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［摘要］互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展，金融作業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)人才有非常迫切的需求。為了適應(yīng)保險業(yè)對人才需求的變化，高校保險學(xué)課程教學(xué)需要重視和加強保險實踐教學(xué)。文章分析了文華學(xué)院開展互聯(lián)網(wǎng)保險實踐教學(xué)的重要性，以及在互聯(lián)網(wǎng)保險實踐教學(xué)方面存在的問題，并提出了相應(yīng)的實踐教學(xué)改革措施及建議。

［關(guān)鍵詞］互聯(lián)網(wǎng)保險；實踐教學(xué)；保險人才

0前言

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和移動通信技術(shù)的普及，近年來我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，新型機構(gòu)不斷涌現(xiàn)，市場規(guī)模持續(xù)擴大?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使金融行業(yè)對互聯(lián)網(wǎng)人才有非常迫切的需求。日前，由智聯(lián)招聘發(fā)布的《中國銀行金融業(yè)薪酬趨勢和人才留任報告》中顯示：互聯(lián)網(wǎng)金融人才在市場上十分搶手，一些銀行甚至開出雙倍薪酬以吸引高級管理人才?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)薪酬之高不光體現(xiàn)在高層，其基層的待遇水平也相當(dāng)可觀。盡管如此，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的管理者還是哀嘆這方面的人才匱乏，一將難求?；ヂ?lián)網(wǎng)保險有三層含義：第一層，以互聯(lián)網(wǎng)為渠道進(jìn)行保險產(chǎn)品的銷售、投保、核保、理賠等，這是傳統(tǒng)模式上效率的提高；第二層，互聯(lián)網(wǎng)所在的虛擬世界行為所衍生的保險服務(wù)，這屬于互聯(lián)網(wǎng)思維上的創(chuàng)新；第三層，互聯(lián)網(wǎng)＋人工智能、UBI、區(qū)塊鏈等科技創(chuàng)新在互聯(lián)網(wǎng)保險中的應(yīng)用，這是改變保險行業(yè)的技術(shù)革命。

1互聯(lián)網(wǎng)保險實踐教學(xué)的重要性

1．1有利于培養(yǎng)具有務(wù)實精神和實踐能力的創(chuàng)新型人才

為了適應(yīng)我國保險業(yè)發(fā)展現(xiàn)代化、國際化的要求，高校保險教育培養(yǎng)保險人才的目標(biāo)應(yīng)該是：具有良好的思想政治素養(yǎng)、扎實的保險專業(yè)理論基礎(chǔ)、較強的保險業(yè)務(wù)實踐能力和創(chuàng)造能力，注重學(xué)習(xí)能力、實踐能力和創(chuàng)造能力的有機結(jié)合。培養(yǎng)目標(biāo)的實現(xiàn)離不開理論教學(xué)，更依賴于科學(xué)高效的實踐教學(xué)。實踐教學(xué)就是通過專業(yè)技能實踐、實訓(xùn)、實驗等多種教學(xué)活動的有機安排和科學(xué)匹配，提高學(xué)生的理論運用能力、實踐能力以及保險實務(wù)操作能力，培養(yǎng)具有創(chuàng)新意識的高素質(zhì)保險從業(yè)人員。

1．2有助于化解我國保險業(yè)人才供求的“兩難矛盾”

隨著中國保險市場的逐漸放開，保險業(yè)務(wù)迅速增加，導(dǎo)致對人才需求陡增，保險人才缺乏已成為制約保險業(yè)發(fā)展的瓶頸。而長期以來，我國高校保險類課程往往過于強調(diào)理論教學(xué)，實踐性教學(xué)相對欠缺，教學(xué)的針對性不強，使保險教學(xué)與保險業(yè)實務(wù)脫節(jié)嚴(yán)重，這正是導(dǎo)致我國保險業(yè)高素質(zhì)人才匱乏的一個重要原因，也是導(dǎo)致保險公司“求才難”與金融保險專業(yè)學(xué)生“就業(yè)難”的兩難困境出現(xiàn)的根本原因。近幾年隨著互聯(lián)網(wǎng)金融井噴式發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險也成為一種新模式，也對保險人才需求提供了新方向。在這種情況下，尋求保險學(xué)課程教學(xué)理念和方法的全新變革就成為一個迫在眉睫的問題，而改革保險實踐教學(xué)模式是創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)保險教學(xué)方式的一個重要方面。因此，應(yīng)用型本科院校保險專業(yè)人才的培養(yǎng)應(yīng)重視和加強理論教學(xué)之外的實踐教學(xué)，著力提高學(xué)生的理論水平和實踐能力，讓對保險有興趣的學(xué)生找到合適的崗位，讓急缺人才的保險行業(yè)找到合適的員工，從而化解“兩難矛盾”。

