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摘要:預(yù)付式消費(fèi)作為一種新型消費(fèi)模式,在實(shí)踐中存在諸多問(wèn)題,其中格式條款是主要問(wèn)題之一。本文通過(guò)分析預(yù)付式消費(fèi)中的合同及其格式條款,結(jié)合具體案例,討論我國(guó)法律在這方面的規(guī)制并提出建議。

關(guān)鍵詞:預(yù)付式消費(fèi);格式條款;消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

一、預(yù)付式消費(fèi)中的合同

(一)預(yù)付式消費(fèi)的歷史發(fā)展

預(yù)付式消費(fèi)是指先付費(fèi),后享受商品或服務(wù)的消費(fèi)形式。預(yù)付式消費(fèi)的存在遠(yuǎn)遠(yuǎn)早于法律對(duì)它的規(guī)范。從歷史上看,預(yù)付式消費(fèi)根據(jù)其產(chǎn)生的原因大概可以分為三類:強(qiáng)制型、身份型和交易習(xí)慣型。

第一種類型,締約的一方通常處于優(yōu)越地位。比如,地主要求羅馬的農(nóng)民提前支付租金,在我國(guó)唐朝的西州,租佃“常田”也要預(yù)付租金。

第二種類型主要是針對(duì)少數(shù)地位尊貴的人,這種預(yù)付式消費(fèi)是一種身份的象征。朱巍教授在新型消費(fèi)形式法律責(zé)任研討會(huì)上指出:在歐洲17、18世紀(jì)的時(shí)候,貴族到地中海躲避瘟疫之時(shí),他們預(yù)定旅店要帶一種卡,就是要證明你是貴族。中國(guó)唐宋時(shí)期的“浣衣院”辦理的娛樂卡也有這種性質(zhì),這個(gè)階段消費(fèi)卡的性質(zhì)不是商業(yè)流通的工具。

第三種類型主要是在長(zhǎng)期交易中的產(chǎn)生的習(xí)慣,與賒賬相反,買賣的一方在消費(fèi)前提前支付費(fèi)用。比如,在茶葉原料的收購(gòu),習(xí)慣上有現(xiàn)購(gòu)、預(yù)購(gòu)兩種。預(yù)購(gòu)是指根據(jù)頭賣雙方協(xié)商,預(yù)付訂金。預(yù)購(gòu)比現(xiàn)款收購(gòu)價(jià)低二成左右。也就是說(shuō),交易的一方為了獲取較低的交易價(jià)格而提前支付貨款。

(二)預(yù)付式消費(fèi)的發(fā)展現(xiàn)狀及原因

來(lái)自《每日經(jīng)濟(jì)新聞》一份不完全統(tǒng)計(jì)顯示,截至目前,全國(guó)預(yù)付費(fèi)產(chǎn)品(不包括通訊、公交)市場(chǎng)達(dá)3000億元,其中,僅有少部分發(fā)卡機(jī)構(gòu)取得政府部門“發(fā)卡”資質(zhì)批準(zhǔn)。

預(yù)付費(fèi)能發(fā)展如此迅速,主要有以下兩個(gè)原因:首先,對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)。消費(fèi)者通過(guò)預(yù)付一定的費(fèi)用辦理預(yù)付式消費(fèi)卡,一方面可以方便結(jié)算,不必?cái)y帶大量的現(xiàn)金,另一方面或能獲得一定的折扣和優(yōu)惠。其次,對(duì)于經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)。通過(guò)持卡人的折扣、優(yōu)惠來(lái)吸引客流,而且能夠提前得到預(yù)售服務(wù)價(jià)款,有利資金的回籠、扭轉(zhuǎn),迅速擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模,占領(lǐng)更大的消費(fèi)市場(chǎng)。

前述兩點(diǎn)原因只是一般原因,對(duì)于不同行業(yè),經(jīng)營(yíng)者采用預(yù)付式經(jīng)營(yíng)模式的原因可能不盡相同?，F(xiàn)在市場(chǎng)上的預(yù)付式消費(fèi)卡主要分為四類:

1、壟斷型的服務(wù)行業(yè),例如電話卡、電卡、煤氣、水卡等,這種類型類似于上文所述的第一種情況,交易雙方地位不同,一方憑借其較為優(yōu)越的地位,為保障其自身利益的實(shí)現(xiàn),強(qiáng)迫另一方提前履行交付義務(wù)。此類經(jīng)營(yíng)者處于壟斷地位,消費(fèi)者可選擇的余地有限,所以只能預(yù)付。

