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金融數(shù)據(jù)管理范文第1篇

面對(duì)金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)和信息技術(shù)的飛速發(fā)展，銀行的信息化建設(shè)呈現(xiàn)了“數(shù)據(jù)集中化、業(yè)務(wù)綜合化、管理扁平化、決策科學(xué)化”的發(fā)展趨勢(shì)。信息在現(xiàn)代化商業(yè)銀行中與市場(chǎng)、資金、人才并列為最重要的資源之一，占據(jù)著越來(lái)越重要的地位，已經(jīng)成為銀行對(duì)外服務(wù)的基礎(chǔ)和正確決策的前提。能否擁有及時(shí)、準(zhǔn)確、全面的信息已經(jīng)成為衡量一個(gè)銀行是否具有發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)。

銀行信息管理涉及信息資源的采集、存儲(chǔ)、加工、處理、提供等工作進(jìn)程。其中，信息的存儲(chǔ)起著基礎(chǔ)性和決定性的作用。這里，筆者在對(duì)銀行信息存儲(chǔ)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，引入信息生命周期管理策略,闡述銀行信息生命周期管理的具體實(shí)現(xiàn)，旨在探求新形勢(shì)下金融系統(tǒng)電子化建設(shè)的途徑和方向。

信息存儲(chǔ)現(xiàn)狀

近幾年，各銀行都逐步意識(shí)到信息存儲(chǔ)的必要性和重要性，并逐步加大了在這方面的投入，紛紛建立起以企業(yè)級(jí)存儲(chǔ)設(shè)備為基礎(chǔ)的存儲(chǔ)區(qū)域網(wǎng)絡(luò)(Storage Area Network，SAN) 解決方案，配套以磁帶庫(kù)設(shè)備以及集中備份管理軟件來(lái)滿足業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)于存儲(chǔ)容量和性能的需求。

以某典型銀行為例，目前建有兩個(gè)各自獨(dú)立的SAN存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)。其中，圍繞EMC DMX800高端存儲(chǔ)服務(wù)器配置光纖磁盤建立SAN，供個(gè)人信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、特色業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析決策與支持系統(tǒng)等10余個(gè)主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用; 圍繞EMC CX600中端服務(wù)器配置光纖磁盤的SAN用于個(gè)人住房信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)、ATM業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及銀行內(nèi)部郵件、OA及人事管理系統(tǒng)使用（系統(tǒng)架構(gòu)如圖1）。

圖1 原來(lái)的存儲(chǔ)架構(gòu)圖

應(yīng)該說(shuō)，基于光纖磁盤的SAN存儲(chǔ)系統(tǒng)的應(yīng)用極大地緩解了長(zhǎng)期困擾銀行系統(tǒng)的存儲(chǔ)容量和I/O性能等方面的困境。但是，隨著應(yīng)用系統(tǒng)投產(chǎn)數(shù)量不斷增加，特別是類似業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析決策與支持系統(tǒng)等典型數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)應(yīng)用的不斷深入，這種存儲(chǔ)方式在具體應(yīng)用中也暴露出以下幾個(gè)問(wèn)題:

1. 數(shù)據(jù)分析決策與支持系統(tǒng)的應(yīng)用實(shí)現(xiàn)對(duì)存儲(chǔ)系統(tǒng)的擴(kuò)展成本提出了更高的要求。銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)多年運(yùn)行，積累了TB級(jí)的歷史數(shù)據(jù)，這是一筆極其寶貴的財(cái)富。為了使得這些數(shù)據(jù)充分發(fā)揮其應(yīng)有價(jià)值，各個(gè)行業(yè)都在著手建立數(shù)據(jù)分析決策與支持系統(tǒng)。這是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)的典型應(yīng)用，其實(shí)現(xiàn)的首要條件是要解決龐大的歷史數(shù)據(jù)存放的問(wèn)題，而原來(lái)的數(shù)據(jù)存放依靠增加光纖通道磁盤驅(qū)動(dòng)器來(lái)實(shí)現(xiàn)?？紤]到光纖通道磁盤驅(qū)動(dòng)器價(jià)格昂貴，需不斷投入，成本巨大，顯然是不切實(shí)際的。

2. 內(nèi)外部監(jiān)管和信息審計(jì)對(duì)數(shù)據(jù)歸檔提出了更高的要求。近幾年，隨著銀行系統(tǒng)改革的不斷深入，特別是銀行股份制改造，銀行系統(tǒng)面臨著來(lái)自內(nèi)外部監(jiān)管前所未有的壓力。頻繁的信息審計(jì)、賬務(wù)調(diào)查要求銀行具有快速提供歷史歸檔數(shù)據(jù)的能力。而銀行系統(tǒng)以前采用的數(shù)據(jù)歸檔方式都是通過(guò)將數(shù)據(jù)備份到磁帶、光盤等實(shí)現(xiàn)的。由于這種備份一般都是基于數(shù)據(jù)庫(kù)，數(shù)據(jù)恢復(fù)需要在相同OS和DB環(huán)境下才可實(shí)現(xiàn)，條件苛刻，恢復(fù)效率也比較低下。

3. 相對(duì)獨(dú)立的存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)不便于存儲(chǔ)系統(tǒng)帶寬、存儲(chǔ)空間的有效利用與管理。傳統(tǒng)的“煙囪式”各自獨(dú)立的存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)構(gòu)架已無(wú)法滿足業(yè)務(wù)系統(tǒng)快速增長(zhǎng)和快速變化的需求。存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)的相互隔離給銀行系統(tǒng)現(xiàn)有IT環(huán)境帶來(lái)了很多潛在問(wèn)題，例如數(shù)據(jù)遷移問(wèn)題、數(shù)據(jù)共享問(wèn)題、存儲(chǔ)空間動(dòng)態(tài)分配與擴(kuò)展問(wèn)題以及存儲(chǔ)管理成本問(wèn)題。