1．3有助于互聯(lián)網(wǎng)保險理論教學(xué)的加深和提高

互聯(lián)網(wǎng)保險學(xué)課程的建設(shè)，打破了傳統(tǒng)保險學(xué)課程的局限，緊跟互聯(lián)網(wǎng)金融背景，理論結(jié)合實踐，對學(xué)生掌握保險知識，了解保險行業(yè)有重要作用。具體在教學(xué)理念上，不以舊觀念為主導(dǎo)，積極創(chuàng)新，與企業(yè)合作，以學(xué)生掌握就業(yè)技能為導(dǎo)向，既進(jìn)行知識傳授，提升學(xué)生品德，又針對企業(yè)所需的人才類型進(jìn)行專業(yè)技能實踐。采用本校教師與企業(yè)導(dǎo)師聯(lián)合授課的方式，堅持企業(yè)培訓(xùn)和學(xué)校培養(yǎng)相結(jié)合，利用學(xué)校和企業(yè)的教學(xué)資源，讓學(xué)生在理論課學(xué)習(xí)之余充分了解企業(yè)崗位需要的技能。在教學(xué)過程中，根據(jù)人才培養(yǎng)方向設(shè)計課程、制訂教學(xué)計劃及選擇合適的企業(yè)導(dǎo)師，做到教學(xué)與實際相結(jié)合，使學(xué)生能學(xué)以致用。

2互聯(lián)網(wǎng)保險實踐教學(xué)的現(xiàn)狀與存在的主要問題

2．1缺少系統(tǒng)的保險理論與保險實踐配套教材

按照文華學(xué)院金融專業(yè)的培養(yǎng)計劃，保險方面的相關(guān)課程僅有保險學(xué)，且只有32學(xué)時，在課程的設(shè)置上也主要是偏向于理論課程，缺乏具有豐富內(nèi)容的實踐課程。雖然老師在講課過程中也會盡量安排一些實踐案例，但只是針對課程的具體內(nèi)容，案例涉及的知識點較為松散，實踐教學(xué)不夠系統(tǒng)和規(guī)范。另外，學(xué)生只能利用大二大三暑期實習(xí)，并且大部分學(xué)生都是自己聯(lián)系實習(xí)單位，學(xué)生自主實習(xí)基本都是敷衍了事，對學(xué)生的專業(yè)知識和技能的提高作用有限，所以達(dá)不到理想的實習(xí)效果。

2．2教學(xué)方式單一，達(dá)不到實踐教學(xué)的目標(biāo)

目前，文華學(xué)院還是以傳統(tǒng)的教學(xué)模式為主，以老師課堂講授為主要內(nèi)容，學(xué)生的參與度較低，學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣仍有待提高。目前的實踐教學(xué)主要的側(cè)重點在案例教學(xué)部分，通過案例分析雖然能使學(xué)生對理論知識加強理解和運用，但受課堂形式和環(huán)境的影響，學(xué)生不能身臨其境地感受工作的流程，對提高學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性有一定的影響，不利于學(xué)生業(yè)務(wù)操作能力的提高，這種教學(xué)方式終歸以理論知識教學(xué)為主，與實際工作情況還是有一定的差距。

2．3保險實訓(xùn)室等硬件環(huán)境還有待完善

目前，文華學(xué)院金融系最好的實驗室資源是文華學(xué)院互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室，是參考國際國內(nèi)一流學(xué)校類似實驗室的功能和結(jié)構(gòu)以及國際金融市場實際交易環(huán)境，于2017年2月通過校企合作模式建設(shè)起來的。實驗室的主要目的是在互聯(lián)網(wǎng)金融、量化投資、大數(shù)據(jù)分析等方面開展基于數(shù)量分析和虛擬仿真的基礎(chǔ)教學(xué)和科學(xué)研究，其完整的功能和先進(jìn)的設(shè)施在省內(nèi)高校中是第一個，在國內(nèi)高校中也保持領(lǐng)先。但是實驗室缺乏保險類操作軟件或設(shè)施，如果能在實踐教學(xué)中與企業(yè)共同開發(fā)創(chuàng)造保險實驗設(shè)施，將使互聯(lián)網(wǎng)金融實驗室如虎添翼。

3互聯(lián)網(wǎng)保險實踐教學(xué)的有效途徑

3．1科學(xué)制訂保險人才培養(yǎng)計劃

保險人才的培養(yǎng)應(yīng)當(dāng)制定一套長效性、科學(xué)性計劃目標(biāo)，要解決行業(yè)需求與人才培養(yǎng)的錯位問題。因此，我校互聯(lián)網(wǎng)保險課程改革已迫在眉睫，應(yīng)當(dāng)緊密和行業(yè)現(xiàn)狀結(jié)合，讓教學(xué)內(nèi)容充分吸收行業(yè)內(nèi)的新發(fā)展和新動態(tài)，并且制訂課程計劃和教學(xué)內(nèi)容的動態(tài)機制，以應(yīng)對保險行業(yè)的迅猛升級。

