuàng)新的重要力量。根據(jù)新增長理論，人力資本的外溢性，非競爭產(chǎn)生正的外部效應(yīng)，人力資本的積累一方面可以直接促進(jìn)本國的科技進(jìn)步，另一方面可以增強(qiáng)吸收貿(mào)易溢出的國外先進(jìn)技術(shù)的能力，從而更有效地分享發(fā)達(dá)國家的R＆D成果，間接地提升了本國的全要素生長率。忽略人力資本會(huì)高估進(jìn)口貿(mào)易溢出的R＆D資本存量對我國全要素生產(chǎn)率的貢獻(xiàn)。鼓勵(lì)企業(yè)從事基礎(chǔ)研究與應(yīng)用研究，增加企業(yè)對基礎(chǔ)研究與應(yīng)用研究的投入。這是我國R&D活動(dòng)結(jié)構(gòu)能否得到改善的關(guān)鍵。政府應(yīng)增加對企業(yè)(尤其是高新技術(shù)領(lǐng)域內(nèi)的企業(yè))進(jìn)行基礎(chǔ)研究和應(yīng)用研究的支持和資助，注重提高和增強(qiáng)企業(yè)從事基礎(chǔ)研究與應(yīng)用研究的能力，鼓勵(lì)和促進(jìn)科研機(jī)構(gòu)及高等學(xué)校與企業(yè)在基礎(chǔ)研究與應(yīng)用研究領(lǐng)域的合作。

2.完善金融服務(wù)

由于研發(fā)機(jī)構(gòu)都是資金密集型的運(yùn)作模式，因此良好的金融服務(wù)也是吸引外資研發(fā)機(jī)構(gòu)落戶的條件。第一，可由政府操作建立有關(guān)金融機(jī)構(gòu)，以國有投資或股份制投資形式，直接對外資企業(yè)的經(jīng)濟(jì)運(yùn)作提供金融支持;第二，盡快設(shè)立各科技園區(qū)科技研發(fā)基金，制定基金管理?xiàng)l理，以扶持各園區(qū)內(nèi)的技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)，對外資項(xiàng)目的核心技術(shù)創(chuàng)新，可以在貸款利息、期限和還款方式上做一些優(yōu)惠。第三，鼓勵(lì)外資企業(yè)帶動(dòng)與其有長期合作關(guān)系的外資金融機(jī)構(gòu)落戶湖北，一方面可提高湖北金融產(chǎn)業(yè)的外資利用水平，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)進(jìn)步，另一方面也為外資項(xiàng)目的增加了融資渠道。

3.改善招商投資軟環(huán)境，增強(qiáng)外國投資者信心

在政府職能人員的任命上，要嚴(yán)格把好關(guān)，減少和杜絕人情關(guān)系的操作，任命真正具有公仆意識、市場觀念和開拓進(jìn)取思想的人員;另一方面，要特別強(qiáng)化監(jiān)督機(jī)制，規(guī)范行為，盡快從制度建設(shè)上把干部的局部利益引入全局利益中，從源頭上轉(zhuǎn)變觀念，從機(jī)制上保證服務(wù)的到位，促其依法行政。

應(yīng)盡快對外界樹立投資環(huán)境有錢可賺、有章可循的新形象?？梢越I(yè)化的招商網(wǎng)站，宣傳利用外資的政策法規(guī)、行業(yè)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略，介紹投資環(huán)境和優(yōu)惠政策，推介各地招商項(xiàng)目資源和招商重要活動(dòng)，宣傳成功的投資典型。

4.形成全社會(huì)、多渠道、多形式的R&D投入體系

加強(qiáng)R&D投入，要形成全社會(huì)、多渠道、多形式的R&D投入體系。改善原有的資金來源渠道，在現(xiàn)有的科技投入基礎(chǔ)上拓寬渠道，逐步加大R&D投入。我國財(cái)政科技撥款不僅支持既D活動(dòng)，而且也支持科技成果的推廣、應(yīng)用以及科技服務(wù)等非R&D性質(zhì)的科技活動(dòng)。顯然，財(cái)政科技撥款的數(shù)量，尤其是用于R&D活動(dòng)的比例，是影響R&D/GDP比值的關(guān)鍵因素之一，國家財(cái)政科技撥款應(yīng)保持穩(wěn)定、持續(xù)增長。政府應(yīng)加強(qiáng)對重點(diǎn)科技項(xiàng)目轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)技術(shù)所需資金的支持，并通過資金的引導(dǎo)，推動(dòng)企業(yè)在聯(lián)合攻關(guān)的過程中逐步積累自身研究開發(fā)的實(shí)力，從而使企業(yè)成長為加速技術(shù)創(chuàng)新、促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化的真正主體。企業(yè)科技投入也是影響R&D/GDP比值大小的關(guān)鍵性因素，而這又是由企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力決定的。

(二)金融業(yè)層面

國務(wù)院發(fā)展研究中心課題組認(rèn)為,以技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要內(nèi)容。但是,技術(shù)的創(chuàng)新與商業(yè)化是一項(xiàng)不確定性極強(qiáng)、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)極大的活動(dòng),創(chuàng)新型企業(yè)又普遍規(guī)模小、發(fā)展前景不確定、缺乏信用積累和擔(dān)保資產(chǎn)，很難從銀行等金融中介機(jī)構(gòu)中籌措到大量資金。在此,唯有資本市場才能與創(chuàng)新活動(dòng)結(jié)成互動(dòng)關(guān)系。資本市場在籌集生產(chǎn)資金、改善企業(yè)經(jīng)營機(jī)制、優(yōu)化資源配置、提高經(jīng)濟(jì)效益、提供稅收等方面,都有重要作用,發(fā)展資本市場應(yīng)該是我國利用外資的一個(gè)重要策略。

1.加強(qiáng)企業(yè)對技術(shù)人才的引進(jìn)力度。

人才是生產(chǎn)力最活躍的因素，也是金融業(yè)的核心競爭力。我國金融業(yè)必須高度重視和尊重人才，要制定發(fā)現(xiàn)人才、吸引人才、留住人才的人才培養(yǎng)體制。要加強(qiáng)對技術(shù)人才的引進(jìn)，從金融業(yè)層面應(yīng)該做到以下三點(diǎn)：一是創(chuàng)造吸引人才的各種條件，比如從薪資、福利方面，金融業(yè)可以制定一套有自己特色的靈活的薪酬制度，一般可以采取“低薪＋獎(jiǎng)金”的模式，“獎(jiǎng)金”的設(shè)定可以根據(jù)工作性質(zhì)和人才層次的不同采取不同的計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)和評價(jià)方式；從職位方面，金融業(yè)可以在內(nèi)部形成一種良好的競爭機(jī)制，使人才能充分發(fā)揮其作用。二是引進(jìn)人才的方式可以在與科研部門或高校聯(lián)系合作中，發(fā)現(xiàn)和挖掘人才，也可以積極的從大企業(yè)挖掘人才。三是要加強(qiáng)對科技人員的在崗培訓(xùn)和繼續(xù)教育，只有整體的人力資本素質(zhì)提高，金融業(yè)才會(huì)有更大的發(fā)展空間。