引入ILM的理念

為解決以上問(wèn)題，需對(duì)原存儲(chǔ)架構(gòu)進(jìn)行重新規(guī)劃，“信息生命周期管理”的引入有助于解決這一問(wèn)題。“信息生命周期管理”（ ILM－Information Lifecycle Management）是一種新的信息管理策略，它把信息隨時(shí)間變化的各個(gè)階段有機(jī)地聯(lián)系起來(lái)，同時(shí)采用不同的技術(shù)、策略和資源對(duì)其進(jìn)行存儲(chǔ)和管理。ILM的出發(fā)點(diǎn)是所有信息并非生而平等這樣一個(gè)簡(jiǎn)單事實(shí)（例如，今天的緊急電子郵件比去年的員工備忘錄更為重要）。隨著時(shí)間的推移，信息的價(jià)值不斷變化。緊急電子郵件可能會(huì)成為法律調(diào)查的一個(gè)關(guān)鍵因素，或者只會(huì)對(duì)您的存儲(chǔ)基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)造成更多數(shù)據(jù)擁塞。因?yàn)樾畔?duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)其價(jià)值是在不斷變化的，因此需要為信息提供不同級(jí)別的可存取性和保護(hù)，這就是ILM的要旨。在信息存儲(chǔ)管理中，ILM一般將信息劃分為在線數(shù)據(jù)、近線數(shù)據(jù)和離線數(shù)據(jù)。

那么如何在銀行存儲(chǔ)解決方案中實(shí)現(xiàn)ILM？ 這里仍以上述銀行為例。近期，該銀行正在根據(jù)ILM的要求實(shí)施存儲(chǔ)改造，新的存儲(chǔ)架構(gòu)如圖2所示:

圖2 經(jīng)過(guò)改造后的新存儲(chǔ)架構(gòu)圖

該改造方案中，新增的設(shè)備有DMX2000存儲(chǔ)服務(wù)器和網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)（Network Area Storage，NAS）管理服務(wù)器NS500G，對(duì)原有CX600存儲(chǔ)服務(wù)器新增SATA硬盤。其中，DMX2000存儲(chǔ)服務(wù)器和原DMX800存儲(chǔ)服務(wù)器共同構(gòu)成核心存儲(chǔ)環(huán)境，圍繞CX600存儲(chǔ)服務(wù)器構(gòu)建次級(jí)存儲(chǔ)環(huán)境，應(yīng)用NS500G實(shí)現(xiàn)NAS。包含的軟件和服務(wù)有: ECC存儲(chǔ)管理軟件、PowerPath通道負(fù)載均衡軟件等，包含的服務(wù)有數(shù)據(jù)遷移服務(wù)、產(chǎn)品安裝服務(wù)、SAN網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)服務(wù)、NAS文件設(shè)計(jì)服務(wù)、通道負(fù)載均衡設(shè)計(jì)安裝服務(wù)等。

整個(gè)存儲(chǔ)環(huán)境構(gòu)建以四臺(tái)存儲(chǔ)交換機(jī)為依托，其中兩個(gè)32換機(jī)用于核心存儲(chǔ)環(huán)境構(gòu)建，互為冗余; 兩個(gè)16換機(jī)用于次級(jí)存儲(chǔ)環(huán)境構(gòu)建，也實(shí)現(xiàn)相互冗余。各存儲(chǔ)設(shè)備、主機(jī)系統(tǒng)接入SAN都采用雙線方式，實(shí)現(xiàn)通道負(fù)載均衡和線路備份。

在具體應(yīng)用策略上，整個(gè)存儲(chǔ)環(huán)境劃分為核心存儲(chǔ)環(huán)境、次級(jí)存儲(chǔ)環(huán)境和離線存儲(chǔ)環(huán)境三個(gè)主要區(qū)域。其中，核心存儲(chǔ)環(huán)境用于實(shí)現(xiàn)對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)，包括個(gè)貸、、ATM、委貸和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析等在線數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)。次級(jí)存儲(chǔ)環(huán)境一方面用于實(shí)現(xiàn)次關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)如OA、郵件等系統(tǒng)在現(xiàn)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)。另一方面用于實(shí)現(xiàn)對(duì)全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)的近線數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)。離線存儲(chǔ)環(huán)境采用原有STK L180帶庫(kù)和集中備份軟件，以實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的日常備份和歸檔。

該方案除繼承原SAN的高可靠性、高效性、高可用性等特點(diǎn)外，還具有以下兩個(gè)顯著特征:

1. 實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分級(jí)存儲(chǔ)架構(gòu)，體現(xiàn)數(shù)據(jù)的生命周期。該方案以成熟和穩(wěn)定的技術(shù)實(shí)現(xiàn)分級(jí)（在線、近線、離線）存儲(chǔ)架構(gòu)，關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)和次關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)的在線數(shù)據(jù)采用光纖磁盤驅(qū)動(dòng)器作為存儲(chǔ)介質(zhì)，近線數(shù)據(jù)采用價(jià)格更低廉、性能可接受的SATA硬盤作為存儲(chǔ)介質(zhì)，在確保諸如數(shù)據(jù)分析決策支持系統(tǒng)海量數(shù)據(jù)存放需求的同時(shí)，減少總體存儲(chǔ)的投資成本，優(yōu)化總體存儲(chǔ)的性能、容量和網(wǎng)絡(luò)利用率，同時(shí)滿足數(shù)據(jù)安全、穩(wěn)定、高效的遷移與共享。

2. 實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的、開(kāi)放的、靈活的存儲(chǔ)系統(tǒng)，更好地應(yīng)對(duì)未來(lái)快速變化的需求。該方案實(shí)現(xiàn)了對(duì)原有分散的存儲(chǔ)局域網(wǎng)絡(luò)的信息整合，提供給業(yè)務(wù)系統(tǒng)以統(tǒng)一的、透明的訪問(wèn)存儲(chǔ)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)的方式; 實(shí)現(xiàn)了對(duì)多種異構(gòu)平臺(tái)主機(jī)系統(tǒng)的透明接入，滿足應(yīng)用系統(tǒng)不斷增長(zhǎng)的需要。隨著交換機(jī)層面存儲(chǔ)虛擬化技術(shù)的不斷成熟，還可以完全實(shí)現(xiàn)對(duì)異構(gòu)存儲(chǔ)設(shè)備的無(wú)縫接入，以滿足未來(lái)存儲(chǔ)系統(tǒng)的擴(kuò)展需要，提高系統(tǒng)的投資保護(hù)，提升存儲(chǔ)系統(tǒng)服務(wù)響應(yīng)級(jí)別。

