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為促進(jìn)*區(qū)小額貸款公司（以下簡稱小額貸款公司）提高風(fēng)險(xiǎn)可控能力和穩(wěn)步發(fā)展，根據(jù)《廣東省小額貸款公司管理辦法》（以下簡稱管理辦法）（粵金［2009］10號）及《中山市小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施方案》（以下簡稱實(shí)施方案）（中府辦［2009］9號）的規(guī)定，結(jié)合本區(qū)實(shí)際，制定本監(jiān)管工作意見。

一、適用范圍

本監(jiān)管意見適用于坐落本區(qū)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)省、市金融主管部門審核批準(zhǔn)和經(jīng)中山市工商行政管理局注冊登記的小額貸款公司的日常監(jiān)管活動。

二、小額貸款公司的經(jīng)營原則

（一）小額貸款公司必須遵守省、市金融主管部門批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍開展經(jīng)營業(yè)務(wù)；不得非法集資、不得放高利貸、不得采用涉黑手段追收貸款、不得帳外經(jīng)營；不得向本公司股東、董事及高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；不得為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。

（二）小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散、短期周轉(zhuǎn)”的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。小額貸款公司原則上不少于30%的貸款發(fā)放于農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織流動資金需要，其余貸款應(yīng)發(fā)放于小型企業(yè)的流動資金需要。同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的2.5%且貸款余額上限為500萬元，嚴(yán)格控制中長期貸款的發(fā)放。

（三）小額貸款公司必須建立健全授權(quán)授信制度、信貸管理辦法和信貸管理流程以及內(nèi)部控制制度，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理能力，提高貸款質(zhì)量。

（四）小額貸款公司必須建立健全資產(chǎn)五級分類制度和撥備制度。將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，嚴(yán)格按照以下比例計(jì)提一般準(zhǔn)備和專項(xiàng)準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)：

1、按照貸款年末余額的1%比例計(jì)提一般準(zhǔn)備；

2、專項(xiàng)準(zhǔn)備計(jì)提比例為：關(guān)注類計(jì)提比例為2%；次級類計(jì)提比例為25%；可疑類計(jì)提比例為50%；損失類計(jì)提比例為100%。其中，次級和可疑類資產(chǎn)的損失準(zhǔn)備計(jì)提比例可以上下浮動20%。

（五）小額貸款公司必須執(zhí)行《金融企業(yè)會計(jì)制度》和《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》。建立健全內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度和會計(jì)進(jìn)行規(guī)范化核算。

三、監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)

為確保小額貸款公司依法依規(guī)進(jìn)行經(jīng)營活動，*區(qū)辦事處成立*區(qū)小額貸款公司日常監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組，由區(qū)黨工委副書記程文庫任組長，黨工委委員、財(cái)政所所長黃榮枝任副組長，成員由馮志勝（區(qū)公安分局）、侯鳳明（區(qū)經(jīng)貿(mào)辦）、王菡（區(qū)統(tǒng)計(jì)信息科技辦）、蔡棣垣（區(qū)審計(jì)辦）組成，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)審計(jì)辦公室，辦公室主任由蔡棣垣擔(dān)任。

四、監(jiān)管工作職責(zé)

小額貸款公司日常監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組及成員單位（部門）的主要監(jiān)管職責(zé)：

（一）根據(jù)《管理辦法》和《實(shí)施方案》的規(guī)定，小額貸款公司日常領(lǐng)導(dǎo)小組履行屬地管理責(zé)任。對小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）、申報(bào)材料、董事和高管任職資格以及增資擴(kuò)股申請進(jìn)行初審；督促小額貸款公司制定各項(xiàng)經(jīng)營管理制度，并定期對小額貸款公司在經(jīng)營過程中執(zhí)行相關(guān)制度的情況進(jìn)行檢查，定期聽取小額貸款公司董事會工作匯報(bào)；定期或不定期對小額貸款公司經(jīng)營情況進(jìn)行檢查和監(jiān)管；協(xié)調(diào)市金融辦及相關(guān)主管部門需要*區(qū)辦事處協(xié)調(diào)的事項(xiàng)，配合職能部門處置小額貸款公司違規(guī)、違法經(jīng)營產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素和風(fēng)險(xiǎn)防范。