人才建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)工程，培養(yǎng)人才是基礎(chǔ)，吸引人才是重點(diǎn)，用好人才是關(guān)鍵。要堅(jiān)持把能力建設(shè)作為科技人才資源開發(fā)的主題。加大對人才工作的投入，優(yōu)先發(fā)展科學(xué)和各類教育事業(yè)，為各類人才不斷涌現(xiàn)和充分發(fā)揮作用奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。要合理引進(jìn)現(xiàn)代化建設(shè)急需的科技人才，加快推進(jìn)我國建設(shè)事業(yè)的發(fā)展。要建立良好的制度環(huán)境，政策環(huán)境和人文環(huán)境，建立以公開、平等、競爭、擇優(yōu)為導(dǎo)向，有利于優(yōu)秀科技人才一脫穎而出，充分施展才一能的選人用人機(jī)制。

2.拓展各大銀行在中西部地區(qū)的腳步

可以對資金實(shí)力雄厚的，重點(diǎn)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、信譽(yù)良好、具有發(fā)展?jié)摿Φ目鐕髽I(yè)提供低息大額貸款，以滿足資金流動(dòng)的需要。銀行還應(yīng)針對不同發(fā)展階段、不同行業(yè)、不同類型中小企業(yè)的金融需要及特點(diǎn)，創(chuàng)新產(chǎn)品，整合產(chǎn)品組合，增強(qiáng)產(chǎn)品的適用性、靈活性和可操作性，以適應(yīng)市場需求。要積極開展各種表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)由單純貸款需求向綜合金融服務(wù)需求轉(zhuǎn)變，緩解企業(yè)流動(dòng)資金緊張的矛盾，實(shí)現(xiàn)與中小企業(yè)共存共贏的可持續(xù)發(fā)展。安排有潛力的跨國企業(yè)在國內(nèi)外資本市場上發(fā)行股票或者債券進(jìn)行籌集資金，擴(kuò)大企業(yè)的資金來源。

3.提高自身的創(chuàng)新能力。

發(fā)展金融創(chuàng)新。大力推廣和發(fā)展基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)債券，可轉(zhuǎn)債，產(chǎn)業(yè)投資基金等等各種金融創(chuàng)新工具，作為企業(yè)融資的有效手段，解決企業(yè)從成立到生產(chǎn)，重研發(fā)投入到運(yùn)用到生產(chǎn)過程，需要巨大的資金投入以及面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)的大難題。

在引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)的同時(shí)，不斷提升對技術(shù)的消化吸收能力，建立以金融業(yè)為主體的技術(shù)創(chuàng)新機(jī)制。對我國金融業(yè)來說，來自FDI的技術(shù)溢出是一個(gè)被動(dòng)的過程，這一性質(zhì)決定了FDI技術(shù)溢出的有限性。我國金融業(yè)要充分利用這些有限的技術(shù)溢出，必須有足夠好的學(xué)習(xí)意識和技術(shù)能力，這通常來自自主研發(fā)和革新的經(jīng)驗(yàn)積累。因此，增加自主研發(fā)投入、加強(qiáng)自主創(chuàng)新意識，是內(nèi)資企業(yè)提高技術(shù)能力和競爭優(yōu)勢的根本。

4.拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，挖掘潛在市場和客戶。

中小企業(yè)信貸和農(nóng)村金融是有著廣闊發(fā)展前景的市場。由于信息披露、資產(chǎn)規(guī)模等因素達(dá)不到要求，中小企業(yè)很難從資本市場籌得資金，也不能發(fā)行債券，因此比大企業(yè)更需要銀行信貸.而農(nóng)村金融具有貸款額度較小，當(dāng)?shù)匦庞梦幕⑸鐣?huì)關(guān)系等對貸款的安全性更重要等特點(diǎn)。與外資銀行相比，中資銀行特別是中小銀行業(yè)務(wù)區(qū)域集中，對本地區(qū)的情況比較熟悉，能夠更方便地了解中小企業(yè)和當(dāng)?shù)剞r(nóng)村的情況，為其提供童身定做金融服務(wù)，因而具有顯著優(yōu)勢。

5.充分利用國際資本流動(dòng)帶來的機(jī)會(huì)改善銀行經(jīng)營。

國際資本流動(dòng)在全球范圍的流動(dòng)有利于資源在全球范圍內(nèi)的優(yōu)化配置，國際資本流入有利于我國引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)經(jīng)驗(yàn)，這點(diǎn)主要體現(xiàn)在外商直接投資等形式的長期資本流動(dòng)，因此我們應(yīng)鼓勵(lì)、推動(dòng)外國直接投資等中長期資本的流動(dòng)。放寬對外國直接投資流入的限制，既是對WTO有關(guān)協(xié)定的遵守，也是基于外國直接投資與其它形式的資本流動(dòng)相比，發(fā)生逆轉(zhuǎn)的可能性較低，也有助于擴(kuò)大資本輸入國的就業(yè)機(jī)會(huì)和帶來高新技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)，即具有一定的正的“溢出效應(yīng)”。另一方面，中資企業(yè)的境外投資有助于提高中國的國際競爭力，可以首先對有競爭力的企業(yè)和產(chǎn)業(yè)適當(dāng)放松境外投資的限制然后再循序漸進(jìn)的擴(kuò)大開放范圍。而對投機(jī)，套利等短期資本流動(dòng)則應(yīng)采取措施加以限制。就金融市場而言，國際資本流動(dòng)促成了全球金融市場的形成，使得各國銀行間的資金往來、信息交往更為密切，對促進(jìn)銀行創(chuàng)新、完善自身經(jīng)營也發(fā)揮了重要作用。正確引導(dǎo)下，銀行金融資本的流動(dòng)還將推進(jìn)銀行的重組，增強(qiáng)其市場競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，從而有利于整個(gè)金融體系的穩(wěn)定。但我們在選擇引入外資方式時(shí)，必須慎重。

在保證不喪失控股權(quán)的前提下，積極創(chuàng)造條件吸引國際戰(zhàn)略投資者。目前中國銀行業(yè)的國際戰(zhàn)略引資都是以現(xiàn)金購買普通的股票股權(quán)方式實(shí)現(xiàn)的。但在國際上，大部分投資并不是普通股票，更多是債券，甚至是可轉(zhuǎn)債等等。中國應(yīng)增加投資工具種類，完善投資市場。另外，由于歷史和體制的原因，國有商業(yè)銀行在資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、服務(wù)對象以及國際化程度等諸多方面存在著較大的差距，在引進(jìn)國際戰(zhàn)略投資者的過程中采取的策略和定位也需要區(qū)別對待，有必要進(jìn)行有針對性的設(shè)計(jì)。