金融數(shù)據(jù)管理范文第2篇

關(guān)鍵詞：家庭金融；能力效應(yīng)；市場(chǎng)參與

Competence effect and financial market participation: Evidence from Household Survey Micro-Data

Wu Weixing Xu Qian Wang Gong

(Research Center of Applied Finance, University of International Business and Economics, Beijing 100029, China)

Abstract: In addition to household demographic characteristics, household wealth, illiquid assets and other objective factors, investors’ subjective perceived competence also have a significant effect on household participation in the financial market. Based on survey micro-data of households, this paper defines two indicators by the self-assessment of understanding of the market and investors’ own perceived ability. Empirical results show that investors’ subjective perceived competence has a significant and positive effect on household behaviors about market participation. It implies that the investors with higher self-perceived competence are more likely to participate in stock investment. It is also found that investors’ subjective perceived competence is mainly affected by education level, household income and health status.

Key words: Household finance; Competence effect; Market participation

能力效應(yīng)與金融市場(chǎng)參與:基于家庭微觀調(diào)查數(shù)據(jù)的分析

摘要：除了居民家庭的人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征、財(cái)富水平和非流動(dòng)資產(chǎn)等客觀因素之外，投資者主觀能力感受對(duì)居民家庭金融市場(chǎng)參與也有顯著影響?；谥袊?guó)居民家庭微觀調(diào)查數(shù)據(jù)，根據(jù)家庭戶主對(duì)市場(chǎng)了解程度的自我評(píng)價(jià)以及能力水平感受構(gòu)建指標(biāo)，發(fā)現(xiàn)居民家庭主觀能力感受對(duì)居民家庭市場(chǎng)參與行為具有顯著的正向影響，表明如果投資者如果在自我感知的能力方面對(duì)自己有更高的評(píng)價(jià)，則更有可能參與股票市場(chǎng)。同時(shí)研究也發(fā)現(xiàn)教育程度、家庭收入和健康狀況等均會(huì)顯著影響居民家庭的主觀能力感受。

關(guān)鍵詞：家庭金融；能力效應(yīng)；市場(chǎng)參與

經(jīng)典的投資組合理論在最為一般的假設(shè)下證明經(jīng)濟(jì)人的最優(yōu)資產(chǎn)配置是持有一定比例的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和一定比例的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，并且風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的權(quán)重是不變的。但實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)不管是在發(fā)達(dá)國(guó)家還是在新興市場(chǎng)國(guó)家的居民家庭即使是非常富有的家庭都有很大比例沒(méi)有參與股票等風(fēng)險(xiǎn)類資產(chǎn)的投資，這似乎并不符合經(jīng)典理論的結(jié)論，學(xué)術(shù)界稱之為“市場(chǎng)參與之謎”。那么，在現(xiàn)實(shí)中哪些因素是導(dǎo)致投資組合異質(zhì)性的原因呢？大量的研究已經(jīng)對(duì)居民家庭的人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征、財(cái)富水平和非流動(dòng)資產(chǎn)等客觀因素與家庭資產(chǎn)配置的關(guān)系進(jìn)行了研究，本文則在此基礎(chǔ)上基于中國(guó)居民家庭微觀調(diào)查數(shù)據(jù)，對(duì)投資者主觀能力感受與居民家庭金融市場(chǎng)參與之間的關(guān)系進(jìn)行了分析，并探討了影響居民主觀能力感受的因素。

一、 相關(guān)研究綜述

1.1居民家庭投資組合研究

金融數(shù)據(jù)管理范文第3篇

關(guān)鍵詞：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理　新資本協(xié)議

隨著各國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴(kuò)大，金融產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新，特別是金融衍生工具的蓬勃發(fā)展，給商業(yè)銀行帶來(lái)巨大利潤(rùn)的同時(shí)，也引發(fā)了一些重大風(fēng)險(xiǎn)事件，最明顯的莫過(guò)于美國(guó)“次貸”引發(fā)的全球金融危機(jī)。而隨著我國(guó)匯率形成機(jī)制改革步伐的加快，利率市場(chǎng)化的深入推進(jìn)。多項(xiàng)利率管制措施在逐漸放松，致使我國(guó)商業(yè)銀行受到匯率與利率雙重風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。同時(shí)，為緩解世界金融危機(jī)，我國(guó)商業(yè)銀行積極融入國(guó)際資本市場(chǎng)，并參與激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。這些勢(shì)必使我國(guó)商業(yè)銀行暴露在國(guó)內(nèi)外復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境中，而由于現(xiàn)階段我們銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平還相對(duì)較低，專業(yè)人才缺乏，所以，加強(qiáng)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)就成為當(dāng)務(wù)之急。

一、我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的難點(diǎn)

(一)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式的確立

一個(gè)獨(dú)立、高效、完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式是商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的重要保障。董事會(huì)、高級(jí)管理層及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)應(yīng)履行相應(yīng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，成立專門的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，以獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門為中心，與承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資金部門緊密結(jié)合形成有機(jī)的統(tǒng)一體。

近些年，在以中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行為代表的國(guó)有大型商業(yè)銀行紛紛成立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，但在實(shí)踐中還存在職能橫向交叉與垂直管理缺失的難題。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與其相關(guān)部門職能存在橫向交叉。由于我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員比較缺乏，而新成立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門多數(shù)是從資金部門中分離出來(lái)的，往往管理人員也來(lái)自于這些部門，這必然造成部分職能還不清晰。又由于關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的視角和層面不同，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理與傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債管理在管理匯率和利率風(fēng)險(xiǎn)中也存在一定交叉，職責(zé)定位還不明確。

另一方面，我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門缺乏相應(yīng)的縱向分支管理機(jī)構(gòu)。我們的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門只限于總行層面，在分行層面大多還沒(méi)有設(shè)立相關(guān)分支機(jī)構(gòu)。有些銀行建立了相關(guān)機(jī)構(gòu)，但存在既報(bào)告給上級(jí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理主管，又報(bào)告給本級(jí)行資金業(yè)務(wù)主管的“雙重報(bào)告”問(wèn)題。他們?cè)谛匠昕己藱C(jī)制上也基本依賴本級(jí)行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效，這種獨(dú)立性的缺失可能影響其對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的判斷。

