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大病醫(yī)保如何申請范文第1篇

該處工作人員告訴記者，以北京市為例，在新生兒出生滿28天后的90天內(nèi)，是最合適的投保時間，家長攜帶新生兒本市居民戶口本到戶籍所在街道社保所（中心），填寫《個人參加城鎮(zhèn)居民大病醫(yī)療保險信息登記表》2份，可辦理北京市“一老一小”保險。如果錯過這個黃金時間，就要等每年的9月1日～11月30日再集中辦理。

工作人員介紹，辦理“一老一小”保險，需要家長為新生兒在北京銀行、北京郵政儲蓄銀行、交通銀行北京分行任選其一，開戶辦理《京卡》、《郵政儲蓄存折》或者《太平洋卡》其中之一。再到參保地區(qū)社保中心辦理委托銀行代扣代繳城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險費手續(xù)。每年繳納100元的參保費用。

嬰幼兒及學(xué)生大病報銷的起付標(biāo)準(zhǔn)是650元。醫(yī)療費用超過起付線，按照70%的比例報銷，其余30%自己負(fù)擔(dān)；一個醫(yī)保年度內(nèi)（學(xué)齡兒童一般是每年的9月1日到次年的8月31日）累計支付最高限額為17萬元。學(xué)齡兒童大病醫(yī)保包括住院醫(yī)療費用；惡性腫瘤放射治療和化學(xué)治療、腎透析、腎移植或肝腎聯(lián)合移植后服抗排異藥的門診費用；急診搶救留觀并收院治療的，其住院前7天的醫(yī)療費用。學(xué)齡兒童還能報銷血友病、再生障礙性貧血的門診醫(yī)療費用。

北京市“一老一小”保險可選擇全市定點的醫(yī)療機(jī)構(gòu)中的中醫(yī)醫(yī)院、專科醫(yī)院和16家A類醫(yī)院直接就醫(yī)，總共超過100家醫(yī)院；參保兒童可到定點的兒童醫(yī)院就醫(yī)。非北京市戶口的學(xué)生，按規(guī)定享受免收借讀費的也可自愿參保。

據(jù)了解，各地兒童醫(yī)保政策以市為單位，在辦理手續(xù)、繳費、起付線和報銷比例上不盡相同。各地居民可以具體咨詢當(dāng)?shù)氐纳绫２块T。

中國人民大學(xué)勞動人事學(xué)院社會保障系主任仇雨臨指出，我國正逐步擴(kuò)大兒童醫(yī)保的參保地域范圍，逐漸將其納入國家保障體系。兒童社保費率相對穩(wěn)定，具有強制性和公益性，會使更多孩子受益。建立健全兒童醫(yī)療保障制度是世界各國政府重視和保護(hù)兒童權(quán)益的重要措施。（據(jù)《生命時報》）

廈門醫(yī)療救助即時結(jié)算

大病醫(yī)保如何申請范文第2篇

2005年11月30日，中國人民健康保險股份有限公司云南分公司（以下簡稱云南人保健康）在昆明正式開業(yè)。作為云南首家專業(yè)健康保險公司――云南人保健康肩負(fù)著黨和政府的重托，始終堅持“健康保障＋健康管理”的經(jīng)營理念，配合國家社會醫(yī)療保險體制改革，建立商業(yè)健康保險與社會醫(yī)療保險合作的新模式；始終堅持專業(yè)化經(jīng)營方向，開發(fā)專業(yè)化的產(chǎn)品，推出專業(yè)化的服務(wù)；始終堅持廣泛服務(wù)社會民眾，致力于促進(jìn)全民健康，著力于完善民生保障，為云南省民眾的健康保險事業(yè)做出了卓越的貢獻(xiàn)。為此，記者專訪了人保健康云南分公司總經(jīng)理李曉峰。

勇?lián)厝畏e極參與醫(yī)療保障體系建設(shè)

作為一家與民眾健康息息相關(guān)的保險公司，參與醫(yī)療保障體系建設(shè)即是一項重要的工作。關(guān)于如何完善民眾醫(yī)療體系建設(shè)，李曉峰說：“要堅持‘多方配合、各方受益’的原則，積極探索建立城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民和新農(nóng)合大病補充醫(yī)療保障體系。”

據(jù)了解，自2006年初承保紅河州城鎮(zhèn)職工大病補充保險以來，云南人保健康已相繼在昆明、曲靖等11個區(qū)域開展城鎮(zhèn)職工大病補充醫(yī)療保險；2008年、2009年分別在楚雄和紅河率先啟動城鎮(zhèn)居民大病補充醫(yī)療保險；2010年在鹽津縣和水富縣啟動城鄉(xiāng)低保人群醫(yī)療救助保險，并率先在宜良縣、個舊市和楚雄州啟動新農(nóng)合大病補充醫(yī)療保險。同時，云南人保健康還與昆明市三區(qū)一市七縣的人力資源和社會保障部門合作開展公務(wù)員補充醫(yī)療保險，服務(wù)人數(shù)近10萬人。特別是在2010年分公司在續(xù)保城鎮(zhèn)職工大病補充和公務(wù)員補充醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，為昆明市100多萬城鎮(zhèn)居民提供大病補充醫(yī)療保險服務(wù)。

李曉峰總結(jié)道，目前云南人保健康參與云南省城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民和新農(nóng)合的大病補充醫(yī)療保險體系的建設(shè)已初見成效，成為了云南省多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的重要參與者。

嚴(yán)控風(fēng)險做特色“健康管理”

在大力建設(shè)健康醫(yī)療保障體系同時，云南人保健康還時時注重風(fēng)險管控。李曉峰指出，“作為一家保險公司，要將風(fēng)險管控作為公司經(jīng)營的關(guān)鍵，將風(fēng)險管控能力視為公司的生命線?！?/p>

在經(jīng)營過程中，人保健康云南分公司通過不斷摸索，大膽創(chuàng)新，逐步形成了四項管控措施：一是與合作的醫(yī)保中心達(dá)成協(xié)議，實施合署辦公制；二是將風(fēng)險控制關(guān)口前移，實行醫(yī)療費用先審核后支付制度，配合醫(yī)保中心層層把關(guān)控制風(fēng)險；三是授權(quán)巡查住院制；四是信息平臺和數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)共享制。此外，云南人保健康還組建了一支由臨床醫(yī)學(xué)專業(yè)人員組成的審核隊伍，在近一年半的時間里，審核規(guī)范了數(shù)百條醫(yī)院的不合理收費項目，堵住了近400萬元不合理費用的漏洞。實踐證明，上述措施有效管控了風(fēng)險，提升了服務(wù)時效，增強了云南人保健康市場競爭力和影響力。