2、高檔消費(fèi)場(chǎng)所,例如說(shuō)高爾夫球俱樂部,這種類型類似于上文所述的第二種象征身份的情況,此種類型的目的不僅僅是為了提前回流資金,更是為了保障參與成員處于物質(zhì)條件水平相似的人文環(huán)境中。

3、便民服務(wù)行業(yè),比如洗衣店、美容店、家電維修、健身店、洗車店、洗浴店等等,此類服務(wù)行業(yè)產(chǎn)生預(yù)付式經(jīng)營(yíng)模式一方面由于消費(fèi)者每次消費(fèi)金額較小,采用預(yù)付式消費(fèi)卡便于結(jié)算;另一方面,此類行業(yè)經(jīng)營(yíng)者一旦開始運(yùn)行,接受服務(wù)的消費(fèi)者增多,他的成本變化不大,但利潤(rùn)大幅增加,所以經(jīng)營(yíng)者要想盡辦法吸收更多消費(fèi)者,他們經(jīng)常用優(yōu)惠、折扣等方法吸引顧客。這就是為什么雖然一些非服務(wù)類行業(yè),比如賣小吃,他們每次交易金額也較小,但預(yù)付式消費(fèi)的普遍性遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有便民服務(wù)類的高。

4、網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品,例如殺毒軟件等軟件的使用收費(fèi)、某些網(wǎng)站和某些游戲的使用費(fèi)用等。由于網(wǎng)絡(luò)服務(wù)具有虛擬性,商家對(duì)消費(fèi)者的信任小于消費(fèi)者對(duì)商家的信任。

(三)預(yù)付式消費(fèi)中存在的問(wèn)題

據(jù)《人民日?qǐng)?bào)》報(bào)道,國(guó)家工商總局消息稱“預(yù)付款消費(fèi)陷阱多”已成為2008年消費(fèi)者投訴十大熱點(diǎn)之一。2009年上半年,北京市工商局12315投訴舉報(bào)指揮中心共受理消費(fèi)服務(wù)類申訴6763件,占全部申訴的43%,其中預(yù)付費(fèi)消費(fèi)等新型消費(fèi)形式所引發(fā)的申訴成為熱點(diǎn)。今年以來(lái),北京市消協(xié)系統(tǒng)接到涉及各類預(yù)付費(fèi)消費(fèi)投訴372件。

廣西消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)將出現(xiàn)的問(wèn)題歸結(jié)于以下幾點(diǎn):

1、商家霸氣消費(fèi)者選擇難。部分提供預(yù)付款消費(fèi)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者,在提供給消費(fèi)者的“卡”上設(shè)置許多不合理?xiàng)l款,免除自已的義務(wù),增加消費(fèi)者的義務(wù)。

如:使用消費(fèi)卡和優(yōu)惠券時(shí)被告知不能同時(shí)使用或者只能用多少;在使用時(shí)間、服務(wù)的范圍上設(shè)置條件;商家擁有最終解釋權(quán)等,單方面作出的強(qiáng)制規(guī)定,剝奪了消費(fèi)者的選擇權(quán)和公平交易權(quán)。

2、商品和服務(wù)質(zhì)量保障難。部分提供預(yù)付款消費(fèi)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)者,在會(huì)員人員增加時(shí),沒有相應(yīng)增加技術(shù)和服務(wù)人員,場(chǎng)地、設(shè)施也沒有相應(yīng)增加等等,造成服務(wù)質(zhì)量無(wú)法保障。

3、停業(yè)、歇業(yè)追償難。部分經(jīng)營(yíng)者不講誠(chéng)信,在經(jīng)營(yíng)預(yù)期內(nèi)無(wú)法兌現(xiàn)所收的預(yù)付款需提供的服務(wù),在未清償通知、公告的前提下一走了之,不知去向;消費(fèi)者只能通過(guò)民事訴訟的方法進(jìn)行追償,花費(fèi)大、時(shí)間長(zhǎng)、成本高、手續(xù)復(fù)雜,而且能否如數(shù)追償還尚未可知。

4、經(jīng)營(yíng)者變更后履約難。部分經(jīng)營(yíng)者由于生意不好等原因,將經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地轉(zhuǎn)給他人,法定代表人發(fā)生了變更,新的經(jīng)營(yíng)者就中止或拒絕提供前任店主所約定的消費(fèi)承諾。