(二)賬戶劃分與投資組合結(jié)構(gòu)設(shè)置

銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行制定銀行賬戶和交易賬戶劃分管理辦法，明確兩類賬戶劃分標(biāo)準(zhǔn)和管理要求。交易賬戶記錄以交易為目的而持有以便出售、從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利或鎖定套利交易的賬戶。其余交易一律劃入銀行賬戶。

西方主要的商業(yè)銀行交易賬戶規(guī)模較大，投資組合結(jié)構(gòu)設(shè)置全面、細(xì)致、清晰，一般由總行層面進(jìn)行統(tǒng)一管理。而我國(guó)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)管理較為松散，各個(gè)交易臺(tái)或有交易權(quán)限的分行。特別是境外分行，一般自行設(shè)置各自投資組合結(jié)構(gòu)。不同交易臺(tái)或分行的層級(jí)設(shè)置顆粒度不同，沒(méi)有完全覆蓋賬戶、產(chǎn)品類別、國(guó)家、機(jī)構(gòu)、貨幣、交易臺(tái)、交易員、交易對(duì)手等信息：或者這些信息的層次順序并不統(tǒng)一，這對(duì)全行層面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)集中管理和數(shù)據(jù)整合帶來(lái)巨大的困難。

(三)金融產(chǎn)品交易數(shù)據(jù)整合

交易數(shù)據(jù)的完整和準(zhǔn)確是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)要素。無(wú)論使用的管理方法有多么先進(jìn)，計(jì)量模型有多么可靠，如果基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來(lái)源出現(xiàn)問(wèn)題，都會(huì)出現(xiàn)“垃圾進(jìn)，垃圾出”的結(jié)果，可能導(dǎo)致整個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的失效。

西方先進(jìn)銀行的數(shù)據(jù)管理非常嚴(yán)格，有專門的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)交易數(shù)據(jù)儲(chǔ)存及核對(duì)。而我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)儲(chǔ)備不足且質(zhì)量不高。我國(guó)大多數(shù)銀行的各類資金產(chǎn)品的交易數(shù)據(jù)儲(chǔ)存在不同的信息系統(tǒng)中，不同系統(tǒng)的交易管理方式各異，缺乏各個(gè)系統(tǒng)間統(tǒng)一數(shù)據(jù)管理平臺(tái)，對(duì)這些數(shù)據(jù)分類、篩選、整合的工作非常復(fù)雜。

(四)金融產(chǎn)品定價(jià)估值能力

金融產(chǎn)品定價(jià)估值是計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)重要指標(biāo)一風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(Value－at－Risk)關(guān)鍵也最困難的環(huán)節(jié)。西方銀行一直以來(lái)把產(chǎn)品定價(jià)估值模型作為制勝法寶，投入大量的人力、物力、財(cái)力研究定價(jià)估值的方法。并且一直保持國(guó)際領(lǐng)先地位。

我國(guó)商業(yè)銀行目前不具備結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品和金融衍生品的定價(jià)能力，交易也以代客交易為主，單純依靠外資銀行的報(bào)價(jià)。另外，我國(guó)大多數(shù)商業(yè)銀行采用國(guó)外金融風(fēng)險(xiǎn)解決方案供應(yīng)商的成熟軟件產(chǎn)品，這些外購(gòu)的軟件產(chǎn)品的定價(jià)估值模塊往往對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行形成“黑盒子”，即我們只知道系統(tǒng)輸入和輸出是什么，無(wú)法知道其中的原理究竟如何。而且這些解決方案對(duì)有關(guān)人民幣的金融產(chǎn)品往往也是“水土不服”。

(五)市場(chǎng)數(shù)據(jù)管理

市場(chǎng)數(shù)據(jù)的選取和使用是定價(jià)估值的基礎(chǔ)。只有收集國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)，將金融產(chǎn)品與相應(yīng)市場(chǎng)數(shù)據(jù)匹配。完成對(duì)所有組合中所有產(chǎn)品的估值，并計(jì)算出按照市值計(jì)算的各投資組合的損益情況，才能為監(jiān)控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)提供有力的支持。若直接使用不加清洗和加工，這些市場(chǎng)數(shù)據(jù)存在缺失或嚴(yán)重失真的可能。

在本次全球金融危機(jī)之后，西方的主要商業(yè)銀行在選擇市場(chǎng)數(shù)據(jù)時(shí)尤為慎重。他們成立專門團(tuán)隊(duì)對(duì)這些輸入定價(jià)估值模型的數(shù)據(jù)進(jìn)行管理，研究市場(chǎng)數(shù)據(jù)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型產(chǎn)生的影響。而我國(guó)的商業(yè)銀行使用數(shù)據(jù)源相對(duì)單一，主要是來(lái)自世界兩大數(shù)據(jù)供應(yīng)商(路透和彭博)，以及小部分國(guó)內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商。這些來(lái)自外部的數(shù)據(jù)在一般情況并沒(méi)有進(jìn)行嚴(yán)格的篩選和甄別，甚至在銀行內(nèi)部各相關(guān)部門在制作分析報(bào)表時(shí)使用的市場(chǎng)數(shù)據(jù)都沒(méi)有統(tǒng)一，這給市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析帶來(lái)很大的障礙。

(六)“后危機(jī)時(shí)代”市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的新興課題

各國(guó)銀行的全球化趨勢(shì)日益明顯，國(guó)際間交流合作日趨頻繁，巴塞爾委員會(huì)在2009年初針對(duì)全球系統(tǒng)性金融危機(jī)提出了一系列的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理新概念，如引入增量風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提(Incremental Risk Charge)、壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(Stress Val－ue-at-Risk)等。目前，西方主要銀行還沒(méi)有真正實(shí)踐這些新概念，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)它們還處在研究階段。