云南人保健康不僅把風(fēng)險防控放在至關(guān)重要的位置，還非常重視特色的“健康管理”――從生活方式入手，對個人或全體的生活方式進(jìn)行指導(dǎo)，以達(dá)到管理健康的目的。針對人保健康云南分公司健康管理特色，總經(jīng)理李曉峰主要介紹了四點，他說，首先是由健康及醫(yī)學(xué)領(lǐng)域最專業(yè)、最權(quán)威、最知名的高級顧問專家等組成的強大健康管理隊伍；其次是有專業(yè)的健康管理行銷系統(tǒng)和人保健康自主知識產(chǎn)權(quán)，并且是國家版權(quán)局獨家認(rèn)證的健康評估管理系統(tǒng)；再次是權(quán)威的就醫(yī)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；最后是豐富的健康管理工具。據(jù)統(tǒng)計，自云南人保健康成立以來，已經(jīng)累計有約5萬人次享受到其健康管理服務(wù)。

創(chuàng)新理賠服務(wù)打造優(yōu)質(zhì)服務(wù)平臺

理賠關(guān)乎客戶切身利益。針對社保補充業(yè)務(wù)政策性強、對賠付的時效性要求高等特點，李曉峰表示，“理賠服務(wù)要堅持‘以人為本’的理念，并積極探索健康保險的理賠服務(wù)新模式。”

據(jù)李曉峰介紹，人保健康云南分公司健康保險理賠服務(wù)新模式有便民理賠服務(wù)舉措。公司所提出的“明明白白投保、輕輕松松理賠”便民服務(wù)，包括24小時接報案或理賠及就診咨詢服務(wù)；理賠申請?zhí)峁┟馓顔畏?wù)；開通理賠綠色通道，需要緊急處理的理賠申請可優(yōu)先處理、優(yōu)先結(jié)案；實行理賠10日回復(fù)制度；實行重大案件預(yù)付制度，可為客戶預(yù)先支付保險金；提供理賠短信通知服務(wù)，及時通知客戶案件的理賠、案件處理進(jìn)程和結(jié)果等，讓客戶充分感受到“輕松理賠” 帶來的便捷和愉悅。

另外還有即時結(jié)報的“一站式”理賠服務(wù)。通過建立統(tǒng)一的支付平臺和直接結(jié)算機(jī)制，優(yōu)化理賠流程、簡化理賠手續(xù)、提高理賠時效，提高理賠服務(wù)質(zhì)量。云南人保健康分公司派駐合署辦的專業(yè)審核人員，堅持主動、迅速、準(zhǔn)確、合理的理賠原則，開創(chuàng)了6個工作日支付保險金的紀(jì)錄，大大提高了理賠時效。

李曉峰還介紹說，除了創(chuàng)新理賠服務(wù)模式之外，云南人保健康還充分利用專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，打造健康管理服務(wù)平臺。比如：提供異地就醫(yī)和健康管理服務(wù)，有效解決“看病難”問題；利用專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢，為客戶提供健康評估、健康體檢、健康講座、綠色通道等外延式服務(wù)，受到客戶普遍歡迎；針對轉(zhuǎn)外就醫(yī)問題，在醫(yī)保中心授權(quán)下，運用各方面資源，提供轉(zhuǎn)外就醫(yī)專家、醫(yī)院預(yù)約轉(zhuǎn)診銜接服務(wù)，解決了參保人的異地就醫(yī)困難，為州市大病專診治療提供良好服務(wù)通道；借助人保健康總公司自主研發(fā)的“健康管理”和“社保通”系統(tǒng)，為客戶制定有針對性的干預(yù)服務(wù)計劃，同時為患者提供更加快捷高效的費用報銷服務(wù)，減輕患者醫(yī)療費用墊付和報銷負(fù)擔(dān)，為特定病種的住院患者提供合理、有效的健康管理服務(wù)等。

大病醫(yī)保如何申請范文第3篇

大學(xué)生是提升國家競爭力的優(yōu)質(zhì)后備軍，是國家的希望和未來，其切身相關(guān)利益一直以來都備受政府和社會的關(guān)注。從研究現(xiàn)狀看，目前國內(nèi)外關(guān)于“大學(xué)生大病醫(yī)療保障”方面的研究不足，或是在有關(guān)大學(xué)生的醫(yī)療保險研究中有所涉及，或是對大學(xué)生大病醫(yī)療救助的研究。鑒于此，項目組對上海市大學(xué)生大病醫(yī)療保障進(jìn)行了調(diào)研，旨在揭示其實施現(xiàn)狀及存在問題，并試圖為完善大學(xué)生大病醫(yī)療保障提出可行性建議。

一、研究背景

這里主要透過上海市大學(xué)生醫(yī)療保險制度的變遷，總結(jié)上海市大學(xué)生大病醫(yī)療保障相關(guān)政策的變化和發(fā)展。

1.上海市大學(xué)生醫(yī)療保險制度的變遷

1953年1月，衛(wèi)生部的《關(guān)于公費醫(yī)療的幾項規(guī)定》將大學(xué)及?？茖W(xué)生納入公費醫(yī)療預(yù)防的范圍，這表明大學(xué)生開始享受公費醫(yī)療制度。

大學(xué)生公費醫(yī)療制度下，受益大學(xué)生群體有限，且實行高校自管的辦法，各高校學(xué)生實際享受的醫(yī)療待遇差別較大，大學(xué)生一旦患大病重病社會共濟(jì)能力較弱。為了解決上述問題，上海于2007年出臺了《關(guān)于完善本市普通高等院校學(xué)生醫(yī)療保障制度的若干意見》（以下簡稱2007年《完善意見》）。一方面，實現(xiàn)了大學(xué)生醫(yī)療保障制度對全市大學(xué)生的全覆蓋；另一方面，促使大學(xué)生醫(yī)療保障由學(xué)校保障到社會保障的轉(zhuǎn)型。

為了進(jìn)一步統(tǒng)籌我國的醫(yī)療保障制度，國務(wù)院辦公廳于2008年10月25日印發(fā)了《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點范圍的指導(dǎo)意見》（以下簡稱國務(wù)院《指導(dǎo)意見》）。根據(jù)國務(wù)院《指導(dǎo)意見》的文件精神，2011年7月20日，上海市人力資源和社會保障局、上海市醫(yī)療保險辦公室和上海市教育委員會等六個部門聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于將本市大學(xué)生納入本市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的通知》，這意味著大學(xué)生的醫(yī)療保障被納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險。

2.上海市大學(xué)生大病醫(yī)療保障相關(guān)政策的變化

2007年《完善意見》的實施細(xì)則規(guī)定，大學(xué)生門診大病包括重癥尿毒癥門診透析，惡性腫瘤化學(xué)治療、放射治療、同位素抗腫瘤治療、介入抗腫瘤治療、中醫(yī)藥抗腫瘤治療以及必要的相關(guān)檢查，精神病以及血友病、再生障礙性貧血等的門診治療。2011年《關(guān)于將本市大學(xué)生納入本市城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險的通知》沿用該大學(xué)生門診大病范圍。

