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各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、煙臺住房儲蓄銀行；人民銀行各分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，深圳、大連、青島、廈門、寧波市中心支行：

*以來，我國住房金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，支持城鎮(zhèn)居民購房，拉動住房投資，擴(kuò)大國內(nèi)需求，推動國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要作用。但也出現(xiàn)了部分商業(yè)銀行放松信貸條件，違規(guī)發(fā)放住房貸款的情況，甚至出現(xiàn)“零首付”個人住房貸款現(xiàn)象。為整頓住房金融市場秩序，規(guī)范住房金融業(yè)務(wù)，防范住房貸款風(fēng)險，促進(jìn)住房金融進(jìn)一步發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、嚴(yán)格審查住房開發(fā)貸款發(fā)放條件，切實加強(qiáng)住房開發(fā)貸款管理。住房開發(fā)貸款對象應(yīng)為具備房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)、信用等級較高的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，貸款應(yīng)主要投向適銷對路的住宅開發(fā)項目，企業(yè)自有資金應(yīng)不低于開發(fā)項目總投資的30%，開發(fā)項目必須具備“四證”（《國有土地使用證》、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》和《建設(shè)工程施工許可證》）。商業(yè)銀行應(yīng)對住房開發(fā)貸款實行統(tǒng)一科目管理，防止住房開發(fā)企業(yè)將流動資金貸款用于住房開發(fā)項目；要按照開發(fā)項目工程進(jìn)度合理掌握貸款的發(fā)放，并通過賬戶管理等多種手段嚴(yán)格控制住房開發(fā)企業(yè)銷售款項，及時收回住房開發(fā)貸款本息；嚴(yán)格審查住房開發(fā)企業(yè)售房合同及有關(guān)業(yè)務(wù)憑證，堅決制止騙取銀行信貸資金的行為。對有欺詐經(jīng)營行為的住房開發(fā)企業(yè)，商業(yè)銀行不得對其發(fā)放貸款，其銷售在住房辦理個人住房貸款也應(yīng)予以嚴(yán)格控制。

二、強(qiáng)化個人住房貸款管理，嚴(yán)禁發(fā)放“零首付”個人住房貸款。中國人民銀行重申，商業(yè)銀行發(fā)放個人住房抵押貸款，應(yīng)嚴(yán)格評估抵押物的實際價值，落實抵押登記手續(xù)，貸款額與抵押物實際價值的比例（抵借比）最高不得超過80%，嚴(yán)禁對借款人發(fā)放“零首付”個人住房貸款。借款人申請個人住房貸款購買期房的，所購期房必須是多層住宅主體結(jié)構(gòu)封頂、高層住宅完成總投資的三分之二。商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真分析開發(fā)項目及住房開發(fā)企業(yè)的有關(guān)情況，注意防范與期房相關(guān)的特定風(fēng)險。商業(yè)銀行辦理新的個人住房貸款業(yè)務(wù)品種必須報經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。

三、規(guī)范個人商業(yè)用房貸款管理。借款人申請個人商業(yè)用房低押貸款的抵借比得超過60%，貸款期限最長不超過10年，所購商業(yè)用房應(yīng)為現(xiàn)房。

四、進(jìn)一步改進(jìn)住房金融服務(wù)。商業(yè)銀行在防范信貸風(fēng)險的前提下，應(yīng)完善貸款審批程序，提高工作效率，拓展信貸業(yè)務(wù)品種在規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)提供多種形式的服務(wù)。

五、加強(qiáng)住房金融業(yè)務(wù)監(jiān)管。中國人民銀行分支行應(yīng)根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》和《個人住房貸款管理辦法》等法律、規(guī)章和制度，加強(qiáng)對各商業(yè)銀行住房金融業(yè)務(wù)的監(jiān)督，維護(hù)正常的業(yè)務(wù)競爭秩序，對違反法規(guī)的行為要及時糾正，并予以處罰。