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市場拓展科自今年三月份成立以來，緊緊圍繞聯(lián)社全年工作目標，堅持以創(chuàng)新和發(fā)展為主題，服務管理基層為中心，促進業(yè)務發(fā)展為目的，積極開展階段性組織資金競賽活動，奮力拓展市場份額，強化內(nèi)部考核機制，各項工作取得了一定的成績，登上了一個新的臺階。

一、主要工作實績

1、各項存款完成情況：

（1）、至200#年末，各項存款余額*億元（聯(lián)社統(tǒng)計口徑），比年初*億元凈增12.19億元，增長*%，同比多增*億元。考慮調(diào)減因素*億元，實際增加存款*億元，完成自定目標任務*億元的*%。

（2）、至200#年末，各項存款余額*億元（人行統(tǒng)計口徑），比年初74.31億元凈增*億元，增長*%。其中：2511結算資金余額*萬元，比年初1.85億元減少1.1億元，實際比年初凈增12.12億元。完成省聯(lián)社目標任務*億元（增長14%）的*%。

（3）、至200＃年末，各項存款旬均余額78.9億元，比年初旬均68.21億元凈增10.69億元，增長15.67％，完成全年目標任務10.01億元的106.79％。各項存款日均余額78.55億元，比年初日均68.21億元凈增10.34億元，增長15.16%。

（4）、至200＃年末，儲蓄存款余額47.45億元，比年初凈增7.27億元，增長18.09％，同比多增4.14億元，完成全年目標任務7億元的103.86％；對公存款余額37.34億元，比年初凈增4.92億元，增長15.18%。

（5）、至200＃年末，陶都卡存款余額13078萬元，比年初11313萬元凈增1765萬元，增長15.6％；發(fā)卡量5.67萬張，比年初4.66萬張凈增1萬張，增長21.5％，全年交易量達19.24億元（由于已向省聯(lián)社申請圓鼎卡，所以今年下半年在陶都卡發(fā)卡方面已加以控制，卡業(yè)務量沒有明顯增加）。

（6）、至200＃年末，全市金融機構各項存款總量排列第二位，各項存款增量排列第三位，市場份額24.21%與年初持平，各項存款增幅14.83%，低于全市平均增幅（19.53%）4.7個百分點，比年初17.68%下降2.85個百分點。其中：儲蓄存款總量排列第二位，增量排列第三位。

2、備付資金擺布合理

至200＃年末，央行準備金存款余額114021.18萬元（××××人行58154.86萬元，++++人行55866.32萬元），存放同業(yè)款項余15702.53萬元（農(nóng)行10685.75萬元、工行3659.43萬元、常熟683.10萬元、北京674.25萬元），存放省聯(lián)社清算資金余額7368.78萬元，期末實際備付金比例13.52％。

3、資金運作靈活多樣

至*年末，累計運用資金242645萬元，同比減少16.82萬元。其中存放同業(yè)56000萬元，省聯(lián)社調(diào)劑資金106810萬元，債券回購74835萬元，信用拆借5000萬元，票據(jù)轉貼現(xiàn)8393萬元。實現(xiàn)利息收入534.25萬元，扣除超額準備金利率0.99％利息差，實際增加資金利差收入269.80萬元，同比增加5.12萬元。

4、長短期投資收益明顯

至*年末，長短期投資余額83432.93萬元。其中國債57000萬元，金融債16000萬元，企業(yè)債*萬元，法人股權372萬元（其中股權紅利24.2萬元，收益率達6.5%），應收利息806.56萬元，實現(xiàn)投資收益2628.64萬元，同比增加515.93萬元，債券手續(xù)費收入5萬元。

5、中間業(yè)務交易頻繁

至*年末，代收聯(lián)通話費228.19萬元；代收自來水費121,378筆，金額601.54萬元；代收電費185,419筆，金額3266.42萬元；代收行政罰沒款9385萬元；代扣國稅、地稅172049萬元，實現(xiàn)手續(xù)費收益萬元。

6、現(xiàn)金計劃統(tǒng)籌安排

*年全年累計投放現(xiàn)金55.25億元，同比減少7.79億元。累計向人行領現(xiàn)58.65億元，同比減少1.77億元。累計向人行解現(xiàn)3.04億元，同比減少0.26億元。庫存現(xiàn)金占用率為1.88％。

7、統(tǒng)計工作準確及時

*年全年上報各類報表352張，其中上報人行201張、銀監(jiān)會82張、省聯(lián)社67張、統(tǒng)計局2張。全年上報數(shù)據(jù)達到基本無差錯，準確率高達99.75％，按時上報各級各類規(guī)定的報表。