3．2加強保險課程與行業(yè)的結(jié)合面

在教學(xué)內(nèi)容上，應(yīng)當(dāng)在課程中設(shè)置行業(yè)前沿知識的教學(xué)，案例庫也應(yīng)當(dāng)跟進(jìn)市場發(fā)展動態(tài)，不能讓教學(xué)內(nèi)容滯后，才有助于保障學(xué)生的理論素養(yǎng)。任課老師應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起為學(xué)生開闊視野的重任，加強對當(dāng)前行業(yè)案例的講解與分析，讓學(xué)生更多地了解近年來發(fā)生的行業(yè)動態(tài)。同時，也應(yīng)當(dāng)組織學(xué)生前往保險公司實地參觀，由保險公司的專業(yè)人員提供體驗課程，提高學(xué)生獲得課外教學(xué)的頻率，參與體驗保險公司的工作實踐。

3．3培育保險人才的創(chuàng)新能力

如今，我國保險行業(yè)發(fā)展瞬息萬變，人才的創(chuàng)新能力決定了職業(yè)發(fā)展高度，人才培養(yǎng)應(yīng)當(dāng)重視大學(xué)生創(chuàng)新能力，提供自主創(chuàng)意設(shè)計的機會，鼓勵更多大學(xué)生參與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)建設(shè)，響應(yīng)國家創(chuàng)新立國的號召。從保險公司的產(chǎn)品設(shè)計、營銷策略、展業(yè)途徑、路演方式來看，人才創(chuàng)新思維決定了項目成果，要徹底打破保險市場同質(zhì)化競爭，消除人們對保險營銷的負(fù)面印象。相比之下，大學(xué)生人才將是保險行業(yè)的中堅力量，培養(yǎng)保險專業(yè)學(xué)生的創(chuàng)新能力也是當(dāng)下保險業(yè)的重要課題。區(qū)塊鏈、UBI保險、人工智能等前沿?zé)狳c，都應(yīng)成為與互聯(lián)網(wǎng)保險教學(xué)相關(guān)的重要內(nèi)容。

3．4進(jìn)一步完善保險實訓(xùn)室

文華學(xué)院目前擁有較完善的金融實驗室設(shè)備和功能，能夠較好地滿足商業(yè)銀行及證券操作方面的實踐教學(xué)要求，但缺乏保險實驗室，應(yīng)該增加保險單填制、保險理賠、保險系統(tǒng)操作等保險方面的實踐軟件，使我們的教學(xué)內(nèi)容與企業(yè)的業(yè)務(wù)操作流程無縫銜接。

3．5組建優(yōu)良的師資隊伍，建設(shè)和完善實踐基地

師資隊伍的水平直接影響學(xué)生素質(zhì)的高低。首先，強調(diào)教師自身實踐能力的提高。學(xué)校應(yīng)多與保險公司合作，為教師提供到保險公司實踐的機會，可以利用休息日或假期到保險公司真正工作一段時間，多接觸各類工作內(nèi)容，以發(fā)現(xiàn)實踐環(huán)節(jié)中的問題和不足，并進(jìn)行完善。其次，定期邀請保險公司的業(yè)務(wù)骨干到學(xué)校來開展講座。最后，積極與保險公司建立合作關(guān)系，聘請保險公司人員講授保險實務(wù)、保險營銷等課程，把業(yè)務(wù)知識帶到課堂上，使學(xué)生有更多的機會接觸真實的工作情境。同時努力建立學(xué)校、保監(jiān)局、保險行業(yè)協(xié)會、保險公司、保險中介機構(gòu)等多方合作平臺。一方面行業(yè)可以充分調(diào)動自身的資源為學(xué)校提高教學(xué)質(zhì)量和教學(xué)水平提供服務(wù)，通過提供實訓(xùn)基地和實習(xí)崗位讓學(xué)生能夠頂崗實習(xí)，多接觸保險公司的業(yè)務(wù)，保險公司的業(yè)務(wù)骨干也要積極參與教學(xué)計劃的修訂及改革，也可以邀請行業(yè)專家走進(jìn)課堂為學(xué)生帶來豐富的實踐知識；另一方面，實習(xí)學(xué)生到保險公司工作，可以降低保險公司的管理成本，為保險公司提供更多優(yōu)秀的人才，利于保險公司對人才資源的儲備。最終，通過行業(yè)和學(xué)校的合作，達(dá)到互利共贏，為社會經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。

參考文獻(xiàn)

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作者:何蕓倩 單位:文華學(xué)院