6.利用監(jiān)控功能對國家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的進(jìn)行融資支持

對某些產(chǎn)業(yè)實(shí)施適當(dāng)?shù)娜谫Y限制，避免重復(fù)建設(shè)。運(yùn)用資本市場股票價(jià)格，各類分析報(bào)告等形式的信息披露則降低交易成本，促進(jìn)公平交易和競爭，起到資源優(yōu)化的作用，同時(shí)又極大的促進(jìn)了企業(yè)的進(jìn)步與自我鞭策。此外，目前我國資本市場不盡完善和規(guī)范。有必要對其進(jìn)行規(guī)范和發(fā)展。擴(kuò)大市場規(guī)模，增加供給，加快發(fā)展企業(yè)債券市場，增加信息透明度，構(gòu)筑金融信用等級制度，提高上市公司質(zhì)量，發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者，投資銀行和規(guī)范各類金融中介。充分發(fā)揮資本市場對經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用。

六、小結(jié)

對FDI技術(shù)轉(zhuǎn)移動(dòng)因的研究表明，技術(shù)差距的存在是引起技術(shù)從跨國公司向發(fā)展中國家轉(zhuǎn)移的原始動(dòng)力，而且在技術(shù)差距的作用下，F(xiàn)DI的技術(shù)轉(zhuǎn)移會(huì)引發(fā)我國國內(nèi)技術(shù)轉(zhuǎn)移的連續(xù)進(jìn)行。但技術(shù)轉(zhuǎn)移的順利進(jìn)行要求主體之間的技術(shù)差距必須處在一個(gè)合理的區(qū)間內(nèi)，否則將會(huì)制約FDI技術(shù)轉(zhuǎn)移效應(yīng)的發(fā)揮。從技術(shù)轉(zhuǎn)移的主體來看，跨國公司利用FDI實(shí)行技術(shù)轉(zhuǎn)移主要是基于實(shí)現(xiàn)全球范圍內(nèi)資源優(yōu)化配置和利潤最大化的目的，我國利用FDI獲取技術(shù)主要源于FDI所具有的一攬子性質(zhì)。

由人力資本流動(dòng)所產(chǎn)生的FDI技術(shù)溢出效應(yīng)主要與我國人力資本在跨國公司質(zhì)量優(yōu)化的程度以及企業(yè)間人力資本流動(dòng)密切相關(guān)，前者主要受跨國公司經(jīng)營階段和研發(fā)戰(zhàn)略的影響，后者主要與跨國公司和我國企業(yè)在薪酬福利、培訓(xùn)、個(gè)人發(fā)展空間等方面的差別以及人力資本偏好有關(guān)。

由競爭所引發(fā)的FDI技術(shù)溢出效應(yīng)，是跨國公司通過“戰(zhàn)略跟隨”行為以及優(yōu)于當(dāng)?shù)馗偁帉κ值挠欣蛩赜绊懳覈袌鼋Y(jié)構(gòu)而產(chǎn)生的，F(xiàn)DI通過競爭對我國技術(shù)的影響最終取決于技術(shù)示范、技術(shù)競爭和技術(shù)鎖定效應(yīng)的綜合比較結(jié)果。

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金融投資范文第2篇

1.獲得可觀的投資回報(bào)率企業(yè)進(jìn)行金融投資的目的就是為了獲得回報(bào)，為企業(yè)發(fā)展奠定物質(zhì)基礎(chǔ)。在金融投資管理制定正確的前提下，金融投資可以幫助企業(yè)獲得非常可觀的回報(bào)率，增加企業(yè)的收入，這也正是近年來企業(yè)將實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向虛擬經(jīng)濟(jì)的重要原因。企業(yè)獲得高回報(bào)率要?dú)w功于正確的金融投資管理。除此之外，金融投資也是企業(yè)融資的重要手段。我們所熟知的中國服裝品牌雅戈?duì)柟?，在上市后，通過金融投資手段，僅憑在2007年的8個(gè)月里，就獲得了2億多美元的利潤，由金融投資獲得的利潤占到了企業(yè)總收入的98.5%，其回報(bào)十分驚人，某些知名雜志刊文指出，雅戈?duì)柟镜倪@種金融投資行為實(shí)際上就是投機(jī)取巧，所獲得的利潤也是不光彩的，將本職工作拋之腦后，對雅戈?duì)柟镜倪@種做法進(jìn)行了批評。在這里，我們不對雅戈?duì)柕倪@種做法提出觀點(diǎn)，但是，通過這個(gè)實(shí)例，我們必須肯定，雅戈?duì)柟镜拇_是通過金融投資獲得高利潤的，為企業(yè)的發(fā)展奠定了良好的物質(zhì)基礎(chǔ)，充分說明了金融投資在企業(yè)發(fā)展中的作用。

2.幫助企業(yè)完善運(yùn)行機(jī)制幫助企業(yè)完善運(yùn)行機(jī)制是金融投資的另一個(gè)重要作用。企業(yè)根據(jù)市場環(huán)境和自身特點(diǎn)制定出來的金融投資管理方式，能夠使企業(yè)更好地掌握目前的市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，發(fā)現(xiàn)企業(yè)目前存在的自身問題，對企業(yè)今后的發(fā)展趨勢做出判斷，對發(fā)展方向有著積極的引導(dǎo)作用，對經(jīng)濟(jì)市場進(jìn)行有效把控。在金融投資管理過程中，企業(yè)存在的問題不斷解決，完善了企業(yè)的各項(xiàng)管理機(jī)制，無論是在企業(yè)員工管理還是在其他管理內(nèi)容上，都得到了不同程度的提高，保證了企業(yè)更好、更快、可持續(xù)發(fā)展。金融投資管理促進(jìn)了企業(yè)的發(fā)展，反過來，企業(yè)的發(fā)展進(jìn)一步推動(dòng)了金融投資管理不斷提高和完善，兩者是相互促進(jìn)、共同發(fā)展的關(guān)系。值得注意的是，并不是所有的金融投資都能達(dá)到上述效果，企業(yè)必須要做到一個(gè)前提，就是金融投資決策必須是正確的。這就要求企業(yè)首先要具備正確的金融投資決策能力。只有這樣，才能將金融投資的作用真正發(fā)揮出來。我們知道，任何一種投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，尤其是以股票等為代表的虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域投資，雖回報(bào)率高，但也意味著高風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生，會(huì)給企業(yè)帶來不同程度的消極影響，輕則關(guān)系到企業(yè)金融投資的成敗。重則導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)，中國有句老話“一著不慎，全盤皆輸”，形象地描述了金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。在金融投資過程中，一旦出現(xiàn)差錯(cuò)哪怕是一個(gè)特別細(xì)微的錯(cuò)誤，都可能導(dǎo)致企業(yè)面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至由于資不抵債，導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。因此，在進(jìn)行金融投資前，企業(yè)必須要有正確的投資決策，樹立金融投資風(fēng)險(xiǎn)意識，制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，只有這樣，才能保證企業(yè)健康發(fā)展。