5、缺乏證據(jù)舉證難。由于大多經(jīng)營(yíng)者都是用“卡”來(lái)代替合同,收款后又不開具票據(jù),發(fā)生糾紛后,消費(fèi)者對(duì)于商家服務(wù)的內(nèi)容、質(zhì)量缺乏詳細(xì)的衡量標(biāo)準(zhǔn),或者對(duì)其所作的虛假承諾缺乏證據(jù),造成調(diào)解難、舉證難、兌現(xiàn)難,只能被迫接受經(jīng)營(yíng)者認(rèn)可的服務(wù)?！?/p>

在發(fā)生糾紛時(shí),經(jīng)營(yíng)者往往拿出憑借其事先訂立好的合同條款、經(jīng)營(yíng)規(guī)章或會(huì)員規(guī)定等等作為其主要抗辯理由,而這些往往是屬于格式條款的內(nèi)容。下文將對(duì)于預(yù)付式消費(fèi)中的格式條款問(wèn)題進(jìn)行討論。

(四)我國(guó)關(guān)于預(yù)付式消費(fèi)的規(guī)定

1、我國(guó)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第四十七條規(guī)定經(jīng)營(yíng)者以預(yù)收款方式提供商品或者服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)按照約定提供。未按照約定提供的,應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求履行約定或者退回預(yù)付款;并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)預(yù)付款的利息、消費(fèi)者必須支付的合理費(fèi)用。

2、由國(guó)家工商行政管理局頒布的《欺詐消費(fèi)者行為處罰辦法》中第三條:經(jīng)營(yíng)者在向消費(fèi)者提供商品中,有下列情形之一的,屬于欺詐消費(fèi)者行為:……(十)騙取消費(fèi)者預(yù)付款的;……

3、中國(guó)人民銀行和國(guó)家工商總局曾于1998年頒布《會(huì)員卡管理試行辦法》,對(duì)發(fā)卡人的資質(zhì)、發(fā)卡價(jià)款的總額、發(fā)卡程序等作了規(guī)定。但2003年12月,由于《銀行法》的修改和人民銀行職能調(diào)整等原因,中國(guó)人民銀行對(duì)會(huì)員卡已無(wú)審批、監(jiān)管的職能。2007年11月,《會(huì)員卡管理試行辦法》廢止。

二、預(yù)付式消費(fèi)合同中的格式條款

(一)格式條款概述

1、格式條款的界定

我國(guó)的合同法第39條中是這樣界定的:格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定,并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。我國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法中稱為格式合同,并且未作明確定義。

德國(guó)民法將格式條款稱做“一般交易條款”。

德國(guó)民法典在第305條指出一般交易條款是指所有為多數(shù)量的合同而預(yù)先擬定的、由合同當(dāng)事人一方(使用人)在合同訂立時(shí)向合同當(dāng)事人另一方提出的合同條款。

法國(guó)合同法上的附合合同(contratd’adhésion),是一方當(dāng)事人對(duì)于另一方當(dāng)事人事先已確定的合同條款只能表示全部同意或不同意的合同,亦即一方當(dāng)事人要么從整體上接受合同條件,要么不訂立合同。

以色列1964年制定的《標(biāo)準(zhǔn)合同法》中將格式合同稱為“標(biāo)準(zhǔn)合同”并且在該法的第一條中規(guī)定,該法所謂標(biāo)準(zhǔn)合同,是指以提供商品及服務(wù)為目的,其文句的全部或一部是由提供商品及服務(wù)者(供給者)或供給者之預(yù)先制定,規(guī)定供給者與不特定多數(shù)人之間的各種合同條件的合同。

我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)將格式條款稱為定型化契約條款,并在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法中作如下定義:所謂定型化契約條款是指企業(yè)經(jīng)營(yíng)者與不特定多數(shù)人定立契約之用而單方擬定之契約條款。

2、格式條款的法律特征

根據(jù)以上幾種的法律規(guī)定,我們可以看出格式條款的法律特征:其中有兩點(diǎn)能夠基本達(dá)成共識(shí),一是格式條款是由當(dāng)事人一方預(yù)先擬定的,二是格式條款未經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商。

關(guān)于格式條款的其它特征,比如說(shuō):格式條款的要約具有廣泛性、持久性和細(xì)節(jié)性。格式條款具有定型化的特點(diǎn),格式條款具有附從性的特點(diǎn),格式條款是一方為與不特定多數(shù)人訂立多數(shù)合同時(shí)使用,格式條款是為了重復(fù)使用而訂立的等等,但學(xué)者的意見并不統(tǒng)一。