二、主要工作措施

（一）全力以赴抓好組織資金，持之以恒加強存款考核

面對宏觀環(huán)境趨緊，同業(yè)競爭激烈，增存形勢嚴峻等問題，客觀分析形勢，主動調(diào)整工作策略。一是先后開展了“爭先鋒模范，創(chuàng)服務佳績”、“立爭先之志，保領先之勢”組織資金競賽和第四季度日均存款增量競賽等活動。加大了對組織資金的獎懲力度，提高了全轄組織資金工作的積極性。第三季度各項存款以凈增3.21億元的優(yōu)異成績，一舉扭轉了今年以來各項存款持續(xù)徘徊增長的被動局面，確保了存款總額躍上了一個新臺階。尤其是第四季度開展的日均增量競賽活動，使儲蓄存款有了大幅度的提高，并增強了存款的穩(wěn)定性。二是會同辦公室對基層信用社進行調(diào)查研究，傾聽各基層社對組織資金等方面的意見和建議。連續(xù)刊出3期“信用合作交流”，推廣了一些組織資金業(yè)績較好信用社的經(jīng)驗和做法，同時密切關注存款源頭及對大額存款的走向掌握第一手資料，加強與各信用社的橫向溝通。三是嚴格加強存款考核，制訂和完善了工效掛鉤考核辦法，供基層信用社借鑒和參考?？紤]*年將繼續(xù)考核日均存款，花費了較多精力對各信用社的日均存款余額進行核對，保證來年下達日均存款任務基數(shù)的準確性。今年九月份開始在辦公網(wǎng)上逐月公布各信用社月度存款完成實績排行榜，讓各信用社能看到自身差距，同時鼓勵先進，鞭策后進，縮短差距。

（二）大力拓展中間業(yè)務品種，規(guī)范完善合作協(xié)議

在工作中積極調(diào)整中間業(yè)務發(fā)展思路，采取多種方式，真正把中間業(yè)務當作改善服務、提高形象、增強競爭力、增加效益的重要工作來抓，從而實現(xiàn)效益最大化的經(jīng)營目標。一是在已開辦聯(lián)通話費的基礎上新增了代收自來水公司的水費和代收供電公司的電費業(yè)務。二是補充、完善了水費和聯(lián)通話費協(xié)議，并進行了續(xù)簽，特別是在同業(yè)公會關于業(yè)務方面的幾次會議后，及時將會議最新精神轉達給被單位，和他們進行溝通，進一步規(guī)范了業(yè)務。三是對已經(jīng)開辦代收電費的信用社進行了調(diào)研，根據(jù)調(diào)研中所了解的實際情況，就代收電費有關條款與供電公司進行了初步協(xié)商，有關手續(xù)費收入等條款正在進一步協(xié)商中。四是針對新一代綜合業(yè)務系統(tǒng)中業(yè)務的操作情況，完善了活期儲蓄存折（陶都卡）代扣委托書，逐步以代扣繳費方式來取代現(xiàn)金收費方式，從而減少柜面壓力，提高柜面工作效率。五是根據(jù)基層社的需求做好陶都卡、柜員卡的打卡工作，全年累計打卡9128張。

（三）規(guī)范資金運作內(nèi)控制度，積極實行資產(chǎn)多元經(jīng)營

在資金運作中，以防范風險為前提，切實規(guī)范各項工作程序，嚴格執(zhí)行資金運作內(nèi)控制度，在不斷總結提高自身業(yè)務水平的基礎上，積極參與債券投資業(yè)務，實行資產(chǎn)多元化經(jīng)營，減少投資風險，提高收益率。一是制訂了債券投資業(yè)務管理辦法，票據(jù)轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務管理辦法，修訂了人民幣資金管理辦法和大額資金管理辦法。二是規(guī)范了業(yè)務授權和決策制度，嚴格執(zhí)行資金運作審批手續(xù)和操作程序，進一步規(guī)范了資金運作和債券投資業(yè)務臺賬及資料管理，強化了內(nèi)控管理規(guī)定。三是在規(guī)范操作的基礎上，通過多渠道進行融資，一方面尋找同業(yè)合作伙伴，將資金存放于++++廣發(fā)銀行，另一方面通過省聯(lián)社調(diào)劑或債券回購方式進行融資，從而來套取利差，盤活存量債券資產(chǎn)，提高資金運作收益。四是調(diào)整了系統(tǒng)內(nèi)資金往來利率，根據(jù)人民銀行利率政策的變化，結合新系統(tǒng)規(guī)范運作的要求，先后兩次對系統(tǒng)內(nèi)資金往來利率進行了調(diào)整，使內(nèi)部往來的財務收支得到了平衡。五是按照各級部門要求報送資金運作報表和進行網(wǎng)上利率備案。