3.構(gòu)建良好的企業(yè)發(fā)展環(huán)境企業(yè)金融投資管理需要企業(yè)內(nèi)部各個(gè)部門的共同努力，企業(yè)要想真正做好這項(xiàng)工作，就需要對企業(yè)的資金、投資項(xiàng)目和企業(yè)人才等方面出發(fā)。將金融投資各項(xiàng)影響因素進(jìn)行綜合考慮，才能幫助企業(yè)制定正確的金融投資管理決策，企業(yè)才能獲得高回報(bào)，這就需要加強(qiáng)對這方面的管理力度，從而帶動(dòng)企業(yè)其他方面管理力度的不斷提高，因此，金融投資能夠?yàn)槠髽I(yè)構(gòu)建良好的發(fā)展環(huán)境。

二、做好金融投資管理工作的措施

1.樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識企業(yè)進(jìn)行金融投資，一般有以下5個(gè)程序：首先，根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境和企業(yè)自身情況，制定出金融投資計(jì)劃；其次，對金融投資計(jì)劃的可行性進(jìn)行全面分析；第三，如果企業(yè)的投資項(xiàng)目超過一種，就需要將這些投資進(jìn)行組合，制定多種組合方案；第四，對每一項(xiàng)組合方案進(jìn)行分析，選擇出最優(yōu)方案后，對該方案需要進(jìn)行再次評估，對于不合理的地方進(jìn)行修正；第五，評估業(yè)績。其中，第一步是最重要的，只有制定了正確的投資計(jì)劃，后續(xù)環(huán)節(jié)才能有效開展，最終使企業(yè)獲得利益。雖然看起來簡單，但是第一步工作卻是最難做的，一旦出現(xiàn)了任何錯(cuò)誤，不管錯(cuò)誤是小是大，都會(huì)給企業(yè)帶來不同程度的影響。因此，企業(yè)要結(jié)合自身需要，進(jìn)行全方位分析，樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)防范意識，謹(jǐn)慎投資，建立完善的管理機(jī)制.

2.加強(qiáng)金融投資管理人才隊(duì)伍建設(shè)在現(xiàn)代市場中，企業(yè)競爭其實(shí)就是企業(yè)人才的競爭，任何一個(gè)企業(yè)的發(fā)展，都離不開人的作用，尤其是優(yōu)秀的管理人才，往往是推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的重要力量，因此，金融投資管理中，人才的作用不容小覷。企業(yè)在進(jìn)行金融投資前，需要建立一支高專業(yè)知識、高能力的投資管理隊(duì)伍，對投資能夠進(jìn)行全面分析。只有擁有了這樣一支管理隊(duì)伍，企業(yè)才能將這項(xiàng)工作做好。企業(yè)要采取各種方式招攬管理人才，例如：提高工資待遇和福利待遇等。除此之外，企業(yè)還要組織現(xiàn)有的管理人才定期參加培訓(xùn)，不斷提高專業(yè)技能和綜合素質(zhì)，從而進(jìn)一步提高企業(yè)的軟實(shí)力，促進(jìn)金融投資的正確進(jìn)行。

3.提高企業(yè)預(yù)算管理能力預(yù)算是企業(yè)重要的管理內(nèi)容，主要是對企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行管理。其主要目的是幫助企業(yè)，正確處理“責(zé)、權(quán)、利”三者之間的關(guān)系。其管理方式是，將各部門、各人員進(jìn)行合理分工，并通過一系列的管理制度對其進(jìn)行管理，科學(xué)預(yù)測年度收入、支出、成本等，并且對于未來的企業(yè)發(fā)展進(jìn)行預(yù)測。企業(yè)大部分的活動(dòng)都是在預(yù)算工作前提下進(jìn)行的，因此對于金融投資有著重要作用。預(yù)算管理要注意以下幾點(diǎn)：首先，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和高層管理人員都要對預(yù)算工作給予高度重視，制定出一套適合企業(yè)的預(yù)算管理體系，尤其是財(cái)政預(yù)算經(jīng)過改革后，大大增加了事業(yè)單位的管理工作量，財(cái)務(wù)管理也呈現(xiàn)除了多樣化的特點(diǎn)，預(yù)算管理已經(jīng)成為財(cái)務(wù)管理的重要內(nèi)容。其次，完善預(yù)算管理的內(nèi)部控制。主要包括三個(gè)環(huán)節(jié)，即：預(yù)算的編制、執(zhí)行和監(jiān)督。預(yù)算編制要嚴(yán)格按照合規(guī)、可靠、統(tǒng)一、完整的原則進(jìn)行，如果企業(yè)條件較好，應(yīng)鼓勵(lì)采用先進(jìn)的編制方法。第三，財(cái)務(wù)管理人員要樹立正確的理財(cái)觀念，通過閱讀相關(guān)書籍，參加財(cái)務(wù)管理培訓(xùn)等手段，不斷提高自身的財(cái)務(wù)管理能力，企業(yè)定期對財(cái)務(wù)管理人員進(jìn)行考核，針對于存在的問題，針對性地制訂培訓(xùn)計(jì)劃。第四，完善預(yù)算管理責(zé)任制。無論預(yù)算管理的哪個(gè)環(huán)節(jié)，都要有針對性地制訂和完善責(zé)任制度，明確每個(gè)環(huán)節(jié)管理人員的責(zé)任和義務(wù)，一旦出現(xiàn)問題，保證責(zé)任能夠落實(shí)到個(gè)人，避免出現(xiàn)相互推諉的情況。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)要充分發(fā)揮其帶頭作用，財(cái)務(wù)主管要加強(qiáng)責(zé)任意識，能夠承擔(dān)重要的責(zé)任和任務(wù)，建立獎(jiǎng)罰制度，并將獎(jiǎng)罰制度與責(zé)任掛鉤，從而推動(dòng)責(zé)任制真正得到落實(shí)。

三、結(jié)語

金融投資范文第3篇

在金融投資過程中，金融投資風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，因此必須對金融投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制與管理。雖然使金融投資風(fēng)險(xiǎn)完全消失是不可能做到的，但通過對風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理，可以在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，投資者可以及時(shí)使用合理科學(xué)的應(yīng)對方法，使得損失降至最低。因此為了加強(qiáng)對于金融投資風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制，本文主要做出以下兩點(diǎn)歸納總結(jié)，來探討如何對金融風(fēng)險(xiǎn)投資進(jìn)行控制：