比如,在住房危機(jī)時(shí),為找房屋居住,承租人不得不接受出租人事先確定的租金支付條件。又比如雇主對(duì)于雇員提出要么加班要么辭職的要求,雇員大多選擇加班。從這些比較特殊的例子就可以看出不是所有格式條款都具有一些上述的法律特征,但上述特征能夠反映一般格式條款的特點(diǎn)。

3、格式條款的積極作用

學(xué)者張嚴(yán)方將格式條款在消費(fèi)者合同中的積極作用總結(jié)為以下三點(diǎn):一是符合高效、低成本的經(jīng)濟(jì)生活要求;二是保障交易的穩(wěn)定和安全;三是補(bǔ)充法規(guī)的不足,促進(jìn)新型交易形式的發(fā)展。

(二)預(yù)付式消費(fèi)合同中的格式條款理論研究

1、預(yù)付式消費(fèi)中出現(xiàn)格式條款的原因

從格式條款的第三個(gè)積極作用“補(bǔ)無(wú)法規(guī)的不足,促進(jìn)新型交易形式的發(fā)展”可以解釋為什么預(yù)付式消費(fèi)中為什么會(huì)有大量的格式條款。由于合同法對(duì)無(wú)名合同雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系并無(wú)明確規(guī)定。在預(yù)付式消費(fèi)這種新型消費(fèi)形式中的經(jīng)營(yíng)者必須提供詳盡明確的合同,使雙方法律關(guān)系明確化,促進(jìn)交易達(dá)成。

2、預(yù)付式消費(fèi)中的格式條款存在問(wèn)題的現(xiàn)狀與研究的必要性

由于這種格式條款是由經(jīng)營(yíng)者單方設(shè)定的,無(wú)形中就給了經(jīng)營(yíng)者一種權(quán)利,大量經(jīng)營(yíng)者利用此種權(quán)利為自己牟利,這樣就會(huì)減輕經(jīng)營(yíng)者責(zé)任的條款及加重消費(fèi)者責(zé)任、排除其主要合同權(quán)利的條款。

(1)限制消費(fèi)者的選擇權(quán),單方確定價(jià)格,搭售商品中國(guó)《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第12條規(guī)定:“經(jīng)營(yíng)者銷售商品,不得違背購(gòu)買者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的條件?！钡袷綏l款卻為企業(yè)單方確定商品價(jià)格、搭售商品提供了方便。預(yù)付式消費(fèi)中商家往往采用“套餐式”經(jīng)營(yíng)模式,這實(shí)際上是捆綁銷售,違反了《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》。

(2)限制消費(fèi)者使用時(shí)間,有些預(yù)付卡上載明:節(jié)假日不得使用,或者規(guī)定有效期,并要求在有效期內(nèi)使用,過(guò)期作廢。

(3)限制消費(fèi)者使用主體有的預(yù)付卡上往往載明此卡只能用于本人使用,這是預(yù)付卡的記名性;另一方面卻又說(shuō)明遺失不補(bǔ),這是預(yù)付卡的不記名性。兩者矛盾,經(jīng)營(yíng)者同時(shí)規(guī)定,直接限制了消費(fèi)者的使用權(quán)。

(4)限制消費(fèi)者接受服務(wù)的范圍。有的預(yù)付卡上往往載明此卡只能用于本店部分服務(wù)。

(5)限制或剝奪消費(fèi)者的救濟(jì)權(quán),在預(yù)付卡上往往載明在產(chǎn)品或服務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí),商家不負(fù)責(zé)。

(6)利用格式條款限制權(quán)利救濟(jì)的范圍。在預(yù)付卡上載明賠償?shù)淖罡呓痤~,這實(shí)際上部分免除了其賠償責(zé)任。另外,商家往往在預(yù)付卡合同的最后載明,商家擁有最終解釋權(quán),并在發(fā)生糾紛時(shí),以格式合同的為抗辯理由。

三、解決預(yù)付卡問(wèn)題的幾種路徑

解決預(yù)付卡的格式條款問(wèn)題、完成對(duì)預(yù)付卡的規(guī)制,是一個(gè)系統(tǒng)工程,需要建立一套完整的監(jiān)督監(jiān)管制度。現(xiàn)在國(guó)家已經(jīng)啟動(dòng)修改消費(fèi)法權(quán)益保護(hù)法的工作并納入五年立法計(jì)劃,由國(guó)家工商行政管理總局負(fù)責(zé)起草,其中規(guī)范預(yù)付款被列入的立法內(nèi)容。