（四）合理擺布備付資金頭寸，統(tǒng)籌安排全轄資金計劃

以增強全轄資金營運能力為工作出發(fā)點，有計劃、有步驟、有目的地統(tǒng)籌安排和調(diào)度運用好營運資金。合理匡算現(xiàn)金頭寸，在保證業(yè)務需要的前提下，盡量壓縮庫存現(xiàn)金，減少非生息資金占用。一是根據(jù)今年存貸款比例現(xiàn)狀，統(tǒng)籌安排營運資金，在控制大額資金進出的基礎上，最大限度地用足備付資金，努力壓降備付金比例。二是加強現(xiàn)金日常業(yè)務管理，要求各基層社對開戶單位核定庫存現(xiàn)金限額，把庫存現(xiàn)金降至最低，盡量減少非生息資產(chǎn)的占用。按照現(xiàn)金收支項目要求嚴格審查和錄入現(xiàn)金收支的來源和用途，確?，F(xiàn)金項目歸屬的準確性和真實性。三是按照人民銀行和銀監(jiān)會的要求，每月與人行發(fā)行科和農(nóng)發(fā)行對平現(xiàn)金上解和領取的情況，并認真執(zhí)行現(xiàn)金調(diào)撥計劃和現(xiàn)金項目上報制度。四是科學合理地預測長假期間及全年的現(xiàn)金投放，為人民銀行對現(xiàn)金的有效監(jiān)控提供依據(jù)。

（五）深入基層開展調(diào)查研究，準確上報各類統(tǒng)計報表

按照客觀性、科學性、統(tǒng)一性、及時性的原則，收集、整理和積累相關金融統(tǒng)計資料，開展統(tǒng)計調(diào)查、分析和預測，做到及時、準確、真實、全面地完成各項金融業(yè)務統(tǒng)計。隨著金融統(tǒng)計工作要求的不斷提高和統(tǒng)計需求的不斷增加，一是根據(jù)人民銀行、銀監(jiān)會和省聯(lián)社的要求，認真做好相關報表和數(shù)據(jù)資料的收集、整理、匯總工作。二是確保各項數(shù)據(jù)真實、準確、及時、完整地上報，為實現(xiàn)信息的交流與共享提供了可靠的保證。三是抓住新系統(tǒng)上線的契機，積極提出統(tǒng)計方面的合理需求，對mis產(chǎn)生的報表進行嚴格的校對，對各類報表的表式提出了較好的建議。

三、存在的不足和問題

在回顧肯定成績的同時，排查存在的不足和問題，主要是與基層信用社溝通聯(lián)系還不夠，了解得還不深入、不細致，為基層解決實際困難還不多，服務基層的水平還有待于進一步提高。尤其在幫助掛鉤社開展工作方面做得還太少。在今后的工作中，將不斷改進工作方式方法，在總結經(jīng)驗的同時切實轉變工作作風，深入基層、了解情況，分析原因、加強服務、幫助解決實際問題和困難，并積極做好機關與基層的橋梁紐帶作用，使本科室來年工作再上一個新臺階。

四、*年主要工作思路

*年本科室將圍繞聯(lián)社依法合規(guī)年的總體目標，繼續(xù)堅持以“改革發(fā)展、效益創(chuàng)新、強化管理”為主題，緊扣年度各項經(jīng)營發(fā)展目標不動搖，切實轉變工作思路，激發(fā)內(nèi)在潛力，改進服務手段，把工作做精、做細、做實、做強，使各項業(yè)務有序、順利地開展。

1、大力推進存款業(yè)務的發(fā)展。首先，在廣泛聽取基層信用社對存款方面意見和建議的基礎上，綜合考慮農(nóng)村和城區(qū)地方經(jīng)濟差異、各社人員和機構、*年各項存款存量和增量實績、新增存貸比等因素，按照公平、公開、公正的原則，科學合理地擬定*年各基層信用社存款任務下達的方案。在充分醞釀的基礎上，對*年經(jīng)營目標責任制考核辦法中涉及存款部分的內(nèi)容提出合理的修改建議。其次，階段性開展組織資金競賽活動，提出富有創(chuàng)造性和可行性的方案，真正體現(xiàn)科學性、突出操作性，針對各階段存款發(fā)展的新動向，積極有效地開展各種主題競賽，使各項存款快速、穩(wěn)定、健康地發(fā)展。再次，完善存款績效考核機制，加大績效掛鉤考核力度，嚴格進行責任考核，充分調(diào)動和激發(fā)員工組織資金的積極性。