通過2007年和2011年的改革，上海市大學(xué)生大病醫(yī)療保障有以下改進(jìn)：一是，覆蓋面擴(kuò)大。公費醫(yī)療制度只覆蓋公辦高校及科研院所的本專科大學(xué)生（含研究生）。2007年《完善意見》出臺以后，擴(kuò)展到包括民辦高校、系統(tǒng)行業(yè)辦高校的本?？粕约案鞲咝５母呗毶?。二是，設(shè)立專門的大病統(tǒng)籌資金。在公費醫(yī)療制度下，不同公立高校之間缺乏大病統(tǒng)籌，一旦出現(xiàn)大病重病學(xué)生，高校負(fù)擔(dān)較重。2007年《完善意見》實施以后，設(shè)立了專門的住院及門診大病醫(yī)療統(tǒng)籌資金，并實行全市集中統(tǒng)籌管理。大學(xué)生因門診大病發(fā)生的符合本市大學(xué)生醫(yī)療保障有關(guān)規(guī)定的醫(yī)療費用，全部由市財政劃撥的統(tǒng)籌資金支付。2011年將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險以后，改為由居民醫(yī)?；鹬Ц?。三是，簡化了大學(xué)生大病就醫(yī)和結(jié)算流程。公費醫(yī)療保障制度下，大學(xué)生需對治療大病發(fā)生的費用先行墊付，回校后憑醫(yī)院收據(jù)和醫(yī)療費用明細(xì)賬單經(jīng)審核后報銷。2007年《完善意見》實施以后，大學(xué)生大病治療發(fā)生的符合本市大學(xué)生醫(yī)療保障有關(guān)規(guī)定的住院和門診大病醫(yī)療費用，由定點醫(yī)院記賬后，向所在區(qū)縣醫(yī)療保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申報結(jié)算，免去了大學(xué)生墊付大病治療費用再進(jìn)行報銷的程序。

二、研究對象和方法

本研究采用問卷調(diào)查和深度訪談相結(jié)合的方式進(jìn)行，前者的結(jié)果主要進(jìn)行定量分析，后者的結(jié)果主要進(jìn)行定性分析。

問卷調(diào)查以松江大學(xué)城七所高校和楊浦大學(xué)城四所高校的大學(xué)生為調(diào)查對象。根據(jù)這11所高校的實際人數(shù)，按比例選取800名大學(xué)生為樣本，發(fā)放問卷800份。 經(jīng)過對問卷的后期檢查，發(fā)現(xiàn)部分問卷基本信息不明或答題不符合規(guī)范予以剔除，最終實際有效問卷796份，實際有效率99.5%。在有效樣本中，性別比例基本均衡，男生占46.36%，女生占53.64%；層次分別合理，本科生占48.35%，研究生占36.02%，博士占15.63%。調(diào)查問卷內(nèi)容包括大學(xué)生的個人基本信息，健康狀況，家庭經(jīng)濟(jì)狀況，大學(xué)生對門診大病待遇政策了解程度和信心，商業(yè)保險參保意愿，校園大病捐助等。

深度訪談以校醫(yī)務(wù)室負(fù)責(zé)人、學(xué)工辦工作人員、患大病的大學(xué)生和醫(yī)療保障中心工作人員為訪談對象，采用半結(jié)構(gòu)型的訪談方式進(jìn)行。訪談的內(nèi)容主要包括患大病學(xué)生人數(shù)統(tǒng)計、各類大病病種患病人數(shù)，門診大病就醫(yī)與結(jié)算政策，大學(xué)生參加商業(yè)保險情況，大病救助基金及對患大病學(xué)生的救助額度。

三、上海市大學(xué)生大病醫(yī)療保障問題分析

通過問卷調(diào)查和訪談，發(fā)現(xiàn)上海市大學(xué)生大病醫(yī)療保障目前主要存在以下幾方面的問題：

1.高校宣傳工作存在不足，大學(xué)生對門診大病待遇政策的了解少

高校是連接大學(xué)生和國家的紐帶，在向大學(xué)生傳達(dá)國家大病醫(yī)保政策方面具有無可替代的作用，然而在實際工作中卻普遍存在著宣傳不足的問題。學(xué)校的宣傳工作主要集中在基本醫(yī)療保險和健康常識方面，對大病的相關(guān)宣傳較少。雖然校醫(yī)務(wù)室會在走廊張貼有關(guān)大病報銷程序和定點醫(yī)院的海報，但并不全面。

由于了解渠道有限和大學(xué)生自身的原因，大學(xué)生對門診大病待遇政策的了解程度不榮樂觀。例如，一患惡性腫瘤的同學(xué)在自己被確診以后，才問清門診大病待遇和報銷程序。問卷調(diào)查結(jié)果也顯示，79.9%的大學(xué)生不知道到校醫(yī)務(wù)室開具住院及門診大病結(jié)算憑證所需證件及材料；12.5%的大學(xué)生只是知道所需的部分證件及材料；只有7.6%的大學(xué)生清楚知道所需證件及材料。

2.大學(xué)生抵御大病風(fēng)險能力較弱，參加商業(yè)保險的積極性不高

問卷調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生的月生活費用在500元以下的占1%，在500元～1000元的占33.8%，在1000元～1500元的最多，占到38.2%，1500元以上的占18%，其中75.6%的被調(diào)查者的主要經(jīng)濟(jì)來源來自父母及親屬。68.78%學(xué)生的家庭人均月收入在2000元以下，這樣的經(jīng)濟(jì)承受能力基本可以支撐大學(xué)生的學(xué)費和生活費，但難以抵抗大病風(fēng)險。大學(xué)生一旦發(fā)生大病，不僅阻礙其順利完成學(xué)業(yè)，也給家庭帶來巨大的經(jīng)濟(jì)壓力。

雖然大學(xué)生抵御大病風(fēng)險能力較弱，但是大學(xué)生群體普遍身體素質(zhì)較好、患大病機(jī)率小的特征，致使參加商業(yè)保險的積極性不高。統(tǒng)計結(jié)果顯示，69%的大學(xué)生就醫(yī)頻率在2次以下，21.3%的大學(xué)生年就醫(yī)頻率在3—5次之間，只有4.7%的大學(xué)生年就醫(yī)頻率在5次以上，5%的大學(xué)生記不清楚。大學(xué)生患病的種類主要集中在感冒、發(fā)燒等日常小病。這表明大學(xué)生群體身體素質(zhì)較好，患大病機(jī)率小。但這也使大部分大學(xué)生心存僥幸，認(rèn)為大病離自己很遙遠(yuǎn)，因而參加商業(yè)保險的積極性不高。（如表1所示）