二、加快我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)的幾點(diǎn)建議

(一)橫向理順部門間職能關(guān)系，縱向延伸分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理

我們應(yīng)進(jìn)一步梳理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與其相關(guān)部門的關(guān)系，將職能進(jìn)一步明確，創(chuàng)建各司其職，互不干擾，互為補(bǔ)充的共贏管理模式。在必要時(shí)我們還應(yīng)做好對(duì)銀行治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整的準(zhǔn)備，真正形成一套完善高效的傳導(dǎo)――執(zhí)行――監(jiān)督――控制――回饋機(jī)制，建立詳細(xì)明確、具體可行、覆蓋全面的組織管理體系。同時(shí)，還要從薪酬機(jī)制上徹

底切斷市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理與資金交易績(jī)效之間的聯(lián)系，建立真正獨(dú)立、集中、垂直的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

(二)統(tǒng)一設(shè)置全行賬戶和投資組合結(jié)構(gòu)

我國(guó)商業(yè)銀行在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理起步階段就要夯實(shí)基礎(chǔ)，全盤考慮賬戶劃分與投資組合結(jié)構(gòu)設(shè)置，結(jié)合自身的實(shí)際情況設(shè)計(jì)由粗到細(xì)、由高到低的賬戶和投資組合結(jié)構(gòu)，全面準(zhǔn)確獲取不同層級(jí)、不同業(yè)務(wù)條線和不同機(jī)構(gòu)之間的各類風(fēng)險(xiǎn)信息，并形成統(tǒng)一的結(jié)構(gòu)設(shè)置規(guī)則與命名方式，以滿足不同層面日常市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告的需要。

(三)加強(qiáng)交易數(shù)據(jù)管理

由于資金產(chǎn)品交易要素千差萬(wàn)別，數(shù)據(jù)來(lái)源渠道不同，數(shù)據(jù)處理量極大。邏輯極其復(fù)雜。我國(guó)商業(yè)銀行需要建立一套強(qiáng)大的數(shù)據(jù)整合與統(tǒng)一管理信息平臺(tái)，以免錯(cuò)誤的交易數(shù)據(jù)影響到我們對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的判別。

(四)提高金融產(chǎn)品定價(jià)估值能力

我國(guó)商業(yè)銀行在引進(jìn)國(guó)外的成熟軟件產(chǎn)品時(shí)，要選擇國(guó)內(nèi)有經(jīng)驗(yàn)的實(shí)施商，并由金融和IT領(lǐng)域的專家進(jìn)行共同指導(dǎo)，實(shí)施本土化的二次開(kāi)發(fā)，甚至多次開(kāi)發(fā)，在實(shí)施中摸索和總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，建立一套成熟的系統(tǒng)實(shí)施策略和差異分析方法，以指導(dǎo)今后的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)建設(shè)奠定基礎(chǔ)。我國(guó)商業(yè)銀行只有真正的掌握定價(jià)估值的核心技術(shù)，才能在紛繁復(fù)雜的國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。我們引進(jìn)國(guó)外產(chǎn)品的目的是加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，積累經(jīng)驗(yàn)，最終我們還是要走一條具有中國(guó)特色的符合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)的自主創(chuàng)新之路。

(五)加強(qiáng)市場(chǎng)數(shù)據(jù)管理

我們可以通過(guò)執(zhí)行相應(yīng)的市場(chǎng)數(shù)據(jù)處理程序，包括數(shù)據(jù)儲(chǔ)存、異常值檢測(cè)、數(shù)據(jù)選擇、驗(yàn)證、根據(jù)預(yù)先指定的規(guī)則估算缺失的數(shù)據(jù)和市場(chǎng)數(shù)據(jù)控制報(bào)告等。為盡可能減少市場(chǎng)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析的影響，我們可建立全行統(tǒng)一的市場(chǎng)數(shù)據(jù)管理職能部門負(fù)責(zé)全行市場(chǎng)數(shù)據(jù)的與管理。

(六)積極研究實(shí)踐“后危機(jī)時(shí)代”的新興課題

金融數(shù)據(jù)管理范文第4篇

“十三五”期間，中國(guó)集團(tuán)企業(yè)將從應(yīng)用、技術(shù)、信息資源、安全、IT管控五個(gè)方面完善和優(yōu)化信息化戰(zhàn)略。

構(gòu)建以“四鏈融合”為核心的信息平臺(tái)

在國(guó)家強(qiáng)化“兩化”深度融合、工業(yè)4.0的大背景下，構(gòu)建以生產(chǎn)精益、供應(yīng)協(xié)同、產(chǎn)融倍增、決策靈活為特點(diǎn)的“四鏈融合”信息平臺(tái)，優(yōu)化原有的橫向到邊、縱向到底的一體化應(yīng)用系統(tǒng)，將成為“十三五”期間集團(tuán)企業(yè)信息化建設(shè)的一大重點(diǎn)。

所謂“四鏈融合”指的是通過(guò)智慧決策信息平臺(tái)、智慧營(yíng)運(yùn)信息平臺(tái)、智慧金融信息平臺(tái)和智慧物流信息平臺(tái)的有機(jī)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)管控鏈、生產(chǎn)鏈、價(jià)值鏈和供應(yīng)鏈的融合，有效創(chuàng)新商業(yè)模式，大幅提升集團(tuán)的競(jìng)爭(zhēng)力。

通過(guò)智慧決策信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)管控鏈的協(xié)同化、高效化、智慧化管理，通過(guò)管控鏈將企業(yè)戰(zhàn)略有機(jī)融合到物流、生產(chǎn)、金融等各環(huán)節(jié)，發(fā)揮總部在企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)中的服務(wù)、指導(dǎo)、管控等作用;通過(guò)智慧營(yíng)運(yùn)信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)鏈的一體化、可控化、智能化管理，打通營(yíng)銷、生產(chǎn)、供應(yīng)、物流的信息命脈，支撐高效、安全、環(huán)保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，發(fā)揮生產(chǎn)在戰(zhàn)略中的主體作用;通過(guò)智慧金融信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)價(jià)值鏈的感知化、智能化、高端化管理，對(duì)內(nèi)實(shí)現(xiàn)成本的有效控制，對(duì)外發(fā)揮金融資產(chǎn)的價(jià)值最大化，體現(xiàn)金融在戰(zhàn)略中的重要作用;通過(guò)智慧物流信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)集團(tuán)供應(yīng)鏈的可視化、動(dòng)態(tài)化、智能化管理，打通營(yíng)銷、商貿(mào)、物流、生產(chǎn)、金融的信息命脈，創(chuàng)新商業(yè)模式，發(fā)揮物流在戰(zhàn)略中的重要作用。