1對于金融投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估評估

金融投資過程中的金融風(fēng)險(xiǎn)是金融投資風(fēng)險(xiǎn)的控制與管理中不可或缺的一環(huán)。在金融投資過程中，金融風(fēng)險(xiǎn)的評估作為投資決策的重要的依據(jù)，對投資者來說是非常重要的。因?yàn)樗梢允沟猛顿Y者在投資之前了解將要面臨的一些不利于金融投資的外界因素，并做出控制和應(yīng)對的準(zhǔn)備。不僅可以降低金融投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)和損失，還能增加投資者在金融投資過程中的決策依據(jù)。由于風(fēng)險(xiǎn)不是一直固定不變的，那么對于風(fēng)險(xiǎn)評估也要隨著風(fēng)險(xiǎn)的不斷變化而進(jìn)行不斷的更新。只有不斷的隨著市場的變動(dòng)做出最新的判斷和評估，才能在最大程度上降低投資者在金融投資過程中的投資風(fēng)險(xiǎn)對自身投資的金融商品的不利影響。如果完全根據(jù)金融投資風(fēng)險(xiǎn)評估去規(guī)劃投資方案和制定風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)機(jī)制，這樣會(huì)造成很大的偏差。因此投資者還要綜合考慮市場信息，在了解所要投資的金融商品的基礎(chǔ)上制定合理科學(xué)的金融投資組合，以期將投資風(fēng)險(xiǎn)將至最低，并且獲得最大的利益。而且，為了增加獲利的可能性，投資者在金融投資過程中，不但能根據(jù)所做出的風(fēng)險(xiǎn)收益的組合評估自身投資的金融商品，而且可以通過評估自身投資商品的同時(shí)檢驗(yàn)所做出的風(fēng)險(xiǎn)收益投資組合是否合理科學(xué)，并為進(jìn)一步的投資規(guī)劃和資源配置打下基礎(chǔ)。這樣一來，即使在投資過程中，投資者遭遇了風(fēng)險(xiǎn)，他們也能在第一時(shí)間做出反應(yīng)，并對其進(jìn)行應(yīng)對，不僅可以將自身受到的損害降到最低，還能增加投資經(jīng)驗(yàn)。

2對于金融投資過程的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類的控制

由于金融市場上在種類和性質(zhì)方面有著很大差異，因而每個(gè)商品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不盡相同，這些風(fēng)險(xiǎn)的種類多種多樣，即使面對同一種風(fēng)險(xiǎn)，這些差別很大的商品也會(huì)做出完全不同的反應(yīng)。因此，如果想要把投資者在投資過程中將要面對的金融投資風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失降至最低，必須進(jìn)行金融投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)分類。評估預(yù)測金融投資的商品可能會(huì)遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，并針對不同的金融投資風(fēng)險(xiǎn)做出科學(xué)合理有針對性的應(yīng)對策略，即對于不同的金融商品所將要面臨的投資風(fēng)險(xiǎn)做出相應(yīng)的應(yīng)對策略，這就是一般的金融投資過程中對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類的控制。事實(shí)上，由于金融市場的復(fù)雜性和投資者的不謹(jǐn)慎，很多投資者在沒有深入研究投資將要面臨的風(fēng)險(xiǎn)和問題的基礎(chǔ)上就對某個(gè)單一的金融商品進(jìn)行大量投資。這種錯(cuò)誤的行為在增加投資者所投資商品投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還增加了投資者受損的幾率。選擇多種不同的金融商品形成一個(gè)科學(xué)合理的投資組合之后再進(jìn)行投資，才是值得推薦的做法。此外必須綜合考慮投資過程中的利率和匯率的變化，評估和預(yù)測投資組合中的每種金融商品所要面對的風(fēng)險(xiǎn)，對金融商品做出一個(gè)合理的預(yù)估，并據(jù)此做出相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略和規(guī)劃，最后再在此基礎(chǔ)上制定投資計(jì)劃。這樣有利于投資者在投資過程中所要面對的金融投資風(fēng)險(xiǎn)的降低，確保得到可觀的投資收益。

二結(jié)語

金融投資范文第4篇

行為金融學(xué)對于兩大傳統(tǒng)假設(shè)的挑戰(zhàn)為我們研究商業(yè)銀行公司治理問題提供了一個(gè)新的視角:

1、傳統(tǒng)金融理論關(guān)于人的行為假設(shè)。傳統(tǒng)金融理論認(rèn)為人們的決策是建立在理性預(yù)期(RationalExpectation、風(fēng)險(xiǎn)回避(RiskAversion)、效用最大化以及相機(jī)抉擇等假設(shè)基礎(chǔ)之上的。但是大量的心理學(xué)研究表明,人們的實(shí)際投資決策并非如此。比如,人們總是過分相信自己的判斷,人們往往是根據(jù)自己對決策結(jié)果的盈虧狀況的主觀判斷進(jìn)行決策的等等。尤其值得指出的是,研究表明,這種對理性決策的偏離是系統(tǒng)性的,并不能因?yàn)榻y(tǒng)計(jì)平均而消除。

2、有效的市場競爭。傳統(tǒng)金融理論認(rèn)為,在市場競爭過程中,理性的投資者總是能抓住每一個(gè)由非理性投資者創(chuàng)造的套利機(jī)會(huì)。因此,能夠在市場競爭中幸存下來的只有理性的投資者。但在現(xiàn)實(shí)世界中,市場并非像理論描述得那么完美,大量“反?，F(xiàn)象”的出現(xiàn)使得傳統(tǒng)金融理論無法應(yīng)對。傳統(tǒng)理論為我們找到了一條最優(yōu)化的道路,告訴人們“該怎么做”,讓我們知道“應(yīng)該發(fā)生什么”?？上?并非每個(gè)市場參與者都能完全理性地按照理論中的模型去行動(dòng),人的非理在經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中發(fā)揮著不容忽視的作用行為金融學(xué)是將行為學(xué)、心理學(xué)和認(rèn)知學(xué)成果運(yùn)用到金融市場上產(chǎn)生的一種新理論,是基于心理學(xué)實(shí)驗(yàn)結(jié)果提出投資者決策時(shí)的心理特征假設(shè)來研究投資者實(shí)際投資決策行為的一門學(xué)科。