（二）根據(jù)《管理辦法》和《關(guān)于進(jìn)一步做好依法懲處非法集資工作的意見》（粵府辦［2009］95號）的規(guī)定，由區(qū)公安分局負(fù)責(zé)對*區(qū)小額貸款公司的相關(guān)資料進(jìn)行留案備查，配合區(qū)辦事處、市金融辦、工商局、中山銀監(jiān)分局以及人行中山分行等部門嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸、洗錢等金融違法行為，維護(hù)金融環(huán)境和社會秩序的穩(wěn)定。

（三）根據(jù)《公司法》的規(guī)定，由區(qū)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易辦公室負(fù)責(zé)督促小額貸款公司建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和總經(jīng)理的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的股東會和董事會的會議議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性，發(fā)揮董事會和監(jiān)事會的職能作用，規(guī)范企業(yè)管理，并配合省、市金融主管部門及省、市經(jīng)貿(mào)主管部門對小額貸款公司經(jīng)營情況的檢查。

（四）根據(jù)《統(tǒng)計(jì)法》的規(guī)定，由區(qū)統(tǒng)計(jì)辦公室負(fù)責(zé)定期統(tǒng)計(jì)小額貸款公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、融資等信息，并及時(shí)向市金融辦和銀監(jiān)部門報(bào)告，匯同區(qū)經(jīng)濟(jì)貿(mào)易辦和區(qū)財(cái)政所每年度對*區(qū)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進(jìn)行綜合評價(jià)并上報(bào)市金融辦及銀監(jiān)部門。

（五）根據(jù)《管理辦法》的規(guī)定，由區(qū)審計(jì)辦公室依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》、《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》等規(guī)定，負(fù)責(zé)定期或不定期對小額貸款公司的資產(chǎn)質(zhì)量和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，對其貸款授權(quán)授信制度、信貸管理流程、內(nèi)部控制體系進(jìn)行評估；對小額貸款公司的資本充足狀態(tài)、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)集中度、關(guān)聯(lián)方等實(shí)施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，督促其完善資本補(bǔ)充機(jī)制、貸款管理制度及內(nèi)部控制和規(guī)范資產(chǎn)分類和撥備等工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制；督促小額貸款公司每年度聘請社會中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)，并按照信息披露制度的規(guī)定，向公司股東及區(qū)辦事處及區(qū)財(cái)政所和區(qū)統(tǒng)計(jì)辦公室、向其提供融資的銀行、有關(guān)捐贈機(jī)構(gòu)披露經(jīng)社會中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息；督促小額貸款公司遵守《會計(jì)法》等法律法規(guī)的規(guī)定，規(guī)范會計(jì)核算行為，依法依章進(jìn)行會計(jì)、財(cái)務(wù)管理與核算，促進(jìn)*區(qū)小額貸款公司穩(wěn)健運(yùn)行。

五、監(jiān)管措施

根據(jù)《管理辦法》的規(guī)定，*區(qū)小額貸款公司日常監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組依據(jù)貸款公司損失準(zhǔn)備狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，視情況采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%，且不良貸款率在5%以下的，可適當(dāng)減少檢查頻率；

（二）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至75%－100%（含75%），或不良貸款率在5%-15%(含5%)以上的，要加大非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查力度，并督促其限期補(bǔ)充資本，改善資產(chǎn)質(zhì)量。

（三）對資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50%－75%（含50%），或不良貸款率高于15%(含15%)的，適時(shí)報(bào)請省、市金融主管部門采取責(zé)令其調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施。

（四）對限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效重組，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率降至50%以下，或不良貸款率高于25%以上的，報(bào)請省、市金融主管部門責(zé)令其撤銷。

六、監(jiān)管部門的工作紀(jì)律

（一）各監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利爭取不正當(dāng)?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務(wù)。

（二）各監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)依法保守國家秘密，并有責(zé)任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當(dāng)事人保守秘密。

（三）各監(jiān)管部門工作人員，應(yīng)當(dāng)提高辦事效率，確保監(jiān)管時(shí)效。