以“大云平移”為核心構(gòu)建全新基礎(chǔ)設(shè)施

在技術(shù)方面，“十三五”期間，集團(tuán)企業(yè)要以“大（數(shù)據(jù)）云（計(jì)算）平（臺(tái)）移（動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)）”為核心的現(xiàn)代信息技術(shù)，構(gòu)建全新基礎(chǔ)設(shè)施。

在大數(shù)據(jù)方面，將實(shí)現(xiàn)“大量數(shù)據(jù)”向“大數(shù)據(jù)”的轉(zhuǎn)變。大數(shù)據(jù)全生命周期管理包括大數(shù)據(jù)獲取、存儲(chǔ)、組織、分析和決策四個(gè)階段。

大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)可以圍繞結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)管理兩個(gè)方面進(jìn)行規(guī)劃。實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)管理模式與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)管理模式的有機(jī)結(jié)合，是大數(shù)據(jù)管理平臺(tái)得以發(fā)展和推廣應(yīng)用的關(guān)鍵因素。要充分利用高度可擴(kuò)展的Hadoop大數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)和MapReduce技術(shù)，實(shí)現(xiàn)新舊數(shù)據(jù)、新舊信息系統(tǒng)、新舊軟硬件資源的有效利用，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的深度分析應(yīng)用和新知識(shí)的發(fā)現(xiàn)。

在云計(jì)算方面，構(gòu)筑更為靈活的混合云架構(gòu)支撐應(yīng)用融合。企業(yè)新業(yè)務(wù)的拓展很大程度上依靠靈活的IT架構(gòu)來(lái)作為支撐，使得混合云應(yīng)用更加廣泛。為了在周期性的IT能力需求波動(dòng)和業(yè)務(wù)安全之間取得平衡，集團(tuán)企業(yè)應(yīng)該為核心業(yè)務(wù)打造私有云平臺(tái)，而將支撐邊緣性業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)的系統(tǒng)遷移到公有云平臺(tái)。在此背景下，如何實(shí)現(xiàn)公有云和私有云之間的整合將成為一大挑戰(zhàn)。私有云和公有云的集成需要從服務(wù)器點(diǎn)對(duì)點(diǎn)連接、底層存儲(chǔ)集成、數(shù)據(jù)同步、消息同步等方面實(shí)現(xiàn)。

在平臺(tái)方面，要利用電商平臺(tái)優(yōu)化企業(yè)管理模式，提高生產(chǎn)率，降低經(jīng)營(yíng)成本，優(yōu)化資源配置。電商并不是簡(jiǎn)單地將傳統(tǒng)商業(yè)模式復(fù)制到互聯(lián)網(wǎng)上，而要結(jié)合企業(yè)自身優(yōu)勢(shì)與特點(diǎn)，充分考慮銷售、渠道等多方面因素，構(gòu)建多主體共享的商業(yè)生態(tài)體系，借助網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)實(shí)現(xiàn)多主體的商業(yè)共贏。電商的應(yīng)用可以實(shí)現(xiàn)信息共享，對(duì)市場(chǎng)需求做出快速反應(yīng)，拉近與終端消費(fèi)者的距離，縮短供應(yīng)鏈，實(shí)現(xiàn)按需生產(chǎn)，驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)全球采購(gòu)和營(yíng)銷，促進(jìn)組織的扁平化。

移動(dòng)應(yīng)用+互聯(lián)網(wǎng)

深度推廣企業(yè)移動(dòng)應(yīng)用建設(shè)。通過(guò)移動(dòng)辦公和掌上運(yùn)維等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)支撐類移動(dòng)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)涉及企業(yè)內(nèi)部計(jì)劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)和控制過(guò)程的內(nèi)部管理的移動(dòng)應(yīng)用，提升決策水平，降低管理成本，強(qiáng)化精細(xì)化管理。在內(nèi)部應(yīng)用建設(shè)完善的基礎(chǔ)上，充分利用移動(dòng)應(yīng)用覆蓋面廣、到達(dá)率高優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)服務(wù)模式，將業(yè)務(wù)模式從傳統(tǒng)營(yíng)銷模式向移動(dòng)終端營(yíng)銷轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。

企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代正式開(kāi)啟，企業(yè)聚力互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，搶占未來(lái)產(chǎn)業(yè)高地?！笆濉逼陂g，互聯(lián)網(wǎng)將發(fā)生重大變化，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用將全面深入，在企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理等各環(huán)節(jié)的應(yīng)用將普及，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代將正式開(kāi)啟。大批企業(yè)將通過(guò)“十三五”信息化規(guī)劃，著力將互聯(lián)網(wǎng)融入企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。

當(dāng)前以互聯(lián)網(wǎng)金融、O2O、P2P等為主要形式的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)的沖擊越來(lái)越大，這就要求處在爬坡過(guò)坎、結(jié)構(gòu)調(diào)整關(guān)鍵時(shí)期的集團(tuán)公司，必須高度重視和盡快融入信息化帶來(lái)的第三次工業(yè)革命浪潮中。隨著集團(tuán)公司創(chuàng)新戰(zhàn)略的深入實(shí)施，產(chǎn)業(yè)鏈的延長(zhǎng)和拓展，相應(yīng)的管理面將不斷擴(kuò)大，這就要求集團(tuán)企業(yè)盡快建立適合集團(tuán)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信息化系統(tǒng)。

集團(tuán)編碼落地和信息資源整合

以集團(tuán)主數(shù)據(jù)項(xiàng)目為抓手，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)編碼落地和信息資源整合。在集團(tuán)范圍內(nèi)建立統(tǒng)一的信息資源編碼體系，落實(shí)集團(tuán)統(tǒng)一的信息編碼規(guī)則，實(shí)現(xiàn)信息的唯一性、統(tǒng)一性，避免數(shù)出多源、信息失真、信息缺失，促進(jìn)公共信息資源共享，并支持集團(tuán)財(cái)務(wù)穿透查詢、人力資源綜合統(tǒng)計(jì)等業(yè)務(wù)的開(kāi)展。