二、行為金融學(xué)的主要理論

1、期望理論的基本內(nèi)容

這個(gè)理論的表述為:人們對相同情境的反應(yīng)決取于他是盈利狀態(tài)還是虧損狀態(tài)。一般而言,當(dāng)盈利額與虧損額相同的情況下,人們在虧損狀態(tài)時(shí)會(huì)變得更為沮喪,而當(dāng)盈利時(shí)卻沒有那么快樂。當(dāng)個(gè)體在看到等量損失時(shí)的沮喪程度會(huì)比同等獲利情況下的高興程度強(qiáng)烈得多。研究還發(fā)現(xiàn):投資者在虧損一美元時(shí)的痛苦的強(qiáng)烈程度是在獲利一美元時(shí)高興程度的兩倍。他們也發(fā)現(xiàn)個(gè)體對相同情境的不同反應(yīng)取決于他目前是贏利還是虧損狀況。

2、后悔理論的主要內(nèi)容

投資者在投資過程中常出現(xiàn)后悔的心理狀態(tài)。在大牛市背景下,沒有及時(shí)介入自己看好的股票會(huì)后悔,過早賣出獲利的股票也會(huì)后悔;在熊市(bearmarket)背景下,沒能及時(shí)止損出局會(huì)后悔,獲點(diǎn)小利沒能兌現(xiàn),然后又被套牢也會(huì)后悔;在平衡市場中,自己持有的股票不漲不跌,別人推薦的股票上漲,自己會(huì)因?yàn)闆]有聽從別人的勸告而及時(shí)換股后悔;當(dāng)下定決心,賣出手中不漲的股票,而買人專家推薦的股票,又發(fā)現(xiàn)自己原來持有的股票不斷上漲,而專家推薦的股票不漲反跌時(shí),更加后悔。

三、行為金融學(xué)在實(shí)務(wù)中的應(yīng)用

實(shí)際上,各種積極管理模式都假定市場定價(jià)失真或無效。他們認(rèn)為通過投資于定價(jià)失真的市場或資產(chǎn)可以獲得增值。然而所有的人都知道這種無效性是轉(zhuǎn)瞬即逝的,這樣,這些無效性可能會(huì)為有耐心的投資者提供收益?！澳托摹笔且粋€(gè)好的投資策略中的重要組成部分。

行為金融學(xué)理論可以很好地解釋諸如阿萊悖論、日歷效應(yīng)股權(quán)溢價(jià)、期權(quán)微笑、封閉式基金之謎、小盤股效應(yīng)等等金融學(xué)難題。還提出了成本平均策略、選擇策略參考點(diǎn)來判斷預(yù)期的損益、動(dòng)量交易策略等投資策略。一些金融實(shí)踐者已經(jīng)開始運(yùn)用行為金融學(xué)的這些投資策略來指導(dǎo)他們的投資活動(dòng)。

成本平均策略。成本平均策略是在股市價(jià)格下跌時(shí),分批買進(jìn)股票以攤低成本的策略。采用這一策略不是追求效用最大化,而是降低投資活動(dòng)。

行為金融學(xué)認(rèn)為,人們在進(jìn)行決策的時(shí)候,往往會(huì)選擇一個(gè)決策參考點(diǎn)來判斷預(yù)期的損益,而非著眼于最終的財(cái)富狀況。在心理預(yù)期的過程中,人們會(huì)把決策分成不同的心理帳戶來考慮,常常擁有自信情節(jié),高估已經(jīng)擁有的商品或服務(wù),并且傾向于增加這里物品或服務(wù)的使用次數(shù)。還對預(yù)期的損失過于敏感,把同樣價(jià)值的損失計(jì)算成遠(yuǎn)高于同樣價(jià)值的收益,而對已經(jīng)形成損失的東西卻表現(xiàn)出一種“處置效果”,由于期待機(jī)會(huì)收回成本而繼續(xù)經(jīng)受可能的損失。因此在行為金融學(xué)中的“心理”帳戶和“認(rèn)知偏差”這兩個(gè)概念,應(yīng)該在日常理財(cái)中關(guān)注。運(yùn)用動(dòng)量交易策略。即預(yù)先對股票收益和交易量設(shè)定過濾準(zhǔn)則,當(dāng)股票收益或股票收益與交易量同時(shí)滿足過濾準(zhǔn)則時(shí)就買入或賣出股票的投資策略。當(dāng)處置效應(yīng)在證券市場上比較嚴(yán)重時(shí),其帶來的股票基本價(jià)值與市場價(jià)格之間的差幅就會(huì)更大;當(dāng)價(jià)格向價(jià)值回歸時(shí),可利用動(dòng)量交易策略,通過差幅獲利。

四、股票基金投資策略

1、股票基金的特點(diǎn):

①與其他基金相比,股票基金的投資對象具有多樣性,投資目的也具有多樣性。

②與投資者直接投資于股票市場相比,股票基金具有分散風(fēng)險(xiǎn)。費(fèi)用較低等特點(diǎn)。對一般投資者而言,個(gè)人資本畢竟是有限的,難以通過分散投資種類而降低投資風(fēng)險(xiǎn)。但若投資于股票基金,投資者不僅可以分享各類股票的收益,而且已可以通過投資于股票基金而將風(fēng)險(xiǎn)分散于各類股票上,大大降低了投資風(fēng)險(xiǎn)。此外,投資者投資了股票基金,還可以享受基金大額投資在成本上的相對優(yōu)勢,降低投資成本,提高投資效益,獲得規(guī)模效益的好處。

③從資產(chǎn)流動(dòng)性來看,股票基金具有流動(dòng)性強(qiáng)、變現(xiàn)性高的特點(diǎn)。股票基金的投資對象是流動(dòng)性極好的股票,基金資產(chǎn)質(zhì)量高、變現(xiàn)容易。

④對投資者來說,股票基金經(jīng)營穩(wěn)定、收益可觀。一般來說,股票基金的風(fēng)險(xiǎn)比股票投資的風(fēng)險(xiǎn)低。因而收益較穩(wěn)定。不僅如此,封閉式股票基金上市后,投資者還可以通過在交易所交易獲得買賣差價(jià)?；鹌跐M后,投資者享有分配剩余資產(chǎn)的權(quán)利。新晨

2、具備股票投資取勝的素質(zhì)

對于我們來說,在股票業(yè)取得成功的素質(zhì)應(yīng)該包括:忍耐、自立、簡單明了、能忍受痛苦、心胸開闊、有獨(dú)立判斷能力、百折不撓、謙讓、靈活、愿做獨(dú)立的研究工作、勇于承認(rèn)錯(cuò)誤,還有對普通的商業(yè)恐慌不屑一顧。這些素質(zhì)的具備與巴菲特的忠告是一致的,與行為金融學(xué)是相符的,市場可能是無效的,積極管理者也有增加價(jià)值的潛力,但這些無效性既不簡單,也不是靜態(tài)的,利用起來代價(jià)也不低。換言之,市場無效性的一個(gè)特點(diǎn)就是容易消失。這就意味著市場無效性一旦被隔離出來,并廣為人知,越來越多的資金追逐這一無效性時(shí),這個(gè)特點(diǎn)就消失了。問題不在于投資者和他們的顧問很愚昧或麻木不仁,在于當(dāng)信息收到之時(shí)情況可能已經(jīng)發(fā)生變化。當(dāng)樂觀的金融信息廣泛傳播時(shí),大多數(shù)投資人認(rèn)為這個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢在近期內(nèi)還會(huì)進(jìn)一步高漲時(shí),經(jīng)濟(jì)走勢實(shí)際上已經(jīng)向衰退邁進(jìn)。頭腦清醒的投資者可以在信息不完全、不理想的情況下做出正確決策,那種需要各種資料的“科學(xué)頭腦”是不科學(xué)的。