2、配合做好“圓鼎卡”的相關工作?？I(yè)務的開發(fā)直接關系著存款業(yè)務的發(fā)展，由省聯(lián)社開發(fā)的“圓鼎卡”已參加了“銀聯(lián)”組織，解決了異地不能通存通兌的問題。省聯(lián)社已將我聯(lián)社入網(wǎng)工作列入*年上半年工作之中。本科室將滿懷信心，一是積極配合電腦信息科做好“圓鼎卡”的入網(wǎng)和配套工作，結合聯(lián)社實際提出一些切實可行的操作需求。二是制訂卡業(yè)務相關管理辦法，詳細介紹卡的業(yè)務品種及功能，強化內(nèi)控管理機制。三是根據(jù)各基層社卡存款實績，科學合理地下達*年卡業(yè)務定性指標。四是大力拓展以卡為媒介的代收代付等中間業(yè)務。五是加大宣傳力度，在卡上做文章，利用拉橫幅、貼海報、做廣告等宣傳手段擴大“圓鼎卡”的知名度和影響力。

3、統(tǒng)籌安排營運資金，做活債券投資業(yè)務。隨著存款業(yè)務的發(fā)展和票據(jù)置換資金的到位以及信貸市場需求的不斷變化，*年的資金將會比往年更富余，如何尋找資金出路問題已迫在眉睫。一是在控制大額資金進出的基礎上，最大限度地用足備付資金，重點抓春節(jié)旺季分配前后的“開門紅”工作，統(tǒng)籌安排好現(xiàn)金和結算資金的需求。二是在嚴格執(zhí)行資金運作審批手續(xù)和操作程序下，規(guī)范運作，增強風險防范意識，控制存放同業(yè)資金?？梢赃m當做一部分場外融資業(yè)務，尋找合作伙伴，還可以通過省聯(lián)社調(diào)劑或債券回購融出一部分資金。三是加強業(yè)務創(chuàng)新，研究探討新的金融產(chǎn)品和金融業(yè)務，推動業(yè)務發(fā)展，積極發(fā)展票據(jù)融資業(yè)務，通過多種形式多渠道開展票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務，提高資金盈利能力。四是綜合考慮債券的品種、期限、收益率等因素，適時適量購買債券，逐步調(diào)整持債結構，優(yōu)化期限結構，可適當考慮購買一些期限較短的央行票據(jù)，確保*年底投資收益達到3000萬元，比上年增加500萬元。

4、加強現(xiàn)金計劃和信息統(tǒng)計工作。一是針對國家放長假和春節(jié)旺季期間現(xiàn)金需求大的特點，要求各基層社準確匡算現(xiàn)金頭寸，按時上報職能部門，嚴禁出現(xiàn)上午報款現(xiàn)象，縮短人行出庫和客戶柜面等待時間。二是做好現(xiàn)金回籠和上解工作，按照“五好錢捆”的標準，及時、準確、安全地上解人民銀行。三是針對基層社上報統(tǒng)計數(shù)據(jù)隨意性較大的現(xiàn)象，加強統(tǒng)計人員的業(yè)務培訓，要求責任性強、業(yè)務水平高、有一定寫作能力和能熟練操作電腦的人員擔任，并制訂統(tǒng)計工作管理暫行辦法，以規(guī)范信息統(tǒng)計工作，切實提高統(tǒng)計工作質(zhì)量。

五、配合做好其他工作。一是配合做好票據(jù)到期兌付和組建合作銀行的工作，完善相關規(guī)章制度和管理辦法；二是配合電腦科做好銀行客戶服務系統(tǒng)的開發(fā)，根據(jù)客戶和系統(tǒng)內(nèi)業(yè)務需要提出合理化、個性化、人性化的服務需求；三是針對目前存款考核手工勞動量大的情況，建議聯(lián)社建立統(tǒng)一的考核標準體系，公平公正地考核柜員、客戶經(jīng)理和經(jīng)營機構的經(jīng)營業(yè)績，實現(xiàn)聯(lián)社范圍內(nèi)全方位的考核體系，以機構、部門、產(chǎn)品、人員為層面，以經(jīng)營業(yè)績、績效評定、績效預測為功能主線建立一個功能全面、切實可行的績效考核系統(tǒng)。