3.缺乏有效的大病救助機(jī)制，大病醫(yī)療保障體系間缺乏有效銜接

被調(diào)查者中有高達(dá)93.97%的學(xué)生碰到過為患嚴(yán)重疾病學(xué)生募捐，這表明大病醫(yī)療保障體系尚不完善。當(dāng)詢問如果碰到為患嚴(yán)重疾病學(xué)生募捐的情況，有87.9%的學(xué)生表示會為募捐對象募捐。這一數(shù)字說明，學(xué)生中的互助意識還是強的。然而，通過以往案例發(fā)現(xiàn)，校園募捐到的資金對患大病學(xué)生而言可謂杯水車薪。加之校園募捐具有太多的不確定性，因此不能作為長久之計。這也說明建立一個有效的大學(xué)生大病救助機(jī)制勢在必行。

目前大學(xué)生的大病醫(yī)療保障體系主要以醫(yī)療保險為主體，以醫(yī)療救助和商業(yè)保險為補充。在實際運行中，大學(xué)生大病醫(yī)療保障體系間相互獨立，缺乏有效的銜接：發(fā)生的符合醫(yī)療保險門診大病醫(yī)療費用由定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)記賬和報銷；患大病大學(xué)生若購買了商業(yè)保險，需出院后攜帶相關(guān)憑證到學(xué)校負(fù)責(zé)商業(yè)保險的相關(guān)部門進(jìn)行商業(yè)理賠，例如，華東政法大學(xué)是由學(xué)生事務(wù)中心負(fù)責(zé)，復(fù)旦大學(xué)是研工部、學(xué)工部負(fù)責(zé)；經(jīng)濟(jì)困難的患大病學(xué)生則需到所在學(xué)校、上海紅十字會或民政部門申請醫(yī)療救助。

4.享受門診大病待遇須以個人繳費為前提，大病報銷范圍有限

患大病大學(xué)生享受門診大病待遇需以個人繳費為前提，即患大病大學(xué)生若不繳費，就不能享受大病待遇。即使補繳，屬于零星繳費的范疇，設(shè)置等待期，等待期滿后方可享受居民門診大病醫(yī)保待遇。

重大疾病在一定程度上與遺傳基因和生活習(xí)慣有關(guān)，且具有一定的潛伏期。因此，大病醫(yī)療保障須強調(diào)預(yù)防又治止于蔓延。然而，根據(jù)2007年《完善意見》的實施細(xì)則的相關(guān)規(guī)定，大學(xué)生醫(yī)療保險門診大病范圍主要包括重癥尿毒癥門診透析，惡性腫瘤化學(xué)治療，精神病以及血友病、再生障礙性貧血等重大疾病的門診治療。有些花費較大的病種不在門診大病的可報銷范圍，例如，良性腫瘤、結(jié)腸炎、乙肝等就被排除在外。

5.大病就醫(yī)可選擇的定點醫(yī)院有限，轉(zhuǎn)診就醫(yī)手續(xù)繁瑣

通過統(tǒng)計分析各高?；即蟛W(xué)生人數(shù)和各類大病病種患病人數(shù)發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生所患大病病種主要集中在惡性腫瘤和精神疾病。事實上，各高校選定的定點醫(yī)院雖然包括了各級醫(yī)療機(jī)構(gòu)，但多為綜合類醫(yī)院，專業(yè)性不強，醫(yī)療設(shè)備和服務(wù)水平不能完全滿足患大病大學(xué)生的治療需求，且數(shù)額有限。

大學(xué)生需門診大病治療的，需由醫(yī)院出具大病醫(yī)療證明，然后學(xué)生在校醫(yī)院辦理大病結(jié)算憑證在指定醫(yī)院就診。除此之外，大病具有治療時間長的特點，然而門診大病結(jié)算憑證有效期僅為6個月，超過有效期后需要繼續(xù)醫(yī)療或在6個月內(nèi)需要轉(zhuǎn)診的，應(yīng)重新開具門診大病憑證。具體轉(zhuǎn)診就醫(yī)程序如圖1所示。

四、對策

根據(jù)前文關(guān)于大學(xué)生大病醫(yī)療保障現(xiàn)狀及存在問題的分析，提出以下改進(jìn)的建議。

1.高校做好大病的宣傳工作，大學(xué)生提升自我預(yù)防的意識

針對學(xué)校大病宣傳工作存在的不足，建議學(xué)校加強對大病預(yù)防及大病醫(yī)療保障的宣傳工作。例如，在醫(yī)務(wù)室走廊放置宣傳手冊、宣傳頁，在墻壁上張貼宣傳海報，內(nèi)容應(yīng)包括大病病種和如何發(fā)現(xiàn)及預(yù)防，學(xué)校開具門診大病結(jié)算憑證所需材料，報銷程序及需要注意的事項等；同時在學(xué)校網(wǎng)頁上公示相關(guān)內(nèi)容。更重要的是，大學(xué)生需提高大學(xué)生的自我預(yù)防和自我保護(hù)的意識，應(yīng)主動去了解相關(guān)的信息，包括相關(guān)的政策文件、各種宣傳資料等。不能只有在遇到問題時，再去了解，這樣只會誤人誤事。除此之外大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成良好的作息習(xí)慣，經(jīng)常體育鍛煉，增強體質(zhì)和抵抗力，遠(yuǎn)離疾病的侵害。

2.健全大病醫(yī)療保障體系，加強各層次間的銜接

正所謂“一人得大病，全家陷入困境”。針對大部分學(xué)生抵抗大病風(fēng)險能力弱、參加商業(yè)保險積極性不高和缺乏有效大病救助機(jī)制，建議高校在基本醫(yī)療保險的基礎(chǔ)上，根據(jù)本校近幾年患大病學(xué)生的平均人數(shù)購買商業(yè)大病保險，并建立專門的大病醫(yī)療救助基金。政府對于超出基本醫(yī)療保險門診大病待遇的報銷限額，依然沒有經(jīng)濟(jì)能力繼續(xù)醫(yī)治的大學(xué)生，承擔(dān)資金兜底的責(zé)任，以全方位減輕患大病學(xué)生治療的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。關(guān)于商業(yè)大病保險和大病醫(yī)療救助的資金來源問題，學(xué)?？梢栽谛Ｓ丫栀浿袆澇鲆徊糠郑瑫r鼓勵民間組織、企業(yè)家多向高校捐助。