3、根據(jù)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的不同

投資基金可分為成長型投資基金、收入型投資基金和平衡型投資基金。成長型投資基金是指把追求資本的長期成長作為其投資目的的投資基金;收入型基金是指以能為投資者帶來高水平的當(dāng)期收入為目的的投資基金;平衡型投資基金是指以支付當(dāng)期收入和追求資本的長期成長為目的的投資基金。風(fēng)險(xiǎn)觀念的根源在人類感情中可以找到。我們都是社會(huì)性生物,渴望與別人協(xié)調(diào)一致,達(dá)成共識。

金融投資范文第5篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；居民投資；影響

1.我國居民的金融投資活動(dòng)情況

金融投資指的是在金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，以投資的形式參與金融活動(dòng)的一種形式，簡言之，即成為融資雙方中的投資方，將資金出借，收取利息作為利潤。對于金融機(jī)構(gòu)來說，借出資金是為發(fā)放貸款，而對于普通居民來說，借出資金是通過購買金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的投資產(chǎn)品來進(jìn)行的，這是目前金融投資活動(dòng)的主要形式。

1.1投資途徑多樣化

我國居民參與金融投資活動(dòng)，最初是以存款的形式開始的，將剩余資金存入銀行獲得利息，作為金融投資活動(dòng)的利潤。隨著金融市場的發(fā)展，居民參與金融投資的途徑越來越多，繼銀行存款之后，股票和債券等由于其利潤空間相對較大，已成為居民廣泛參與的金融投資活動(dòng)，但高收益也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，因此也損傷了一部分投資者的利益，進(jìn)而導(dǎo)致一些居民望而卻步。目前，趨利避風(fēng)險(xiǎn)成為居民參與金融投資的主要目的，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起給居民參與金融投資提供了新的途徑，使得居民能共享到更多的信息，也同時(shí)促就了居民投資途徑的多樣化發(fā)展。

1.2年齡特征明顯

進(jìn)行投資活動(dòng)需要有一定的閑散資金作為資本，這個(gè)條件使得我國居民的金融投資活動(dòng)呈現(xiàn)出非常明顯的年齡特征。年齡大的投資者擁有較多閑散資金，由于生活經(jīng)驗(yàn)和社會(huì)閱歷比較豐富，這部分投資者的投資偏好非常穩(wěn)定，即傾向于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)小且收益穩(wěn)定的投資，銀行儲(chǔ)蓄和基金是他們投資的主要方向；而年輕的投資者持有的閑散資金比較少，對生活的要求比較高，因此，傾向于選擇收益高的投資類型，例如股票、期貨等。

1.3投資活動(dòng)有地域區(qū)分

投資活動(dòng)易受到金融環(huán)境發(fā)展的影響，在金融機(jī)構(gòu)比較完善、市場秩序清晰、金融服務(wù)質(zhì)量高的區(qū)域，居民能夠有更多的機(jī)會(huì)去認(rèn)識投資、學(xué)習(xí)投資，因此，投資活動(dòng)較為普遍；而金融環(huán)境欠發(fā)達(dá)的地區(qū)，居民閑散資金比較少，對投資認(rèn)知程度不高，投資活動(dòng)相對比較少，社會(huì)閑散資金參與金融發(fā)展的程度不足。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融對居民金融投資活動(dòng)的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)而進(jìn)行的金融活動(dòng)，大眾所熟知的P2P、民間借貸組織支付平臺(tái)以及由商業(yè)銀行的APP經(jīng)辦的理財(cái)產(chǎn)品等，是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要類型?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起和發(fā)展改變了金融市場的根本結(jié)構(gòu)，由銀行和證券公司平分天下、各司其職的金融市場，在互聯(lián)網(wǎng)金融的參與下，逐漸形成了多層次的運(yùn)作模式。與其說互聯(lián)網(wǎng)金融是一種金融活動(dòng)形式，倒不如說介由互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的金融活動(dòng)，給普通居民參與金融投資提供了新的途徑，改變了金融業(yè)的服務(wù)方法。目前，我國居民可以通過互聯(lián)網(wǎng)廣泛參與各種類型的金融投資活動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，對居民金融投資活動(dòng)也產(chǎn)生了較為明顯的影響，表現(xiàn)為以下四個(gè)方面。

2.1影響居民投資的基本額度

傳統(tǒng)的金融投資對投資者投入的本金有一定的要求，即有明確的最低限額。除了銀行零存整取不受限額影響之外，其他金融投資活動(dòng)的限額都比較高，通常在幾千元到幾萬元不等，熱門的股票和債券的購入限額通常都在幾萬元左右，這對于閑散資金不是很多的年輕人來說，比較難以接受，因而導(dǎo)致部分年輕人的閑散資金難以積累。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融對投資者的投資限額通常沒有明確的規(guī)定，尤其是第三方支付平臺(tái)和小額貸款公司發(fā)起的理財(cái)投資項(xiàng)目，甚至可以低至一元錢投資。如支付寶的余額寶、微信的理財(cái)通以及愛錢進(jìn)APP等，都是無最低限額投資的，只要投資者將資金轉(zhuǎn)入即可參與金融投資活動(dòng)。并且，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的購買者多為年輕人，即80后、90后群體。他們對新鮮事物有著超強(qiáng)的好奇心，具有極強(qiáng)的冒險(xiǎn)意識，敢于挑戰(zhàn)新事物，能夠熟練掌握一些基本的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，受教育程度也很高。這部分人更愿意使用互聯(lián)網(wǎng)金融投資方式，并且，正是由于他們對這種投資方式的應(yīng)用，也使互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了大量的流動(dòng)資金的支持，這可謂是一種雙贏的結(jié)果。