集團(tuán)企業(yè)應(yīng)該通過(guò)主數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的建設(shè)，統(tǒng)一管理整個(gè)集團(tuán)的重要信息，如人員、產(chǎn)品、組織、崗位職責(zé)等信息，確保重要信息在跨板塊、跨公司、跨業(yè)務(wù)系時(shí)的一致性，實(shí)現(xiàn)重復(fù)應(yīng)用和信息共享。

以生態(tài)圈安全為出發(fā)點(diǎn)設(shè)計(jì)安全架構(gòu)

信息安全環(huán)境與信息技術(shù)突破帶來(lái)信息安全架構(gòu)設(shè)計(jì)理念的變革。隨著國(guó)家對(duì)信息安全重視程度的提高，企業(yè)面臨越來(lái)越多來(lái)自政府、行業(yè)組織和自身戰(zhàn)略的合規(guī)性要求。同時(shí)，信息安全的建設(shè)要適應(yīng)云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)的普遍應(yīng)用。信息安全已經(jīng)成為企業(yè)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)能力，企業(yè)需要從架構(gòu)層面考慮如何應(yīng)對(duì)安全管理與安全技術(shù)方面的挑戰(zhàn)。

安全架構(gòu)設(shè)計(jì)的重點(diǎn)從自有封閉系統(tǒng)安全向安全生態(tài)圈建設(shè)轉(zhuǎn)變。企業(yè)需要與上下游企業(yè)，以及安全管理機(jī)構(gòu)和評(píng)測(cè)機(jī)構(gòu)等第三方機(jī)構(gòu)開(kāi)展廣泛的合作，在管理制度、流程、技術(shù)手段等方面進(jìn)行協(xié)作，確保企業(yè)安全目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

從被動(dòng)式服務(wù)向主動(dòng)式服務(wù)轉(zhuǎn)變

金融數(shù)據(jù)管理范文第5篇

隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，結(jié)合收集的歷史數(shù)據(jù)、數(shù)學(xué)指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)模型、數(shù)據(jù)挖掘等算法判斷識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)，是當(dāng)今金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制中的應(yīng)用熱點(diǎn)。傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法主要有三大類：景氣指數(shù)法、指標(biāo)體系評(píng)分法和模型法。具體來(lái)說(shuō)：景氣指數(shù)法，是通過(guò)綜合許多經(jīng)濟(jì)因素為一個(gè)或一組景氣指數(shù)來(lái)經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)走向；指標(biāo)體系評(píng)分法，通過(guò)篩選指標(biāo)、編制指標(biāo)體系、給予指標(biāo)賦分來(lái)給出金融安全狀態(tài)的較為完整的評(píng)價(jià)；模型法，則是通過(guò)將與金融危機(jī)發(fā)生的相關(guān)因素納入統(tǒng)計(jì)模型進(jìn)行檢驗(yàn)來(lái)預(yù)測(cè)金融危機(jī)發(fā)生的可能性。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警體系建立，應(yīng)根植于大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用，結(jié)合傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)分析方法，利用統(tǒng)計(jì)、計(jì)算機(jī)、數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等手段，從數(shù)據(jù)的海洋中甄別、判斷互聯(lián)網(wǎng)金融中潛在的風(fēng)險(xiǎn)；并且還需要通過(guò)數(shù)據(jù)掌握客戶動(dòng)態(tài)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)，從而提高經(jīng)營(yíng)管理效益。

以數(shù)據(jù)為中心的體系設(shè)計(jì)

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)測(cè)、預(yù)警的系統(tǒng)，體系龐大，必須涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的全過(guò)程，同時(shí)還要考慮到活動(dòng)中的每個(gè)參與者，包括金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的提供者、中介機(jī)構(gòu)、用戶、以及政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等；必然涉及到各種交易行為，甚至民眾輿論動(dòng)向。同時(shí)，還需兼顧國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況、經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、行業(yè)發(fā)展等現(xiàn)實(shí)情況。

在時(shí)效性方面，由于互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)具有高速、變化的特點(diǎn)，實(shí)時(shí)處理分析的目的就是及時(shí)防范和減少金融風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別、判斷風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)其進(jìn)行預(yù)測(cè)和響應(yīng)，這要求在時(shí)間上要連續(xù)，在內(nèi)容上要連貫和可比。

在數(shù)據(jù)的收集與管理時(shí)，要做到有利于風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、判斷、預(yù)測(cè)；在系統(tǒng)的構(gòu)建時(shí)，要結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況，簡(jiǎn)單可靠且易行；在分析數(shù)據(jù)的過(guò)程中，選取的指標(biāo)、統(tǒng)計(jì)方法、相關(guān)判別準(zhǔn)則要易于分析、便于操作，做到不僅能快速識(shí)別、判斷、預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，做出預(yù)警，還能辨別風(fēng)險(xiǎn)的源頭，諸如此類是對(duì)系統(tǒng)可操作性的具體要求。

在系統(tǒng)的設(shè)計(jì)過(guò)程中應(yīng)盡量考慮采用可量化的指標(biāo)，同時(shí)也要設(shè)置部分定性指標(biāo)，以便進(jìn)一步系統(tǒng)地反映定量指標(biāo)所不能表征的金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于定性指標(biāo)也要給出準(zhǔn)確的判斷標(biāo)準(zhǔn)，盡可能避免人為因素的誤導(dǎo)，確保評(píng)價(jià)結(jié)果的科學(xué)性、合理性以及準(zhǔn)確性。

系統(tǒng)的設(shè)計(jì)應(yīng)兼容，保證企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)的前提下，隨著時(shí)間的推移，對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行不斷改進(jìn)和完善。確保系統(tǒng)中功能、模塊可以獨(dú)立運(yùn)行，各異功能相互補(bǔ)充，避免冗余。