大病具有病情嚴(yán)重、病期較長、費用高昂三大特征，對于患者來說需要相應(yīng)的綠色通道，以便獲得及時的診療。因此，針對大病醫(yī)療保障體系間缺乏有效銜接，建議協(xié)同推進(jìn)基本醫(yī)療保險、大病商業(yè)保險和醫(yī)療救助等支付方式的改革，例如建立大病商業(yè)保險和大病醫(yī)療救助與定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)的理賠、救助合作關(guān)系，以切實為大學(xué)生提供溫馨、便捷的服務(wù)。

3.取消門診大病待遇的“門檻”，適當(dāng)增加大病報銷范圍

2011年，上海市將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險后，大學(xué)生實行個人繳費，大學(xué)生住院和門診大病醫(yī)療納入居民醫(yī)保，其政府補助按原標(biāo)準(zhǔn)（2007年《完善意見》，住院及門診大病醫(yī)療統(tǒng)籌基金由市財政按每生每年度50元的標(biāo)準(zhǔn)劃撥至市醫(yī)療保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)）核撥至居民醫(yī)保基金統(tǒng)籌使用。在實際操作中，患大病大學(xué)生享受門診大病待遇需以個人繳費為前提，即使補繳，也需等待3個月，才可享受居民醫(yī)保待遇。筆者認(rèn)為市政府已針對大學(xué)生住院和門診大病醫(yī)療繳費進(jìn)行了補助，解決了大病醫(yī)療統(tǒng)籌資金的來源問題，因此，建議取消享受門診大病待遇的“門檻”，以切實保障大學(xué)生的大病醫(yī)保權(quán)益。

針對大病報銷范圍有限的問題，建議根據(jù)大學(xué)生普通門診費用的結(jié)余，適當(dāng)擴(kuò)大大學(xué)生大病報銷范圍，將有些花費較大的病種納入門診大病的可報銷范圍，例如良性腫瘤，乙肝，急性肺炎，腎炎和急性闌尾炎等。

4.合理選定和增加定點醫(yī)院，優(yōu)化報銷程序

針對各高校規(guī)定的定點醫(yī)院有限、專業(yè)性不強的問題，建議各高校在選定定點醫(yī)院時根據(jù)近幾年患大病學(xué)生的患病病種和人數(shù)確定，或者通過征求患大病學(xué)生意見確定，而不是直接劃定比較好的綜合類醫(yī)院。除此之外，可以借鑒所在區(qū)選定的定點醫(yī)院，適當(dāng)增加定點醫(yī)院的數(shù)量和范圍。

針對結(jié)算憑證有效期短的問題，建議適當(dāng)延長結(jié)算憑證的有效期，例如，將結(jié)算憑證有效期延長為一年。針對報銷程序繁瑣的問題，建議借鑒城鎮(zhèn)居民的就醫(yī)辦法，為大學(xué)生辦理醫(yī)療保險卡，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出醫(yī)保定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

注釋：

①11所高校樣本分配如下：華東政法大學(xué)（80份）、上海外國語大學(xué)（75份）、上海工程技術(shù)大學(xué)（85份）、上海東華大學(xué)（105份）、上海視覺藝術(shù)學(xué)院（30份）、上海立信會計學(xué)院（50份）和上海對外貿(mào)易學(xué)院（40份）、復(fù)旦大學(xué)（105份）、同濟(jì)大學(xué)（100份）、上海財經(jīng)大學(xué)（70份）、上海理工大學(xué)（60份）。

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注：本文章系華東政法大學(xué)研究生社會調(diào)研項目成果

作者簡介：

路聰（1989—），女，漢族，河南開封，華東政法大學(xué)，在讀碩士，研究方向為社會保障。

萬璐（1988—），女，漢族，山東青島，華東政法大學(xué)，在讀碩士，研究方向為社會保障。

大病醫(yī)保如何申請范文第4篇

在山西省兒童醫(yī)院大門附近的巷子里，住著兒科大夫蘇永泉。這個醫(yī)治過萬余名嬰幼兒的優(yōu)秀郎中，有些苦悶。2003年，國家衛(wèi)生部批轉(zhuǎn)函給山西省衛(wèi)生廳，要求整理和搶救蘇的醫(yī)術(shù)。但蘇卻因英語考不過，國家不承認(rèn)他是“醫(yī)生”；他的主要手法是按摩，簡便，病人出錢少，不能為科室創(chuàng)收，先后被太原四五家著名醫(yī)院“勸退”。

如今，醫(yī)保覆蓋面越來越廣，許多人治病可報銷，但蘇永泉這種簡便、廉價、有效，不使用抗生素的治病方式，卻得不到醫(yī)保制度的鼓勵。

比如。一個患肺炎的嬰兒，蘇永泉用針灸(每次收10元或20元，看家長意愿)、按摩(每次30元)和麻杏石甘湯(小兒用量少，藥費約需1元左右)就能治好，但醫(yī)保不會給患兒報銷醫(yī)藥費；假如他到各大醫(yī)院去，檢查、治療、藥費花一兩千，只要參保，就會從醫(yī)?；鹬薪o予報銷。至于能否治好，醫(yī)保單位絕不過問。

這是現(xiàn)行三大醫(yī)保體系(城鎮(zhèn)職工醫(yī)保，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合)的一個共同特性：在定點醫(yī)院住院，花錢多就可報銷，花錢越多，醫(yī)保報銷越多；實在太多，超過報銷上限也不怕，還可申請大病救助。但如果治同一種病，花錢少，沒住院，用偏方兒就能治好，對不起，醫(yī)保不鼓勵，不會給你報一分錢!

“鼓勵浪費”?

“這是現(xiàn)行醫(yī)療保險體系中一個巨大的方向性錯誤，它在客觀上起的作用就是鼓勵大治療，鼓勵多花錢，它對多年來的看病貴問題起到的是一種助推作用。一個病人總的醫(yī)療費用高了，不管這錢是患者個人出，還是醫(yī)?；鹬Ц叮t(yī)院的利潤都必然提高啊!”山西省衛(wèi)生廳中醫(yī)管理局局長文淵說。

文認(rèn)為，這種不講效益的醫(yī)保體系，事實上排斥以“簡、便、廉、驗”為特點的中醫(yī)藥治療路徑。衛(wèi)生部公布的2008年報顯示，門診病人人均醫(yī)療費用，綜合醫(yī)院為131元，而中醫(yī)(綜合)醫(yī)院為101元；西醫(yī)醫(yī)院職工人均年業(yè)務(wù)毛收入達(dá)到20萬元，中醫(yī)醫(yī)院人均只有14萬元。收費過于廉價導(dǎo)致中醫(yī)醫(yī)院“西化”現(xiàn)象嚴(yán)重。國家中醫(yī)藥管理局公布的統(tǒng)計數(shù)字顯示，2007年，中醫(yī)院年中藥銷售只占33％，而在中醫(yī)醫(yī)院藥品住院收入中，西藥收入是中藥的6倍。“有關(guān)政策問題不解決，比如醫(yī)保、新農(nóng)合定點醫(yī)院問題，不將中醫(yī)醫(yī)院納入醫(yī)保定點范圍，增加中醫(yī)院診療收費項目，中醫(yī)院將難以生存下去?！?/p>

文淵感慨現(xiàn)行醫(yī)保制度帶來更嚴(yán)重的危害是造成醫(yī)保基金和個人經(jīng)濟(jì)的重大浪費，造成醫(yī)療資源的濫用，并給無數(shù)患者帶來不必要的痛苦及身體損害，“不論誰花的錢，也沒有人愿意去多住院、多做檢查、多吃藥，那是占便宜嗎?”