2.2影響居民金融投資途徑的選擇

傳統(tǒng)的金融投資需要投資者親自去金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品的購買，例如，去銀行購買理財(cái)產(chǎn)品、去股票交易大廳查詢股票和期貨的情況，并且需要有專門的股票經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行指導(dǎo)。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之后，催生了大量有利于居民自主進(jìn)行投資的APP或者網(wǎng)絡(luò)交流方式，使得居民投資的途徑發(fā)生轉(zhuǎn)變，即從實(shí)體投資轉(zhuǎn)為互聯(lián)網(wǎng)投資。如不選擇股票經(jīng)紀(jì)人，而選擇使用股票購買指導(dǎo)類型的APP，在此基礎(chǔ)上，在證券交易網(wǎng)上進(jìn)行投資；或者，參與民間信貸，作為P2P的投資方等。我國很多互聯(lián)網(wǎng)金融研究課題都對居民金融投資途徑進(jìn)行討論，根據(jù)對一些購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的居民的調(diào)查結(jié)果顯示，購買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的主要原因就是基于互聯(lián)網(wǎng)金融投資的網(wǎng)絡(luò)特征，其中最重要的原因就是其“操作方便快捷”的特點(diǎn)。并且，很多第三方支付平臺(tái)提供的理財(cái)產(chǎn)品，具有隨投隨取的特點(diǎn)，也符合現(xiàn)代居民的消費(fèi)觀念和生活觀念，實(shí)現(xiàn)了投資與用錢的“兩不誤”。

2.3使居民對金融投資態(tài)度轉(zhuǎn)變

互聯(lián)網(wǎng)金融還影響了居民對金融投資的態(tài)度。以往，我國居民雖然參與金融投資活動(dòng)，但是參與率并不高，尤其在股市低迷的情況下，很多居民對金融投資持觀望的態(tài)度，導(dǎo)致社會(huì)閑散資金不能大量集中，而銀行提供的儲(chǔ)蓄利率較低，在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高峰期，還出現(xiàn)了大量流動(dòng)資金轉(zhuǎn)出，進(jìn)入消費(fèi)市場的情況，給金融發(fā)展造成了一定的影響。在互聯(lián)網(wǎng)金融興起之后，我國居民對金融投資的態(tài)度發(fā)生了根本性的轉(zhuǎn)變。首先在于互聯(lián)網(wǎng)投資的特征給居民提供了更廣泛的投資空間；其次在于互聯(lián)網(wǎng)本身的宣傳力度較大，通過互聯(lián)網(wǎng)，居民對投資的理解成為深刻和準(zhǔn)確，也更愿意參與投資。民間小額貸款機(jī)構(gòu)的發(fā)展以及P2P的廣泛興起即是居民對金融投資態(tài)度轉(zhuǎn)變的證明。但是，目前我國居民對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資多以小額資金投入為主。多數(shù)居民的投資金額在“十萬元以下”，投資金額超過30萬的占極少數(shù)。對互聯(lián)網(wǎng)金融投資行為存在謹(jǐn)慎的態(tài)度，認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融投資存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

2.4影響農(nóng)村居民投資參與度

金融投資有一定的地域性特征，在金融環(huán)境發(fā)展不良的地區(qū)，居民參與金融投資活動(dòng)的情況并不普遍，即使有閑散資金，也不能享受到金融發(fā)展帶來的經(jīng)濟(jì)價(jià)值。例如，商業(yè)銀行沒有廣泛進(jìn)入我國農(nóng)村地區(qū)，大多數(shù)農(nóng)村居民都沒能廣泛參與投資。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展改變了這一現(xiàn)象，對農(nóng)村居民在金融投資方面的參與度產(chǎn)生了深刻的影響。首先，我國政府鼓勵(lì)民間小額貸款機(jī)構(gòu)的發(fā)展，而小額貸款正是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的融資渠道，因此，目前我國農(nóng)村涌現(xiàn)出很多民間借貸機(jī)構(gòu)，這其中有一大部分以網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)的形式存在，并且，資金的來源也是周邊的農(nóng)村居民，這意味著，有大量農(nóng)村居民對民間小額貸款進(jìn)行投資，即參與了金融投資活動(dòng)；其次，網(wǎng)絡(luò)金融APP的廣泛推行給農(nóng)村居民提供了良好的投資環(huán)境，農(nóng)村居民可以不依靠銀行網(wǎng)點(diǎn)就能參與金融投資，很多農(nóng)村青年都使用這樣的投資方法，進(jìn)而提高了農(nóng)村居民的投資參與度，甚至在很大程度上促進(jìn)了農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的可喜成就。

3.對居民金融投資活動(dòng)的建議

互聯(lián)網(wǎng)金融對我國居民的投資活動(dòng)產(chǎn)生一定的影響，要保證居民投資活動(dòng)合理進(jìn)行、維護(hù)金融市場秩序，使廣大居民在參與金融投資活動(dòng)過程中能夠獲得更多的利潤，實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)的提升，提出以下三點(diǎn)建議。

3.1加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)安全建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)金融投資之最大風(fēng)險(xiǎn)，在于網(wǎng)絡(luò)這一載體本身的不穩(wěn)定性，因此，應(yīng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)安全管理，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)安全體系，保護(hù)投資者的個(gè)人信息安全和資金安全。積極推進(jìn)金融消費(fèi)者保護(hù)立法工作，結(jié)合我國實(shí)際情況，完善相關(guān)配套法律、法規(guī)的建設(shè)，增強(qiáng)可操作性。這是保證居民金融投資活動(dòng)健康發(fā)展的關(guān)鍵。

3.2指導(dǎo)居民按需投資

互聯(lián)網(wǎng)金融與實(shí)體金融能夠提供給居民的投資環(huán)境和產(chǎn)品均有不同，收益也不一樣，我國居民應(yīng)該按照個(gè)人需求參與投資，不能盲目地選擇互聯(lián)網(wǎng)金融投資，以免上當(dāng)受騙，被不法分子惡意圈錢；也不能因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)投資有風(fēng)險(xiǎn)而一味抗拒，而錯(cuò)失良好的投資機(jī)會(huì)。商業(yè)銀行占有大量的金融投資客戶，有必要對居民的投資活動(dòng)進(jìn)行科學(xué)指導(dǎo)，以使我國居民的金融投資活動(dòng)更科學(xué)合理。

3.3進(jìn)行投資產(chǎn)品宣傳

要使我國居民積極地參與到金融投資活動(dòng)中，在更大程度上接受互聯(lián)網(wǎng)金融，尋求金融市場和居民投資的雙贏發(fā)展，還應(yīng)該提高投資理財(cái)產(chǎn)品的宣傳力度，注重民眾的關(guān)注度和參與度，促使民眾在體驗(yàn)活動(dòng)中切身了解產(chǎn)品。在宣傳時(shí)，輔以明顯的風(fēng)險(xiǎn)提示和充分的信息披露保證，避免陷入聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，失去投資者的信任和滿意度。后期進(jìn)行跟蹤調(diào)查，多維度了解客戶反饋信息，為產(chǎn)品創(chuàng)新打下基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]唐梓皓.淺談金融投資中的風(fēng)險(xiǎn)與應(yīng)對策略[J].財(cái)經(jīng)界(學(xué)術(shù)版),2017(01)：123-124.