以數(shù)據(jù)為中心的層級(jí)配置

從數(shù)據(jù)管理層角度出發(fā)，作為系統(tǒng)中的核心部分，數(shù)據(jù)是整個(gè)體系中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。企業(yè)在建立以數(shù)據(jù)為中心的互聯(lián)網(wǎng)金融預(yù)警系統(tǒng)過(guò)程中，必須健全為企業(yè)服務(wù)的數(shù)據(jù)管理機(jī)制，建立與企業(yè)規(guī)模相匹配的數(shù)據(jù)中心。數(shù)據(jù)中心的職責(zé)包括：數(shù)據(jù)的收集、整理、加工、存儲(chǔ)以及提供方便、可靠的數(shù)據(jù)操縱接口，以便其他層級(jí)用戶的使用。數(shù)據(jù)中心管理數(shù)據(jù)時(shí)，應(yīng)保證其完整性、準(zhǔn)確性及安全性，并兼顧可靠性，保證數(shù)據(jù)中心正常運(yùn)營(yíng)，為風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警提供支持平臺(tái)。

要從互聯(lián)網(wǎng)金融的大數(shù)據(jù)海洋中實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警，必須對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)有透徹的定義和認(rèn)識(shí)。這就需要我們從金融風(fēng)險(xiǎn)的定義出發(fā)，確定分析需求，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行重新整合，提取與之對(duì)應(yīng)的分析結(jié)論。數(shù)據(jù)整合是保證分析結(jié)果可靠性、準(zhǔn)確性必不可少的環(huán)節(jié)，如果說(shuō)數(shù)據(jù)是預(yù)警體系的基礎(chǔ)，那么需求則是預(yù)警體系的靈魂，其中數(shù)據(jù)提取層的任務(wù)包括：風(fēng)險(xiǎn)的定義、分析需求的確定、數(shù)據(jù)的整合與提取等多個(gè)方面。

數(shù)據(jù)分析是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理控制的實(shí)施手段。全面的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，應(yīng)包括現(xiàn)行的指標(biāo)體系、統(tǒng)計(jì)模型，及人工智能方法，同時(shí)兼顧與企業(yè)相適應(yīng)的相關(guān)指標(biāo)體系、統(tǒng)計(jì)模型等內(nèi)容。數(shù)據(jù)分析層的功能主要包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與判斷、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與監(jiān)控、自動(dòng)上報(bào)、信號(hào)系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等功能。

來(lái)自數(shù)據(jù)分析層中的每一次預(yù)警、每一個(gè)報(bào)告，都需結(jié)合企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理狀況，以及外部經(jīng)濟(jì)運(yùn)行環(huán)境，行業(yè)背景來(lái)進(jìn)行解讀，目的是更系統(tǒng)地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)的可靠性、危害程度、產(chǎn)生根源，進(jìn)而提出有效的控制手段，彌補(bǔ)數(shù)據(jù)分析層的不足，為企業(yè)決策管理者提供更完整的決策依據(jù)，進(jìn)而減少企業(yè)為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)所產(chǎn)生的損益?？傊?，數(shù)據(jù)解釋層應(yīng)健全風(fēng)險(xiǎn)響應(yīng)機(jī)制，建立應(yīng)急小組，為及時(shí)處理風(fēng)險(xiǎn)提供依據(jù)。

結(jié)合以“數(shù)據(jù)”為中心的體系設(shè)計(jì)原則，從多角度分析，預(yù)警體系涵蓋了以數(shù)據(jù)為中心的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析的各個(gè)環(huán)節(jié)，即數(shù)據(jù)的收集、提取、分析和解釋；各層級(jí)緊緊相扣，又相互獨(dú)立，為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制管理提供有力支撐；通過(guò)數(shù)據(jù)中心的建設(shè)，有利于加快企業(yè)的信息化，提高管理水平，降低因企業(yè)管理缺陷導(dǎo)致的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，縮減企業(yè)管理成本。

以數(shù)據(jù)為中心的可行操作

除了體系設(shè)計(jì)和層級(jí)配置的考量外，建立科學(xué)、體系的考核評(píng)價(jià)機(jī)制也很關(guān)鍵。數(shù)據(jù)作為風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的核心，一旦離開(kāi)操作數(shù)據(jù)的“人”，將毫無(wú)用處。因此在系統(tǒng)建設(shè)的過(guò)程中，應(yīng)建立科學(xué)、體系的考核評(píng)價(jià)機(jī)制，提高參與者的主觀能動(dòng)性，保證系統(tǒng)順利實(shí)施?？己藱C(jī)制應(yīng)從數(shù)據(jù)的角度出發(fā)，以建立全面、可靠、彈性、實(shí)時(shí)、安全的數(shù)據(jù)體系為目標(biāo)，對(duì)參與者在體系建設(shè)中的效能進(jìn)行評(píng)估，量化參與者任務(wù)完成情況考核，獎(jiǎng)勵(lì)為體系建設(shè)做出貢獻(xiàn)的參與者。

同時(shí)，為保證系統(tǒng)實(shí)施、操作的規(guī)范性，應(yīng)制定科學(xué)規(guī)范的程序。在預(yù)警系統(tǒng)實(shí)施的過(guò)程中，應(yīng)以數(shù)據(jù)為中心，制定明確的系統(tǒng)實(shí)施計(jì)劃，包括確定系統(tǒng)實(shí)施的進(jìn)度、參與者、目標(biāo)以及針對(duì)突發(fā)事件的處理方法等。必要時(shí)，應(yīng)制定系統(tǒng)使用的行為規(guī)范、操作流程，明確參與者的權(quán)責(zé)、業(yè)務(wù)范圍、數(shù)據(jù)權(quán)限等；明確風(fēng)險(xiǎn)分析、上報(bào)、反饋和監(jiān)測(cè)機(jī)制，保證及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，且得到響應(yīng)，確保大數(shù)據(jù)助力互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警更科學(xué)。

相關(guān)鏈接

目前，可用于助力互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制的大數(shù)據(jù)存在多種來(lái)源。電商，以阿里巴巴為例，已經(jīng)建立相對(duì)完善的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)，并通過(guò)旗下阿里巴巴、淘寶、天貓、支付寶等積累的大量交易數(shù)據(jù)作為基本原料，將數(shù)值輸入網(wǎng)絡(luò)行為評(píng)分模型，進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。

支付是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的資金入口和結(jié)算通道，此類平臺(tái)可基于用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)做信用分析，支付方向、月支付額度、消費(fèi)品牌都可以作為信用評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)。