那么，醫(yī)保是否設(shè)計了“花盡可能少的錢，達(dá)到盡可能好的健康效果”的支付機(jī)制呢?“我們不負(fù)責(zé)審查，也沒法審查醫(yī)療技術(shù)路線的適宜性、臨床路徑的適宜性。我們管的，主要是醫(yī)院要按照物價局規(guī)定收費，費用符合價格規(guī)定的，我們即按目錄給予報銷?！鄙轿魇♂t(yī)保管理服務(wù)中心主任賀曉云說。該中心負(fù)責(zé)山西省直單位醫(yī)保的結(jié)算、審核與支付，并負(fù)責(zé)宏觀指導(dǎo)全山西省城鎮(zhèn)醫(yī)保的管理與使用。

醫(yī)?；鹗侨鐣腻X，是公共財產(chǎn)，使用醫(yī)?；痣y道不應(yīng)該講求效益，“花最少的錢買更多人的更大健康”?對于這個問題，賀認(rèn)為這是全國各地醫(yī)保機(jī)構(gòu)普遍的難題。醫(yī)保管理屬于勞動與社會保障部門，醫(yī)療服務(wù)管理屬于衛(wèi)生部門，“簡單說，醫(yī)保中心就是單管花錢的，至于這個錢花得到底應(yīng)該不應(yīng)該，一種藥該不該開，一種檢查該不該做，一個病患該不該花這么多錢來治，是不是還有更簡便，更有效，痛苦更少的治療途徑，這些都太專業(yè)了，醫(yī)保部門不能作出判斷，應(yīng)該由衛(wèi)生部門管理。”

誘發(fā)過度醫(yī)療

負(fù)責(zé)使醫(yī)?；鹗褂眯б孀畲蠡?，避免濫用的責(zé)任應(yīng)該在衛(wèi)生行政部門嗎?畢竟，醫(yī)療專業(yè)領(lǐng)域的東西，勞動人事部門也真的不好監(jiān)管。

但山西省衛(wèi)生廳醫(yī)政處及法規(guī)處都表示：醫(yī)生或醫(yī)院對技術(shù)路線、臨床路徑的選擇，衛(wèi)生行政部門很難做出評判，也沒有任何法律法規(guī)依據(jù)。一項檢查，到底該做還是不必做?不同治療路線、思維方式和專業(yè)水平的醫(yī)生，可能做出完全不同的判斷。“患者也許沒事兒，但我懷疑有問題，查查更放心。”如果醫(yī)生這么說，誰也不能說他做得不對。這事實上給過度檢查、誘導(dǎo)需求、防御性治療、開大處方等行為提供了掩護(hù)的理由。如果不能判斷、定性并獎懲醫(yī)院醫(yī)療行為的“適宜”或“不適宜”，那么醫(yī)保是否該為這樣的醫(yī)療埋單，就無從認(rèn)定。而醫(yī)療路線的適宜與否又是客觀存在的，有時對比還很鮮明。

2007年，被10萬中國血友病患者稱為“救命藥”的凝血八因子，接連斷貨，而且是全國范圍的。兩年過去了，這一狀況沒有任何緩解。2008年1月，河南省衛(wèi)生廳和省藥監(jiān)局聯(lián)合發(fā)文，要求全省建立八因子供應(yīng)綠色通道。鄭州市政府2008年承諾的10件實事中，也表示要完善大病救助制度，將血友病納入救助范圍。目前河南省醫(yī)保和鄭州市醫(yī)保目錄中均列有八因子。據(jù)鄭州市醫(yī)保中心負(fù)責(zé)人介紹，參保血友病人只要住院后，都可以按規(guī)定比例報銷。但醫(yī)院里只有進(jìn)口的重組八因子，200單位就要1000多元，它還不在河南省醫(yī)保藥品目錄內(nèi)，一般病人根本承受不了。而且血友病人出血時，只需盡快輸入八因子，根本不需要住院，醫(yī)保制度就更管不了了。

哪種方法最安全，見效最快，副作用最小，花錢又最少。哪種方法最好。醫(yī)藥治療的適宜路線顯然是存在的。衛(wèi)生行政部門怎么來選擇并確定“成本低、健康效益好的衛(wèi)生干預(yù)重點及適宜的技術(shù)路線”應(yīng)該是一項重要任務(wù)。

然而，醫(yī)保這項重要的社會保障措施，目前是一個破碎的“拼圖”狀態(tài)，將公民分為“城里人”、“鄉(xiāng)下人”，“國企的人”、“非國企的人”，分為“有工作的人”和“沒工作的人”以及如“保健干部”等特殊公民等等七八個等級，先區(qū)別不同人群，再按不同地區(qū)，實行不同政策。對“城里人”的醫(yī)療保險，現(xiàn)行體制下又被分割為“醫(yī)療”和“保障”兩個切塊，分別由兩個行政部門管理，且這兩部門都沒有關(guān)于績效的概念：錢花出去了，效果怎么樣?兩個部門都不再過問。

在沒有效益評估的狀態(tài)下，用醫(yī)保來支付醫(yī)療費用，是否會誘發(fā)過度醫(yī)療，使費用激增?是否會導(dǎo)致“不管該不該花的錢，都要花到報銷線以上”?太原一位衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)學(xué)專家說，從理論上講，這個風(fēng)險是存在的。原因很簡單：城鎮(zhèn)醫(yī)保中心是勞動廳的附屬機(jī)構(gòu)，新農(nóng)合是衛(wèi)生廳的附屬機(jī)構(gòu)，它們僅是代全社會管理這筆資金，最大責(zé)任是讓這些錢“使用合乎規(guī)范，不出事”，而沒有動力讓其“發(fā)揮最大效益”。而且，每年花出醫(yī)?；鹪蕉?，政績越大，因此不會管有多少支出