以上兩個(gè)案例都是有關(guān)退款的,監(jiān)管的核心問(wèn)題在于退款制度。因?yàn)橹灰M(fèi)者有權(quán)退款,消費(fèi)者在發(fā)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)者利用格式條款等方式使得自身利益減損時(shí),可以要求退款。這就迫使經(jīng)營(yíng)者完全履行其義務(wù)。

1、發(fā)卡主體。發(fā)卡主體主要分為兩種:自行發(fā)放和第三方發(fā)放。自行發(fā)放的預(yù)付卡應(yīng)由政府進(jìn)行申報(bào)登記,根據(jù)預(yù)付卡單次發(fā)放金額和發(fā)放總額,確定批準(zhǔn)的行政級(jí)別,并進(jìn)行登記。對(duì)于第三方發(fā)放應(yīng)將主體限于銀行,將預(yù)付款直接存入銀行,同時(shí)還要經(jīng)過(guò)行政部門審批。

2、發(fā)卡審核內(nèi)容。行政部門經(jīng)營(yíng)審核內(nèi)容包括:預(yù)付卡發(fā)放合同的內(nèi)容和發(fā)卡單位資質(zhì)。發(fā)卡合同的審核就包括審核其中是否有格式條款,是否有不利于消費(fèi)者的內(nèi)容。發(fā)卡單位的資質(zhì)主要指該單位的清償債務(wù)的能力,如果其發(fā)放的預(yù)付卡總額大于其清償能力,行政部門有權(quán)要求提供保證金。對(duì)于銀行監(jiān)管時(shí),審核內(nèi)容主要是合同內(nèi)容。

3、日常監(jiān)管。在發(fā)卡單位運(yùn)營(yíng)過(guò)程中,對(duì)于自行發(fā)放的預(yù)付卡,經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)在一定時(shí)間內(nèi),到行政部門登記其已經(jīng)發(fā)放的預(yù)付卡數(shù)量。具體做法可以是發(fā)放預(yù)付卡前,預(yù)付卡上需要有行政部門的印章。這樣行政部門就可以確定預(yù)付卡的數(shù)量,如果預(yù)付卡數(shù)量超過(guò)經(jīng)營(yíng)者清償能力,經(jīng)營(yíng)者仍需提供保證金。

4、經(jīng)營(yíng)結(jié)束時(shí)的制度。經(jīng)營(yíng)者結(jié)束經(jīng)營(yíng)時(shí),應(yīng)該有兩種選擇,一是退還消費(fèi)者未消費(fèi)預(yù)付款,對(duì)于無(wú)法找到消費(fèi)者的那部分預(yù)付款,應(yīng)當(dāng)交給行政部門,等待消費(fèi)者領(lǐng)取。二是將發(fā)卡地位由其它經(jīng)營(yíng)者繼承。此時(shí),新的經(jīng)營(yíng)者需要通過(guò)行政部門的日常登記,明確自身的債務(wù)總數(shù),行政部門還要對(duì)新的經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行審查。

通過(guò)這樣一系列的行政監(jiān)管制度可以有效保護(hù)消費(fèi)者在預(yù)付式中的權(quán)利,但這樣的制度同樣會(huì)存在很多問(wèn)題,比如,行政管理成本過(guò)高、權(quán)利集中容易滋生腐敗、手續(xù)復(fù)雜影響交易便捷等等,這些問(wèn)題還要在不斷實(shí)踐中尋找最佳答案。

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[11]《德國(guó)民法典》陳衛(wèi)佐譯注第:88頁(yè)

[12]《法國(guó)現(xiàn)代合同法》尹田編著梁慧星主編第120頁(yè)

[13]《格式合同條款研究》蘇號(hào)朋著中國(guó)人民大學(xué)出版社2004年版第100頁(yè)

[14]《格式合同條款研究》蘇號(hào)朋著中國(guó)人民大學(xué)出版社2004年版第131頁(yè)

[15]《法國(guó)現(xiàn)代合同法》尹田編著梁慧星主編第123頁(yè)

[16]《消費(fèi)者保護(hù)法研究》張嚴(yán)方著第:368頁(yè)