被濫用。從醫(yī)院方面講，不管醫(yī)藥費由醫(yī)保出還是個人出，出得越多他們獲得的利潤就越高，這才是硬道理。那么，既然醫(yī)?？蠟椴糠轴t(yī)療費埋單，醫(yī)院當(dāng)然樂見其多買。患者在專業(yè)性極強的醫(yī)療領(lǐng)域，沒有判斷能力，也就沒有選擇能力。在“花大伙的錢，治我的病”的心態(tài)下，被誘導(dǎo)需求的可能性幾乎是百分之百。因此，醫(yī)?；鸨粸E用很難避免。

記者從權(quán)威機(jī)構(gòu)查到這樣兩組數(shù)據(jù)：2008年，山西省各綜合醫(yī)院，平均每個出院病人的住院費用是4633.29元，每人每天平均的住院費用是457.68元。2008年，山西省城鎮(zhèn)職工醫(yī)保平均每個出院病人的住院費用是7266元，平均每人享受醫(yī)保報銷5108元，報銷率為70.3％。

以療效為中心

10多年來，城鄉(xiāng)醫(yī)保通過補助需方的方式，向衛(wèi)生事業(yè)投入巨量資金，這些資金是否被合理使用?巨大投入的成效如何?群眾健康水平是否得到相應(yīng)提升?迄今為止沒有一個部門算過這個“賬”。在山西省衛(wèi)生廳，查不到全社會每年發(fā)生的“衛(wèi)生總費用”等關(guān)鍵指標(biāo)，而在疾控管理部門，也沒有反映公民健康水平的完整指標(biāo)體系，關(guān)于人均預(yù)期壽命、孕產(chǎn)婦死亡率、重大與高發(fā)疾病發(fā)病情況等無法系統(tǒng)提供；山西省衛(wèi)生廳的人員告訴記者，他們那兒只有一個全國第三次“死亡人員死因回顧”的調(diào)查結(jié)果。

目前，衛(wèi)生部統(tǒng)一要求全國衛(wèi)生系統(tǒng)建立“績效評價體系”，包括各省、市、區(qū)衛(wèi)生廳與下級各醫(yī)療衛(wèi)生單位建立“直報網(wǎng)”，但因為體制隔膜、口徑不一等，某些數(shù)據(jù)無法收集。有了完善的績效評估體系，即可對“投入一效益”進(jìn)行評價，也就可以對醫(yī)?；鸬氖褂眯蔬M(jìn)行評價，從而進(jìn)行調(diào)控。

大病醫(yī)保如何申請范文第5篇

9月金秋，在得知張馬丁來京為抗癌公社奔走呼吁的消息后，我主動和他做了約見。馬丁說他就在附近落腳，表示愿意到社里詳談，于是他就背著包一路走來，并為我?guī)砹硕Y物――他自己寫的一本名為《草根的中國夢》的書。

正所謂聞名不如見面，馬丁的坦率、真摯感染了我。我們一見如故，聊了許久。前半時間主要是他在說，我傾聽和記錄；后半時間以我說為主，他傾聽著，不時地記下一兩個關(guān)鍵詞。

草根的中國夢

馬丁2001年畢業(yè)于華東師范大學(xué)。不久，他的父親就因中風(fēng)而致終身殘疾。禍不單行的是，2010年，馬丁的母親又被查出身患癌癥。當(dāng)時正值創(chuàng)業(yè)失敗，他幾乎沒有錢為母親治療，只能眼見母親離開人世。

馬丁開始思考：疾病或許是無法避免的，但有沒有什么辦法可以讓普通家庭患上絕癥的人得到更好的救治呢？4年的保險公司工作經(jīng)歷，使他想通過建立一個低成本商業(yè)保險公司來為癌癥患者提供資金幫助?！恫莞闹袊鴫簟肪褪窃谀菚r候出版，馬丁的目的在于呼吁發(fā)起成立一家低成本的人壽保險公司――上海人壽，但這一方案最終因受幫助群體的目標(biāo)太大、難于實現(xiàn)而擱淺（注：上海人壽已于近期獲批籌建，但只是名字上的巧合，與馬丁無關(guān)）。

馬丁并沒有放棄，經(jīng)過認(rèn)真思索，組建一個“人人為我，我為人人”的抗癌公社的設(shè)想在張馬丁腦海中逐漸清晰。3年前的母親節(jié)，抗癌公社的第一版網(wǎng)站誕生。正如馬丁所言，讓更多人享受保險的更多好處――這是他在母親墳前的誓言，是他的理想和興趣，也是他實現(xiàn)個人價值和社會價值的追求。

抗癌公社從起步到發(fā)展，從默默無聞到小有名氣。截至今年5月，抗癌公社的社員已經(jīng)超過3300人，并且人數(shù)還在持續(xù)增長。但這離馬丁的理想狀態(tài)（社員至少達(dá)到3萬名）仍然有不小的距離，于是他決定辭職全力來推進(jìn)這項事業(yè)。

患癌社員最高可獲捐助30萬元

抗癌公社原名互保公社，是一個旨在解決癌癥醫(yī)療費的民間組織。凡加入抗癌公社的正式成員一旦罹患癌癥，每一位公社成員都要為其進(jìn)行小額捐款，籌集不超過30萬元的治療和生活費用。

根據(jù)抗癌公社的規(guī)則，當(dāng)社員人數(shù)在3萬名以下時，每人（次）捐助10元；3萬名以上時，每人捐款額為30萬元除以總?cè)藬?shù)。

之所以將籌資金額設(shè)定為30萬元，是馬丁在研究癌癥的大概治療費用之后確定的。據(jù)統(tǒng)計，我國癌癥患者年平均治療費用在10萬元左右，在北上廣等一線城市，癌癥的年治療費用則超過30萬元。如果捐助金額設(shè)定過高，社員的捐助壓力就會增大，同時也會增加騙捐的可能性。

馬丁表示，30萬元只是當(dāng)下的水平，未來隨著物價、通脹水平、醫(yī)療費的上漲，捐助額也會有所提高。

申請人使用實名信息在抗癌公社網(wǎng)站申請加入后，須經(jīng)過1年的觀察期后才能成為公社正式成員。按照抗癌公社的規(guī)定，申請人在申請加入時不會被審核個人信息，只有在申請捐助時，信息才需要全面審核。如果提供的材料與申請加入時的身份資料不符，公社將不會為其組織捐助。

為避免騙捐，保證患者情況的真實性，患癌成員申請發(fā)起捐助時，需提供身份證明材料、病情證明材料以及具備相應(yīng)資質(zhì)醫(yī)院出具的患者臨床診斷證明等。在通過醫(yī)學(xué)專家及公社初步審核之后，抗癌公社會將其情況向其他成員公示兩周?；及┏蓡T會接受其他成員的質(zhì)詢和合法調(diào)查，待大家無疑義后，抗癌公社再對其組織捐助。

馬丁說，考慮到抗癌公社公信力不足，也無實力去親自審核患者成員的真實性，未來，抗癌公社打算與國家醫(yī)保相掛鉤，患者在提供當(dāng)?shù)蒯t(yī)保報銷材料后，抗癌公社才會為其組織捐助。這樣既可以得到成員的信任，也有助于公社低成本運行。

開創(chuàng)眾保模式

人們?nèi)f一罹患大病沒有錢治想得到慈善基金的幫助，是“請求”，而人們在抗癌公社，卻是“要求”。這是盡到義務(wù)而享有的應(yīng)有權(quán)利。

據(jù)馬丁介紹，抗癌公社與保險的至少有以下6點不同。

一是體現(xiàn)在定義上。客戶與保險公司之間是保險產(chǎn)品的買賣關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的風(fēng)險承擔(dān)賠償保險金責(zé)任；抗癌公社則并非買賣關(guān)系，它是指社員根據(jù)公社規(guī)則約定，履行對加入公社后不幸患癌的社員進(jìn)行小額捐助義務(wù)，并以此獲得自己不幸患癌時被他人幫助的權(quán)利。

二是在費用收取上。抗癌公社不預(yù)先收費，只有當(dāng)成員患癌需要其他成員幫助時才組織捐助；保險是收取保費在先，保障在后。這也是抗癌公社的創(chuàng)新之處。

三是在資金運用上?？拱┕鐩]有資金沉淀，不涉及資金運營；而保險公司是預(yù)收保費，營業(yè)保費。

四是在費用模式上。抗癌公社費用捐助采用P2P的模式，從捐助人到受捐人，從成員到成員，抗癌公社不收取費用，資金100%用于患癌者；而保險公司則需要提取一定費用。

五是在進(jìn)出門檻上。加入和退出抗癌公社完全自愿，用戶不會為退出公社而承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)損失；商業(yè)保險退保往往需要支付一定費用。

六是在運營目標(biāo)上。商業(yè)保險公司以盈利為運營目標(biāo)；抗癌公社則追求成員利益最大化。

基于此，馬丁將這種基于互聯(lián)網(wǎng)和社交網(wǎng)絡(luò)的P2P小額互相保障模式，稱為眾保模式。馬丁認(rèn)為，相對于通常意義的互助基金，眾保組織的金融屬性更低，脫媒更徹底，是一種用互聯(lián)網(wǎng)重新定義保險的顛覆性創(chuàng)新。眾保和商保的對比見下表所示。

馬丁說，抗癌公社的眾保模式與當(dāng)前火熱的眾籌模式也有明顯不同：首先，眾保組織每個人的地位、權(quán)利和義務(wù)都是對等的，而眾籌涉及雙方的地位、權(quán)利及義務(wù)并不對等；其次，眾保組織在一個靜態(tài)的時間點看是相對封閉的，而眾籌則是開放的。

承諾百分百

加入免費、不抽成、不收付費，公社怎么生存？這是我拋給馬丁的第一個問題。

其他問題還比如：抗癌公社的定位，是堅持非盈利性組織路線還是以企業(yè)為最終經(jīng)營目標(biāo)？要想成功創(chuàng)業(yè)，必須有團(tuán)隊、資金和必要的智力資源，在這些方面抗癌公社是如何考慮的？如何在品牌推廣方面做到正規(guī)化、系統(tǒng)化、便捷化，讓抗癌公社乃至眾保的概念更易、更快地深入人心？

馬丁一一做了解答。對于個別問題，他陷入了沉思，并誠懇地征詢我的看法，說將在下一步重點著手解決。

馬丁說，就抗癌公社他先后做了兩件事。一是辭職全職創(chuàng)業(yè)。二是做了兩個永久承諾：承諾永不從成員間的資助中抽成，目的是保證100%的資金效率；承諾永不收會員費，目的是盡可能設(shè)置最低門檻、給社員最少經(jīng)濟(jì)壓力，使得人人可參與。這意味著公社的收入絕不可能來自社員的互助資金。

“如果不徹底解釋就顯得故作高深乃至居心叵測；如果我說我和團(tuán)隊不求回報，做活雷鋒，相信很多人都嗤之以鼻。因此對這個事情必須要解釋清楚。”馬丁笑著說，“我一開始的回答是‘我相信會員多了自然有收入模式’，這的確是真實想法。當(dāng)公社真的能解決了人們的現(xiàn)實問題，當(dāng)公社有10萬、100萬、1000萬、1億用戶的時候，公社就一定能有收入模式和賺錢模式?！?/p>

誠然，在互聯(lián)網(wǎng)思維下，要想成功創(chuàng)業(yè)，盈利模式已變得沒那么重要，更重要的是用戶數(shù)量。馬云的阿里巴巴已清晰說明了這一點。

馬丁說，在一定規(guī)模的用戶數(shù)的基礎(chǔ)下，有3個方面的收入模式的可能。第一種模式，加入公社的人，一定是關(guān)注健康、擔(dān)憂大病的人，公社中大量的具有同樣屬性的人的存在，就必然會對企業(yè)商家產(chǎn)生吸引力，從而產(chǎn)生形式各異的廣告和增值服務(wù)機(jī)會：（1）廣告，主要是健康醫(yī)療類的廣告。（2）增值服務(wù)，比如體檢公司，愿意為公社社員提供折扣的癌癥體檢，公社可以收取服務(wù)費。再比如保險公司，愿意為公社提供30萬元癌癥保障之外的其他類型的保險產(chǎn)品，公社有可能收取一定收費。（3）醫(yī)療服務(wù)，如有些機(jī)構(gòu)可以通過公社聯(lián)系優(yōu)秀的醫(yī)生、醫(yī)院等服務(wù)，也可以產(chǎn)生費用。

第二種模式，公社目前不考慮做資金沉淀，是出于法律或公信力等問題的考慮。未來如果機(jī)構(gòu)化、具備公信力、監(jiān)管到位，會有個人賬戶功能和資金池的功能，這些資金沉淀將可以產(chǎn)生利息以及增值可能。

第三種模式，公社可考慮的發(fā)展方向之一是一個基于互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新的相互保險公司，而如果成為這樣的公司，那么其收入模式將可參考國外此類保險公司的做法。

馬丁說，抗癌公社的發(fā)展，一定要做到低成本，這樣，即便不多的收入也能維持其運行?！叭藗儚墓绔@得保障，創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊成員也取得收入，投資人取得回報，這難道不是一個各方受益的癌癥醫(yī)療費問題的解決方案嗎？”

但也正如《草根的中國夢》中陳述的一樣，草根實現(xiàn)夢想的過程充滿艱辛。馬丁堅信，保險業(yè)需要草根，因為他們知道活在底層人的真正需求。他也希望公眾、監(jiān)管者能夠給予他們信任和幫助，看到抗癌公社在“保險回歸保障”“金融服務(wù)民生”方面的作為。